Một số biện pháp nhằm thúc đẩy hoạt động nhận tái bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm hàng không ở công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam-VINARE

Một số biện pháp nhằm thúc đẩy hoạt động nhận tái bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm hàng không ở công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam-VINARE

LỜI MỞ ĐẦU

Trong bối cảnh khoa học công nghệ phát triển mạnh mẽ như vũ bão, xuhướng toàn cầu hoá và hội nhập kinh tế quốc tế đã và đang tạo ra mối liên hệvà phụ thuộc lẫn nhau giữa các nền kinh tế của các quốc gia Vận tải hàngkhông có vị trí quan trọng đối với nền kinh tế thế giới nói chung và buôn bánquốc tế nói riêng Hơn nữa, vận tải hàng không còn là chiếc cầu nối giữa cácnền văn hoá của các dân tộc, là phương tiện chính trong du lịch quốc tế, làmắt xích quan trọng trong quy trình tổ chức vận tải đa phương thức quốc tế.

Để khôi phục, phát triển kinh tế hay mở rộng quan hệ hợp tác kinh tếvới các quốc gia trên thế giới, vận tải hàng không là chiếc cầu nối nhanh nhất,thuận tiện nhất và được xem như một chất xúc tác cho hoạt động kinh tế diễnra nhanh hơn.

Ở Việt Nam, cùng với sự phát triển của nền kinh tế, nhu cầu giao lưubằng đường hàng không cũng tăng lên không ngừng Trên thực tế, ngànhHàng không dân dụng đã tự khẳng định mình là một trong những ngành kinhtế mũi nhọn đại diện cho phương thức vận tải tiên tiến và hiện đại nhất, ngàycàng đóng vai trò to lớn và có ảnh hưởng quan trọng trong công cuộc pháttriển kinh tế văn hoá - xã hội, an ninh, quốc phòng của đất nước.

Hàng không là một ngành có khối lượng vốn đầu tư lớn tới hàng trămtỷ đô la Mỹ Xác xuất rủi ro trong hoạt động Hàng không là rất nhỏ tuy nhiênmỗi khi xảy ra lại mang tính chất nghiêm trọng, thiệt hại lớn ảnh hưởng trựctiếp đến hoạt động kinh doanh của ngành Do đó, việc bảo hiểm cho hoạtđộng của ngành hàng không là một việc không thể thiếu được, vì bảo hiểmhoạt động theo nguyên tắc lấy số đông bù số ít Nên bảo hiểm hàng không đãthực sự là một dịch vụ tài chính hữu hiệu giúp cho doanh nghiệp và dân cưkhắc phục hậu quả thiệt hại, ổn định đời sống và sản xuất trước những rủi ronhân tai và thiên tai Song phải nói thêm rằng, khả năng tài chính của bảohiểm hàng không không phải là vô hạn mà luôn gặp khó khăn về giới hạn tàichính Do vậy, với chức năng làm giá đỡ về mặt tài chính cho bảo hiểm hàng

không, tái bảo hiểm hàng không có vai trò quan trọng đối với ngành bảo hiểmcòn non trẻ này.

Là một sinh viên đào tạo trong chuyên ngành Kinh Tế Ngoại Thươngcủa trường Đại học Ngoại Thương, em luôn mong muốn có được cơ hội tìmhiểu sâu hơn về mặt lý luận cũng như thực tiễn của hoạt động bảo hiểm trêncơ sở đó để củng cố và hoàn thiện, nâng cao kiến thức của mình Trong thờigian thực tập tại công ty VINARE, được sự hướng dẫn tận tình của cô giáo

Nguyễn Hoàng Ánh cùng cán bộ trong công ty em chọn đề tài “Một số biệnpháp nhằm thúc đẩy hoạt động nhận tái bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểmhàng không ở công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam-VINARE” cho khoá

luận tốt nghiệp của mình.

Do hạn chế về thời gian, kiến thức và tư liệu trong phần lý luận củachuyên đề, khoá luận này sẽ trình bày một số nét khái quát về bảo hiểm hàngkhông bên cạnh những vấn đề chính và cơ bản về kỹ thuật tái bảo hiểm Trêncơ sở đó tập trung vào phân tích hoạt động nhận và tái bảo hiểm nghiệp vụbảo hiểm hàng không ở VINARE Phần cuối của khoá luận sẽ đề xuất một sốcác giải pháp và kiến nghị với hy vọng sẽ khắc phục khó khăn và tồn tại củaVINARE và một số doanh nghiệp bảo hiểm gốc gặp phải trong quá trình hoạtđộng sản xuất kinh doanh của mình.

Nội dung của khoá luận gồm 3 chương như sau:

Chương I: Lý luận chung về bảo hiểm hàng không và tái bảo hiểm hàngkhông.

Chương II: Thực trạng hoạt động nghiệp vụ tái bảo hiểm hàng không ởcông ty VINARE.

Chương III: Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng bảo hiểm, táibảo hiểm hàng không.

Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn cô giáo - Thạc sĩ Nguyễn HoàngÁnh – giảng viên Khoa Kinh Tế Ngoại Thương trường Đại học Ngoại

Thương đã chỉ bảo và giúp đỡ em tận tình trong quá trình làm khoá luận: từkhi lập đề cương đến lúc hoàn thành bản thảo.

1.Giới thiệu chung về tái bảo hiểm

1.1.Khái niệm và sơ lược về lịch sử ra đời và phát triển của tái bảo hiểm

Nếu như bảo hiểm là hình thức dàn trải tổn thất của một ít người chonhiều người cùng chịu thì tái bảo hiểm là hình thức dàn trải một lần nữanhững tổn thất mà công ty bảo hiểm phải gánh chịu Nói một cách ngắn gọn:Tái bảo hiểm là bảo hiểm cho các nhà bảo hiểm.

Song song với sự ra đời và phát triển của bảo hiểm, tái bảo hiểm ra đờinhư một tất yếu khách quan và ngày càng khẳng định vai trò không thể thiếutrong sự phát triển của thị trường bảo hiểm thế giới nói chung.

Vào giai đoạn cuối cùng của thời đại trung cổ, khi ngành bảo hiểm bắtđầu phát triển và mở rộng ở Châu Âu thì nhu cầu tái bảo hiểm đã xuất hiện vàngày càng tăng nhanh cùng với sự phát triển của nền kinh tế Tư bản chủnghĩa Italia là nước đầu tiên chứng kiến sự ra đời của dịch vụ tái bảo hiểm.Bản giao ước cổ nhất được biết đến với tính chất pháp lý như một hợp đồngtái bảo hiểm đã được ký kết tại thành phố Genoa vào năm 1370 giữa một bênlà hai thương nhân hoạt động với tư cách như nhà tái bảo hiểm và một bên làđại diện cho một nhà bảo hiểm Sau này với sự phát triển rộng rãi về nhữngmối quan hệ giữa các thành phố của Italia va các nước Bắc Âu, đặc biệt lànước Anh, dịch vụ tái bảo hiểm đã phát triển hơn Do có những tiêu cực xảyra trong thời kỳ này, nước Anh đã cấm hoạt động tái bảo hiểm hàng hải trongmột thời gian dài đặc biệt là từ 1946 đến 1804 Đạo luật này đã tạo điều kiện

cho tổ chức Lloy’d phát huy ảnh hưởng của mình bằng cách đồng bảo hiểmvà sau năm 1804 đã nghiễm nhiên trở thành một cơ sở tái bảo hiểm quantrọng nhất thế giới Trong thời gian này hình thức tái bảo hiểm duy nhất đượcsử dụng đó là tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn cho từng hợp đồng riêng lẻ.

Đến giữa thế kỷ 19, nền kinh tế của các nước tư bản chủ nghĩa đã cónhững bước tiến nhảy vọt do áp dụng thành tựu của cuộc cách mạng khoa họckỹ thuật vào sản xuất Quan hệ thương mại giữa các nước được mở rộng vàphát triển mạnh Do đó hình thức hợp đồng tái bảo hiểm trao đổi qua lại giữacác nhà bảo hiểm như trên không còn đáp ứng được nhu cầu Điều này dẫnđến sự tất yếu khách quan cho việc thành lập các công ty tái bảo hiểm chuyênnghiệp Năm 1846 tại Kohn (Đức) công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp đầutiên đã ra đời lấy tên là công ty tái bảo hiểm Kohn (KolnischeRuck AG) Tiếptheo đó một số công ty bảo hiểm có tên tuổi trên thị trường tái bảo hiểm thếgiới hiện nay cũng đã được thành lập như: Công ty tái bảo hiểm Thuỵ Sỹ(Swiss Re) năm 1963; Công ty tái bảo hiểm London (London GuaranteeReinsurance Co.Ltd năm 1869); Công ty tái bảo hiểm Munich Re(Munchences Ruck AG) năm 1880.

Trong thời kỳ này có nhiều hình thức và phương pháp tái bảo hiểmđược xây dựng, kỹ thuật tái bảo hiểm cũng được cải tiến Tuy nhiên, do ảnhhưởng của hai cuộc chiến tranh thế giới cùng với cuộc khủng hoảng kinh tế,lạm phát tiền tệ đã làm tổn hại lớn đến sự phát triển của ngành bảo hiểm nóichung và tái bảo hiểm nói riêng Bị tổn hại nhiều nhất có lẽ phải kể đến cáccông ty tái bảo hiểm Đức Trong khi đó các công ty tái bảo hiểm quốc tế nhưcông ty tái bảo hiểm Thuỵ Sỹ đã phát triển lên thành một lên công ty tái bảohiểm đồ sộ Ngoài ra, trong thời gian này cũng có rất nhiều công ty tái bảohiểm ra đời, nhất là ở Mỹ, Thuỵ Sỹ…

Sau chiến tranh thế giới thứ hai, đặc trưng cơ bản của sự phát triển hoạtđộng tái bảo hiểm được thể hiện thông qua những biến động lớn sau:

- Các công ty tái bảo hiểm của CHLB Đức phục hồi nhanh chóng.

- Các công ty bảo hiểm nhà nước ở các nước XHCN được thành lập.- Ở những nước chậm phát triển hay những nước mới giành được độclập các tổ chức độc quyền tái bảo hiểm, cục bộ hay toàn phần đã được thànhlập nhằm bảo vệ lợi ích riêng của họ.

- Nhiều công ty tái bảo hiểm mới được thành lập và ngày càng có nhiềucông ty bảo hiểm tiến hành đồng thời dịch vụ tái bảo hiểm.

- Hình thức tái bảo hiểm phi tỷ lệ là hình thức tối ưu nhất đáp ứng đượcnhu cầu đảm bảo của các công ty bảo hiểm gốc và ngày càng được phổ biếnrộng rãi.

Cho đến nay tái bảo hiểm đã trở nên biết hết sức quen thuộc và phổbiến trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm Ngày nay, khi quá trình hội nhậpkinh tế quốc tế diễn ra trên cả bề rộng và bề sâu thì tái bảo hiểm càng có cơhội phát triển và trở thành một hệ thống mang tính quốc tế cao.

1.2.Sự cần thiết khách quan và tác dụng của tái bảo hiểm.

Cùng với sự phát triển của nền sản xuất xã hội, bảo hiểm ngày càng trởthành một nhu cầu không thể thiếu được trong đời sống kinh tế xã hội của mỗiquốc gia Tuy nhiên, trong quá trình kinh doanh bảo hiểm các công ty thườngxuyên bị đe doạ phá sản do các nguyên nhân sau:

- Đối tượng tham gia có giá trị quá lớn mà khả năng tài chính của côngty có hạn.

- Những tổn thất lớn xảy ra liên tục trong một thời gian ngắn

- Xác định phí bảo hiểm không chính xác gây ra hiện tượng thu khôngđủ bù chi

-Đối tượng tham gia bảo hiểm hoạt động ở địa bàn quá xa công tykhông đủ khả năng kiểm soát và quản lý rủi ro cũng dễ bị phá sản.

Đứng trước những khó khăn đó, việc đưa ra hình thức nhằm bảo vệ cáccông ty bảo hiểm đặt ra Xuất hiện hình thức là đồng bảo hiểm tức là nhiềucông ty cùng bảo hiểm cho một đối tượng tham gia, tuy nhiên hình thức nàycó hai nhược điểm lớn đó là:

- Việc ký kết hợp đồng thường bị kéo dài mất hết cơ hội kinh doanh.- Nếu tổn thất xảy ra, rất khó tập trung bồi thường dẫn đến tình trạngđối tượng tham gia bảo hiểm dễ nghi ngờ khả năng tài chính của công ty bảohiểm Chính vì vậy cần có hình thức thích hợp hơn, đó chính là tái bảo hiểm,trong hình thức này công ty hiểm ban đầu là công ty gốc (hay công ty nhượngtái bảo hiểm) các công ty còn lại là các công ty tái bảo hiểm hay công ty nhậntái bảo hiểm.

Tái bảo hiểm có bốn tác dụng chủ yếu sau:

- Phân tán rủi ro nhanh để tránh phá sản góp phần ổn định tài chính chocông ty gốc.

- Góp phần làm tăng nguồn thu cho ngân sách nhà nước và tăng ngoạitệ cho các quốc gia.

- Công ty gốc còn nhận được một tỷ lệ phần trăm hoa hồng nhất địnhtính trên phí tái bảo hiểm đồng thời nó còn tăng uy tín cho công ty gốc.

- Tái bảo hiểm ra đời còn góp phần thực hiện đường lối kinh tế đốingoại của các quốc gia.

Như vậy, sự ra đời của tái bảo hiểm là một tất yếu khách quan nhằmmục đích thúc đẩy sự phát triển hơn nữa của thị trường bảo hiểm đầy triểnvọng của các quốc gia nói riêng và thế giới nói chung.

2.Bảo hiểm hàng không

2.1.Khái niệm về bảo hiểm hàng không

Bảo hiểm hàng không là tổng hợp của bảo hiểm tài sản thân máy bayvà bảo hiểm trách nhiệm dân sự trên các điểm chính sau:

1.Bảo hiểm tài sản : Dựa trên các loại rủi ro thông thường hoặc các

nguy hiểm cơ bản chỉ định cho: Thân máy bay, điều hành bay tự động, cácdụng cụ kỹ thuật, radio dẫn đường và các thiết bị trên máy bay được đề cậpđến trong ngành.

2.Bảo hiểm trách nhiệm dân sự : Dựa trên tình huống do các hành động

ngoài ý muốn, những khiếm khuyết dẫn đến thương tích hoặc tổn hại đến tàisản của hàng không và của người thứ ba.

2.2.Sự cần thiết của bảo hiểm hàng không

Có thể nói rằng hoạt động bảo hiểm cho ngành hàng không là rất cầnthiết, điều đó xuất phát từ ba nguyên nhân sau:

2.2.1.Giá trị bảo hiểm của các đối tượng trong ngành hàng không rấtlớn

Từ sau chiến tranh thế giới lần thứ II, công nghiệp Hàng không vàngành vận chuyển Hàng không dân dụng phát triển cực kỳ nhanh chóng Từloại máy bay hai động cơ, sức chở không quá 20 hành khách, đã được thaythế bằng loại máy bay bốn động cơ, rồi máy bay phản lực, và ngày nay xuấthiện các loại máy bay phản lực khổng lồ bay với tốc độ siêu âm, khả năng chởkhách lớn và đặc biệt giá trị cao tới hàng triệu USD Tình hình giá cả máy baytăng lên không ngừng biểu hiện vốn rất lớn mà các hãng sản xuất máy bay,các nhà điều hành bay và các tổ chức tài chính đang đầu tư vào lĩnh vực côngnghiệp Hàng không và vận chuyển hàng không dân dụng chẳng hạn loại máyBoeing 747 tốc độ kinh tế nhất 600 dặm/giờ, sức chở trên 400 khách, giá trịhàng trăm triệu USD/chiếc Tuy nhiên, đối với hoạt động bảo hiểm hàngkhông Việt Nam, để bảo đảm cho hoạt động bình thường của ngành hàngkhông, ngoài máy bay còn cần rất nhiều yếu tố như đường băng, sân đỗ, thiếtbị phục vụ hạ cất cánh, thiết bị bảo đảm an toàn của sân bay, hệ thống điềuhành chỉ huy bay, hệ thống cung cấp nhiên liệu cho máy bay, hệ thống khotàng cung cấp phụ tùng cho máy bay…mà hầu hết đều phải nhập của nướcngoài với giá trị rất lớn.

Ví dụ: 1ra đa phục vụ cho điều hành bay từ 1-2 triệu USD, xe đặcchủng từ 0,5-1 triệu USD, xe tiếp nhận nhiên liệu 1 triệu USD, hệ thống phù

trợ không vận từ 2-3 triệu USD, máy bay loại B747- 400 là 150 triệu USD,B767-300 là 85 triệu USD, A320 là 45 triệu USD…

Như vậy giá trị bảo hiểm của các đối tượng bảo hiểm trong ngành hàngkhông rất lớn Do vậy, nếu xảy ra tai nạn thì hậu quả không thể lường trướcđược, chỉ cần một vụ tai nạn máy bay xảy ra cũng đủ làm một hãng Hàngkhông phá sản Tuy nhiên thực tế cho thấy rằng các tai nạn máy bay vẫn xảyra, dù là rất ít Thường là các hãng hàng không tai nạn dẫn đến tổn thất toànbộ cả người và tài sản, nếu tính trung bình mỗi máy bay chuyên chở 100 hànhkhách và giá trị máy bay khoảng 4 triệu USD thì tổng số tiền ước tính bồithường lên tới 50-60 triệu USD/01 vụ tổn thất.

Hơn nữa, hành khách đi trên một chuyến bay thường mang nhiều quốctịch khác nhau, do vậy mức thu nhập của các hành khách cũng khác nhau rấtnhiều và tất nhiên các phong tục, tập quán, luật lệ các nước hành khách mangquốc tịch cũng khác nhau Mỗi khi có tổn thất về hàng không mà đặc biệt làcác tổn thất liên quan đến hàng không thì vấn đề này cần phải được lưu ýthích đáng, có như vậy mới tạo điều kiện cho việc giải quyết hậu quả mộtcách nhanh chóng, chính xác.

2.2.2.Bảo hiểm hàng không đảm bảo an toàn xã hội

Trong nền kinh tế thị trường, việc tham gia bảo hiểm cho hoạt độngkinh doanh là rất cần thiết, không chỉ vì sự an toàn của bản thân người kinhdoanh mà còn vì sự an toàn của xã hội, nhất là kinh doanh trong lĩnh vực hàngkhông Vì phí bảo hiểm hàng không cùng các loại hình bảo hiểm khác đượctập trung vào cơ quan bảo hiểm hình thành quỹ tập trung lớn có khả năng bồithường kịp thời cho người được bảo hiểm mà ngân sách nhà nước không phảicấp kinh phí để tham gia giải quyết.

2.2.3 Bảo hiểm hàng không đảm bảo ổn định kinh doanh của hãnghàng không.

Trên thực tế, hàng năm các hãng vận chuyển tham gia bảo hiểm chỉđóng một số kinh phí bảo hiểm nhỏ để góp phần vào quỹ nhà nước, khi xảy ra

tổn thất thuộc trách nhiệm của mình, các hãng vận chuyển không phải bỏ ramột số tiền lớn đột xuất để bồi thường Cách đóng phí này kinh tế hơn nhiềuso với loại lập quỹ dự trữ của từng loại vận chuyển vì qui mô nhỏ không tựđáp ứng được khi có tổn thất xảy ra Hơn nữa việc tham gia bảo hiểm tạo nêncơ cấu giá cước vận chuyển ổn định vì hãng vận chuyển đã tính giá phí bảohiểm vào giá thành vận chuyển từ đầu năm Khi có tổn thất xảy ra, công tybảo hiểm thay mặt chủ phương tiện giải quyết bồi thường cho người bị thiệthại, hãng vận chuyển hàng không phải điều chỉnh giá cước tăng lên do tai nạnxảy ra, điều đó góp phần ổn định kinh doanh cho các hãng hàng không Nhưvậy, sự ra đời và phát triển của công tác bảo hiểm hàng không làm giảm đángkể nguy cơ phá sản căn bệnh lây truyền nguy hiểm vốn có của nền kinh tế thịtrường

2.3.Các loại hình bảo hiểm trong lĩnh vực Hàng không dân dụng

Bảo hiểm hàng không là một loại hình khá phức tạp liên quan đếnnhiều rủi ro và phạm vi trách nhiệm khác nhau (bảo hiểm tài sản, con ngườivà trách nhiệm dân sự) Hiện nay trên thế giới trong lĩnh vực bảo hiểm hàngkhông đối tượng tham gia bảo hiểm gồm:

2.3.1.Bảo hiểm thân máy bay

Là một dạng của bảo hiểm tài sản, công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồithường tổn thất toàn bộ hoặc tổn thất bộ phận của thân máy bay do tai nạnhoặc rủi ro bất ngờ gây ra (trừ những nguyên nhân thuộc phần loại trừ quyđịnh trong quá trình bảo hiểm hàng không) Đối với loại bảo hiểm này thườngquy định tỷ lệ % trên giá trị bảo hiểm hoặc ấn định một số tiền nhất định đốivới mỗi vụ tổn thất.

2.3.2.Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của hãng Hàng không đối với hành khách, hành lý, hàng hoá, bưu kiện và tư trang của hành khách:

Đây là loại bảo hiểm trách nhiệm theo luật định (luật quốc tế hay luậtquốc gia) Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường những khoản tiền mà các hãngHàng không (theo luật áp dụng) do gây thương vong cho hành khách khi họ

đang lên xuống máy bay hoặc đang trong quá trình bay hoặc gây thiệt hại đốivới hành lý, hàng hoá, bưu kiện, nhận chuyên chở Đối với loại bảo hiểm nàytrách nhiệm của công ty bảo hiểm không vượt quá trách nhiệm bảo hiểm quyđịnh trong giấy chứng nhận bảo hiểm.

