Sử dụng công cụ tín dụng tài trợ đầu tư kinh doanh vàng tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam

Sử dụng công cụ tín dụng tài trợ đầu tư kinh doanh vàng tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam

Trang - 1 -LỜI CẢM ƠNTôi xin gửi lời cảm ơn đến Quý thầy cô Trường Đại học Kinh tế TP HCM đã tận tình giảng dạy và hướng dẫn cho tôi nhiều kiến thức quý báu trong thời gian tôi học tại trường.Xin chân thành cảm ơn thầy Trần Hoàng Ngân - người đã tận tình hướng dẫn tôi thực hiện luận văn này.Xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô trong Hội đồng chấm luận văn đã có những đóng góp ý kiến thiết thực cho luận vănXin chân thành cảm ơn các cán bộ lãnh đạo tại Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam, các bạn đồng nghiệp đã hỗ trợ cho tôi trong quá trình tôi thu thập thông tin để hoàn thành luận văn nàyNgười thực hiện đề tài Trang - 2 -LỜI CAM ĐOANTôi xin cam đoan đây luận văn này là do bản thân tự nghiên cứu và thực hiện dưới sự hướng dẫn khoa học của PGS. TS Trần Hoàng Ngân.Các số liệu, kết quả nghiên cứu trong công trình này là trung thực, nội dung của luận văn này chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nào.Tôi hoàn toàn chòu trách nhiệm về tính pháp lý quá trình nghiên cứu khoa học của luận văn này.Tp. HCM, ngày 22/06/2009 Nguyễn Thò Thành Tâm Trang - 3 -MỤC LỤCTrangTrang phụ bìaLời cam đoanMục lụcDanh mục các ký hiệu, chữ viết tắtMở đầuCHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VÀNG, KINH DOANH VÀNG VÀ TÍN DỤNG VÀNG1.1 Tổng quan về vàng 101.1.1 Chức năng của vàng .101.1.2 Đơn vò đo lường và cách qui đổi giá vàng thế giới và vàng trong nước .111.1.3 Các yếu tố cơ bản ảnh hưởng đến giá vàng .121.2 Kinh doanh vàng .181.2.1 Khái niệm 181.2.2 Phân loại kinh doanh vàng .181.2.3 Các văn bản pháp lý liên quan đến kinh doanh vàng 201.3 Tín dụng vàng .… 221.3.1 Các khái niệm cơ bản .221.3.2 Các nguyên tắc tín dụng .241.3.3 Lãi suất tín dụng .241.3.4 Rủi ro 251.3.5 Bảo đảm tín dụng 26Kết luận chương 1 .27 Trang - 4 -CHƯƠNG II: SƯÛ DỤNG CÔNG CỤ TÍN DỤNGTÀI TR ĐẦU TƯ KINH DOANH VÀNG TẠI EXIMBANK2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 282.2 Giới thiệu nghiệp vụ sử dụng công cụ tín dụng tài trợ đầu tư kinh doanh vàng .322.2.1 Đối tượng và điều kiện .322.2.2 Đặc tính sản phẩm 332.2.3 Phương pháp thực hiện .332.2.4 Xử lý tài sản .432.3 Thực trạng việc sử dụng công cụ tín dụng tài trợ đầu tư kinh doanh vàng .452.3.1 Đối tượng vay 462.3.2 Doanh số trung bình tháng .462.3.3 Đánh giá hiệu quả 492.3.3.1 Rủi ro .492.3.3.2 Ưu điểm so với các hình thức đầu tư khác 502.3.3.3 Những hạn chế và nguyên nhân .532.3.3.3.1 STK ngoại tệ chỉ chiếm 1 tỷ lệ rất thấp 532.3.3.3.2 Doanh số cho vay không ổn đònh 542.3.3.3.3 Do biến động của thò trường .542.3.3.3.4 Quy đònh của NHNN .552.3.3.3.5 Công tác marketing hạn chế .552.3.3.3.6 Phần mềm chương trình .562.3.3.3.7 Vấn đề nhân sự .57Kết luận chương 2 .58 Trang - 5 -CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TR ĐẦU TƯ KINH DOANH VÀNG TẠI EXIMBANK3.1 Nhóm giải pháp dành cho nhà đầu tư .593.2 Nhóm giải pháp vi mô dành cho ngân hàng .613.2.1 Cạnh tranh tỷ giá ngoại tệ 613.2.2 Nâng cấp công nghệ .613.2.3 Xây dựng Web - hình thức phục vụ khách hàng hiệu quả 623.2.4 Tăng cường marketing và quảng cáo .653.2.5 Nâng cao thái độ phục vụ khách hàng .663.2.6 Thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng 683.2.7 Công tác tuyển dụng và đào tạo .703.3 Nhóm giải pháp vó mô dành cho các cơ quan quản lý 723.3.1 Nên cho nhập khẩu vàng để thò trường vàng liên thông .723.3.2 Giảm