Một số gải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay mua xe ô tô tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank chi nhánh Tân Sơn Nhất

Một số gải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay mua xe ô tô tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank chi nhánh Tân Sơn Nhất Một số gải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay mua xe ô tô tại ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank chi nhánh Tân Sơn Nhất luận văn tốt nghiệp thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CƠNG NGHỆ TP.HCM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH TÂN SƠN NHẤT Ngành: Kế Toán Chuyên ngành: Kế toán – Kiểm Toán GVHD: TH.S VÕ TƯỜNG OANH SVTT: NGUYỄN DU THÀNH PHÁT MSSV: 107403170 Lớp: 07DKT2 TP.Hồ Chí Minh, 2011 BM05/QT04/ĐT Khoa Kế Tốn-Tài Chính-Ngân Hàng PHIẾU GIAO ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Họ tên sinh viên giao đề tài: NGUYỄN DU THÀNH PHÁT MSSV 107403170 Lớp 07DKT2 Ngành Kế Toán Chuyên ngành Kế Toán – Kiểm Toán Tên đề tài: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH TÂN SƠN NHẤT Các liệu ban đầu: Phát triển từ Báo Cáo Thực Tập Các yêu cầu chủ yếu Kết tối thiểu phải có 1) 2) 3) 4) Ngày giao đề tài ./….…/…… Ngày nộp báo cáo….…/ …./….….… TP HCM, ngày……tháng……năm……… Chủ nhiệm ngành (Ký ghi rõ họ tên) Giảng viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) LỜI CAM ĐOAN -˜&™ - Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu luận văn tốt nghiệp thực Phịng Tín dụng Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam Techcombank-Chi nhánh Tân Sơn Nhất không chép nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP.Hồ Chí Minh, ngày 25 tháng 06 năm 2011 Sinh viên thực Nguyễn Du Thành Phát LỜI CẢM ƠN –²— Em xin chân thành cảm ơn tồn thể q Thầy Cơ trường Đại Học Kỹ Thuật Cơng Nghệ TP HCM hết lịng dạy dỗ truyền đạt cho em kiến thức quý báu thời gian em theo học trường Cảm ơn Võ Tường Oanh tận tình giúp đỡ bảo em suốt thời gian làm luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Giám Đốc Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất tiếp nhận cho em thực tập tạo điều kiện cho em hòa nhập thực tế ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình anh, chị chi nhánh giúp em tìm hiểu kiến thức thực tế tín dụng cách vận dụng học vào thực tiễn từ đúc kết kinh nghiệm cho cơng việc em sau Xin gởi lời cảm ơn chân thành em! TP.Hồ Chí Minh – ngày 05, tháng 08, năm 2011 Sinh viên : Nguyễn Du Thành Phát MỤC LỤC –&— CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.- Một số vấn đề Ngân hàng thương mại: 1.1.1.- Khái niệm Ngân hàng: 1.1.2.- Đặc điểm kinh doanh Ngân hàng thương mại: 1.1.3 Chức Ngân hàng thương mại: 1.1.4 Các nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại: 1.2.- Những vấn đề tín dụng Ngân Hàng 1.2.1.- Khái niệm 1.2.2.- Chức vai trị tín dụng Ngân Hàng 1.2.3.- Đặc điểm tín dụng Ngân Hàng 11 1.2.4.- Một số nguyên tắc tín dụng NHTM 12 1.2.5.- Phân loại tín dụng Ngân Hàng 12 CHƯƠNG II: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN SƠN NHẤT VÀ THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG 2.1 Giới thiệu Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 14 2.2 Giới thiệu Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Chi Nhánh Tân Sơn Nhất 15 2.2.1 Lịch sử hoạt động Chi Nhánh 15 2.2.2 Sơ đồ tổ chức Chi Nhánh – Cơ cấu tổ chức Chi Nhánh 16 2.2.3 Chức nhiệm vụ phòng ban 17 22.4 Chức nhiệm vụ Chi nhánh 19 2.2.5 Phương hướng, mục tiêu nhiệm vụ Chi Nhánh năm 2011 20 2.2.6 Các nghiệp vụ kinh doanh Chi Nhánh 20 2.3 Một số vấn đề hoạt động cho vay mua xe ô tô Chi Nhánh 21 2.3.1 Giới thiệu vài nét hoạt động cho vay mua ô tô 21 2.3.2 Đối tượng cho vay 22 2.3.3 Các hình thức đảm bảo 22 2.3.4 Thời hạn vay – hạn mức vay 24 2.3.5 Lãi suất cho vay – nguyên tắc giảm lãi suất 25 2.3.6 Hồ sơ vay vốn 26 2.2.7 Quy trình cho vay 28 2.3.8 Ưu điểm nhược điểm sản phẩm 33 2.4 Tình hình huy động vốn chi nhánh 35 2.5 Thực trạng hoạt động cho vay mua xe ô tô cá nhân Chi Nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất năm 2008 – 2009 – 2010 38 2.5.1 Tình hình hoạt động cho vay mua xe tô Chi nhánh 39 2.5.2 Hiệu kinh doanh cho vay mua xe ô tô Chi Nhánh 42 2.6 Tình hình dư nợ cho vay mua xe ô tô Chi Nhánh 49 2.7 Tình hình thu nợ chi nhánh 51 2.8 Đánh giá thực trạng cho vay mua xe ô tô Chi Nhánh 54 2.8.1 Thành công 54 2.8.