Loại hợp đồng này không áp dụng đối với nhân viên tổ bay khi họ đitrên máy bay với tư cách phục vụ chứ không phải hành khách và cũng khôngáp dụng đối với thiệt hại (về người và tài sản) liên quan đến người thứ ba.

2.3.3.Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của hãng hàng không đối với ngườithứ ba.

Là loại bảo hiểm dân sự theo luật định Công ty bảo hiểm sẽ bồi thườngthiệt hại (về người và tài sản) mà người được bảo hiểm có trách nhiệm đượcbồi thường do máy bay hoặc bất kỳ người nào, vật thể nào từ trên máy bay rơixuống gây thiệt hại cho người thứ ba trên mặt đất Trách nhiệm này cũng baogồm cả thiệt hại đối với máy bay và hành khách trên máy bay đó đang baytrên không Loại bảo hiểm này không áp dụng đối với hành khách đi máy bayvà nhân viên của hãng Hàng không Hiện nay trên thế giới giới hạn tráchnhiệm của hãng Hàng không đối với người thứ ba theo trọng lượng cất cánhcủa máy bay, nhất là máy bay đang hoạt động trên lãnh thổ của nước khác.

2.3.4.Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ sân bay và người điều hành sân bay:

Đây là loại hình bảo hiểm theo luật định Công ty bảo hiểm sẽ bồithường những khoản tiền mà người được bảo hiểm phải trả do phát sinh tráchnhiệm của họ trong quá trình hoạt động của sân bay đối với :

- Tổn thất về người và tài sản của người thứ ba trong khu vực quy địnhdo hoạt động của sân bay hoặc nhân viên của người được bảo hiểm gây ra(bao gồm cả việc điều hành máy bay hạ cánh hoặc cất cánh).

- Tổn thất về người và tài sản do việc cung ứng lương thực và thựcphẩm do các loại sản phẩm khác gây ra.

Loại bảo hiểm này không áp dụng đối với thiệt hại về người và tài sảncủa nhân viên của người được bảo hiểm.

2.3.5.Bảo hiểm mất khả năng sử dụng

Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm (hãng Hàngkhông) phần thu nhập bị mất do máy bay bị tai nạn bất ngờ phải ngừng bay đểsửa chữa Loại bảo hiểm này chỉ áp dụng đối với trường hợp máy bay bị tổnthất bộ phận Trường hợp máy bay bị tổn thất toàn bộ, người được bảo hiểmkhông được hưởng quyền bồi thường này vì họ đã được bồi thường trong bảohiểm thông thường (bảo hiểm thân máy bay) một số tiền đủ để mua lại mộtmáy bay tương tự do vậy không bị mất thu nhập trong loại bảo hiểm này,người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm sẽ thoả thuận một mức bồi thườngtheo ngày hoặc tuần và một mức miễn bồi thường theo ngày (thường là 7-10ngày) Bảo hiểm chỉ có hiệu lực trong một thời gian nhất định (thường là từ10 –15 tuần) là khoảng thời gian bình thường để sửa chữa và kết thúc trongkhoảng thời gian nhất định trong hợp đồng.

Theo nguyên tắc của loại bảo hiểm này số tiền bảo hiểm có thể gần đủđể thuê ngắn hạn một máy bay khác Trong trường hợp này, công ty bảo hiểmsẽ thanh toán mọi chi phí liên quan đến việc bảo dưỡng máy bay trừ nhữngkhoản buộc phải chi trong mọi trường hợp (dù có tai nạn hay không).

2.3.6.Bảo hiểm trách nhiệm đối với sản phẩm:

Hợp đồng này thường được ký với hãng sản xuất máy bay nhằm bảo vệcho những rủi ro là hậu quả do lỗi của người được bảo hiểm trong quá trìnhđược thiết kế, sửa chữa thay thế phụ tùng sản xuất Công ty bảo hiểm cótrách nhiệm phải trả do hậu quả của lỗi tay nghề hoặc lỗi của nhà sản xuất gâyra:

- Chết hoặc bị thương đối với hành khách,

- Thiệt hại về người và tài sản đối với người thứ ba.- Mất khả năng sử dụng máy bay…

Trách nhiệm này phát sinh không chỉ do lỗi hay sơ suất trong quá trìnhsản xuất mà cả trong quá trình bán sản phẩm.

2.3.7.Bảo hiểm tai nạn nhân viên tổ bay

Là loại bảo hiểm tai nạn đối với đối tượng là hành khách hoặc nhânviên tổ bay Hợp đồng bảo hiểm này thường là hợp đồng tự nguyện được kýkết trực tiếp giữa người được bảo hiểm với công ty bảo hiểm hoặc ký thôngqua cơ quan chủ quản hoặc cơ quan vận chuyển trong đó thoả thuận số tiềnbảo hiểm Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm toàn bộsố tiền bảo hiểm trong trường hợp chết và bồi thường theo tỷ lệ thương tật vàcác chi phí khác trong trường hợp bị thương.

2.3.8.Bảo hiểm rủi ro chiến tranh.

Trước đây bảo hiểm rủi ro chiến tranh được bảo hiểm trong hợp đồngbảo hiểm thông thường và người được bảo hiểm chỉ phải nộp thêm một tỷ lệphí nhất định Ngày nay, thị trường bảo hiểm thế giới đã thống nhất loại bỏrủi ro chiến tranh ra khỏi hợp đồng bảo hiểm thông thường và sẽ bảo hiểmtheo một hợp đồng bảo hiểm riêng.

2.3.9.Bảo hiểm rủi ro bắt cóc và chiếm đoạt :

Cũng như rủi ro chiến tranh, rủi ro bắt cóc và chiếm đoạt máy bay cũngbị loại trừ ra khỏi hợp đồng bảo hiểm thông thường và được bảo hiểm riêngvới điều kiện đặc biệt Hợp đồng này chỉ có hiệu lực sau một khoảng thời giannhất định để có thể khẳng định rằng : máy bay sẽ không được hoàn trả lại chongười được bảo hiểm.

Ngoài ra còn tồn tại các dạng bảo hiểm khác nhau trong ngành Hàngkhông trên thế giới như: bảo hiểm mất khả năng bay cho phi công và nhânviên công tác trên không, bảo hiểm cuống vé cho hành khách, bảo hiểm lợinhuận cho các hãng Hàng không.

3.Tái bảo hiểm hàng không

3.1.Khái niệm về tái bảo hiểm hàng không

Hiện nay có rất nhiều khái niệm khác nhau về tái bảo hiểm song khái

niệm đơn giản nhất, dễ hiểu nhất tái bảo hiểm là sự bảo hiểm cho những rủi ro

mà công ty bảo hiểm này gánh chịu cho công ty bảo hiểm khác Nói cụ thểhơn tái bảo hiểm về cơ bản là một phương thức mà trong đó các công ty bảohiểm (công ty bảo hiểm gốc) chuyển một hay nhiều phần rủi ro cho một haynhiều công ty bảo hiểm khác (công ty nhận tái bảo hiểm)

Tái bảo hiểm hàng không với tư cách là một bộ phận của tái bảo hiểm.Nó được ra đời để phân tán rủi ro và giảm trách nhiệm bồi thường của cáccông ty bảo hiểm gốc trong trường hợp có tổn thất xảy ra trong quá trình hoạtđộng hàng không gây ra, đảm bảo số tiền bồi thường không vượt quá khảnăng tài chính của công ty.

3.2.Sự cần thiết của tái bảo hiểm hàng không

Về mặt lý luận, mỗi công ty bảo hiểm đều được thành lập với một sốvốn nhất định do vậy khả năng nhận bảo hiểm cho một rủi ro nào đó hoàntoàn bị giới hạn trong số vốn của công ty Nhưng trong quá trình hoạt độngkinh doanh công ty có thể nhận được những yêu cầu bảo hiểm vượt quá xakhả năng tài chính của mình, trong nền kinh tế thị trường sự cạnh tranh ngàycàng trở nên gay gắt nên việc xác định của công ty không được phép chậmtrễ, đồng thời công ty cố gắng duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng Nhờ cótái bảo hiểm mà công ty bảo hiểm có thể đảm đương được dịch vụ vượt quákhả năng tài chính của mình đồng thời có thể khai thác được sự giúp đỡ từphía công ty tái bảo hiểm đối với lĩnh vực mới, nghiệp vụ mới.

Trong thực tiễn, đặc trưng của nghiệp vụ bảo hiểm hàng không là cácđơn vị rủi ro được bảo hiểm thường có giá trị rất lớn, vượt quá khả năng tàichính của các công ty bảo hiểm gốc Chẳng hạn như chỉ có hợp đồng bảohiểm trách nhiệm giới hạn có trường hợp lên tới 1 tỷ USD cho một vụ tổnthất, như vậy khi có một tai nạn xảy ra, tổn thất có thể lên tới hàng trăm triệuUSD, thậm chí trên 1 tỷ USD Mặt khác tổn thất về hàng không mang tính

quốc tế cao bởi lẽ khách hàng đi trên một chuyến bay thường mang các quốctịch khác nhau nên công ty bảo hiểm không đủ khả năng để kiểm soát và quảnlý rủi ro nên cần tái bảo hiểm tránh phá sản Tuy tai nạn xảy ra rất ít songphần lớn thường là tổn thất toàn bộ cả người và tài sản làm trách nhiệm bồithường của công ty bảo hiểm rất lớn và tăng đột biến Chính vì vậy tái bảohiểm cần phải tốt thì mới có thể giúp công ty tránh được nguy cơ phá sảntrước những rủi ro xảy ra.

Một đặc điểm nữa của bảo hiểm hàng không dẫn đến việc cần thiết phảitái bảo hiểm là đối tượng tham gia bảo hiểm là rất khác nhau, chẳng hạn nhưđối tượng bảo hiểm có thể là thân máy bay, con người, hàng hoá, việc địnhphí mà không chính xác thì cũng sẽ dẫn đến thu không bù được chi, do đó cầnphải tái bảo hiểm.

3.3.Vai trò của tái bảo hiểm

3.2.1.Đối với nền kinh tế quốc dân

Nghiệp vụ tái bảo hiểm làm tăng thêm khả năng nhận bảo hiểm của thịtrường bảo hiểm trong nước Như vậy, người được bảo hiểm sẽ không phải lolắng về việc tìm công ty bảo hiểm nước ngoài để mua bảo hiểm Điều nàygiúp cho hoạt động kinh tế trong nước phát triển và hạn chế việc chuyểnngoại tệ ra nước ngoài, hơn nữa còn tăng thu ngoại tệ thông qua việc bán bảohiểm cho các cá nhân và công ty nước ngoài.

Hoạt động tái bảo hiểm diễn ra giữa nhiều tổ chức tái bảo hiểm củanhiều nước Như vậy, một thiệt hại có tính thảm hoạ ở một nước, qua tái bảohiểm sẽ được bù đắp từ những khoản tiền bồi thường mang tính quốc tế Tổnthất được phân tán trên một phạm vi rộng, việc gánh chịu trở nên dễ dànghơn.

3.3.2.Đối với người được bảo hiểm

Người được bảo hiểm sẽ đảm bảo rằng số tiền tổn thất sẽ được thanhtoán khi số tiền bảo hiểm và số tiền tổn thất là quá lớn.

Nghiệp vụ tái bảo hiểm sẽ hạn chế xu hướng gia tăng phí bảo hiểm, vìthế không có tái bảo hiểm thì công ty bảo hiểm gốc sẽ phải thu một khoản phíbảo hiểm rất lớn để đề phòng bị phá sản khi có thảm hoạ xảy ra.

3.3.3.Đối với công ty nhượng tái bảo hiểm

Tác dụng đầu tiên là tái bảo hiểm giúp cho công ty nhượng tái bảohiểm có thể tăng khả năng nhận bảo hiểm và có thể nhận bảo hiểm những rủiro lớn mà không cần phải tăng thêm vốn, tức là tăng khả năng ký kết củangười Bảo hiểm, đặc biệt là đối với các công ty mới thành lập, vốn kinhdoanh còn hạn chế.

Thứ hai, tái bảo hiểm đảm bảo khả năng thanh toán tiền bồi thườngtrong trường hợp xảy ra những thiệt hại lớn hay những rủi ro mang tính thảmhoạ, chẳng hạn như một trận bão đánh vào hàng nghìn hợp đồng trong cùngmột sự cố Nhờ đó tình hình tài chính và hoạt động kinh doanh của công tynhượng tái bảo hiểm ổn định hơn.

Thứ ba, tái bảo hiểm có thể giúp người bảo hiểm sửa chữa tính bấtthường, đột biến của rủi ro - khả năng sai lệch giữa thực tế và dự đoán màngười bảo hiểm có được qua số liệu thống kê rủi ro từ quá khứ Người bảohiểm cũng có thể nhận được sự tư vấn nghiệp vụ từ những nhà nhận tái bảohiểm

Cuối cùng, sau khi chuyển phần phí tái bảo hiểm cho công ty nhận táibảo hiểm, công ty bảo hiểm gốc còn nhận được một khoản tiền hoa hồng chocác dịch vụ mà mình khai thác được Nhiều khi đây là yếu tố quan trọng đểcác công ty bảo hiểm gốc quyết định sẽ ký kết hợp đồng tái bảo hiểm vớicông ty tái bảo hiểm nào

II.CÁC PHƯƠNG PHÁP TÁI BẢO HIỂM HÀNG KHÔNG1.Phương pháp tái bảo hiểm tạm thời

Tái bảo hiểm tạm thời hay còn gọi là phương pháp tái bảo hiểm lâu đờinhất cho đến nay cũng được sử dụng khá phổ biến, theo phương pháp nàycông ty bảo hiểm gốc chuyển nhượng cho công ty tái bảo hiểm từng dịch vụ

hay từng đơn bảo hiểm một cách riêng lẻ Công ty tái bảo hiểm về phần mìnhkhông có nghĩa vụ phải nhận tái bảo hiểm cho dịch vụ hay đơn bảo hiểm đó.Công ty bảo hiểm gốc cũng có toàn quyền quyết định đối với dịch vụ nào, baonhiêu và cho công ty bảo hiểm nào Mặt khác công ty tái bảo hiểm cũng cóquyền từ chối nhận tái bảo hiểm cho dịch vụ hay chỉ nhận với một tỷ lệ mà họcho là phù hợp Để tiến hành tái bảo hiểm tạm thời, công ty bảo hiểm gốcphải cung cấp cho công ty tái bảo hiểm tất cả những thông tin có liên quanđến dịch vụ được bảo hiểm Mỗi rủi ro phát sinh, muốn được công ty tái bảohiểm chấp nhận phải tiến hành một lần thương lượng và mỗi nghiệp vụ riêngbiệt được xếp thành một hợp đồng tái bảo hiểm riêng biệt.

1.1.Thủ tục tiến hành thu xếp một hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời

Bước 1: Công ty nhượng thông báo cho nhà bảo hiểm một dịch vụ nàođó mà mình cần tái bảo hiểm dưới hình thức bản chào (ship), trong đó có ghiđặc điểm chính của rủi ro được bảo hiểm như : tên và địa chỉ người được bảohiểm, tỷ lệ phí bảo hiểm, mức giữ lại của công ty nhượng, thủ tục phí tái bảohiểm các thông tin về rủi ro được bảo hiểm.

Bước 2: Sau khi nhận được bản chào, nhà nhận tái bảo hiểm có toànquyền tự do để lựa chọn nhận toàn bộ hay một phần nào đó (tỷ lệ hoặc sốtiền) hoặc từ chối nhà nhận tái bảo hiểm xác nhận phần tham gia, thôngthường bằng cách ghi trực tiếp vào bản thứ hai của bản chào và gửi lại côngty nhượng Tuy nhiên, khó khăn chủ yếu của công ty nhượng là thời gian vìvậy trên thực tế việc xác nhận thường được thông qua điện tín hoặc điện thoạitrước rồi sau đó xác nhận bằng văn bản để đảm bảo tính pháp lý của hợpđồng.

Trước khi có ý kiến nhận hay khước từ nhà nhận tái bảo hiểm có thểyêu cầu biết thêm về những chi tiết khác để đánh giá những rủi ro mà mình sẽnhận Cuối cùng chỉ khi nào nhận được thông báo chấp nhận của nhà nhận táibảo hiểm thì hoạt động tái bảo hiểm tạm thời mới được coi là thu xếp xong.Dịch vụ tái bảo hiểm cũng bị động chấm dứt khi hết hạn hợp đồng Tuy nhiên

dù hợp đồng này có được tái lập thì không có ý nghĩa là nhận tái bảo hiểm bắtbuộc phải cấp nhận tái bảo hiểm tạm thời cho thời hạn kế tiếp, mà họ cóquyền tự lựa chọn tiếp tục hay từ chối không tham gia tiếp nữa Ngoài ra mọisự thay đổi về nội dung, điều khoản trong hợp đồng đã thoả thuận đều phảiđược thông báo trước và được sự đồng ý của nhà nhận tái bảo hiểm.

1.2.Đánh giá về phương pháp tái bảo hiểm tạm thời

- Cho phép công ty bảo hiểm gốc có thể trao đổi dịch vụ nhằm phân tánrủi ro và đảm bảo doanh thu ổn định.

- Áp dụng phương pháp tái bảo hiểm này công ty tái bảo hiểm nghiêncứu kỹ lưỡng và kiểm tra từng rủi ro riêng lẻ trước khi quyết định nhận haykhông nhận

- Trước khi tái tục, công ty bảo hiểm gốc phải lập lại toàn bộ quy trìnhđàm phán trước khi trao đổi về vấn đề tái tục với vấn đề khách hàng của mìn

- Sự cần thiết phải tiết lộ thông tin về dịch vụ nhận bảo hiểm cho côngty tái bảo hiểm có thể dẫn đến việc dò rỉ tin tức cho đối thủ cạnh tranh.

c.Trường hợp áp dụng phương pháp tái bảo hiểm tạm thời

- Rủi ro nhận bảo hiểm có giá trị lớn vượt quá phạm vi và khả năngcủa những thoả thuận tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định cần thiết phải thuxếp tái bảo hiểm cho phần vượt này.

- Những thoả thuận bảo hiểm theo hợp đồng cố định hiện có của côngty gốc có thể không áp dụng cho một số rủi ro nào đó nếu công ty bảo hiểmvẫn quyết định bảo hiểm cho những rủi ro đó thì phải tiến hành tái bảo hiểmtạm thời.

- Tái bảo hiểm chỉ định theo yêu cầu của khách hàng (người được bảohiểm) trong số trường hợp khách hàng lớn của công ty bảo hiểm gốc yêu cầucông ty nhận bảo hiểm cho những tài sản lớn, sau đó tái bảo hiểm phần vượtquá mức giữ lại cho nhà nhận tái bảo hiểm theo yêu cầu của khách hàng.

Với tất cả những đặc điểm nêu trên phương pháp tái bảo hiểm tạm thờicó nhiều mặt giống như nghiệp vụ bảo hiểm trực tiếp đòi hỏi công ty nhượngphải cung cấp các thông tin nhanh, đầy đủ và chính xác Đồng thời các nhà táibảo hiểm phải có nhiều kinh nghiệm, có trình độ chuyên môn cao và có khảnăng xét đoán rủi ro chuẩn xác kịp thời Mặc dù có những hạn chế nhất địnhnhưng lại có thể áp dụng được trong những trường hợp đặc biệt nên phươngpháp tái bảo hiểm tạm thời vẫn được áp dụng khá phổ biến trong nghiệp vụbảo hiểm hàng không và tỏ ra rất hiệu quả khi kết hợp bổ sung cho phươngpháp tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định.

2.Phương pháp tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định

Có thể nói rằng, do tái bảo hiểm tạm thời có một số nhược điểm nênphương pháp tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định đã ra đời và phát triển nhưlà kết quả của những nỗ lực nhằm tìm ra phương pháp tái bảo hiểm hiệu quảhơn khắc phục các nhược điểm của phương pháp tái bảo hiểm tạm thời.

Hợp đồng cố định là sự thoả thuận bằng văn bản giữa công ty bảo hiểmgốc và công ty tái bảo hiểm Theo đó, công ty bảo hiểm gốc thoả thuận sẽnhượng tái bảo hiểm một loại hình dịch vụ nhất định và công tác tái bảo hiểmsẽ nhận toàn bộ phần tái bảo hiểm đó, tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định tạora sự bảo hiểm này, công ty nhượng có toàn quyền tự do chấp nhận và đánhgiá phí bảo hiểm cho những đơn vị rủi ro được bảo hiểm yêu cầu mà khôngcần tham khảo ý kiến của nhà nhận tái bảo hiểm Tuy nhiên, nhà nhận tái bảohiểm sẽ không vì thế mà bị ràng buộc bởi những hành động hoặc sơ xuất củacông ty nhượng đi ngược lại với quyền lợi của họ.

Theo phương pháp tái bảo hiểm bắt buộc, nhà nhận tái bảo hiểm sẽhoàn toàn chia sẻ những vận may với công ty nhượng và sẽ chấp nhận thanhtoán cho phạm vi hợp đồng tái bảo hiểm đã thoả thuận mà công ty nhượngthay mặt họ giải quyết.

Đánh giá về phương pháp tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định

a.Ưu điểm

- Về phía công ty bảo hiểm gốc, đó là sự chắc chắn do hợp đồng cốđịnh mang lại Công ty bảo hiểm gốc có thể nhận một dịch vụ và biết chắcchắn rằng họ không phải lo thu xếp tái bảo hiểm cho dịch vụ đó vì nó đã đượctự động tái bảo hiểm

- Với phương pháp tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định thì một sốlượng lớn các dịch vụ được nhượng tái với chi phí thấp hơn nhiều so vớiphương pháp tái bảo hiểm tạm thời đó, chi phí quản lý của công ty nhượng táivà nhận tái đều giảm đi Đồng thời, khi thoả thuận, ký kết hai bên đã nhất trívới các điều kiện, điều khoản trong hợp đồng Vì vậy, không cần thiết phảicân nhắc từng rủi ro một, theo phương pháp này thì tiết kiệm được thời giancủa công ty tái bảo hiểm và không gây chậm trễ cho công ty nhượng.

Việc nhận tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định cho phép công ty tái bảohiểm nhận được nhiều dịch vụ hơn so với việc nhận từng hợp đồng tạm thời,riêng lẻ Với khối lượng dịch vụ lớn như vậy “quy luật số đông” đã phát huy

được tác dụng và điều đó có lợi cho việc kinh doanh của công ty Nên công tytái bảo hiểm có điều kiện đẩy mạnh tiến độ khoa học kỹ thuật của ngành bảohiểm bằng việc chấp nhận những điều kiện rủi ro mới.

b.Nhược điểm

- Có thể có một số dịch vụ gốc nằm ngoài phạm vi của hợp đồng dophạm vi của hợp đồng tái bảo hiểm cố định thường bị giới hạn và cần thiếtphải thu xếp tái bảo hiểm tạm thời.

Trong thực tế, có một số hình thức và phương pháp tái bảo hiểm cốđịnh, công ty nhượng phải nhượng tất cả gốc kể cả những dịch vụ nhỏ mà họcó thể giữ lại cho riêng mình Điều này có nghĩa họ phải chuyển phí đi lớnhơn mong muốn.

c.Trường hợp áp dụng: Nên dùng phương pháp này dưới dạng tái bảohiểm theo phương thức số thành hay mức dôi, hoặc dạng tái bảo hiểm phi tỷlệ theo phương thức vượt mức bồi thường đảm bảo nghiệp vụ hay vượt mứcbồi thường bảo đảm tai hoạ lớn.

Tuy nhiên, do có nhiều ưu điểm nên phương pháp tái bảo hiểm theohợp đồng cố định được áp dụng khá phổ biến đặc biệt là tái bảo hiểm hàngkhông.

3.Phương pháp tái bảo hiểm lựa chọn bắt buộc

Như vậy phương pháp tái bảo hiểm lựa chọn bắt buộc được sự kết hợpcủa hai phương pháp tái bảo hiểm là phương pháp tái bảo hiểm tạm thời vàphương pháp tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định Trong thực tế phương pháptái bảo hiểm lựa chọn bắt buộc là sự thoả thuận theo đó công ty nhượng cóquyền lựa chọn (chứ không phải là bắt buộc) chuyển nhượng một số rủi ronhất định và công ty tái bảo hiểm có nghĩa vụ (chứ không phải tự ý lựa chọn)phải chấp nhận những rủi ro được chuyển nhượng Phương pháp tái bảo hiểmnày không hẳn là một dạng của phương pháp tái bảo hiểm cố định vì nókhông có đầy đủ của phương pháp tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định, nhưng

cũng không thể coi là một dạng của phương pháp tái bảo hiểm tạm thời vìcông ty bảo hiểm không có quyền từ chối những rủi ro được chuyển nhượng,nghĩa là việc nhận tái bảo hiểm của họ mang tính bắt buộc.

Đánh giá về phương pháp tái bảo hiểm lựa chọn bắt buộc:

a.Ưu điểm:

- Công ty nhượng tái bảo hiểm không bắt buộc phải nhượng tất cảnhững dịch vụ mà mình nhận bảo hiểm Họ có thể lựa chọn dịch vụ để chàotái bảo hiểm từng phần trách nhiệm vượt quá khả năng giữ lại của mình thayvì phải đem phân chia toàn bộ phần vượt đó cho các nhà tái bảo hiểm theohợp đồng cố định.

- Công ty nhận tái bảo hiểm có điều kiện thu phí lớn hơn và có phầncân bằng hơn so với phương pháp tái bảo hiểm tạm thời.

b.Nhược điểm :

- Nhà tái bảo hiểm không có quyền từ chối nhận những rủi ro mà côngty bảo hiểm gốc chuyển cho họ tuy nhiên những rủi ro đó phải phù hợp vớinội dung và điều khoản thoả thuận trong hợp đồng.

- Khi nhận tái theo phương pháp lựa chọn bắt buộc, nguồn dịch vụ đưavào không thường xuyên, không đồng đều và tổn thất xảy ra thất thường.

Khi có khá nhiều đơn vị rủi ro có giá trị cao vượt quá khả năng của hợpđồng cố định sẵn có và cũng chưa phải thu xếp hợp đồng cố định mới Nếuđem chào tái từng đơn vị rủi ro thì sẽ rất tốn kém về thời gian cũng như tiềnbạc Trong những trường hợp như vậy, phương pháp tái bảo hiểm lựa chọnbắt buộc phát huy tác dụng.

c.Trường hợp áp dụng: Phương pháp tái bảo hiểm lựa chọn bắt buộcđược áp dụng khi khả năng nhận tái bảo hiểm trong các hợp đồng số thành vàmức dôi không thể đáp ứng được hoặc trong trường hợp các rủi ro có giá trịlớn các dịch vụ mà hợp đồng tái bảo hiểm số thành và mức dôi không chophép đưa vào 100% giới hạn trách nhiệm hợp đồng.

III.HÌNH THỨC TÁI BẢO HIỂM THEO TỶ LỆ

Trên thực tế, để tiến hành phân tán rủi ro các công ty bảo hiểm và táibảo hiểm thường vận dụng một cách linh hoạt các phương pháp tái bảo hiểmkhác nhau do đó có thể chia ra ba nhóm các hình thức tái bảo hiểm là: hìnhthức tái bảo hiểm theo tỷ lệ, phi tỷ lệ và hình thức tái bảo hiểm kết hợp.

Tuy nhiên, không phải mọi phương pháp đều vận dụng mọi hình thứctái bảo hiểm, mà tuỳ theo đặc điểm của từng phương pháp và nghiệp vụ cũngnhư điều kiện cụ thể của công ty mà các hình thức tái bảo hiểm được vậndụng cho phù hợp Cụ thể như tái bảo hiểm hàng không do tính chất và đặcthù riêng nên chỉ áp dụng hình thức tái bảo hiểm theo tỷ lệ Do vậy, dưới đâysẽ chỉ tập trung đi sâu vào nghiên cứu hình thức tái bảo hiểm theo tỷ lệ.

1.Khái niệm về hình thức tái bảo hiểm theo tỷ lệ

Là hình thức tái bảo hiểm mà trong đó việc phân chia chi phí và tráchnhiệm giữa công ty nhượng và công ty tái bảo hiểm dựa trên cơ sở tỷ lệ thamgia của mỗi bên trên số tiền bảo hiểm Như vậy, tái bảo hiểm theo tỷ lệ có haiđặc điểm cơ bản sau:

Trách nhiệm của công ty nhượng và các nhà nhận tái bảo hiểm đượctính theo tỷ lệ tương ứng của mỗi bên tham gia.

Phí và số tiền bảo hiểm được chia sẻ giữa công ty nhượng và các nhànhận tái bảo hiểm.

2.Các dạng chính của hình thức tái bảo hiểm theo tỷ lệ

2.1.Tái bảo hiểm số thành

Là hình thức tái bảo hiểm mà mọi quan hệ giữa công ty nhượng vàcông ty nhận tái bảo hiểm đều được phân chia theo tỷ lệ nhất định (thường tỷlệ phần trăm), tỷ lệ đó thường được xác định ngay từ khi ký kết hợp đồng việcphân bổ phí và trách nhiệm bồi thường giữa công ty nhượng và công ty táibảo hiểm đều dựa vào tỷ lệ mà hai bên đã thoả thuận.

Hình thức tái bảo hiểm số thành được quy định số tiền hạn mức tráchnhiệm nhận bảo hiểm, tức số tiền bảo hiểm tối đa dùng làm hạn mức áp dụngcho hợp đồng tái bảo hiểm

Ta có thể lấy ví dụ minh hoạ cho hình thức tái bảo hiểm số thành nhưsau:

Hạn mức tối đa 5.000.000USD

Giữ lại 30%, chuyển tái bảo hiểm 70%

Đơn vị tính:1000USDRủi ro Số tiền bảo

STBH thuộctrách nhiệm hợp

đồng số thành

STBHgiữ lại(30%)

STBH táiđi(70%)

TBH tạmthời1

Vì khả năng của hợp đồng trên là 5.000.000 USD nên số tiền bồithường vượt quá hạn mức hợp đồng là : (4.000.000 USD) sẽ quay trở lại côngty bảo hiểm gốc và công ty thường phải thu xếp tái bảo hiểm tạm thời chophần này.

Để đơn giản, ta giả sử phí tái bảo hiểm là 1%, khi đó tổng số phí thuộchợp đồng số thành sẽ là :

14.300.000 x 1% = 143.000 USDsố phí này sẽ được phân chia như sau :

+ Công ty bảo hiểm gốc : 30% x 143.000 = 42.900 USD

+ Công ty tái bảo hiểm số thành : 70% x 143.000 = 100.100 USD

Cần lưu ý rằng số phí 100.100 USD của công ty tái bảo hiểm số thànhlà chưa trừ đi thủ tục phí tái bảo hiểm mà công ty này phải trả cho công ty bảohiểm gốc.

Giả sử rủi ro thứ 4 có tổn thất 2.000.000 khi đó số tiền bồi thườngthuộc trách nhiệm của :

+ Công ty bảo hiểm gốc là : 30% x 2.000.000 = 600.000 USD

+Công ty tái bảo hiểm số thành là : 70% x 2.000.000 = 1.400.000 USDHình thức này có đặc điểm là số tiền bảo hiểm mà công ty bảo hiểmgốc giữ lại với mỗi rủi ro là không giống nhau Sở dĩ như vậy là do tỷ lệ giữlại được ấn định như nhau ngay từ khi ký kết hợp đồng, trong khi đó số tiềnbảo hiểm của mỗi đơn vị rủi ro lại khác nhau.

Từ khái niệm và đặc điểm của hình thức tái bảo hiểm số thành có thểthấy những ưu nhược điểm sau:

- Với công ty nhượng thì hình thức tái bảo hiểm này mang lại lượng thủtục phí cao nhất.

b.Nhược điểm:

Công ty nhượng phải chuyển tái bảo hiểm cả những rủi ro nhỏ mà bảnthân công ty có khả năng giữ lại Do vậy, tái bảo hiểm theo hình thức này thìsố phí giữ lại của công ty bảo hiểm gốc bị hạn chế so với các hình thức tái bảohiểm khác.

Việc phân chia số tiền bảo hiểm theo tỷ lệ nhận ấn định giữa các bên.Do vậy, tái bảo hiểm theo hình thức này đôi khi không hạn chế được số tiềntuyệt đối cho công ty bảo hiểm gốc Hơn nữa, vì số tiền bảo hiểm không đồngnhất nên công ty bảo hiểm gốc nhiều khi không đạt được mục tiêu giảm hệ sốbiến thiên phần tổn thất thuộc trách nhiệm giữ lại.

