Đang tải... (xem toàn văn)
(Thảo luận kinh tế đầu tư) Phân tích khái niệm và đặc điểm đầu tư phát triển. Liên hệ phân tích thực trạng sử dụng mobile money (Thảo luận kinh tế đầu tư) Phân tích khái niệm và đặc điểm đầu tư phát triển. Liên hệ phân tích thực trạng sử dụng mobile money (Thảo luận kinh tế đầu tư) Phân tích khái niệm và đặc điểm đầu tư phát triển. Liên hệ phân tích thực trạng sử dụng mobile money (Thảo luận kinh tế đầu tư) Phân tích khái niệm và đặc điểm đầu tư phát triển. Liên hệ phân tích thực trạng sử dụng mobile money (Thảo luận kinh tế đầu tư) Phân tích khái niệm và đặc điểm đầu tư phát triển. Liên hệ phân tích thực trạng sử dụng mobile money
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Thập kỷ kỷ 21, thị trường Việt Nam chứng kiến chuyển biến mạnh mẽ với đời nhiều phương tiện dịch vụ toán mới, đại, tiện ích đáp ứng nhu cầu người sử dụng với phạm vị tiếp cận mở rộng tới đối tượng cá nhân cư dân Từ tảng tốn hồn tồn thủ cơng ( giao dịch toán dựa sở chứng từ giấy), chuyển dần sang phương thức xử lý bán tự động sử dụng chứng từ điện tử đến giao dịch toán xử lý điện tử chiếm tỷ trọng lớn Thời gian xử lý hoàn tất giao dịch rút ngắn từ hàng tuần trước xuống vài phút ( khoản toán khác hệ thống, khác địa bàn) chí vịng vài giây tức thời ( khoản toán hệ thống, địa bàn) Và dịch vụ toán di động mobile money đời nhằm đáp ứng nhu cầu người dân việc tốn thực q trình mua bán hàng hóa góp phần phát triển kinh tế nước nhà Nhận rõ tầm quan trọng này, năm gần nhà nước hệ thống ngân hàng có bước tiến, giải pháp đầu tư phát triển vào cơng nghệ tốn nhằm thu hút khách hàng tiêu dùng nhanh chóng hội nhập khu vực kinh tế Qua thực tế, nhóm chúng tơi định chọn đề tài “ Phân tích khái niệm đặc điểm đầu tư phát triển Liên hệ phân tích thực trạng sử dụng mobile money ” PHẦN I : CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN 1.1 Khái niệm đầu tư đầu tư phát triển 1.1.1 Khái niệm đầu tư Đầu tư trình sử dụng phối hợp nguồn lực khỏang thời gian xác định nhằm đạt kết đạt tập hợp mục tiêu xác định điều kiện kinh tế - xã hội định Phân loại hoạt động đầu tư : tùy theo lĩnh vực khác nhau, phân loại đầu tư dựa vào:theo lĩnh vực hoạt động, mức độ đầu tư, thời gian hoạt động, tính chất quản lý, chất đối tượng đầu tư 1.1.2 Khái niệm đầu tư phát triển Đầu tư phát triển hoạt động sử dụng vốn tại, nhằm tạo tài sản vật chất trí tuệ mới, lực sản xuất trì tài sản có, nhằm tạo thêm việc làm mục tiêu phát triển Đầu tư phát triển đòi hỏi nhiều loại nguồn lực nguồn lực sử dụng cho đầu tư phát triển tiền vốn ngồi cịn bao gồm: đất đai, lao động, máy móc, thiết bị tài nguyên… Đối tượng đầu tư phát triển tập hợp yếu tố chủ đầu tư bỏ vốn thực nhằm đạt mục tiêu định Kết đầu tư phát triển tăng lên tài sản vật chất ( nhà xưởng, thiết bị…), tài sản trí tuệ ( trình độ văn hóa, chun mơn, khoa học kỹ thuật…) tài sản vơ hình ( phát minh,sáng chế hay quyền,…) Mục đích đầu tư phát triển phát triển bền vững, lợi ích quốc gia cộng đồng nhà đầu tư Trong đó, đầu tư nhà nước nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tăng thu nhập quốc dân, góp phần giải việc làm nâng cao đời sống thành viên xã hội Đầu tư phát triển thường đc thực chủ đầu tư định Xác định rõ chủ đầu tư có ý nghĩa vơ quan trọng trogn q trình quản lý nói chung vốn đầu tư nói riêng Chủ đầu tư người sở hữu vốn, định đầu tư, quản lý trình thực vận hành kết đầu tư, người hưởng lợi từ thành đầu tư Hoạt động đầu tư phát triển trình, diễn thời kỳ dài tồn vấn đề “ độ trễ thời gian ” Độ trễ thời gian không trùng hợp thời gian đầu tư với thời gian vận hành kết đầu tư Đầu tư kết đầu tư thường thu tương lai Nội dung đầu tư phát triển phạm vi doanh nghiệp phạm vi kinh tế khác Trên góc độ kinh tế, đầu tư phát triển phải làm gia tăng tài sản cho kinh tế tượng chu chuyển tài sản đơn vị Đầu tư phát triển khác chất với đầu tư tài Đầu tư tài loại đầu