Hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng TMCP xăng dầu petrolimex (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌNH VÀ SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN i MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠIError! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan thẻ toán Ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm đặc điểm cấu tạo thẻ Error! Bookmark not defined 1.1.2 Phân loại thẻ Error! Bookmark not defined 1.1.3 Các chủ thể tham gia thị trường thẻ Error! Bookmark not defined 1.1.4 Tiện ích dịch vụ thẻ Error! Bookmark not defined 1.2 Hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mạiError! Bookmark 1.2.2 Các hoạt động chủ yếu kinh doanh thẻ ngân hàng thương mạiError! Bookm 1.3 Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark no 1.3.1 Khái niệm nội dung phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Thương mại Error! Bookmark not defined 1.4 Kinh nghiệm kinh doanh thẻ số ngân hàng thƣơng mại nƣớc học cho Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex.Error! Bookmark not define 1.4.1 Tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)Error! Bookmark no 1.4.2 Tại Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV)Error! Bookmark not 1.4.3 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)Error! Bookmark not defin 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Xăng dầu PetrolimexError! Bookmark Kết luận chƣơng 34 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX Error! Bookmark not defined 2.1 Tình hình hoạt động thị trƣờng thẻ Việt NamError! Bookmark not defined 2.1.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 2.1.2 Tình hình hoạt động thẻ thị trường Việt NamError! Bookmark not defined 2.2 Khái quát Ngân hàng TMCP Xăng dầu PetrolimexError! Bookmark not defined 2.2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Xăng dầu PetrolimexError! Bookmark not defined 2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Error! Bookmark not defined 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Error! Bookmark not defined 2.3.1 Khái quát thẻ Ngân hàng TMCP Xăng dầu PetrolimexError! Bookmark not d 2.3.2 Nghiệp vụ phát hành thẻ Ngân hàng TMCP Xăng dầu PetrolimexError! Bookm 2.3.3 Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Error! Bookmark not defined 2.4 Đánh giá thực trang phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Error! Bookmark not defined 2.4.1 Kết đạt Error! Bookmark not defined 2.4.2 Một số hạn chế Error! Bookmark not defined 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế Error! Bookmark not defined Kết luận chƣơng Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEXError! Bookmark not defined 3.1 Định hƣớng mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Error! Bookmark not defined 3.1.1 Triển vọng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam năm tới Error! Bookmark not defined 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex giai đoạn từ 2018 đến 2020Error! Bookmark not defined 3.1.3 Mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex đến năm 2020 Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Error! Bookmark not defined 3.2.1 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ thẻError! Bookmark not def 3.2.2 Phát triển mạng lưới chấp nhận thẻ ATM, POSError! Bookmark not defined 3.2.3 Thúc đẩy hoạt động truyền thông Marketing thẻError! Bookmark not defined 3.2.4 Hoàn thiện cấu nhân sự, nâng cao lực cán nhân viênError! Bookmark n 3.2.5 Tăng cường đầu tư, nâng cấp công nghệ thông tinError! Bookmark not defined 3.2.6 Quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻError! Bookmark not defined 3.2.7 Giải pháp khác Error! Bookmark not defined 3.