Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh quảng nam

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO Cơng trình ñược hoàn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG ĐỖ QUANG THẠCH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN NGỌC VŨ Phản biện 1: TS Võ Thị Thúy Anh TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NAM Phản biện 2: TS Trần Ngọc Sơn Chuyên ngành : Tài Ngân hàng Mã ngành : 60.34.20 Luận văn ñược bảo vệ Hội ñồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Quản trị kinh doanh họp Đại học Đà Nẵng vào ngày 27 tháng năm 2012 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng, Năm 2012 * Có thể tìm hiểu luận văn : - Trung tâm thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng 3 MỞ ĐẦU Mục đích nghiên cứu luận văn - Hệ thống hóa vấn đề thẻ tốn ngân 1.Tính cấp thiết ñề tài hàng thương mại (NHTM) - Phân tích, đánh giá phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân Phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ ngân hàng ñã mang ñến cho ngân hàng vị mới, diện mạo mới.Ngoài việc xây dựng hình ảnh thân thiện với khách hàng , triển khai dịch vụ thẻ thành công khẳng định tiên tiến cơng nghệ ngân hàng Riêng ñối với thị trường tỉnh Quảng Nam,là tỉnh nghèo đa phần người dân làm nơng nghiệp,hơn phòng giao dịch hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam CN Quảng Nam giai ñoạn 2007-2010 - Trên sở đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường hoạt ñộng kinh doanh thẻ ngân hàng VCB Quảng Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu ngân hàng ñều mở tai trung tâm huyện nên người dân khó Đối tượng : - Nghiên cứu vấn ñề thẻ phát triển hoạt ñộng tiếp cận với cơng nghệ đại kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại CP Ngoại thương Việt Nhận thức điều đó, Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Nam CN Quảng Nam Thương Việt Nam –CN Quảng Nam(VCB Quảng Nam) thời Phạm vi nghiên cứu: gian qua có bước tích cực nhằm thâm nhập thị trường mẻ hấp dẫn này,VCB Quảng Nam tích cực triển khai sản phẩm dịch vụ thẻ nhằm phát triển hoạt ñộng kinh doanh ngân - Nghiên cứu phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ Ngân hàng VCB Quảng Nam từ năm 2007 ñến năm 2010 Phương pháp nghiên cứu hàng,mang lại tiện ích cho khách hàng bước ñầu gặt hái ñược thành công, vậy,hoạt ñộng kinh doanh thẻ VCB Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng, kết hợp Quảng Nam cịn nhiều vấn đề bất cập nên kết đạt ñược chưa phương pháp thống kê, phân tích,tổng hợp so sánh số liệu;kết hợp tương xứng với tiềm năng.Những vấn ñề cần phải ñược giải nghiên cứu lý thuyết với phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ ñể hoạt ñộng kinh doanh thẻ thực trở thành ñể ñánh giá ñề xuất giải pháp lợi cạnh tranh VCB Quảng Nam – vấn đề xúc đặt với Ngân hàng Chính tác giả định chọn ñề tài “Phát Kết cấu luận văn Chương 1:Thẻ phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ ngân hàng triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại cổ thương mại phần Ngoại Thương Việt Nam CN Quảng Nam(VCB Quảng Nam)” ñể nghiên cứu cho luận văn thạc sỹ Chương 2:Thực trạng phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Quảng