kế hoạch sản xuất kinh doanh và phương hướng trong thời gian tới Tại Sở Giao dịch ngânhàng NHNo&PTNT (AgriBank) Việt Nam

kế hoạch sản xuất kinh doanh và phương hướng trong thời gian tới Tại Sở Giao dịch ngânhàng NHNo&PTNT (AgriBank) Việt Nam

LỜI MỞ ĐẦU

Trong thời gian vừa qua, nền kinh tế tiếp tục tăng trưởng với tốc độ cao,chính trị xã hội ổn định, đặc biệt việc Việt Nam ra nhập WTO tác động tíchcực đến hoạt động kinh doanh ngân hàng.Bên cạnh đó, biến động lớn về giávàng,giá một số nguyên liệu đầu vào, sự bất cập trong việc ban hành một sốchính sách vĩ mô về thị trường bất động sản,thị trường chứng khoán ảnhhưởng không tốt đến hoạt động kinh doanh ngân hàng.Trong bối cảnh cạnhtranh ngày càng gay gắt, các ngân hàng thương mại nói chung và ngân hàngnông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam nói riêng phải nỗ lực đẩymạnh hoạt động kinh doanh và nâng cao chất lượng sản phẩm ,dịch vụ kinhdoanh ngân hàng.

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam là một ngânhàng thương mại hàng đầu Việt Nam, có mạng lưới ngân hàng đại lý lớn, làngân hàng tích cực đầu tư vào đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàngphục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển mạng lưới dịchvụ ngân hàng tiên tiến Sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp và phát triểnnông thôn Việt Nam với chức năng là sở giao dịch đầu mối đã thực hiện cáckế hoạch và chi tiêu của ngân hàng nông nghiệp Việt Nam giao cho Đồngthời cũng là một đơn vị kinh doanh trực tiếp hoạt động hiệu quả và có kết quảkinh doanh cao.

Qua thời gian thực tập tổng hợp tại Sở giao dịch Ngân hàng nông nghiệpvà phát triển nông thôn Việt Nam, em viết bài báo cáo thực tập tổng hợpnhằm đưa ra một cái nhìn tổng quan về Sở giao dịch Ngân hàng nông nghiệpvà phát triển nông thôn Việt Nam.

PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNGNÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂNHÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

Năm 1988: Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lậptheo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay làChính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngânhàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp,nông thôn.

Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp hình thành trên cơ sở tiếp nhận từNgân hàng Nhà nước: tất cả các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện,Phòng Tín dụng Nông nghiệp, quỹ tiết kiệm tại các chi nhánh Ngân hàng Nhànước tỉnh, thành phố Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp TW được hình thànhtrên cơ sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Nông nghiệp Ngân hàng Nhà nước và mộtsố cán bộ của Vụ Tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng,Vụ Kế toán và một số đơn vị.

Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ tướngChính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp ViệtNam thay thế Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nôngnghiệp là Ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vựcnông nghiệp, nông thôn, là một pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ,tự chịu trách nhiệm về hoạt động của mình trước pháp luật.

Tháng 8/1990, Ban lãnh đạo Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp ViệtNam đã xét duyệt và lựa chọn mẫu biểu trưng lôgô với 9 hạt lúa vàng uốncong theo hình đất nước chữ S trên nền khung vuông hai màu xanh lá cây vàmầu nâu đất với dòng chữ viền 2 cạnh: Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam.

Nghị quyết kỳ họp lần thứ XXIV Hội đồng Quản trị NHNo & PTNT VN đãcông bố chính thức việc lựa chọn lôgô kể trên là biểu trưng của Ngân hàngNo & PTNT Việt Nam trong nước và quốc tế.

Ngày 22/12/1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có Quyết định số603/NH-QĐ về việc thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp các tỉnhthành phố trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp gồm có 3 Sở giao dịch (Sở giaodịch I tại Hà Nội và Sở giao dịch II tại Văn phòng đại diện khu vực miềnNam và Sở giao dịch 3 tại Văn phòng miền Trung) và 43 chi nhánh ngân hàngnông nghiệp tỉnh, thành phố Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp quận, huyện,thị xã có 475 chi nhánh.