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 55 2.9 Kết luận cuối chương II 58 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM _ CHI NHÁNH TÂN SƠN NHẤT 59 3.1 Phương hướng mục tiêu phát triển hoạt động cho vay mua xe ô tô Chi Nhánh thời gian tới 59 3.2 Tiềm phát triển thị trường ô tô Việt Nam: 60 3.3 Một số giải pháp khắc phục tồn để hoạt động cho vay mua xe ô tô Chi Nhánh đạt hiệu cao 61 KẾT LUẬN 63 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHTM: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHNN: NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TMCP: THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NH: NGÂN HÀNG GP: GIẤY PHÉP QĐ: QUYẾT ĐỊNH HCM: HỒ CHÍ MINH TCB: TECHCOMBANK HĐQT: HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ TSĐB: TÀI SẢN ĐẢM BẢO LS: LÃI SUẤT CVKH: CHUYÊN VIÊN KHÁCH HÀNG CVKS & PDTDBL: CHUYÊN VIÊN KIỂM SOÁT VÀ PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG BÁN LẺ CGPD: CHUYÊN GIA PHÊ DUYỆT TTKST & HTKD: TRUNG TÂM KIỂM SỐT TÍN DỤNG VÀ HỖ TRỢ KINH DOANH PGD: PHÒNG GIAO DỊCH CN: CÁ NHÂN TT QLTDCN: TRUNG TÂM QUẢN LÝ TÍN DỤNG CÁ NHÂN MB: MẪU BIỂU CVQLN: CHUYÊN VIÊN QUẢN LÝ NỢ CVTĐ: CHUYÊN VIÊN THẨM ĐỊNH KHỐI TĐ & QTRR: KHỐI THẨM ĐỊNH VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO CCA: TRUNG TÂM KIỂM SỐT TÍN DỤNG VÀ HỖ TRỢ KINH DOANH DANH MỤC BẢNG BIỂU —&– Sơ đồ tổ chức - 16 Sơ đồ: Quy trình cho vay mua xe ô tô 24 Bảng: Tình hình huy động vốn Chi Nhánh 28 Sơ đồ: Biểu điễn tốc độ tăng trưởng vốn huy động Chi nhánh 36 Biểu đồ: Biểu diễn tình hình vốn huy động Chi nhánh qua năm 38 Bảng: Dư nợ tỷ trọng dư nợ hoạt động cho vay trả góp mua ơtơ Techcombank Tân Sơn Nhất 2008-2010 - 39 Biểu đồ: Biểu diễn dư nợ cho vay mua ô tô / tổng dư nợ cho vay 40 Bảng: Doanh số cho vay mua ô tô đối Chi nhánh - 43 Biểu đồ: Biểu diễn doanh số cho vay mua ô tô so với tổng doanh số cho vay 44 Bảng: Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay mua ô tô Chi nhánh 45 Biểu đồ: Biểu diễn doanh số cho vay mua xe ô tô so với tổng doanh số cho vay Chi nhánh - 46 Bảng: Doanh số thu nợ hoạt động cho vay mua ô tô - 49 Biểu đồ: Cơ cấu doanh số thu nợ cho vay mua ô tô Chi nhánh - 50 Bảng: Nợ xấu tổng dư nợ cho vay mua xe ô tô Chi nhánh - 52 Biểu đồ: Biểu diễn tỷ lệ nợ xấu hoạt động cho vay mua ô tô - 53 Bảng: Tốc độ tăng trưởng nợ xấu cho vay mua ô tô cá nhân Chi nhánh - 54 LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Nền kinh tế nước ta năm gần phát triển Hoạt động ngành ngân hàng ngành có đóng góp đáng kể Trong đó, tín dụng ngân hàng phận quan trọng đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh tế lĩnh vực công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ Trong điều kiện nay, việc nâng cao chất lượng hiệu sử dụng vốn, nghiệp vụ tín dụng điều khơng thể thiếu nhằm đảm bảo cho sống cịn phát triển ngân hàng Ngày nay, đời sống vật chất, tinh thần người dân ngày nâng cao, với tăng trưởng khơng ngừng nhu cầu tiêu thụ hàng hố, nhu cầu lại người dân nước Trên thị trường nay, nhu cầu mua xe ô tô vay vốn để mua xe ô tô lớn Bên cạnh đó, thị trường xe tơ nóng dần trở lại với vô số mẫu mã xe phong phú, với nhiều mức giá khác nhau, từ nguồn nhập lẫn sản xuất nước, thúc đẩy người tiêu dùng muốn nhanh chóng sở hữu ô tô mong ước, cho thân hay cho gia đình Trước tình hình đó, nhu cầu sản phẩm cho vay mua ô tô phải đáp ứng cho phù hợp với nhu cầu khách hàng cần thiết Điều chứng tỏ nhanh nhạy, đáp ứng kịp thời thay đổi liên tục thị trường nhu cầu vay vốn để mua ô tô ngày lớn từ khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp Tân Bình quận có dân số đơng, nằm vị trí quan trọng TP, đầu