Kết cấu luận văn bao gồm 4 chương với các nội dung chính sau: Chương 1 - Tổng quan về các công trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài nghiên cứu, chương 2 - Cơ sở lý luận về cho vay và hiệu quả cho vay dự án đầu tư của Ngân hàng thương mại, Chương 3 - Thực trạng hiệu quả cho vay các dự án đầu tư trung dài hạn trên địa bàn tỉnh Sơn La tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sơn La. Chương 4 - Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay dự án đầu tư trung dài hạn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sơn La.
TĨM TẮT LUẬN VĂN Trong tiến trình hội nhập sâu vào kinh tế giới, doanh nghiệp Việt Nam nói chung Ngân hàng thương mại nói riêng tích cực tiếp cận với luật lệ quốc tế, bước đầu gặt hái thành công việc mở rộng dịch vụ khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm, với thuận lợi trên, Ngân hàng thương mại gặp phải cạnh tranh khốc liệt không ngân hàng nước với mà có khơng ngân hàng nước ngồi có tiềm lực tài chính, kinh nghiêm quản lý làm cho đa dạng sản phẩm dịch vụ gia tăng kèm với rủi ro Điều đòi hỏi ngân hàng thương mại Việt Nam quan tâm đến việc đảm bảo an toàn vốn, tránh rủi ro, giúp ngân hàng quản lý sử dụng vốn có hiệu Là ba Chi nhánh ngân hàng thương mại lớn hoạt động địa bàn tỉnh Sơn La Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sơn La ln tự xác định cho nhiệm vụ đóng góp vào cơng xây dựng phát triển chung tỉnh, mà thời gian qua Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La có nhiều nỗ lực việc mở rộng tín dụng nói chung tín dụng cho vay đầu tư dự án trung dài hạn nói riêng, đặc biệt năm qua Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La cho vay tham gia cho vay hợp vốn hàng chục dự án thủy điện lớn, vừa nhỏ, dự án nhà máy xi măng, chè, bò sữa địa bàn tỉnh, phần đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ phát triển kinh tế địa bàn tỉnh Sơn La Tuy nhiên bên cạnh kết tích cực đạt hoạt động cho vay dự án trung dài hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La chưa thực mang lai hiệu để làm tảng phát triển bền vững cho Chi nhánh góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội địa bàn tỉnh Sơn La Xuất phát từ lý trên, tác giả chọn đề tài “Nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam – Chi nhánh Sơn La” Làm đề tài luận văn Kết cấu luận văn bao gồm chương với nội dung sau: Chương 1: Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài nghiên cứu Chương 2: Cơ sở lý luận cho vay hiệu cho vay dự án đầu tư Ngân hàng thương mại Chương 3: Thực trạng hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn địa bàn tỉnh Sơn La Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sơn La Chương 4: Giải pháp nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sơn La Tác giả sử dụng liệu sơ cấp thứ cấp để đưa nhận định làm sở cho việc đề xuất giải pháp cho việc nâng cao hiệu công tác cho vay dự án đầu tư trung dài hạn thời kỳ tái cấu kinh tế Trong chương 1, tác giả tổng hợp số nghiên cứu có liên quan đến việc nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư Từ rút vấn đề tồn cần giải Một số cơng trình nghiên cứu như: Hội thảo khoa học “Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.” Trường Đại học Tài chính-Marketing kết hợp với Viện Chiến lược Chính sách tài – Bộ Tài Hiệp hội Doanh nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh tổ chức, Ngày 8/6/2013, Thành phố Hồ Chí Minh Đinh Thị Kim Thoa, “Nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng”, luận văn thạc sỹ kinh tế 2010, Đại học Kinh tế quốc dân Nguyễn Thị Thu Hiền, “Nâng cao hiệu cho vay Doanh nghiệp xây lắp Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Hà Nội”, luận văn thạc sỹ kinh tế 2009, Đại học Kinh tế quốc dân Vũ Việt Thu, "Giải pháp nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam" , luận văn thạc sỹ 2008, Học viện ngân hàng Nguyễn Thị Anh Thư, “ Nâng cao hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn Vietcombank Thăng Long” Luận văn thạc sỹ kinh tế 2012, Đại học kinh tế Quốc Dân Các hội thảo cơng trình nghiên cứu nêu tầm quan trọng việc nâng cao hiệu cho vay nói chung hiệu cho vay dự án đầu tư nói riêng nhiên cơng trình nghiên cứu đề cập đến hiệu cho vay khách hàng cá nhân hiệu chi vay doanh nghiệp xây lắp, doanh nghiệp lớn, đánh giá hiệu cho vay dự án đầu tư đưa tiêu chí đánh giá hiệu cho vay dự án đầu tư nhiên mục tiêu, đối tượng, phạm vi thời gian nghiên cứu cơng trình nghiên cứu khác so với đề tài luận văn tác giả Mặt khác tác giả có quan điểm riêng vấn đề nghiên cứu có nhiều điểm khác biệt so với luận văn nghiên cứu tác giả nhìn thấy nhiều điểm hạn chế khắc phục luận văn Vì vậy, việc phân tích thực trạng đề xuất giải pháp khả thi nhằm nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam chi nhánh Sơn La cần thiết Vì thế, với đề tài “Nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam – Chi nhánh Sơn La”, không trùng lặp với cơng trình cứu, tác giả hi vọng kế thừa luận điểm công trình nghiên cứu đề xuất, đồng thời cụ thể hóa, chi tiết mang lại nhìn tồn diện, cụ thể phần nhằm hỗ trợ BIDV Sơn La nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn thời gian tới(2013-2018) Cụ thể, luận văn tập trung vào nội dung sau: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận chung cho vay hiệu cho vay dự án đầu tư NHTM - Đánh giá thực trạng hiệu công tác cho vay dự án đầu tư trung dài hạn BIDV Sơn La thơng qua tiêu định tính, định lượng, từ đưa giải pháp, kiến ghị nhằm nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn BIDV Sơn La thời kỳ tái cấu kinh tế Trong chương 2, tác giả hệ thống số vấn đề lý luận cho vay hiệu cho vay dự án đầu tư tác giả làm rõ khái niệm cho vay, thời hạn cho vay hình thức cho vay vai trò của cho vay dự án đầu tư trung dài hạn mặt kinh tế, xã hội Ngân hàng Khái niệm hiệu kinh doanh chất hiệu kinh doanh quan niệm hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn cần thiết phải nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn * Nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn cần thiết để phát triển kinh tế Cho vay DAĐT trung dài hạn thúc đẩy sản xuất phát triển loại đầu tư theo chiều sâu nhằm mở rộng sản xuất, tăng quy mô, lực sản xuất kinh doanh, tăng thêm sản lượng chất lượng cho sản phẩm Khi tốc độ phát triển sản xuất cao, nhu cầu vốn lưu động lớn, tạo thị trường sử dụng vốn ngắn hạn Trong điều kiện đó, hiệu cho vay ngày quan tâm Đảm bảo hiệu cho vay DAĐT trung dài hạn điều kiện để ngân hàng làm tốt vai trò trung tâm tốn Khi hiệu cho vay trung dài hạn nâng cao tăng vòng quay vốn cho vay, với lượng tiền cũ thực số lần giao dịch lớn hơn, tạo điều kiện tiết kiệm tiền lưu thông, củng cố sức mua đồng tiền Hiệu cho vay DAĐT trung dài