thuế nhập khẩu vàng .733.3.3 Hạn chế nhập vàng bằng giấy phép 763.3.4 Chính sách xuất khẩu vàng phù hợp .763.3.5 Chính sách tỷ giá 783.3.6 Tạo hành lang pháp lý quản lý sàn vàng .853.3.7 Liên kết thành lập sàn giao dòch vàng quốc gia .883.3.8 Mở rộng đối tượng kinh doanh vàng trên tài khoản ở nước ngoài .91Kết luận chương 3 .95Kết luận .96Tài liệu tham khảo 97Phụ lục 99 Trang - 6 -CHỮ VIẾT TẮTACB : Ngân hàng TMCP Á ChâuBIDV : Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt NamCNTT : Công nghệ thông tinDN : Doanh nghiệpEIB : Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt NamEximbank : Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt NamLSCB : Lãi suất cơ bảnNH : Ngân hàngNHNN : Ngân hàng Nhà nước Việt NamNHTM : Ngân hàng thương mạiNHTƯ : Ngân hàng Trung ươngSJC : Công ty Vàng bạc đá quý Sài GònSTK : Sổ tiết kiệmTCKT : Tổ chức kinh tếTCTD : Tổ chức tín dụngTMCP : Thương mại cổ phầnTSĐB : Tài sản đảm bảoXNK : Xuất Nhập KhẩuVN : Việt Nam Trang - 7 -LỜI MƠÛ ĐẦU 1. Sự cần thiết của đề tài:Hiện nay giá vàng biến động liên tục với mức chênh lệch khá lớn tạo ra khả năng sinh lời cao. Điều này đã thu hút rất nhiều nhà đầu tư tham gia đầu tư vàng. Tham gia đầu tư vàng có rất nhiều ưu điểm như an toàn vốn, cả khi lạm phát cao, và lợi nhuận thu về lớn gấp nhiều lần so với gửi tiền tiết kiệm ngân hàng và tính thanh khoản của vàng cũng làm các nhà đầu tư dễ chòu.Vì vậy, đã có rất nhiều hình thức đầu tư cũng như rất nhiều các phương pháp đầu tư cho các nhà đầu tư vàng, song đầu tư vàng là kênh đầu tư ẩn chứa nhiều rủi ro khó dự đoán. Để có thể lựa chọn cách đầu tư thích hợp nhằm tối đa hóa lợi nhuận và tối thiểu hóa những rủi ro, nhà đầu tư phải hiểu rõ ưu nhược điểm của từng loại hình đầu tư này và chọn ra cách đầu tư thích hợp.Với ý nghóa đó, đề tài: “Sử dụng công cụ tín dụng tài trợ đầu tư kinh doanh vàng tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam” sẽ giới thiệu cho các nhà đầu tư rõ hơn về hình thức đầu tư này, phương pháp tính toán, ưu nhược điểm so với các loại hình đầu tư khác; đồng thời đánh giá những kết quả, những hạn chế, nguyên nhân hạn chế và đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện hình thức tín dụng vàng tại Eximbank. 2. Mục tiêu nghiên cứu:Nghiên cứu các hình thức đầu tư vàng ở Việt Nam và phân tích hình thức đầu tư vàng dựa trên việc sử dụng các công cụ tín dụng. Trên cơ sở nghiên cứu các kòch Trang - 8 -bản biến động của giá vàng để đưa ra các giải pháp mang tính thực tiễn nhằm hoàn thiện hình thức đầu tư vàng này.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:Đối tượng : hình thức tín dụng vàngPhạm vi nghiên cứu: tại Eximbank4. Phương pháp nghiên cứu:Việc nghiên cứu của tác giả dựa trên các tài liệu hướng dẫn cho vay bảo đảm bằng vàng, ngoại tệ mặt, tiền gửi, STK, giấy tờ có giá của Eximbank. Các tài liệu phân tích giá vàng và các hình thức đầu tư vàng mà tác giả thu thập từ sách giáo khoa, từ internet, và tham khảo các ý kiến từ các chuyên gia trong lónh vực kinh doanh vàng.Để có thể nghiên cứu các vấn đề cho kết quả một cách chính xác và hiệu quả khi áp dụng vào thực tế, tác giả đã sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau:4.1 Phương pháp tham khảo: Tham khảo ý kiến các chuyên gia trong lónh vực kinh doanh vàng.4.2 Phương pháp nghiên cứu tại sàn: Nguồn thông tin được thu thập và sử dụng chủ yếu lấy từ các nguồn thống kê của Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam.5. Ý nghóa khoa học và thực tiễn:+ Phân tích và đúc kết hoạt động đầu tư kinh doanh vàng dựa trên việc sử dụng các công cụ tín dụng.