Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tỉnh Nghệ An

Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tỉnh Nghệ An Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tỉnh Nghệ An Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tỉnh Nghệ An Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tỉnh Nghệ An Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tỉnh Nghệ An Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tỉnh Nghệ An Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tỉnh Nghệ An Huy động vốn khách hàng cá nhân tại Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tỉnh Nghệ An

1 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ths.cô Phùng Việt Hà giảng viên khoa Tài – Ngân hàng trường Đại học Thương Mại trực tiếp hướng dẫn em q trình thực báo cáo, giúp em hồn thành đề tài Bên cạnh giúp đỡ cô em xin chân thành cảm ơn dạy bảo hướng dẫn thầy cô trường đặc biệt thầy khoa Tài chínhNgân hàng giúp em có mơi trường học tập tốt trau dồi thêm kiến thức phong phú Vì thời gian tìm hiểu ngắn, kiến thức em cịn hạn chế nên đề tài em cịn nhiều thiếu sót Kính mong nhận lời góp ý cơ, thầy để chúng em hoàn thiện bổ sung thêm kiến thức cho Cuối lời, em xin kính chúc dồi sức khỏe, thành công sống Một lần em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG, BIỂU v DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi LỜI NÓI ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa lý luận thực tiễn đề tài .4 Kết cấu khóa luận .4 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ 1.1 Những vấn đề Quỹ tín dụng nhân dân sở .5 1.1.1 Khái niệm đặc điểm Quỹ tín dụng nhân dân sở .5 1.1.2 Chức Quỹ tín dụng nhân dân sở 1.1.3 Nguyên tắc hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân sở 1.4.4 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân sở .22 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân quỹ TDND Cơ sở 28 1.5.2 Nhân tố chủ quan .30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN XÃ DIỄN HÙNG TỈNH NGHỆ AN 31 2.1 Tổng quan quỹ tín dụng nhân dân xã diễn Hùng tỉnh Nghệ An 31 2.1.1 Thông tin chung 31 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng .31 2.1.3 Nội dung hoạt động, nhiệm vụ quyền hạn Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng 32 2.1.4 Cơ cấu tổ chức Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tỉnh Nghệ An 35 2.1.5 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng giai đoạn 2017- 2019 .42 2.1.6 Những thuận lợi khó khăn 45 2.2 Phân tích thực trạng huy động vốn khách hàng cá nhân quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tỉnh Nghệ An giai đoạn 2017 – 2019 46 2.2.1 Phân tích nguồn vốn huy động 46 2.2.2 Sản phẩm huy động tiền gửi khách hàng cá nhân QTDND xã Diễn Hùng .50 2.3.1 Những kết đạt công tác huy động vốn khách hàng cá nhân 59 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế tồn hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng .61 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN XÃ DIỄN HÙNG 63 3.1 Phương hướng nhiệm vụ hoạt động năm 2020 Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng 63 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu chất lượng huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng 66 3.2.1 Tăng cường công tác đào tạo cán công nhân viên 66 3.2.2 Đa dạng hóa huy động vốn 68 3.2.3 Giải pháp sách với khách hàng 69 3.2.4 Sử dụng lãi suất linh hoạt 69 3.2.5.Về chiến lược Marketing 70 3.2.6 Về phát triển mạng lưới, cấu tổ chức trang bị sở vật chất đại 71 3.3.Một số kiến nghị với quan chức 72 3.3.1 Đối với Nhà nước .72 3.3.2.Đối với Quỹ tín dụng nhân dân sở 73 3.3.3 Đối với Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng 73 KẾT LUẬN 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1.4: Bảng cân đối kế tốn Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng rút gọn 2017-2019 40 Bảng 2.1.5: Bảng kết hoạt động kinh doanh Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng giai đoạn 2017-2019 43 Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo đối tượng QTDND xã Diễn Hùng năm 2017 – 2019 47 Bảng 2.2.4: Quy mô tỷ trọng loại nguồn vốn Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng giai đoạn 2017- 2019 53 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động