Nam Chương 3:Giải pháp phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Quảng Nam thẻ, dịch vụ thẻ ngày ñáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, sở gia tăng thu nhập cho ngân hàng từ loại phí, từ việc sử dụng số dư tài khoản chủ thẻ, từ đảm bảo thực mục tiêu CHƯƠNG THẺ VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ngân hàng cách nhanh chóng, hiệu 1.2.2.Nội dung phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 1.1.Khái quát chung thẻ ngân hàng 1.1.2.Khái niệm phân loại thẻ 1.2.3.Chỉ tiêu ñánh giá phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 1.1.2.1.Khái niệm 1.2.3.1.Sự ña dạng sản phẩm thẻ tiện ích dịch vụ thẻ Thẻ phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt ngân 1.2.3.2.Số lượng thẻ phát hành số lượng khách hàng sử dụng thẻ 1.1.1.Lịch sử hình thành phát triển thẻ hàng phát hành thẻ cấp cho khách hàng sử dụng ñể tốn hàng hố dịch vụ điểm cung ứng hàng hố dịch vụ có ký hợp đồng tốn với ngân hàng, rút tiền mặt máy rút tiền tự ñộng hay ngân hàng ñại lý phạm vi số dư tiền gửi hạn mức tín dụng cấp 1.1.3.Các chủ thể tham gia thị trường thẻ Số lượng khách hàng sử dụng thẻ số lượng thẻ phát hành Trong xu nay, khách hàng sử dụng nhiều loại thẻ lúc, có loại thẻ ñược sử dụng với tần suất nhiều (có thể coi thẻ “chính”), với loại thẻ này, ngân hàng có thu nhập lớn Nhu vậy, mục tiêu ngân hàng không gia tăng số lượng khách hàng sử dụng thẻ tốn 1.1.4.Tiện ích dịch vụ thẻ thẻ, mà cịn làm thẻ mà ngân hàng phát 1.1.5.Những rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ hành, sử dụng thẻ “chính” khách hàng 1.2 Phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 1.2.1.Sự cần thiết phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ NHTM 1.2.3.3 Số lượng thẻ hoạt ñộng tổng số lượng thẻ phát hành Con số thẻ phát hành khơng đồng nghĩa với việc ngần thẻ ñang lưu hành đời sống người dân Có thể hiểu thẻ khơng hoạt ñộng hay thẻ “non active” thẻ ñã ñược phát hành khơng có giao dịch rút tiền nạp tiền vào thời gian dài Phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại bao gồm nội dung như: gia tăng số lượng khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng, gia tăng tiện ích kèm theo việc tốn sau mở tài khoản tài khoản có số dư đủ mức tối thiểu để trì thẻ 7 1.2.3.4 Số dư tiền gửi tài khoản thẻ khách hàng b.Thói quen người dân c.Trình độ dân trí Số dư tiền gửi tài khoản thẻ số tiền mà chủ thẻ ký thác d.Mơi trường pháp lý ngân hàng để đảm bảo thực tốn tiền hàng hóa dịch vụ Ngân hàng sử dụng vào hoạt ñộng kinh doanh ñảm bảo toán ñối với số tiền 1.2.3.5 Doanh số toán thẻ CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CN QUẢNG NAM Doanh số toán thẻ tổng giá trị giao dịch tốn thẻ ñiểm chấp nhận thẻ số lượng tiền mặt ñược 2.1.Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - CN ứng ñiểm rút tiền mặt Doanh số cao chứng tỏ số Quảng Nam(VCB Quảng Nam) lượng khách hàng ñặt niềm tin vào dịh vụ tốn thẻ tính tiện 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ích an tồn 2.1.2 Sơ đồ cấu tổ chức VCB Quảng Nam 1.2.3.6 Thu nhập từ hoạt ñộng cung cấp dịch vụ thẻ: 2.1.3.Đánh giá kết hoạt ñộng kinh doanh VCB Quảng Nam giai ñoạn 2006-2010 Xét cho cùng, ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ với mục đích gia tăng thu nhập, gia tăng số lượng dịch vụ ñể giảm rủi ro nâng cao a.Hoạt ñộng huy ñộng vốn Nguồn vốn huy ñộng chi nhánh tăng trưởng liên tục bền khả cạnh tranh cho ngân hàng vững, ñáp ứng kịp thời yêu cầu tín dụng doanh nghiệp 1.3.Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt ñộng kinh doanh khách hàng cá nhân Đến cuối năm 2010, tổng nguồn vốn huy ñộng thẻ ngân hàng thương mại chi nhánh đạt 963 tỷ đồng (trong đó, 75% vốn huy ñộng 1.31 Các nhân tố chủ quan a.Chiến lược phát triển sản phẩm VND, 25% vốn huy ñộng ngoại tệ), tăng 1,3 lần so với cuối năm 2009, tăng gấp lần so với cuối năm 2008, tăng 3,7 lần so với b.Nền tản công nghệ cuối năm 2007 tăng 8,5 lần so với cuối năm 2006 c.Chất lượng thẻ b Hoạt động tín dụng d.Phát triển sản phẩm e Nguồn nhân lực 1.3.2.Các nhân tố khách quan a.Sự ổn định mơi trường kinh tế Song song với hoạt động huy động vốn hoạt động cho vay quan trọng khơng lẻ hoạt động mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Tổng dư nợ cho vay tính đến cuối năm 2010 đạt 1.608 tỷ đồng, tăng 1,3 lần so với cuối năm 2009, tăng 10 1,5 lần so với cuối năm 2008, tăng 2,2 lần so với cuối năm 2007 Năm tăng 3,6 lần so với năm 2006 Chất lượng tín dụng ngày ñược 2007 2008 2009 2010 Loại thẻ T 2007/08 cải thiện, tỷ lệ nợ xấu ln khống chế 1,5% tổng dư nợ 2.2.Thực trạng phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ VCB Visa 544 1.043 2.057 4.390 92 Mastercard 83 319 711 2.230 284 Amex 12 472 1.888 2.918 3.833 Tổng 639 1.834 4.656 9.538 187 Quảng Nam giai ñoạn 2007-2010 2.2.1 Hoạt ñộng phát hành sử dụng thẻ tín dụng quốc tế 2.2.1.1Hoạt động phát hành Bảng 2.5:Số lượng thẻ tín dụng VCB Quảng Nam giai đoạn (Nguồn: Phịng thẻ VCB Quảng Nam ) 2007-2010 Từ năm 2007 với doanh số toán thẻ Visa 544,236,020 VND tăng vọt vào năm 2010 4,390,178,498VND với tỷ lệ Đơn vị: Thẻ Năm 2007 2008 2009 2010 Loại thẻ năm sau cao năm trước mà cụ thể năm 2008 tăng 1% so với Tỷ lệ (%) 2007/08 2008/09 Visa 37 43 26 40 16 40 Mastercard 21 31 78 80 48 152 Amex 80 84 115 7.900 Tổng 59 154 188 235 161 22 năm 2009, tương tự ñối với thẻ ma ster với số 2009/10 83,988,127 năm 2007 đến năm 2010 lại 2,230,048,268 với 54tỷ lệ ( 3%) 2.2.Hoạt ñộng phát hành sử dụng thẻ ghi nợ 2.2.2.1Hoạt ñộng phát hành Bảng2.8:Số lượng thẻ Conect 24 ghi nợ Quốc tế VCB 37 Quảng Nam phát hành từ năm 2007-2010 25 Đơn vị: Thẻ (Nguồn:Phòng thẻ VCB Quảng Nam) 2.2.1.2 Tình hình sử dụng thẻ TD quốc tế Năm 2007 2008 2009 2010 Loại thẻ 2007/08 Bảng 2.7: Tình hình sử dụng thẻ tín dụng quốc tế VCB Quảng Nam ĐVT: Triệu VNĐ Conect24 Tỷ lệ (%) 5.348 8.376 9.338 10.327 57 11 12 Mastercard 59 403 527 760 583 31 Visa 80 442 569 373 453 29 Tổng 5.487 9.221 10.434 11.460 68 13 (Nguồn:Phòng thẻ VCB Quảng Nam ) 44 Tổng chi tiêu chủ thẻ ñối với hai loại thẻ ghi nợ quốc tế -34 năm 2010 ñã tăng lên nhiều so với năm 2007 15.89% (4.8 triệu VND năm 2007 lên 82.182 triệu VND năm 2010) chứng tỏ 13 việc sử dụng thẻ khách hàng ñã trở nên quen thuộc có (Nguồn:Phịng thẻ VCB Quảng Nam ) tự tin thẻ Vietcombank Quảng Nam phát hành Thẻ ATM Conect 24 loại thẻ quen thuộc ñối với khách 2.2.3 Hoạt ñộng toán thẻ Vietcombank Quảng Nam hàng tiện ích đa chức nó.