Mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn (SCB) CN bình tây

BỘ GIÁO VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH BÙI THỊ KIM ANH MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN (SCB) – CHI NHÁNH BÌNH TÂY KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2021 BỘ GIÁO VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH BÙI THỊ KIM ANH MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN (SCB) – CHI NHÁNH BÌNH TÂY KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS BÙI DIỆU ANH TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2021 TP Hồ Chí Minh, tháng 09 năm 2021 NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Tp, Hồ Chí Minh, Ngày tháng năm 2021 Người hướng dẫn khoa học TÓM TẮT Với đề tài “MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN – CHI NHÁNH BÌNH TÂY”, phương pháp thống kê, phân tích, tổng hợp so sánh số liệu sử dụng để phân tích đánh giá thực trạng kinh doanh thẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn chi nhánh Bình Tây, gọi tắt SCB CN Bình Tây Kết nghiên cứu số điểm mạnh công nghệ, quy mô hệ thống ATM, dịch vụ chăm sóc khách hàng SCB CN Bình Tây đáp ứng yêu cầu khách hàng nên tỷ lệ tăng trưởng doanh số thẻ năm cao Tuy nhiên, phân tích thấy nhiều điểm hạn chế số lượng thẻ không hoạt động, doanh số tốn loại thẻ cịn thấp,…và nguyên nhân dẫn đến hạn chế Căn vào thực trạng điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức SCB CN Bình Tây, số giải pháp khả thi đề xuất nhằm khắc phục nguyên nhân để mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ cho Chi nhánh thời gian tới Đề tài hoàn thành dựa việc quan sát, thu thập phân tích số liệu thực tế SCB CN Bình Tây thời gian thực tập vừa qua Việc phân tích thực trạng đưa giải pháp dựa sở lý luận từ tài liệu, giáo trình nghiên cứu thống liên quan tới đề tài nên có tính khả thi ứng dụng môi trường, thực trạng tương tự Tuy nhiên, thời gian có hạn phạm vi nhỏ hẹp nên kết phân tích giải pháp đưa chưa hồn thiện để áp dụng rộng rãi Do đề tài tương tự cần thiết đào sâu nghiên cứu mở rộng cho lĩnh vực môi trường kinh doanh khác ngành Tài – Ngân hàng LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài khóa luận tốt nghiệp: “MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – CHI NHÁNH BÌNH TÂY” em thực hướng dẫn Giảng viên TS Bùi Diệu Anh, nội dung thể khóa luận em tự viết, khơng chép từ viết tổ chức cá nhân khác Mọi giúp đỡ trình thực chuyên đề tốt nghiệp gửi lời cảm ơn Các thơng tin trích dẫn luận văn nêu rõ nguồn gốc phép công bố Người cam đoan Bùi Thị Kim Anh LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo phòng ban, anh chị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh Bình Tây, đơn vị tiếp nhận nhiệt tình tạo điều kiện thuận lợi cho em tiếp cận thực tế hoạt động kinh doanh nắm bắt, vận dụng kiến thức học vào thực tế Em xin gửi lời cám ơn chân thành đến Ban giám hiệu Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, q thầy trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh tận tâm giảng dạy truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm quý báu cho em Đặc biệt, em xin cảm ơn cô TS Bùi Diệu Anh, người tận tình hướng dẫn em hồn thành khố luận Vì thời gian kiến thức cịn hạn hẹp nên khố luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong góp ý Quý công ty Quý thầy cô, để em rút kinh nghiệm hoàn thành tốt Em xin chân thành cám ơn! Sinh viên thực Bùi Thị Kim Anh MỤC LỤC NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TÓM TẮT LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH 10 GIỚI THIỆU 1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1 Đối tượng nghiên cứu đề tài : .2 4.2 Phạm vi nghiên cứu: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU TRƯỚC CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung thẻ ngân hàng hoạt động kinh doanh thẻ NHTM 1.1.1 Khái niệm thẻ loại thẻ ngân hàng 1.1.1.1 Khái niệm thẻ ngân hàng: 1.1.1.2 Các loại thẻ ngân hàng 1.1.2 Nội dung hoạt động kinh doanh thẻ NHTM 1.1.2.1 Nghiệp vụ phát hành thẻ 1.1.2.2 Nghiệp vụ toán thẻ 1.2 Mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại .8 1.2.1 Quan niệm mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 1.2.2 Các tiêu đánh giá mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ ngân 1.2.3 hàng thương mại 10 1.2.3.1  Yếu tố nguồn vốn 10 1.2.3.2 1.3 Các nhân tố chủ quan từ phía ngân hàng 10 Các nhân tố khách quan 12 Kinh nghiệm mở rộng thẻ chi nhánh Ngân hàng nước 13 KẾT LUẬN CHƯƠNG 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – CHI NHÁNH BÌNH TÂY 15 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn – CN Bình Tây 15 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn 15 2.1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 15 2.1.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh giá trị cốt lõi SCB 15 2.1.2 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn – CN Bình Tây .16 2.1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn – CN Bình Tây .16 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức SCB CN Bình Tây .17 2.1.2.3 Đánh giá chung hoạt động kinh doanh SCB CN Bình Tây 18 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ SCB CN Bình Tây giai đoạn 2018- 2020 21 2.2.1 Số lượng thẻ phát hành 21 2.2.2 Thực trạng sử dụng thẻ 24 2.2.3 Hiệu hoạt động kinh doanh thẻ 26 2.3 Đánh giá thực trạng mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ SCB CN Bình Tây giai đoạn 2018-2020 31 2.3.1 Thành công mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ 31 2.3.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ SCB CN Bình Tây giai đoạn 2018-2020 35 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan 35 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan 37 KẾT LUẬN CHƯƠNG 38 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI SCB CN BÌNH TÂY 39 3.1 Định hướng mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ SCB CN Bình Tây giai đoạn 2021-2025 .39 3.1.1 Triển vọng mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam năm tới 39 3.1.2 3.2 Định hướng mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ SCB CN Bình Tây 40 Giải pháp đề xuất mở rộng kinh doanh thẻ SCB CN Bình Tây .40 3.2.1 Chú trọng đầu tư cho hoạt động kinh doanh thẻ (Money) 41 3.2.2 Mở rộng nguồn nhân lực kinh doanh thẻ số lượng chất lượng 41 3.2.3 Cải tiến công nghệ phục vụ kinh doanh thẻ 42 3.2.4 Thay đổi cách thức kinh doanh thẻ từ bị động sang chủ động .43 3.2.5 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ 44 3.2.6 Kết hợp việc mở rộng dịch vụ ngân hàng khác để mở rộng kinh doanh thẻ 46 3.2.7 3.3 Tăng giá trị cộng thêm