+ Góp phần hoàn thiện và nâng cao hoạt động tín dụng tài trợ đầu tư kinh doanh vàng của Eximbank.6. Những điểm nổi bật của luận văn: Trang - 9 -+ Luận văn đi sâu nghiên cứu một vấn đề là sử dụng công cụ tín dụng trong đầu tư kinh doanh vàng của một bộ phận khách hàng của Eximbank.+ Luận văn đã tổng kết các hoạt động tín dụng vàng. Nêu ra ưu điểm so với các hình thức đầu tư vàng khác và đưa ra những hạn chế và nguyên nhân của nó.+ Luận văn đã đưa ra những biện pháp có khả năng ứng dụng nhằm thu hút khách hàng và góp phần thực hiện mục tiêu mở rộng tín dụng của ngân hàng.7. Kết cấu của luận văn:Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục biểu mẫu luận văn gồm 03 chương:Chương 1: Tổng quan về vàng, tín dụng và kinh doanh vàng.Chương 2: Sử dụng công cụ tín dụng tài trợ đầu tư kinh doanh vàng tại Eximbank.Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tài trợ đầu tư kinh doanh vàng tại Eximbank.Mặc dù đã hết sức cố gắng và nỗ lực nghiên cứu thực hiện đề tài này, tuy nhiên đây là một đề tài mới, số liệu phải được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau, nhưng quan trong hơn cả là số liệu không được công bố công khai nên chắc chắn luận văn này sẽ có một số thiếu sót, rất mong được thầy hướng dẫn, các thầy cô trong hội đồng chấm luận văn, các bạn đọc góp ý để luận văn này hoàn thiện hơn.Xin chân thành cám ơn.Trân trọng.Người thực hiện đề tài Trang - 10 -CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VÀNG, KINH DOANH VÀNG VÀ TÍN DỤNG VÀNG1.1 Tổng quan về Vàng: Để hiểu rõ về vàng, trước hết cần tìm hiểu chức năng của vàng:1.1.1 Chức năng của vàng:1.1.1.1 Chức năng hàng hóa:Với tính chất là một kim loại quý, vàng đã được sử dụng qua các thời đại. Thông qua lao động, con người đã chế tác vàng thành những vật dụng hữu ích phục vụ cho cuộc sống của mình: các đồ trang sức, đồ dùng bằng vàng .Sau khi vàng được khai thác nhiều hơn, nó được sử dụng rộng rãi trong công nghiệp nhờ những tính năng đặc biệt: chế tạo linh kiện điện tử phục vụ lónh vực hàng không, vũ trụ; chế tạo dụng cụ quang học Như vậy trước khi trở thành tiền tệ, vàng cũng chỉ là một loại hàng hóa thông thường. Vai trò của vàng chỉ thực sự quan trọng kể từ khi nó mang hình thái tiền tệ vì lúc đó nó có thể trực tiếp được chuyển hóa thành bất kỳ thứ hàng hóa nào.1.1.1.2 Chức năng tiền tệ: Vàng có đầy đủ chức năng tiền tệ sau đây:_ Chức năng phương tiện thanh toán: (thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế) giúp cho hoạt động sản xuất kinh doanh, trao đổi hàng hóa được thuận lợi._ Chức năng phương tiện thước đo giá trò: khi nó xác đònh chi phí sản xuất và giá cả của hàng hóa được mua bán. [...]... tín dụng và kinh doanh vàng, luận văn giới thiệu hình thức tín dụng vàng – một công cụ đầu tư khá mới mẻ cho nhà đầu tư Trang - 28 - CHƯƠNG 2: SỬ DỤNG CÔNG CỤ TÍN DỤNG TÀI TR ĐẦU TƯ KINH DOANH VÀNG TẠI EXIMBANK 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP XNK Việt Nam: Eximbank được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết đònh số 140/CT của Chủ Tòch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân Hàng Xuất Nhập. .. loại kinh doanh vàng 1.2.2.1 Dựa vào hoạt động kinh doanh có thể chia kinh doanh vàng thành kinh doanh vàng vật chất và kinh doanh vàng trên tài khoản Kinh doanh vàng vật chất: Là kinh doanh vàng hữu hình dưới hình thức vàng thỏi, vàng hạt, hoặc vàng chế tác thành vàng tiền tệ như vàng SJC hay vàng AAA, phục vụ cho nhu cầu thanh toán hoặc tích lũy Tham gia hoạt động kinh doanh này bao gồm: các cơ sở kinh. .. Lợi dụng đặc tính giải ngân nhanh chóng của loại hình cho vay này, khi tỷ giá vàng biến động, một số nhà đầu tư đã dựa vào đó để đầu tư kinh doanh vàng nhằm kiếm lợi nhuận cao Cụ thể, khi nhà đầu tư dự đoán giá vàng lên cao, nhà đầu tư sẽ vay tiền để mua vàng ở mức giá thấp Khi vàng tăng giá, nhà đầu tư sẽ bán vàng trả tiền vay và thu được lợi nhuận từ sự chênh lệch giá Ngược lại, khi nhà đầu tư dự... thuật tính toán: 2.2.3.1 Trường hợp 1: Dự đoán giá vàng xuống Trang - 34 - Trong trường hợp nhà đầu tư dự đoán giá vàng xuống dưới mức giá hiện tại, nhà đầu tư sẽ đi vay vàng của ngân hàng để bán ở mức giá cao và chờ đợi đến khi giá giảm sẽ mua vàng để trả lại ngân hàng Do vậy, nhà đầu tư cầm bản chính cuốn STK đến EIB Sau đó, cán bộ tín dụng sẽ tính toán cho nhà đầu tư mức cho vay vàng tối đa Nhà đầu tư. .. Nhà đầu tư cầm STK làm thủ tục vay vàng SJC tại EIB Để có thể vay được số vàng trên, cán bộ tín dụng cần phải chú ý đến các thông số như sau: Tỷ lệ cho vay vàng hiện tại ở EIB là bao nhiêu? Tỷ giá vàng ngày giải ngân EIB công bố là như thế nào? Khi EIB cho khách hàng vay vàng, cán bộ tín dụng sẽ tính giá vàng cho vay = giá vàng bán ra của EIB tại thời điểm cho vay Vì vậy, khi khách hàng muốn vay vàng. .. cũng bắt chước đem đi mua vàng cất dự trữ Trang - 18 - Khi giá vàng giảm, người dân Việt Nam đổ xô đi mua vàng tích trữ, đợi giá vàng lên bán kiếm tiền chênh lệch Nhưng khi giá tăng, không ít người dân đổ xô đi mua vàng hi vọng giá sẽ tăng cao hơn 1.2 Kinh doanh vàng: 1.2.1 Khái niệm: Kinh doanh vàng là sản xuất, gia công các sản phẩm bằng vàng; mua bán, xuất khẩu, nhập khẩu vàng theo quy đònh của pháp... chốt giá vàng mà EIB mua Biện pháp này được tiến hành để hạn chế sự biến động giá Nếu sau đó giá vàng thay đổi như thế nào thì sau khi giải ngân, nhà đầu tư vẫn bán theo tỷ giá vàng đã được chốt Có 2 cách để nhà đầu tư lựa chọn: Cách 1: Nhà đầu tư có đủ số lượng vàng, muốn bán số vàng đó cho ngân hàng Cách 2: Nhà đầu tư hiện chỉ có 14% lượng vàng nhưng vẫn muốn bán 100 % lượng vàng cho ngân hàng Đối... cơ sở kinh doanh tư nhân, các doanh nghiệp kinh doanh vàng và các NHTM, trong đó các NHTM đóng vai trò quan trọng trong hoạt động nhập khẩu và mua bán vàng + Nhập khẩu vàng: các NHTM được phép của NHNN thực hiện nhập khẩu vàng vật chất như vàng nguyên liệu về chế tác ra các loại vàng tiền tệ như SJC hay AAA nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán và tích lũy của thò trường Hoạt động kinh doanh vàng vật chất... hợp đồng tín dụng Thiệt hại do rủi ro tín dụng gây ra: _ Thiệt hại đối với ngân hàng: khi rủi ro tín dụng xuất hiện thì nợ quá hạn gia tăng, dẫn đến nợ khó đòi gia tăng, lợi nhuận của ngân hàng giảm Và đến mức nào đó ngân hàng sẽ lỗ và đi đến phá sản _ Thiệt hại đối với nền kinh tế: khi một ngân hàng bò phá sản thì sẽ kéo theo sự phá sản của các ngân hàng khác Nó dẫn đến sự khủng hoảng tiền tệ, tài chính... lẫn lời sau một thời gian nhất đònh _ Tín dụng ngân hàng: là quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng trong một thời hạn nhất đònh với một khoản chi phí nhất đònh Tín dụng ngân hàng có thể phân chia thành nhiều loại khác nhau tùy theo những tiêu thức phân loại khác nhau: + Dựa vào mục đích của tín dụng: cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp, cho vay tiêu dùng . SƯÛ DỤNG CÔNG CỤ TÍN DỤNGTÀI TR ĐẦU TƯ KINH DOANH VÀNG TẠI EXIMBANK2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam. ...................282.2. tài trợ đầu tư kinh doanh vàng tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam sẽ giới thiệu cho các nhà đầu tư rõ hơn về hình thức đầu tư này, phương pháp tính