tư người có tiền bỏ tiền cho vay hay mua chứng có giá trị thị trường tiền tệ, thị trường vốn để hưởng lãi suất định trước Tuy nhiện, đầu tư tài kênh huy động vốn quan trọng cho hoạt động đầu tư phát triển loại hình đầu tư lựa chọn để tối đa hóa lợi ích giảm thiểu rủi ro cho chủ đầu tư 1.2 Đặc điểm đầu tư phát triển Quy mô tiền vốn, vật tư, lao động cần thiết cho hoat động đầu tư phát triển thường lớn Vốn đầu tư lớn nằm khê động suốt q trình thực đầu tư Quy nơ vốn lớn địi hỏi phải có giải pháp tạo vốn va huy động vốn hợp lý, xây dựng sách, quy hoạch kế hoạch đầu tư đắn quản lý chặt chẽ tổng vốn đầu tư, bố trí vốn theo tiến độ đầu tư, thực đầu tư trognj tâm trọng điểm Thời kỳ đầu tư kéo dài Thời kỳ đầu tư tính từ khởi cơng thực dự án đến dự án hoàn thành đưa vào hoạt động nhiều cơng trình đầu tư phát triển có thời gian đầu tư kéo dài hàng chục năm Thời gian vận hành kết đầu tư kéo dài Thời gian vận hành kết đầu tư tính từ đưa cơng trình hoạt động hết thời hạn hoạt động đào thải công trình Cơng tác quản lý hoạt động đầu tư cần ý xây dựng chế phương pháp dự báo khoa học cấp vĩ mô vi mô nuh cầu thị trường sản phẩm đầu tư tương lai, quản lý tốt trình vận hành nhanh chóng đưa thành đầu tư vào sử dụng, ý mức đến độ trễ thời gian đầu tư Các thành hoạt động đầu tư phát triển mà công trình xây dựng thường phát huy tác dụng nơi tạo dựng nên, đó, trình thực đầu tư chịu ảnh hưởng lớn cảu nhân tố tự nhiên , kinh tế xã hộị vùng Không thể dễ dàng di chuyển cơng trình đầu tư từ nơi sang nơi khác, nên công tác quản lý hoạt động đầu tư cần phải có chủ trương đầu tư định đầu tư đắn, lựa chọn điạ điểm đầu tư hợp lý Đầu tư phát triển có độ rủi ro cao Do quy mô vốn đầu tư lớn, thời kỳ đầu tư kéo dài thời gian vận hành kết đầu tư kéo dài…nên mức độ rủi ro hoạt động đầu tư phát triển thường cao Cần có biện pháp quản lý rủi ro hợp lý nhận diện rủi ro, đánh giá mức đọ rủi ro xây dựng biện pháp phòng chống rủi ro 1.3 Nội dung đầu tư phát triển Căn vào lĩnh vực phát huy tác dụng gồm đầu tư phát triển sản xuất, sở hạ tầng kỹ thuật chung kinh tế, văn hóa giáo dục , y tế dịch vụ xã hội khác , khoa học kỹ thuật nội dung đầu tư phát triển khác Theo khái niệm nội dung đầu tư phát triển gồm : đầu tư tài sản vật chất tài sản vơ hình: + Đầu tư tài sản vật chất gồm đầu tư vào tài sản cố định(đầu tư xây dựng bản) đầu tư vào hàng tồn trữ + Đầu tư xây dựng hoạt động đầu tư nhằm tái tạo tài sản cố định doanh nghiệp xây lắp, mua sắm trang thiết bị + Hàng tồn trữ doanh nghiệp tồn bơ ngun vật liệu, bán thành phẩm sản phẩm hoàn thành tồn trữ doanh nghiệp + Đầu tư phát triển tài sản vơ hình gồm đầu tư nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đầu tư nghiên cứu triển khai hoạt động khoa học , kỹ thuật đầu tư xây dựng thương hiệu, quảng cáo… + Đầu tư phát triển nguồn nhân lực có vị trí đặc biệt quan trọng kinh tế doanh nghiệp, gồm đầu tư cho hoạt động đào tạo( quy , khơng quy, dài hạn, ngắn hạn…) đội ngũ lao động, đầu tư cho cơng tác chăm sóc sức khỏe y tế, đầu tư cải thiện môi trường… Xuất phát từ trình hình thành thực đầu tư, nội dung đầu tư phát triển bao gồm: đầu tư cho hoạt động chuẩn bị đầu tư, đầu tư trình thực hiệnđầu tư đầu tư giai đoạn vận hành 1.4 Vốn nguồn vốn đầu tư phát triển 1.4.1 Vốn đầu tư phát triển Vốn đầu tư phát triển hạn vốn nói chung, biểu tiền tồn chi phí chi để tạo lực sản xuất( tăng thêm tài sản cố địnhvà tài sản lưu động) khoản đầu tư phat triển khác Đặc trưng vốn đầu tư phát triển: + Vốn đại diện cho lượng giá trị tài sản + Vốn phải vận động sinh lợi + Vốn cần đc tích tụ tập trung đến mức định phát huy tác dụng + Vốn phải gắn với chủ sở hữu + Vốn có giá trị mặt thời gian 1.4.2 Nguồn vốn đầu tư phát triển Nguồn vốn đầu tư phát triển thuật ngữ để nguồn tích lũy, tập trung phân phối cho đầu tư Bản chất : Nguồn hình thành vốn đầu tư phát triển phần tiết kiệm hay tích lũy mà kinh tế