giải pháp ngăn ngừa, hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh nâng cao hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng công thương chi nhánh ba đình
MỤC LỤC PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH BA ĐÌNH-NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 1: Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Công thương Việt Nam – VietinBank và chi nhánh Ba Đình 3 1.1. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển của NHCT Việt Nam 3 1.2. Tầm nhìn 6 1.3. Phương châm 7 2. Chức năng, nhiệm vụ của ngân hàng 7 3. Cơ cấu tổ chức của NHCT chi nhánh Ba Đình 9 PHẦN 2: NHỮNG NỘI DUNG NGHIỆP VỤ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH 2.1. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng 14 2.2: Tình hình huy động vốn 15 2.3: Tình hình cho vay 16 2.4: Cơ cấu nợ 17 2.5: Tình hình trích lập quỹ dự phòng rủi ro 18 2.6: Tình hình thu hồi nợ 19 2.7: Kết quả kinh doanh của chi nhánh 19 Phần 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.1. Một số đánh giá 20 3.2. Định hướng 21 3.3. Một số biện pháp hạn chế rủi ro cho vay trong ngân hàng 23 KẾT LUẬN 1 LỜI NÓI ĐẦU Thực tập tốt nghiệp là một phần không thể thiếu trong chương trình đào tạo và học tập của một sinh viên. Quá trình thực tập giúp cho sinh viên có cái nhìn tổng thể, sinh động và thực tế hơn với các vấn đề kinh tế - xã hội. Qua đó, giúp sinh viên chủ động vận dụng sáng tạo những kiến thức đã học vào cuộc sống. Trong quá trình đi thực tập, em được đến thực tập tại NHCT chi nhánh Ba Đình số 34 Cửa Nam, Quận Hoàn Kiếm, TP Hà Nội. Tại đây, dưới sự giúp đỡ của các anh chị cán bộ tại chi nhánh ngân hàng em có được điều kiện được quan sát, học tập và tìm hiểu một cách tổng quan về cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ, nhân sự và các hoạt động kinh doanh của toàn bộ hệ thống ngân hàng. Em viết báo cáo này để khái quát tình hình chung về những gì em đã tìm hiểu được trong quá trình thực tập. Báo cáo gồm có 3 phần: PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH BA ĐÌNH-NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM PHẦN 2: NHỮNG NỘI DUNG NGHIỆP VỤ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH PHẦN 3:ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Em xin chân thành bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới Tiến Sĩ Mai Thanh Quế cùng sự giúp đỡ của các anh chị tại chi nhánh ngân hàng, đã giúp em hoàn thành bản báo cáo này. 2 PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH BA ĐÌNH-NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Công thương Việt Nam – VietinBank và chi nhánh Ba Đình. 1.1. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển của NHCT Việt Nam. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank), tiền thân là Ngân hàng Công thương Việt Nam, được thành lập dưới tên gọi Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam theo Nghị định số 53/NĐ- HĐBT ngày 26 tháng 03 năm 1988 của Hội đồng Bộ trưởng về tổ chức bộ máy NHNNVN và chính thức được đổi tên thành “Ngân hàng Công thương Việt Nam” theo quyết định số 402/CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng ngày 14 tháng 11 năm 1990. Ngày 27 tháng 03 năm 1993, Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 67/QĐ-NH5 về việc thành lập NHCTVN thuộc NHNNVN. Ngày 21 tháng 09 năm 1996, được sự ủy quyền của Thủ tướng Chính Phủ, Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 285/QĐ-NH5 về việc thành lập lại NHCTVN theo mô hình