hạn góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ, tăng trưởng kinh tế, tăng uy tín quốc gia Nâng cao hiệu cho vay DAĐT trung dài hạn công cụ thực chủ trương Đảng Nhà nước phát triển kinh tế xã hội theo ngành, lĩnh vực * Nâng cao hiệu cho vay định tồn phát triển ngân hàng thương mại Hiệu cho vay DAĐT trung dài hạn nâng cao làm tăng vòng quay vốn cho vay, tạo thêm nguồn vốn, tăng khả cung cấp dịch vụ ngân hàng có điều kiện thu hút nhiều khách hàng.Tạo hình ảnh đẹp uy tín ngân hàng gắn bó trung thành khách hàng với ngân hàng Hiệu cho vay DAĐT trung dài hạn làm tăng khả sinh lời sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thơng qua việc giảm chi phí nghiệp vụ, quản lý chi phí thiệt hại khác Hiệu cho vay DAĐT trung dài hạn đảm bảo khả toán lợi nhuận ngân hàng, tạo mạnh cho ngân hàng cạnh tranh Hiệu cho vay DAĐT trung dài hạn tạo thuận lợi cho phát triển bền vững ngân hàng Từ ưu trên, việc củng cố nâng cao hiệu cho vay DAĐT trung dài hạn điều cần thiết cho tồn phát triển lâu dài NHTM Đồng thời đánh giá hiệu cho vay dự án đầu tư hai góc độ: - Xét góc độ hiệu kinh tế(Hiệu tài chính): khoản lợi nhuận mà hoạt động cho vay đem lại cho ngân hàng Khoản lợi nhuận tính dựa trên tỷ lệ (thu nhập từ lãi vay - chi phí huy động vốn)/tổng dư nợ bình quân khoản vay đem lại lợi nhuận tức hoạt động cho vay ngân hàng có hiệu Đó phía ngân hàng, doanh nghiệp phải có cố khoản lợi nhuận hợp lý so với kế hoạch đề khoản lợi nhuận giúp doanh nghiệp tái sản xuất giản đơn mở rộng sản xuất, đảm bảo đời sống cho người lao động - Xét góc độ xã hội: Một khoản tín dụng hay cho vay có hiệu góp phần thực mục tiêu phủ cân kinh tế thành phần, thúc đẩy phát triển kinh tế vùng, miền hay giải công ăn việc làm cho người dân nhằm ổn định tình hình kinh tế xã hội Dựa vào hình thức thể khác mà hiệu cho vay dự án đầu tư hiểu theo cách khác nhau, nhìn chung hiệu cho vay dự án hiểu đáp ứng nhu cầu đầu tư dự án dự án phải phù hợp với phát triển kinh tế - xã hội phải đảm bảo tồn phát triển ngân hàng Để đánh giá hiệu cho vay dự án đầu tư, luận văn đưa tiêu định tính định lượng như: Đưa tiêu đánh giá hiệu cho vay NHTM gồm tiêu Chỉ tiêu định tính Chỉ tiêu định lượng Nhóm tiêu đánh giá hiệu kinh doanh Nhóm tiêu tăng trưởng hoạt động cho vay - Doanh số cho vay - Dư nợ cho vay Nhóm tiêu phản ánh độ an toàn - Nợ hạn tỉ lệ nợ hạn - Tỉ lệ cho vay có đảm bảo tài sản - Nợ khó đòi tỷ lệ nợ khó đòi - Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng Từ lý luận trên, tác giả có thêm sở phương pháp luận đắn để vào đánh giá thực trạng hiệu cho vay dự án đầu tư BIDV Sơn La chương Trong chương 3, tác giả giới thiệu khái quát BIDV Sơn La đồng thời tác giả phân tích thực trạng hiệu cơng tác cho vay dự án đầu tư trung dài hạn BIDV Sơn La Qua phân tích thực trạng hoạt động cho vay dự án đầu tư trung dài hạn, dựa số tiêu đánh giá gồm định lượng định tính, thấy năm vừa qua cơng tác cho vay dự án đầu tư có kết tốt + Tốc độ tăng chưởng cho vay dự án liên tục tăng từ 2008-2012 + Đến 31/12/2012 tổng dư nợ cho vay đạt 2.747 tỷ đồng nợ cần ý 215,7 tỷ đồng chiếm 12,97% dư nợ cho vay dự án đầu tư trung dài hạn chiếm 7,85 tổng dư nợ, điều cho thấy nguy nợ xấu tiềm ẩn tăng lúc nào, theo điều định 493 năm 2005 NHNN nợ nhóm hai phải trích dự phòng rủi ro 5% hàng năm chi nhánh phải trích dự phòng rủi ro cho khoản vay không nhỏ, điều