huy động để đưa vào trình tái sản xuất xã hội Trên phương diện vĩ mô : + Nguồn vốn nước: vốn nhà nước, vốn dân doanh, vốn thị trường vốn + Nguồn vốn nước ngoài: vốn đầu tư trực tiếp nước ( FDI),vốn hỗ trợ phát triển thức ( ODA ), vốn vay thương mại nước ngoài, nguồn vốn thị trường quốc tế 1.5 Sự tác động đầu tư phát triển đến tăng trưởng phát triển 1.5.1 Đầu tư phát triển tác động đến tổng cung tổng cầu kinh tế Tác động đến tổng cầu Đầu tư yếu tố chiếm tỷ trọng lớn tổng cầu toàn kinh tế Theo số liệu ngân hàng giwosi đầu tưu thường chiếm từ 24 đến 28% cấu tổng cầu cảu tất nước giới , Đối với tổng cầu tac sđộng đầu tư thể rõ ngắn hạn xét theo kinh tế vĩ mô, đầu tưu phận chiếm tỷ trọng lớn tổng cầu Tác động đến tổng cung Q= F(K,L,T,R….) Tổng cung kinh tế gồm hai nguồn cung nước cung từ nước Bộ phận chủ yếu, cung nước hàm yếu tố sản xuất: vốn, lao động, tài nguyên công nghệ… 1.5.2 Tác động đầutư phát triển đến tăng trưởng kinh tế Đầu tư vừa tác động đến tăng trưởng vừa tác động đến chất lượng tăng trưởng Tăng quy mô vốn dầu tư sử dụng sử dụng vốn đầu tư hợp lý yếu tố quan trọng góp phần nâng cao hiệu đầu tư, tăng suất yếu tố tổng hợp, tác động đến việc chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa đại hóa cách mạng cơng nghiệp 4.0, nâng cao sức cạnh tranh kinh tế,…do đó, nâng cao chất lượng tăng trưởng kinh tế 1.5.3 Đầu tư phát triển tác động đến chuyển dịch cấu kinh tế Đầu tư có tác động quan trọng đến chuyển dịch cấu kinh tế, đầu tư góp phần làm chuyển dịch cấu kinh tế phù hợp quy luật vfa chiến lược phát triển kinh tế xã hội quốc gia thời kỳ, tạo cân đối phạm vi kinh tế quốc dân ngành, vùng, phát huy nội lực cảu kinh tế, coi trọng yếu tố ngoại lực Để phát huy vai trị tích cực đầu tư đến việc chuyển dịch cấu kinh tế, cần thực tốt số giải pháp như: Các ngành, địa phương cần có quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã hội sở xây dựng quy hoạch đầu tư Đầu tư cấu phải phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế xã hội quốc gia Cần điều chỉnh cấu đầu tưu theo hướng vào thị trường chung nước phát huy lợi so sánh vùng Các ngành đại phương phải có kế hoạch đầu tư phù hợp với khả tài tránh đầu tư phân tán dàn trải 1.5.4 Tác động đầu tư phát triển đến khoa học công nghệ Đầu tư yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến định đổi phát triển khoa học, công nghê tỏ chức doanh nghiệp quốc gia Công nghệ bao gồm yếu tố bản: phần cứng ( máy móc thiết bị), phần mềm( văn bản, tài liệu, bí …), yếu tố người ( kỹ quản lý, kinh nghiệm), yếu tố tổ chức ( cấc thể chế, phương pháp tổ chức ….), Muốn có cơng nghệ phải đầutư vào yếu tố cấu thành 1.5.5 Đầu tư phát triển tác động tới tiến xã hội môi trường Đầu tư giữ vai trò quan trọng định trực tiếp tới tăng trưởng kinh tế đồng thời yếu tố gián tiếp góp phần xây dựng xã hội tiến Đầu tư hợp lý trọng tâm trọng điểm đồng góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế nhanh bền vững Đầu tư yếu tố thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế, đồng thời, đầu tư tác động tới mơi trường từ nhiều góc độ : tích cực tiêu cực Môi trường vừa đầu vào vừa đầu cua hoạt động đàu tư phát triển Tác động đầu tư tới môi trường trực tiếp gián tiếp yếu tố định phát triển bền vững kinh tế 1.5.6 Tác động tăng trưởng phát triển kinh tế đến đầu tư Tăng trưởng cao phát triển kinh tế bên vững góp phần cải thiện mơi trường đầu tư Mơi trường đầu tư tổng hào yếu tố bên ngồi liên quan đến hoạt động đầu tư Mơi trường đầu tư hấp dẫn mơi trường có hiệu đầu tư cao, mức độ rủi ro thấp, chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố Bên cạnh tăng trưởng đầu tư tạo tin tưởng cho nhà đầu tư giúp hoàn thiện sở hạ tầng kỹ thuật tạo điều kiện thu hút nguồn vốn đầu tư thông qua FDI ODA góp phần hồn thiện mơi trường đầu tư thơng qua việc hồn thiện sách Tăng trưởng phát triển kinh tế cao làm tăng tỷ lệ tích