Ngày 01/03/1991 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có Quyết định số 18/NH-QĐ thành lập Văn phòng đại diện Ngân hàng Nông nghiệp tại Thành phốHồ Chí Minh và ngày 24/6/1994, Thống đốc có văn bản số 439/CV-TCCBchấp thuận cho Ngân hàng nông nghiệp được thành lập văn phòng miềnTrung tại Thành phố Quy Nhơn - tỉnh Bình Định.

Ngày 30/7/1994 tại Quyết định số 160/QĐ-NHN9, Thống đốc Ngânhàng Nhà nước chấp thuận mô hình đổi mới hệ thống quản lý của Ngân hàngnông nghiệp Việt Nam, trên cơ sở đó, Tổng giám đốc Ngân hàng Nôngnghiệp Việt Nam cụ thể hóa bằng văn bản số 927/TCCB/Ngân hàng Nôngnghiệp ngày 16/08/1994 xác định: Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam có 2cấp: Cấp tham mưu và Cấp trực tiếp kinh doanh Đây thực sự là bước ngoặtvề tổ chức bộ máy của Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam và cũng là nền tảngcho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nôngthôn Việt Nam (NHNo & PTNT VN ) sau này.

Hiện nay, NHNo & PTNT VN là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả vềvốn, tài sản, đội ngũ CBNV, màng lưới hoạt động và số lượng khách hàng.Đến cuối năm 2003, vốn tự có của AGRIBANK là 5200 tỷ Tổng tài sản có

trên 120 nghìn tỷ VND 1800 chi nhánh được bố chí rộng khắp trên toàn quốcvới 28000 cán bộ công nhân viên

Với vị thế là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, NHNo & PTNT

VN đã nỗ lực hết mình, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp tolớn vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đấtnước.

CÁC BỘ PHẬN GIÚP VIỆC HỘI ĐỒNG

QUẢN TRỊ

CÁC BỘ PHẬN GIÚP VIỆC HỘI ĐỒNG

QUẢN

Sở giao dịch có chức năng làm đầu mối trong việc thực hiện một sốnhiệm vụ theo uỷ quyền của NHNo & PTNT Việt Nam theo lệnh của Tổng

TRỤ SỞ CHÍNH

SỞ GIAO DỊCH

CÔNG TY TRỰC THUỘC

PHÒNG GIAO DỊCH

CHI NHÁNH

CHI NHÁNH

CẤP 1

VĂN PHÒNG

ĐẠI DIỆNĐƠN VỊ SỰ NGHIỆP

CHI NHÁNH

CẤP 2

PHÒNG GIAO DỊCH

CHI NHÁNH CẤP 2

PHÒNG GIAO DỊCH

CHI NHÁNH CẤP 3

giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam Đồng thời trực tiếp kinh doanh đa năngtrên địa bàn Tp Hà Nội.

Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam có:Con dấu riêng;

Bảng cân đối tài khoản;

Tên gọi : tên đầy đủ bằng tiếng việt là Sở giao dịch NHNo & PTNT ViệtNam, tên gọi tắt bằng tiếng Việt là Sở giao dịch Ngân hàng nông nghiệp, têntiếng Anh là Banking Operation Center of Vietnam Bank for Agriculture andRural Development.

Trụ sở: đặt tại toà nhà số 2 Láng Hạ, quận Ba Đình, Tp Hà Nội.

Điện thoại: 048.313.729 Fax: 844.8313.761

Nguyên tắc tổ chức và điều hành:

Sở giao dịch được điều hành bởi giám đốc.

Điều hành phòng (tổ) nghiệp vụ là trưởng phòng (hoặc tổ trưởng).

