Đang tải... (xem toàn văn)
Luận văn tìm hiểu thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây; giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây.
B ăGIÁOăD CăVÀă ÀOăT O TR NGă IăH CăTH NGăLONG PHỐNGăTH ăKIMăDUNGă- C00654 NỂNGăCAOăHI UăQU ăHO Tă NGăHUYă NGăV Năă T IăNGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHI PăVÀăPHÁTăTRI Nă NỌNGăTHỌNăVI TăNAMă- CHIăNHÁNHăS NăTỂY TÓM T T LU N V N TH C S KINH DOANH VÀ QU N LÝ Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mư s : 8340201 NG IH NG D N KHOA H C: GS.TSăNguy năKh căMinh HƠăN iă- N mă2018 M ă U Cùng v i s t ng tr ng phát tri n không ng ng c a n n kinh t , nhu c u v n đư tr nên vô c p thi t cho vi c xây d ng c s h t ng, đ i m i trang thi t b c ng nh chuy n d ch c c u kinh t Ho t đ ng c a ngân hàng th ng m i đư tr thành m t ph n khơng th thi u q trình phát tri n Các ngân hàng th ng m i (NHTM) Vi t Nam đư có nh ng b c phát tri n m nh m c v s l ng, lo i hình, m ng l i, quy mơ ho t đ ng n ng l c tài chính, góp ph n t ng tr ng kinh t , n đ nh giá tr đ ng ti n C ng nh nhi u t ch c kinh doanh khác, ngu n v n đóng m t vai trị quan tr ng ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng, ngu n v n huy đ ng có ý ngh a quy t đ nh, c s đ ngân hàng ti n hành ho t đ ng cho vay, đ u t , d tr … mang l i l i nhu n cho ngân hàng có đ c ngu n v n này, ngân hàng c n ph i ti n hành ho t đ ng huy đ ng v n Tuy nhiên vi c huy đ ng v n c a ngân hàng hi n g p r t nhi u khó kh n, ch u nhi u c nh tranh t ch th khác n n kinh t Vi c nghiên c u, tìm hi u ho t đ ng huy đ ng v n, tìm hi u q trình kinh doanh đ có nh ng ph ng án huy đ ng v n linh ho t, mang tính c nh tranh h t s c c n thi t Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn (NHNo&PTNT) S n Tây đ c thành l p t tháng 08 n m 1988 v i l ch s g n 30 n m xây d ng phát tri n Trên đ a bàn th xư S n Tây hi n có r t nhi u NHTM ây v a m t môi tr ng h p d n, v a ti m n ng l n kinh doanh nh ng đ ng th i c ng m t thách th c không nh đ i v i chi nhánh Ho t đ ng m t đ a bàn v i nhi u ngân hàng l n, s c nh tranh kinh doanh không tránh kh i Song, k t thành l p đ n nay, Chi nhánh đư t ng b c ph n d u, ngày m t hoàn thi n h n đ t đ c nhi u thành t u đáng k , có t c đ phát tri n t ng đ i nhanh v m i m t, đư kh ng đ nh đ c v trí th tr ng: Tuy v y b i c nh tình hình kinh t - xư h i hi n ho t đ ng huy đ ng v n c a chi nhánh c ng ph i đ i m t v i nhi u thách th c m i, s c nh tranh gay g t kinh doanh Nh n th c đ c t m quan tr ng c a ho t đ ng huy đ ng v n; v i nh ng ki n th c đư h c t p nghiên c u t i tr ng trình làm vi c th c t , em quy t đ nh ch n đ tài "Nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n t i ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn Vi t Nam- Chi Nhánh S n Tây" đ làm đ tài nghiên c u cho lu n v n c a Ngồi ph n l i m đ u, k t lu n danh m c tài li u tham kh o, n i dung c a đ tài g m ch ng: Ch ngă1: C s lý lu n v hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n t i ngân hàng th ng m i Ch ngă 2: Th c tr ng hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh S n Tây Ch ngă 3: Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh S n Tây Ch ngă1 C ăS ăLụăLU NăV ăHI UăQU ăHO Tă V NăT IăNGỂNăHÀNGăTH NGăHUYă NGă NGăM I 1.1.ăKháiă quátă v ă ho tă đ ngă huyă đ ngă v nă c aă ngơnă hƠngăth m i 1.1.1 Khái quát v ngân hàng th ng m i 1.1.1.1 Khái ni m ngân hàng th ng m i ngă Theo Lu t T ch c Tín d ng c a Vi t Nam n m 2010 thì: Ngân hàng th ng m i lo i hình Ngân hàng đ c th c hi n t t c ho t đ ng Ngân hàng ho t đ ng kinh doanh khác theo quy đ nh c a Lu t t ch c tín d ng nh m m c tiêu l i nhu n C th h n: “Ngân hàng th ng m i t ch c kinh doanh ti n t mà ho t đ ng ch y u th ng xuyên nh n ti n g i c a khách hàng v i trách nhi m hoàn tr s d ng s ti n đ cho vay, th c hi n nghi p v chi t kh u làm ph ng ti n toán”.