Đối với người dân Bảng 2.12 Số lượng máy Pos doanh số tốn thẻ Quảng Nam nói riêng nước nói chung loại thẻ Đơn vị:Máy,U SD người dân sử dụng ñầu tiên.Doanh số phát hành thẻ Connect 24 Vietcombank Quảng Nam tăng lên năm từ 5.348 thẻ ñến Chi tiêu Số lượng máy POS Doanh số t 10.327 thẻ Năm 2.2.2.2 Tình hình sử dụng thẻ ghi nợ VCB Quảng Nam Số lượng có xu hướng tăng qua năm , thể qua bảng số liệu sau ñây Bảng 2.10: Tình hình sử dụng thẻ ghi nợ VCB Quảng Nam 2007-2010 2008 2009 2010 Loại thẻ Tỷ l 2008 2009 222 302 5,018,447 9,182,739 0.45 2010 373 0.26 0.19 16,134,000 0.43 (Nguồn: Phòng thẻ VCB Quảng Nam năm 2010) Qua bảng số liệu ta thấy tống số lượng máy POS VCB Đơn vị:Triệu VNĐ 2007 Doanh số (%) Song song với hoạt động phát hành tình hình sử dụng thẻ ghi nợ Năm Tỷ lệ năm sau/trước Quảng Nam ñều tăng lên rõ rệt qua năm Chủ yếu tập trung Hội Tỷ lệ (%) 2007/08 2008/09 An khu du lịch tập trung nhiều khách sạn resort,lượng 2009/10 khách chủ yếu khách nước ngồi nên có thói quen dùng thẻ Nam -8.03chỉ có 222 máy mà đến năm 2010 lượng máy tăng lên ñến 373 2008 Visa 867.110 1.032.781 1.251.240 1.150.717 19.10 21.15 Mastercard 847 17.285 20.159 45.727 1940 16.62 máy tăng 0.4% so với năm 2008.Doanh số toán 126 năm 2008 có 5.018.447 USD ñến năm 2010 doanh số lại MTV 4.021 3.344 31.308 36.454 -16.83 836 tăng lên ñáng kể 16,134,000 U SD 16.43 Tổng 871.978 1.053.410 1.302.707 1.232.898 20.80 23.66 -5.35 13 2.3.Đánh giá kết ñạt ñược hạn chế hoạt ñộng kinh doanh thẻ Vietcombank Quảng Nam 2.3.1 Kết ñạt ñược Mặc dù vậy, thời gian hoạt ñộng lĩnh vực thẻ chưa phải dài thẻ VCB QN bắt đầu có ñược chỗ ñứng thị trường, 14 + Cơ chế, sách lĩnh vực kinh doanh thẻ, thương mại điện tử chưa hồn thiện + Tình trạng “cát cứ” thị trường phát hành toán thẻ: + Hiệp hội thẻ chưa phát huy hết vai trò việc phát triển lĩnh vực tốn thẻ bước ñầu mang lại nguồn thu cho ngân hàng ñồng thời khuếch trương thương hiệu Vietcombank ñịa bàn CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 2.3.2.1.Hạn chế a.Công tác phát triển mạng lưới tốn thẻ cịn yếu b.Phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ nghèo nàn TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NAM 3.1.Mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ VCB Quảng Nam 3.2.Định hướng phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ Ngân hàng VCB QN năm tới c.Công tác marketing bán hàng chưa chuyên nghiệp - Hoàn thiện mơ hình tổ chức,quản lý theo hướng chun mơn d.Hạn chế khác 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế - Nguyên nhân chủ quan: + Đội ngũ nhân chuyên sâu thẻ thiếu so với yêu cầu phát triển: + Công tác Marketing thương hiệu VCB sản phẩm thẻ VCB cịn chưa triển khai mức - Nguyên nhân khách quan: + Thói quen dùng tiền mặt người dân phổ biến: + Cạnh tranh khốc liệt thị trường: hóa, hiệu quả,đáp ứng nhanh nhu cầu thị trường - Đẩy mạnh công tác bán hàng,thực tốt sách PR, ma rketing dịch vụ khách hàng - Tăng cường hỗ trợ thơng tin cho thẻ - Duy trì tăng cường hiệu công tác quản lý rủi ro kinh doanh thẻ ,tạo sở ñể mở rộng phạm vi khách hàng 3.3.Giải pháp phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ NHTMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quảng