lũy, góp phần bổ sung vốn cho đầu tư phát triển Tăng trưởng phát triển kinh tế làm cho kinh tế có nội lực lớn quy mơ vốn toàn kinh tế ngày lớn, tạo khối lượng sản phẩm hàng năm lớn, doanh nghiệp có nguồn lực để nâng cao mức sống thành viên bổ sung nguồn vốn Vốn đc sử dụng nhiều khả thu hút vốn lớn Phát triển kinh tế thể tăng lên chất lượng kinh tế Điều làm cho kinh tế ngày hồn thiện Tăng trưởng kinh tế cao góp phần hồn thiện hạ tầng sở vật chất kỹ thuật, tạo điều kiện tiền đề gia tăng đầu tư vào vùng miền có nhiều lợi cạnh tranh Xây dựng hạ tầng sở vật chất kỹ thuật điều kiện cấp thiết, phương tiện để đạt tăng trưởng kinh tế cao bền vững Khi kinh tế tăng trưởng phát triển mạnh, yêu cầu sở hạ tầng kỹ thuật ngày cao đặt u cầu hồn thiện số lượng chất lượng sở hạ tầng vật chất kỹ thuật Nhờ mà có vốn đầu tư thêm sở hạ tầng ngày tốt , hệ thống đường xá, cầu cống xây dựng nhiều hơn, chất lượng tốt hơn, điện, nước, dịch vụ viễn thông công nghệ thông tin ngày phát triển 10 CHƯƠNG 2: ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TẠI VIỆT NAM 2.1 Thanh toán điện tử 2.1.1 Khái niệm tốn điện tử Thanh tốn điện tử hình thức toán mới, nhận quan tâm nhiều quốc gia bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Là hình thức tốn khơng sử dụng tiền mặt, phổ biến giới năm gần Có thể hiểu, tốn điện tử việc giao dịch qua mạng internet, thơng qua người sử dụng thực hoạt động toán; chuyển, nạp hay rút tiền 2.1.2 Lợi ích tốn điện tử - Lợi ích tốn điện tử giúp q trình tốn dễ dàng đơn giản Giờ đây, khách hàng toán lúc, nơi với thiết bị di động kết nối internet mà chuyển tiền mặt quẹt thẻ Người tiêu dùng mong muốn trải nghiệm mua sắm nhanh chóng - Hơn nữa, tốn điện tử chí cịn an tồn tốn qua ngân hàng Thơng tin cá nhân người sử dụng không lưu trữ trực tiếp smartphone mà điện toán đám mây - Thanh toán điện tử giúp người dân nghèo khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa tiếp cận dịch vụ tảng internet y tế, giáo dục, tài chính, việc làm an sinh xã hội - Việc phát triển toán điện tử tạo nên nhiều doanh nghiệp lĩnh vực kinh tế số, cơng ty khởi nghiệp cơng nghệ Khơng kích thích doanh nghiệp kinh doanh kỹ thuật số mà tốn điện tử cịn thúc đẩy tiếp cận dịch vụ tài Đây phương thức tốn phổ biến chấp nhận công ty khởi nghiệp, đổi sáng tạo 11 - Cuối cùng, góp phần tăng trưởng kinh tế Được biết, quốc gia cho phép toán điện tử hoạt động (Mobile Money) tạo tăng trưởng kinh tế tới 0,5% (theo Bộ Thông tin Truyền thông) Thông thường, giao dịch toán qua mạng dễ thu hút ý tội phạm công nghệ cao Việc áp dụng hệ thống toán điện tử cần cẩn trọng Những biện pháp bảo đảm an ninh, an tồn cho dịch vụ tốn dựa cơng nghệ cao cần phải tăng cường, hồn thiện liên tục thường xuyên cập nhật 2.2 Khả điều kiện phát triển toán điện tử Việt Nam Chúng ta thường thấy hình thức tốn điện tử banking, visa hình thức phổ biến thành phố lớn có hệ thống ngân hàng đại hình thức lại không ưa chuộng vùng nông thôn, miền núi hải đảo nơi mà ngân hàng chưa thể tiếp cận Ở nông thôn, miền núi hải đảo số lượng người sử dụng thẻ ngân hàng cịn họ thường xuyên dùng tiền mặt Trong Việt Nam có khoảng 130 triệu thuê bao di động, thuê bao 2G chiếm khoảng 40 - 50% Đáng ý, không thuê bao di động smartphone 3G/4G, điện thoại "cục gạch" sử dụng sóng 2G dùng Mobile Money Theo ơng Kiên, khách hàng nhà mạng chưa sử dụng data 3G/4G sở hữu smartphone người dân dùng điện thoại không dùng smartphone chiếm khoảng 40% người dùng di động “Những người hoàn toàn chưa ví điện tử ngân hàng phục vụ, nhiên lại dễ dàng sử dụng Mobile Money 2.3.Thực trạng toán điện tử Việt Nam Sau gần năm triển khai Quyết định số 2545/QĐ-TTg, hoạt động Thanh tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) Việt Nam đạt kết tích cực Theo Ngân hàng Nhà nước (NHNN), đến nay, có 78 tổ chức cung ứng dịch vụ toán qua internet 45 tổ chức cung ứng dịch vụ toán di động, với