khách hàng cá nhân phân theo thời hạn QTDND xã Diễn Hùng năm 2017– 2019 57 DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Biểu đồ 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo đối tượng QTDND xã Diễn Hùng năm 2017 – 2019 Biểu đồ 2.2.4.1.Quy mô tỷ trọng loại nguồn vốn QTD nhân dân xã Diễn Hùng giai đoạn 2017-2019 Biểu đồ 2.2.4.2: Tỷ trọng nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng giai đoạn 2017 - 2019 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động khách hàng cá nhân phân theo thời hạn QTDND xã Diễn Hùng năm 2017– 2019 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT T T Từ viết tắt Viết đầy đủ BGĐ CMND HĐQT NH NHNN QTD QTDND VHĐ Ban giám đốc Chứng minh nhân dân Hội đồng quản trị Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Quỹ tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Vốn huy động Vốn huy động có kỳ hạn VHĐCKH 10 Vốn huy động không kỳ hạn VHĐKKH LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nơng nghiệp ngành sản xuất kinh tế nước ta, với 70% dân số sản xuất nơng nghiệp Chính vậy, Đảng ta ln khẳng định vấn đề phát triển nông nghiệp nông thôn vấn đề chiến lược quan trọng có ý nghĩa to lớn công phát triển kinh tế nước ta, mục tiêu lâu dài kinh tế nông nghiệp ổn định làm tiền đề cho ngành khác công nghiệp dịch vụ phát triển Tuy nhiên số vấn đề đặt muốn phát triến sản xuất ngồi điều kiện người, đất đai, vật tư địi hỏi người dân phải có vốn Mặt khác, lãi suất cho vay bên cao, người dân vay vốn từ Quỹ tín dụng nhân dân có lợi nhiều, giảm chi phí cho quy trình sản xuất, kinh doanh Vì việc tạo thị trường vốn để đáp ứng cho nhu cầu phát triển sản xuất nơng nghiệp Quỹ tín dụng nhân dân sở vấn đề cấp thiết Vốn điều kiện tiền đề cho hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung hoạt động kinh doanh tiền tệ nói riêng Ở Việt Nam nay, vốn trở thành vấn đề cấp thiết cho trình tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên để huy động khối lượng vốn lớn từ kinh tế nước thách thức lớn kinh tế Việt Nam nói chung Quỹ tín dụng nhân dân xã diễn Hùng nói riêng Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng có lịch sử thành lập 50 năm nhằm mục đích huy động cung cấp vốn cho các hộ sản xuất xã xã liền kề, trình hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tổ chức thực tốt sách tín dụng Nhà nước kinh tế hộ sản xuất địa bàn xã Chính việc huy động vốn quan trọng hoạt động tín dụng, ln đồng hành với phát triển quỹ Mặt khác, Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng số mặt hạn chế mảng huy động vốn nói chung huy động vốn khách hàng cá nhân nói riêng như: Vốn huy động chủ yếu có kỳ hạn nhỏ 12 tháng, cịn kỳ hạn lớn 12 tháng chiếm tỷ lệ ít; huy động vốn khách hàng cá nhân QTDND Xã Diễn Hùng, thực chủ yếu theo hình thức truyền thống, cịn hình thức linh hoạt khác Ngân hàng thương mại sản phẩm khiêm tốn Với tầm quan trọng huy động vốn khách hàng cá nhân với mặt hạn chế huy động vốn khách hàng cá nhân, với mong muốn học hỏi thêm kiến thức hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân nên em chọn đề tài: “Huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tỉnh Nghệ An” làm khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Làm sáng tỏ vấn đề lý luận nguồn vốn nguồn vốn huy động khách hàng cá nhân nhân tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng Tìm hiểu, phân tích thực trạng huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng giai đoạn 2017- 2019 Từ rút đánh giá chung kết đạt được, hạn chế tồn việc huy động vốn đặc biệt huy động vốn khách hàng cá nhân QTDND xã Diễn Hùng.Đề giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn khách hàng cá nhân nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng hiệu công tác huy động khách hàng cá nhân nói riêng Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng từ năm 2017 - 2019 từ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng 3.2 Phạm vi nghiên cứu: Về nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Về thời gian nghiên cứu: Số liệu phân tích qua giai đoạn năm 2017 -2019 Về khơng gian nghiên cứu: Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng Phương pháp nghiên cứu Để đạt mục tiêu hiệu nghiên cứu phù hợp với nội dung nghiên cứu, phương pháp sau sử dụng:  Phương pháp thu thập số liệu Phương pháp thống kê, tổng hợp, thu thập số liệu thông qua việc tiếp xúc thực tế Quỹ xem thơng tin báo đài, tạp chí,… Số liệu tình hình huy động vốn thu thập phịng kế tốn- ngân quỹ Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng  Phương pháp phân tích Phân tích tổng hợp để thấy tổng quan tình hình hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng  Phương pháp so sánh biến động số liệu qua năm - Phương pháp so sánh số tuyệt đối: cho thấy biến động số lượng tiêu tín dụng thời gian địa điểm cụ thể Nó tính số lượng đơn vị tiền tệ… Số tuyệt đối sở để tính trị số khác So sánh số tuyệt đối tiêu huy động vốn kỳ kế hoạch thực tế, khoảng thời gian không gian khác nhau, để thấy mức độ hồn thiện kế hoạch, quy mơ phát triển tiêu huy động vốn - Phương pháp so sánh số tương đối: để tính tốc độ phát triển tiêu năm sau so với năm trước Là biểu mối quan hệ tỷ trọng mức độ đạt phận chiếm mức độ đạt tổng thể tiêu huy động vốn Số cho thấy mối quan hệ, vị trí vai trị phận tổng thể Số tương đối kết cấu= 100%  Phương pháp đánh giá theo tốc độ gia tăng: thông qua tỷ số để đánh giá hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng Và đánh giá biến động hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng, xem xét tốc độ gia tăng qua năm để xác định xu hướng phát triển nó, đồng thời xác định thay đổi hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Ý nghĩa lý luận thực tiễn đề tài - Ý nghĩa lý luận: Đề tài hệ thống hóa lý luận chung huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng cách có hệ thống - Ý nghĩa thực tiễn: Trên sở phân tích ý kiến đánh giá khách hàng tìm hiểu phân tích hoạt động huy động vốn khách hàng, đề tài đề biện pháp thiết thực để nâng cao khả huy động vốn khách hàng cá nhân hoàn thiện hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Kết cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu, đề tài gồm chương: Chương 1: Tổng quan hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân sở Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tỉnh Nghệ An Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tỉnh Nghệ An 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế tồn hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng 2.3.2.1 Những hạn chế Bên cạnh mặt đạt được, Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng không tránh khỏi hạn chế cịn tồn Qua phân tích tình hình huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng giai đoạn 2017 2019, em xin rút số tồn sau: Vốn huy động khách hàng cá nhân chủ yếu có kỳ hạn nhỏ 12 tháng, kỳ hạn lớn 12 tháng chiếm tỷ lệ Huy động vốn QTDND Xã Diễn Hùng, thực chủ yếu theo hình thức truyền thống, cịn hình thức linh hoạt khác Ngân hàng thương mại sản phẩm khiêm tốn, tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng cịn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động, việc cung cấp dịch vụ toán tổ chức tín dụng cịn q hạn chế 2.3.2.2 Ngun nhân hạn chế tồn  Nguyên nhân khách quan: Môi trường kinh doanh vấn đề muôn thuở Việt Nam Đó can thiệp mức quan quản lý Nhà nước vào hoạt động kinh tế, đặc biệt cách thức quản lý mang tính chất hành Các văn ban hành chồng chéo, chưa cụ thể rõ ràng gây khó khăn cho hoạt động doanh nghiệp Có địa phương giải chưa dứt điểm tồn đọng Hợp tác xã tín dụng để lại Vì ảnh hưởng đến tâm lý người dân nói đến Hợp tác xã tín dụng, nhiều người chưa tin tưởng vào hoạt động QTDND sở, nên chưa tin tưởng gửi tiền cho QTDND sở, tiền gửi lớn  Nguyên nhân chủ quan: Trên địa bàn huy động cịn có Quỹ tín dụng nhân dân sở Ngân hàng thương mại khác thành lập vào hoạt động lâu dài Vì sức cạnh tranh kinh nghiệm áp dụng biện pháp lôi kéo khách hàng cịn yếu Lãi suất thay đổi chênh lệch kỳ hạn hạn khơng đáng kể Sản phẩm huy động cịn q nghèo, chưa đa dạng phong phú, hấp dẫn Ngân hàng thương mại, đơn điệu với sản phẩm truyền thống tiền gửi dân cư, phương thức huy động chưa phong phú chưa có sản phẩm đặc thù để tạo lợi cạnh tranh riêng nên chưa huy động vốn nhàn rỗi người dân Công tác tuyên truyền, động viên khách hàng số nơi địa bàn hoạt động Quỹ thực chưa tốt, chưa thực linh hoạt sách huy động vốn huy động vốn khách hàng cá nhân như: sách lãi suất hợp lý, điều hành chưa linh hoạt, chưa