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Đối với Hiệp hội thẻ ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước Error! Bookmark not defined 3.3.3 Đối với Chính phủ ngành liên quanError! Bookmark not defined Kết luận chƣơng Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined i DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Ký hiệu TT Nguyên nghĩa ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin DSSD Doanh số sử dụng DSTT Doanh số toán ĐƯTM Điểm ứng tiền mặt ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ HHT Hiệp hội Thẻ 10 HĐKD Hoạt động kinh doanh 11 NHNN Ngân hàng Nhà nước 12 NHPH Ngân hàng phát hành 13 NHTM Ngân hàng thương mại 14 NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần 15 NHTV Ngân hàng thành viên 16 NHTW Ngân hàng Trung ương 17 PG BANK Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 18 PGD Phòng giao dịch 19 PIN Mã số cá nhân 20 POS Máy chấp nhận toán thẻ 21 TCKT Tổ chức kinh tế 22 TCPHT Tổ chức phát hành thẻ 23 TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế 24 TGTTT Trung gian tốn thẻ 25 TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 26 VIETCOMBANK Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ii 27 TG KKH Tiền gửi không kỳ hạn DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Số lượng thẻ phát hành thị trường Error! Bookmark not defined Bảng 2.2: Doanh số sử dụng thẻ thị trường Error! Bookmark not defined Bảng 2.3: Tỷ trọng giao dịch thẻ nội địa toàn thị trườngError! Bookmark not defined Bảng 2.4: Doanh số toán thẻ thị phần toàn thị trườngError! Bookmark not defined Bảng 2.5: Các tiêu tài PG Bank Error! Bookmark not defined Bảng 2.6: Cơ cấu huy động vốn Error! Bookmark not defined Bảng 2.7: Dư nợ cho vay theo thời hạn vay Error! Bookmark not defined Bảng 2.8: Dư nợ cho vay theo nhóm nợ Error! Bookmark not defined Bảng 2.9: Lãi từ hoạt động kinh doanh Error! Bookmark not defined Bảng 2.10: Số lượng thẻ nội địa phát hành PG BankError! Bookmark not defined Bảng 2.11: Tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ nội địa PG Bank so với năm trướcError! Bookmark Bảng 2.12: Thị phần thẻ nội địa PG Bank thị trườngError! Bookmark not defined Bảng 2.13: Tỷ trọng thẻ trả trước thẻ ghi nợ nội địa PG BankError! Bookmark not define Bảng 2.14: Doanh số sử dụng thẻ PG Bank Error! Bookmark not defined Bảng 2.15: Tốc độ tăng trưởng doanh số sử dụng thẻ PG Bank so với năm trướcError! Bookmark Bảng 2.16: Thị phần doanh số sử dụng thẻ PG Bank thị trườngError! Bookmark not de Bảng 2.17: Tỷ trọng sử dụng thẻ ghi nợ nội địa PG Bank theo loại giao dịchError! Bookmar Bảng 2.18: Doanh số toán thẻ nội địa tốc độ tăng trưởng……………… 59 Bảng 2.19: Doanh số toán thẻ nội địa PG BankError! Bookmark not defined Bảng 2.20: Thị phần DSTT thẻ nội địa ĐVCNT Error! Bookmark not defined Bảng 2.21: Số dư huy động tiền gửi KKH bình quân tài khoản thẻ PGBankError! Bookmark Bảng 2.22: Số máy ATM, POS PG Bank Error! Bookmark not defined Bảng 2.23: Biểu phí thẻ nội địa PG Bank Error! Bookmark not defined Bảng 2.24: Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ Error! Bookmark not defined Bảng 2.25: Tổng hợp kết khảo sát chất lượng dịch vụ thẻError! Bookmark not defined iii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌNH VÀ SƠ ĐỒ BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tổng tài sản Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.2: Vốn chủ sở hữu Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.3: Huy động vốn Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.4: Tổng dư nợ Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.5: Số lượng thẻ phát hành PG Bank Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.6: Doanh số toán thẻ nội địa PG BankError! Bookmark not defined HÌNH Hình 1.1: Hình ảnh mặt trước thẻ Error! Bookmark not defined Hình 1.2: Hình ảnh mặt sau thẻ Error! Bookmark not defined Hình 2.1: Hình ảnh thẻ PG Bank Error! Bookmark not defined SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình phát hành thẻ Error! Bookmark not defined Sơ đồ 1.2: Quy trình tốn thẻ Error! Bookmark not defined Sơ đồ 2.1: Mơ hình quản trị cấu máy quản lýError! Bookmark not defined Sơ đồ 2.2: Sơ đồ cấu tổ chức Trung tâm Thẻ Error! Bookmark not defined Sơ đồ 2.3: Quy trình tốn thẻ có tính ghi nợError! Bookmark not defined Sơ đồ 2.4: Quy trình tốn thẻ có tính trả trướcError! Bookmark not defined iv TĨM TẮT LUẬN VĂN Tính cấp thiết đề tài Thẻ toán PG Bank có ưu sản phẩm thẻ Việt Nam có tính tốn xăng dầu Tuy nhiên, tính tốn xăng dầu thẻ PG Bank chưa phổ biến rộng rãi đến nhiều đối tượng khách hàng; Mạng lưới PGD/Chi nhánh PG Bank, máy ATM POS PGBank hạn chế; Doanh số toán thẻ, thu nhập từ hoạt động thẻ thấp; Chất lượng dịch vụ thẻ chưa cao, … Do vậy, tác giả chọn nghiên cứu đề tài “Hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex” nhằm giải vấn đề nêu Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu * Mục tiêu nghiên cứu: Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ PG Bank * Nhiệm vụ nghiên cứu: Khái quát vấn đề lý luận phát triển hoạt động kinh doanh thẻ NHTM Phân tích thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ PG Bank Qua đánh giá kết đạt hạn chế cần khắc phục Từ đưa số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển HĐKD thẻ PG Bank Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đề tài hướng tới đối tượng hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại Phạm vi hoạt động kinh doanh thẻ nội địa (bao gồm: hoạt động phát hành, sử dụng toán thẻ) Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) giai đoạn từ 2012 đến 2016 Phƣơng pháp nghiên cứu *Phương pháp thu thập tài liệu thứ cấp: Việc nghiên cứu sở lý luận thực tiễn hoạt động kinh doanh thẻ NHTM dựa sở nghiên cứu báo, cơng trình khoa học nghiên cứu trước có liên quan đến đề tài nghiên cứu, báo cáo kết kinh doanh PG Bank, v *Phương pháp xử lý số liệu: Từ nguồn tài liệu thứ cấp thu thập, tác giả tiến hành chọn lọc số liệu, đánh giá so sánh năm, để đưa vào nghiên cứu dạng bảng, đồ thị nhằm đưa kết luận nội dung nghiên cứu Ngoài phần mở đầu, kết luận tài liệu tham khảo, nội dung chia thành chương: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thƣơng mại Trong chương này, luận văn trình bày tổng quan thẻ tốn NHTM, hoạt động chủ yếu kinh doanh thẻ, tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Trọng tâm chương tác giả phân tích tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động kinh doanh thẻ NHTM làm tiền đề sở lý luận phân tích, đánh giá thực trạng chương 2: - Số lượng thẻ phát hành/số máy ATM, POS tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành/máy POS, ATM: tiêu cho thấy số lượng thẻ phát hành, số lượng máy móc đầu tư thêm phục vụ hoạt động sử dụng tốn thẻ qua năm, có tăng trưởng hay khơng, qua đánh giá ngân hàng có trọng đến việc phát triển hoạt động thẻ hay không Số lượng thẻ (máy) năm(t) - số Tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành máy ATM, POS = lượng thẻ (máy) năm (t-1) x100% Số lượng thẻ (máy) năm(t-1) - Doanh số tốc độ tăng trưởng doanh số sử dụng thẻ/doanh số toán thẻ: việc so sánh tiêu chí qua năm cho thấy, khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ qua năm bao nhiêu, nhiều hay ít, có tăng trưởng hay không, đánh giá dịch vụ thẻ ngân hàng có khách hàng chọn sử dụng nhiều hay khơng DSSD/DSTT năm (t)Tốc độ tăng trưởng doanh số sử dụng/doanh số toán thẻ DSSD/DSTT năm(t-1) = DSSD/DSTT năm(t-1) x100% vi - Số dư huy động tốc độ tăng trưởng vốn huy động tiền gửi không kỳ hạn bình quân từ tài khoản thẻ: Chỉ tiêu so sánh số dư tiền gửi khơng kỳ hạn bình qn qua năm, từ đánh giá tốc độ tăng trưởng vốn huy động bình quân từ dịch vụ thẻ tăng hay giảm Số dư TG KKH bình quân năm (t) Tốc độ tăng trưởng huy động TG KKH từ dịch Số dư TG KKH bình quân năm (t-1) = Số dư TG KKH bình quân năm (t-1) vụ thẻ x100% - Thu nhập tốc độ tăng trưởng thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ: Chỉ tiêu dùng để đánh giá thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ qua năm có tăng trưởng hay suy giảm Tốc độ tăng trưởng thu nhập từ HĐKD thẻ tính cách so sánh thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ qua năm Thu nhập từ HĐKD thẻ năm (t) Tốc độ tăng trưởng thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ = Thu nhập từ HĐKD thẻ năm(t-1) x100% Thu nhập năm(t-1) - Tính đa dạng tiện ích dịch vụ thẻ: để đáp ứng nhu cầu ngày cao nhiều đối tượng khách hàng, thuộc nhiều tầng lớp cần đa dạng hóa sản phẩm gia tăng tiện ích dịch vụ thẻ cho phù hợp với nhu cầu khách hàng - Mức độ hài lòng khách hàng: Chất lượng dịch vụ tạo hài lòng hài lòng khách hàng sản phẩm dịch vụ thước đo chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp Do đó, để đánh giá chất lượng dịch vụ thực qua việc thăm dò ý kiến khách hàng Bên cạnh đó, chương tác giả phân tích nhân ảnh hưởng đến phát triển hoạt động kinh doanh thẻ như: - Nhân tố chủ quan: Thương hiệu, uy tín ngân hàng; Tiềm lực tài trình độ cơng nghệ ngân hàng; Định hướng phát triển, Trình độ chuyên môn phẩm chất đạo đức đội ngũ nhân viên làm công tác thẻ; vii - Nhân tố khách quan: Trình độ dân trí thói quen tiêu dùng người dân; Thu nhập người dùng thẻ; Môi trường pháp lý; Môi trường công nghệ; Môi trường cạnh tranh; Ngoài ra, chương đưa kinh nghiệm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ số Ngân hàng Thương mại nước học kinh nghiệm cho PG Bank tham khảo thêm để đề xuất giải pháp, kiến nghị cho chương Chƣơng 2: Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Trong chương này, luận văn khái quát tình hình thị trường thẻ Việt Nam Giới thiệu PG Bank sản phẩm thẻ; Phân tích thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ PG Bank giai đoạn 2012-2016 theo tiêu sau: * Về số lƣợng - Số lượng thẻ phát hành Đơn vị: 800000 738.381 699.868 700000 600000 640.980 614.029 560.411 500000 400000 300000 200000 103.729 122.072 147.674 166.400 184.484 100000 2012 2013 Thẻ trả trước 2014 2015 Thẻ ghi nợ nội địa 2016 Biểu đồ 2.5: Số lƣợng thẻ phát hành PG Bank (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ Bảng 2.10) Số lượng thẻ nội địa PG Bank phát hành qua năm từ 2012 đến 2016 tăng trưởng liên tục Trong đó, Số lượng thẻ trả trước thẻ ghi nợ nội địa tăng qua