Sở giao dịch chịu sự quản lý, kiểm tra của NHNo& PTNT VN về tổchức và nhân sự, về nội dung và phạm vi hoạt động, chịu sự quản lý, thanhtra kiểm tra, giám sát của ngân hàng Nhà nước, của các cơ quan chức năngNhà nước khác có thẩm quyền theo qui định của pháp luật.

1.2.2 Nhiệm vụ của Sở giao dịch

Đầu mối quản lý ngoại tệ mặt của NHNo& PTNT VN.

Đầu mối các dự án đồng tài trợ và các dự án uỷ thác đầu tư của củaNHNo & PTNT VN khi được Tổng giám đốc giao bằng văn bản.

Tiếp nhận các ngồn vốn uỷ thác đầu tư của chính phủ, các tổ chức kinhtế, cá nhân trong và ngoài nước và tham gia vào các dự án đồng tài trợ.

Theo dõi, hạch toán kế toán các khoản vốn uỷ thác đầu tư của NHNo &PTNT VN.

Huy động vốn:

 Khai thác và nhận tiền gửi không kì hạn, có kì hạn, tiền gửi thanh toán củacác tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nước và nước ngoài bằng đồng Việt nam và ngoại tệ.

 Phát hàng chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kì phiếu và thực hiện các hình thức huy động vốn kháctheo qui đ của NHNo & PTNT VN.

 Được vay vốn các tổ chức tài chính tín dụng trong nước khi Tổng giám đốc NHNo & PTNT VN cho phép.

 Vay vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo qui định của NHNo & PTNT VN.

Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quĩ gồm: Cung ứng các phương tiện thanh toán.

 Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng Thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ.

 Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng.

 Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo qui định của ngân hàng nhà nước và của NHNo & PTNT VN.

Kinh doanh ngoại hối: huy động và cho vay, mua, bán ngoại tệ, thanhtoán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụkhác về ngoại hội theo chính sách quản lỳ ngoại hốin của chính phủ, Ngânhàng nhà nước và NHNo & PTNT VN.

Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng: kinh doanh các dịch vụ ngân hangtheo luật cá TCTD, bao gồm: thu, chi tiền mặt, mua bán vàng bạc, máy rúttiền tự động, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu các loạigiấy tờ có giá, thẻ thanh toán, nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính,tín dụng, tổ chức cá nhân trong và ngoài nước, các dịch vụ ngân hàng khácđược nhà nước, NHNo & PTNT cho phép.

Thực hiiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo qui địnhcủa NHNo & PTNT VN.

Đầu tư dưới các hình thức như: hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần và cáchình thức đầu tư khác với cá doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác khi đượcNHNo & PTNT VN cho phép.

Trực tiếp thử nghiệm các dịch vụ sản phẩm mới trong hoạt động kinhdoanh của NHNo & PTNT VN.

Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo qui định của NHNo & PTNTVN.

Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ qui định và theoyêu cầu dột xuất của Tổng giám đốc NHNo & PTNT VN.

Phối hợp với trung tâm đào tạo và các ban chuyên môn nghiệp vụ tại trụsở chính NHNo & PTNT VN và các tổ chức khác có liên quan trong việc đàotạo, tập huấn nghiẹp vụ chuyên đề cho các cán bộ thuộc Sở giao dịch>

Thực hiện các nhiệm vụ khác do hội đồng quản trị, tổng giám đốc NHNo& PTNT VN giao phó.

 Kiểm tra thông tin tài khoản. Cập nhập thông tin tỷ giá hối đoái. Nắm bắt thông tin lãi suất.

 Các chức năng thông tin cá nhân.

Tìm địa điểm đặt máy rút tiền tự động (ATM) cuảu Agribank soạn vànhắn tin đến số 997 với nội dung: ATM AGRIBANK mã điiện thoạitỉnh/thành phố Tên quận/huyện viết tắt.