mối giao thông, cửa ngõ quốc tế nước với phát triển khu cơng nghiệp hình thành, tập trung nhiều doanh nghiệp với ngành nghề khác lực lượng lao động dồi Ngân hàng chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất hiểu khả di chuyển thuận tiện mang lại nhiều lợi cho khách hàng Đó lý ngân hàng phát triển sản phẩm cho vay mua xe ô tô nhằm giúp khách hàng lại nhanh chóng với chi phí thấp Dịch vụ cho vay mua tô chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất chủ yếu nhắm đến đối tượng Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp 35,178.64 81.92 55,923.82 (Nguồn: phịng tín dụng) Biểu đồ: Cơ cấu doanh số thu nợ cho vay mua ô tô Chi nhánh (đvt: triệu đồng) Về doanh số thu nợ, năm 2008 doanh số thu nợ đạt 20,567.70 triệu đồng doanh số thu nợ doanh nghiệp đạt 4,953.30 triệu đồng chiếm 24.08% tổng doanh số thu nợ doanh số thu nợ cá nhân đạt 15,614.40 triệu đồng chiếm 75.92% tổng doanh số thu nợ Năm 2009 doanh số thu nợ đạt 42,941.22 triệu đồng tăng 2,373.52 triệu đồng so với năm 2008 doanh số thu nợ doanh nghiệp đạt 7,762.58 triệu đồng tăng 2,809.28 triệu đồng chiếm 18.08% tổng doanh số thu nợ doanh số thu nợ cá nhân đạt 35,178.64 triệu đồng tăng 19,564.24 triệu đồng chiếm 18.08% tổng doanh số thu nợ Năm 2010 doanh số thu nợ đạt 63,497.60 triệu đồng tăng 20,556.38 triệu đồng so với năm 2009 doanh số thu nợ cá nhân đạt 7,573.78 triệu đồng tăng triệu đồng chiếm 18.08% tổng doanh số thu nợ doanh số thu nợ cá nhân đạt 55,923.82 triệu đồng tăng 20,754.18 triệu đồng chiếm 88.07% tổng doanh số thu nợ, riêng doanh số thu nợ doanh nghiệp đạt 55 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát Đại học Kỹ thuật Cơng nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp 7,573.78 triệu đồng giảm nhẹ 188.8 triệu đồng chiếm 11.93% tổng doanh số thu nợ Chi nhánh có biện pháp sách hiệu cơng tác thu nợ Doanh số dư nợ cá nhân tăng qua năm Tuy nhiên công tác thu nợ doanh nghiệp có phần khơng tốt Do vay chủ yếu dài hạn với số lượng lớn giải ngân lần, thu nợ với hình thức trả định kì hàng tháng, hàng quý, với việc thu nợ năm trước làm cho doanh số thu nợ khách hàng nhanh Cùng với đó, dư nợ bình qn hoạt động cho vay mua ôtô tăng tương đối năm Trong tăng mạnh phải kể đến dư nợ cho vay khách hàng cá nhân.Tuy nhiên, dư nợ bình quân cao chưa thể hoạt động kinh doanh tín dụng tốt, khơng cho phép đánh giá xác tính hiệu hoạt động kinh doanh, thể tiền mà khách hàng cịn nợ ngân hàng, vay chưa đáo hạn, vay đáo hạn khách hàng chưa kịp toán cho ngân hàng Năm 2010 xem năm mà hoạt động cho vay mua ôtô chi nhánh đạt nhiều thành quả, lượng khách hàng ngày tăng làm cho doanh số cho vay tăng mạnh 2.7 Tình hình thu nợ chi nhánh Trong hoạt động tín dụng hầu hết ngân hàng tồn rủi ro tình trạng nợ q hạn nợ xấu Các khoản cho vay đến hạn khách hàng khơng trả nợ vay gia hạn nợ đến thời gian gia hạn mà khách hàng khơng trả nợ ngân hàng chuyển sang nợ hạn đến khoản nợ q hạn trở thành nợ xấu điều đáng lo ngại ngân hàng hay thiếu sót hoạt động kiểm sốt vốn vay khiến cho số khách hàng không đủ tiền trả nợ cho ngân hàng hạn hay gặp rủi ro kinh doanh làm ảnh hưởng đến nguồn trả nợ làm xuất nợ xấu Bảng: Nợ xấu tổng dư nợ cho vay mua xe ô tô Chi nhánh Đơn vị tính: triệu đồng 56 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát Đại học Kỹ thuật Cơng nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Nợ xấu 3425.90 3422.43 2735.41 Dư nợ cho vay mua 16,698.60 xe ô tô Tỷ lệ nợ xấu 20.52% 19,148.83 17.87% 27,855.68 9.82% (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất) Biểu đồ: Biểu diễn tỷ lệ nợ xấu hoạt động cho vay mua ô tô Đvt: triệu đồng Tỷ lệ nợ xấu 25.00% 20.00% 20.52% 15.00% 17.87% 10.00% 9.82% tỷ lệ nợ xấu 5.00% 0.00% năm 2008 năm 2009 năm 2010 Theo thống kê Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất, tình hình nợ xấu cho vay mua xe tơ tính đến cuối 2008 3425.90 triệu đồng chiếm 20.52% dư nợ cho vay mua ô tô, năm 2009 nợ xấu 3422.43 triệu đồng so với năm giảm 3.47 57 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát Đại học Kỹ thuật Cơng nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp triệu đồng so với năm 2008, chiếm 17.87% dư nợ cho vay mua ô tô Bước sang năm 2010 nợ xấu 2735.41triệu đồng , tiếp tục giảm 687.02 triệu đồng Qua bảng ta thấy tình hình nợ xấu cho vay mua xe ô tô giảm dần qua năm Đây dấu hiệu tốt cho việc kinh doanh Chi nhánh Nguyên nhân thực tế Chi nhánh qua năm, tình hình thị trường kinh tế biến động điều chỉnh lãi suất ngân hàng, khó khăn giá tăng, thị trường ô tô thay đổi nhiều, giá vàng giá xăng thay đổi, điều chỉnh thuế nhà nước làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến q trình sản xuất xe tơ, làm cho nguồn vốn bỏ ban đầu không thu hồi lại được, phần nhiều khách hàng vay vốn ngân hàng Nó có tầm ảnh hưởng vơ lớn quận Tân Bình khơng nằm ngồi ảnh hưởng Tuy nhiên, Chi nhánh đáp ứng lượng vốn tín dụng lớn cho khách hàng có nhu cầu năm 2008, lượng vốn tăng dần qua năm ảnh hưởng từ nguyên nhân khác kinh tế làm cho việc thu hồi vốn chi nhánh gặp đơi chút khó khăn dẫn đến tình trạng nợ xấu có sách tốt đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm nên nợ xấu giảm đáng kể Bảng: Tốc độ tăng trưởng nợ xấu cho vay mua ô tô cá nhân Chi nhánh (đvt: triệu đồng) Chỉ Năm Năm Năm Chênh lệch 2009 Chênh lệch 2010 so tiêu 2008 2009 2010 so với 2008 với 2009 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền (triệu (triệu (triệu (triệu đồng) đồng) đồng) đồng) Nợ xấu 3,425.90 3,422.43 2735.41 -3.47 Tỷ trọng (%) -0.1 Số tiền (triệu đồng) -687.02 Tỷ trọng (%) -20.07 (Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng Techcombank Tân Sơn Nhất) Tóm lại năm qua, cơng tác cho vay chi nhánh hoạt động cho vay mua ơtơ có xu hướng tốt Nợ xấu giảm đáng kể Chi nhánh cần phải tăng 58 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát Đại học Kỹ thuật Cơng nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp cường công tác giám sát nợ cho vay thành phần này, đồng thời khâu thẩm định, đánh giá trước cho vay cần phải trọng Tuy ba năm qua chi nhánh đạt thành tựu bật doanh số cho vay doanh số thu nợ, hạn chế trước mắt tạm thời không đáng lo ngại, nỗ lực lớn ban giám đốc nhân viên phụ trách lĩnh vực 2.8 Đánh giá thực trạng cho vay mua xe ô tô Chi Nhánh 2.8.1 Một số thành công - Trong năm gần đây, Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất có bước đột phá việc đổi công nghệ tạo sức mạnh cạnh tranh vô to lớn cho Chi nhánh, đồng thời tạo động lực cho việc triển khai sản phẩm dịch vụ kinh doanh tốt Cụ thể là: Ngân hàng áp dụng công nghệ quản lý cao tảng IT đặc biệt năm 2003, 2004 Techcombank trang bị phần mềm GLOBUS, bước đại hóa ngân hàng, với việc ký hợp đồng Compess Plus, triển khai phần mềm chuyển mạng quản lý thẻ tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên Chi nhánh nói riêng tồn hệ thống nói chung cơng tác nghiệp vụ, quản lý tránh rườm rà tốn giao dịch khách hàng - Thêm vào đó, ngân hàng tề tựu đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt tình, động, tinh thần trách nhiệm cao, không ngừng sáng tạo, phấn đấu vươn lên lĩnh vực Đồng thời, ngân hàng xây dựng phong cách giao dịch, thái độ phục vụ tốt, tạo thuận lợi cao cho khách hàng giao dịch - Được giúp đỡ nhiệt tình Hội Sở ngân hàng hệ thống công nghệ, kinh nghiệm…Thông qua buổi giao lưu, đào tạo, thảo luận thường xuyên giúp cho toàn nhân viên tồn hệ thống có tinh thần nhiệt huyết hăng say cơng tác, trình độ nâng lên làm cho thao 59 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát Đại học Kỹ thuật Cơng nghệ TP.HCM Ma trận SWOT Khóa luận tốt nghiệp Điểm mạnh S: - Có mối quan hệ tốt với nhiều hãng kinh doanh ô tô xe địa bàn số quận lân cận - Chất lượng sản phẩm Cho vay mua xe ôtô đảm bảo tạo chỗ đứng lòng khách hàng Điểm yếu W: - Đội ngũ nhân viên lại thường xuyên bị luân chuyển giảm hiệu kinh doanh đơn vị - Đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp phân tán khắp địa bàn gây khó khăn việc tiếp thị sản phẩm - Chi nhánh phụ thuộc nhiều vào đạo Hội sở tiêu toàn hoạt động hạn chế khả linh hoạt sách lãi suất cho khách hàng kiềm hãm khả cạnh tranh chi nhánh tác cơng việc kỹ xử lý tình lưu loát tạo niềm tin cho khách hàng 2.8.