năm, thẻ trả trước chiếm phần lớn tổng thẻ nội địa phát hành Để đạt kết này, PG Bank nỗ lực thực chương trình thúc đẩy bán thẻ viii phục vụ nhu cầu toán hàng hóa dịch vụ, đặc biệt tốn xăng dầu cá nhân, tổ chức kinh tế như: miễn phí phát hành, miễn phí rút tiền nội ngoại mạng ATM, sách chi hoa hồng mơi giới cho đại lý phát hành, với sách ưu đãi cho khách hàng toán xăng dầu thẻ như: giảm giá xăng dầu, chương trình tích điểm cho khách hàng thường xuyên, - Doanh số sử dụng thẻ Doanh số sử dụng thẻ nội địa PG Bank liên tục tăng qua năm giai đoạn từ 2012 đến 2016, số liệu cụ thể sau: Bảng 2.14: Doanh số sử dụng thẻ PG Bank Đơn vị: tỷ đồng 2012 2013 Năm 2014 Chênh lệch năm trƣớc 2015 Chênh lệch năm trƣớc DSSD Chênh lệch năm trƣớc DSSD Chênh lệch năm trƣớc DSSD DSSD 1.Thẻ trả trước 2.881,3 3.397,8 516,5 3.475,7 78,0 3.602,7 127,0 3.448,6 (154,1) 2.Thẻ ghi nợ nội địa 1.518,1 1.955,6 437,5 2.605,3 649,8 3.022,3 416,9 3.453,4 426,4 3.Tổng thẻ nôị địa 4.399,4 5.353,3 953,9 6.081,1 727,7 6.625,0 543,9 6.902,0 272,2 Loại thẻ DSSD 2016 (Nguồn: Tài liệu hội nghị thường niên Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam) - Doanh số toán thẻ Đơn vị: tỷ đồng 4000 3500 3.743,5 3.618,6 3.958,6 3.838,4 3.006,3 3000 2500 2000 1500 1000 1.274,9 1.176,2 1.207,6 596,0 750,8 798,6 813,1 879,3 846,2 2013 2014 938,5 500 2012 DS TT thẻ nội địa ĐVCNT DS ứng tiền mặt thẻ nội địa tai POS 2015 DS TT thẻ nội địa ATM 2016 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu doanh số toán thẻ nội địa PG Bank (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ Bảng 2.18) ix Hoạt động toán thẻ PG Bank giai đoạn có tăng trưởng qua năm, đặc biệt với lợi thẻ mua xăng dầu PG Bank giữ ưu mảng doanh số toán thẻ ĐVCNT, nhiên doanh số toán thẻ ATM thấp - Số dư huy động tiền gửi khơng kỳ hạn bình qn tài khoản thẻ Bảng 2.21: Số dƣ huy động tiền gửi KKH bình quân tài khoản thẻ PGBank Đơn vị: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2012 2013 Thẻ ghi nợ - Số dư huy động bình quân TG 114,10 183,10 KKH - Tốc độ tăng trưởng (%) so với 60,47 năm trước Thẻ trả trƣớc - Số dư huy động bình quân TG 45,40 46,70 KKH - Tốc độ tăng trưởng (%) so với 2,86 năm trước 2014 2015 2016 Bình quân 251,50 366,10 516,60 286,28 37,36 45,57 41,11 46,13 48,10 47,90 49,40 47,50 3,00 (0,42) 3,13 2,14 299,60 414,00 566,00 333,78 30,37 38,18 36,71 37,34 Tổng thẻ nội địa - Số dư huy động bình quân TG 159,50 229,80 KKH - Tốc độ tăng trưởng (%) so với 44,08 năm trước ( Nguồn: Phòng Phát triển sản phẩm thẻ nội địa PG Bank) Số dư huy động bình quân TG KKH tài khoản thẻ tăng liên tục qua năm, Số dư huy động tốc độ tăng trưởng bình quân năm giai đoạn 333,78 tỷ đồng 37,34% Trong đó: Số dư huy động bình quân tốc độ tăng trưởng thẻ ghi nợ cao thẻ trả trước Như vậy, số lượng thẻ ghi nợ phát hành nhiều số lượng thẻ trả trước phát hành tổng số dư bình quân huy động từ thẻ ghi nợ lại cao nhiều so với thẻ trả trước Nguồn vốn huy động với chi phí thấp giúp PG Bank phần tăng hiệu hoạt động huy động vốn, từ mang lại lợi nhuận sử dụng nguồn vốn vay x - Số lượng ATM máy POS Tổng số lượng máy ATM POS PG Bank từ 2012 đến 2016 có gia tăng với số lượng thấp: ATM tăng 23 máy, POS tăng 364 máy Như vậy, việc phát triển mạng lưới ATM POS phục vụ cho hoạt động toán thẻ PG Bank hạn chế - Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ Thu nhập từ hoạt động thẻ giai đoạn từ 2012 đến 2016 chưa cao, số lượng thẻ phát hành, doanh số toán thẻ số dư bình qn tài khoản thẻ cịn thấp * Về chất