Home banking: khách hàng có thể thực hiện các giao dịch tiền gửi ngay

tại trụ sở hoặc nhà riêng mà không cần đến ngân hàng.Dịch vụ thẻ:

 Thẻ Success (ATM), khi có đủ điều kiện khách hàng có thể sử dụng hạn mức thấu chi với số tiền lên đến 5.000.000đ

 Thẻ tín dụng nội địa đáp ứng cho khách hàng có đủ điều kiện hạn mức tín dụng lên đến 100.000.000đ.

1.2.3.2 Các sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân.

Dịch vụ kế toán thanh toán:

 Sản phẩm tiền gửi, tài khoản thanh toán

 Sản phẩm chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền nhanh WESTERN UNION Các sản phẩm dịch vụ khách hàng cá nhân khác như: chuyển đổi ngoại tệ

sang đồng Việt nam hoặc sang ngaọi tệ khác, cung cấp thẻ ATM, thẻ thấu chi và thẻ tín dụng nội địa

Sản phẩm tín dụng:

 Cho vay sinh hoạt tiêu dùng đời sống.

 Cho vay cầm cố thế chấp, bảo lãnh bằng tài sản giấy tờ có giá cho các nhucầu vay sản xuất kinh doanh, xây dựng, mua sắm sưa chữa nhà ở đất ở, hỗtrợ du học.

 Bảo lãnh tín dụng.

1.2.3.3 Các sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng là các tổ chức,doanh nghiệp

 Dịch vụ chi trả lương thông qua thẻ ATM.

 Dịch vụ nhận tiền gửi của các Doanh nghiệp, tổ chức với các hình thức huy động đa dạng, lãi suất cạnh tranh nhiều ưu đãi.

 Dịch vụ thẻ rút tiền mặt, thẻ rút thấu chi và thẻ tín dụng nội địa cho cán bộcông nhaan viên của các doanh nghiệp tổ chức.

 Dịch vụ kiểm đếm hộ tiền mặt, kiểm tra ngoại tệ và các nhu cầu khác về hoạt động kế toán ngân quĩ.

Dịch vụ thanh toán quốc tế:

 Cung ứng các dịch vụ thanh toán quốc tế thông qua hệ thống thanh toán liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT).

 Thư tín dụng xuất, nhập khẩu các loại. Dịch vụ chuyển tiền.

 Nghiệp vụ nhờ thu DA, DP. Mua bán ngoại tệ.

 Bảo lãnh quốc tế.

Dịch vụ tín dụng:

 Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.

 Cho vay bằng đồng Việt nam và các ngoại tệ mạnh theo yêu cầu của khách hàng.

 Thực hiện bảo lãnh tín dụng, bảo lãnh tài chính cho các tổ chức, doanh nghiệp như: bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh bảo hành sản phẩm, bảo lãnh tạm ứng

PH ẦN II: CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂNHÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

VIỆT NAM

2.1 SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC

Giám đốc là người lãnh đạo cao nhất, điìe hành mọi hoạt động kinhdoanh của Sở giao dịch, giám đốc thực hiẹn nhĩa vụ quyền hạn của mình đúngqui định của pháp luật và qui định của ngân NHNo & PTNT VN.

Giám đốc phân cong, uỷ thác cho các phó giám đốc, trưởng phòngnghiệp vụ giải quyết một số công việc và chịu trách nhiệm về sự phân cônguỷ quyền của mình.

GIÁM ĐỐC

PHÓ GIÁMĐỐC

PHÓ GIÁMĐỐC

& KHTH

KDNT &TTQT

NQ HCSNNVTT PGD

2.2 CHỨC NĂNG CÁC PHÒNG BAN2.2.1 Phòng tín dụng (TD)

Nghiên cứu triển khai, xúc tiến khách hàng.

Xây dựng kế hoạch cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồngViệt nam và ngoại tệ hàng tháng, hàng quí, năm theo qui định.

Thực hiện các hợp đồng cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn và dàihạn bằng đồng Việt nam và đồng ngoại tệ đối với khách hàng.

Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanhtoán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, chiết khấu, cầm cố thương phiếu và giấytờ có giá.