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân hạn chế này: - Đội ngũ nhân viên thường xuyên thay đổi, luân chuyển nên phát sinh nhiều chi phí cho đào tạo Điều làm giảm hiệu kinh doanh đơn vị - Chịu cạnh tranh gây gắt lãi suất quy chế cho vay ô tô mà ngân hàng lớn thường chiếm ưu Trong đó, Chi nhánh Tân Sơn Nhất Chi nhánh thành lập chưa lâu nên gặp khơng khó khăn - Đối tượng khách hàng vay mua sản phẩm “ô tô xịn” cá nhân, doanh nghiệp phân tán rải rát khắp địa bàn nên gây khó khăn việc tiếp thị sản phẩm - Chi nhánh Tân Sơn Nhất hoạt động phụ thuộc vào đạo từ Hội sở chi tiêu toàn hoạt động Chi nhánh nên việc phát triển mở rộng sản phẩm “ ô tô xịn” cách độc lập điều khó thực - Khách hàng doanh nghiệp chưa Chi nhánh tiếp cận dẫn đến thu hẹp quy mô cho vay Chi nhánh - Chi nhánh chưa tiếp cận với hoạt động toán quốc tế, điều phần làm lượng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng 60 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Cơ hội O: - Nhu cầu mua ô tô phục vụ việc lại phận dân cư có thu nhập từ trung bình trở lên địa bàn ngày lớn nhu cầu vay mua xe lớn - Các hãng xe có nhiều dịng xe từ giá rẻ, bản, dịng xe gia đình dịng siêu sang đáp ứng đầy đủ nhu cầu dân cư - Số lượng doanh nghiệp ngày nhiều, thu nhập dân cư khu vực ngày cao tạo thêm nhiều khách hàng tiềm cho loại hình sản phẩm cho vay mua tơ Nguy T: - Các ngân hàng đối thủ có sản phẩm cạnh tranh tương tự Nhất ngân hàng quốc tế lớn có thương hiệu HSBC, ANZ… - Các loại thuế, phí giá nhiên liệu cao mà người sử dụng xe ô tô phải chịu tâm lý ngần ngại mua xe nhiều người - Việc thẩm định cho vay dựa khung giá Nhà nước, vốn lỗi thời gây nhiều khó khăn cho ngân hàng việc xét duyệt cho vay ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp Ma trận S.O: dùng điểm mạnh tận dụng hội - Tiếp tục phát triển sản phẩm cho vay mua ô tô, đưa sản phẩm trở thành sản phẩm chủ yếu chi nhánh - Dùng đội ngũ nhân viên động để mở rộng mạng lưới không địa bàn mà lan tới khu vực kinh tế trọng điểm TP.HCM tìm kiếm thêm khách hàng cho chi nhánh - Phối hợp với hãng xe tổ chức chương trình khuyến Ví dụ: chương trình lãi suất 17.5% vay mua xe Mercedes-Benz Ma trận S.T: dùng điểm mạnh để tránh nguy - Tận dụng quy chế , điều kiện cho vay thuận lợi, tài sản đảm bảo linh hoạt nhiều dịch vụ hỗ trợ ngân hàng sản phẩm để chiếm lòng tin khách hàng xây dựng thương hiệu cho ngân hàng - Kết hợp với hãng xe tư vấn cho khách hàng loại xe phù hợp với nhu cầu để tiết kiệm chi phí Ma trận O.W: dùng hội để khắc phục điểm yếu - Thu thập thêm thông tin để xây dựng mở rộng sở khách hàng địa bàn kinh doanh Đồng thời chăm sóc, giữ gìn, gợi mở nhu cầu khai thác tối đa khách hàng có - Nắm bắt thông tin kịp thời diễn biến thị trường để theo kịp nhu cầu khách hàng Ma trận W.T: khắc phục điểm yếu để tránh nguy - Tăng cường thêm đội ngũ nhân viên để khai thác tốt lượng khách hàng tiềm địa bàn, tổ chức buổi đào tạo nội để nâng cao tính chuyên nghiệp cho nhân viên cạnh tranh với ngân hàng lớn chất lượng dịch vụ - Tiếp thị sản phẩm thơng qua hình thức truyền miệng, nhờ khách hàng cũ giới thiệu khách hàng để tạo niềm tin tận dụng hội 2.9 Kết luận cuối chương II: - Với chế hoạt động linh hoạt, Techcombank cho phép áp dụng mức lãi suất linh hoạt, khách hàng ngân hàng thỏa thuận với giới hạn Trong đó, cho vay mua tơ Techcombank quan tâm đáng kể từ quy chế cụ thể, điều kiện cho vay thuận lợi, tài sản đảm bảo linh hoạt, nhiều dịch vụ kèm hỗ trợ cung ứng dịch vụ toán trung gian bên mua bên bán, sản phẩm tiết kiệm cho vay khác…Mặt khác, Chi nhánh nhỏ đứng trước tình hình kinh tế thay đổi thị trường tơ có bước phát triển tạo điều kiện thuận lợi trước cho hoạt động cho vay mua ô tô, ban lãnh đạo ưu tiên quan tâm phát triển loại hình cho vay này, đưa trở thành hoạt động cho vay chủ yếu Chi nhánh thời gian tới 61 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp - Thời gian qua Chi nhánh quan tâm đến công tác thu hút khách hàng làm cho số lượng khách hàng không ngừng tăng lên Năm 2009 số lượng khách hàng vay mua ô tô Chi nhánh đạt 48 khách hàng sang năm 2010 số tăng lên đến 72 khách hàng cá nhân - Đồng thời, với việc gia tăng số lượng khách hàng, Chi nhánh không ngừng đưa biện pháp tăng cường kiểm soát vốn vay, khoản vay có quy mơ lớn có đảm bảo tơ Tuy nợ xấu cao thông qua dư nợ doanh số cho vay cho thấy cố gắng Chi nhánh thời gian qua - Công tác tư vấn khách hàng với dịch vụ hỗ trợ khách hàng ngân hàng trọng, đặc biệt việc mở rộng quan hệ với nhiều hãng ôtô địa bàn tạo niềm tin cho khách hàng giao dịch với đơn vị - Hơn nữa, trình xét duyệt cho vay thời gian qua cải thiện nhiều bất cập việc xác định giá trị tài sản đảm bảo Mà hoạt động cho vay mua ơtơ tài sản đảm bảo ngồi xe muốn mua phần bất động sản, mà giá thuộc loại biến động mạnh việc thẩm định cho vay lại dựa vào khung giá nhà nước đề nên trở ngại công tác thẩm định xét duyệt cho vay ngân hàng - Bên cạnh đó, đơn vị hạch toán phụ thuộc hoạt động theo tiêu hội sở làm hạn chế khả linh hoạt sách khách hàng sách lãi suất làm kiềm hãm khả cạnh tranh chi nhánh ngân hàng khác - Ngồi với đội ngũ nhân viên ít, ln thay đổi làm cho việc kiểm soát vốn cho vay bị gián đoạn ảnh hưởng đến hiệu hoạt động cho vay chi nhánh mà đặc biệt hoạt động cho vay mua ôtô với thời gian cho vay dài ln cần phải có theo dơi sát để hạn chế rủi ro 62 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát Đại học Kỹ thuật Cơng nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG III GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN SƠN NHẤT 3.1 Phương hướng mục tiêu phát triển hoạt động cho vay mua xe ô tô Chi Nhánh thời gian tới - Tiếp tục phát triển hoạt động cho vay mua ôtô, đưa sản phẩm trở thành loại hình cho vay chủ yếu chi nhánh, nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo kinh doanh có hiệu vài năm tới - Phát triển mạng lưới hoạt động khu vực kinh tế trọng điểm thành phố, tăng cường công tác tiếp thị sản phẩm đến cho dân cư Đặc biệt doanh nghiêp thành lập, công ty giai đoạn mở rộng quy mô kinh doanh, đồng thời tạo quan hệ bền với khách hàng này, tìm kiếm khách hàng - Tăng cường cơng tác kiểm sốt trước sau vay để hạn chế rủi ro kinh doanh đem lại hiệu kinh doanh cao 3.2 Tiềm phát triển thị trường ô tô Việt Nam: Mặc dù bình diện chung, thị trường tiêu thụ có chững lại năm 2009, siêu xe nối “hạ cánh” Hà Nội TPHCM Con số 20 tỷ đồng bao gồm loại thuế để đến biển nội (chứ biển ngoại giao NN hay NG) cho việc rước “em” Maybach 62S cho thấy chịu chơi thượng đế Việt Đại diện BMW Euro Auto, nơi hãng Roll Royce ủy quyền việc kiểm tra định kỳ xe Roll Royce có mặt Việt Nam cho hay, đến thời điểm có 23 Roll Royce Việt Nam 19 đến kiểm tra định kỳ Nhà phân phối BMW thức cịn ủy quyền bảo dưỡng định kỳ xe Mini Cooper mà số lượng có Việt Nam vượt qua 100 Để nuôi dưỡng niềm đam mê với siêu xe từ người tiêu dùng, doanh nghiệp ơtơ hãng khơng tiếc tiền quảng bá cho có mặt nhanh chóng đến tức thời Việt 63 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát Đại học Kỹ thuật Cơng nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp Nam mẫu xe vừa giới thiệu lần đầu thị trường quốc tế Trong số phải kể tới SLS AMG có giá tỷ đồng mà Mercedes Việt Nam giới thiệu cách tháng Đây mức giá kỷ lục xe hãng thời điểm Ông Laurent Ganet, Tổng giám đốc Công ty TNHH Á Châu, nhà nhập Audi hãng cho hay, nhà nhập hãng cạnh tranh mở rộng hoạt động với showroom mỹ miều Với thượng đế không đủ tiền để sở hữu siêu xe cho riêng dịch vụ làm thượng đế ngày với siêu xe hoa đón dâu dậy sóng Theo Cơng ty Tùng Dương (Hà Nội), siêu xe có giá từ - tỷ đồng có giá thuê ngất trời với mức lên tới 20 triệu đồng/ngày Ấy năm lượng khách hàng tăng khoảng 20% so với năm ngoái Đáng ý 70% khách thuê xe xịn người ngoại tỉnh; có 30% Hà Nội Nhu cầu tiêu thụ xe ôtô năm 2011 dự báo bùng nổ với tiếp sức sách giảm thuế nhập xe nguyên Các dòng xe sang tiếp tục đổ công