[5, 4] 1.1.1.2 Ho t đ ng c a ngân hàng th ng m i - Ho t đ ng huy đ ng v n - Ho t đ ng tín d ng + Cho vay: + B o lưnh: + Chi t kh u: + Cho thuê tài chính: - Ho t đ ng trung gian 1.1.2 Ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng th ng m i 1.1.2.1 Khái ni m ho t đ ng huy đ ng v n Huy đ ng v n nói chung đ l c hi u ho t đ ng t p h p nh ng ng v n nhàn r i t nh ng t ch c ho c cá nhân n n kinh t theo hình th c khác nh vay, nh n ti n g i, phát hành gi y t có giá đ hình thành nên ngu n v n ho t đ ng c a m t t ch c nh m t ngân hàng th ng m i hay m t doanh nghi p.[4, tr 163] 1.1.2.2 Các hình th c huy đ ng v n Th nh t: Huy đ ng v n t ti n g i - Theo th i h n: + Huy đ ng v n t ti n g i không k h n: + Huy đ ng v n t ti n g i có k h n: - Theo tính ch t: + Ti n g i toán: + Ti n g i ti t ki m: - Theo đ i t ng huy đ ng: + Ti n g i t dân c : + Ti n g i t t ch c kinh t : - Theo lo i ti n: + Ti n g i n i t : + Ti n g i ngo i t Th hai: Huy đ ng v n t vay - Vay d i hình th c phát hành gi y t có giá nh - i vay t NHNN T ch c tín d ng 1.2.ăHi uăqu ăho tăđ ngăhuyăđ ngăv năt iăngơnăhƠngăth ngăm i 1.2.1 Khái ni m hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n Khái ni m hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng th ng m i đ c nhìn nh n nh “k t qu đính th c thu đ đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng c s so sánh t c t ho t ng quan gi a k t qu ho t đ ng huy đ ng v n chi phí huy đ ng v n” 1.2.2 Ch tiêu đánh giá hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n 1.2.2.1 Ch tiêu đ nh l ng Th ă nh t,ă Quyă môă vƠă t că đ ă t ngă tr đ ng ngă ngu n v nă huyă - Quy mô ngu n v n huy đ ng: - T c đ t ng tr ng ngu n v n huy đ ng Th hai, Ch tiêu ph n nh c c u ngu n v n huy đ ng Th ba, Chi phí ngu n v n huy đ ng Th t , Cân đ i gi a huy đ ng v n s d ng v n 1.2.2.2 Ch tiêu đ nh tính Xét v ch tiêu đ nh tính có m t s ch tiêu ch y u sau đây: Th nh t, M c đ đa d ng c a hình th c huy đ ng v n Th hai, M c đ thu n ti n cho khách hàng Th ba, M c đ hài lòng c a khách hàng Th t , Uy tín c a ngân hàng th ng m i 1.2.3 S c n thi t ph i nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a NHTM 1.2.3.1 1.2.3.2 i v i n n kinh t i v i ho t đ ng c a ngân hàng th 1.3.ăCácănhơnăt ă nhăh c aăngơnăhƠngăth ng m i ngăt iăhi uăqu ăho tăđ ngăhuyăđ ngăv nă ngăm i 1.3.1 Nhóm nhân t ch quan - Chính sách lưi su t - Th ng hi u c a ngân hàng - C s v t ch t công ngh ngân hàng - Chính sách truy n thơng - Cơng tác cán b t ch c 1.3.2 Nhóm nhân t khách quan -Tình hình kinh t - xư h i - Y u t pháp lý sách v mô c a Nhà n - S phát tri n c a th tr c ng tài đ i th c nh tranh 1.4 Kinhă nghi mă c aă m tă s ă ngơnă hƠngă th ngă m iă trongă vi că nơngăcaoăhi uăqu ăhuyăđ ngăv năvƠăbƠiăh căkinhănghi măchoăNgơnă hƠngăNôngănghi păvƠăphátătri nănôngăthônăVi tăNamăậ Chi nhánh S năTơy 1.4.1 Kinhănghi măc aăm tăs ăngơnăhƠngăth ngăm iă 1.4.1.1 Kinh nghi m c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – chi nhánh Ngh An 1.4.1.2 Kinh nghi m c a Ngân hàng Ngo i th ng Vi t Nam – chi nhánh Hà N i 1.4.1.3 Kinh nghi m c a Ngân hàng Công th ng vi t Nam – chi nhánh Ba ình Hà N i 1.4.2 Bài h c kinh nghi m cho Ngân hàng nông nghi p Phát tri n nông thôn - Chi nhánh S n Tây Th nh t, vi c xây d ng th c hi n chi n l c marketing huy đ ng v n t i NHTM vô quan tr ng Th hai, h c v th c hi n chi n l c nhân s , nâng cao n ng l c cho nhân viên Ngân hàng đáp ng nhu c u c a khách hàng, Ngân hàng c ng th ng xuyên b i d ng ki n th c, k n ng giao ti p, ch m sóc khách hàng phong cách ph c v cho đ i ng cán b tín d ng, giao d ch viên; Th ba, c n có s đa d ng hóa s n ph m hình th c huy đ ng Qua nghiên c u phân c p khách hàng, m i Ngân hàng s đ a lo i s n ph m khác đ đáp ng t t nh t nhu c u c a khách hàng, nên vi c đa d ng hóa s n ph m y u t t t y u Th t , c n quan tâm đ n ph ch t l ng ti n h u hình nâng cao ng công ngh V i Ngân