2.2.Tái bảo hiểm mức dôi

Tái bảo hiểm mức dôi là hình thức tái bảo hiểm, theo đó công ty bảohiểm gốc giữ lại cho mình một số tiền nhất định, phần vượt quá mức giữ lại sẽchuyển tái cho các công ty tái bảo hiểm Trách nhiệm bồi thường của các bênđược tính toán trên cơ sở số tiền bảo hiểm của mỗi bên gánh chịu trên tổngtrách nhiệm trong hợp đồng.

Trong tái bảo hiểm mức dôi, trách nhiệm tối đa của các công ty nhậntái bảo hiểm gánh chịu đối với mỗi rủi ro được xác định theo bội số của mứcgiữ lại của công ty bảo hiểm gốc và được gọi là số lần Một lần chính là mứcgiữ lại của công ty bảo hiểm gốc.

Hình thức tái bảo hiểm mức dôi có những ưu, nhược điểm sau:a.Ưu điểm:

- Công ty bảo hiểm gốc có thể tối đa phí giữ lại do chỉ phải nhượngnhững rủi ro có giá trị lớn hơn mức giữ lại.

- Áp dụng hình thức tái bảo hiểm này công ty nhượng có thể đạt đượcsự đồng nhất về số tiền bảo hiểm trong cơ cấu nghiệp vụ, do đó giảm được sốtiền bồi thường.

3.Phí tái bảo hiểm

Phí tái bảo hiểm là khoản tiền công ty nhượng tái bảo hiểm trả chocông ty nhận tái bảo hiểm để bảo vệ cho những rủi ro mà họ chuyển giao chocông ty tái bảo hiểm.

Về bản chất, phí tái bảo hiểm không có gì khác so với phí bảo hiểmgốc, có nghĩa là nó cũng đảm bảo các yếu tố :

- Kinh nghiệm tổn thất quá khứ và xu hướng đó.

- Những yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến tổn thất trong tương lai

- Dự phòng những rủi ro có thể xảy ra trong tương lai

- Chi phí khai thác, chi phí hành chính và môi giới phí của nhà tái bảohiểm.

- Một khoản chi phí thêm để công ty bảo hiểm có lãi trong tương laiVì nghiệp vụ Hàng không chỉ áp dụng hình thức tái bảo hiểm theo tỷ lệnhưng theo số thành nên ta chỉ xem xét phí tái bảo hiểm cho các hình thức táibảo hiểm theo tỷ lệ Do việc phân chia phí giữa công ty gốc và công ty tái bảohiểm được tính theo tỷ lệ tham gia của mỗi bên về số tiền bảo hiểm Chẳnghạn, nếu phần tham gia của nhà tái bảo hiểm trên một rủi ro là 40% của giá trịrủi ro đó thì họ cũng nhận được 40% của số phí bảo hiểm và sẽ đóng góp tiềnbồi thường vào mỗi vụ tổn thất thuộc rủi ro đó là 40% Tức là phần phí tái bảohiểm do nhà tái bảo hiểm nhận đúng như phần rủi ro họ đảm nhận tính theo tỷlệ.

4.Thủ tục phí tái bảo hiểm

Thủ tục phí tái bảo hiểm là một khoản tiền mà công ty tái bảo hiểm trảcho công ty nhượng khi nhà tái bảo hiểm tham gia nhận hợp đồng tái bảohiểm Số tiền này được biểu thị bằng một tỷ lệ % của số phí đem tái bảo hiểm.Mục đích của phí tái bảo hiểm là để bù đắp khoản chi phí liên quan đến việcthực hiện các dịch vụ bảo hiểm được đem tái bảo hiểm của công ty nhượng vàmột phần đóng góp vào chi phí quản lý của công ty nhượng.

Việc tính toán thủ tục phí tái bảo hiểm không có một quy tắc cứng nhắcnào cả mà nó phụ thuộc vào sự thoả thuận giữa các bên tham gia trong hợpđồng tái bảo hiểm Thủ tục tái bảo hiểm được chia làm ba loại là: thủ tục phícố định, thủ tục phí theo lãi và thủ tục phí theo thang luỹ tiến.

Tuy nhiên, đối với nghiệp vụ tái bảo hiểm Hàng không do đặc tínhriêng nên chỉ áp dụng thủ tục phí cố định Thủ tục phí cố định là một khoảntiền nhà tái bảo hiểm trả cho công ty nhượng được biểu thị bằng một tỷ lệ %cố định của số phí tái bảo hiểm.

Như vậy: mặc dù có nhiều hình thức tái bảo hiểm khác nhau, mỗi hìnhthức đều có ưu nhược điểm riêng, tuy nhiên việc chọn hình thức phù hợp làcần thiết, nếu chọn được hình thức thích hợp công ty bảo hiểm sẽ tận dụngđược hết khẳ năng tài chính, kỹ thuật và các điều kiện sẵn có Chính vì vậy,đối với nghiệp vụ hàng không do đặc tính riêng nên hiện nay chỉ áp dụnghình thức tái bảo hiểm theo tỷ lệ và song song với nó là áp dụng thủ tục phí cốđịnh

IV.KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NƯỚC

1.Ở Thái Lan

Thái Lan là một nước thuộc khối ASEAN, những năm gần đây đã đạtđược nhiều thành tựu trong phát triển kinh tế Với những điều kiện về địa lý,văn hoá, con người rất gần với Việt Nam, Thái Lan có một tiềm năng to lớnvề du lịch và là một trong những cửa ngõ (gateway) lớn nhất ở vùng ĐôngNam Á Có thể nói Hàng không Thái Lan phát triển ngày càng mạnh mẽ, tuynhiên trong thực tế hoạt động của mình Hàng Không Thái Lan đã có một sốtổn thất về máy bay và hành khách Nhờ có vai trò của hoạt động bảo hiểmhàng không, Hàng Không Thái Lan đã đứng vững về mặt tài chính mặc dùgặp phải các tổn thất lớn.

Sơ đồ 1: Bảo hiểm – tái bảo hiểm hàng không Thái Lan

: Mối quan hệ trực tiếp: Mối quan hệ gián tiếp

Sơ đồ cho thấy, từ khi thành lập Công ty Vận tải Hàng không, Hàngkhông Thái Lan đã có bộ phận chuyên trách về bảo hiểm Ban bảo hiểm đượcphép quan hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm Thái Lan cũng như môi giới táibảo hiểm hàng không quốc tế Sau khi đã thống nhất với môi giới bảo hiểm vàđược thị trường tái bảo hiểm quốc tế chấp nhận và nhận bảo hiểm 100% dịchvụ, Ban bảo hiểm đứng ra chọn 1 công ty bảo hiểm Thái Lan để tiến hành cấpđơn bảo hiểm theo kết quả đã đàm phán Công ty bảo hiểm Thái Lan sẽ làmnhiệm vụ tư vấn cần thiết cũng như khi có tổn thất xảy ra, sẽ đứng ra là ngườiđại diện pháp lý cho Hàng không Thái Lan để giải quyết khiếu nại Với cơchế này Ban bảo hiểm Hàng không Thái Lan là cơ quan trực tiếp và thực chấtBan BH HK Thái Lan Môi giới bảo

Môi giới bảo hiểm

Các nh nhà nh ận tái bảo hiểm

Các nh nhà nh ận tái bảo hiểm

Công ty bảo hiểm Thái Lan

Công ty bảo hiểm Thái Lan

đảm đương công tác bảo hiểm hàng không, còn công ty Bảo hiểm Thái Lanchỉ là đại diện về mặt hình thức đáp ứng yêu cầu của luật pháp.

2.Ở Singapore

Có thể nói rằng, Hàng không Singapore là một trong những cánh chimđầu đàn không những của hàng không Châu Á mà còn rất có tên tuổi trên thếgiới Ngay từ khi ra đời, Hàng không Singapore đã rất chú ý tới công tác bảohiểm hàng không Công ty BHHK Singapore được thành lập năm 1976 vàthuộc Tập đoàn Hàng không Singapore đặt trụ sở tại Singapore Công ty bảohiểm Hàng không Singapore được đặt trực tiếp dưới sự quản lý của ban giámđốc tập đoàn Hàng không Singapore và cùng hoạt động với phòng bảo hiểmcủa Singapore Airlines Từ năm 1976 đến 1990, công ty BHHK Singaporenhận bảo hiểm các dịch vụ bảo hiểm chung và bảo hiểm hàng không, từ năm1990 chuyên sâu vào bảo hiểm rủi ro phục vụ cho kinh doanh của Tập đoànHàng không Singapore là chủ yếu Là Công ty thành viên của Tập đoàn Hàngkhông Singapore có vai trò chủ yếu là đầu mối tham gia bảo hiểm cho cáchợp đồng bảo hiểm chính về hàng không Các loại rủi ro đều được tái bảohiểm đầy đủ tại các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm thông qua Công tyBHHK Singapore Trong thời gian qua, với việc thực hiện các hợp đồng táibảo hiểm chung và các hợp đồng tự bảo hiểm, Công ty BHHK Singapore đãtự hoàn thiện, hoạt động tốt và có hiệu quả.

Sơ đồ 2: Bảo hiểm tái bảo hiểm hàng không ở Singapore

: Mối quan hệ trực tiếp.: Mối quan hệ gián tiếpBan BHHK

Singapore AirlinesBan BHHK

Singapore Airlines

Môi giới bảo hiểm Môi giới bảo hiểm

Các nh nhà nh ận tái bảo hiểm Các nh nhà nh ận tái bảo hiểm

Công ty BHHK Singapore Công ty BHHK Singapore

Sơ đồ cho thấy, Công ty BHHK Singapore ngoài việc thực hiện cáchợp đồng bảo hiểm cho Tập đoàn hàng không Singapore, Công ty BHHKSingapore còn có quan hệ trực tiếp với môi giới bảo hiểm tiến hành giám địnhtổn thất, đòi bồi thường, môi giới bảo hiểm đàm phán trực tiếp với các nhànhận tái bảo hiểm.

Như vậy qua tham khảo hoạt động bảo hiểm hàng không ở 2 nước TháiLan và Singapore, trên cơ sở đó chúng ta có thể nghiên cứu vận dụng vàoViệt Nam Nhưng có thể nói thêm rằng để hoạt động bảo hiểm hàng không ởViệt Nam phát triển ngày mạnh mẽ hoà nhập với xu hướng phát triển chungcủa thị trường bảo hiểm hàng không trên thế giới, đòi hỏi các nhà lãnh đạoViệt Nam phải năng động và sáng tạo vận dụng sao cho phù hợp với tình hìnhthực tế ở Việt Nam.

1.Vài nét về thị trường bảo hiểm – tái bảo hiểm hàng không ở Việt Nam

Trước khi chính phủ ban hành nghị định 100/CP về kinh doanh bảohiểm (năm 1993), nhà nước thực hiện độc quyền trong lĩnh vực bảo hiểm Táibảo hiểm cũng là hoạt động độc quyền nên còn nhiều hạn chế Nghiệp vụ bảohiểm- tái bảo hiểm cho ngành hàng không vẫn còn rất mới mẻ đối với cáccông ty bảo hiểm Do đó, giai đoạn này thị trường bảo hiểm - tái bảo hiểmhàng không hầu như chưa có, phần lớn Bảo Việt vẫn độc quyền trong kinhdoanh bảo hiểm hàng không và tái bảo hiểm hàng không ra nước ngoài.

Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hoạt động bảo hiểm và tái bảohiểm được mở rộng, do vậy, việc đa dạng hoá thị trường bảo hiểm – tái bảohiểm là một vấn đề hết sức cần thiết Trước tình hình đó, ngày 18/2/1993,

Chính phủ nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ban hành Nghị định100/CP quy định về hoạt động kinh doanh bảo hiểm làm tiền đề cho việc mởrộng và phát triển thị trường bảo hiểm – tái bảo hiểm Việt Nam Nghị địnhnày có hiệu lực từ 1/1/1994 là nền tảng pháp lý đầu tiên trong lĩnh vực kinhdoanh Bảo hiểm Đây chính là bước ngoạt lớn cho hoạt động bảo hiểm và táibảo hiểm ở Việt Nam.

Việc thực hiện nghị định trên của Chính phủ đã tạo hướng đi mới chothị trường bảo hiểm – tái bảo hiểm hàng không ở Việt Nam Trước hết là sựthành lập Công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam (VINARE) ngày23/8/1994, mở đường cho sự ra đời của hàng loạt các công ty bảo hiểm khácnhư Bảo Minh, công ty cổ phần bảo hiểm Nhà Rồng, công ty cổ phần bảohiểm Petrolimex, công ty bảo hiểm dầu khí Năm 1995 có thể được coi lànăm khởi đầu thực sự của thị trường bảo hiểm Việt Nam với đầy đủ ý nghĩacủa từ đó.

Trong những năm qua việc quản lý Nhà nước về bảo hiểm – tái bảohiểm hàng không đã được tăng cường thông qua việc ban hành các văn bảnkinh doanh bảo hiểm – tái bảo hiểm hàng không của Bộ Tài Chính.

Thị trường bảo hiểm – tái bảo hiểm hàng không Việt Nam hoạt độngtheo cơ chế thị trường Việc phát triển tái bảo hiểm hàng không ra thị trườngquốc tế, mở rộng quan hệ hợp tác với các công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm cóuy tín trên thế giới đã tranh thủ được sự giúp đỡ về kỹ thuật nghiệp vụ và đảmbảo an toàn kinh doanh Tuy phí tái bảo hiểm cho ngành hàng không chuyểnnhượng ra nước ngoài ngày càng tăng nhưng tỷ trọng của nó so với tổng phíbảo hiểm gốc lại giảm đi, bên cạnh đó doanh thu phí nhận tái bảo hiểm cũngtăng chứng tỏ hoạt động tái bảo hiểm ngành hàng không ở Việt Nam đã điđúng hướng Tuy nhiên, chúng ta cần phải tăng cường quản lý, giám sát hoạtđộng kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm hàng không để tránh tình trạng cạnhtranh hạ phí và chuyển phần lớn dịch vụ tái bảo hiểm ra nước ngoài.

2.Các bên tham gia thị trường tái bảo hiểm hàng không ở Việt Nam

Sự đa dạng hoá các loại công ty bảo hiểm đã cho phép thị trường táibảo hiểm hàng không ở Việt Nam phát triển với đầy đủ các thành viên cầnthiết cho thị trường điển hình Các công ty tham gia vào thị trường tái bảohiểm hàng không Việt Nam được chia làm bốn nhóm sau:

- Các công ty bảo hiểm gốc- Công ty tái bảo hiểm.- Môi giới tái bảo hiểm.

- Các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm quốc tế.

2.1 Các công ty bảo hiểm gốc

Hiện nay, số lượng các doanh nghiệp bảo hiểm được cấp giấy phép tínhđến năm 2002 đã lên tới 18 công ty trong đó có 2 công ty chưa khai trương.Sự góp mặt của các công ty bảo hiểm 100% vốn nước ngoài và các doanhnghiệp bảo hiểm một bên là đối tác Việt Nam và một bên là đối tác từ cácnước có nền tài chính và dịch vụ phát triển, đã tạo cho thị trường bảo hiểmViệt Nam một sắc thái mới diện mạo mới năng động hơn, cạnh tranh đã làđộng lực thúc đẩy sự năng động của mọi công ty, đôi lúc sự cạnh tranh trongmột số lĩnh vực lên tới đỉnh cao và không khoan nhượng Hiện nay, trong sốcác công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm hoạt động trên thị trường Việt Nam,ngoài công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam và công ty liên doanh môi giớibảo hiểm (Inchibrock), hầu hết các công ty còn lại tham gia vào thị trường táibảo hiểm với tư cách là công ty bảo hiểm gốc Hoạt động của họ chủ yếu lànhượng tái bảo hiểm Ngoài Bảo Việt các công ty nhượng tái khác đều cóđiểm chung và mới thành lập từ khi có nghị định 100/CP, vốn và kinh nghiệmcòn hạn chế và phải mất nhiều thời gian để ổn định cơ chế tổ chức, cách thứckinh doanh và lựa chọn nghiệp vụ phù hợp Do đó nhiều công ty chỉ tham giamột số nghiệp vụ nhất định.

2.1.1.Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt)

Có thể nói rằng từ sau khi chính phủ ban hành nghị định 100/CP, sốlượng các công ty bảo hiểm tham gia vào thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày

càng tăng làm cho thị phần của Bảo Việt ngày càng giảm Tuy nhiên, với khảnăng tài chính mạnh lại có mối quan hệ mật thiết với các công ty bảo hiểm, táibảo hiểm, môi giới bảo hiểm, có uy tín trên thế giới, Bảo Việt đã nhận bảohiểm cho những công trình có vốn đầu tư lớn Hình ảnh của Bảo Việt khôngchỉ được tạo bằng con số phí thu được Trong những năm qua cùng với việccung cấp những sản phẩm bảo hiểm mới, cải tiến các sản phẩm cũ theo hướngmở rộng phạm vi bảo hiểm phục vụ khách hàng, Bảo Việt tiếp tục chú trọngvà đổi mới công tác bồi thường Trên thực tế, Bảo Việt là một công ty bảohiểm gốc tham gia tích cực vào thị trường tái bảo hiểm nói chung và thịtrường bảo hiểm - tái bảo hiểm hàng không nói riêng Bằng khả năng tàichính của mình Bảo Việt thực hiện tốt công tác bồi thường, hạn chế tổn thất,Bảo Việt còn tham gia vào thị trường tái bảo hiểm hàng không với tư cách làngười nhận tái bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm gốc khác trong nước.

2.1.2 Công ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh (Bảo Minh)

Cùng với Bảo Việt, Bảo Minh là công ty bảo hiểm gốc thứ hai đượcthành lập từ nguồn vốn ngân sách Nhà nước với số vốn 40 tỷ đồng.

Với chủ trương đúng đắn cùng sự nỗ lực không ngừng, thị phần củaBảo Minh ngày càng tăng trên thị trường bảo hiểm – tái bảo hiểm Việt Nam.Hiện nay thị phần của công ty đối với nghiệp vụ tái bảo hiểm hàng không làlên tới 98-99%.

Có thể nói rằng, Bảo Minh là công ty bảo hiểm gốc lớn tham gia vàothị trường bảo hiểm - tái bảo hiểm hàng không ở Việt Nam Năm 1996, cómột sự kiện nổi bật trong ngành bảo hiểm là việc Bảo Minh trúng thầu đượcphép cấp đơn bảo hiểm cho hãng hàng không Việt Nam (Vietnam Airlines)với tổng chi phí bảo hiểm khoảng 4 triệu USD Theo tính toán nếu VietnamAirline gặp rủi ro thì mức bảo hiểm tối đa sẽ được hưởng khoảng 600 triệuUSD Vì vậy trong nghiệp vụ này trách nhiệm của Bảo Minh khá nặng nề vàtất yếu công ty cần phân tán rủi ro trên thị trường tái bảo hiểm Ngoài ra, Bảo

Minh cũng nhận tái bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm trong nước (quaVINARE) nhằm cân đối dịch vụ.

2.2.Công ty Tái Bảo Hiểm Quốc Gia Việt Nam

Trên thị trường tái bảo hiểm Việt Nam hiện nay chỉ có duy nhất mộtcông ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp là Công ty Tái Bảo Hiểm Quốc Gia ViệtNam (VINARE) Vì vậy, mọi hoạt của thị trường tái bảo hiểm Việt Nam đềuđược thể hiện chủ yếu qua hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm của VINARE.Hiện nay, VINARE là công ty tái bảo hiểm tham gia rất tích cực vào thịtrường bảo hiểm và tái bảo hiểm hàng không với hai nghiệp vụ chủ yếu nhậntái bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm hàng không và sau đó chuyển nhượng lại táibảo hiểm cho các công ty bảo hiểm trong nước cũng như nước ngoài.

2.3.Công ty môi giới tái bảo hiểm

Có thể nói, đóng góp không nhỏ vào thị trường bảo hiểm và tái bảohiểm Việt Nam là công ty Inchinbrock, công ty này liên doanh giữa Bảo Việtvà tập đoàn AON (Mỹ) Đây cũng là công ty tham gia tích cực vào thị trườngbảo hiểm và tái bảo hiểm hàng không Hoạt động chủ yếu của công ty là cungcấp dịch vụ môi giới tái bảo hiểm gồm tính phí bảo hiểm lựa chọn nhà tái bảohiểm …Về thực chất tập đoàn AON là công ty tư vấn và môi giới hàng đầuthế giới Như vậy, công ty liên doanh giữa hai đối tác mạnh như Bảo Việt vàAON- Inchinbrock sẽ có lợi thế về vốn cũng như kinh nghiệm kinh doanh.

2.4.Các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm quốc tế

Như chúng ta biết rằng, khả năng tài chính cũng như kinh nghiệm hoạtđộng của các doanh nghiệp bảo hiểm và tái bảo hiểm Việt Nam còn hạn chếnên bước đầu việc kinh doanh nhận tái bảo hiểm chủ yếu từ các công ty bảohiểm trong nước Do vậy, hiện nay các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm quốctế thường tham gia vào thị trường tái bảo hiểm ở Việt Nam với tư cách là cácnhà nhận dịch vụ tái bảo hiểm mà thôi.

Cũng như nhiều ngành kinh doanh khác của Việt Nam, đứng trước xuthế hội nhập của nền kinh tế nước ta với nền kinh tế thế giới, thông qua hình

thức nước ta gia nhập các tổ chức AFTA, APEC, WTO đang đặt ra những yêucầu và thách thức mới cho ngành bảo hiểm Việt Nam nói chung và lĩnh vựcbảo hiểm cho ngành hàng không nói riêng Nhà nước cũng rất quan tâm đếnlĩnh vực này- lĩnh vực bảo hiểm đòi hỏi vốn lớn, công nghệ bảo hiểm cao màcác công ty bảo hiểm trong nước chưa đáp ứng được đầy đủ Do đó, Nhànước đã có những chính sách bảo hộ các doanh nghiệp bảo hiểm trong nướctrong giai đoạn mới hình thành để các doanh nghiệp này có thời gian chuẩn bịđối mặt với cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài Cuối năm2000, Nhà nước ban hành Luật kinh doanh bảo hiểm tạo hành lang pháp lý đểcác doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động và cạnh tranh lành mạnh Tuy nhiên,bên cạnh đó bản thân ngành bảo hiểm Việt Nam ngay từ bây giờ cần tạo đàcho giai đoạn phát triển tiếp theo sau chuẩn bị cho mình sức mạnh để đối mặtvới một thị trường tự do hoá và toàn cầu hoá.

3.Khái quát tình hình bảo hiểm hàng không tại Việt Nam trong thời gian qua3.1.Hoạt động bảo hiểm Hàng Không Việt Nam từ năm 1989 trở về trước

Ngày 11/07/1917, Toàn quyền Đông Dương đã quyết định thiết lậpsở hàng không Đông Dương Ngày 2/12/1937, Pháp thành lập sở Hàngkhông dân dụng Đông Dương và thiết lập các đường bay quốc tế từ HàNội Năm 1951, Công ty Hàng không Việt Nam (Air Vietnam) ra đời Theothời gian Ngành Hàng không dân dụng Việt Nam (HKDD VN) đã lớnmạnh về nhiều mặt, mở rộng quan hệ quốc tế và đã khắc phục đắc lực chocông cuộc phát triển miền bắc, góp phần đấu tranh thống nhất nước nhà.Năm 1980, Tổng cục HKDD VNđã trở thành thành viên chính thức của tổchức Hàng Không Dân Dụng quốc tế (IACO) Đây là giai đoạn mới đánhdấu sự trưởng thành của HKDD VN và đã từng bước hoà nhập vào HàngKhông Dân Dụng quốc tế.

Cơ sở vật chất kỹ thuật hạ tầng của ngành đã không ngừng được duytrì và phát triển theo hướng ngày càng hiện đại, số lượng máy bay ngàycàng được tăng cường và duy trì khả năng khai thác Nguồn năng lựcHàng không đã từng bước được bổ sung, đào tạo và sắp xếp theo chiềuhướng ngày càng hợp lý hơn Bộ máy quản lý nhà nước và quản lý sảnxuất kinh doanh ngày càng được củng cố, phát triển theo hướng hoànthiện hơn Từng bước mở rộng quan hệ quốc tế và đổi mới trang thiết bị kỹthuật, công nghệ mới hiện đại Nhà nước thay đổi cách nhìn nhận vềngành HKDD VN Đây là một trong những yếu tố đặt nền móng, chuẩn bịcho giai đoạn tiếp theo của thời kỳ mở cửa.

Có thể nói rằng, cùng với sự phát triển của ngành kinh tế quốc dânkhác, từ khi được thành lập (năm 1976) ngành HKDD VN đã phát triểnnhanh chóng Tuy trực thuộc Bộ Quốc Phòng nhưng lại hoạt động trênlĩnh vực dân sự, không những thực hiện chuyến bay trong nước mà còn cảthực hiện cả chuyến bay quốc tế Để đáp ứng yêu cầu này, năm 1980

nghiệp vụ bảo hiểm hàng không đã ra đời nhằm góp phần ổn định củangành Hàng Không Dân Dụng, góp phần đẩy mạnh nền kinh tế quốc dân.

Giai đoạn 1980-1989, nghiệp vụ bảo hiểm hàng không cũng như hoạtđộng khác tồn tại và phát triển trong cơ chế tập trung quan liêu bao cấp, mặcdù đã từng mở rộng phạm vi của mình.

3.1.1.Về công tác khai thác bảo hiểm hàng không

Trong hệ thống do có sự hợp tác giữa các nước xã hội chủ nghĩa, côngtác bảo hiểm hàng không trong giai đoạn này tồn tại và phát triển theo xuhướng chung của nền kinh tế Giá trị bảo hiểm của thân máy bay đều quy raRúp với mức chi phí cố định trong suốt cả thời kỳ là 1,75% bất kỳ trong kỳbảo hiểm có tai nạn hàng không.

Về bảo hiểm trách nhiệm của nhà chuyên chở ta dựa vào thị trường bảohiểm của hệ thống tư bản chủ nghĩa là chính (chiếm tới gần 90%) Còn lạitham gia hợp tác với các nước trong hệ thống xã hội chủ nghĩa Phí bảo hiểmtrách nhiệm được các nhà đứng đầu nhận bảo hiểm định đoạt một chiều theosự tính toán đơn phương của họ Bảo Việt cũng như Hàng không Việt Namchỉ có thể chấp nhận mức phí do các nhà môi giới đưa đến vào một thời điểmsát nút của năm hợp đồng sắp kết thúc (ngày 31/12/hàng năm).

3.1.1.1.Quy trình bảo hiểm hàng không :

Theo quy trình này hàng năm sau khi nhận các bản câu hỏi về các tiêuchuẩn liên quan đến bảo hiểm hàng không từ các nhà môi giới bảo hiểm, BảoViệt chuyển cho Hàng không Việt Nam từ Bảo Việt, môi giới tái bảo hiểm sẽthông báo cho Bảo Việt một mức phí (phí này đã có các khoản thuế và phímôi giới bảo hiểm) Căn cứ vào mức phí này Bảo Việt cộng thêm một tỷ lệ %nhất định theo sự tính toán riêng của Bảo Việt và thông báo cho Hàng không

Việt NamAirlinesViệt NamAirlines

Bảo ViệtMôi giới Bảo Việt

Các nh à nhnhận tái bảo hiểmCác nh à nhnhận tái bảo hiểm

Việt Nam thực hiện Về phía hàng không Việt Nam chỉ trả lời các câu hỏi,nhận tỷ lệ phí bảo hiểm để đóng góp theo các kỳ định trong năm.

Với cơ chế trên, cả Hàng không Việt Nam và Bảo Việt chỉ còn cáchchấp nhận các điều kiện phí bảo hiểm do các nhà môi giới đưa đến Việc đàmphán để buộc các nhà môi giới giảm phí rất khó khăn Quan hệ quốc tế rất hạnchế chủ yếu diễn ra giữa Bảo Việt và thị trường bảo hiểm còn phía Hàngkhông Việt Nam hầu như không có gì.

Các loại hình mới chỉ thực hiện cho cho những loại hình cơ bản như :Bảo hiểm thân máy bay, trách nhiệm pháp lý của nhà chuyên chở đối vớihành khách, hành lý, hàng hoá bưu kiện và người thứ ba, bảo hiểm tai nạnnhân viên tổ bay, còn các đối tượng khác như bảo hiểm trách nhiệm của chủsân máy bay, người điều hành bay, bảo hiểm trách nhiệm đối với sản phẩm…chưa tiến hành được và nhu cầu của hoạt động Hàng không trong giai đoạnnày cũng chưa đòi hỏi một cách cấp thiết.

3.1.1.2.So sánh công tác b o hi m h ng không gi a n m 1980 vảo hiểm hàng không giữa năm 1980 và ểm hàng không giữa năm 1980 và à nh ữa năm 1980 và ăm 1980 và à nh1989

1Số lượng máy bay được bảo hiểm 16 chiếc30 chiếc2

Loại máy bay được bảo hiểm Chủ yếu là các máybay nhỏ nhưIL14,IL18,TU134,YAK40,DC3…

Đa dạng, nhiều loạigồm cả máy bay dândụng và chuyên dụng3Giá trị bảo hiểm thân máy bay95 triệu VND3,8 triệu USD

4 Giới hạn trách nhiệm chung chocác chuyến bay quốc tế

5 triệu USD/1 vụ tổn thất

50 triệu USD/1 vụ tổn thất

5 Giới hạn trách nhiệm chung chocác chuyến bay trong nước

10 triệu VND/1 vụ tổnthất

1 tỷ VND/1 vụ tổn thất

6 Giới hạn trách nhiệm riêng đối vớihành khách

3 nghìn VND/1 người 5 triệu VND/1 người7 Số tiền bảo hiểm đối với tai nạn

3 nghìn VND/ người10 triệu VND/ người

9Số tiền bảo hiểm đối với bảo hiểm 3 nghìn VND/ người22 nghìn USD/ người

tai nạn nhân viên tổ bay chochuyến bay quốc tế

10Tổng phí bảo hiểm 108 triệu VND4 tỷ VND

Như vậy trong giai đoạn này bảo hiểm đã quan tâm chú ý đổi mới giớihạn trách nhiệm và số tiền bảo hiểm cho phù hợp với tình hình biến động giácả ngoài xã hội cũng như sự phát triển của thị trường bảo hiểm thế giới Đồngthời với phạm vi hoạt động ngày càng mở rộng và giới hạn trách nhiệm đượcnâng lên số phí bảo hiểm hàng không cũng được tăng lên đáng kể.

3.1.2.Về công tác bồi thường :

3.1.2.1.Đối với phần bảo hiểm thân máy bay

Có thể nói rằng, trong giai đoạn từ năm 1989 trở về trước đã xảy ra 28vụ tai nạn máy bay trong đó tổn thất toàn bộ có 9 vụ chiếm 32% tổng số vụtai nạn: tổn thất bộ phận có 19 vụ chiếm 68% tổng số vụ tai nạn Trong đó dotrục trặc kỹ thuật là 21%, do rủi ro bất ngờ 2%, do sơ xuất của người lái 59%,do thời tiết 18%.

Trong nguyên nhân do sơ xuất của con người thì số tai nạn do hạ cánhlệch đường băng chiếm 5/16 vụ Qua thống kê số vụ tai nạn máy bay có xuhướng ngày một tăng chỉ tính riêng từ năm 1987-1990 liên tiếp xảy ra 14 vụmáy bay, trong đó có tháng xảy ra hai hoặc ba vụ tai nạn máy bay liền.

Ví dụ

Tháng 6/1987 xảy ra 02 vụ tai nạn:

- Vụ TU134 A – VNA 120: nổ 02 lốp tại Băng Cốc – Thái Lan

- Vụ TU134 A – VNA 112: bị chìm khung tại Tân Sơn Nhất TP HCM Tháng 3/1988 xảy ra 03 vụ tai nạn:

- Vụ TU134 A – VNA 102: Hạ cánh chệch đường băng tại Nội Bài – HàNội.

- Vụ TU134 A – VNA 108: Sập càng khi hạ cánh tại Nội Bài – Hà Nội- Vụ AN2 – VNC 801: Bị cháy tại xưởng A75 - TPHCM

Trong 28 vụ tai nạn máy bay xảy ra, có 04 vụ không thuộc trách nhiệmbảo hiểm hàng không 5 vụ tổn thất nhỏ không làm thủ tục bồi thường, còn lại