nghiệp ô tơ nước tiếp tục ì ạch bao năm trước 3.3 Một số giải pháp khắc phục tồn để hoạt động cho vay mua xe ô tô Chi Nhánh đạt hiệu cao - Có thể nói khách hàng cá nhân có ý nghĩa to lớn hoạt động cho vay mua ôtô chi nhánh Cùng với khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân đóng vai trò quan trọng việc gia tăng hiệu kinh doanh Chi nhánh Do chi nhánh nhỏ nên không tránh khỏi hạn chế công tác quản lý khách hàng đặc biệt khách hàng cá nhân Chính vậy, để gia tăng số lượng khách hàng cá nhân Chi nhánh cần phải tăng cường biện pháp lôi kéo khách hàng như: tặng quà, gửi thiệp chúc mừng vào ngày lễ, tặng vé chương trình giải trí ca nhạc mà ngân hàng tài trợ… Tạo mối quan hệ bền chặt với khách hàng, khai thác nhu cầu cách tế nhị thông qua việc nắm bắt thông tin thu nhập sở thích tiêu dùng khách hàng với nguyên tắc bảo mật tuyệt đối 64 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát Đại học Kỹ thuật Cơng nghệ TP.HCM - Khóa luận tốt nghiệp Gia tăng hoạt động khuyến với giải thưởng lớn, hấp dẫn với chế độ ưu đãi hợp lý cho khách hàng có số dư lớn thường xuyên lãi suất, thủ tục, khoản phí lệ phí để thu hút khách hàng tiềm đến giao dịch với ngân hàng Có thể giải pháp cũ mà hầu hết ngân hàng áp dụng, giải pháp chủ yếu quan trọng đánh vào tâm lý khách hàng Chi nhánh cần nên phải triển khai cách có kế hoạch chặt chẽ với điểm bật độc đáo mang phong cách Techcombank như: tặng thưởng cho khách hàng quen lãi suất, với hãng ôtô địa bàn tổ chức chương trình mua xe trúng thưởng hay rút thăm trúng thưởng khách hàng tham gia dịch vụ cho vay “ ơtơ xịn”, hay ngân hàng có chế độ ưu đãi lãi suất có tính cạnh tranh hơn, thủ tục tinh giảm bớt nêu có thể, rút ngắn thời gian định cho khách hàng Nhân viên khách hàng Chi nhánh phải có thái độ niềm nở hiểu tâm lý khách hàng đồng thời phải có phong cách làm việc nhanh nhẹn tao niềm tin cậy nơi khách hàng - Phân vùng quản lý cho nhân viên để dễ dàng nắm bắt nhu cầu khách hàng từ nhanh chóng tiếp cận khách hàng, tránh tình trạng khách hàng giới thiệu sản phẩm tín dụng phục vụ hai nhân viên tín dụng từ hai chi nhánh Techcombank khác nhau, điều thể thiếu chuyên nghiệp công tác quản lý ngân hàng gây nhiều khó khăn cho khách hàng muốn liên hệ công việc với ngân hàng Đồng thời, phải có chế độ khen thưởng, hoa hồng hấp dẫn, hợp lý cho việc dẫn dắt khách hàng khách hàng quen % số dư khách hàng vay, hay số lương khách hàng, - Tăng cường quan hệ với nhiều hãng ơtơ địa bàn, từ khai thác thị trường, tìm kiếm nhu cầu tiềm ẩn khách hàng, đồng thời thực tư vấn cho khách hàng, cung cấp thơng tin xác dịng xe, giá tiền, dịch vụ hậu hãng… Tăng cường hệ thống quản lý khách hàng, liên hệ việc mua sắm, làm giấy tờ cho khách hàng từ giúp cho ngân hàng có 65 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát Đại học Kỹ thuật Cơng nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp vị ngày vững môi trường cạnh tranh khốc liệt - Tăng cường cơng tác quảng cáo để thương hiệu Techcombank sâu vào đời sống dân cư giới doanh nhân nước tạo cho TCB trở thành thương hiệu quen thuộc với người, nơi đáng tin cậy để người san sẻ bớt khó khăn đời sống đạt mong muốn để đáp ứng nhu cầu khách hàng - Cần có biện pháp tiếp cận thêm khách hàng doanh nghiệp để mở rộng quy mô khách hàng vay vốn mua ô tô Trong thời gian gần đây, chi nhánh đạt nhiều thành công việc thu hút, gia tăng số lượng khách hàng thơng qua hình thức phổ biến quảng cáo internet, phương tiện thông tin đại chúng, tài trợ cho chương trình hội chợ thành phố, gặp trực tiếp khách hàng để thiết lập mối quan hệ truyền thống, lâu dài Bên cạnh đó, ngân hàng áp dụng nhiều hình thức khác mang lại hiệu cao tổ chức buổi thảo luận, hội nghị khách hàng, diễn đàn, giới thiệu sản phẩm ngân hàng mà kèm với ngân hàng đưa vào lợi ích, dịch vụ đính kèm hỗ trợ, giải thích thắc mắc mà khách hàng nhận lựa chọn dịch vụ ngân hàng Nhưng công việc dừng lại chỗ dịch vụ chung chung chưa đến dịch vụ cụ thể, nhât sản phẩm mang tên gọi trừu tượng : “ôtô xịn ”, “nhà mới” gây