hàng h th ng cơng ngh góp ph n khơng nh vào s phát tri n c a h th ng Th n m, vi c ph bi n ki n th c v hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n, marketing cho toàn th đ i ng cán b nhân viên ngân hàng đào t o đ i ng marketing ngân hàng đ c xem công vi c r t quan tr ng mà ngân hàng s d ng đ nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng Th sáu, ngân hàng th ph i đ t o nên ch t l ng k t h p hài hòa kênh phân ng d ch v hoàn h o; nhanh chóng, xác r i ro, nhi u ti n ích Ch ng TH CăTR NGăHI UăQU ăHO Tă NGăHUYă NGăV Nă T IăNGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHI PăVÀăPHÁTăTRI NăNỌNGă THỌNăVI TăNAMă- CHI NHÁNHăS NăTỂY 2.1.ăKháiăquátăv ăNgơnăhƠngăNôngănghi păvƠăphátătri nănôngăthônă Vi tăNamă- ChiănhánhăS năTơy 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri n Quá trình xây d ng phát tri n Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p phát tri n nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh S n Tây g n bó ch t ch v i s hình thành c a Ngân hàng Nơng nghi p Nông thôn Vi t Nam - n tháng 6/2008, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p phát tri n Nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh S n Tây th c tr thành Chi nhánh c p tr c thu c Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam theo quy t đ nh s 153/Q /H QT-TCCB c a H i đ ng qu n tr Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam 2.1.2 C c u t ch c C c u t ch c c a Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Vi t Nam – chi nhánh S n Tây g m H i s Phòng Giao d ch, Phòng Kinh doanh, Phịng K tốn, Phịng Hành chính, Phòng D ch V & Marketing Các phòng giao d ch bao g m: S n L c, Xuân Khanh, Quang Trung, V n Mi u, Lê L i, ông S n Phòng giao d ch s 2.1.3.ăK tăqu ăm tăs ăho tăđ ngăkinhădoanhăchính B ng: K tăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăNHNo&PTNTVNăậ Chi nhánhăS năTơy n v : Tri u đ ng Ch ătiêu 2015 2016 So sánh 2016/201 T ăl ă% 2017 T ng ngu n v n huy 2.704.271 3.217.039 đ ng + 18,96 T ng d n + 12,18 2.000.750 T ng thu nh p 1.564.881 1.755.455 3.682.133 So sánh 2017/2016 T ăl ă% + 14,45 + 13,97 135.020 157.861 + 16,9 163.495 + 3,57 T ng chi phí 90.350 107.872 + 19,3 109.788 +1,77 L i nhu n 44.670 49.989 + 11,9 54.707 + 9,43 (Ngu n: Báo cáo th ng niên c a NHNo&PTNTVN – Chi nhánh S n Tây n m 2015-2017) 2.2.ă Th că tr ngă hi uă qu ă ho tă đ ngă huyă đ ngă v nă t iă Ngân hàng Nôngă nghi pă vƠă phátă tri nă nôngă thônă Vi tă Namă - Chiă nhánhă S nă Tây 2.2.1 Th c tr ng hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n t i Chi nhánh S n Tây theo ch tiêu đ nh l ng Th ă nh t:ă Quyă môă vƠă t că đ ă t ngă tr ngă ngu nă v nă huyă đ ng - Quy mô t c đ t ng tr ng ngu n v n huy đ ng c a Chi nhánh S n Tây th hi n qua b ng s li u sau: B ng:ăQuyămôăvƠăt căđ ăt ngătr ngăngu năv năhuyăđ ngă c aăChi nhánh n v : tri u đ ng %ăT ngă %ăT ngă N mă N mă Ch ătiêu gi mă 2017 gi mă 2015 2016 2016/2015 2017/2016 T ngă ngu năv nă 2.704.271 3.217.039 + 18,96 3.682.133 + 14,45 huyăđ ng (Ngu n: Báo cáo k t qu ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh) - M c đ t ng tr ng c a t ng lo i v n huy đ ng đ c th hi n qua b ng sau: B ng:ăS ăt ngătr Ch ătiêu 1.ăTheoăđ iăt ng -TG dân c -TG T ch c kinh t -TG T ch c tín d ng -Phát hành GTCG 2.ăTheoăk ăh n -TG khơng k h n -TG có k h n < 12 T -TG có k h n > 12 T 3.