số lượng giao dịch lên đến vài trăm triệu tỷ đồng Hiện nay, Việt Nam có hệ thống 12 TTKDTM gồm: Hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng (IBPS); hệ thống toán bù trừ; hệ thống toán nội ngân hàng thương mại (NHTM); hệ thống toán song phương; hệ thống toán ngoại tệ VCB – Money; hệ thống toán chứng khoán BIDV quản lý, vận hành; hệ thống toán thẻ; hệ thống toán qua internet điện thoại di động hệ thống SWIFT Cơ sở hạ tầng công nghệ phục vụ TTKDTM, toán điện tử, tiếp tục trọng đầu tư, nâng cao chất lượng, đáp ứng tốt nhu cầu toán ngày tăng xã hội thích ứng với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng vận hành hoạt động an toàn, hiệu thơng suốt Hệ thống tốn bù trừ điện tử tự động phục vụ giao dịch toán bán lẻ với khả toán theo thời gian thực, xử lý giao dịch đa kênh, đa phương tiện thử nghiệm để đưa vào vận hành thức phục vụ nhu cầu chuyển tiền, giao dịch toán bán lẻ, toán dịch vụ tiện ích Các phương thức TTKDTM khơng ngừng tăng mạnh Việc mở sử dụng tài khoản cá nhân tiếp tục tăng lên Theo thống kê, Việt Nam có khoảng 30 triệu người sử dụng hệ thống toán ngân hàng ngày, tốc độ tăng trưởng dịch vụ ngân hàng di động (Mobile Banking) thời gian qua 200% Đến nay, có 76 tổ chức cung ứng dịch vụ toán triển khai dịch vụ toán qua Internet 41 tổ chức cung ứng dịch vụ toán qua điện thoại di động Trong năm 2019, giá trị giao dịch bình quân qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng (IBPS) đạt gần 375 nghìn tỷ đồng/ngày (tương đương 17 tỷ USD/ngày); giá trị giao dịch qua POS đạt 491 nghìn tỷ đồng; qua điện thoại di động đạt 4,264 nghìn tỷ đồng; qua Internet đạt 17.729 nghìn tỷ đồng (tăng tương ứng 66,3%; 221,2% 36,6% so với kỳ năm 2018) 13 2.4 Thách thức toán điện tử Việt Nam Tuy nhiên, hoạt động TTKDTM kinh tế đối mặt với khơng tồn tại, thách thức, cụ thể: - Hành lang pháp lý lĩnh vực toán điện tử chưa hoàn thiện đồng bộ, thời gian qua cải thiện nhiều Các sách TTKDTM chưa có đột phá đáng kể, chưa luật hóa hoạt động TTKDTM Các quy định cịn nhiều bất cập, chưa theo kịp phát triển thị trường, nhiều dịch vụ đời hành lang pháp lý chưa thiết lập cụ thể (như tiền ảo, tiền điện tử…) để tạo môi trường phát triển dịch vụ hình thành chế bảo vệ chủ thể, khách thể hoạt động xây dựng quy trình giải tranh chấp hiệu quả, khách quan - TTKDTM Việt Nam chưa phát triển kỳ vọng, tỷ lệ giao dịch sử dụng tiền mặt cịn cao Theo Tập đồn Dữ liệu quốc tế (IDG) năm 2019, gần 40% số dân Việt Nam có tài khoản ngân hàng 80% chi tiêu ngày sử dụng tiền mặt, 98% sử dụng tiền mặt tốn mặt hàng 100 nghìn đồng có tới gần 85% giao dịch ATM giao dịch rút tiền Chỉ tiêu tỷ lệ tiền mặt tổng phương tiện tốn cịn cao so với mục tiêu đề Quyết định số 2545/QĐ-TTg (đến ngày 31/12/2019 11,33%) - Việc sử dụng tiền mặt phổ biến giao dịch dân người dân, địa bàn nơng thơn, vùng sâu, vùng xa; tốn điện tử thương mại điện tử thấp Nguyên nhân thói quen tiêu dùng tiền mặt ăn sâu vào tiềm thức người dân, tâm lý e ngại tiếp cận với công nghệ toán mới, lo ngại an ninh an tồn chi phí sử dụng phương thức toán điện tử nên việc triển khai TTKDTM gặp nhiều khó khăn - Hạ tầng sở trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động TTLDTM hiệu quả, chưa tương xứng với tiềm Hiện nay, tổ chức tài (gồm ngân hàng, trung gian tốn ví điện tử) xây dựng hệ thống trang thiết bị toán riêng điểm chấp nhận toán, vậy, vừa lãng phí 14 lại khơng tận dụng hạ tầng chung Các hình thức tốn QR Code, sinh trắc học bắt đầu phát triển chưa quy hoạch, đánh giá để triển khai diện rộng - Việc TTKDTM thiếu đồng trung gian toán đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ Các ngân hàng cơng ty Fintech chịu trách nhiệm lớn việc cung cấp phương tiện toán cho người dân, đơn vị cung ứng dịch vụ, hàng hóa nơi để người dân thực việc TTKDTM chưa nhiều Tại nhiều đơn vị cung ứng dịch vụ, hàng hóa, người dân chưa thể áp dụng phương tiện TTKDTM 2.5 Các sách chinh phủ đầu tư phát triển vào Moblie Money Thủ tướng Chính phủ vừa ban hành Quyết định phê duyệt triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thơng tốn cho hàng hóa, dịch vụ có giá trị nhỏ (Mobile Money) Quyết định cho phép triển khai thí điểm Mobile Money có hiệu lực từ ngày ký (9/3/2021) thực năm kể từ thời điểm doanh nghiệp thực thí điểm chấp thuận triển khai thí điểm Quyết định số 316/QĐ-TTg ngày 9/3/2021 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thơng tốn cho hàng hóa, dịch vụ có giá trị nhỏ (Mobile Money) có nhiều ý nghĩa lớn, nhiệm vụ cụ thể, mang tính chất thí điểm, nhằm thực Nghị số 52/NQTƯ ngày 27/9/2019 Bộ Chính trị số chủ trương, sách chủ động tham gia cách mạng công nghiệp lần thứ tư Đây sách để thực mục tiêu người dân doanh nghiệp tiếp cận sử dụng an toàn, thuận tiện sản phẩm, dịch vụ tài Thủ tướng phê duyệt Chiến lược Tài tồn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến 2030 Đặc biệt, Mobile Money giúp tăng cường việc tiếp cận sử dụng dịch vụ tài khu vực nơng thơn, miền núi, vùng sâu, vùng xa, biên giới hải đảo Việt Nam, đảm bảo quyền bình đẳng người dân tiếp cận dịch vụ thiết yếu lĩnh vực tốn khơng sử dụng tiền mặt; tận dụng hạ tầng, sở liệu, mạng lưới viễn thơng Việt Nam - nơi có độ phủ sóng mạng 15 di động lên tới 99,8% dân số mang lại tiện ích cho người dân, giảm chi phí xã hội Việc cho phép triển khai thí điểm dịch vụ Mobile Money bối cảnh đại dịch COVID-19 diễn biến phức tạp giải pháp góp phần tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, đảm bảo an sinh xã hội ứng phó với dịch COVID-19 Việt Nam Đối với khách hàng vùng sâu, vùng xa, chưa có điều kiện, khả sử dụng liệu, mạng Internet, ứng dụng yêu cầu smartphone, người dân sử dụng tài khoản Mobile Money để toán hàng hoá, dịch vụ qua kênh điện thoại truyền thống tin nhắn SMS, tạo gần gũi, thân thiện, thuận tiện việc tiếp cận sử dụng dịch vụ, qua bước xây dựng thói quen việc chuyển dịch sang sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Do đó, việc cho phép triển khai thí điểm dịch vụ Mobile Money Việt Nam mang lại khơng lợi ích cho doanh nghiệp thí điểm mà xây dựng thị trường khách hàng tiềm cho ngân hàng, tổ chức tài nhu cầu sử dụng người dân tăng dần trở thành đối tượng phục vụ hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng Dịng tiền khách hàng sử dụng tài khoản Mobile Money doanh nghiệp thí điểm, theo quy định, phải tập trung tài khoản ký quỹ ngân hàng thương mại biến doanh nghiệp viễn thông tham gia thực thí điểm thành cánh tay nối dài, công cụ để huy động tiền nhỏ lẻ nằm dân cư chảy vào hệ thống ngân hàng 2.6 Bản chất cách sử dụng toán điện tử qua Mobile Money Bản chất Mobile Money chuyển đổi hình thức tiền mặt sang tiền điện tử theo tỉ lệ 1:1 Tức là, đơn vị cung cấp dịch vụ Mobile Money (ở đây, theo Quyết định cho phép thí điểm Thủ tướng vừa ban hành, nhà mạng) không tạo lượng tiền đưa vào lưu thông Tiền tài khoản Mobile Money gắn với SIM phải tách biệt với tài khoản viễn thơng, tài khoản viễn thơng thực tế cịn có thêm khoản khuyến mại, 16 cho phép sử dụng để tốn khơng đảm bảo ngun tắc chuyển đổi tỷ lệ 1:1 Hình thức tương tự thẻ ATM, khách hàng nộp tiền mặt để nhận khoản tiền điện tử có giá trị tương đương Nói cách khác, người dùng khơng thể quy đổi số dư tài khoản viễn thông sang tài khoản tốn Khách hàng khơng trả lãi với số dư để tài khoản toán Mobile Money Ngoài ra, toàn tiền tài khoản Mobile Money nhà mạng phải mang bảo đảm ngân hàng, khơng sử dụng cho mục đích khác ngồi tốn Tại khoản Mục III Quyết định số 316/QĐ-TTg hướng dẫn sử dụng tài khoản Mobile Money sau: a Cách nạp tiền vào tài khoản - Nạp tiền mặt vào tài khoản Mobile Money điểm kinh doanh - Nạp tiền vào tài khoản Mobile Money từ tài khoản toán khách hàng (chủ tài khoản Mobile Money) ngân hàng từ Ví điện tử khách hàng (chủ tài khoản Mobile