Tổng Công ty Nhà nước được quy định tại Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 của Thủ tướng Chính Phủ. Ngày 23 tháng 09 năm 2008, Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng ký quyết định 1354/QĐ-TTg phê duyệt phương án cổ phần hóa Ngân hàng Công thương Việt Nam. Ngày 02 tháng 11 năm 2008, Ngân hàng Nhà nước ký quyết định số 2604/QĐ-NHNN về việc công bố giá trị doanh nghiệp Ngân hàng Công thương Việt Nam. 3 Ngày 25 tháng 12 năm 2008, Ngân hàng Công thương tổ chức bán đấu giá cổ phần ra công chúng thành công và thực hiện chuyển đổi thành doanh nghiệp cổ phần. Ngày 03/07/2009, Ngân hàng Nhà nước ký quyết định số 14/GP-NHNN thành lập và hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam. NHTMCP Công thương Việt Nam chính thức hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh lần đầu số 0103038874 do Sở Kế hoạch và Đầu tư Tp Hà Nội cấp ngày 03/07/2009 Trải qua hơn 20 năm xây dựng và phát triển đến nay, Vietinbank đã phát triển theo mô hình ngân hàng đa năng với mạng lưới hoạt động được phân bố rộng khắp trên 56 tỉnh, thành phố trong cả nước, bao gồm 01 Hội sở chính; 03 Sở Giao dịch; 145 chi nhánh; 527 phòng giao dịch; 116 quỹ tiết kiệm; 1042 máy rút tiền tự động (ATM); 05 Văn phòng đại diện; và 04 Công ty con bao gồm Công ty cho thuê tài chính, Công ty cổ phần Chứng khoán Ngân hàng Công thương (VietinbankSC) và Công ty Bất động sản và đầu tư tài chính Ngân hàng Công thương Việt Nam và Công ty Bảo hiểm Ngân hàng công thương Việt Nam ; 03 đơn vị sự nghiệp bao gồm Trung tâm thẻ, Trung tâm Công nghệ thông tin, Trường Đào tạo và Phát triển nguồn nhân lực. Lịch sử hình thành phát triển và một số thành tựu của NHCT Chi nhánh Ba Đình. Ngày 01/07/1988, thực hiện Nghị định 53 của Hội đồng Bộ Trưởng (nay là Chính phủ) ngành Ngân hàng chuyển từ hoạt động cơ chế quản lý hành chính, kế hoạch hóa sang hạch toán kinh tế kinh doanh theo mô hình quản lý Ngân hàng hai cấp ( Ngân hàng Nhà nước- Ngân hàng thương mại) lấy lợi nhuận làm mục tiêu trong các hoạt động kinh doanh, các NHTM quốc doanh 4 lần lượt ra đời ( NH công thương, NH ngoại thương, NH đầu tư-phát triển, NG nông nghiệp& phát triển nông thôn). Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Ba Đình cũng được chuyển đổi thành một chi nhánh NHTM quốc doanh với tên gọi Chi nhánh Ngân hàng Công thương quận Ba Đình trực thuộc NH Công thương Thành phố Hà Nội. Hoạt động mang tính kinh doanh thực sự, tông qua việc đổi mới phong cách giao tiếp, phục vụ, lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh, cùng với việc đa dạng hóa các loại hình kinh doanh dịch vụ, khai thác mở rộng thị trường, đưa thêm các sản phảm dịch vụ mới vào kinh doanh. Lúc này NH Công thương Ba Đình hoạt động theo mô hình quản lý NHCT ba cấp (TW- Thành phố- Quận). Với mô hình quản lý này, trong những năm đầu thành lập (thang 7/1988- tháng 3/1993) hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đình kém hiệu quả, không phát huy được thế mạnh và ưu thế của một chi nhánh địa bàn Thủ Đô, do hoạt động kinh doanh hoàn toàn phụ thuộc vào NHCT Thành phố Hà Nội cùng với những khó khăn thử thách trong những năm đầu chuyển đổi mô hình kinh tế theo đường lối đổi mới của Đảng. Trước những khó khăn vướng mắc từ mô hình tổ chức quản lý, cũng như từ cơ chế, bắt đầu từ 01/04/1993, NHCT Việt Nam thực hiện thí điểm mô hình tổ chức NHCT hai cấp (TW-Quận), xóa bỏ cấp trung gian là NHCT Thành phố Hà Nội, cùng với việc đổi mới và tăng cường công tác cán bộ. Do