Nội dung chính của luận văn này nghiên cứu: những vấn đề lý luận cơ bản về huy động vốn của ngân hàng thương mại. Đánh giá thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang. Mời các bạn tham khảo!
TĨM TẮT LUẬN VĂN iTrong iq itrình ichuyển sang inền ikinh tế thị trường, hội nhập quốc tế inền ikinh itế inói ichung hệ thống ingân ihàng inói iriêng, đặt cho hệ thống ngân hàng Việt Nam khơng khó khăn thách thức cần phải xử lý như: Vốn, trình độ cơng nghệ, lực đội ngũ cán bộ… Do đó, imuốn itồn itại ivà iphát itriển itrong inền ikinh itế inăng iđộng iđó, imỗi ingân ihàng icần iphải ixác iđịnh icho imình mục tiêu nhiệm vụ cụ thể phù hợp hiệu nhất, quan tâm tìm kiếm giải pháp khả thi nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nâng cao giải pháp tăng trưởng ihuy iđộng ivốn ilà imột tất iyếu khách iquan, iđồng thời tốn khó ingân ihàng ithương imại (iNHTM) để ổn định ivà iphát itriển bền vững môi trường kinh doanh đánh giá nhạy cảm nhiều cạnh tranh iNhận ithức ivai itrò icủa ihoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Tác giả lựa chọn đề tài: “Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Giang” cho luận văn thạc sỹ Tài – Ngân hàng iTrên icơ isở inghiên icứu ihoạt iđộng huy động vốn itại iNHTM icổ iphần iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh iBắc iGiang, iluận ivăn ihướng itới inhững imục itiêu icụ ithể isau: Nghiên cứu vấn đề lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang Đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu luận văn sử dụng chủ yếu phương pháp thống kê mô tả, tổng hợp, so sánh, phân tích, lập bảng biểu, biểu đồ để đánh giá thực trạng từ đưa giải pháp đẩy mạnh huy động vốn theo mục tiêu nghiên cứu đề , 1.1 Chƣơng 1.2 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng loại hình ngân hàng nào, đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Vốn ngân hàng thương mại iđược ihình ithành từ inhiều nguồn ikhác inhau ituỳ ithuộc ivào điều kiện ikinh itế ixã ihội, pháp luật Nhà nước khả ngân hàng iHuy iđộng ivốn ilà icách ingân ihàng isử idụng công cụ nhằm huy động imọi inguồn ivốn itrong inền ikinh itế, tạo thành inguồn ivốn hoạt động icủa mình, đồng thời phải trả cho khách hàng khoản lãi cho việc sử dụng nguồn vốn Nghiệp vụ ihuy iđộng ivốn icủa ingân ihàng ithương imại thực thơng qua hình thức ihuy iđộng ivốn iđó ilà: ivốn ichủ isở ihữu ivà huy động inợ iVốn ichủ isở ihữu vốn chủ sở hữu ngân hàng góp ban đầu vốn bổ sung Tuy nhiên, tỷ lệ vốn chủ sở hữu thường chiếm tỷ lệ không lớn tổng nguồn vốn ngân hàng Để đáp ứng nhu cầu vốn trình hoạt động kinh doanh ngân hàng phải huy động vốn cách huy động nợ hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm lo vốn huy động chưa hợp lý: năm qua, tổng nguồn vốn huy động BIDV Bắc Giang có tăng, song chưa tương xứng với vị BIDV tiềm địa bàn Cơ cấu vốn huy động tập trung nhiều vào tiền gửi VND tiền gửi kỳ hạn ngắn (dưới 12 tháng) nên tính ổn định bền vững khơng cao Việc phụ thuộc nhiều vào tiền gửi kỳ hạn ngắn khiến cho BIDV Bắc Giang có lúc chưa chủ động nguồn vốn trung, dài hạn; mức độ tập trung vốn cao vào số khách hàng lớn khiến nguồn vốn ổn định tiềm ẩn rủi ro Hơn nữa, thị phần vốn tiền gửi từ phận khách hàng truyền thống dần bị chia sẻ cạnh tranh gay gắt từ phía NHTM cổ phần khác ii) Lãi suất huy động chưa thực hấp dẫn cịn mang tính ứng phó với tình thế, chưa theo kịp với diễn biến thị trường: Lãi suất huy động vốn BIDV Bắc Giang thực cạnh tranh với khối NHTM nhà nước song chưa đủ sức cạnh tranh với khối NHTM cổ phần địa bàn Trước áp lực cạnh tranh ngày gay gắt, đặc biệt thị trường vốn có nhiều biến động thất thường, ngân hàng đua tăng lãi suất, tăng khuyến mại, tăng tiện ích sản phẩm nhằm trì tăng trưởng bền vững thị phần huy động vốn BIDV Bắc Giang, có cố gắng song chưa có nhiều sản phẩm huy động có mức lãi suất tiện ích trội thị trường nguyên nhân như: chế quản lý, điều hành BIDV; điều kiện mạng lưới phòng giao dịch, iii) Các sản phẩm huy động vốn công nghệ hỗ trợ chưa thực hấp dẫn khách hàng: Mặc dù thời gian qua, BIDV Bắc Giang liên tục triển khai thêm nhiều sản phẩm huy động vốn chưa thực bật, hình ảnh sản phẩm chưa rõ nét; quy định quy trình cung cấp sản phẩm nhiều thủ tục phức tạp,… iv) Huy động vốn chưa gắn chặt chẽ với sử dụng vốn có hiệu quả: Việc quản lý sử dụng vốn cách hiệu cách tạo vốn phát triển vốn vững Hiện tại, việc quản lý nguồn vốn chủ yếu tập trung điều hành quy mô, cấu lãi suất huy động Việc quản trị rủi ro quản trị khả khoản chưa quan tâm mức có hiệu v) Mạng lưới phịng giao dịch cịn chưa trải toàn tỉnh: Hiện tại, BIDV Bắc Giang có 03 phịng giao dịch đặt địa bàn thành phố Bắc Giang 03 phòng giao dịch đặt huyện Lục Ngạn, Lục Nam Tân Yên Do đó, chủ yếu nguồn vốn huy động chủ yếu nằm thành phố huyện có phịng giao dịch đặt trụ sở, huyện tiềm Lạng Giang, Việt Yên, chi nhánh chưa mở phòng giao dịch để phát triển quy mô huy đông vốn phát triển dịch vụ ngân hàng đại khác 1.4 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG sau khái quát định hướng mục tiêu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Giang định hướng cho hoạt động huy động vốn, tác giả đề xuất số giải pháp để tăng cường hoạt động huy động vốn Chi nhánh Đó là: Thứ nhất: Xây dựng sách khách hàng hiệu linh hoạt Cần xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng cách cụ thể có hệ thống cho khách hàng cụ thể Cầ n xác đinh ̣ mỗi đố i tươ ̣ng khách hàng khác có nhu cầu sản phẩm khác , cần có sách chăm sóc khách hàng khác Chi nhánh cầ n có k ế hoạch chăm sóc khách hàng linh hoạt thường xuyên sở đánh giá chất lượng hoạt động khách hàng Chi nhánh Đối với cá nhân khách hàng chi nhánh thực hình thức sau: Tặng thẻ khách hàng thân thiết, khách hàng VIP cho khách hàng có doanh số lớn, giao dịch thường xuyên, khách hàng giao dịch lâu năm Tặng thêm lãi suất cho khách hàng giới thiệu thêm khách hàng Điều khuyến khích khách hàng giới thiệu người thân bạn bè để gửi tiết kiệm sử dụng dịch vụ ngân hàng Đối với khách hàng doanh nghiệp tổ chức thực hình thức sau: Khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản đổ lương cho nhân viên qua ngân hàng cách giảm miễn phí phát hành thẻ lần đầu, miễn phí dịch vụ tra cứu số dư tài khoản, giảm miễn phí đổ lương hàng tháng Cung gói dịch vụ với chi phí thấp khách hàng thơng thường cho doanh nghiệp có quan hệ đổ lương, tiền gửi Chi nhánh Chi nhánh cầ n tăng cường thi ết lập, trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng tổ chức, tiến tới hợp tác toàn diện Thứ hai: Đẩy mạnh hoạt động marketing công tác huy động vốn Cầ n xây d ựng kế hoạch maketing Chi nhánh cụ thể Giao tiêu tiếp thị khách hàng tới cán sở hoạch định nhóm đối tượng khách hàng tiềm Phát động phong trào: “ cán nhân viên khách hàng BIDV Bắc Giang” Tổ chức đào tạo cán kỹ giao tiếp, thuyết phục để tiếp thị sản phẩm dịch vụ có khả đàm phán với khách hàng Sau mỗi chương triǹ h dich ̣ vu ̣ mới triể n khai cầ n đánh giả kế t quả thực hiê ̣n bằ ng cách thu th ập ý kiến đo lường hài lòng khách hàng sản phẩm, tiến tới cải tiến sản phẩm phù hợp nhu cầu đối tượng khách hàng Cần thành lập tổ marketing riêng biệt đảm nhận việc phân tích khách hàng, xây dựng chiến lược quảng cáo sản phẩm để hoạt động chi nhánh thực đồng chuyên nghiệp đem lại hiệu Thứ ba: áp dụng linh hoạt lãi suất Hiện tất icác ichi inhánh itrong ihệ ithống phải tuân theo biểu lãi suất BIDV đưa Tuy nhiên với sách lãi suất mềm dẻo, chi nhánh phép tự xác định ilãi isuất iphù ihợp ivới itình ihình hoạt động kinh doanh thực tế phạm vi lãi suất trần, sàn theo quy định Chi nhánh cần đề xuất với hội sở nên phân cấp uỷ quyền cho iGiám iđốc ichi inhánh iquyết iđịnh ilãi isuất huy động huy động lớn từ 10 tỷ trở lên, cho phép lãi suất huy động vượt trần FTP mua vốn từ 0.5%/năm đến 1.0%/năm iChi inhánh icó ithể iáp idụng imức ilãi isuất iưu iđãi với khách hàng lớn, thường xuyên giao dịch, đẩy mạnh việc áp dụng lãi suất thỏa thuận, miễn giảm phí dịch vụ…đối với khách hàng gửi tiền với số lượng lớn, thời gian dài Bên cạnh đó, lãi suất thị trường địa bàn thay đổi, Chi nhánh cần nhanh chóng có báo cáo, kiến nghị với BIDV để có điều chỉnh phù hợp, đảm bảo lợi ích cho khách hàng, tránh để khách hàng rời bỏ ngân hàng Với biểu lãi suất thay đổi thời kỳ, Chi nhánh vận dụng mức lãi suất tối đa nguồn vốn cần tăng tỷ trọng áp dụng mức lãi suất thấp loại nguồn vốn khác Thứ tư: Mở rộng mạng lưới hoạt động cải tạo sở vật chất Chi nhánh cần mạnh dạn tiến hành nghiên cứu, phân tích tìm kiếm địa điểm để thành lập thêm phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm để mở rộng thêm mạng lưới, tăng độ “phủ sóng” icác isản iphẩm idịch ivụ, tăng khả inăng icạnh itranh ithu ihút ikhách ihàng, tìm kiếm khách hàng tiềm Phát triển mạng lưới hình thức nhằm mở rộng kênh phân phối sản phẩm dịch vụ, ităng ikhả inăng itiếp icận ivới ikhách hàng Bên cạnh việc đẩy mạnh việc khảo sát thực tế địa bàn trọng điểm, tìm thuê địa điểm khang trang tuyến phố đông dân cư, nhiều tổ chức kinh tế để mở phòng, điểm giao dịch, chi nhánh cần tiếp tục đặt điểm giao dịch công ty, tổ chức kinh tế lớn để bên cạnh việc tiến hành thu chi hộ tăng cường khả tiếp thị sản phẩm cho khách hàng cơng ty Thứ năm: iCân iđối igiữa ihuy iđộng ivà isử idụng vốn iTrong ithời igian itới Chi nhánh cần thực ihuy iđộng ivốn icăn icứ ivào inhu icầu isử idụng ivốn Trước hết để giải cân huy động vốn Chi nhánh cần tập trung vào việc tăng trưởng nguồn huy động để bù đắp cho sử dụng vốn Chính sách tăng trưởng tín dụng cần phải cân vốn huy động khơng nên khuyến khích tăng trưởng tín dụng nguồn vốn huy động sụt giảm, điều gây rủi ro cho hệ thống BIDV Thứ sáu: iTăng icường ihuy iđộng ivốn dân cư iđặc ibiệt ilà từ icán ibộ icông inhân iviên itrong ichi inhánh Xác định huy động vốn dân cư mục tiêu chiến lược tăng cường huy động vốn BIDV Bắc Giang thời gian tới Để huy động nguồn vốn Chi nhánh cần có sách khuyến khích với khách hàng cá nhân sản phẩm đa dạng thiết kế theo nhu cầu người dân, phục vụ quầy chun nghiệp chu đáo, có chương trình khuyến mại, dự thưởng hấp dẫn, chăm sóc đặc biệt, phân chia nhóm khách hàng phân giao cho cán chăm sóc để tạo mối quan hệ thân thiết tìm kiếm nhu cầu khách hàng Khuyến khích cán cơng nhân viên vận động người thân, bạn bè gửi tiền Chi nhánh Thứ bảy: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực iCần ithường ixuyên itổ ichức khóa iđào itạo ibồi idưỡng chun mơn inghiệp ivụ icho cán Bên cạnh cần trọng đào tạo kỹ mềm để giúp cán linh hoạt xử lý tình huống, có phong cách làm việc chuyên nghiệp, lịch iXây idựng imơi itrường ilàm iviệc itích icực, icó chế độ iđãi ingộ ixứng iđáng Cần có ichính isách iđộng iviên ikhuyến ikhích icán ibộ tự nâng cao inghiệp ivụ, itạo iđiều ikiện icho cán tìm hiểu nghiên cứu, học tập hay tiếp cận với mơ hình hoạt động, quy trình nghiệp vụ inước icó ihệ ithống iNgân ihàng iphát itriển đại Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm trọng chọn lọc từ khâu tuyển dụng cán đến khâu đào tạo quản lý Tạo điều kiện làm việc thuận lợi để người lao động phát huy tốt lực thân để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ Công tác quản lý cần thực kiểm tra, giám sát thường xuyên việc thực kế hoạch kinh doanh phòng, cán để kịp thời khen thưởng, đôn đốc điều chỉnh hợp lý Bên cạnh việc đề xuất giải pháp, luận văn đưa số kiến nghị với BIDV Bắc Giang kiến nghị với BIDV Việt Nam Trên tóm tắt toàn icơ isở ilý iluận, thực trạng ivề ihoạt iđộng ihuy iđộng ivốn icủa BIDV Bắc Giang, góp phần đưa nhìn tổng quan ihoạt iđộng ihuy iđộng ivốn icác igiải ipháp cụ thể để ităng icường ihuy iđộng ivốn BIDV Bắc Giang Việc vận dụng giải pháp vào hoạt động Chi nhánh chắn mang lại hiệu đáng kể, góp phần tích cực vào thành tích chung chi nhánh Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam KẾT LUẬN Hệ thống ngân hàng ithương imại iViệt iNam iđã có phát triển không ngừng mặt lượng mặt chất, trình cạnh tranh diễn cách liệt ngân hàng thương mại Đặc biệt, bối cảnh hội nhập, tồn cầu hố, icác ingân ihàng ithương imại iViệt iNam đứng trước nhiều hội gặp phải khơng khó khăn, thách thức Vì vậy, đẩy mạnh huy động vốn yêu cầu đặt ngân hàng thương mại nói chung iNgân ihàng TMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh iBắc iGiang nói riêng Luận văn với đề tài “Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang” hoàn thiện nhằm góp phần giúp icác ingân ihàng ithương imại inói ichung ivà iNgân ihàng iTMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh iBắc iGiang nói riêng nhận thức vai trò, itầm iquan itrọng icủa ihoạt iđộng ihuy iđộng ivốn để đẩy mạnh ihuy iđộng ivốn đơn vị mình, inhằm igóp iphần inâng icao ihiệu iquả ihoạt iđộng, phát triển ngân hàng cách bền vững Theo mục đích nghiên cứu đặt ra, luận văn thực nội dung sau: - Nêu phân tích sở lý luận ihuy iđộng ivốn ingân ihàng ithương imại - Phân tích ithực itrạng ihuy iđộng ivốn itại iNgân ihàng iTMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh iBắc iGiang nay; đánh giá ưu điểm, tồn nguyên nhân tồn - Sự cần thiết, yêu cầu, nguyên tắc nội dung iđẩy imạnh ihuy iđộng ivốn itại iNgân ihàng iTMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh Bắc Giang, đồng thời nêu điều kiện để thực nội dung hồn thiện Luận văn hoàn thành nhờ nghiên cứu tài liệu liên quan nhiều tác giả công bố tạp chí, sách, báo xuất Bên cạnh đó, isự igiúp iđỡ quý báu, itận itình icủa igiáo iviên ihướng idẫn thầy cô giáo Đại học Kinh tế Quốc Dân đồng nghiệp itại iNgân ihàng TMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh iBắc iGiang Vấn đề nghiên cứu nhiều quan điểm lý luận, chưa vận dụng mực thực tiễn cộng với kinh nghiệm khả tác giả cịn hạn chế, luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết, tồn Tác giả mong muốn nhận ý kiến đóng góp, dẫn thầy, cô, bạn bè đồng nghiệp để tiếp tục hoàn thiện đề tài ... đặt ngân hàng thương mại nói chung iNgân ihàng TMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh iBắc iGiang nói riêng Luận văn với đề tài ? ?Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu. .. Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang? ?? hồn thiện nhằm góp phần giúp icác ingân ihàng ithương imại inói ichung ivà iNgân ihàng iTMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh... Yên, chi nhánh chưa mở phòng giao dịch để phát triển quy mô huy đông vốn phát triển dịch vụ ngân hàng đại khác 1.4 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN