Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh cần thơ

Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh cần thơ Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh cần thơ Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh cần thơ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ LƯ THỊ MAI TRÚC PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số ngành: 7340101 Tháng 12 - 2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ LƯ THỊ MAI TRÚC MSSV: B1701559 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số ngành: 7340101 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN PHẠM QUỐC HÙNG i Tháng 12 - 2020 LỜI CẢM TẠ Trong trình học tập trường Đại học Cần Thơ với giảng dạy truyền đạt kiến thức thầy, cô Khoa Kinh tế giúp em có kiến thức chuyên ngành Quản trị kinh doanh Với giới thiệu thầy cô Khoa Kinh tế đồng ý Ban Giám đốc Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Cần Thơ, em tiếp nhận thực tập ngân hàng Qua thời gian thực tập em tiếp cận thực tế để đối chiếu với kiến thức học trường Nhờ nhiệt tình giúp đỡ dẫn tận tình anh chị ngân hàng, em hồn thành thuận lợi luận văn tốt nghiệp với đề tài: “Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Cần Thơ” Em xin chân thành cảm ơn thầy cô Khoa Kinh tế trường Đại học Cần Thơ truyền đạt cho em kiến thức bổ ích chun ngành, giúp em có tảng vững Đặc biệt thầy Phạm Quốc Hùng, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành tốt khóa luận văn tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Cần Thơ tiếp nhận hỗ trợ em hoàn thánh khóa thực tập Hơn hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến anh chị Phịng Kế tốn Quỹ tận tình bảo, truyền đạt cho em kinh nghiệm thực tế vơ hữu ích Sau em xin kính chúc Q thầy Khoa Kinh tế, thầy Phạm Quốc Hùng, Ban Giám Đốc anh chị ngân hàng dồi sức khỏe, thành đạt công việc vui vẻ sống Xin chân thành cảm ơn! Cần Thơ, ngày .tháng .năm Sinh viên thực (Ký ghi họ tên) i Lư Thị Mai Trúc i TRANG CAM KẾT Tôi cam kết đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Cần Thơ, ngày .tháng .năm Sinh viên thực (Ký ghi họ tên) Lư Thị Mai Trúc i NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP - Cần Thơ, ngày .tháng .năm Thủ trưởng đơn vị i (Ký ghi họ tên)NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN - Cần Thơ, ngày .tháng .năm Giáo viên hướng dẫn i (Ký ghi họ tên)MỤC LỤC Trang i DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh Sacombank Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2017-2019 40 Bảng 4.1 Tình hình phát hành thẻ Sacombank Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2017-2019 54 Bảng 4.2 Doanh số toán thẻ qua máy ATM Sacombank Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2017-2019 .58 Bảng 4.3 Nguồn thu từ nghiệp vụ thẻ Sacombank Cần Thơ Chi nhánh giai đoạn 2017-2019 60 Bảng 4.4 Doanh số phát sinh tài khoản thẻ Sacombank Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2017-2019 62 Bảng 4.5 Số lượng máy ATM máy POS địa bàn thành phố Cần Thơ 64 Bảng 4.6 Kết hoạt động kinh doanh thẻ Sacombank Chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2017-2019 70 i Hình 4.3 Tỷ trọng chi phí từ hoạt động kinh doanh thẻ Sacombank Cần Thơ giai đoạn 2017-2019 Để đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng việc phân tích chi phí phần quan trọng Qua bảng 4.6 hình 4.3, tổng chi phí từ hoạt động kinh