Nam 15 3.3.1 Hồn thiện cơng nghệ, kỹ thuật phục vụ kinh doanh thẻ Là sản phẩm công nghệ cao nên tảng hệ thống công nghệ tiên tiến, tiêu chuẩn quốc tế, hoạt ñộng ổn ñịnh yếu tố sống dịch vụ thẻ Ngân hàng cần ñầu tư vào hệ thống ñường truyền, tốt nên có đường truyền riêng cho hệ thống ATM đảm bảo khơng bị xảy tình trạng nghẽn mạch máy ATM hoạt ñộng ổn ñịnh khơng xảy trường hợp đáng tiếc trích tiền tài 16 dụng nhận thức ñược giá trị mà dịch vụ thẻ VCB Quảng Nam mang lại * Giảm bớt số lượng thẻ “non active” Để gia tăng hiệu dịng vụ thẻ, giảm chi phí phát hành, quản lý cho loại thẻ non active 3.3.4.Đẩy mạnh phát hành thẻ 3.3.5 Phát triển toán thẻ 3.3.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực khoản khách hàng khách hàng chưa nhận ñược tiền Con người nhân tố thành công hoạt động kinh doanh 3.3.2 Xây dựng chiến lược kinh doanh thẻ theo ñúng hướng thị trường Nếu vấn đề cơng nghệ yếu tố để định tồn ngành thẻ, chiến lược kinh doanh lại yếu tố quan trọng ñối với thời gian tới VCB Quảng Nam cần quan tâm nhiều tới vấn ñề này.Trước hết cần phải tăng cường ñội ngũ cán thẻ cho phù hợp với tốc ñộ phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ 3.3.7 Triển khai tốt hoạt ñộng marketing kinh doanh thẻ VCB Quảng Nam để phát triển ñược lĩnh vực thẻ nhiều tiềm lợi nhuận Chính thế, khơng có đầu tư cơng nghệ, Cơng tác marketing phải đưa phương thức tác ñộng nhà hoạch ñịnh VCB Quảng Nam cần ý ñặc biệt tới trực tiếp hay gián tiếp tới khách hàng, lấy khách hàng làm trung tâm chiến lược kinh doanh, muốn phát triển dịch vụ thẻ cần phải thỏa mãn tốt nhu cầu tương lai có bước đột phá, tắt đón đầu họ Công tác tập trung vào mục tiêu củng cố khách hàng cũ thu hút khách hàng theo phương châm không ngừng mở 3.3.3 Phát triển số lượng khách hàng giảm bớt số lượng thẻ rộng mạng lưới khách hàng “non active” 3.3.8 Tăng cường hoạt động phịng chống rủi ro kinh doanh Để dịch vụ thẻ VCB Quảng Nam phát triển mạnh, có chỗ đứng thẻ vững thị trường, yêu cầu ñặt ñối với ngân hàng phải tạo dựng ñược thị trường ban ñầu cho dịch vụ thẻ, ñiều VCB - Tuân thủ chặt chẽ quy ñịnh tổ chức thẻ quốc tế thủ tục Quảng Nam ñã làm ñược thời gian qua, bên cạnh VCB phát hành, tốn quy định có liên quan đến việc quản lý Quảng Nam phải có sách hướng người sử dụng kiểm soát rủi ro tiếp cận dịch vụ thẻ VCB Quảng Nam Trên sở đó, người sử 17 - Sử dụng tốt công cụ hỗ trợ kiểm sốt rủi ro lắp đặt bảo trì thiết bị an ninh nơi chấp nhận thẻ - VCB mua bảo hiểm cho nghiệp vụ thẻ (nếu có), tốt Ngân hàng nên trích lập dự phịng rủi ro để bù đắp cho rủi ro phát sinh từ nghiệp vụ thẻ 18 3.4.3 Kiến nghị ñối với Hiệp hội thẻ - Tổ chức tun truyền cho cơng chúng tiện ích dùng thẻ, cải thiện nhận thức người dân hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt - Xây dựng thỏa thuận khung cho sách giá hoạt ñộng 3.4.Kiến nghị thẻ, giảm tình trạng cạnh tranh giảm giá, miễn phí gây hình ảnh 3.4.1.Kiến nghị với Chính phủ khơng tốt đến thương hiệu thẻ ngân hàng a Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định - Tích cực mở khóa đào tạo, trau dồi kinh nghiệm nghiệp vụ b.Xây dựng văn pháp lý ñể bảo vệ quyền lợi chủ thể tham gia lĩnh vực thẻ c Đưa sách hỗ trợ, thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ toán phát hành thẻ cho thành viên, hồn thiện tốt quy trình hoạt động thẻ - Hội thẻ ngân hàng nên ñứng tập hợp ngân hàng thành viên chia sẻ thơng tin hoạt động kinh doanh thẻ, d Đưa sách tài thích hợp khuyến khích ngân hàng xây dựng danh sách cảnh báo (Blacklist) ñể phối hợp với thương mại phát triển dịch vụ ngân hàng phòng chống hạn chế rủi ro e Đầu tư cho hạ tầng sở - Hội thẻ nên tăng cường chế, sách phối hợp xử lý f Đầu tư cho hệ thống giáo dục cố ngân hàng nhằm đảm bảo cho hoạt động thẻ mang tính 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước tập thể cố xảy có ảnh hưởng chung đến hoạt ñộng thẻ tất ngân hàng a Hoàn thiện văn pháp quy thẻ b Khuyến khích ngân hàng mở rộng hoạt động thẻ c Cải thiện sách ngoại hối d Phát triển liên minh thẻ hệ thống Banknet 19 20 - Hệ thống lý luận dịch vụ thẻ nội ñịa ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá tồn diện thực trạng cung cấp dịch vụ thẻ VCB Quảng Nam từ khâu phát hành đến sử dụng, tốn Từ rút kết KẾT LUẬN Phát triển dịch vụ thẻ ñịnh hướng ñúng ñắn VCB Quangr Nam Cho ñến cơng tác phát hành tốn thẻ VCB Quảng Nam ñã ñược năm Tuy thời gian chưa dài VCB Quảng Nam ñã bước ñầu khẳng ñịnh vị top 10 ñạt ñược, hạn chế nguyên nhân chúng - Trên sở đánh giá thực trạng, mơi trường vận hành thị trường thẻ Việt Nam, luận văn xác ñịnh hướng phát triển dịch vụ thẻ VCB Quảng Nam, từ luận văn đưa giải pháp phát triển dịch vụ thẻ VCB Quảng Nam ngân hàng dẫn đầu thị trường cịn mẻ tỉnh Quảng Nam Dịch vụ thẻ không sản phẩm phục vụ cho chiến lược ñại Cuối cùng, luận văn khẳng định:phát triển dich vụ thẻ khơng hóa dịch vụ ngân hàng VCB Quảng Nam, mà sản phẩm có có riêng VCB Quảng Nam mà cịn cần có hỗ trợ Nhà ý nghĩa quan trọng việc nâng cao khả cạnh tranh nước, Hiệp hội thẻ, NHNN VCB Quảng Nam thời gian tới, chiến lược hầu hết Đề tài phát triển dịch vụ thẻ khơng phải đề tài ngân hàng thương mại Việt Nam tập trung khai thác thị trường song vấn đề nóng ngân hàng thương mại Việt Nam bán lẻ Tác giả mong muốn nhận nhiều ý kiến đóng góp Thẻ ngân hàng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt tiên tiến, kích thích mạnh mẽ phát triển thương mại ñiện tử Việt Nam, tạo điều kiện thuận lợi cho tiến trình hội nhập kinh tế giới Với nhận thức vậy, tác giả ñã chọn ñề tài nêu làm mục tiêu nghiên cứu nhằm phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam CN Quảng Nam Sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học kinh tế - xã hội, luận văn hồn thành nhiệm vụ chủ yếu sau: nhà khoa học, thầy để luận văn hồn thiện cách tốt  ... văn Chương 1 :Thẻ phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ ngân hàng triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại cổ thương mại phần Ngoại Thương Việt Nam CN Quảng Nam( VCB Quảng Nam) ” ñể nghiên... trạng phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Quảng Nam Chương 3:Giải pháp phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam CN Quảng Nam. .. TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ngân hàng cách nhanh chóng, hiệu 1.2.2.Nội dung phát triển hoạt ñộng kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 1.1.Khái quát chung thẻ ngân hàng