kịp thời CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN XÃ DIỄN HÙNG 3.1 Phương hướng nhiệm vụ hoạt động năm 2020 Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng Mục tiêu Đảng Nhà nước ta đến năm 2020 đưa nước ta trở thành nước cơng nghiệp Muốn có kết địi hỏi phải có đủ nguồn vốn để đầu tư phát triển kinh tế Đảng Nhà nước ta xác định trình phát triển kinh tế phải dựa vào sức đồng thời cần tranh thủ tối đa nguồn vốn từ nước ngồi Chính thế, nhiệm vụ Quỹ tín dụng huy động vốn để phát triển kinh tế Đây nhiệm vụ khó khăn lẽ nước ta chuyển dần sang kinh tế thị trường giai đoạn cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước nên lượng vốn tích lũy chưa nhiều nhu cầu vốn phục vụ để phát triển kinh tế lớn Điều địi hỏi Quỹ tín dụng phải cố gắng coi trọng công tác huy động vốn để phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế Trước yêu cầu, đòi hỏi vồn đầu tư phát triển kinh tế Qũy tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng xác định: coi trọng công tác huy động vốn địa phương, huy động nguồn vốn nhàn rỗi người dân, đưa vào sản xuất, kinh doanh Với tình hình chung tồn hệ thống ngân hàng, qua phân tích thực trạng tồn Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng, để hoạt động kinh doanh không ngừng tăng trưởng phát triển nhằm khằng định vị trí mình, Quỹ tín dụng phải nghiênn cứu hoàn thiện đồng thời hai mặt: mặt cần phát huy có hiệu thành tựu đạt được, ưu điểm Quỹ, mặt khác nghiêm túc rút học thực tiễn để khắc phục khuyết điểm cịn tồn tại, có biện pháp tháo gỡ tồn Trên sở phân tích đó, Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng có định hướng huy động tiền gửi cá nhân năm tiếp Trong năm tới Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn hùng đặc biệt quan tâm đẩy mạnh huy động vốn nói chung huy động vốn khách hàng cá nhân nói riêng: trì tăng cường nguồn vốn khách hàng cá nhân có, chủ động nghiên cứu thị trường để có phương án hợp lý Tăng cường“ tạo vốn thông qua nghiệp vụ tốn” hình thức huy động vốn hiệu chi phí lãi thấp mang lại nguồn thu dịch vụ đáng kể cho Quỹ tín dụng Thực xây dựng chiến lược huy động vốn khách hàng cá nhân đôi với chiến lược sử dụng vốn nhằm nâng cao hệ số sử dụng vốn vốn khách hàng cá nhân, không gây áp lực lớn chi phí làm giảm hiệu huy động vốn khách hàng cá nhân Cố gắng tạo mối quan hệ huy động sử dụng vốn khách hàng cá nhân chặt chẽ thành phần kinh tế, ngành nghề trọng điểm Nhà nước trọng phát triển không ngừng củng cố khách hàng truyền thống Quỹ tín dụng Thực tăng cường cơng tác nhận tiền gửi biện pháp: - Cải thiện dịch vụ Quỹ tín dụng - Đa dạng hóa hình thức gửi tiền - Áp dụng mức lãi suất linh hoạt, cạnh tranh - Nâng cao tinh thần trách nhiệm, tác phong phục vụ nhân viên Quỹ tín dụng Phát huy thành tích đạt năm qua, đặc biệt đẩy mạnh công tác huy động vốn khách hàng cá nhân, nguồn vốn huy động tiết kiệm chỗ cộng đồng dân cư, tạo nguồn vốn ổn định lâu dài nguồn vốn chủ lực để đầu tư cho thành viên vay vốn phát triển kinh tế lĩnh vực sản xuất, chăn nuôi, kinh doanh dịch vụ Hội đồng quản trị xây dựng kế hoạch hoạt động huy động vốn cho năm 2018 với tiêu nhiệm vụ sau: Tổng nguồn vốn: Vốn điều lệ: Huy động tiền gửi tiết kiệm: Vay tổ chức tín dụng: Chênh lệch thu - chi trước thuế: 171.100.000.000 7.500.000.000 140.000.000.000 24.800.000.000 1.800.000.000  Về cơng tác huy động vốn góp thường niên tiền gữi tiết kiệm Đối với công tác huy động vốn góp thường niên Tiếp tục vận động thành viên tham gia vốn góp thường niên năm 2018 với số tiền 100.000 đồng khuyến khích thành viên đóng vốn góp thường niên 1.000.000 đồng để năm sau sẻ dùng tiền lãi từ vốn góp đống làm vốn góp thường niên, tránh việc thành viên phải lại nhiều lần Thời gian tiến hành thu từ tháng 01 đến hêt tháng 12/2018 Phấn đấu thu vốn góp đạt 90% trở lên Đồng thời vận động thành viên góp thêm vốn cổ phần cho đạt 7.5 tỷ đồng để tăng thêm vốn tự có đảm bảo tiêu an toàn theo quy định ngân hàng nhà nước Đối với công tác huy động tiền gữi tiết kiêm Phát huy thành đạt tồn hạn chế công tác huy động vốn năm 2017 Năm 2018 quỹ tín dụng sẻ xây dựng chinh sách để thu hút từ đầu năm để đảm bảo đủ nhu cầu vay vốn thành viên, đảm bảo khả tốn chổ cho khách hàng, trì tỷ lệ tiền gữi phù hợp ngân hàng Hợp tác xã