Money) doanh nghiệp thực thí điểm dịch vụ Mobile Money b Cách rút tiền từ tài khoản Mobile Money - Rút tiền mặt từ tài khoản Mobile Money điểm kinh doanh - Rút tiền từ tài khoản Mobile Money tài khoản toán khách hàng (chủ tài khoản Mobile Money) ngân hàng rút Ví điện tử khách hàng (chủ tài khoản Mobile Money) doanh nghiệp thực thí điểm dịch vụ Mobile Money c Thanh toán qua Mobile Money Người sử dụng Mobile Money tốn việc mua hàng hóa, dịch vụ với đơn vị chấp nhận toán tài khoản Mobile Money d Giao dịch chuyển tiền qua Mobile Money 17 Người dùng Mobile Money chuyển tiền tài khoản Mobile Money khách hàng hệ thống doanh nghiệp thực thí điểm, tài khoản Mobile Money khách hàng với tài khoản toán ngân hàng, tài khoản Mobile Money với Ví điện tử doanh nghiệp thực thí điểm cung ứng Hạn mức giao dịch không 10 triệu đồng/tháng/tài khoản Mobile Money cho tổng giao dịch: rút tiền, chuyển tiền toán 2.7 Khả điều kiện phát triển toán Mobile money Bước sang kỷ XXI, giới chứng kiến phát triển, đổi không ngừng công nghệ thông tin viễn thông, đặc biệt bùng nổ thông tin di động với độ phổ biến điện thoại di động - sản phẩm, dịch vụ xa xỉ trở thành sản phẩm, dịch vụ bình dân Chúng ta nói nhiều tới thương mại điện tử, đến khởi nghiệp, đến đổi sáng tạo, lại quên nói đến tảng quan trọng để thúc đẩy chúng tảng tốn Muốn dịch vụ phổ biến đến 100% người dân tảng tốn phải đến 100% người dân Khơng có phương tiện thực việc tốt di động, Mobile Money Ở Việt Nam, tỷ lệ người dùng thẻ tín dụng cịn thấp, mật độ thuê bao di động 100% từ nhiều năm với 130 triệu thuê bao chủa yếu thị phần gồm ba nhà mạng lớn Viettel, Vinaphone Mobiphone Với đặc điểm tính phổ cập tốn giá trị nhỏ, Mobile Money góp phần hệ thống ngân hàng hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt khác cung ứng đầy đủ phương tiện toán cho người dân lựa chọn tùy theo nhu cầu Mobile Money cơng cụ để đảm bảo quyền bình đẳng người dân tiếp cận dịch vụ thiết yếu lĩnh vực tài ngân hàng, vốn mục tiêu quan trọng tài tồn diện 18 Mục tiêu Mobile Money tăng khả tiếp cận dịch vụ tài tồn diện khơng sử dụng tiền mặt cho đối tượng người dân nghèo, người yếu có khả sử dụng phương tiện tài đại (như thẻ ngân hàng, ứng dụng mobile banking) Các đối tượng có nơng thơn lẫn thành thị Thực tế Việt Nam, số lượng người có tài khoản ngân hàng lớn (63,7% người trưởng thành, phân bổ thành thị nơng thơn) cịn số lượng lớn (kể thị) chưa có tài khoản ngân hàng Trong số người có tài khoản ngân hàng, nhiều người sử dụng tính rút tiền (công nhân khu công nghiệp) mà khơng sử dụng tiện ích khác tốn, chuyển tiền khơng có phương tiện kỹ ứng dụng (khơng có điện thoại thơng minh để sử dụng ứng dụng mobile banking, sử dụng app ) Mobile Money phương tiện toán khả thi cho đối tượng Chỉ với điện thoại quen thuộc, thao tác đơn giản dễ dàng, người dân nghèo, người yếu tiếp cận với dịch vụ tài khơng dùng tiền mặt, thực việc chuyển tiền, toán cho hàng hoá dịch vụ hợp pháp Do đó, việc cho phép triển khai thí điểm dịch vụ Mobile Money Việt Nam mang lại lợi ích lớn cho người dân 19 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ THANH TOÁN MOBILE MONEY TẠI VIỆT NAM Thứ nhất, Chính phủ ban, ngành có liên quan sớm hồn thiện khung pháp lý để Mobile Money đời, theo hướng khuyến khích phải đảm bảo an toàn, khả thi hiệu Khung pháp lý phải bao trùm hoạt động từ định danh khách hàng, phân loại khách hàng, phát triển mạng lưới đại lý giao dịch quầy, tính minh bạch, phát triển công nghệ sở hạ tầng Đồng thời, cần quy định rõ thời gian thí điểm cách thức đánh giá, tổng kết thí điểm kịp thời, chuẩn xác, để định bước phát triển Thứ hai, cần hạn chế rủi ro thông tin, liệu: quy định pháp luật bảo mật, an tồn thơng tin - liệu nên ưu tiên xây dựng.Các doanh nghiệp cung cấp Mobile Money cần chia sẻ tài khoản định danh khách hàng với tổ chức tín dụng, bảo vệ thông tin cá nhân khách hàng đăng ký