ăTheoălo iăti n -TG n i t -TG ngo i t ngăc aăcácălo iăv năhuyăđ ngăc aăChiănhánh n v : tri u đ ng, % N mă2015 N mă2016 2.704.271 2.388.680 315.433 %ăT ăl ă N mă %ăT ăl ă 2016/2015 2017 2017/2016 3.217.039 + 18,96 3.682.133 + 14,45 2.897.940 + 21,31 3.336.023 + 11,59 318.712 + 1,03 345.678 + 8,46 128 357 30 2.704.271 282.219 1.620.692 + 179 402 + 12,6 30 3.217.039 285.876 1.676.843 +0 30 + 18,96 3.682.133 + 1,30 273.558 + 3,46 1.540.830 +0 + 14,45 - 4,31 - 8,11 801.360 1.254.320 + 56,52 1.867.745 + 48,90 2.704.271 2.607.822 96.449 3.217.039 3.154.677 62.362 + 18,96 3.682.133 + 20,97 3.640.139 - 35,34 41.994 + 14,45 + 15,39 - 32,66 (Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh) 10 Th ăhai:ăC ăc uăngu năv năhuyăđ ng T i Chi nhánh S n Tây hi n nay, c c u ngu n v n huy đ ng đ c phân theo tiêu chí: theo đ i t ng huy đ ng, theo th i h n theo lo i ti n - Theo đ i t ng huy đ ng, c c u ngu n v n huy đ ng th hi n qua b ng sau: B ng: C ăc uăngu năv năhuyăđ ngătheoăđ iăt ng n v : tri u đ ng, % N mă2015 Ch ătiêu TG dân c N mă2016 N mă2017 T T T tr ng tr ng tr ng Giá tr Giá tr Giá tr (%) (%) (%) 2.388.680 88,33 2.897.940 90,081 3.336.023 90,6 TG t ch c kinh t TG t ch c tín 315.433 11,665 318.712 9,907 128 0,004 357 0,011 30 0,001 30 0,001 345.678 9,3882 402 0,011 d ng Phát hành GTCG T ngăngu năv nă huyăđ ng 2.704.271 100 3.217.039 100 30 0,0008 3.682.133 100 (Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh) - Theo th i h n, c c u ngu n v n huy đ ng th hi n qua b ng sau: B ng: C ăc uăngu năv năhuyăđ ngătheoăth iăh n n v : tri u đ ng, % Ch ătiêu TG không k h n TG có k h n < 12 T TG có k h n > 12 T T ngăngu năv nă N mă2015 T tr ng Giá tr (%) 282.219 10,44 N mă2016 T tr ng Giá tr (%) 285.876 8,89 N mă2017 T tr ng Giá tr (%) 273.558 7,43 1.620.692 59,93 1.676.843 52,12 1.540.830 41,85 801.360 29,63 1.254.320 38,99 1.867.745 50,72 2.704.271 100 3.217.039 100 3.682.133 100 huyăđ ng (Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh) 11 - Theo lo i ti n, c c u ngu n v n huy đ ng th hi n qua b ng sau: B ng: C ăc uăngu năv năhuyăđ ngătheoălo iăti n n v : tri u đ ng, % N mă2015 Ch ătiêu TG n i t TG ngo i t (quy Giá tr T tr ng (%) N mă2016 T tr ng Giá tr (%) N mă2017 T tr ng Giá tr (%) 2.607.822 96,43 3.154.677 98,06 3.640.139 98,86 96.449 3,57 62.362 1,94 41.994 1,14 2.704.271 100 3.217.039 100 3.682.133 100 VND) T ngăngu năv năhuyă đ ng (Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh) Th ăba:ăChiăphíăngu năv năhuyăđ ng Ch tiêu t i Chi nhánh S n Tây đ c th hi n thông qua chi phí tr lưi, chi phí phi tr lưi, chi phí tr lưi bình qn chi phí phi tr lưi bình qn nh sau: B ng: Chiăphíăngu năv năhuyăđ ngăc aăChiănhánh n v : tri u đ ng, % Chi phí tr lưi (1) 86.334 103.556 %T l 2016/ 2015 +19,95 Chi phí phi tr lưi (2) 4.016 4.316 +7,5 5.500 +27,4 107.872 +19,4 109.788 +1,78 Ch tiêu N m 2015 T ng chi phí (3) = (2) 90.350 N m 2016 104.288 %T l 2017/ 2016 +0,7 N m 2017 + (1) T ng ngu n v n huy 2.704.271 3.217.039 + 18,96 3.682.133 + 14,45 3,21 +0,63 2,83 -11,84 0,13 -13,3 0,15 + 15,4 đ ng (4) Chi phí tr lưi bình 3,19 qn = (1)/(4) (%) Chi phí phi tr lưi bình 0,15 qn = (2)/(4) (%) (Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh) 12 Th t : S cân đ i gi a huy đ ng v n s d ng v n B ng:ăS ăcơnăđ iăgi aăhuyăđ ngăv năvƠăs ăd ngăv n n v : tri u đ ng, % Ch ătiêu N mă N mă2016 N mă 2015 2017 D n cho vay (1) 1.564.881 1.755.455 2.000.750 D n cho vay ng n h n (2) 824.015 899.124 1.073.512 D n cho vay trung dài h n (3) 740.866 856.331 927.238 T ng ngu n v n huy đ ng (4) 2.704.271 3.217.039 3.682.133 Huy đ ng v n ng n h n (5) 1.620.692 1.676.843 1.540.830 Huy đ ng v n trung dài h n (6) 801.360 1.254.320 1.867.745 (1)/(4) (%) 57,87% 54,57% 54,34% (2)/(5) (%) 50,84% 53,62% 69,67% (3)/(6) (%) 92,45% 68,27% 49,64% (Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh) 2.2.2 Th c tr ng hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n t i Chi nhánh S n Tây theo ch tiêu đ nh tính Th ănh t:ăM căđ ăđaăd ngăc aăcácăhìnhăth căhuyăđ ngăv n Hi n t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh S n Tây nh ng s n ph m ti n g i sau đ c tri n khai nh m huy đ ng đ c ngu n v n l n cho Chi nhánh - V i khách hàng cá nhân: Ti n g i không k h n, Ti t ki m có k h n, Ti t ki m linh ho t, Ti n g i ti t ki m có k h n lưi su t th n i, Ti t ki m g i góp theo đ nh k , Ti