TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong năm vừa qua, Việt Nam có thay đổi lớn kinh tế trị - văn hóa xã hội Vị Việt Nam trường quốc tế ngày nâng cao Nhằm phục vụ cho hoạt động buôn bán, giao lưu người nước nước nhu cầu thiết xã hội phải phát triển sở hạ tầng, đặc biệt sở hạ tầng giao thơng Vì mà hệ thống đường xá, cầu cống không ngừng mở rộng nhiều hơn, nâng cấp đạt chất lượng cao Nhưng tăng nhanh liên tục phương tiện giao thông đặc biệt xe giới nên dù sở hạ tầng cải thiện tình hình tai nạn giao thơng tốn khó cho tồn xã hội Tai nạn xảy kéo theo nhiều tổn thất người của, điều gây thiệt hại tinh thần mà làm thiệt hại kinh tế cho gia đình xã hội Chính mà bảo hiểm vật chất xe giới đời để giúp đỡ phần mặt tài cho Chủ xe phương tiện họ không may gặp rủi ro, cố; đồng thời góp phần bảo vệ an toàn chung cho toàn xã hội Tuy nhiên, thực tế số lượng xe tham gia bảo hiểm vật chất xe giới tương đối thấp so với tổng số lượng xe giới lưu hành Điều nhiều nguyên nhân như: Các sản phẩm xa lạ với người dân, hay vấn đề thu nhập, thực sản phẩm chưa thực thu hút người tiêu dùng, hoạt động khai thác công ty bảo hiểm chưa đáp ứng mong muốn khách hàng, gây lòng tin cho khách hàng… Là công ty bảo hiểm đời muộn Tổng Công ty cổ phẩn Bảo hiểm Bưu điện làm tốt vươn lên thứ hai thị trường doanh thu bảo hiểm vật chất xe giới, kiểm soát tỷ lệ bồi thường hợp lý Tuy nhiên tồn đọng bất cập Xuất phát từ thực trạng trên, tác giả lựa chọn đề tài:“Phát triển bảo hiểm vật chất xe giới Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện ” để nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ mình, với mong muốn tìm giải pháp hữu hiệu có tính thiết thực nhằm phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe giới Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện cách mạnh mẽ, sớm góp phần đạt mục tiêu chiến lược đề CHƢƠNG KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm vật chất xe giới Tình hình giao thông vận tải nỗi nhức nhối nhân loại cần lời giải cho tốn khó Tai nạn giao thông vận tải ngày cướp dần sinh mạng nhiều người, ngồi cịn để lại nhiều hậu nghiêm trọng, đặc biệt có vụ tai nạn giao thông mà gây ảnh hưởng đến nhiều bên: Bên chủ phương tiện: Tai nạn giao thông làm cho xe bị hư hỏng nhiều thời gian, tiền bạc, sản xuất kinh doanh bị đình trệ, chí cịn phải ngừng sản xuất kinh doanh… Đối với người thứ 3: Tai nạn giao thông gây thiệt hại cho người thứ (người có liên quan), khơng đền bù thỏa đáng chí cịn gây tranh cãi, kiện tụng… Đối với xã hội: Ngày căng thẳng hơn, ngày yên ổn hơn, ngày phải chứng kiến nhiều vụ thương tâm… Sự đời tồn bảo hiểm gắn liền với tồn rủi ro Hậu rủi ro gây cho người người, tài sản, hay gây ngưng trệ sản xuất kinh doanh hoạt động khác Bảo hiểm vật chất xe giới đời nhằm bù đắp tổn thất vật chất cho chủ phương tiện xe họ gặp rủi ro bất ngờ Nhờ đó, giúp chủ phương tiện nhanh chóng ổn định tài hoạt động bình thường trở lại Bảo hiểm vật chất xe giới loại hình Bảo hiểm tài sản, thực hình thức bảo hiểm tự nguyện Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe nhằm mục đích bồi thường cho thiệt hại vật chất xe rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm gây nên Vì vậy, để trở thành đối tượng bảo hiểm, xe giới phải đảm bảo điều kiện mặt kỹ thuật pháp lý cho lưu hành Đó là: Được quan có thẩm quyền cấp giấy đăng ký, biển kiểm sốt, giấy chứng nhận kiểm định an tồn kỹ thuật mơi trường, giấy phép lưu hành xe Vai trị bảo hiểm vật chất xe giới thể cụ thể sau: Thứ nhất: Khắc phục hậu rủi ro, đảm bảo ổn định đời sống hoạt động sản xuất kinh doanh cho cá nhân, tổ chức tham gia bảo hiểm Thứ hai: Tăng khả tự chủ mặt tài cho người tham gia bảo hiểm Thứ ba: Góp phần đề phịng hạn chế tổn thất Thứ tư: Góp phần tăng thu nhập ngân sách Nhà Nước 1.2 Nội dung bảo hiểm vật chất xe giới Đối tượng bảo hiểm vật chất xe giới: Là thân xe giá trị phép lưu hành lãnh thổ quốc gia Đối với xe mô tô, xe máy thường Chủ xe tham gia bảo hiểm toàn vật chất thân xe Đối với xe tơ, Chủ xe tham gia toàn phận xe Phạm vi bảo hiểm vật chất xe giới: Trong bảo hiểm vật chất xe giới, rủi ro bảo hiểm thông thường bao gồm: Tai nạn đâm, va, lật đổ, cháy, nổ, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá; cắp toàn xe tai nạn rủi ro bất ngờ khác gây nên Ngoài việc bồi thường thiệt hại vật chất xảy cho xe bảo hiểm trường hợp trên, doanh nghiệp bảo hiểm toán cho Chủ xe tham gia bảo hiểm chi phí cần thiết hợp lý như: Chi phí bảo vệ xe kéo xe thiệt hại đến nơi sửa chữa gần nhất; chi phí giám định tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm; ngồi có chi phí nhằm ngăn ngừa hạn chế tổn thất phát sinh thêm xe bị thiệt hại rủi ro bảo hiểm Giá trị bảo hiểm: Là giá trị thực tế thị trường xe thời điểm người tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm Số tiền bảo hiểm: Là số tiền định ghi giấy chứng nhận bảo hiểm giấy yêu cầu bảo hiểm Chủ xe yêu cầu Chủ xe yêu cầu chấp nhận doanh nghiệp bảo hiểm Phí bảo hiểm vật chất xe giới: Là khoản tiền định mà người tham gia (Chủ xe, lái xe) phải nộp cho doanh nghiệp bảo hiểm sau ký hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực người tham gia nộp phí theo quy định Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm dễ bắt chước, chiến lược cạnh tranh thông thường giá cả, dịch vụ khó mang lại tính đột biến Trên sở đó, chiến lược sản phẩm trở nên có ưu Chất lượng sản phẩm bảo hiểm thể khâu giám định, bồi thường Đây khâu rõ nét đặc tính vơ hình sản phẩm bảo hiểm Với vai trị thể chất lượng sản phẩm bảo hiểm, khâu giám định khâu trực tiếp định tính hấp dẫn sản phẩm bảo hiểm, mang lại uy tín doanh nghiệp, đồng thời định lỗ lãi nghiệp vụ bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe giới: thoả thuận bên Theo đó, bên mua bảo hiểm (chủ phương tiện, lái xe) có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm, bên bảo hiểm có trách nhiệm trả tiền bồi thường trả tiền bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm 1.3 Chỉ tiêu đánh giá phát triển bảo hiểm vật chất xe giới + Số xe tham gia bảo hiểm vật chất xe giới + Tốc độ tăng trưởng số xe tham gia bảo hiểm + Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới + Tốc độ tăng trưởng doanh thu bảo hiểm + Thị phần bảo hiểm + Sự đa dạng sản phẩm dịch vụ CHƢƠNG THỰC TRẠNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẨN BẢO HIỂM BƢU ĐIỆN GIAI ĐOẠN 2010 – 2014 2.1 Giới thiệu Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bƣu điện Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện PTI tiền thân Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Bộ Tài cấp Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 10/TC/GCN ngày 18/06/1998, Ủy ban Nhân dân thành phố Hà Nội thành lập Theo giấy phép số 3633/GP-UB ngày 01/8/1998; Sở kế hoạch Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 055051 ngày 12/8/1998 Kể từ vào hoạt động đến nay, PTI đem đến cho khách hàng sản phẩm dịch vụ thiết thức, có uy tín thị trường PTI thực cung cấp cho khách hàng bao gồm khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp với 100 sản phẩm bảo hiểm thuộc nhóm sản phẩm chính: Bảo hiểm xe giới, Bảo hiểm người, Bảo hiểm tài sản kỹ thuật Bảo hiểm hàng hải - Cơ cấu tổ chức: Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện tổ chức hoạt động tuân thủ theo luật doanh nghiệp Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa X thơng qua ngày 29/11/2005 tuân thủ luật khác có liên quan Điều lệ Công ty - Kết hoạt động kinh doanh PTI năm gần đây: Nhìn chung hoạt động kinh doanh bảo hiểm giai đoạn 2010 - 2014 Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện tốt với phát triển tăng trưởng liên tục doanh thu Tuy nhiêu hoạt động đầu tư doanh nghiệp chưa mang lại lợi nhuận kỳ vọng phần ảnh hưởng kinh tế giới ảnh hưởng không nhỏ đến kinh tế nước Thu từ hoạt động đầu tư giảm nhiều - Thực trạng bảo hiểm vật chất xe giới Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện: Sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới sản phầm truyền thống sản phẩm chiến lược PTI Ngoài việc mở rộng thị phần bảo hiểm phát triển thương hiệu PTI tốt cơng tác chăm sóc khách hàng bồi thường sau bán hàng Tạo lòng tin lớn với khách hàng sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới PTI Tuy đời sau công ty bảo hiểm khác với cách tiệp cận sáng tạo hiệu PTI vươn lên nhanh chóng doanh số vươn lên vị trí thứ thị trường doanh thu bảo hiểm vật chất xe giới năm 2014 từ vị trí thứ năm 2010 2.2 Thực trạng bảo hiểm vật chất xe giới Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bƣu điện - Sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Hiện PTI có sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới: Bảo hiểm thiệt hại vật chất ô tô bảo hiểm tự nguyện xe mô tô xe máy - Kết triển khai bảo hiểm vật chất xe giới Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe giới, số lượng ô tô tham gia bảo hiểm vật chất xe giới giai đoạn 2010 - 2014 có xu hướng tăng dần điều cho thấy doanh nghiệp có hướng đắn nghiệp vụ - Đánh giá chung phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới Tổng Công ty cổ phẩn Bảo hiểm Bưu điện PTI từ doanh nghiệp đứng thứ thị trường năm 2010 nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới sau năm PTI đứng thứ thị trường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới * Hạn chế nguyên nhân So với tiềm lực PTI tiềm thị trường bảo hiểm vật chất xe giới kết kinh doanh PTI nói chung hoạt động bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng kết cịn nhiều hạn chế: - Cơng tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI bộc lộ hạn chế - Đối với cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất xe giới PTI chưa thực phát huy hiệu mong muốn - Công tác giám định bảo hiểm vật chất xe giới PTI chưa thật hồn thiện - Cơng tác bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới PTI lộ nhiều sai sót - Tại PTI tình trạng trục lợi bảo hiểm xảy CHƢƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƢU ĐIỆN 3.1 Thuận lợi khó khăn phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bƣu điện Thuận lợi - Tiềm phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam bảo hiểm vật chất xe giới - Hệ thống khách hàng ổn định - Mạng lưới công ty trực thuộc rộng lớn - Hệ thống lẻ sản phẩm sâu rộng qua VNPost - Nguồn nhân lực chất lượng cao, tâm huyết hệ thống quản trị điều hành chuyên nghiệp, đại Khó khăn - Bất ổn kinh tế - Cơ chế sách chưa rõ ràng đồng - Sự canh tranh gay gắt thị trường bảo hiểm Việt Nam - Sản phẩm phải tạo khác biệt 3.2 Phƣơng hƣớng hoạt động Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bƣu điện đến năm 2020 Mục tiêu chiến lược PTI cam kết tiếp tục hồn thiện nổ lực khơng ngừng để vươn lên tầm cao PTI đặt mục tiêu: - Đảm bảo mục tiêu tăng trưởng - hiệu bền vững; - Trở thành doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ dẫn đầu thị trường có mạng lưới bán hàng phục vụ khách hàng lớn Việt Nam; - Top doanh nghiệp chất lượng phục vụ khách hàng; - Top 10 doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tài tiêu dùng cá nhân đầu tư tài chính; - Vốn điều lệ đến năm 2020 tối thiểu đạt 100 tỷ đồng; cổ tức bình quân từ 12%/năm trở lên; - Từng bước mở rộng mạng lưới hoạt động bảo hiểm Lào Myanma; - Trở thành doanh nghiệp có trách nhiệm với cộng đồng, tích cực đóng góp vào phát triển thịnh vượng cộng đồng đất nước 3.3 Giải pháp nhằm phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bƣu điện - Hồn thiện cơng tác khai thác + Nâng cao chất lượng đào tạo + Đẩy mạnh khen thưởng thi đua đơn vị + Chú trọng tuyên truyền quảng cáo + Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng + Đẩy mạnh khai thác qua đơn vị liên kết - Tăng cường công tác đề phòng hạn chế tổn thất - Chú trọng công tác giám định + Tăng cường đội ngũ giám định viên + Nâng chất lượng nghiệp vụ giám định viên + Nâng cao công tác lãnh đạo phối hợp chặt chẽ giám định viên + Đưa công nghệ thông tin vào công tác giám định - Nâng cao chất lượng công tác bồi thường + Tăng cường đội ngũ cán làm bồi thường + Nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho cán bồi thường + Ứng dụng công nghệ thông tin giải bồi thường + Tránh tồn đọng hồ sơ - Hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới + Chống trục lợi công tác khai thác + Chống trục lợi công tác giám định + Chống trục lợi công tác bồi thường 3.4 Kiến nghị - Đối với Bộ Tài Để tạo thuận lợi, Bộ Tài cần tham mưu xây dựng với phủ việc đưa quy định Luật kinh doanh bảo hiểm, văn quy phạm pháp luật có liên quan phù hợp với tình hình thị trường kinh doanh bảo hiểm Bộ nên tìm hiểm kĩ nhu cầu sức mua khách hàng tình hình tài doanh nghiệp bảo hiểm, tình hình kinh tế, có chế điều chỉnh tỷ lệ phí phù hợp để nhân viên khai thác bán linh động điều chỉnh giá sản phẩm bảo hiểm, để tăng tính hấp dẫn với khách hàng so với nhân viên khai thác sản phẩm doanh nghiệp doanh nghiệp bảo hiểm khác Bộ cần hoàn thiện bảng tỷ lệ phí hoa hồng trả cho đại lý, đưa mức trần hoa hồng phù hợp với thức tế Bộ quan quản lý giá không sản phẩm bảo hiểm mà giá nhiều sản phẩm khác kinh tế xe máy, ô tô - Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (AVI) tổ chức nghề nghiệp đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm trước pháp luật, bảo vệ quyền lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm thành viên Hội AVI có vai trị quan trọng việc quản lý doanh nghiêp bảo hiểm, đảm bảo cho môi người kinh doanh bảo hiểm lành mạnh AVI cần tăng cường vai trị hiệp hội Tăng cường qua việc tích cực tham gia vào việc tham mưu cho quan quản lý mặt nhà nước, cho việc xây dựng hệ thống văn kinh doanh bảo hiểm, tham mưu thực trạng, vấn đề cịn tồn tại, khó khăn cần tháo gỡ doanh nghiệp bảo hiểm thị trường bảo hiểm Việc quản lý chặt chẽ với chế tài, điều khoản, quy định, nguyên tắc Hiệp hội phương pháp tốt để đảm bảo xây dựng nên thị trường kinh doanh bảo hiểm lành mạnh KẾT LUẬN Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới, nghiệp vụ bảo hiểm tài sản thực hình thức tự nguyện, triển khai Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện từ ngày đầu thành lập, nghiệp vụ mang lại doanh thu cao cho doanh nghiệp Tuy nhiên, điều kiện thị trường cạnh tranh nay, nghiệp vụ gặp nhiều khó khăn Để tồn đứng vững thị trường, bên cạnh nỗ lực tồn thể cán cơng nhân viên cơng ty cần phải có cố gắng tất khâu quy trình triển khai nghiệp vụ Quá trình tìm hiểu phân tích thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện cho ta thấy kết đạt mặt cịn hạn chế, từ đưa ý kiến đóng góp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới ... thành doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ dẫn đầu thị trường có mạng lưới bán hàng phục vụ khách hàng lớn Việt Nam; - Top doanh nghiệp chất lượng phục vụ khách hàng; - Top 10 doanh nghiệp. .. cán công nhân viên công ty cần phải có cố gắng tất khâu quy trình triển khai nghiệp vụ Quá trình tìm hiểu phân tích thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Tổng Công ty cổ phần Bảo... thiện công tác khai thác + Nâng cao chất lượng đào tạo + Đẩy mạnh khen thưởng thi đua đơn vị + Chú trọng tuyên truyền quảng cáo + Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng + Đẩy mạnh khai thác qua