cho giao dịch thẻ .46 Kiến nghị với Hội sở SCB 47 KẾT LUẬN CHƯƠNG 50 KẾT LUẬN 51 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 53 PHỤ LỤC 01 57 46 3.2.6 Kết hợp việc mở rộng dịch vụ ngân hàng khác để mở rộng kinh doanh thẻ Một điều kiện tiên để thực việc sử dụng thẻ việc mở tài khoản cá nhân, sổ tiết kiêm tai khoản vay vốn v.v… Chi nhánh Vì vậy, Chi nhánh cần có biện pháp khuyến khích để tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng khác Chi nhánh như: - Miễn phí thực nghiệp vụ toán qua tài khoản tiền gửi Chi nhánh - Khách hàng hưởng lãi suất khơng kì hạn cho khoản dư nợ tài khoản - Sángtajo thay đổi hình thức khuyến hấp dẫn, ví dụ gửi quà lưu niệm khách hàng thường xun giao dịch có số dư bình quân tài khoản tiền gửi ổn định vào ngày lễ bốc thăm may mắn dành cho khách hàng mở tài khoản khoản thời gian định 3.2.7 Tăng giá trị cộng thêm cho giao dịch thẻ Hiện nay, thị trường thẻ ngày cạnh tranh liệt việc đưa thêm tiện ích, dịch vụ khác gắn liền với thẻ toán điều cần thiết Ngồi tiện ích tốn dịch vụ qua máy EDC ĐVCNT, khách hàng cịn chuyển khoản hệ thống, toán tiền cước viễn thơng, tiền nước, tiền điện, tốn bảo hiểm, nộp thuế Các dịch vụ quen với khách hàng sử dụng thẻ Chính cần tạo bước đột phá công nghệ thẻ để tạo giá trị cộng thêm cho giao dịch thẻ, ví dụ như: - Tích luỹ điểm thưởng, điểm thưởng đổi lấy quà Chi nhánh đổi lấy dịch vụ tiện ích khác - Mở rộng dịch vụ truy vấn tài khoản từ xa Qua Internet, khách hàng chuyển khoản, chuyển tiền qua mạng toán hoá đơn hàng hoá qua tin nhắn di động 47 Mở rộng tính cho thẻ thẻ thấu chi tài khoản kết nối với tài - khoản ngoại tệ 3.2.8 Mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ thời điểm dịch covid 19 Hiện nay, dịch bệnh covid 19 diễn phức tạp nên người dân hạn chế sử dụng tiền mặt hay giao dịch trực tiếp ngân hàng, trừ trương hợp bắt buộc phải có mặt quầy giao dịch theo quy định Thay vào đó, hình thức giao dịch thẻ online gia tăng Đây hội cho SCB CN Bình Tây mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ hoạt động hỗ trợ khách hàng mở sử dụng thẻ Một số chương trình áp dụng như: SCB CN Bình Tây đồng hành quý khách mùa dịch Covid 19, trích khoản tiền lợi nhuận từ việc khách hàng sử dụng thẻ quỹ từ thiện để hỗ trợ thiết bị y tế bác sĩ tuyến đầu chống dịch, bệnh nhân mắc Covid người dân có sống bị ảnh hưởng dịch bệnh 3.3 Kiến nghị với Hội sở SCB Hội sở SCB nên mở rộng hoạt động Marketing Với giới hạn nguồn lực phạm vi trách nhiệm bị giới hạn chi nhánh, SCB CN Bình Tây khó thực tốt hoạt động mở rộng kinh doanh thẻ thiếu hỗ trợ tích cực từ Hội sở SCB Hơn nữa, việc phát hành quản lý thẻ Trung tâm Thẻ đảm nhận, nên việc rút ngắn thời gian chờ đợi nhận thẻ, đơn giản thủ tục phát hành, phản hồi xử lý khiếu nại nhanh chóng v.v… phụ thuộc vào việc cải tiến que định, qui trình liên quan tới phát hành kinh doanh thẻ Hội sở Trung tâm thẻ Các hỗ trợ cần thiết từ Hội sở Trung tâm thẻ thực để giúp SCB CN Bình Tây mở rộng kinh doanh thẻ bao gồm: Mở rộng sản phẩm dịch vụ thẻ - Đẩy mạnh công tác nghiên cứu mở rộng sản phẩm, liên tục đổi mới, mở rộng thêm tính năng, giá trị gia tăng hấp dẫn cho sản phẩm thẻ; - Phát hành thêm loại thẻ liên kết để tăng khối lượng khách hàng; - Mở rộng thêm dịch vụ cho ĐVCNT toán phần, top up, cash back 48 - Cung cấp dịch vụ cho phân đoạn thị trường: giáo dục, y tế, giao thông; Về quảng bá sản phẩm - Tăng cường mở rộng kênh quảng bá: phương tiện thông tin đại chúng, kênh điện tử, kênh nội bộ, mạng xã hội - Xây dựng hệ thống chấm điểm việc trì chủ thẻ, trì chương trình điểm thưởng dành cho chủ thẻ VIP - Đẩy mạnh chương trình tốn thẻ nội địa trực tuyến internet - Sản xuất vật phẩm quảng bá đặt ĐVCNT để chủ thẻ dễ dàng nhận biết việc tốn thẻ Về chăm sóc khách hàng - Cải tiến thủ tục qui trình cấp thẻ, quy trình xử lý khiếu nại nhanh chóng, gọn nhe có tính cạnh tranh - Tiếp tục chương trình điểm thưởng cho ĐVCNT nhằm giữ ĐVCNT lớn có doanh số tốn thẻ cao Về tăng cường nguồn nhân lực - Cho phép chi nhánh chủ động chọn lọc tuyển dụng đội ngũ kinh doanh thẻ nhiều hình thức đa dạng cộng tác viên, đại lý kinh doanh thẻ v.v… - Tổ chức thường xuyên khóa đào tạo nghiệp vụ thẻ, kỹ mềm v.v… Về Phuong pháp quản lý kinh doanh - Cho chi nhánh số quyền chủ động công tác kinh doanh thẻ - Đưa tiêu, KPIs mang tính thách thức khuyến khích để đội ngũ kinh doanh thẻ tích cực tiếp cận khách hàng, mở rộng thị trường thẻ mở thẻ ạt kiểu đối phó tiêu nay, ví dụ như: thưởng theo tỉ lệ thẻ hoạt động, theo tỉ lệ lợi nhuận từ thẻ v.v… - Ngoài ra, SCB cần ý đến chế độ ưu đãi cho chủ thẻ tuỳ theo hạn mức thẻ mà chủ thẻ sử dụng: dịch vụ hướng dẫn sử dụng thẻ, giảm tỷ lệ tài sản chấp mức cao (125%) điều kích thích chủ thẻ tiêu dùng thẻ hạn mức cao 49 Như SCB Hội sở cần mở rộng sản phẩm thẻ, quảng bá sản phẩm, chăm sóc khách hàng chủ động phương pháp quản lý kinh doanh 50 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương khóa luận nêu định hướng SCB CN Bình Tây hoạt động kinh doanh thẻ bao gồm mục tiêu đẩy mạnh công tác phát hành thẻ số lượng chất lượng, đa dạng hoá thêm loại hình thẻ liên kết với tổ chức - cơng ty ngồi nước Bên cạnh đó, chương tác giả đề xuất giải pháp để hoạt động kinh doanh thẻ SCB CN Bình Tây mở rộng hoạt động đào tạo mở rộng nguồn nhân lực mảng thẻ, gia tăng thêm tiện ích – dịch vụ cho thẻ, đẩy việc marketing mở rộng mạng lưới hoạt động Với đề xuất cho SCB CN Bình Tây kiến nghị cho SCB Hội sở, tác giả mong muốn hoạt động kinh doanh thẻ SCB ngày mở rộng 51 KẾT LUẬN Khóa luận phân tích, đánh giá thực trạng kinh doanh thẻ SCB CN Bình Tây thời gian từ 2018-2020 Với phương pháp nghiên cứu thống kế, phân kết hoạt động kinh doanh thẻ SCB CN Bình Tây Từ đưa đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ, yếu tố thành công chủ chốt nguyên nhân dẫn đến hạn chế hoạt hoạt động kinh doanh thẻ SCB CN Bình Tây Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ SCN CN Bình Tây ưu điểm như: tiện ích thẻ, hệ thống chấp nhận tốn thẻ mở rộng, cơng tác chăm sóc khách hàng ngày phát triển Những mặt hạn chế số lượng thẻ không hoạt động chiếm tỉ trọng cao tổng số thẻ phát hành, ĐVCNT hạn chế mặt số lượng, Nguyên nhân chủ quan từ người sử dụng thẻ dẫn đến hạn chế công tác mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ SCB CN Bình Tây Việc phân tích số liệu việc mở rộng kinh doanh thẻ SCB CN Bình Tây để thay đổi cấu doanh thu, tăng doanh thu để góp phần tăng lợi nhuận Từ sở phân tích đưa giải pháp khả thi tăng số lượng thẻ phát hành tất loại thẻ, ưu tiên thẻ ghi nợ nội địa, thẻ tín dụng; đa dạng hóa đối tượng sử dụng có chọn lọc; tăng doanh thu tăng sử dụng thẻ từ số lượng