để đảm bảo chủ động cân đối nguồn vốn Phấn đấu dự kiến tiền gửi tăng so với năm 2017 từ 15 đến 20% với số tiền gửi khách hàng từ 135 đến 140 tỷ động  Các giải pháp thực Về công tác huy động vốn góp thường niên: Chỉ đạo phận chun mơn thu vốn góp từ đầu năm thành viên sử dụng vốn vay quỹ tín dụng Phối hợp với đồng chí tổ trưởng thành viên để vận động thành viên tổ để thu vốn góp cho đạt kế hoạch Tuyên truyền cho nhân dân hiểu rỏ góp vốn thường niên trách nhiệm nghĩa vụ thành viên teo điều lệ quy định Đồng thời góp vốn thường niên để hưởng lợi tức từ kết kinh doanh hàng năm quỹ tín dụng Đối tượng góp vốn thường niên năm 2018 2.647 thành viên Vận động thành viên có điều kiện góp số tiền lớn vào quỹ cho đạt 100% tiêu theo quy định đại hội thành viên Về công tác huy động tiền gửi tiết kiệm: Bám sát diễn biến thị trường tiền tệ theo đạo ngân hàng nhà nước Điều chỉnh lãi suất phù hợp với giai đoạn, có sách khuyến khích với khách hàng gữi số tiền lớn để thu hút tiền gữi Trước mắt quý I/2018 quỹ đưa chương trình khuyến cho khách hàng gữi số tiền từ 500 triệu trở lên thẻ tiền gửi, kỳ hạn tháng trở lên cộng têm 0,02% Ngoài quỹ sẻ tổ chức tặng quà tri ân khách hàng vào dịp tết nguyên đán để động viên khách hàng gữi tiền 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu chất lượng huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng 3.2.1 Tăng cường công tác đào tạo cán công nhân viên Con người tài sản quý giá điều kiện tiên hoạt động quan, tổ chức Sự thành công doanh nghiệp phụ thuộc vào yếu tố lực hiệu suất người lao động Mọi tổ chức muốn đạt mục đích phải dựa việc sử dụng cách có hiệu nguồn nhân lực tổ chức tín dụng khơng phải trường hợp ngoại lệ Do việc kiện toàn máy tổ chức toàn hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng từ cấp quản trị cao nhân viên xem công việc thường xuyên thiết yếu, thực tốt công việc tạo chuyển biến chất hoạt động kinh doanh Quỹ tín dụng Trước hết Quỹ tín dụng cần đánh giá thực trạng đội ngũ cán công nhân viên, phân nhiều cấp độ khác theo trình độ loại nghiệp vụ để đào tạo người, việc có thứ tự ưu tiên Trong cán huy động vốn người trực tiếp giao dịch với khách hàng, người thiết lập trì quan hệ với khách hàng nên cần bố trí người có lực chun mơn tốt, tác phong nhanh nhẹn, thái độ niềm nở thân thiện để tạo thoải mái cho khách hàng đến giao dịch Quỹ cần phải hoạch định nhu cầu nhân sự, chuẩn bị trước kế hoạch tuyển dụng, đào tạo huấn luyện nhân viên để đón đầu nhu cầu tương lai Nên có sách tuyển dụng cán dựa trình độ, khả tiếp nhận nhạy bén cơng việc để thu hút người thực giỏi làm việc đơn vị Bên cạnh đó, cần có sách đãi ngộ hấp dẫn, khuyến khích cán lao động theo nguyên tắc hiệu quả, thưởng phạt nghiêm minh để giữ cán Điều chỉnh cấu lương hợp lí, cân đối trình độ, lực, kết hồn thành cơng việc thâm niên, tạo động lực để nhân viên làm việc Đối với nhân viên tín dụng khơng đáp ứng u cầu cơng việc khơng nhiệt tình làm việc Qũy tín dụng nhắc nhở, uốn nắn cho họ thơi việc để tuyển người có nhiệt tình có chun mơn cao Quỹ tín dụng cần thường xun có sách gửi cán bộ, nhân viên đào tạo huấn luyện để nâng cao thêm trình độ chun mơn cho họ, nhằm hạn chế đến mức tối đa sai phạm cán nhân viên, giúp cán tín dụng nâng cao hiệu phân tích, đánh giá đắn đối tượng khách hàng trước, sau vay vốn Từ hiệu cấp tín dụng nâng cao, khách hàng sử dụng vốn mục đích, có hiệu hồn trả nợ hạn cho Quỹ tín dụng giảm nợ hạn Thúc đẩy phát huy cố gắng, sáng tạo cá nhân, củng cố nâng cao sức mạnh tập thể Bằng cách sử dụng cán tín dụng phải người việc đồng thời quan tâm đến lợi ích vật chất yếu tố tinh thần người lao động, đảm bảo cơng bằng, biết kết hợp hài hịa mục tiêu Quỹ tín dụng với mục tiêu lợi ích người lao động Cán tín dụng ngồi việc tinh thơng nghiệp vụ cần phải khơng ngừng tìm tịi sáng tạo Cần phải tạo điều kiện thuận lợi để cán tín dụng khơng ngừng đào tạo tiếp thu trình độ Việc chun mơn hố cán tín dụng đảm bảo khả đa dạng hoá đầu tư Quỹ tín dụng để tránh rủi ro, khắc phục mâu thuẫn chun mơn hố đa dạng hoá, làm tăng chất lượng độ tin cậy thơng tin tín dụng tạo sở cho việc xây dựng mối quan hệ khách hàng lâu dài Đồng thời giảm chi phí cơng tác điều tra tìm hiểu khách hàng, thẩm định phân tích tín dụng, giám sát khách hàng trình sử