Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam BIDV nam định

TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Định (BIDV Nam Định) TRẦN THỊ THANH MAI Ngành: Quản lý kinh tế Giảng viên hướng dẫn: PGS.TS Phạm Thị Thu Hà Viện: Kinh tế Quản lý HÀ NỘI, 7/2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Định (BIDV Nam Định) TRẦN THỊ THANH MAI Ngành: Quản lý kinh tế Giảng viên hướng dẫn: PGS.TS Phạm Thị Thu Hà Chữ ký GVHD Viện: Kinh tế Quản lý HÀ NỘI, 7/2020 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc BẢN XÁC NHẬN CHỈNH SỬA LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên tác giả luận văn: Trần Thị Thanh Mai Đề tài luận văn: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Định (BIDV Nam Định) Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số HV: CB180228 Tác giả, Người hướng dẫn khoa học Hội đồng chấm luận văn xác nhận tác giả sửa chữa, bổ sung luận văn theo biên họp Hội đồng ngày 14/08/2020 với nội dung sau: Chỉnh sửa lại phương pháp nghiên cứu Chỉnh sửa lại tài liệu tham khảo ( đánh số lại thứ tự) Chỉnh sửa lỗi tả, lỗi danh mục chữ viết tắt cho phù hợp Ngày Giảng viên hướng dẫn tháng năm 2020 Tác giả luận văn PGS.TS Phạm Thị Thu Hà Trần Thị Thanh Mai CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG TS Dương Mạnh Cường LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, không chép Nội dung Luận văn có tham khảo sử dụng nguồn tài liệu, số liệu từ báo cáo tổng kết kết hoạt động kinh doanh năm 2017, 2018 2019 Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Định, tài liệu, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu Luận văn Ngày tháng năm 2020 Người viết cam đoan Trần Thị Thanh Mai LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy giáo, cô giáo Viện kinh tế quản lý Trường Đại học Bách khoa Hà Nội tận tình giảng dạy giúp đỡ tơi q trình học tập rèn luyện trường Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến giáo viên hướng dẫn PGS TS Phạm Thị Thu Hà tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt trình thực Luận văn Mặc dù thân có nhiều cố gắng, thời gian trình độ cịn hạn chế, nên Luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận góp ý chân thành thầy giáo, giáo bạn đọc để Luận văn hồn thiện Xin trân trọng cảm ơn! TÓM TẮT LUẬN VĂN Chương 1: Luận văn trình bày số vấn đề hoạt động huy động vốn hệ thống NHTM, cụ thể Luận văn nêu tổng quan NHTM, tìm hiểu hoạt động huy động vốn NHTM, phân tích yếu tố ảnh hưởng đưa số tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn NHTM Đồng thời Luận văn tìm hiểu hoạt động HĐV số ngân hàng giới rút số học kinh nghiệm Chương 2: Luận văn vào phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 thơng qua việc phân tích thị phần HĐV địa bàn, quy mô, cấu, thu nhập từ nguồn vốn huy động, cân đối việc sử dụng vốn khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động HĐV Chương 3: Trên sở lý thuyết Chương sở thực tiễn Chương 2, Luận văn đề số giải pháp huy động vốn BIDV Nam Định đến năm 2025, đồng thời đưa số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng nhà nước BIDV Ngày tháng năm 2020 Tác giả Trần Thị Thanh Mai MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm vốn 11 1.2.2 Vai trò huy động vốn hoạt động ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới huy động vốn ngân hàng thương mại 19 1.3.1 Nhân tố chủ quan 19 1.3.2 Nhân tố khách quan 21 1.4 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 23 1.4.1 Thị phần huy động vốn 23 1.4.2 Quy mô nguồn vốn huy động 23 1.4.3 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 24 1.4.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động 25 1.4.5 Thu nhập ròng từ huy động vốn 26 1.4.6 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 26 1.5 Bài học kinh nghiệm 28 1.5.1 Kinh nghiệm huy động vốn số NHTM giới 28 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam nói chung BIDV Nam Định nói riêng 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV NAM ĐỊNH GIAI ĐOẠN 2017 - 2019 31 2.1 Tổng quan BIDV Nam Định 31 2.1.1 Quá trình hình thành máy tổ chức BIDV Nam Định 31 2.1.2 Kết kinh doanh BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 36 i 2.2 Kết huy động vốn BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 42 2.2.1 Thị phần huy động vốn BIDV Nam Định địa bàn 43 2.2.2 Quy mô nguồn vốn huy động 45 2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 47 2.2.4 Thu nhập ròng từ huy động vốn 56 2.2.5 Cân đối huy động vốn sử dụng vốn 59 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn BIDV Nam Định 62 2.3.1 Công tác triển khai hoạt động huy động vốn 62 2.