tài khoản định danh doanh nghiệp Thứ ba, giảm thiểu rủi ro liên quan đến hệ thống đại lý: Các quan quản lý cần ban hành khung tiêu chuẩn hệ thống đại lý để định hướng cho doanh nghiệp cung cấp dịch vụ Mobile Money thiết lập các tiêu chí nội lựa chọn đại lý Các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ Mobile Money cần làm chủ hệ thống xử lý giao dịch, trung tâm toán; xây dựng quy trình, kịch ứng phó để kiểm sốt, hạn chế rủi ro hệ thống làm gián đoạn ngừng giao dịch Hạn chế rủi ro tiền tài khoản khách hàng, cần quy định phải ln có mã xác thực, mã pin mật thực giao dịch điện thoại nhằm xác minh danh tính người dùng; cho phép giao dịch giám sát, định vị thuê bao di động thực giao dịch Thứ tư, Chính phủ phải có giải pháp giảm thiểu giao dịch rửa tiền, đánh bạc, tài trợ khủng bố: Cần có quy định giới hạn số tài khoản khách hàng nắm giữ, hạn mức lần giao dịch hay tháng giao dịch, số dư tối đa tài khoản; có hệ thống giám sát luồng giao dịch, có khả cảnh báo cho nhà cung cấp dịch vụ giao dịch đáng ngờ…Thúc đẩy thói quen tốn khơng 20 dùng tiền mặt thơng qua gia tăng tính năng, tiện ích dịch vụ; đảm bảo nhanh chóng, chi phí thấp, thực cơng tác truyền thơng, tiếp thị cách bản, với việc tăng cường giáo dục tài Thứ năm, tuyên truyền, vận động người dân, phổ biến giao dịch toán điện tử vùng đặc biệt như: nông thôn, vùng cao,… để người tiếp xúc với hình thức toán thực giao dịch toán điện tử, giải thích cho họ thấy lợi ích sử dụng, tăng cường giáo dục tài cộng đồng dân cư nhằm trang bị kiến thức cách thức sử dụng giao dịch tốn khơng sử dụng tiền mặt Thứ sáu, cần xây dựng quy trình phân định trách nhiệm bên liên quan việc quản lý, giám sát, vận hành dịch vụ toán điện tử Đây dịch vụ toán, quan đầu mối quản lý nên Ngân hàng Trung ương cần có phối hợp chặt chẽ bộ, ngành liên quan Bộ Thông tin Truyền thơng, Bộ Cơng an, Bộ Tài chính, Đồng thời, chế phối hợp doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tốn điện tử, tổ chức tín dụng đại lý cần quy định cụ thể 21 KẾT LUẬN Có thể thấy Mobile Money hình thức tốn phát triển mạnh mẽ, tồn bên cạnh hình thức tốn truyền thống Đây hình thức tốn ứng dụng khoa học công nghệ vào lĩnh vực tiền tệ, khách hàng thực giao dịch tốn tài thơng qua mạng viễn thơng mà khơng cần phải tốn trực tiếp tiền mặt Các nhà mạng Việt Nam giai đoạn chuẩn bị nguồn lực để triển khai tốn di động cách hiệu tối ưu Thí điểm Mobile Money điện thoại di động cấp phép chưa hoàn thành đầy hứa hẹn phát triển mạnh hoàn thành tốt tiêu tương lai Hình thức tốn tác động nhiều mặt đến kinh tế, xã hội Việt Nam: Giúp q trình tốn dễ dàng, đơn giản an tồn tốn trực tiếp tiền mặt; Giúp người dân nghèo khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa tiếp cận dịch vụ tảng internet y tế, giáo dục, tài chính, việc làm an sinh xã hội; Tạo nên nhiều doanh nghiệp lĩnh vực kinh tế số; Góp phần tăng trưởng kinh tế Song việc nghiên cứu Mobile Money nói riêng hình thức tốn điện tử nói chung Việt Nam bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 vấn đề lớn lâu dài, cần nghiên cứu cụ thể Vì vậy, Việt Nam cịn dư địa có khả phát triển tốn điện tử tương lai gần, mục tiêu trọng tâm Chính phủ Chiến lược phát triển tài tồn diện ban hành tháng 1/2020 22 ... vực kinh tế Qua thực tế, nhóm chúng tơi định chọn đề tài “ Phân tích khái niệm đặc điểm đầu tư phát triển Liên hệ phân tích thực trạng sử dụng mobile money ” PHẦN I : CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ ĐẦU TƯ PHÁT... kết đầu tư Đầu tư kết đầu tư thường thu tư? ?ng lai Nội dung đầu tư phát triển phạm vi doanh nghiệp phạm vi kinh tế khác Trên góc độ kinh tế, đầu tư phát triển phải làm gia tăng tài sản cho kinh tế. .. Xuất phát từ q trình hình thành thực đầu tư, nội dung đầu tư phát triển bao gồm: đầu tư cho hoạt động chuẩn bị đầu tư, đầu tư trình thực hiệnđầu tư đầu tư giai đoạn vận hành 1.4 Vốn nguồn vốn đầu