vậy, ngay sau khi nâng cấp quản lý cùng với việc đổi mới cơ chế hoạt động, tăng cường đội ngũ cán bộ trẻ có năng lục thì hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đình đã có sức bật mới, hoạt động kinh doanh theo mô hình một NHTM đa năng, có đầy đủ năng lực, uy tín để tham gia cạnh tranh một cách tích cực trên thị trường. Nhanh chóng tiếp cận với thị trường và khong 5 ngưng tự đổi mới hoàn thiện mình để thích nghi với các môi trường kinh doanh trong cơ chế kinh tế thị trường. Kể từ khi chuyển đổi mô hình quản lý mới đến nay, hoạt đông kinh doanh của chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình không ngừng phát triển theo định hướng “ ổn định- an toàn- hiệu quả và phát triển” cả về quy mô, tốc độ tăng trưởng, địa bàn hoạt động, cũng như về cơ cấu- mạng lưới, tổ chức bộ máy. Cho đến nay, bộ máy hoạt động của Chi nhánh NGCT Khu vực Ba Đình có trên 300 cán bộ- nhân viên( trong đó trên 85% có trình độ Đại học và trên Đại học, 10% có trình độ trung cấp và đang đào tạo Đại học, còn lại là lao động giản đơn) với 12 phòng nghiệp vụ, 9 phòng giao dịch, 11 quỹ tiết kiệm hoạt động trên một địa bàn rộng. Từ năm 1995 đến nay hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ba Đình liên tục được NHCT Việt Nam công nhận là một chi nhánh xuất sắc nhất trong hệ thống NHCT Việt Nam. Năm 1998 được Thủ tướng CHính Phủ tặng bằng khen, năm 1999 được Chủ tịch nước tặng huân chương hạng Ba, liên tục trong các năm 2000-2004 được nhiều cấp khen thưởng: Chủ tịch Thành phố Hà Nội tặng bằng khen, được hội đồng thi đua- khen thưởng Ngành Ngân hàng đề nghị Chính phủ tặng bằng khen. 1.2. Tầm nhìn Xây dựng NHTMCP CTVN thành Tập đoàn Tài chính – Ngân hàng với 2 trụ cột chính là Ngân hàng thương mại và Ngân hàng đầu tư trên cơ sở áp dụng các thông lệ quốc tế tốt nhất, tiêu chuẩn hóa các dịch vụ, quản trị ngân hàng và quản trị nguồn nhân lực, hướng tới mục tiêu trở thành tập đoàn tài chính hàng đầu tại Việt Nam, ngang tầm với khu vực và vươn xa tầm hoạt động ra thế giới. 6 1.3. Phương châm Thực hiện theo phương châm chung của NHCT Việt Nam “ổn định- an toàn- hiệu quả và phát triển” và phương châm riêng của chi nhánh “Tất cả vì sự thành đạt của khách hàng và vì sự phát triển của Ngân hàng Công Thương Việt Nam”, NHCT - chi nhánh Ba Đình đã nỗ lực khắc phục khó khăn, không ngừng hoàn thiện, phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ NH. Trong quá trình hoạt động để đứng vững trên thị trường, chi nhánh luôn bám sát định hướng của ngành, đồng thời thường xuyên chấn chỉnh công tác tổ chức, bố trí bộ máy hợp lý, phù hợp với các mục tiêu kinh doanh trong các giai đoạn khác nhau. 2. Chức năng, nhiệm vụ của ngân hàng - Chức năng huy động vốn: Đây là chức năng cơ bản đầu tiên của NHTM. Nó quyết định quy mô cũng như hiệu quả các hoạt động khác của NHTM. NHTM có thể huy động vốn nhàn rỗi trong xã hội bằng cách nhận tiền gửi của các cá nhân, các tổ chức kinh tế qua các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác. Ngoài ra khi cần thêm vốn, NHTM có thể huy động vốn qua các biện pháp chủ động như phát hành kỳ phiếu ngân hàng, phát hành các chứng chỉ tiền gửi hay vay vốn của NHNN hoặc các tổ chức tín dụng khác. Tuy nhiên, NHTM phải huy động vốn trên cơ sở vốn tự có như một rằng buộc về trách nhiệm nhằm hạn chế rủi ro trong các hoạt động của Ngân hàng. Theo quy định của Việt Nam, các NHTM không được phép huy động quá 20 lần số vốn tự có. - Chức năng cung cấp tín dụng và đầu tư: Đây là hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận chủ yếu cho NHTM. Thực hiện nghiệp vụ quan trọng là 7 tạo tiền, trở thành nguồn tích lũy vốn cho nền kinh tế tạo điều kiện làm tăng tổng sản phẩm xã hội, mở rộng vốn đầu tư góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế. Có thể thấy hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng nhất của NHTM, nó liên quan đến tất cả các ngành các lĩnh vực của nền kinh tế. Tuy nhiên, hoạt động lại chứa đựng rủi ro tiềm ẩn từ tất cả các ngành các lĩnh vực đó. Chính vì vậy việc nghiên cứu rủi ro tín dụng là vấn đề cấp bách luôn được các NHTM quan tâm. - Cung cấp các hoạt động dịch vụ: Ngoài các chức năng cơ bản trên, NHTM còn tiến hành các hoạt động dịch vụ để đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng nhằm thu hút khách hàng đồng thời đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng. Các hoạt động dịch vụ của NHTM gồm có: + Dịch vụ thanh toán và chuyển tiền + Dịch vụ mua bán và môi giới chứng khoán + Dịch vụ tư vấn đầu tư + Dịch vụ quản lý tài sản và các chứng từ có giá Thông qua các hoạt động này, NHTM nhận được các khoản thu nhập dưới hình thức lệ phí hoặc hoa hồng. Có thể nói, các chức năng của NHTM đều rất quan trọng và liên quan chặt chẽ với nhau. Chức năng huy động vốn là tiền đề tạo nguồn vốn tích lũy cho các hoạt động nghiệp vụ. Hoạt động tín dụng và đầu tư đem lại nguồn thu nhập cho NHTM. Còn các hoạt động dịch vụ thu hút thêm khách hàng, 8 tạo điều kiện cho việc mở rộng hoạt động huy động tiền gửi và kinh doanh của NHTM. 3. Cơ cấu tổ chức của NHCT chi nhánh Ba Đình. Giám Đốc Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc 9 *Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban: Phòng kế toán giao dịch: Chức năng: là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, tổ chức hạch toán kế toán theo quy định của Nhà nước và của NHCT Việt Nam. Q u ỹ T i ế t K i ệ m Phòng Kế Toán Giao Dịch P h ò n g G i a o D ị c h Phòng Tài Trợ Thương Mại Phòng Khách Hàng Số 1 Phòng Khách Hàng Số 2 Phòng Khách Hàng Cá Nhân Phòng Thông Tin Điện Toán Phòng Tổ Chức Hành Chính Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng tổng hợp tiếp thị Phòng kế toán tài chính Phòng kiểm tra nội bộ 10 [...]... trong hoạt động cho vay có một ý nghĩa quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Qua thời gian thực tập tại NHCT chi nhánh Ba Đình em đã tìm hiểu một số vấn đề về tín dụng , rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Qua đó đã thấy những tồn tại và nguyên nhân, trên cơ sở đó em đã mạnh dan đưa ra một số biện pháp, kiến nghị nhằm ngăn ngừa, hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh nâng cao. .. kinh doanh kém hiệu quả Tình trạng khó khăn của các doanh nghiệp gây ảnh hưởng trực tiếp đến kinh doanh dịch vụ ngân hàng Tinh trạng gia hạn nợ chuyển nợ quá hạn, lãi treo đã có chi u hướng gia tăng, hoạt động tín dụng bị hạn chế Để đối phó với tình trạng trên, trong công tác chỉ đạo kinh doanh dịch vụ tiền tệ ngân hàng, NHCT chi nhánh Ba Đình đã kết hợp công tác trấn chỉnh hoạt động ngân hàng với việc... biện pháp về nghiệp vụ, đôn đốc thu lãi cho vay mới, thu lãi ưng đọng, xử lý thu hồi nợ quá hạn, nợ tồn đọng, xử lý rủi ro Cùng với các biện pháp để phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay thì Ngân hàng cũng đề ra biện pháp nhằm khác phục rủi ro như thiết lập quỹ dự phòng rủi ro để kịp thời xử lý khi gặp những rủi ro trong công tác cho vay, không nên xem thường các nhóm nợ xấu dù chi m... NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Trong những năm gần đây, tình hình sản xuất kinh doanh dịch vụ trên địa bàn kinh tế thủ đô tiếp tục phát triển Tuy nhiên, tình hình biến động của thị trường không thuận lợi cho các doanh nghiệp sản xuất trong nước dẫn đến sức mua của dân có phần chững lại và có chi u hướng giảm sút làm cho nhiều doanh nghiệp kinh doanh. .. Ba Đình nói riêng hiện nay gặp khá nhiều rủi ro Để có thể tồn tại và phát triển các Ngân hàng phải biết vượt lên chính mình, đẩy lùi những khó khăn vướng mắc còn tồn tại trong kinh doanh , hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất bằng các biện 25 pháp khác nhau Song việc ngăn chặn rủi ro một cách tuyệt đối là hoàn toàn thiếu thực tế Vấn đề chủ yếu làm thế nào hạn chế đến mưc tối đa khả năng xảy ra rủi ro trong. .. tham mưu cho giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động kinh doanh hàng năm của chi nhánh Nhiệm vụ: tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, tư vấn đầu tư, tư vấn dịch vụ thẻ và bảo hiểm Phòng kế toán tài chính: Chức năng: là phòng nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc thực hiện công tác quản lý tài... Thương chi nhánh Ba Đình đã đề ra mục tiêu, phương hướng hoạt động kinh doanh như sau : Phát triển toàn diện các mặt hoạt động kinh doanh của chi nhánh từ công tác huy động vốn, tăng trưởng dư nợ bền vững, hiệu quả Phát triển các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, thực hiện hiệu quả công tác thu phí dịch vụ Đảm bảo đời sống, thu nhập cán bộ viên chức bằng hoặc hơn năm 2010 Duy trì kỷ cương sinh hoạt và làm việc... thống thông tin trong NH Xây dựng chi n lược khách hàng, xác định khách hàng tiềm năng để tiếp cận và thu hút khách hàng Đẩy mạnh công tác huy động vốn của các ctoor chức kinh tế có giá rẻ để giảm chi phí, tăng hiệu quả kinh doanh, áp dụng các biện pháp tiếp thị, khuyến mại, phát huy nội lực trong việc tìm kiếm, khia thác, thu hút các nguồn vốn Đẩy mạnh đổi mới công nghệ thanh toán ngân hàng và hiện đại... hoạt động dịch vụ Nâng cao hiệu quả của công tác quản lý, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu cạnh tranh và công việc hàng ngày Cần tạo môi trường làm việc tốt, có thể khen thưởng kịp thời để động viên và khích lệ tinh thần của cán bộ nhân viên 24 KẾT LUẬN Trong điều kiện nền kinh tế thị trường còn nhiều biến động , hoạt động tín dụng của các NHTM nói chung và của NHCT chi nhánh Ba. .. 3 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 20 3.1 Một số đánh giá * Ưu điểm : + Về chủ thể: Rất linh hoạt, rộng lớn bao gồm: doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân, các tổ chức xã hội, Trong quan hệ tín dụng, ngân hàng vừa là người cho vay đồng thời là người đi vay Với tư cách là người đi vay, ngân hàng nhận tiền gửi của các nhà doanh nghiệp, cá nhân hoặc phát . VỀ CHI NHÁNH BA ĐÌNH-NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM PHẦN 2: NHỮNG NỘI DUNG NGHIỆP VỤ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH PHẦN 3:ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG. của ngân hàng 7 3. Cơ cấu tổ chức của NHCT chi nhánh Ba Đình 9 PHẦN 2: NHỮNG NỘI DUNG NGHIỆP VỤ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH 2.1. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân. NGHIỆP VỤ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH 2.1. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Trong những năm gần đây, tình hình sản xuất kinh doanh dịch vụ trên địa bàn kinh