Tiếp nhận các dự án đồng tài trợ và các dự án uỷ thác đầu tư của NHNo& PTNT VN.

Tổng hợp, phân tích thông tin kinh tế, quản lý danh mục, phân loạikhách hàng có quan hệ tín dụng.

2.2.2 Phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp (NV&KHTH)

Xây dựng các đề án, chiến lược kinh doanh ngắn hạn và dài hạn.

Xây dựng và tham mưu cho ban giám đốc các biện pháp tổ chức thựchiện kế hoạch kinh doanh tháng, quý, năm.

Tổng hợp thông tin kinh tế xã hội, diễn biến lãi suất trên thị trường.Đầu mối quan hệ, tiếp nhận các nguồn vốn uỷ thác đầu tư của chính phủ,các tố chức kinh tế,cá nhân trong và ngoài nước.

Nghiên cứu các biện pháp, phương pháp thông tin, tiếp thị, quảng cáo,chăm sóc khách hàng, nhằm mở rộng thị trường, thị phần và mở rộng hoạtđộng kinh doanh, đảm bảo an toàn hiệu quả.

2.2.3 Phòng kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế (KDNT&TTQT)

Xây dựng, niêm yết tỷ giá giao dịch các loại ngoại tệ với khách hàng.thực hiện các giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu về hàng hoá và dịchvụ cho khách hàng.

Thực hiện các giao dịch mua, bán ngoại tệ, giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi,quyền chọn và các dịch vụ hoán đổi khác theo chính sách quản lý ngoại hốicủa Chính phủ.

Phát hành các thư bảo lãnh theo thông lệ quốc tế và quy định củaNHNNo&PTNT VN.

Thực hiện các giao dịnh thanh toán phi mậu dịch cho các cá nhân trongvà ngoài nước.

Tổ chức triển khai các dịch vụ khác về ngoại tệ và thanh toán quốc tế tạisở giao dịch.

Tham mưu cho ban giám đốc về các dịch vụ liên quan đến ngoại tệ vàthanh toán quốc tế.

2.2.4 Tổ chức kiểm toán nội bộ(KTNB).

Tổ chức kiểm tra, kiểm toán nội bộ các chứng từ, sổ sách, hồ sơ nghiệpvụ phát sinh tại Sở giao dịch.

Đầu mối đón tiếp và làm việc với các đoàn thanh tra, kiểm toán trong vàngoài ngành đến làm việc tại Sở giao dịch.

Xây dựng đề cương, chương trình công tác kiểm tra, phúc tra.Thực hiện tiếp dân, giải quyết đơn thư khiếu nại, tố cáo.

Thường trực tiểu ban chống tham nhũng, tham mưu cho Ban giám đốctrong hoạt động chống tham nhũng.

Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê theo quy định.

2.2.5 Phòng thẩm định(TĐ)

Thu thập, quản lý, cung cấp những thông tin phục vụ cho việc thẩm địnhvà phòng ngừa rủi ro tín dụng

Thẩm định các khoản cho vay do Giám đốc quy định.

Thẩm định các khoản cho vay vượt mức phán quyết của Giám đốc Sởgiao dịch đồng thời lập hồ sơ trình Tổng giám đốc để xem xét phê duyệt.

Thẩm định các khoản cho vay do Tổng giám đốc quy định hoặc Giámđốc Sở giao dịch quy định trong mức phán quyết cho vay của Giám đốc Sởgiao dịch.

Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định của phòng tín dụng, phòng giaodịch.

2.2.6 Phòng kế toán ngân quỹ(KTNQ).

Tổ chức hạch toán kế toán các nghiệp vụ huy động vốn, quản lý và theodõi các dự án của NHNNo&PTNT VN.

Lập kế hoạch triển khai ứng dụng công nghệ thông tin theo định hướngcủa Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam và yêu cầuphát triển tin học của Sở giao dịch.

Đầu mối tiếp nhận và triển khai ứng dụng các chương trình phần mềmdo Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, các tổ chứckhác cung cấp.