doanh thẻ tương đối cao; cụ thể năm 2017 2.647 triệu đồng, sang năm 2018 mức chi phí 3.033 triệu đồng, tăng 386 triệu đồng tương ứng 14,583% so với năm 2017 Ở năm 2019, chi phí hoạt động kinh doanh thẻ 3.577 triệu đồng, tăng 544 triệu đồng, tương ứng 17,936% so với năm 2018 Chi phí phát hành thẻ ln chiếm tỷ trọng cao cấu chi phí từ hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng trì mức gần 90% giai đoạn 2017-2019 Chi phí hoạt động chiếm xấp xỉ 10% cấu chi phí từ hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Các chi phí kể chưa bao gồm khoản phí hạch tốn lần Hội sở như: phí tốn, phát hành thẻ Quốc tế phải trả cho tổ chức thẻ Quốc tế, phí phải trả cho cơng ty chuyển mạch (Mbanking, Sacombank Pay, phí quyền phần mềm dùng ATM POS) Một khoản chi lớn mà ngân hàng phải chịu chi phí tiếp quỹ, chi phí khơng hạch tốn mà coi chi phí hội cho hoạt động máy ATM, nghĩa ngân hàng phải trì lượng tiền mặt lớn để đảm bảo cho hoạt động liên tục máy ATM, chi phí trả lãi Sacombank Cần Thơ ước tính 2%/năm Ngồi ra, lương cán phụ trách hoạt động kinh doanh thẻ chi phí trả lãi cho khách hàng có số dư tài khoản thẻ khơng hạch tốn vào chi phí hoạt động chi phí lãi theo quy định ngân hàng Lợi nhuận Lợi nhuận kết cuối trình hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Cho dù thu nhập có tăng cao nguồn chi từ hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng khơng phù hợp kết khơng khả quan Vì thế, để đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ hiệu hay khơng phải phụ thuộc vào lợi nhuận Lợi nhuận phần lại thu nhập sau trừ chi phí, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ thước đo kết hoạt động kinh doanh thẻ hiệu Tổng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ tăng chậm, nói nguồn thu từ hoạt động kinh doanh khơng đóng góp nhiều vào kết hoạt động kinh doanh chung Sacombank Cần Thơ Tuy nhiên hoạt động thẻ vừa phát triển gần nên cho Sacombank Cần Thơ bước thâm nhập thị trường tìm kiếm nguồn khách hàng riêng cho Vì lợi nhuận khơng cao hợp lý Năm 2017, lợi nhuận từ hoạt động thẻ 32 triệu đồng, năm 2018 lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ đạt 37 triệu đồng, tương đương 15,625% so với năm 2017 Đối với năm 2019 lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ Sacombank Cần Thơ 38 triệu đồng, tăng triệu đồng, tương đương 2,703% so với năm 2018 Nguyên nhân dẫn đến lợi nhuận kinh doanh thẻ không cao cịn chi phí phát hành thẻ cao (mở thẻ miễn phí ạt) ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh chung Sacombank Cần Thơ 4.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI SACOMBANK CẦN THƠ 4.4.1 Thành công đạt Thời gian qua, hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam đạt kết tích cực Ngân hàng Nhà nước ban hành nhiều văn quản lý, đạo hoạt động toán nhằm đảm bảo chất lượng dịch vụ quyền lợi khách hàng tham gia dịch vụ toán Do vậy, hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Thương mại có bước tiến đáng kể Cụ thể Sacombank Chi nhánh Cần Thơ đạt số thành tựu sau: Đáp ứng kịp thời nhu cầu toán khách hàng địa bàn Thành phố Cần Thơ Số lượng thẻ toán phát hành từ năm 2017 đến năm 2019 có tiềm năm có xu hướng tăng lên, đạt yêu cầu số lượng thẻ phát hành mà Hội sở giao Số máy ATM máy POS qua năm tăng lên với nhu cầu tốn chủ thẻ Các tính thẻ ngày phát triển, cải thiện đại hóa phù hợp với phát triển khoa học kỹ thuật Bên cạnh việc nâng cấp hệ thống sở vật chất, trang thiết bị đại; đội ngũ nhân viên chuyên công việc quản lý thẻ, quản lý ATM máy POS giúp công việc thực chuyên nghiệp, quản lý chặt chẽ nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng đối tác Song song đó, nhân viên ATM thường xuyên kiểm tra, theo dõi nhằm đảm bảo máy ATM đủ tiền để khách hàng rút cần kịp thời sửa chữa máy có vấn đề Doanh số tốn: hoạt động tốn thẻ có mức độ tăng ngày cao Thu hút số lượng lớn công ty, doanh nghiệp thực chi lương qua tài khoản thẻ, thực toán tiền điện thu nợ tự động qua tài khoản khách hàng vay Việc toán tiền mua hàng công ty sử dụng thông qua hình thức chuyển khoản ngày tăng Hệ thống tốn ln hoạt động ổn định, an tồn hiệu Bên cạnh đó, việc thiết lập hệ thống ngân hàng lõi (core banking) với phát triển hệ thống tốn nội bộ, tích hợp đa kênh toán đại từ toán di động, Internet, dịch vụ tin nhắn chủ động, đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Tổng số vốn huy động từ tài khoản thẻ có tăng trưởng ổn định tương ứng với tốc độ tăng trưởng thẻ phát hành Nợ xấu thẻ tín dụng quốc tế mức thấp quản lý tốt nhờ chi nhánh có biện pháp sàng lọc khách hàng tốt, đủ điều kiện mở thẻ biện pháp đảm bảo an toàn Với tư vấn nhiệt tình nhân viên tạo lợi cho ngân hàng việc thu hút khách hàng Các chương trình khuyến mãi, ưu đãi khách hàng, quà tặng khách hàng vào ngày lễ lớn, sinh nhật khách hàng làm tăng tính cạnh tranh với ngân hàng khác phục vụ nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Từ hoạt động kinh doanh thẻ thực có hiệu góp phần vào kết hoạt động chung toàn hệ thống Tạo khoản thu nhập cho Ngân hàng việc thu phí dịch vụ 4.4.2 Hạn chế nguyên nhân Bên cạnh thành tựu đạt được, Sacombank Cần Thơ tồn số hạn chế: Tài khoản khách hàng tăng chủ yếu để sử dụng để nộp rút tiền mặt, chưa khai thác hết tính thẻ Các dịch vụ toán thẻ Internet Banking, Mobile banking chưa khách hàng sử dụng phổ biến, đặc biệt vùng nông thôn, xa trung tâm Thẻ trả trước cịn hạn chế sử dụng Thói quen sử dụng tiền mặt người dân cao Các hoạt động thu hộ Sacombank Cần Thơ chưa sử dụng rộng rãi Số lượng lắp đặt máy POS chưa cao chủ yếu tập trung trung tâm thành phố Người dân e dè việc tốn qua thẻ Chi phí cho việc đầu tư khoa học công nghệ, sở hạ tầng tương đối cao Thêm vào áp lực cạnh tranh từ ngân hàng khác địa bàn ngày nóng CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TIỂN KINH DOANH THẺ CHO NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT BIỆN PHÁP Sau phân tích tình hình hoạt động yếu tố ảnh hưởng trên, vào tình hình ngân hàng kinh tế để nhìn thách thức hội thị trường để từ dựa vào mạnh ngân hàng để đưa chiến lược nhằm phát huy mạnh khác, khắc phục điểm yếu để tận dụng hội bên tránh nguy đe dọa phát triển ngân hàng Thách thức mà ngân hàng phải đối mặt áp lực cạnh tranh từ nhiều ngân hàng lĩnh vực thẻ Tiếp theo bảo mật, an ninh lĩnh vực thẻ, đặc biệt thói quen sử dụng tiền mặt người Việt Nam Từ đó, ngân hàng cần phải mở rộng máy POS tạo thuận tiện cho khách hàng, đẩy mạnh cơng tác tun truyền, quảng bá hình ảnh, sản phẩm ngân hàng Nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm tăng khả cạnh tranh Ngoài điểm hạn chế ngân hàng có hội để phát triển Với tốc độ phát triển kinh tế Việt Nam khả quan, điều kiện kinh tế vĩ mô ổn định hội mở rộng thị trường Mức thu nhập cá nhân ngày cải thiện thúc đẩy nhu cầu