dụng tiền vay 3.2.2 Đa dạng hóa huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng cần nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn chức quan trọng hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân sở Đối với nguồn vốn huy động cần đa dạng hóa hình thức bao gồm: huy động vốn góp (vốn điều lệ) huy động vốn tiết kiệm dân cư Đây nguồn vốn chủ lực tổng nguồn vốn hoạt động Quỹ tín dụng Mục tiêu tất Quỹ tín dụng nhân dân sở hàng năm tăng trưởng vốn điều lệ đảm bảo quy mô hợp lý, phù hợp với khả mở rộng phát triển Quỹ tín dụng nhân dân sở Đối với nguồn huy động tiết kiệm, đảm bảo nguồn chủ lực, chiếm tỷ trọng khoảng 80% tổng nguồn vốn hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân sở trở lên thời điểm Đối với nguồn vốn huy động trung hạn dài hạn sản phẩm cịn Do Quỹ tín dụng nên đưa sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có mục đích như: tiết kiệm tích lũy tiêu dùng, tiết kiệm tích lũy du lịch, tiết kiệm tích lũy nhà đất,… Với hình thức khách hàng nộp số tiền định theo kỳ hạn cụ thể từ thu nhập để có số tiền tích lũy lớn nhằm thực dự định tương lai như: đảm bảo tài sống, nhu cầu cần thiết, quan trọng cho sống… Các sản phẩm kèm dịch vụ tiện ích lý trước hạn, có quyền chuyển nhượng… Như khách hàng yên tâm gửi tiền mà không lo chuyện cấp bách xảy Quỹ tín dụng nên thực hiệu chương trình tiết kiệm, huy động tiềm nhân dân phục vụ cho đầu tư chỗ, tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi cộng đồng dân cư Nguyên tắc “ Ba chỗ” (huy động chỗ; cho vay chỗ; kiểm tra giám sát, quản lý chỗ) Quỹ tín dụng nên hoàn thiện sản phẩm huy động vốn truyền thống phát triển sản phẩm phải dựa sở nghiên cứu thay đổi nhu cầu khách hàng, đặc điểm tâm lý, thu nhập dân cư gắn với khu vực hoạt động Quỹ tín dụng Dựa kết phân tích nghiên cứu Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng cần lên kế hoạch cụ thể cho việc phát triển sản phẩm địa bàn hoạt động Quỹ 3.2.3 Giải pháp sách với khách hàng Thường xuyên bám sát địa bàn để giữ mối quan hệ tốt đẹp với quyền địa phương, nắm bắt dự án quy hoạch, khách hàng có vốn nhàn rỗi để kịp thời tiếp cận huy động nguồn vốn Hồn thiện sách khách hàng hợp lý có hiệu quả, tư vấn hỗ trợ người dân làm thủ tục có liên quan đến tiền gửi, hướng dẫn người dân cách sử dụng tiền nhàn rỗi cách hợp lý Nâng cao chất lượng huy động vốn cách cải tiến cung cách phục vụ khách hàng ân cần, niềm nỡ, lịch sự, nhã nhặn, tận tâm phải có trình độ, mục tiêu cho họ hoàn thành nhiệm vụ với tinh thần trách nhiệm cao, có hiểu biết để giải thích cho khách hàng cách tường tận xác vấn đề mà họ quan tâm Tạo lòng tin với khách hàng cách không ngừng nâng cao hiệu hoạt động mình, Quỹ tín dụng làm ăn có hiệu quả, có nguồn tài dồi dào, có uy tín khách hàng tin tình họ cần vốn Quỹ tín dụng có khả đáp ứng đầy đủ Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng nên tìm hiểu rõ nguyên nhân khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi vào tổ chức tín dụng khách để có biện pháp thích hợp nhằm khôi phục lại mối quan hệ tốt với khách hàng 3.2.4 Sử dụng lãi suất linh hoạt Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng cần phải ổn định lãi suất huy động vốn mình, cần có nhiều hình thức áp dụng lãi suất ưu đãi số tiền gửi lớn có kỳ hạn dài, cho phép khách hàng rút tiền lần theo yêu cầu Quỹ nên đưa thêm phương thức trả lãi để tăng tính hấp dẫn với khách hàng Đồng thời, để phương thức huy động có hiệu tốt hơn, Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng nên áp dụng công cụ marketing trước phát hành như: đẩy mạnh tuyên truyền, tiếp thị tới công ty, tổ dân cư, báo chí,… nhằm thu hút vốn từ khách hàng Bên cạnh Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng cần có cấu lãi suất thích hợp để hấp dẫn người gửi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn 3.2.5.Về chiến lược Marketing Lịch sử hình thành Marketing khẳng định: Marketing sản phẩm kinh tế thị trường Marketing trở thanhd hoạt động thiếu doan nghiệp nói chung Quỹ tín dụng nói riêng Có thể thấy rằng, thởi gian qua, Quỹ tín dụng tích cực việc tiến hành hoạt động marketing Các chương trình khuyến làm thẻ, quảng cáo thương hiệu, huy động vốn với lãi suất cao, chương trình khuyến làm thẻ, quảng cáo thương hiệu, huy động