t ki m g i góp khơng theo đ nh k , Ti t ki m an sinh, Ti t ki m h c đ ng, Ti t ki m h u trí - V i khách hàng t ch c kinh t : Ti n g i tích l y, Ti n g i có k h n tr lưi tr c tồn b , Ti n g i có k h n lưi su t b c thang Th ăhai:ăM căđ ăthu năti năchoăkháchăhƠng Ch tiêu t i Chi nhánh đ c ph n ánh qua đ a m giao d ch, gi m c a, c s v t ch t c a Chi nhánh t th hi n ho t đ ng 13 huy đ ng v n có hi u qu hay khơng Hi n Chi nhánh S n Tây có phịng giao d ch đ c phân ph i nh ng đ a bàn khác đ a bàn, t giúp khách hàng d dàng nh n bi t đ n Chi nhánh tìm đ n giao d ch Th ăba:ăM căđ ăhƠiălòngăc aăkháchăhƠng T i Chi nhánh NHNo&PTNT S n Tây h u h t khách hàng đ n v i ngân hàng đ u có nh ng ph n h i tích c c v Chi nhánh M c đ hài lòng c a khách hàng s d ng d ch v huy đ ng v n c a Chi nhánh th hi n qua nh ng ph n h i c a khách hàng thơng qua th góp ý, phi u l y ý ki n, hay nh ng ph n ánh tr c ti p t i Phòng giao d ch Th ăt :ăUyătínăc aăChiănhánhăNHNo&PTNTăS năTơy N m h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam – Agribank, Chi nhánh S n Tây c ng gây d ng đ c uy tín nhi u ho t đ ng d ch v v i tên tu i c a Agribank Theo công b c a Công ty C ph n Báo cáo đánh giá Vi t Nam, Agribank đ ng b ng x p h ng Top 10 ngân hàng (NH) th ng m i Vi t Nam uy tín n m 2017 2.3.ă ánhăgiáăchungăv ăhi uăqu ăho tăđ ngăhuyăđ ngăv năt iăNgân hƠngăNôngănghi păvƠăphátătri nănôngăthônăVi tăNamă - Chi nhánh S năTơy 2.3.1 K t qu đ t đ c - Agribank hi n ngân hàng th ng m i nh t 100% v n nhà n c Chi nhánh có m ng l i r ng kh p đ a bàn th xư; có quan h m t thi t, g n bó lâu dài v i quy n đ a ph ng nên có đ c ni m tin s tín nhi m c a đông đ o qu n chúng nhân dân đ a bàn - Trong c c u ngu n v n huy đ ng c a Chi nhánh, ngu n v n huy đ ng t dân c chi m t tr ng l n - Agribank Chi nhánh S n Tây ch đ ng xây d ng, hoàn thi n danh m c s n ph m huy đ ng phù h p v i t ng phân đo n khách hàng Ch t l ng d ch v cung c p cho khách hàng ngày đ c 14 tr ng nâng cao - Chi nhánh đư không ng ng m r ng m ng l i, kênh phân ph i kh p đ a bàn T giúp chi nhánh ti p c n v i nhi u khách hàng V i vi c đ u xây d ng đ i ng bán hàng tr c ti p c ng nh nâng cao ch t l ng d ch v c s v t ch t đư giúp chi nhánh n i tr i h n NHTM khác đ a bàn t gia t ng hi u qu huy đ ng v n 2.3.2 H n ch nguyên nhân 2.3.2.1 H n ch - Trong c c u ngu n v n huy đ ng c a Chi nhánh m t s ngu n v n huy đ ng cịn ch a có hi u qu Ti n g i t t ch c kinh t chi m t tr ng nh t ng ngu n v n - C ch , sách lưi su t áp d ng ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh ch t ch , tính c nh tranh linh ho t so v i nhi u t ch c tín d ng ngân hàng th ng m i khác đ a bàn - S cân đ i gi a ho t đ ng huy đ ng v n s d ng v n t i Chi nhánh th hi n qua t l D n cho vay/T ng ngu n v n huy đ ng hi n kho ng 50% - Các s n ph m huy đ ng v n c a Chi nhánh ch a đáp ng đ nhu c u c a đ i t ng khách hàng khác - Ho t đ ng m r ng tìm ki m khách hàng m i ch a đ t hi u qu cao i ng nhân viên làm công tác huy đ ng v n cịn nhi u h n ch v trình đ ngo i ng thi u k n ng m m vi c ch m sóc khách hàng gi hình nh Ngân hàng - Cơng tác marketing huy đ ng v n t i chi nhánh th i gian qua đư đ c th c hi n nh ng ch a th c s đ c tr ng, ch a quy t li t ch a sâu r ng đ n đ i t ng khách hàng 2.3.2.2 Nguyên nhân c a h n ch - Nguyên nhân khách quan: 15 + Môi tr ng kinh t - xư h i ch a th c s n đ nh: n m qua m c dù n n kinh t xư h i Vi t Nam nói chung đư đ t đ c nhi u thành công, đ c bi t n m 2017 nhi u ch tiêu v t ng tr ng, l m phát đ c ki m soát, nh ng bên c nh v n cịn nh ng b t c p + Môi tr ng pháp lý ch a hoàn thi n, ch a đ ng b ch a th c s t o m t hành lang pháp lý v ng chưi nh m b o v l i ích c a khách hàng + S c nh tranh gi a Ngân hàng th ng m i khác đ a bàn ho t đ ng Các Ngân hàng hi n đ u r t quy t li t c nh tranh giành th ph n đ c bi t l nh v c huy đ ng v n + Tâm lý ng i dân: ng i dân ch