tiêu dùng tăng lên Nhà nước cịn có sách khuyến khích người dân toán qua ngân hàng để giảm lượng tiền lưu thơng dễ kiểm sốt Nền kinh tế Việt Nam ngày phát triển, sở hạ tầng nâng cấp tiện nghi, gia tăng thu nhập bình quân đầu người năm gần vừa hội đồng thời thách thức lớn đường tiếp cận công nghiệp 4.0 Hơn nữa, ngành ngân hàng Việt Nam dần tiếp cận trình hội nhập kinh tế quốc tế nên tạo điều kiện cho ngành thẻ ngân hàng phát triển Đặc biệt tiện lợi, đa phương hoạt động thẻ ngày tiến bộ, cải tiến hội đẩy mạnh phát triển kinh doanh thẻ giai đoạn 5.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH THẺ TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ Nhìn vào kết hoạt động kinh doanh thấy ngân hàng hoạt động có lãi nhiều năm ngân hàng có nguồn vốn lớn Việt Nam, đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt tình, động cơng việc, có mối quan hệ rộng rãi với doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn hoạt động kèm theo mạng lưới hoạt động rộng khắp tỉnh thành Khuyến khích doanh nghiệp trả lương qua thẻ, không ngừng đại hóa, khai thác triệt để ứng dụng cơng nghệ điện tử Ngoài ra, phải tăng cường biện pháp phịng ngừa rủi ro, đẩy mạnh hình thức khuyến mãi, ưu đãi nhằm giữ chân khách hàng 5.2.1 Định hướng khách hàng gia tăng số lượng thẻ hoạt động Trong thời gian qua ngân hàng Sacombank trọng tiếp cận với khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ nhằm phát triển sản phẩm dịch vụ huy động cho vay, nhiên chưa quan tâm mức đến việc phát triển thị trường thẻ nên bỏ qua số đối tượng khách hàng tiềm Sau số biện pháp tiếp cận thị trường chủ thẻ cho nhóm đối tượng khách hàng tiềm ngân hàng: Chủ động liên hệ với doanh nghiệp tạo điều kiện cho ngân hàng tiếp xúc với nhân viên mặt quảng bá sản phẩm dịch vụ, phân tích tính thẻ,một mặt hướng dẫn họ sử dụng để họ lựa chọn sản phẩm thẻ phù hợp Tiếp cận khuyến khích đối tượng sinh viên trường đại học, cao đẳng trung học việc mở thẻ Sinh viên đối tượng khách hàng tiềm lĩnh vực hoạt động thẻ ngân hàng Do thuộc đối tượng trí thức nên sinh viên dễ dàng tiếp thu kiến thức thẻ tiếp cận nhanh chóng với hình thức tốn đại Tổ chức Hội nghị khách hàng thân thuộc đóng địa bàn hoạt động để quảng bá thương hiệu ngân hàng Sacombank, bên cạnh quảng bá sản phẩm dịch vụ, đặc biệt sâu giới thiệu dịch vụ thẻ, giới thiệu tiệc ích việc chi lương qua tài khoản thẻ 5.2.2 Hoàn thiện mở rộng mạng lưới hệ thống ATM Ngân hàng cần trang bị thêm số máy ATM để tạo thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch Đi đơi với việc tăng lượng máy ATM, sốt xét lại vị trí máy bảo đảm yêu cầu hiệu như: thuận tiện cho khách hàng, có sức thu hút, tăng tói đa thời gian giao dịch, bảo đảm an toàn, thống đặc trưng thương hiệu thẻ Sacombank khai thác khả quảng cáo hình ảnh Ngân hàng tiến hành lắp đặt máy ATM Đại học Cần Thơ để tạo điều kiện khai thác số lượng khách hàng tiềm Tuy nhiên, chưa đủ so với số ngân hàng khác số máy ATM Sacombank Cần Thơ hạn chế Ngân hàng nên lắp đặt số máy điểm trung tâm thành phố số khu dân cư tiềm Có thể nhận thấy siêu thị, khu dân cư 91B khu vực trường Đại học Nam Cần Thơ địa điểm đặt máy thích hợp; nằm mặt tiền ngã tư lộ lớn nên dễ nhận biết, gần bến xe nên phục vụ khách hàng có nhu cầu rút tiền mua vé xe hay rút tiền để mua sắm không xa trung tâm thương mại Cái Khế, gần tuyến đường tập trung nhiều cửa hàng đường Nguyễn