vốn với lãi suất cao, chương trình quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng… Liên tục áp dụng rộng rãi để tạo tiền đề giúp quỹ tín dụng đạt kết định nâng cao hoạt động marketing Tuy nhiên, hoạt động marketing quỹ tín dụng nhân dân xã diễn Hùng yêu nguyên nhân khách quan vùng miền, điều kiện phương tiện thông tin đại chúng điều kiện kinh tế Do đó, thời gian tới, Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng cần đặc biệt ý đến việc phát triển thương hiệu, chủ động việc tìm đến khách hàng, tiếp thị khách hàng sản phẩm, dịch vụ Quỹ Quỹ phải làm để người dân biết hoạt động thấy lợi ích giao dịch Các biện pháp cụ thể thực hiện: - Tăng cường hoạt động quảng cáo: Trong hoạt động huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung vào số vấn đề lãi suất tiền gửi, hình thức huy động vốn, lợi ích mà khách hàng nhận gửi tiền, khai trương quỹ tiết kiệm mới, sản phẩm mà quỹ cung ứng Bên cạnh việc quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng áp dụng hình thức quảng cáo trực tiếp tờ rơi Tờ rơi để sẵn hộp quầy giao dich Quỹ Nội dung tờ rơi gồm thông tin dịch vụ có Quỹ tín dụng như: Các hình thức huy động vốn, mức lãi suất hành, lãi suất cho vay dịch vụ tốn khác Đây hình thức quảng cáo vừa rẻ, vừa đơn giản mà thông tin đến khách hàng cụ thể hơn, mang lại hiệu cao Mơt hình thức quảng cáo có chi phí thấp dán tờ áp phích trụ sở, quầy giao dịch, quỹ tiết kiệm Hiện nay, việc quảng bá thương hiệu Quỹ tín dụng chưa trọng, phụ thuộc hoàn toàn vào đạo cấp Hơn nữa, Quỹ tự tin hình ảnh nhiều khách hàng biết đến tính chất địa bàn có 50 năm hoạt động Tuy nhiên, với điều kiện phát triển nay, không chủ động quảng bá hình ảnh dễ bị khách hàng cạnh tranh Ngân hàng Do vậy, Quỹ cần chủ động việc đầu tư, quảng bá hình ảnh Quỹ - Song song với hình thức quảng cáo khuyến mãi: Hình thức giúp đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, thu hút vốn cho Quỹ Cần nắm bắt tâm lý khách hàng quan tâm đến chương trình khuyến mãi, đưa nhiều hình thức khuyến khác mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, hay tặng quà cho khách hàng giới thiệu sản phẩm - Qũy tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng cần nên thường xuyên cập nhật thơng tin khả tài chính, báo cáo web để khách hàng tìm hiểu lực tài kết tài Quỹ Từ đó, tạo cho khách hàng nhìn tổng quát Quỹ, tăng lòng tin an tâm cho khách hảng 3.2.6 Về phát triển mạng lưới, cấu tổ chức trang bị sở vật chất đại Để chất lượng sản phẩm dịch vụ huy động vốn, đặc biệt huy động vốn khách hàng cá nhân đáp ứng yêu cầu ngày phức tạp tinh vi khách hàng, đòi hỏi công nghệ phải không ngừng cải tiến, nâng cấp đại, thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên điều kiện khoa học công nghệ phát triển Một biện pháp hữu hiệu để nâng cao khả huy động vốn áp dụng tiến khoa học kĩ thuật công nghệ vào nghiệp vụ quỹ, nhằm mở rộng tiện ích khách hàng đảm bảo quy trình diễn nhanh chóng Hiện nay, hệ thống cơng nghệ thơng tin Quỹ quan tâm, đầu tư hơn, tạo điều kiện để đa dạng hóa sản phẩm với mức độ tiện ích cao - Áp dụng cơng nghệ đại vào cơng tác tốn Quỹ Quỹ cải tiến mở rộng thêm hình thức tốn không dùng tiền mặt, mở tải khoản, cung ứng tiện ích, mở sổ tiết kiệm Tại đâu khách hàng sử dụng liệu thơng qua phịng giao dịch hay truy cập internet Tuy nhiên điểm hạn chế Quỹ tín dụng người dân cịn sử dụng hình thức Hệ thống liệu tập trung giúp cho người có báo cáo nhanh chóng, xác để có định cơng việc ngày, hàng Lỗ lãi tính toán được, lượng tiền mặt nằm đâu, chi nhánh nào, điều hòa khoản sao… Hệ thống cơng nghệ thơng tin đóng góp nhiều cho phát triển Quỹ - Hoàn thiện hệ thống bảo mật, hệ thồng quản lý chăm sóc khách hàng Phải đổi công nghệ, mở rộng phát triển cơng nghệ tốn - Tiếp tục phát triển dịch vụ trực tuyến xu hướng phát triển tương lai 3.3.Một số kiến nghị với quan chức 3.3.1 Đối với Nhà nước Ban hành đổi quy định, quy chế lãi suất huy động cho vay cho phù hợp với địa bàn hoạt động ngân hàng Qũy địa bàn có tính cạnh tranh gay gắt Tiếp tục cải tiến thủ tục hành chính, văn pháp lý để thuận tiện điều hành xử lý công việc Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát hoạt động kinh doanh Quỹ tín dụng, nhằm phát sai sót việc huy động sử dụng vốn khách hàng để có biện pháp chấn chỉnh kịp thời, khơng để xảy thất vốn tạo lịng tin khách hàng Quỹ 3.3.2.