a đ t hoàn toàn ni m tin vào Ngân hàng, v n có tâm lý lo s m t ti n g i ti n vào Ngân hàng - Nguyên nhân ch quan: + C c u t ch c c a chi nhánh S n Tây ch a hoàn toàn h p lý d n đ n vi c phân b ngu n l c nhân viên cho nh ng công vi c c th ch a có hi u qu cao nh t + Quy trình quy ch ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh ch a linh ho t ch đ ng u ch nh cho phù h p v i đ c m kinh doanh đ a bàn + Chi nhánh ch a có nh ng chi n l c kinh doanh c th + Chi phí cho ho t đ ng xúc ti n – truy n thông th p + H th ng công ngh thông tin ch a đ c ng d ng m nh m Vi c áp d ng công ngh hi n đ i tri n khai s n ph m d ch v c a chi nhánh vi c huy đ ng v n t dân c nói riêng vi c huy đ ng v n nói chung cịn nhi u h n ch + i ng nhân viên ch a có nhi u kinh nghi m, ph n l n nhân viên chi nhánh có tu i đ i tr 16 Ch ngă3 GI IăPHÁPăNỂNGăCAOăHI UăQU ăHO Tă HUYă NGă NGăV NăT IăNGỂNăHÀNGăNỌNGăNGHI PăVÀăPHÁTă TRI NăNỌNGăTHỌNăVI TăNAMă- CHIăNHÁNHăS NăTỂY 3.1.ă nhă h ngă ho tă đ ngă huyă đ ngă v nă t iă Ngân hàng Nông nghi păvƠăphátătri nănôngăthônăVi tăNamă- ChiănhánhăS năTơy 3.1.1 nh h 3.1.2 nh h ng phát tri n chung c a Chi nhánh ng ho t đ ng huy đ ng v n t i Ngân hàng Nông nghi p phát tri n nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh S n Tây Trong ho t đ ng huy đ ng v n Chi nhánh S n Tây đ nh h ng nh sau: - Công tác phát tri n khách hàng, s n ph m th tr t c nâng cao hi u qu ch t l ng: ti p ng đ i ng bán hàng, c i ti n mơ hình kinh doanh, phát tri n m nh c s khách hàng, kênh phân ph i, t ng c ng bán chéo s n ph m d ch v , th c hi n cá bi t hóa m nh m sách khách hàng s n ph m Th c hi n đ nh v nh ng s n ph m có phù h p v i t ng đ i t ng khách hàng - Phát huy nh ng n i l c ti m n ng s n có đ nâng cao uy tín, t m vóc c a Agribank Chi nhánh S n Tây đ a bàn y m nh vi c phát tri n hình nh c a Ngân hàng, đ c bi t đ a bàn m i m m Phòng giao d ch - Xây d ng chi n l c giá c phù h p v i t ng nhóm khách hàng nh m nâng cao cơng tác ti p th ch m sóc khách hàng - M r ng m ng l ih ng t i nh ng đ i t ng khách hàng ti m n ng, ti p t c m r ng h th ng Phòng giao d ch giúp ti p c n đ c nhi u khách hàng h n - Ti p t c đ nh Marketing ho t đ ng huy đ ng v n m t nh ng m c tiêu tr ng tâm 17 - Hồn thi n mơ hình Ngân hàng bán l áp d ng hi u qu t i Agribank Chi nhánh S n Tây - Xây d ng nhi u ch đ it ng trình u đưi v v n huy đ ng cho ng khách hàng khác - Ch đ ng bám sát nhu c u v v n đ u ch nh, tri n khai k p th i chi n l c, sách s n ph m, lưi su t, d ch v khách hàng c a Chi nhánh m t cách đa d ng, linh đ ng hi u qu - Coi huy đ ng v n nhi m v tr ng tâm có ý ngh a then ch t, quy t đ nh c a Chi nhánh t ng Phòng giao d ch 3.1.3 M c tiêu ho t đ ng huy đ ng v n t i Chi nhánh S n Tây V i m c tiêu chung tr thành m t nh ng NHTM hàng đ u Vi t Nam gi v ng v th đó, tồn b h th ng Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam c n t p trung xây d ng c ng c h th ng n n t ng v ng ch c v i m c tiêu bao quát ti p t c hồn thi n mơ hình t ch c ho t đ ng, phát tri n h th ng nhân s , c i thi n m nh m h th ng qu n tr r i ro đ u t vào h th ng công ngh tiên ti n, đ m b o m t s phát tri n nhanh nh ng n đ nh b n v ng cho n m ti p theo V i NHNo&PTNT Chi nhánh S n Tây m c tiêu chung tr thành Ngân hàng bán l hàng đ u có kh n ng c nh tranh v i NHTM khác đ a bàn 3.2.