cho thấy mức độ anh tồn từ cho vay dự án đầu tư trung dài hạn qua năm giảm sút + tỷ lệ nợ xấu cho vay dự án trung dài hạn năm 2009 0,98% đạt mức cho phép tỷ lệ giảm năm 2011 2012 0,55 0,68 Điều cho thấy tình hình nợ xấu chi nhánh cải thiện đáng kể thông qua việc BIDV thực số giải pháp tháo gỡ khó khăn cho khách hàng để khơi phục, ổn định sản xuất kinh doanh + Lợi nhuận từ cho vay DATDH nhánh khả quan, đến 31/12/2012 đạt 33,79 tỷ đồng tăng 198,53% so với năm 2011 Lũy 30/09/2013 đạt 48 tỷ đồng đạt 100 kế hoạch năm Thực tế từ 2009 đến nay, khoản thu từ cho vay dự án trung dài hạn có đóng góp khơng nhỏ vào lợi nhuận chi nhánh Thực tế cho thấy, lợi nhuận từ cho vay dự án trung dài hạn năm 2009 chiếm 43,94% tổng lợi nhuận chi nhánh, năm 2010 45,22%, năm 2011 57,69% năm 2012 60,34%(số liệu bảng 3.8) Con số khơng ngừng tăng qua năm, điều cho thấy hoạt động cho vay dự án trung dài hạn hoạt động chủ yếu Chi nhánh tiếp tục trì năm tới Bên cạnh kết đạt được, hoạt động cho vay DAĐT trung dài hạn tồn chưa hiệu cần phải giải sau: Một là, Nguồn vốn vay trung dài hạn tổng nguồn vốn cho vay thấp Hai là, việc trích dự phòng rủi ro cho khoản nợ nhóm 2, nợ xấu lớn ảnh hưởng đến lợi nhuận chi nhánh Ba là, chất lượng cán nhiều bất cập, thiếu kinh nghiệm nên cho vay DAĐT trung dài hạn công tác thẩm định dự án phương diện kinh tế kỹ thuật tư vấn đầu tư cán tín dụng thực chưa tốt Bốn là, tỷ lệ lợi nhuận từ cho vay dự án đầu tư trung dài hạn tổng dư nợ cho vay thấp Năm là, hệ thống thông tin tín dụng nhiều hạn chế Sáu là, hệ thống kiểm soát chưa hiệu Trên sở nguyên nhân hạn chế rút từ trình phân tích chương thực trạng hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn BIDV Sơn La tác giả đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn BIDV Sơn La chương Trong chương 4, tác giả nêu lên định hướng phát triển hoạt động kinh doanh BIDV Sơn La đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn BIDV Sơn La bao gồm: Nhóm giải pháp giảm chi phí Nhóm giả pháp tăng lợi nhuận Nhóm giả pháp hỗ trợ Trong toàn luận văn, tác giả khái quát từ nghiên cứu tổng thể cơng trình nghiên cứu có liên quan chương 1, vấn đề lý luận chương 2, phân tích thực trạng chương nêu giải pháp chương tác giả đánh giá hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn BIDV Sơn La, từ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động Do hạn chế kiến thức, thời gian nghiên cứu kinh nghiệm thực tế nên luận văn em khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận góp ý từ phía thầy từ phía ngân hàng Qua đây, tác giả muốn gửi lời cảm ơn đến thầy giáo hướng dẫn PGS.TS – Vũ Minh Trai BIDV Sơn La giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn ... hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam chi nhánh Sơn La cần thiết Vì thế, với đề tài Nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam – Chi nhánh Sơn La , không... lý luận cho vay hiệu cho vay dự án đầu tư Ngân hàng thương mại Chương 3: Thực trạng hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn địa bàn tỉnh Sơn La Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh. .. niệm hiệu kinh doanh chất hiệu kinh doanh quan niệm hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn cần thiết phải nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư trung dài hạn * Nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư