Chỉ thị 02/2006/CT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về việc tăng cường các biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng
CHỈ THỊ C Ủ A N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V I Ệ T N A M S Ố / 0 / C T- N H N N NGÀY 23 THÁNG NĂM 2006 VỀ VIỆC TĂNG CƯỜNG CÁC BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA, HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG Trong tháng đầu năm 2006, hoạt động tiền tệ, tín dụng ngân hàng tiếp tục phát triển, góp phần ổn định tiền tệ, kiểm sốt lạm phát tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng gặp nhiều khó khăn, thách thức hạn chế quy mơ hoạt động, lực tài khả cạnh tranh, chịu tác động không thuận lợi số yếu tố khách quan ngồi nước Để phịng ngừa hạn chế rủi ro, đảm bảo hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng an tồn, hiệu quả, bền vững, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước yêu cầu tổ chức tín dụng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước thực số biện pháp sau: I Đ ỐI VỚI C ÁC TỔ C HỨC TÍN DỤ N G Đánh giá, dự báo điều kiện kinh tế - xã hội, thị trường tiền tệ ngồi nước tháng cịn lại năm 2006 điều kiện hoạt động kinh doanh mình, sở xem xét điều chỉnh thích hợp mục tiêu để thực hoạt động kinh doanh có hiệu Tiếp tục triển khai giải pháp Chỉ thị số 02/2005/CT-NHNN ngày 20 tháng năm 2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc nâng cao chất lượng tín dụng, tăng trưởng tín dụng phù hợp với khả huy động vốn kiểm soát rủi ro, bảo đảm an toàn hệ thống văn đạo khác Thống đốc Ngân hàng Nhà nước triển khai nhiệm vụ ngân hàng năm 2006 Rà sốt, chỉnh sửa hồn thiện quy trình nội kinh doanh tiền tệ, ngoại hối, tốn, chuyển tiền, ứng dụng cơng nghệ thông tin phù hợp với quy định pháp luật có liên quan Phân tích rủi ro xảy quy trình nghiệp vụ để triển khai biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn rủi ro như: Quy định hạn mức ngưng lỗ cho cán kinh doanh ngoại hối; quy định phân bổ, quản lý trạng thái ngoại tệ, mức xét duyệt bán, chuyển ngoại tệ nước nước chi nhánh hệ thống; quy định cụ thể trách nhiệm toán, chuyển tiền, kiểm tra, lưu trữ chứng từ; cài đặt phần mềm để toán tức thời nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Rà soát, lựa chọn cán có đủ lực, trình độ, phẩm chất đạo đức để thực hoạt động nghiệp vụ; có chế uỷ quyền, quy định trách nhiệm cán phụ trách tác nghiệp, phù hợp với lực kinh nghiệm kinh doanh cán đào tạo, thử thách sở vật chất có Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, kiểm tốn nội ứng dụng cơng nghệ để kịp thời phát hiện, ngăn ngừa sai phạm, rủi ro Đầu tư thích đáng cho việc đào tạo nghiệp vụ kinh doanh phù hợp với chuẩn mực kinh nghiệm quốc tế cho cán phụ trách tác nghiệp; trang thiết bị tin học viễn thơng đại đảm bảo an tồn, bảo mật có tính mở; mở lĩnh vực, sản phẩm dịch vụ kinh doanh có khả đánh giá kiểm soát rủi ro Đẩy nhanh việc thực Dự án đại hoá ngân hàng hệ thống toán giai đoạn II, kết nối hệ thống toán đến tất chi nhánh; xây dựng quy trình kỹ thuật cụ thể, có phận tin học chuyên trách để xử lý kịp thời an ninh, rủi ro mạng toán Thực phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng, đảm bảo tất chi nhánh hệ thống thực quy định Ngân hàng Nhà nước; triển khai việc xếp hạng tín dụng khách hàng vay; nâng cấp, đảm bảo xác kịp thời hệ thống thông tin báo cáo quản trị rủi ro Thống kê, theo dõi, kiểm soát chặt chẽ chất lượng hạn chế khối lượng vốn cho vay, đảm bảo thu hồi nợ hạn nhu cầu vay vốn để đầu tư cầm cố chứng khốn, kinh doanh bất động sản, vay vốn có bảo đảm vàng nhu cầu vay vốn khác có nguy rủi ro cao biến động giá thị trường Việc cho vay đảm bảo quy định pháp luật, không chạy theo ‘sốt nóng’ giá hàng hố, dịch vụ II Đ ỐI VỚI C ÁC Đ ƠN VỊ THU ỘC N GÂ N HÀ N G N HÀ N ƯỚC Theo chức nhiệm vụ mình, đơn vị trụ sở Ngân hàng Nhà nước thực nhiệm vụ: a) Giúp Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xây dựng để trình Chính phủ ban hành ban hành theo thẩm quyền văn hướng dẫn Pháp lệnh ngoại hối theo tiến độ, đảm bảo tính đồng bộ, thơng thống, thuận tiện, áp dụng nghiệp vụ theo thông lệ tập quán quốc tế, ngăn ngừa rủi ro ngoại hối phát sinh b) Hồn thiện chế thơng tin, báo cáo, kiểm soát, xây dựng hệ thống cảnh báo để nâng cao khả quản lý, kiểm soát thị trường ngoại hối, phát kịp thời rủi ro tiềm ẩn để có biện pháp xử lý thích hợp c) Hồn thành tiến độ việc xây dựng văn quy phạm pháp luật theo Quyết định số 1891/QĐ-NHNN ngày 29 ngày 12 năm 2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc phê duyệt chương trình xây dựng văn quy phạm pháp luật Ngân hàng Nhà nước năm 2006 chương trình cơng tác ngành năm 2006 d) Hướng dẫn đôn đốc tổ chức tín dụng ban hành quy định tiêu chuẩn yêu cầu tối thiểu hệ thống quản lý rủi ro hữu hiệu áp dụng hệ thống mình, bao gồm hệ thống kiểm sốt, kiểm tốn nội bộ, quản lý tài sản có tài sản nợ, quản lý rủi ro tín dụng, khoản thị trường đ) Trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi nội dung văn quy phạm pháp luật để đảm bảo vận hành an toàn hiệu hệ thống toán quốc gia, hệ thống toán bán lẻ, đặc biệt quy định liên quan đến dịch vụ thẻ toán tổ chức tín dụng e) Tiến hành đánh giá tồn diện mức độ rủi ro toán áp dụng công nghệ thông tin để đề xuất triển khai đồng giải pháp phòng ngừa rủi ro; xây dựng quy phạm, chuẩn mực cần thiết làm sở cho việc xét duyệt đầu tư hệ thống toán thường xuyên cảnh báo rủi ro tổ chức tín dụng g) Giúp Thống đốc Ngân hàng Nhà nước phối hợp với Bộ Tài để tiếp tục ban hành sửa đổi, hồn chỉnh chế độ kế toán cho phù hợp với chuẩn mực kế toán quốc tế Đối với Thanh tra Ngân hàng Nhà nước: a) Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro hoạt động ngân hàng có khả cảnh báo sớm tổ chức tín dụng; trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định đánh giá, xếp hạng tổ chức tín dụng theo tiêu chuẩn CAMELS Thiết lập hệ thống quy định, quy trình sổ tay tra sở rủi ro, đồng thời tiến hành đánh giá tổng quan công tác tra, giám sát ngân hàng theo 25 nguyên tắc Uỷ ban BASEL b) Phối hợp với Vụ chức Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động nghiệp vụ tổ chức tín dụng, đặc biệt hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng, kinh doanh ngoại hối, tốn, chuyển tiền ứng dụng cơng nghệ thơng tin nhằm chấn chỉnh kịp thời tồn thiếu sót việc chấp hành quy định pháp luật, phát ngăn ngừa nguy rủi ro q trình hoạt động tổ chức tín dụng Đối với Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương: a) Thường xuyên theo dõi, kiểm tra, giám sát tình hình thực quy định pháp luật tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh, thành phố; chủ động đơn đốc, phối hợp với tổ chức tín dụng địa bàn ngăn ngừa, xử lý kịp thời vi phạm, rủi ro b) Báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đề xuất giải pháp xử lý kịp thời tượng sai phạm, có nguy rủi ro cao làm ảnh hưởng đến uy tín, an tồn tổ chức tín dụng I I I TỔ C HỨC THỰC HI ỆN Chỉ thị có hiệu lực thi hành sau mười lăm ngày, kể từ ngày đăng Công báo Chánh Văn phịng, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ, Thủ trưởng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Hội đồng quản trị Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng chịu trách nhiệm thi hành Chỉ thị Thống đốc Lê Đức Thuý ... Ngân hàng Nhà nước: a) Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro hoạt động ngân hàng có khả cảnh báo sớm tổ chức tín dụng; trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định đánh giá, xếp hạng tổ chức. .. Vụ chức Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động nghiệp vụ tổ chức tín dụng, đặc biệt hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín. .. mạnh hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh, thành phố; chủ động đôn đốc, phối hợp với tổ chức tín dụng địa bàn ngăn ngừa, xử lý kịp thời vi phạm, rủi ro b) Báo cáo Thống đốc Ngân hàng