ăGi iăphápănơngăcaoăhi uăqu ăho tăđ ngăhuyăđ ngăv năt iăNgân hƠngăNôngănghi păvƠăphátătri nănôngăthônăVi tăNamă - Chi nhánh S năTơy 3.2.1 Hoàn thi n c c u t ch c quy trình ho t đ ng huy đ ng v n Xu t phát t nguyên nhân c a h n ch hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n t i Chi nhánh c c u t ch c c a chi nhánh S n Tây ch a hoàn toàn h p lý d n đ n vi c phân b ngu n l c nhân viên cho nh ng công vi c c th ch a có hi u qu cao nh t Nhi u nhân viên c a Chi nhánh kiêm nhi m nhi u nghi p v , Chi nhánh ch a có b ph n 18 chuyên nghi p làm marketing huy đ ng v n đ k t h p nhu n nhuy n v i b ph n nghi p v khác Vì v y, chi nhánh c n hoàn thi n v c c u t ch c Hoàn thi n c c u t ch c nh m hồn thi n q trình q trình s n xu t kinh doanh, phát huy cao nh t n ng l c c a t ng cá nhân vi c ph c v t ch c, s d ng ti t ki m n ng su t nh t y u t c u thành s n xu t đ ng th i t o b máy g n nh , linh ho t thích ng nhanh nh y ln có nh ng b c đ n t ng giai đo n c th theo đ nh h óng phát tri n lâu dài B sung thêm phòng kinh doanh nh ng cán b chuyên môn l nh v c marketing 3.2.2 a d ng hóa hình th c huy đ ng v n - Nghiên c u áp d ng thêm nhi u hình th c ti t ki m linh ho t nh ti t ki m tu i già, ti t ki m tích l y (ti t ki m nhân th ); phát tri n bán chéo s n ph m ngân hàng thông qua liên k t v i công ty b o hi m, công ty B t đ ng s n, - T ng c ng phát tri n s n ph m dành cho đ i t ng t ch c kinh t - Gia t ng thêm ti n ích cho d ch v huy đ ng v n c a Ngân hàng - a thêm m t s k h n m i vào áp d ng hình th c huy đ ng - Phát tri n tài kho n h n h p - Chi nhánh c ng c n t ng c th tr ng h n n a ho t đ ng ng liên Ngân hàng 3.2.3 S d ng lãi su t linh ho t t ng th i k Lưi su t công c quan tr ng đ Ngân hàng huy đ ng ngu n v n hi n có t ng l p dân c , doanh nghi p, t ch c tín d ng khác ng th i Ngân hàng có th s d ng đ u ch nh c c u ti n g i có k h n, m c đích ch y u c a khách hàng có lưi Chính sách lưi su t h p lý ph i v a đ y m nh vi c thu hút ngày 19 nhi u ngu n v n nhàn r i xư h i đ ng th i v a kích thích khách hàng vay v n s d ng v n có hi u qu ph c v cho đ u t s n su t kinh doanh 3.2.4 Phát tri n d ch v liên quan đ n huy đ ng v n - Phát tri n d ch v ngân hàng n t : - D ch v tr l ng qua tài kho n - D ch v tín d ng: - D ch v tốn: - D ch v thu h 3.2.5 G n li n huy đ ng v n v i s d ng v n Gi i pháp c ng Chi nhánh đ m b o h n n a s cân đ i gi a huy đ ng s d ng v n, t n d ng t t nh t có hi u qu ngu n v n huy đ ng đ c Trong ho t đ ng c a Chi nhánh hi n nay, mu n đ t hi u qu cao kinh doanh ph i bám sát vào nhu c u th c t đ có nh ng u ch nh k p th i Trong ho t đ ng huy đ ng v n s d ng v n công vi c ch y u th ng xuyên c a b t k Ngân hàng nâng cao hi u qu kinh doanh v n đ ph i cân đ iđ c ho t đ ng huy đ ng v n s d ng v n đ cho ngân hàng không b đ ng kinh doanh, s n sàng đáp ng nhu c u c a khách hàng đ m b o chi phí th p Ngu n v n huy đ ng ch th c s phát huy hi u qu đ c s d ng n i, lúc Vì v y vi c nâng cao hi u qu qu n lý s d ng v n có ý ngh a quan tr ng vi c nâng cao hi u qu c a ho t đ ng huy đ ng v n 3.2.6 T ng c ng s d ng công c truy n thơng S phát tri n nhanh chóng c a cơng ngh làm xu h ng, cách th c ti p c n thông tin c a khách hàng đư d n d n thay đ i, c s đ nh h ng phát tri n c a Chi nhánh, NHNo&PTNT Chi nhánh S n Tây c ng đư s d ng công c truy n thông m i Tuy nhiên đ 20 hi u qu truy n thông cao h n, Chi nhánh c n t ng c ng h n n a vi c s d ng nh ng công c này: - Qu ng truy n hình: - Qu ng báo n t - Qu ng cáo radio, PR – Public Relation 3.2.7 Chú tr ng công tác ch m sóc khách hàng Hi n nay, s n ph m d ch v c a NHTM h u nh có s khác bi t, v y m t nh ng l i th mà Chi nhánh c n t o ch t l ng d ch v khách hàng Chi nhánh c n t p trung vào công tác ch m sóc khách hàng đ v a t o m t l ng khách hàng trung thành v a thu hút thêm nh ng khách hàng m i Chính sách ch m sóc khách hàng ph i đ c th c hi n trì n đ nh lâu dài, th 3.2.8 Gi i pháp v nâng cao ch t l ng xuyên ng ngu n nhân l c Trong ho t đ ng ngân hàng, ngu n nhân l c v a nhân t t o s khác bi t, v a t o tính c nh tranh cho NHTM, đ ng th i ngu n nhân l c y u t quy t đ nh vi c s d ng y u t ngu n l c khác c a ngân hàng c bi t u ki n hi n mà công ngh thông tin đ c ng d ng m nh m h u h t l nh v c c a đ i s ng xư h i nhân t ng i l i tr nên quan tr ng h n n a Ngân hàng ph i đ m b o có đ i ng nhân viên đáp ng k p th i v i s thay đ i B i v y, ch t l nhân t đ ng ngu n nhân l c c quan tâm phát tri n nhi u nh t NHTM, q trình bi n đ i v s l ng, ch t l ng c c u nh m t o m t đ i ng nhân viên ngày có kh n ng đáp ng t t nh t nhu c u c a công vi c, phù h p v i đ c tr ng c a t ng Ngân hàng 3.3.