Trãi Bên cạnh đó, đường Trần Văn Khéo Mậu Thân địa điểm thích hợp để đặt ATM 5.2.3 Giải pháp đẩy mạnh công tác quảng cáo, truyền thông dịch vụ thẻ chi nhánh Sự phát triển thẻ toán phù hợp với xu phát triển xã hội kinh tế Việc sử dụng thẻ khơng cịn khó khăn tốn thẻ trở thành yêu cầu toán tất yếu hàng ngày Tuy nhiên, với đặc thù thị trường thẻ đầy tiềm có cạnh tranh mạnh mẽ Vietcombank, Vietinbank Agribank dù sản phẩm dịch vụ tốn thẻ Sacombank tốt khách hàng khơng biết đến họ sử dụng sản phẩm thẻ đối thủ cạnh tranh Do đó, Sacombank Cần Thơ cần tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo, chăm sóc khách hàng tốt nữa, cần có giải pháp hợp lý, phù hợp với giai đoạn phát triển thẻ tốn ngân hàng mình, cụ thể: Đẩy mạnh hoạt động Marketing thực qua chương trình quảng cáo, khuếch trương sản phẩm thẻ tổng thể, hình thành đội ngũ Marketing chuyên trách, xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng thân thiết, giao quyền chủ động cho Chi nhánh quảng cáo, khuếch trương sản phẩm thẻ Thường xuyên quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng báo chí hàng ngày, đài truyền hình, đài phát hành Đồng thời, Chi nhánh cần quảng bá hình ảnh sản phẩm thẻ chức tiện ích dịch vụ toán số trang web như: www.isacombank.com.vn, www.thoibaonganhang.vn hay www.khachhangthanthiet.sacombank.com Đây cách tiếp cận giới trẻ nhanh chóng, tạo tờ mị, khám phá tìm hiểu lạ, đồng thời cách giới thiệu sản phẩm khách hàng tỉnh bạn khách hàng nước ngồi cách nhanh chóng Bên cạnh việc quảng cáo ngân hàng tham gia tài trợ chương trình giải trí mà thu hút nhiều người dân, tổ chức chương trình ca nhạc, buổi hội thảo trường đại học, cao đẳng chương trình của: Mentos, Yamaha, Honda Thơng qua chương trình này, bên cạnh ngân hàng quảng bá qui mô, mạng lưới hoạt động mà cịn thơng qua giới thiệu sách đào tạo bồi dưỡng người tài nhằm thu hút đông đảo sinh viên có lực làm việc ngân hàng Quảng cáo, giới thiệu sản phẩm thẻ đến tất khách hàng có giao dịch chi nhánh đơn vị có khách hàng tiềm cơng ty đầu tưu nước ngồi, cơng ty liên doanh, nhà máy dệt, may, chế biến nông sản thực phẩm, nhà máy giấy, xi măng có số lượng nhiều công nhân, công ty nhà hàng, siêu thị có nguồn thu tiền mặt lớn để sử dụng dịch vụ trả lương, thu chi ngân quỹ, chuyển tiền tạo điều kiền cho doanh nghiệp tiết kiệm lao động, tiết kiệm chi phí khâu tiền mặt, thủ quỹ Liên hệ với quan chịu trách nhiệm chi trả lương hưu cho cán hưu trí, quan nhà nước, khách hàng có thêm niềm tin sản phẩm thẻ Sacombank an toàn, chất lượng tốt nên quan Nhà nước chọn phương án chi trả lương cho cán hưu trí, cán Nhà nước 5.2.4 Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao Nhân tố người nhân tố quan trọng định thành cơng loại hình doanh nghiệp Do đó, để dịch vụ thẻ ngân hàng đạt hiệu cao cơng tác đào tạo, bồi dưỡng kiến thức nghiệp vụ đội ngũ nhân viên ngân hàng điều thiếu Các biện pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực gồm: Cần thành lập phận thẻ hoạt động độc lập để nhân viên tổ thẻ có điều kiện làm việc chuyên nghiệp hiệu Tổ chức tập huấn để nâng cao trình độ, bồi dưỡng nghiệp vụ, tạo điều kiện để nhân viên nắm vững quy trình nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ, kỹ thuật Marketing thẻ, vận hành máy ATM để từ hướng dẫn cho sở chấp nhận khách hàng nhằm hạn chế tối đa rủi ro toán phát hành thẻ Tổ chức cho nhân viên tham dự hội thảo trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ thẻ, chương trình hỗ trợ kỹ thuật, chương trình tập huấn đào tạo nghiệp vụ thẻ tổ chức thẻ Quốc tế hay Sacombank Hội sở tổ chức Nhân viên ngân hàng mặt ngân hàng không không chi nhân viên phụ trách dịch vụ thẻ mà đòi hỏi nhân viên ngân hàng phải có kiến thức, hiểu biết dịch vụ này, để giải đáp thắc mắc khách hàng dịch vụ thẻ Qua đó, tạo thêm ấn tượng phong cách phục vụ ngân hàng nhằm thu hút nhiều khách hàng đến với Sacombank Cần Thơ Bên cạnh đó, sách lương thương thưởng đòn bẩy để nhà quản lý chiêu dụ người tài, giữ người giỏi khuyến khích nhân viên cống hiến cho nghiệp chung ngân hàng Do đó, lương phải trả sức lao động thưởng xứng đáng với đóng góp cá nhân, tất nhân viên hưởng mức lương theo mặt chung Thêm vào đó, cần tạo mơi trường làm việc tốt thơng qua sách quản lý khoa học, rõ ràng sách đãi ngộ tương xứng Từng bước xây dựng đội ngũ nhân viên trẻ, động, nhiệt huyết với cơng việc, dám nghĩ dám làm Kích thích sáng tạo lòng nhiệt huyết nhân viên khơng sách tiền lương mà cịn hoạt động phong trào, xây dựng môi trường văn hóa ngân hàng 5.2.5 Gia tăng dịch vụ chăm sóc khách hàng Cần nâng cao chất lượng dịch vụ, sách chăm sóc khách hàng hợp lý Cố gắng khắc phục xử lý nhanh, triệt để khiếu nại khách hàng, giảm phiền hà khó chịu khách hàng Cần mở rộng dịch vụ làm việc nhanh chóng, hiệu quả; đến tận nơi làm việc khách hàng họ cần, giao nhận khách hàng đến Chi nhánh hay PGD Ln nắm bắt cải thiện từ đóng góp khách hàng, tạo chương trình khuyến mãi, ưu đãi khách hàng lần giao dịch có điều kiện ưu đãi khách hàng đạt hạn mức mà Sacombank cho phép Cung cấp thơng tin xác, đối xử mềm mỏng với khách hàng họ cảm thấy thoải mái, quan tâm bước vào Sacombank Cần Thơ Đồng thời, với phương châm: “Khách hàng thượng đế” nên giữ chân khách hàng cũ tiếp đón ngày tăng khách hàng tiềm điều vô dễ hiểu, điều chứng tỏ thái độ hiệu Sacombank thời gian tới 5.2.6 Các biện pháp hạn chế rủi ro Cuộc cạnh tranh lĩnh vực thẻ bắt đầu khởi động thị trường Việt Nam, thách thức giữ chân thu hút khách hàng đặt ngân hàng Làm tốt công tác quản lý rủi ro việc quan trọng để giữ chân thu hút thêm lượng khách hàng đến với dịch vụ ngân hàng Tình trạng vụ gian lận thẻ xảy nước giới thời gian qua lời cảnh báo cho ngân hàng Việt Nam cần phải tăng cường cơng tác phịng chống rủi ro nghiệp vụ thẻ Các biện pháp hạn chế rủi ro xem xét sau: Trước tiên cần phổ biến rộng rãi quy trình sử dụng, toán thẻ cho chủ thẻ, tập huấn cập nhật kiến thức thường xuyên cho cán nghiệp vụ liên quan để thực quy định Hạn chế rủi ro phát hành sử dụng thẻ: cán phát hành phải kiểm tra, xác minh thông tin phát hành thẻ thông tin khách hàng cách kỹ lưỡng nhiều hình thức Đảm bảo nguyên tắc an toàn như: thẻ PIN phải giao tận tay chủ thẻ gửi qua đường bưu điện thẻ PIN phải tách biệt Bảo mật vấn đề quan trọng hàng đầu nhằm hạn chế rủi ro Do nhân viên tuyển vào phận thẻ phải người có đạo đức nghề nghiệp, phải cam kết đảm bảo ní mật thơng tin liên quan đến thẻ Thường xuyên kiểm tra máy ATM để theo dõi giao dịch khách hàng, tránh tình trạng chủ thẻ bị kẻ gian lợi dụng lắp đặt thiết bị theo dõi để lấy tiền tài khoản khách hàng Thiết lập nhiều kênh truy vấn tài khoản (qua email, điện thoại, website, SMS ) việc giúp chủ thẻ chủ động với biến động tài khoản Hướng dẫn khách hàng cách bảo vệ thẻ tiền tài khoản thẻ Cần phải