Đối với Quỹ tín dụng nhân dân sở - Tổ chức phối hợp Quỹ tín dụng với Ngân hàng để thuận lợi cho khách hàng việc gửi rút tiền, nhờ thu hút nhiều vốn - Lấp dần khoảng cách lãi suất tiền gửi tài khoản tiền gửi tiết kiệm Trong thực tế, tiền gửi tiết kiệm hưởng lãi suất cao nhiều lần tiền gửi tài khoản cá nhân dẫn đến việc cân đối tài khoản huy động 3.3.3 Đối với Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng - Cần đa dạng hóa hình thức huy động vốn đặc biệt nguồn vốn dân cư, nên huy động vào thời điểm hợp lý thu hút nhiều tiền gửi cá nhân - Qũy nên tạo điều kiện để cán cơng nhân viên nâng cao trình độ chun mơn cho cán học nghiệp vụ Ngồi cần có chương trình đào tạo huấn luyện cho nhân viên phát huy thái độ phục vụ nhiệt tình khách hàng đồng thời đảm bảo cho hoạt động kinh doanh Quỹ diễn thuận lợi Cần phân loại khách hàng để có sách ưu đãi - Tăng cường cơng tác quảng cáo sản phẩm huy động vốn, tín dụng, tình hình lãi suất, chương trình khuyến phí phát hành, đợt gửi tiết kiệm có thưởng phương tiện thông tin đại chúng để khách hàng thuận tiện theo dõi - Bên cạnh đó, cần tiếp tục thực hiệc đẩy mạnh biện pháp huy động vốn địa bàn, phát tờ rơi đến tận tay khách hàng, tổ chức tiếp đợt huy động tiền gửi trúng vàng hay áp dụng hình thức tiết kiệm có quà tặng, gửi tiết kiệm, hướng lãi suất bậc thang KẾT LUẬN Những năm hoạt động kinh tế thị trường đánh dấu bước ngoặt quan trọng hệ thống tín dụng nhân dân, Quỹ tín dụng tổ chức kinh tế khác, tiến hành hoạt động kinh doanh mong đạt lợi nhuận cao Hình thức tín dụng góp phần giúp cho đời sống người dân ngày cải thiện, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế, việc thiết lập mở rộng thị trường vốn có ý nghĩa thiết thực bối cảnh kinh tế xã Diễn Hùng Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế hộ gia đình mở rộng sản xuất, kinh doanh, mở rộng thêm ngành nghề Khai thác tiềm lao động, đất đai nguồn lực vào sản xuất, thúc đẩy kinh tế hộ gia đình sản xuất chuyển từ sản xuất tự cấp, tự túc sang sản xuất hàng hố, góp phần thực cơng nghiệp hố, đại hố nơng nghiệp nơng thơn Quỹ thực mở rộng đầu tư kinh tế hộ gia đình, thực mục tiêu Đảng Nhà nước phát triển kinh tế nhiều thành phần vận hành theo chế thị trường có quản lý Nhà nước Trong thời gian thực tập Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng, huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An giúp đỡ bảo tận tình cơ…………và tập thể cán bộ, nhân viên đơn vị chuyên đề bào cáo tốt nghiệp em hoàn thành Với kiến thức lý luận trang bị nhà trường, khả giới hạn thân, chuyên đề đến cuối với thành công định Tuy nhiên báo cáo em cịn có hạn chế, thiếu sót như: khả phân tích chưa sâu, nhiều nhận định đánh giá cịn mang tính chủ quan….Kính mong q thầy góp ý để chun đề hồn thiện Em xin trân trọng cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2001), Nghị định số 48/2001/NĐ-CP Chính phủ ngày 13/08/2001 tổ chức hoạt động hệ thống QTDND Quốc hội (2012), Luật số:23/2012QH13 ngày 20/11/2012 quy định chi tiết thi hành số điều Luật Hợp tác xã Năm 2014 Quốc hội (2010), Luật số:47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 quy định chi tiết thi hành số điều Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 Quỹ Tín dụng nhân dân Xã Diễn Hùng, Báo cáo thường niên (Năm 20172019) Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (2005), Thông tư số 08/2005/TT-NHNN thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn thực nghị định số 48/2001/NĐ-CP phủ ngày 13/08/2001 tổ chức hoạt động QTDND Danh sách trang website tham khảo: http: www.qtdtrieuson.com.vn http://www.hiephoiqtdnd.org.vn ... khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tỉnh Nghệ An Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng tỉnh Nghệ An CHƯƠNG... dung hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng Nội dung hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng Thứ nhất: Huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân huy động vốn góp thành viên gồm số vốn cổ phần... nguồn vốn nguồn vốn huy động khách hàng cá nhân nhân tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân xã Diễn Hùng Tìm hiểu, phân tích thực trạng huy động vốn khách hàng