hoan mang, khó hiểu cho khách hàng Do đó, sản phẩm ngân hàng cần phải trọng cơng tác giới thiệu lợi ích, dịch vụ đính kèm hỗ trợ cho vay “ơtơ xịn” liền với việc giải thích thắc mắc cho khách hàng vấn đề xoay quanh việc cho vay sản phẩm Để tìm kiếm, thu hút khách hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng KẾT LUẬN - Trong thời gian qua với phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam, Techcombank Tân Sơn Nhất đạt bước tiến đáng kể việc 66 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát Đại học Kỹ thuật Cơng nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp phát triển sản phẩm cho vay mua ôtô, chủ trương đắn giám đốc Chi nhánh trước tình hình xã hội ngày nay, phù hợp với thực khách quan Quận Tân Bình nước - Thị trường xe ô tô thị trường giàu tiềm mà ngân hàng chờ đợi khách hàng thực có nhu cầu mua xe đến vay vốn phải có thu nhập tốt để trả nợ ngắn hạn - Chi nhánh không bỏ lỡ hội đầu tư vào dịch vụ mới, lãi suất cao: cho vay mua ơtơ trả góp Lượng khách hàng chọn mua ơtơ trả góp tăng chứng tỏ xu hướng đầu tư tiêu dùng người dân bắt đầu thay đổi - Nhìn chung, lãi suất cho vay mua ôtô từ trước đến thuộc vào hàng cao so với loại hình cho vay tiêu dùng khác, ơtơ cho phương tiện xa xỉ Nhưng dịch vụ có thay đổi Việc mua sử dụng ôtô chưa đại trà cho đối tượng có thu nhập thấp khơng cịn xem q xa xỉ - Đối tượng cho vay mua ôtô ngân hàng ngày mở rộng hơn, có người làm công ăn lương, hãng taxi lớn Vì vậy, lãi suất cho vay có chiều hướng giảm xuống với dịch vụ cho vay mua sắm, tiêu dùng khác, chí mức lãi suất không phụ thuộc vào tài sản chấp - Tất điều giúp cho Chi nhánh bước đến thành công việc triển khai sản phẩm cho vay mua ô tô - Chi nhánh Tân Sơn Nhất, thành lập hoạt động năm, thời gian qua với đội ngũ nhân viên đầy nhiệt huyết khắc phục khó khăn vượt lên gian khổ giành nhiều thành đáng kể THAY LỜI KẾT Ngân hàng ngành kinh tế đặc thù toàn kinh tế quốc dân, nhiệm vụ chủ yếu tập trung phân phối vốn tiền tệ kinh tế phục 67 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp vụ sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng Hoạt động ngân hàng liên quan đến nhiều lĩnh vực đời số kinh tế xã hội, ảnh hưởng đến ổn định quốc gia Trong thời gian qua với phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam, Techcombank Tân Sơn Nhất đạt bước tiến đáng kể việc phát triển sản phẩm cho vay mua ôtô, chủ trương đắn ban giám đốc chi nhánh trước tình hình xã hội ngày nay, phù hợp với thực khách quan khu vực nước Chi nhánh Tân Sơn Nhất, thành lập hoạt động năm, thiếu thốn nhiều trang thiết bị, máy móc, thời gian qua với đội ngũ nhân viên đầy nhiệt huyết khắc phục khó khănvượt lên mợi gian khổ giành nhiều thành tựu đáng kể Cuối em xin cảm ơn thầy cô anh chị chi nhánh giúp đỡ em thời gian qua để em hoàn thành tốt đề tài 68 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát Đại học Kỹ thuật Cơng nghệ TP.HCM Khóa luận tốt nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO ♣♣♣♣ Http//www.vietbao.com Http//www.techcombank.com Http//www.dantri.com.vn Http//www.sinhviennganhang.com Báo cáo chi tiết hoạt động tín dụng Techcombank Tân Sơn Nhất Báo cáo thường niên Hội sở Techcombank Báo cáo nguồn vốn Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất 69 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh SVTH: Nguyễn Du Thành Phát ... tài: ? ?Hoạt động cho vay mua ? ?tô Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Chi nhánh Techcombank Tân Sơn Nhất? ?? nhằm giới thiệu cụ thể hoạt động cho vay mua xe ô tô đưa giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động. .. TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN SƠN NHẤT VÀ THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG 2.1 Giới thiệu Ngân Hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 14 2.2 Giới thiệu Ngân Hàng TMCP. .. HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM _ CHI NHÁNH TÂN SƠN NHẤT 59 3.1 Phương hướng mục tiêu phát triển hoạt động cho vay mua xe ô tô Chi Nhánh thời