hướng dẫn kỹ lưỡng cho khách hàng việc bảo mật số PIN chữ ký điện tử Có nhiều khách hàng lấy ngày sinh hay CMND để làm số PIN cho bạn bè mở thẻ Đã có khách hàng bị kẻ gian lợi dụng để rút tiền Việc hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ an tồn địi hỏi phải có thời gian bước tiếp cận cần thiết đảm bảo tín bảo mật cho họ Để giảm rủi ro đó, ngồi việc nhân viên giao dịch tư vấn cho khách hàng đăng ký mở thẻ, ngân hàng phải có nhiều chương trình huấn luyện thơng qua báo chí, tin ngân hàng để hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ an toàn Rủi ro vấn đề tránh khỏi hoạt động kinh doanh nào, ngân hàng phải chấp nhận lợi nhuận Như vậy, quản lý lĩnh vực triệt tiêu rủi ro mà giảm thiểu rủi ro mức thấp chấp nhận Và để đạt hiệu cao việc phịng trừ rủi ro biện pháp thực riêng rẽ mà phải phối hợp để đạt mục tiêu giảm thiểu tổn thất cho khách hàng ngân hàng CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Với xu hướng khởi nghiệp ngày phát triển năm gần đây, thêm vào hoạt động giao thương với nước ngồi mở rộng, nhu cầu giao dịch địi hỏi nhanh chóng, thuận tiện với nhiều ngân hàng nước thành lập nước ta làm tăng khả cạnh tranh thị phần ngân hàng vốn xem bão hịa Vì để cạnh tranh địi hỏi ngân hàng nước ta nói chung Sacombank Chi nhánh Cần Thơ nói riêng phải có chiến lược hữu hiệu nỗ lực hoạt động để đứng vững thị trường Qua phân tích thấy hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Thương Mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Cần Thơ qua năm 2017-2019 đạt kết khả quan Kết thể qua số lượng phát hành thẻ lợi nhuận từ hoạt động thẻ năm sau tăng so với năm trước Dịch vụ thẻ góp phần làm tăng lợi nhuận uy tín ngân hàng hệ thống ngân hàng hoạt động địa bàn Cần Thơ khu vực Đồng sông Cửu Long Với phát triển công nghệ thông tin hội nhập kinh tế Việt Nam vào kinh tế giới năm gần đây, điều cho phép nghĩ đến việc phát triển phương thức toán thẻ Thẻ toán lĩnh vực kinh doanh hấp dẫn ngân hàng cơng cụ toán đại, văn minh, đầy triển vọng cần triển khai áp dụng người dân phù hợp với phát triển chung xã hội Sacombank ngân hàng phấn đấu vươn lên, bước khẳng định vai trò việc phát triển phương thức tốn đại này, nhằm đem đến cho người dân hình thức tốn mới, tạo điều kiện cho người dân quen với việc sử dụng công nghệ từ bỏ thói quen sử dụng tiền mặt tốn nói riêng Cần Thơ Việt Nam nói chung Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt dịch vụ thẻ ngân hàng cịn gặp khơng khó khăn hệ thống máy ATM, an ninh việc sử dụng thẻ áp lực cạnh tranh từ ngân hàng khác Vì vậy, vấn đề Marketing ngân hàng cần quan tâm nhiều hơn, bên cạnh cần quan tâm đến nhu cầu khách hàng việc sử dụng thẻ để có chiến lược cải tiến phù hợp Đồng thời cần ý đến chất lượng phục vụ khách hàng nhằm cung cấp kiến thức thẻ đến cho khách hàng để họ dễ làm quen với dịch vụ thẻ ngồi chức rút tiền Có dịch vụ thẻ thực với chức góp phần làm giảm lượng tiền mặt lưu thông thị trường, tạo lợi ích cho xã hội cho kinh tế nhà nước quan trọng thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt người dân Việt Nam 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Nhà nước nên có số Bộ luật riêng dành cho hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt dịch vụ ngân hàng đại kinh tế phát triển Tạo môi trường pháp lý chặt chẽ cho giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt thẻ, séc thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt nước ta thắt chặt quản lý tiền mặt, để chi phí tốn tiền mặt cao tốn khơng dùng tiền mặt, ví dụ giảm thuế Cần tăng cường đảm bảo an toàn bảo mật toán; phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, phát triển hạ tầng sở đầu tư công nghệ đại vấn đề sống ngân hàng Bởi Việt Nam, nhiều vụ việc liên quan đến tiền thẻ ngân hàng trở thành vấn đề dư luận quan tâm Các tổ chức tín dụng, bên cạnh việc khơng ngừng đầu tư, nâng cấp, ứng dụng công nghệ tạo tiện ích cho khách hàng yếu tố an ninh an tồn, bảo mật tốn cần đặt lên hàng đầu Tuy nhiên, để thực điều cần có phối hợp quan quản lý nhà nước, tổ chức tín dụng khách hàng Cần sớm ban hành văn hướng dẫn cụ thể để nghiệp vụ phát hành toán thẻ phát triển lành mạnh hướng Có sách ưu đãi, khuyến khích để thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ Có lộ trình, kế hoạch khuyến khích doanh nghiệp, quan nhà nước trả tiền lương qua thẻ cho cá nhân cán cơng nhân viên, tốn tiền điện, nước, tiền điện thoại, nộp thuế thẻ ATM Có vừa tiết kiệm chi phí vừa quản lý mức thu nhập người dân, đảm bảo kinh tế phát triển theo hướng cơng nghiệp hóa - đại hóa 6.2.2 Đối với quyền địa phương Chính quyền địa phương cần đạo ngành điện, nước, bưu điện, bảo hiểm phối hợp với ngân hàng để thực việc tốn dịch vụ Qua thúc đẩy xu hướng phát triển hoạt động toán không dùng tiền mặt kinh tế Cần có kế hoạch quy hoạch khu vực kinh doanh nhỏ lẻ thành trung tâm mua sắm có qui mơ lớn, nhằm phục vụ tối đa nhu cầu đối tượng xã hội Việc quy hoạch phát triển trung tâm mua sắm thành ĐVCNT góp phần làm thay đổi dần thói quen dùng tiền mặt người dân Việt Nam mua sắm chợ, cửa hàng tạp hóa nhỏ lẻ TÀI LIỆU THAM KHẢO Thái Văn Đại, 2012 Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Đại học Cần Thơ Lê Thị Mận, 2010 Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Lao động – Xã hội Nguyễn Minh Kiều, 2009 Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê Nguyễn Lê Nhật Anh: Phát triển dịch vụ tốn thẻ Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Thừa Thiên Huế, Luận văn thạc sĩ, Huế, 2018 Hiệp hội thẻ Ngân hàng Việt Nam, 2017 Báo cáo 20 năm hoạt động trưởng thành Hội thẻ Ngân hàng VIệt Nam, Hà Nội Võ Thị Ngọc Yến, 2017 Đánh giá mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ thẻ tốn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Bến Tre Phạm Sơn Ca, 2019 Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Cần Thơ, Luận văn tốt nghiệp, Đại học Cần Thơ Hoàng Tuấn Linh, 2008 Giải pháp phát triển dịch vụ toán thẻ Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam, Luận án tiến sĩ, trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội Thời báo kinh tế Việt Nam, 2017 [Ngày truy cập: 10 tháng 12 năm 2020] Một số Website như: http://sacombank.com.vn http://cantho.gov.vn ... động kinh doanh thẻ Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Cần Thơ Khái qt tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Cần Thơ Phân tích tình... Sacombank : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín Sacombank Cần Thơ : .Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Cần Thơ SPDV : Sản phẩm dịch vụ TCTQT : Tổ chức thẻ Quốc... tích hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Cần Thơ? ?? làm đề tài nghiên cứu cho luận văn với mong muốn nêu lên thực trạng hoạt động 14 toán thẻ ngân hàng,