ăKi năngh 3.3.1 Ki n ngh đ i v i nhà n - n đ nh môi tr c ng kinh t v mơ: - Hồn thi n mơi tr ng pháp lý: 21 3.3.2 Ki n ngh v i ngân hàng nhà n Ngân hàng nhà n c c th c hi n ch c n ng qu n lý nhà n c l nh v c Ti n t - Tín d ng - Ngân hàng Ngân hàng nhà n c th c hi n vai trị qu n lý c a thơng qua NHTM t tác đ ng vào n n kinh t - Xây d ng sách u hành lưi su t linh ho t cho t ng th i k : - T ng c ng công tác tra, ki m tra: - T ch c tri n lưm Ngân hàng đ nh k hàng n m: 3.3.3 Ki n ngh v i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam - C n ph i t ng c Chi nhánh n m b t đ ng công tác d báo dài h n nh m giúp c xu h pháp nghi p v , chi n l ng phát tri n c a th tr ng đ có gi i c huy đ ng v n phù h p - Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam c n xây d ng hoàn ch nh ch c n ng, c ch huy đ ng v n mang tính t ng đ i n đ nh nh m th c hi n m c tiêu c a chi n l c phát tri n - Ban hành c ch t ch c ho t đ ng, c ch u hành ngu n v n, c ch u hành lưi su t phù h p v i quy mô đ c m ho t đ ng c a t ng Chi nhánh 22 K TăLU N Trong trình hình thành phát tri n c a m i ngân hàng, huy đ ng v n v n đ mang tính th i s , c p thi t đ c quan tâm đ t lên hàng đ u c a NHTM nói chung NHNo&PTNT Vi t Nam- Chi nhánh S n Tây nói riêng Vai trị c a ngu n v n đ i v i s nghi p công nghi p hóa, hi n đ i hố, phát tri n đ t n c nh ng n m v a qua không th ph nh n V i t m quan tr ng đó, ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh đư không ng ng m r ng, hoàn thi n nâng cao hi u qu Tuy nhiên, nhi u nguyên nhân ho t đ ng huy đ ng v n ch a đ c quan tâm tr ng nhi u nh m đ t hi u qu cao nh t Vi c nghiên c u đ xu t gi i pháp nâng cao hi u qu huy đ ng v n phát huy hi u qu kinh doanh h t s c c n thi t đ i v i h u h t NHTM hi n Qua nghiên c u, lu n v n đư hoàn thành đ c m t s nh ng n i dung c b n sau đây: Nêu đ c nh ng v n đ c b n v ho t đ ng huy đ ng v n hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n ngân hàng th ng m i v m t lý lu n Lu n v n đư phân tích làm rõ đ c th c tr ng hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n t i NHNo&PTNT Chi nhánh S n Tây Trên c s rút đ c nh ng k t qu , t n t i nguyên nhân d n đ n nh ng t n t i Trên c s phân tích th c tr ng đ kh c ph c nh ng t n t i, lu n v n đư đ a m t s gi i pháp ki n ngh nh m nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n ho t đ ng kinh doanh Ngân hàng Do đ tài mang tính ch t ph c t p, th i gian nghiên c u, tìm hi u không nhi u, l ng ki n th c cịn h n ch ch a có nhi u kinh nghi m th c t nên trình nghiên c u khó tránh kh i nh ng 23 thi u sót Vì v y, em r t mong đ c nh ng ý ki n đánh giá, nh ng nh n xét quý báu v đ tài c a th y cô giáo, nhà qu n tr ngân hàng b n đ c đ giúp em hi u rõ h n nh ng v n đ quan tr ng v hi u qu huy đ ng v n M t l n n a em xin chân thành c m n th y cô giáo khoa đ c bi t GS-TS Nguy n Kh c Minh Ban giám đ c, cán b Chi nhánh NHNo & PTNT S n Tây đư t n tình giúp đ em hồn thành lu n v n 24 ... Vi t Nam - n tháng 6/2008, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p phát tri n Nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh S n Tây th c tr thành Chi nhánh c p tr c thu c Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn. .. hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh S n Tây Ch ngă 3: Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng huy đ ng v n t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn Vi t Nam – Chi nhánh. .. thành phát tri n Quá trình xây d ng phát tri n Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p phát tri n nông thôn Vi t Nam - Chi nhánh S n Tây g n bó ch t ch v i s hình thành c a Ngân hàng Nơng nghi p Nông thôn