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 63 2.3.3 Khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động huy động vốn 71 2.4 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn BIDV Nam Định 75 2.4.1 Những kết đạt 75 2.4.2 Một số tồn 76 2.4.3 Nguyên nhân tồn 76 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV NAM ĐỊNH GIAI ĐOẠN ĐẾN 2025 80 3.1 Mục tiêu, định hướng huy động vốn BIDV Nam Định đến năm 2025 80 3.1.1 Mục tiêu 80 3.1.2 Định hướng 80 3.2 Giải pháp huy động vốn BIDV Nam Định 81 3.2.1 Phát triển, mở rộng mạng lưới phòng giao dịch 81 3.2.2 Mở rộng công tác truyền thông, quảng bá 86 3.2.3 Đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 89 3.3 Một số kiến nghị công tác huy động vốn 94 3.3.1 Đối với Chính phủ 94 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 97 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 99 KẾT LUẬN 102 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 104 Phụ lục 01: 106 ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM Máy giao dịch tự động BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CKH Có kỳ hạn ĐCTC Định chế tài EUR Đồng tiền chung Châu Âu Euro HĐV Huy động vốn KDNT&PS Kinh doanh ngoại tệ phái sinh KKH Không kỳ hạn NH Ngắn hạn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại POS Máy toán thẻ TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TDH Trung dài hạn TMCP Thương mại cổ phần USD Đô la Mỹ VND Việt Nam đồng iii DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1: Mơ hình tổ chức BIDV Nam Định 33 Hình 2: Dư nợ tín dụng BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 38 Hình 3: Chất lượng tín dụng BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 39 Hình 4: Huy động vốn BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 40 Hình 5: Các tiêu hiệu BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 41 Hình 6: Thị phần huy động vốn TCTD địa bàn tỉnh Nam Định giai đoạn 2017-2019 44 Hình 7: Quy mơ HĐV BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 47 Hình 8: Biến động nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng 49 Hình 9: Biến động nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 52 Hình 10: Biến động nguồn vốn huy động theo kỳ hạn BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 55 Hình 11: Thu nhập rịng HĐV bình qn BIDV Nam Định 58 Hình 12: Cân đối huy động vốn sử dụng vốn theo quy mô BIDV Nam Định giai đoạn 2017 – 2019 60 Hình 13: Cân đối huy động vốn sử dụng vốn theo kỳ hạn BIDV Nam Định giai đoạn 2017 – 2019 61 iv DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Kết kinh doanh BIDV Nam Định giai đoạn 2017- 2019 37 Bảng 2: Kết huy động vốn tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Nam Định giai đoạn 2017-2019 43 Bảng 3: Quy mô HĐV BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 45 Bảng 4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 48 Bảng 5: Huy động vốn theo đối tượng khách hàng BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 49 Bảng 6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 51 Bảng 7: Huy động vốn theo loại tiền tệ BIDV Nam Định 52 Bảng 8: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 54 Bảng 9: Huy động vốn theo kỳ hạn BIDV Nam Định 55 Bảng 10: Thu nhập ròng từ huy động vốn BIDV Nam Định 57 Bảng 11: Thu nhập ròng HĐV theo kỳ hạn BIDV Nam Định 59 Bảng 12: Cân đối huy động vốn sử dụng vốn theo quy mô BIDV Nam Định giai đoạn 2017 – 2019 60 Bảng 13: Cân đối huy động vốn sử dụng vốn theo kỳ hạn BIDV Nam Định giai đoạn 2017 – 2019 61 v biết tạo ấn tượng để khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng mình, hiểu tâm lý, nhu cầu khách hàng, tư vấn cho khách hàng lợi ích họ sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sáu là, nguyên tắc gây dựng niềm tin trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng: Trên thực tế, muốn gây dựng niềm tin bền vững, muốn trì mối quan hệ với khách hàng lâu dài cán giao dịch nên hiểu việc khách hàng chấp nhận sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bắt đầu cho chiến lược tiếp cận làm hài lịng khách hàng, mà cịn phải thơng qua dịch vụ chăm sóc khách hàng sau giao dịch thực Trước đời ngày nhiều ngân hàng, tính cạnh tranh gay gắt, khơng cịn cách khác, BIDV Nam Định phải hướng đến khách hàng, phải tìm cách thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng, mà phải tăng cường chất lượng đội ngũ nhân viên, người có vai trị định đến thành cơng ngân hàng 3.2.3.4 Triển khai thực Đào tạo Trường Đào tạo cán BIDV: Mỗi khóa học Trường Đào tạo cán tổ chức, Chi nhánh nên cử khoảng 2-3 cán đầu mối tham gia Sau tham gia cán triển khai đào tạo lại Chi nhánh Tổ chức lớp đào tạo Chi nhánh: Định kỳ năm lần Chi nhánh nên mời chuyên gia đào tạo kỹ giao tiếp, kỹ bán hàng chăm sóc khách hàng đào tạo Chi nhánh để đào tạo đào tạo lại cho toàn thể cán nhân viên Chi nhánh Cán nhân viên Chi nhánh tự nghiên cứu học tập: Bản thân cán nhân viên Chi nhánh phải có ý thức tự nghiên cứu, cập nhật văn bản, nghiệp vụ Tổ chức hội thảo, thảo luận Chi nhánh: Định kỳ tháng lần Chi nhánh tổ chức buổi thảo luận Chi nhánh Các cán đầu mối cử học Trường Đào tạo cán truyền đạt lại kiến thức Các văn bản, nghiệp vụ triển khai, vướng mắc trình làm việc đưa thảo luận… 92 Kiểm tra nghiệp vụ Chi nhánh: Định kỳ tháng lần Chi nhánh sử dụng ngân hàng câu hỏi BIDV để kiểm tra tất mảng nghiệp vụ Chi nhánh Đối với đợt thi, chọn 01 giải nhất phần thưởng 3.000.000 đồng, giải nhì phần thưởng 2.000.000 đồng, giải ba phần thưởng 1.000.000 đồng Các cán có điểm thi không đạt yêu cầu bị trừ điểm thi đua 3.2.3.5 Chi phí thực (Tính năm thực giải pháp) Nội dung STT Chi phí (đồng) Đào tạo Trường Đào tạo cán BIDV (Trung bình năm khoảng 20 lớp, lớp khoảng ngày) - Chi phí đào tạo: 10 trđ * 20 = 200 trđ 300.000.000 - Chi phí lại, ăn ở: trđ * 20 = 100 trđ Tổ chức đào tạo Chi nhánh: 10 trđ * lần 20.000.000 Hội thảo, thảo luận Chi nhánh (12 lần/01 năm) - Chi cho giảng viên, cán đầu mối: 0,5 trđ * 03 cán * 12 102.000.000 - Chi cho học viên: 0,1 trđ * 70 cán * 12 Kiểm tra nghiệp vụ Chi nhánh (02 lần/01 năm) - 01 giải nhất: trđ * * - 02 giải nhì: trđ * * 20.000.000 - 03 giải ba: trđ * * Dự phòng 20.000.000 Tổng cộng 462.000.000 3.2.3.6 Dự kiến kết đạt Thơng qua q trình đào tạo, tồn cán nhân viên BIDV Nam Định trang bị kiến thức chuyên môn, khả giao tiếp với khách hàng, từ nâng cao hiệu huy động vốn Dự kiến sau thực giải pháp quy mô huy động vốn tăng trưởng khoảng 5% kết hoạt động kinh doanh tăng trưởng khoảng 3%: + Huy động vốn: Tăng trưởng 150 tỷ đồng + Lợi nhuận: 1,4 tỷ đồng 93 3.3 Một số kiến nghị công tác huy động vốn 3.3.1 Đối với Chính phủ - Ổn định kinh tế vĩ mơ Ổn định kinh tế vĩ mơ có ý nghĩa vai trò quan trọng nhiều phương diện, đặc biệt mối quan hệ gắn kết chặt chẽ với tăng trưởng kinh tế Có ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm soát lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền tạo điều kiện thuận lợi để trì trật tự thúc đẩy đầu tư, sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, qua thúc đẩy tăng trưởng kinh tế nói chung hoạt động huy động vốn ngân hàng nói riêng Hiện nay, tình hình kinh tế giới khu vực diễn biến phức tạp, khó lường, rủi ro lạm phát tăng cao trước dịch bệnh, biến động giá lượng, hàng hóa giới khả chống chịu kinh tế nước ta hạn chế Để ổn định kinh tế vĩ mơ, Chính phủ Việt Nam cần tập trung thực số giải pháp sau: Thực sách tiền tệ thận trọng, hiệu quả; điều hành cung tiền tăng trưởng tín dụng phù hợp, tránh gây sức ép lên lạm phát; thúc đẩy cấu lại tổ chức tín dụng, xử lý nợ xấu gắn với bảo đảm chất lượng tín dụng, lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro cho vay tiêu dùng bất động sản; phấn đấu giảm mặt lãi suất; giữ ổn định giá trị đồng tiền, điều hành tỷ giá theo tín hiệu thị trường, không để biến động lớn, phù hợp với diễn biến lạm phát, tăng dự trữ ngoại hối; có kịch đối phó với cú sốc từ bên ngồi nội kinh tế Thực sách tài khóa chặt chẽ, triệt để tiết kiệm, bảo đảm kỷ luật tài chính, ngân sách nhà nước tất ngành, cấp; liệt chống thất thu, chuyển giá, trốn thuế, mở rộng khơng để xói mịn sở thuế; triệt để tiết kiệm chi thường xuyên, mua sắm, hội họp Có giải pháp phù hợp bảo đảm tập trung nguồn lực để ngân sách trung ương đóng vai trị chủ đạo Huy động sử dụng có hiệu nguồn lực từ tài sản cơng Quản lý, sử dụng hiệu nợ công bảo đảm khả trả nợ, bảo đảm an tồn nợ cơng tài quốc gia, khơng để nợ cơng gánh nặng mà phải công cụ thúc đẩy phát triển Kiểm soát tốt luồng vốn vào - ra, tăng cường công khai, minh bạch thông tin, nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển ổn định thị trường chứng khoán để trở thành kênh huy động vốn trung dài hạn quan trọng kinh tế, góp phần chia sẻ gánh nặng với hệ thống ngân hàng Tập trung giải hiệu toán phân bổ hợp lý nguồn lực phạm vi nước, ngành, vùng, địa phương Trước tiên xem xét, tập trung nguồn lực cho vùng, khu vực, đối tượng có hiệu sử dụng cao 94 để tạo “chiếc bánh” to hơn; sau thời gian có nguồn lực lớn để phát triển cân bằng, bền vững cho vùng, khu vực, đối tượng lại Cần đẩy nhanh tiến độ thực giải ngân vốn đầu tư cơng; rà sốt, phân bổ vốn đầu tư công hợp lý để thúc đẩy đầu tư tư nhân hình thức đầu tư dạng hợp tác công tư, ưu tiên cho phát triển hệ thống kết cấu hạ tầng.Về thương mại, cần tiếp tục thực giải pháp thúc đẩy xuất khẩu, kiểm sốt nhập với cơng cụ sách, hàng rào kỹ thuật phù hợp với thông lệ quốc tế, phấn đấu cân thặng dư thương mại bền vững; đồng thời tăng cường liên kết theo chuỗi giá trị, nâng cao giá trị gia tăng, kết nối khu vực kinh tế nước với khu vực FDI, thị trường nước thị trường quốc tế Tiếp tục thực lộ trình giá thị trường, thực nghiêm quy định pháp luật giá, chống độc quyền giá, cạnh tranh không lành mạnh, thao túng nâng giá, vi phạm pháp luật Thúc đẩy phát triển quản lý tốt thương mại điện tử hình thức sản xuất kinh doanh Làm tốt công tác quản lý thị trường, thị trường bán lẻ, không để bị thao túng; thực đồng giải pháp phịng chống bn lậu, gian lận thương mại để góp phần bảo vệ phát triển sản xuất tiêu dùng nước Thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh, tạo tảng vi mô vững cho ổn định vĩ mô Xác định rõ ngành, lĩnh vực, sản phẩm có lợi cạnh tranh chủ đạo để có sách hỗ trợ phát triển phù hợp theo chế thị trường, đặc biệt trọng khâu tiêu thụ sản phẩm, đầu Các ngành chế biến chế tạo, nông nghiệp, dịch vụ, du lịch xu phục hồi tốt Tập trung nâng cao suất lao động, hiệu quả, lực cạnh tranh khả chống chịu kinh tế, ngành, lĩnh vực, doanh nghiệp thông qua sách, giải pháp phù hợp, hữu hiệu, thúc đẩy ứng dụng công nghệ cao, tận dụng hội cách mạng công nghiệp 4.0 Củng cố ổn định kinh tế vĩ mô cần thực đồng thời với cấu lại kinh tế ngành, lĩnh vực Tiếp tục đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính, cải thiện mơi trường đầu tư kinh doanh, tạo đột phá, mở rộng không gian phát triển kinh tế số sở: đẩy mạnh cấu lại, nâng cao hiệu hoạt động doanh nghiệp nhà nước thực đưa kinh tế tư nhân trở thành động lực quan trọng kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Hội nhập quốc tế đặt thách thức lớn ổn định kinh tế vĩ mô hội tốt để đổi công tác hoạch định thực thi sách Cần huy động, sử dụng hiệu hỗ trợ kỹ thuật, học hỏi kinh nghiệm quốc tế, tăng cường lực phân tích dự báo kinh tế vĩ mô phương diện tổng thể kinh tế ngành, lĩnh vực, địa phương 95 Nâng cao chất lượng tồn diện cơng tác điều phối sách Phát huy mạnh mẽ vai trị Bộ, quan tổng hợp Bộ quản lý ngành đạo thống Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ; xây dựng sách vĩ mơ phải bảo đảm ngun tắc khơng lợi ích cục mà tổng thể Cần vận dụng linh hoạt công cụ, phát huy tốt công tác điều phối có lựa chọn sách phù hợp, đặc biệt bối cảnh sức ép lạm phát lớn nhiều nguyên nhân, có xu hướng tăng giá dầu thơ số hàng hóa thị trường giới Chính phủ có kiểm sốt tốt lạm phát có điều kiện để tiếp tục giảm mặt lãi suất, hỗ trợ phát triển sản xuất kinh doanh Để phục vụ hiệu cho cơng tác đạo điều hành Chính phủ cấp, ngành, cần tập trung xây dựng hệ thống thông tin liệu cảnh báo sớm kinh tế vĩ mô tầm quốc gia ngành, lĩnh vực trọng yếu kinh tế Đồng thời, nâng cao hiệu lực hiệu lãnh đạo, đạo điều hành máy hành nhà nước, làm tốt cơng tác phịng chống tham nhũng lãng phí, góp phần củng cố niềm tin nhà đầu tư, doanh nghiệp người dân Chính phủ cần sử dụng linh hoạt cơng cụ sách để ứng phó kịp thời với biến động tình hình quốc tế, nước để giữ ổn định kinh tế vĩ mô Điều hành kinh tế vĩ mô vừa khoa học, vừa nghệ thuật, đòi hỏi cấp, ngành phải chủ động, linh hoạt, bám sát thực tiễn, khơng ngừng đổi sáng tạo, góp phần quan trọng cải thiện mạnh mẽ môi trường đầu tư kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh, đưa kinh tế nước ta vững bước đường phát triển nhanh bền vững - Hoàn thiện thể chế pháp luật ngân hàng nâng cao hiệu thực thi pháp luật Tập trung rà soát, sửa đổi, ban hành văn bản, tạo sở pháp lý đồng cho hoạt động điều hành sách tiền tệ, hoạt động tốn, sách an tồn vĩ mơ, ổn định tài chính, cấu lại tổ chức tín dụng, xử lý nợ xấu đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả; xem xét ban hành Luật để có khn khổ pháp lý đầy đủ, đồng xử lý tổ chức tín dụng yếu kém, xử lý nợ xấu tăng cường an toàn, ổn định hoạt động ngân hàng Tăng cường phổ biến giáo dục pháp luật, luật, luật, nghị công ước quốc tế mà Việt Nam thành viên Hồn thiện khn khổ pháp lý hỗ trợ tái cấu tổ chức tín dụng, xử lý nợ xấu tăng cường an toàn, ổn định hoạt động ngân hàng nhằm giải vấn đề bất cập, xung đột pháp lý văn quy phạm pháp luật ngành Ngân hàng với văn quy phạm pháp luật khác liên quan để tháo gỡ khó khăn việc xử lý nợ xấu, bổ sung quy định để tăng cường 96 xử lý việc sở hữu chéo, ngăn ngừa lạm dụng quyền quản trị, điều hành, quyền cổ đông lớn để thao túng hoạt động tổ chức tín dụng bất cập pháp lý liên quan khác; Tiếp tục xây dựng hoàn thiện bản, đồng khung pháp lý an toàn hoạt động ngân hàng, tra, giám sát ngân hàng, quản trị hoạt động TCTD phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế đáp ứng yêu cầu mở cửa thị trường tài chính, quản lý, phát triển hệ thống ngân hàng giai đoạn nay, đồng thời tạo môi trường pháp lý thuận lợi, an toàn cho hoạt động kinh doanh TCTD, cấu lại TCTD xử lý nợ xấu Trong đó, ưu tiên ban hành triển khai thực quy định trình tự, thủ tục tra, giám sát ngân hàng; quy định quản trị rủi ro TCTD; nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung quy định tỷ lệ, giới hạn an toàn; quy định mua, bán xử lý nợ xấu Tiếp tục triển khai có hiệu đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Hồn thành triển khai dự án tập trung hóa mở rộng dịch vụ toán ngoại tệ hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Xây dựng, phát triển hệ thống bù trừ điện tử tự động cho giao dịch toán bán lẻ, tiêu chuẩn thẻ chip nội địa thực chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip; tăng cường kết nối hạ tầng toán điện tử hệ thống ngân hàng với hạ tầng toán đơn vị khác nhằm thúc đẩy toán điện tử thương mại điện tử; ứng dụng phương tiện mơ hình tốn đại, dễ sử dụng phù hợp với điều kiện nông thôn Tiếp tục triển khai có hiệu thỏa thuận hợp tác liên để đẩy mạnh phát triển toán điện tử Việt Nam Xây dựng chế tính thu phí hợp lý, đảm bảo cơng khai, minh bạch khuyến khích khách hàng lựa chọn tốn qua ngân hàng sử dụng dịch vụ công 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước - Điều hành thực thi sách tiền tệ, tín dụng, ngoại hối: NHNN cần bám sát diễn biến kinh tế vĩ mô, tiền tệ để chủ động điều hành đồng bộ, linh hoạt cơng cụ sách tiền tệ, hỗ trợ khoản cho tổ chức tín dụng nhằm ổn định thị trường tiền tệ, ngoại hối, ổn định mặt lãi suất, tỷ giá… Tập trung kiểm soát chặt chẽ tốc độ tăng trưởng tín dụng chất lượng tín dụng toàn hệ thống TCTD phù hợp với mục tiêu tăng trưởng kinh tế diễn biến kinh tế vĩ mô Đẩy mạnh hoạt động kết nối ngân hàng doanh nghiệp nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho người dân, doanh nghiệp tiếp cận 97 vốn Kiểm sốt tín dụng lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro đầu tư kinh doanh bất động sản, chứng khốn, tín dụng tiêu dùng Qn triệt đơn vị hệ thống chấp hành nghiêm quy định NHNN, đặc biệt vấn đề lãi suất huy động cho vay, phí cho vay, tiêu tăng trưởng tín dụng - Tăng cường cơng tác tra, giám sát, kiểm tra, kiểm sốt nội ngăn ngừa vi phạm pháp luật lĩnh vực ngân hàng Tập trung hồn thiện khn khổ pháp lý sách quản lý, hoạt động tra, giám sát ngân hàng, quy định an toàn hoạt động ngân hàng, quy định quản trị, điều hành, quy định quản lý rủi ro TCTD, quy định công khai, minh bạch theo hướng chặt chẽ, an tồn phù hợp với thơng lệ, chuẩn mực quốc tế nhằm hình thành chuẩn mực, điều kiện an toàn cao hoạt động ngân hàng Tập trung công tác tra, giám sát vào lĩnh vực tiềm ẩn nguy rủi ro, dễ phát sinh sai phạm để phát hiện, cảnh báo sớm rủi ro hoạt động ngân hàng; xử lý nghiêm trường hợp vi phạm, hành vi vi phạm NHNN cảnh báo - Về công tác cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng xử lý nợ xấu Theo dõi, giám sát chặt chẽ tiến độ, kết thực phương án cấu lại gắn với xử lý nợ xấu TCTD; đặc biệt việc thực giải pháp nâng cao lực tài chính, chất lượng tín dụng, chuyển đổi mơ hình kinh doanh, quản trị, điều hành, nâng cao lực cạnh tranh giải pháp xử lý nợ xấu… Xây dựng kế hoạch đẩy mạnh việc triển khai áp dụng nguyên tắc quản trị rủi ro theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế đôi với việc đẩy mạnh triển khai ứng dụng công nghệ thông tin; tăng cường tính minh bạch, cơng khai hoạt động - Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt; Hồn thiện khn khổ pháp lý hoạt động toán; Đảm bảo an ninh, an tồn tốn điện tử, toán thẻ Rà soát, cập nhật văn quy phạm pháp luật an ninh, an toàn, bảo mật thơng tin liên quan tới tốn điện tử, toán thẻ phù hợp với thực tiễn phát triển, ứng dụng công nghệ, thực trạng tội phạm mạng lĩnh vực ngân hàng để có giải pháp đảm bảo an ninh, an tồn hoạt động tốn, trung gian toán 98 - Kiến nghị khác Nâng cao chất lượng công tác dự báo, thống kê tiền tệ phục vụ hiệu công tác đạo, điều hành TCTD Đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động toán, kho quỹ dịch vụ ngân hàng Thực tốt vai trò đại diện cho Nhà nước, Chính phủ Việt Nam tổ chức tài chính, tiền tệ, góp phần nâng cao vị Việt Nam trường quốc tế thúc đẩy trình hội nhập hệ thống ngân hàng Làm tốt công tác thông tin truyền thông để định hướng dư luận, nâng cao niềm tin người dân hoạt động ngân hàng 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Hồn thiện mơ hình tổ chức đảm bảo thống theo chiều ngang chiều dọc nhằm tăng cường phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng, hiệu đơn vị Hội sở Hội sở với chi nhánh - Tăng cường lực quản trị điều hành, đổi mạnh mẽ, sâu sắc tạo đồng thuận, thống cao toàn hệ thống định hướng phát triển hoạt động kinh doanh, quán đạo điều hành triển khai hoạt động kinh doanh theo hướng thông suốt trực tuyến Xây dựng chuẩn hoá thể chế, quy chế, quy định quản lý kinh doanh tiệm cận với thông lệ quốc tế hướng tới khách hàng mục tiêu Đẩy mạnh hoạt động nghiên cứu phát triển khai thác thông tin phục vụ quản lý, điều hành - Đầu tư sở vật chất, nâng cao trình độ cơng nghệ cho Chi nhánh Có kế hoạch hỗ trợ cho Chi nhánh việc mở rộng phát triển kênh phân phối đại Cải tiến công nghệ, đẩy mạnh nghiên cứu, đổi ứng dụng chương trình phần mềm hỗ trợ công tác huy động vốn Nắm bắt làm chủ xu hướng công nghệ đại với mục đích đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm dịch vụ, đáp ứng linh hoạt, kịp thời nhu cầu khách hàng Cần thực tốt vai trò Trung tâm chăm sóc, hỗ trợ khách hàng - Tăng cường mức độ nhận diện thương hiệu chung BIDV thông qua cải tiến nhận diện thương hiệu, tạo ấn tượng hình ảnh, cam kết Đồng thời xây dựng chiến lược truyền thông đủ mạnh, đổi toàn diện phong cách làm việc chuyên nghiệp, tạo hình ảnh BIDV động, đổi mới, sáng tạo, tận tâm với khách hàng - Thường xuyên tổ chức đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ, nhân viên hệ thống Tổ chức cho cán tham quan, học tập mơ hình ngân hàng tiên 99 tiến, đại có tính tương đồng với điều kiện hoạt động nước với mục đích tạo bước chuyển đổi cấu, chất lượng đội ngũ cán đủ điều kiện đáp ứng nhu cầu thị trường, u cầu vận hành theo mơ hình tổ chức Đồng thời nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đảm bảo cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng trình độ cao theo u cầu phát triển tập đồn tài xu đại hoá hội nhập quốc tế Tổ chức học tập quán triệt sâu sắc hai Quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp quy tắc ứng xử cho cán toàn hệ thống, nhằm hoàn thiện phong cách làm việc, hành vi ứng xử theo chuẩn mực ngân hàng đại vị đơn vị Anh hùng Lao động thời kỳ đổi - Thường xuyên thực rà soát sản phẩm, dịch vụ, tiến hành đánh giá, so sánh sản phẩm, dịch vụ BIDV với đối thủ cạnh tranh, tiến hành đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ, ưu tiên phát triển sản phẩm dịch vụ có tiềm năng, mang lại hiệu cao Phối hợp với chi nhánh thăm dò ý kiến khách hàng, tăng cường triển khai chương trình nghiên cứu thị trường khảo sát khách hàng qua kênh thoại qua mạng xã hội sản phẩm dịch vụ qua cải tiến xây dựng, cung cấp cho chi nhánh sản phẩm phù hợp với mong muốn khách hàng - BIDV cần quy định trần lãi suất huy động vốn sát với NHNN, trao quyền cho chi nhánh để chi nhánh định mức lãi suất phù hợp kịp thời với biến động địa bàn - Phân đoạn khách hàng để từ phân tích đưa sách hợp lý với đối tượng khách hàng Tăng cường, đẩy mạnh công tác Marketing, quảng bá hình ảnh, giới thiệu sản phẩm dịch vụ BIDV phương tiện thông tin đại chúng thường xun có tính chất tồn hệ thống nhằm tăng khả cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ Tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng bao gồm trước, sau cung cấp sản phẩm, dịch vụ - Xây dựng chế động lực cho chi nhánh thông qua triển khai chế bổ sung quỹ thu nhập cho chi nhánh gắn với quy mơ thu nhập rịng hoạt động kinh doanh Định kỳ hàng năm rà soát, đáng giá lại chế để đảm bảo chế thực động lực cho chi nhánh việc phát triển hoạt động kinh doanh 100 Tiểu kết chương Qua nghiên cứu số vấn đề hoạt động huy động vốn hệ thống ngân hàng thương mại Chương 1, từ thực trạng huy động vốn BIDV Nam Định phân tích Chương Trên sở mục tiêu, định hướng huy động vốn BIDV Nam Định đến năm 2025, Luận văn đề số giải pháp huy động vốn BIDV Nam Định, cụ thể: - Phát triển, mở rộng mạng lưới phòng giao dịch: Đầu tiên Chi nhánh mở phịng giao dịch khu chợ, khu dân cư đông đúc địa bàn thành phố, tiếp đến mở phòng giao dịch thị trấn huyện, đặc biệt huyện có khu du lịch, có khu cơng nghiệp, có làng nghề… lâu dài phát triển mạng lưới phòng giao dịch khắp huyện tỉnh Với giải pháp này, việc mở rộng phạm vi hoạt động, nâng cao lực cạnh tranh, phát huy uy tín, vị BIDV… giải pháp cịn mở rộng quy mơ, đóng góp khơng nhỏ vào kết kinh doanh Chi nhánh - Mở rộng công tác truyền thông, quảng bá: Phát tờ rơi đến người dân, treo biển quảng cáo vị trí dễ nhận biêt, giới thiệu, quảng bá sản phẩm mạng xã hội Quán triệt tinh thần coi công tác truyền thông quảng bá sản phẩm trách nhiệm toàn thể cán bộ, nhân viên Chi nhánh Với giải pháp này, dự kiến sau thực giải pháp, quy mô huy động vốn tăng trưởng khoảng 5% kết hoạt động kinh doanh tăng trưởng khoảng 3%: - Đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ để tư vấn cho khách hàng nhanh chóng, xác chun nghiệp, nâng cao khả giao tiếp để bán hàng chăm sóc khách hàng sau bán Với giải pháp này, dự kiến sau thực giải pháp quy mô huy động vốn tăng trưởng khoảng 5% kết hoạt động kinh doanh tăng trưởng khoảng 3%: Và để thực tốt giải pháp này, Luận văn đưa số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng nhà nước Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 101 KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn hoạt động trọng tâm, xuyên suốt ngân hàng thương mại nào, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì vậy, ngân hàng cần phải đưa giải pháp huy động vốn hợp lý để đứng vững thị trường ngày cạnh tranh khốc liệt Với mục tiêu cuối đưa giải pháp huy động vốn áp dụng BIDV Nam Định, Luận văn tiến hành nghiên cứu thực số nội dung sau: Một là, tìm hiểu vấn đề hoạt động huy động vốn hệ thống ngân hàng thương mại: Luận văn tìm hiểu tổng quan NHTM, hoạt động chủ yếu NHTM, trình bày vai trị nguồn vốn hoạt động NHTM, hình thức huy động vốn NHTM, phân tích yếu tố ảnh hưởng đưa số tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn NHTM Đồng thời Luận văn tìm hiểu hoạt động HĐV số ngân hàng giới rút số học kinh nghiệm Hai là, phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Nam Định giai đoạn 2017 – 2019: Luận văn khái quát lịch sử hình thành cấu tổ chức BIDV Nam Định, đồng thời tiến hành phân tích số kết hoạt động kinh doanh, đặc biệt kết hoạt động huy động vốn BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 Qua phân tích, Luận văn vào đánh giá thực trạng, kết đạt được, hạn chế nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động HĐV BIDV Nam Định Đồng thời Luận văn khảo sát ý kiến khách hàng để đưa đánh giá khách quan hoạt động HĐV BIDV Nam Định Ba là, đề số giải pháp huy động vốn BIDV Nam Định: Sau nghiên cứu số vấn đề hoạt động huy động vốn hệ thống ngân hàng thương mại phân tích thực trạng huy động vốn BIDV Nam Định, sở mục tiêu, định hướng huy động vốn BIDV Nam Định đến năm 2025, Luận văn đề số giải pháp huy động vốn BIDV Nam Định, đề xuất 102 số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng nhà nước Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Công tác huy động vốn NHTM vấn đề lớn phức tạp, địi hỏi phải có q trình nghiên cứu kỹ chiều sâu chiều rộng Tuy nhiên, hạn chế mặt thời gian trình độ, kiến thức tác giả, Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu đơn giản thống kê, so sánh, phân tích, khảo sát nên đánh giá chưa sâu sắc Mặt khác, phạm vi nghiên cứu Luận văn BIDV Nam Định thời gian 03 năm nên chưa có nhiều biến động chưa chịu tác động rõ rệt yếu tố ảnh hưởng, kết luận rút sở thực trạng BIDV Nam Định, vậy, muốn áp dụng giải pháp Luận văn vào ngân hàng khác cần phải nghiên cứu thêm Bản thân tác giả công tác BIDV Nam Định nên tác giả mong muốn nghiên cứu phát triển đề tài sâu rộng lý thuyết việc vận dụng bám sát tình hình hoạt động huy động vốn BIDV Nam Định Tác giả mong nhận đóng góp ý kiến thày giáo, giáo bạn đọc để nghiên cứu tác giả hoàn thiện Trân trọng cảm ơn! 103 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Phan Thị Thu Hà; Quản trị ngân hàng thương mại; Nhà xuất Giao thông vận tải; 2015 Vũ Văn Hóa, Đinh Xuân Hạng; Lý thuyết tiền tệ; Nhà xuất Tài chính; 2008 Tơ Ngọc Hưng; Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng; Nhà xuất Thống kê; 2000 Nguyễn Thị Mùi, Trần Cảnh Toàn; Quản trị ngân hàng thương mại; Nhà xuất Tài chính; 2011 Lê Văn Tư; Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại; Nhà xuất Tài chính; 2009 Phạm Thị Thanh Thủy, Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, 2009 Võ Xuân Hội, Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đăk Nông, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, 2010 Nguyễn Thị Lan Phương, Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phẩn Ngoại thương Việt Nam, Trường Đại học Ngoại thương, 2010 Nguyễn Hồng Nhung, Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ, Trường Đại học Thăng Long, 2015 10 Cao Quỳnh, Ngành ngân hàng - Nhiều giải pháp huy động vốn, Báo Quảng Ninh, 2017 11 Trịnh Thế Cường, Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank Chi nhánh Tràng An, Tạp chí Tài chính, 2015 12 Nguyễn Hồng Yến Vũ Thị Kim Thanh, Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, Tạp chí Cơng thương, 2017 13 Trần Công Nam, Huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ, Trường Đại học Hùng Vương, 2014 14 Hồ Hữu Tiến, Các biện pháp nhằm tăng cường huy động vốn ngân hàng địa bàn phục vụ phát triển kinh tế - xã hội thành phố Đà Nẵng, Trường Đại học Đà Nẵng, 2014 104 Tài liệu dịch 15 David Cox; Nghiệp vụ ngân hàng đại; Nhà xuất Chính trị Quốc gia; 1997 16 Frederic S.Mishkin; Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính; Nhà xuất Khoa học kỹ thuật; 1999 Tài liệu tham khảo khác 17 Báo Cáo thường niên BIDV năm 2017, 2018, 2019 18 Báo cáo giám sát phân tích hoạt động NHTM, NHCSXH, Cơng ty tài Ngân hàng Nhà nước tỉnh Nam Định năm 2017, 2018, 2019 19 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV Nam Định năm 2017, 2018, 2019 Các website tham khảo 20 www.mof.gov.vn : Bộ Tài 21 www.sbv.gov.vn : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 22 www.bidv.com.vn : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 105 Phụ lục 01: PHIẾU KHẢO SÁT (Hoạt động huy động vốn BIDV Nam Định) BIDV Nam Định xin trân trọng cảm ơn Quý khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm huy động vốn ngân hàng Để cung cấp sản phẩm huy động vốn cách tốt nhất, kính đề nghị Quý khách hàng vui lòng điền đầy đủ nội dung sau đây: I Thông tin khách hàng Họvà tên:……………………………………………… Tuổi:………………… Nghề nghiệp: ……………………………………………Thu nhập:…………… Đối tượng khách hàng: □ cá nhân □ Tổ chức II Đánh giá hoạt động huy động vốn BIDV Nam Định STT Tiêu chí đánh giá A B C D E Tốt Khá T.bình Yếu Kém Quy trình thủ tục đơn giản, thuận tiện Sản phẩm đa dạng, phong phú Lãi suất hấp dẫn, linh hoạt Thái độ phục vụ chuyên nghiệp, thân thiện am hiểu dịch vụ Máy móc thiết bị đại, xử lý xác Các dịch vụ kèm đa dạng thiết thực Uy tín thương hiệu ngân hàng Chính sách chăm sóc khách hàng Mạng lưới giao dịch 10 Cơ sở vật chất điểm giao dịch 106 ... động huy động vốn BIDV Nam Định có ý nghĩa to lớn mặt lý luận thực tiễn Và lý em chọn để thực đề tài ? ?Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam. .. số lượng nguồn vốn huy động ngân hàng Chỉ tiêu Quy mô nguồn vốn huy động bao gồm Huy động vốn cuối kỳ Huy động vốn bình quân - Huy động vốn cuối kỳ tổng số dư huy động vốn ngân hàng thời điểm... trạng hoạt động huy động vốn BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019, từ đưa giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Nam Định thời gian tới 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV NAM ĐỊNH GIAI