dịch vụ đa dạng mơi giới thẻ SCB CN Bình Tây nên trọng đầu tư cho hoạt động kinh doanh thẻ, mở rộng nguồn nhân lực kinh doanh thẻ số lượng chất lượng, cải tiến công nghệ, thay đổi cách thức kinh doanh thẻ chủ động hơn, mở rộng mạng lưới ĐVCNT,… để khắc phục hạn chế mà SCB CN Bình Tây gặp phải Thơng qua phân tích đánh giá thực trạng hoạt động phát hành tốn thẻ SCB CN Bình Tây, khóa luận đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm góp phần nhỏ bé nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh thẻ Chi nhánh Tuy nhiên hạn chế kiến thức, kinh nghiệm, nhận xét, đánh giá ý kiến chủ quan thân nên khơng thể tránh khỏi sai sót Tơi 52 mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô, anh chị bạn để hồn chỉnh luận văn 53 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn – Chi nhánh Bình Tây (2018-2020) Báo cáo tổng hợp Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn – Chi nhánh Bình Tây (2018-2020) Bùi Diệu Anh, 2010, Hoạt động kinh doanh ngân hàng, NXB Phương Đông Bùi Gia Tiên, 2013, Giải pháp phát triển thị trường thẻ Việt Nam giai đoạn 20132014, Nghiên cứu trao đổi, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Bùi Quang Tiên (2013), Giải pháp thúc đẩy phát triển thị trường thẻ năm 2013 – 2014 Tài liệu Hội thảo “Các giải pháp phát triển hiệu thị trường thẻ tín dụng Việt Nam” Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam Đinh Xuân Hà, Nguyễn Thị Mai Phương (2017), Hướng tới mơ hình quản lý tập trung mạng lưới ATM Việt Nam, Tạp chí ngân hàng (số 9, trang 28-32) H.G (2017), Hướng dẫn sử dụng an tồn, Thị trường tài tiền tệ (số 9,trang 40-41) Hồ Diệu, Lê Thẩm Dương (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê Lê Thị Kim Anh (2005), “Nhận dạng phòng chống rủi ro sử dụng thẻ ngân hàng” 10 Lê Thị Kim Thu (2013) Nhận dạng phòng chống rủi ro sử dụng thẻ Ngân hàng Web Hiệp hội ngân hàng 11 Lê Văn Hùng (2004), Thực trạng giải pháp phát triển thị trường thẻ Việt Nam, Công nghệ ngân hàng số 01 năm 2004, trang 35-36-37-38 12 Minh Tâm (2009), Thơng tin thẻ tín dụng – đích ngắm bọn đạo tặc internet, Tạp chí Tin học ngân hàng số 101 tháng 01 – 2009, trang 30 13 N.L (2018), Sửa đổi, bổ sung số điều quy đinh hoạt động thẻ ngân hàng, Thị trường tài tiền tệ ( số 3+4, trang 79) 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư số 36/2012/TT-NHNN ngày 28/12/2012 quy định trang bị, quản lý, vận hành đảm bảo an toàn hoạt động máy giao dịch tự động 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/06/2016 quy định hoạt động thẻ ngân hàng 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số 30/2016/TT-NHNN ngày 14/10/2016 sửa đổi, bổ sung số Thông tư quy định hoạt động cung ứng dịch vụ toán dịch vụ trung gian toán, đặc biệt quy định tiếp quỹ, xử lý cố, giải tra soát, khiếu nại, biện pháp đảm bảo an ninh, an toàn cho ATM cho khách hàng giao dịch ATM 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2017), Thông tư 19/2016/TT-NHNN quy định hoạt động thẻ ngân hàng 18 Nguyễn Đình Thọ, 2011, Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh, Hà Nội: nhà xuất Lao động xã hội 54 19 Nguyễn Minh Kiều, 2009, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Hà Nội, Nhà xuất thống kê 20 Nguyễn Minh Trí (2007) “Cạnh tranh phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng”, Thị trường Tài tiền tệ, (Số 17 – 01/09/2007), Tr 24-25 21 Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất thống kê 22 Nguyễn Văn Tiến (2015), Toàn tập Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Lao động 23 NNC (2005), “Những giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động thẻ Ngân hàng”, Tạp chí Ngân hàng số chuyên đề nâng cao lực quản trị rủi ro ngày 18/11/2005 24 Phạm Công Uẩn (2013), Thơng tin tín dụng với phát triển thị trường thẻ tín dụng Việt Nam Tài liệu Hội thảo “Các giải pháp phát triển hiệu thị trường thẻ tín dụng Việt Nam” Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam 25 Phan Thị Thu Hà (2009), “Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Giao thông vận tải 26 Phương Linh (2017), Giảm dần sử dụng tiền mặt kinh tế, Thị trường tài tiền tệ (số 6, trang 18-20) 27 Quốc hội Nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 28 Quy trình hoạt động thẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn 29 Trầm Thị Xuân Hương, ThS Hoàng Thị Minh Ngọc (2012), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh 30 Trần Hồng Ngân (2008), “Tiện ích an ninh tốn thẻ ngân hàng”, trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh 31 Trần Thị Thanh Bích (2014), Nâng cao tính bảo mật an tồn tốn thẻ, Thị trường tài tiền tệ, (8), trang 23-25 32 Trịnh Hồng Nam, 2014, Phát triển thị trường thẻ tín dụng Việt Nam Tạp chí cơng nghệ ngân hàng, số 100, trang 55 33 Trịnh Quốc Trung (2007), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê Một số tham khảo Website: - Điều kiện, điều khoản sử dụng tài khoản/ thẻ/ e-banking SCB: www.scb.com.vn/pop-details-01.html; - Hiệp hội ngân hàng Việt Nam: www.unba.org.vn; - Lệ Chi, Tuệ Minh (2011), Ngân hàng tăng cường bảo vệ chủ thẻ ATM: https://vnexpress.net/topic/toi-pham-the-17943; - Minh Đức (2016), Cần “núi tiền” để ngăn gian lận thẻ toán trực tuyến: 55 https://vneconomy.vn/can-ca-nui-tien-de-ngan-gian-lan-the-thanh-toan-tructuyen.htm; - Minh Trí (2016), Cách phịng tránh gian lận giao dịch qua thẻ: https://vnexpress.net/cach-phong-tranh-gian-lan-khi-giao-dich-qua-the3507142.html; - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn; - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn: www.scb.com; - Nguyễn Thị Thu Hương (23/09/2019),Những khái niệm phân loại thẻ ngân hàng: https://thebank.vn/blog/8695-nhung-khai-niem-va-phan-loai-the-nganhang.html https://www.vpbank.com.vn/bi-kip-va-chia-se/retail-story-and-tips/creditcard-category/the-ghi-no-quoc-te-la-gi - Song Linh (2005), Tội phạm thẻ ngân hàng lo khơng nổi: https://vnexpress.net/toi-pham-the-ngan-hang-lo-mot-minh-khong-noi2679544.html; - Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định hoạt động thẻ ngân hàng: http://vbpl.vn/nganhangnhanuoc/Pages/vbpq-toanvan.aspx?ItemID=139874; - Thủy Linh (2007),Core banking - giải pháp cho ngân hàng đại: https://sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tbnh/tbnh_chitiet?left Width=20%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocName=CNTH WEBAP01162531431&rightWidth=0%25¢erWidth=80%25&_afrLoop =14036238727753506#%40%3F_afrLoop%3D14036238727753506%26cen terWidth%3D80%2525%26dDocName%3DCNTHWEBAP01162531431%2 56 6leftWidth%3D20%2525%26rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Df alse%26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3Dxgym7y19o_9 - Tùng Lâm (2017), Gian lận thẻ ngân hàng: Thống đốc nói Việt Nam cịn an toàn nhiều so với giới: https://cafef.vn/gian-lan-the-ngan-hang-thong-doc-noi-viet-nam-con-an-toanhon-nhieu-so-voi-the-gioi-20171117081803572.chn; - https://www.mpos.vn/tin-tuc/ban-co-biet-su-khac-nhau-giua-the-chip-va-thetu-trong-thanh-toan - https://timo.vn/blogs/timo-visa/4-dieu-kien-mo-the-tin-dung-moi-nhat-2021/ 57 PHỤ LỤC 01 Cấu tạo thẻ: Thẻ toán: - Hầu hết thẻ làm plastic với lớp ép sát, lõi thẻ nhựa cứng nằm lớp tráng mỏng Màu sắc thẻ tùy ngân hàng tính thống cùa tổ chức thẻ Thẻ có kích thước chung theo tiêu chuẩn quốc tế 8,5cm x 5,5cm x 0,07cm, góc bo trịn - Mặt trước thẻ: + Nhãn hiệu thương mại thẻ + Tên logo ngân hàng phát hành thẻ + Số tên, tên chủ thẻ in Ví dụ: *MasterCard: gồm 16 số ln bắt đầu số (nguồn: thebank.vn) *VISA: gồm loại số thẻ 16 số 13 số, bắt đầu số 58 (nguồn: visa.com.vn) + Ngày hiệu lực thẻ: in số thẻ, dập theo trình tự tháng/ năm hết hạn thẻ Giao dịch phải thực thời hạn hiệu lực - Mặt sau thẻ: + Giải từ tính: băng màu đen chạy dọc theo cạnh dài phía mặt sau cua thẻ, chứa thông tin như: số thẻ, ngày hiệu lực thẻ, tên chủ thẻ, tên ngân hàng phát hành thẻ, mã số bí mật cá nhân Riêng thẻ thơng minh có chíp vi mạch lưu trữ thông tin người cầm thẻ, lưu giữ tối đa 200 giao dịch dùng thẻ thực gần + Băng chữ ký: lập hóa đơn, sở chấp nhận thẻ đối chiếu chữ ký hóa đơn với chữ ký mẫu để so sánh Băng chữ ký làm từ nguyên liệu đặc biệt ngăn cản tẩy xóa sửa đổi bề mặt thẻ ép chặt thẻ, không dùng tay cậy lên ( Nguồn: diemuudai.vn) Thẻ chip thẻ từ Các tính Thẻ Chip Cấu trúc thẻ • Thẻ nhựa, phía trước thẻ có tích hợp chip điện tử dải băng từ mặt sau • Lưu thơng tin băng từ chip Độ bền • Cao – Thơng tin lưu giữ thẻ xố ghi lại nhiều lần Lưu thơng tin • Nhiều Mức độ an tồn • Cao (thơng tin lưu từ lẫn thơng tin chip) • Thơng tin lưu chip mã Thẻ từ • Thẻ nhựa, có từ mặt sau • Lưu thơng tin băng từ • Thấp – Băng từ dễ bị trầy xước • Ít • Thấp (thơng tin lưu băng từ) • Dễ bị giả mạo thẻ 59 Các tính Thẻ Chip hố theo tiêu chuẩn nghiêm ngặt, giảm khả làm giả thẻ Thẻ từ (nguồn: hsbc.com) Thẻ tiền mặt (nguồn: namabank.com) Thẻ ATM Theo quy định thẻ ATM phát hành có hai loại sau:  Loại 1: 16 số  Loại 2: 19 số (hai ngân hàng có thẻ ATM 19 số Vietcombank VIB) Cấu trúc số thẻ ATM Số thẻ ATM dãy số in trực tiếp thẻ ATM ngân hàng Thơng thường thẻ ATM có 16 19 chữ số Các chữ số hình thành theo cấu trúc phần, phần thể đặc điểm riêng biệt:  chữ số đầu: Mã ấn định nhà nước hay gọi mã BIN  chữ số tiếp mã ngân hàng  chữ số sau số CIF khách hàng  Các chữ số cuối lại dùng để phân biệt tài khoản khách hàng 60 (nguồn: thebank.vn) ... Mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại .8 1.2.1 Quan niệm mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 1.2.2 Các tiêu đánh giá mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng. .. việc mở rộng kinh doanh thẻ 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN – CHI NHÁNH BÌNH TÂY 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài. .. đề thẻ, hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại - Đánh giá thực tiễn hoạt động kinh doanh thẻ SCB CN Bình Tây - Đề xuất giải pháp khả thi nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ SCB CN Bình