lƣợng - Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ từ 2012 đến 2016 PG Bank ghi nhận chưa phát thẻ phát hành bị giả mạo, máy ATM bị đập phá lấy tiền, khơng có hành vi gian lận, giả mạo nội ngân hàng để trục lợi cá nhân gây tổn thất cho ngân hàng khách hàng - Mức độ hài lòng khách hàng: để đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ, tác giả tiến hành lấy ý kiến 100 khách hàng thông qua vấn Qua kết phòng vấn cho thấy: chất lượng dịch vụ thẻ PG Bank đánh giá mức trung bình, hài lịng khách hàng theo khơng cao - Các tiện ích dịch vụ thẻ: Thẻ nội địa PG Bank thiếu nhiều tiện ích so với thẻ ngân hàng khác thị trường Qua phân tích thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ PG Bank cho thấy số kết đạt lĩnh vực sau: - Tính đến hết năm 2016, HĐKD thẻ có tăng trưởng quy mô thể số tiêu: số lượng thẻ nội địa phát hành đạt 922.865 thẻ, tăng gần 39% so với năm 2012 (664.140 thẻ); Toàn hệ thống lắp đặt 85 máy ATM tăng trưởng 37% so với năm 2012 (62 máy) 4.481 máy POS tăng trưởng 8,8% so với năm 2012 (4.117 máy) Doanh số toán thẻ nội địa ĐVCNT năm 2016 đạt khoảng 3.006,3 tỷ đồng, tăng trưởng 28% so với năm 2012 PG Bank ngân hàng có doanh số tốn thẻ nội địa cao toàn thị trường xi Bên cạnh kết đạt từ HĐKD thẻ PG Bank cịn tồn số mặt hạn chế cần khắc phục để phát triển hoạt động kinh doanh thẻ - Thẻ phát hành công nghệ in nhiệt, so sánh mặt hình thức chất lượng với thẻ ngân hàng khác thẻ PG Bank chất lượng - Hoạt động tốn thẻ nội địa ATM cịn chưa phát triển, doanh số thấp - Các phận bán hàng chưa quan tâm tiêu kinh doanh thẻ Cán khách hàng thiếu hiểu biết sản phẩm, chưa chủ động giới thiệu thẻ tới khách hàng - Về Cơng tác marketing: cơng tác chủ động tìm kiếm khách hàng, chăm sóc khách hàng lĩnh vực thẻ cịn yếu - Việc đầu tư cho công nghệ mới, nâng cấp hệ thống phần mềm thẻ chưa đồng chất lượng dịch vụ, gây khó khăn công tác phát hành, quản lý ngân hàng q trình khách hàng tốn thẻ Từ việc phân tích thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ, đánh giá kết đạt được, hạn chế cần khắc phục nguyên nhân Qua làm sở đề xuất giải pháp, kiến nghị chương Chƣơng 3: Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Trong chương này, tác giả đưa đánh giá triển vọng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam năm tới định hướng, mục tiêu PG Bank giai đoạn 2018 – 2020 Dựa phân tích chương 2, tác giả đưa giải pháp nhằm phát triển HĐKD thẻ PG Bank: * Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thẻ Trong thời gian tới, PG Bank cần trọng đầu tư nghiên cứu phát triển sản phẩm thẻ tích cực tham gia vào tổ chức liên minh thẻ nhằm gia tăng tiện ích cho chủ thẻ qua thúc đẩy hoạt động kinh doanh thẻ * Phát triển mạng lƣới chấp nhận thẻ ATM, POS - Về mạng lưới ATM: Nâng cao chất lượng dịch vụ tiện ích ATM, đảm bảo ATM hoạt động liên tục Tăng cường công tác quản lý, giám sát xii từ xa nhằm hạn chế tối đa trục trặc đường truyền, lỗi kỹ thuật, cố ATM hết tiền làm gián đoạn giao dịch khách hàng; Đảm bảo an toàn, thuận lợi giao dịch rút ngắn thời gian xử lý tra soát khiếu nại - Về mạng lưới POS: Nâng cấp sở hạ tầng chất lượng phục vụ mạng lưới POS; Tăng cường công tác chăm sóc hỗ trợ ĐVCNT; Thiết kế vị trí đặt POS ĐVCNT cho giao dịch thuận tiện nhanh chóng * Thúc đẩy hoạt động truyền thơng Marketing thẻ - Tăng cường công tác tiếp thị khách hàng cá nhân, tổ chức địa bàn kinh doanh cá nhân, tổ chức có quan hệ tín dụng, tiền gửi, dịch vụ tốn PG Bank - Thúc đẩy hoạt động truyền thông Marketing thẻ: tăng cường đầu tư cho chương trình quảng cáo như: Quảng cáo truyền hình, quảng cáo kênh VOV giao thông vào khung cao điểm; tổ chức chương trình Road Show địa điểm giao dịch, Các CHXD Petrolimex; Quảng cáo trực tuyến, * Hoàn thiện cấu nhân sự, nâng cao lực cán nhân viên - Tại PG Bank: Tuyển dụng thêm nhân có trình độ chuyên môn cao cho phận thẻ; Thường xuyên tổ chức khóa đào tạo nội kết hợp với đơn vị đào tạo uy tín để tổ chức nhiều khóa đào tạo nhằm bổ sung kiến thức nâng cao lực, chuyên môn cho đội ngũ nhân thẻ Bên cạnh thường xuyên cử cán tham gia khóa học rủi ro kinh doanh thẻ; Định kỳ hàng năm tổ chức đợt kiểm tra kiến thức nghiệp vụ toàn hệ thống nhằm nâng cao ý thức tự tìm hiểu sản phẩm quy định, quy trình liên quan - Tại Các CHXD Petrolimex toàn quốc: phối hợp với Tập đồn xăng dầu triển khai chương trình đào tạo cho đội ngũ nhân viên cửa hàng xăng dầu nhằm nâng cao kỹ thao tác giao dịch thẻ, nâng cao hiểu biết loại thẻ toán xăng dầu,… * Tăng cƣờng đầu tƣ, nâng cấp cơng nghệ thơng tin: cần nghiên cứu tìm hiểu công nghệ mới, ứng dụng phát triển sản phẩm thẻ nhằm nâng cao chất lượng phát triển đa dạng tính tiện ích sản phẩm, dịch xiii vụ thẻ Cải tiến đổi hệ thống phần mềm phát hành, quản lý thẻ để hỗ trợ tốt phận nghiệp vụ, hỗ trợ yêu cầu khách hàng tốt Bên cạnh đó, ngân hàng phải đầu tư đồng máy móc, thiết bị đại, phát triển sở hạ tầng kỹ thuật, mạng lưới đường truyền để hỗ trợ tốt cho hoạt động toán Đồng thời, cần nghiên cứu công nghệ bảo mật an toàn liệu cho giao dịch thẻ POS, ATM để đảm bảo an toàn hoạt động thẻ * Quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ: Ban hành quy định hướng dẫn trích lập Quỹ dự phịng rủi ro HĐKD thẻ Xây dựng sách chăm sóc khách hàng, theo dõi chủ thẻ, ĐVCNT q trình sử dụng thẻ để hỗ trợ phịng ngừa gian lận, giả mạo phát sớm dấu hiệu giả mạo, gian lận; Tăng cường công tác đào tạo, nâng cao ý thức an toàn, bảo mật toán cho chủ thẻ, ĐVCNT, CN/PGD Thường xuyên rà soát, kiểm tra giao dịch thẻ để cảnh báo giao dịch có rủi ro, giao dịch thẻ có dấu hiệu gian lận phối hợp chủ thẻ, ĐVCNT xử lý; * Cơ cấu lại mơ hình hoạt động: Tại chi nhánh có phận thẻ để phát hành thẻ tập trung cho PGD trực thuộc, phận trang bị máy in thẻ đại – Công nghệ in dập Nhờ cải thiện chất lượng thẻ khách hàng hài lòng dịch vụ, khả cạnh tranh thẻ thị trường nâng lên Bên cạnh giải pháp đề xuất trên, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển hoạt động kinh doanh thẻ PG Bank, tác giả đưa số kiến nghị với Hội thẻ ngân hàng Việt Nam, với NHNN, Chính phủ ngành liên quan Qua nội dung nghiên cứu luận văn cho thấy, hoạt động kinh doanh thẻ PG Bank giai đoạn 2012-2016 góp phần làm thay đổi thói quen tốn phận cá nhân, tổ chức kinh tế; góp phần hỗ trợ phủ triển khai thực Đề án phát triển TTKDTM Đồng thời, hoạt động kinh doanh thẻ mang lại thu nhập giúp PG Bank nâng cao hiệu từ hoạt động dịch vụ, xây dựng hình ảnh thương hiệu PG Bank ngân hàng Việt Nam triển khai toán xăng dầu qua thẻ 14 ... PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEXError! Bookmark not defined 3.1 Định hƣớng mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex. .. triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex đến năm 2020 Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex. .. hướng tới đối tượng hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại Phạm vi hoạt động kinh doanh thẻ nội địa (bao gồm: hoạt động phát hành, sử dụng toán thẻ) Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank)