KHÔNG Ở VIỆT NAM
1.Vài nét về thị trường bảo hiểm – tái bảo hiểm hàng không ở Việt Nam
Trước khi chính phủ ban hành nghị định 100/CP về kinh doanh bảo hiểm (năm 1993), nhà nước thực hiện độc quyền trong lĩnh vực bảo hiểm. Tái bảo hiểm cũng là hoạt động độc quyền nên còn nhiều hạn chế. Nghiệp vụ bảo hiểm- tái bảo hiểm cho ngành hàng không vẫn còn rất mới mẻ đối với các công ty bảo hiểm. Do đó, giai đoạn này thị trường bảo hiểm - tái bảo hiểm hàng không hầu như chưa có, phần lớn Bảo Việt vẫn độc quyền trong kinh doanh bảo hiểm hàng không và tái bảo hiểm hàng không ra nước ngoài.
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hoạt động bảo hiểm và tái bảo hiểm được mở rộng, do vậy, việc đa dạng hoá thị trường bảo hiểm – tái bảo hiểm là một vấn đề hết sức cần thiết. Trước tình hình đó, ngày 18/2/1993,
Chính phủ nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ban hành Nghị định 100/CP quy định về hoạt động kinh doanh bảo hiểm làm tiền đề cho việc mở rộng và phát triển thị trường bảo hiểm – tái bảo hiểm Việt Nam. Nghị định này có hiệu lực từ 1/1/1994 là nền tảng pháp lý đầu tiên trong lĩnh vực kinh doanh Bảo hiểm. Đây chính là bước ngoạt lớn cho hoạt động bảo hiểm và tái bảo hiểm ở Việt Nam.
Việc thực hiện nghị định trên của Chính phủ đã tạo hướng đi mới cho thị trường bảo hiểm – tái bảo hiểm hàng không ở Việt Nam. Trước hết là sự thành lập Công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam (VINARE) ngày 23/8/1994, mở đường cho sự ra đời của hàng loạt các công ty bảo hiểm khác như Bảo Minh, công ty cổ phần bảo hiểm Nhà Rồng, công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex, công ty bảo hiểm dầu khí. Năm 1995 có thể được coi là năm khởi đầu thực sự của thị trường bảo hiểm Việt Nam với đầy đủ ý nghĩa của từ đó.
Trong những năm qua việc quản lý Nhà nước về bảo hiểm – tái bảo hiểm hàng không đã được tăng cường thông qua việc ban hành các văn bản kinh doanh bảo hiểm – tái bảo hiểm hàng không của Bộ Tài Chính.
Thị trường bảo hiểm – tái bảo hiểm hàng không Việt Nam hoạt động theo cơ chế thị trường. Việc phát triển tái bảo hiểm hàng không ra thị trường quốc tế, mở rộng quan hệ hợp tác với các công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm có uy tín trên thế giới đã tranh thủ được sự giúp đỡ về kỹ thuật nghiệp vụ và đảm bảo an toàn kinh doanh. Tuy phí tái bảo hiểm cho ngành hàng không chuyển nhượng ra nước ngoài ngày càng tăng nhưng tỷ trọng của nó so với tổng phí bảo hiểm gốc lại giảm đi, bên cạnh đó doanh thu phí nhận tái bảo hiểm cũng tăng chứng tỏ hoạt động tái bảo hiểm ngành hàng không ở Việt Nam đã đi đúng hướng. Tuy nhiên, chúng ta cần phải tăng cường quản lý, giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm hàng không để tránh tình trạng cạnh tranh hạ phí và chuyển phần lớn dịch vụ tái bảo hiểm ra nước ngoài.
Sự đa dạng hoá các loại công ty bảo hiểm đã cho phép thị trường tái bảo hiểm hàng không ở Việt Nam phát triển với đầy đủ các thành viên cần thiết cho thị trường điển hình. Các công ty tham gia vào thị trường tái bảo hiểm hàng không Việt Nam được chia làm bốn nhóm sau:
- Các công ty bảo hiểm gốc - Công ty tái bảo hiểm. - Môi giới tái bảo hiểm.
- Các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm quốc tế.
2.1. Các công ty bảo hiểm gốc
Hiện nay, số lượng các doanh nghiệp bảo hiểm được cấp giấy phép tính đến năm 2002 đã lên tới 18 công ty trong đó có 2 công ty chưa khai trương. Sự góp mặt của các công ty bảo hiểm 100% vốn nước ngoài và các doanh nghiệp bảo hiểm một bên là đối tác Việt Nam và một bên là đối tác từ các nước có nền tài chính và dịch vụ phát triển, đã tạo cho thị trường bảo hiểm Việt Nam một sắc thái mới diện mạo mới năng động hơn, cạnh tranh đã là động lực thúc đẩy sự năng động của mọi công ty, đôi lúc sự cạnh tranh trong một số lĩnh vực lên tới đỉnh cao và không khoan nhượng. Hiện nay, trong số các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm hoạt động trên thị trường Việt Nam, ngoài công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam và công ty liên doanh môi giới bảo hiểm (Inchibrock), hầu hết các công ty còn lại tham gia vào thị trường tái bảo hiểm với tư cách là công ty bảo hiểm gốc. Hoạt động của họ chủ yếu là nhượng tái bảo hiểm. Ngoài Bảo Việt các công ty nhượng tái khác đều có điểm chung và mới thành lập từ khi có nghị định 100/CP, vốn và kinh nghiệm còn hạn chế và phải mất nhiều thời gian để ổn định cơ chế tổ chức, cách thức kinh doanh và lựa chọn nghiệp vụ phù hợp. Do đó nhiều công ty chỉ tham gia một số nghiệp vụ nhất định.
2.1.1.Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt)
Có thể nói rằng từ sau khi chính phủ ban hành nghị định 100/CP, số lượng các công ty bảo hiểm tham gia vào thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày
càng tăng làm cho thị phần của Bảo Việt ngày càng giảm. Tuy nhiên, với khả năng tài chính mạnh lại có mối quan hệ mật thiết với các công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, có uy tín trên thế giới, Bảo Việt đã nhận bảo hiểm cho những công trình có vốn đầu tư lớn. Hình ảnh của Bảo Việt không chỉ được tạo bằng con số phí thu được. Trong những năm qua cùng với việc cung cấp những sản phẩm bảo hiểm mới, cải tiến các sản phẩm cũ theo hướng mở rộng phạm vi bảo hiểm phục vụ khách hàng, Bảo Việt tiếp tục chú trọng và đổi mới công tác bồi thường. Trên thực tế, Bảo Việt là một công ty bảo hiểm gốc tham gia tích cực vào thị trường tái bảo hiểm nói chung và thị trường bảo hiểm - tái bảo hiểm hàng không nói riêng. Bằng khả năng tài chính của mình Bảo Việt thực hiện tốt công tác bồi thường, hạn chế tổn thất, Bảo Việt còn tham gia vào thị trường tái bảo hiểm hàng không với tư cách là người nhận tái bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm gốc khác trong nước.
2.1.2. Công ty bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh (Bảo Minh)
Cùng với Bảo Việt, Bảo Minh là công ty bảo hiểm gốc thứ hai được thành lập từ nguồn vốn ngân sách Nhà nước với số vốn 40 tỷ đồng.
Với chủ trương đúng đắn cùng sự nỗ lực không ngừng, thị phần của Bảo Minh ngày càng tăng trên thị trường bảo hiểm – tái bảo hiểm Việt Nam. Hiện nay thị phần của công ty đối với nghiệp vụ tái bảo hiểm hàng không là lên tới 98-99%.
Có thể nói rằng, Bảo Minh là công ty bảo hiểm gốc lớn tham gia vào thị trường bảo hiểm - tái bảo hiểm hàng không ở Việt Nam. Năm 1996, có một sự kiện nổi bật trong ngành bảo hiểm là việc Bảo Minh trúng thầu được phép cấp đơn bảo hiểm cho hãng hàng không Việt Nam (Vietnam Airlines) với tổng chi phí bảo hiểm khoảng 4 triệu USD. Theo tính toán nếu Vietnam Airline gặp rủi ro thì mức bảo hiểm tối đa sẽ được hưởng khoảng 600 triệu USD. Vì vậy trong nghiệp vụ này trách nhiệm của Bảo Minh khá nặng nề và tất yếu công ty cần phân tán rủi ro trên thị trường tái bảo hiểm. Ngoài ra, Bảo
Minh cũng nhận tái bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm trong nước (qua VINARE) nhằm cân đối dịch vụ.
2.2.Công ty Tái Bảo Hiểm Quốc Gia Việt Nam
Trên thị trường tái bảo hiểm Việt Nam hiện nay chỉ có duy nhất một công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp là Công ty Tái Bảo Hiểm Quốc Gia Việt Nam (VINARE). Vì vậy, mọi hoạt của thị trường tái bảo hiểm Việt Nam đều được thể hiện chủ yếu qua hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm của VINARE. Hiện nay, VINARE là công ty tái bảo hiểm tham gia rất tích cực vào thị trường bảo hiểm và tái bảo hiểm hàng không với hai nghiệp vụ chủ yếu nhận tái bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm hàng không và sau đó chuyển nhượng lại tái bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm trong nước cũng như nước ngoài.
2.3.Công ty môi giới tái bảo hiểm
Có thể nói, đóng góp không nhỏ vào thị trường bảo hiểm và tái bảo hiểm Việt Nam là công ty Inchinbrock, công ty này liên doanh giữa Bảo Việt và tập đoàn AON (Mỹ). Đây cũng là công ty tham gia tích cực vào thị trường bảo hiểm và tái bảo hiểm hàng không. Hoạt động chủ yếu của công ty là cung cấp dịch vụ môi giới tái bảo hiểm gồm tính phí bảo hiểm lựa chọn nhà tái bảo hiểm …Về thực chất tập đoàn AON là công ty tư vấn và môi giới hàng đầu thế giới. Như vậy, công ty liên doanh giữa hai đối tác mạnh như Bảo Việt và AON- Inchinbrock sẽ có lợi thế về vốn cũng như kinh nghiệm kinh doanh.
2.4.Các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm quốc tế
Như chúng ta biết rằng, khả năng tài chính cũng như kinh nghiệm hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm và tái bảo hiểm Việt Nam còn hạn chế nên bước đầu việc kinh doanh nhận tái bảo hiểm chủ yếu từ các công ty bảo hiểm trong nước. Do vậy, hiện nay các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm quốc tế thường tham gia vào thị trường tái bảo hiểm ở Việt Nam với tư cách là các nhà nhận dịch vụ tái bảo hiểm mà thôi.
Cũng như nhiều ngành kinh doanh khác của Việt Nam, đứng trước xu thế hội nhập của nền kinh tế nước ta với nền kinh tế thế giới, thông qua hình
thức nước ta gia nhập các tổ chức AFTA, APEC, WTO đang đặt ra những yêu cầu và thách thức mới cho ngành bảo hiểm Việt Nam nói chung và lĩnh vực bảo hiểm cho ngành hàng không nói riêng. Nhà nước cũng rất quan tâm đến lĩnh vực này- lĩnh vực bảo hiểm đòi hỏi vốn lớn, công nghệ bảo hiểm cao mà các công ty bảo hiểm trong nước chưa đáp ứng được đầy đủ. Do đó, Nhà nước đã có những chính sách bảo hộ các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước trong giai đoạn mới hình thành để các doanh nghiệp này có thời gian chuẩn bị đối mặt với cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài. Cuối năm 2000, Nhà nước ban hành Luật kinh doanh bảo hiểm tạo hành lang pháp lý để các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động và cạnh tranh lành mạnh. Tuy nhiên, bên cạnh đó bản thân ngành bảo hiểm Việt Nam ngay từ bây giờ cần tạo đà cho giai đoạn phát triển tiếp theo sau chuẩn bị cho mình sức mạnh để đối mặt với một thị trường tự do hoá và toàn cầu hoá.
3.Khái quát tình hình bảo hiểm hàng không tại Việt Nam trong thời gian qua 3.1.Hoạt động bảo hiểm Hàng Không Việt Nam từ năm 1989 trở về trước
Ngày 11/07/1917, Toàn quyền Đông Dương đã quyết định thiết lập sở hàng không Đông Dương. Ngày 2/12/1937, Pháp thành lập sở Hàng không dân dụng Đông Dương và thiết lập các đường bay quốc tế từ Hà Nội. Năm 1951, Công ty Hàng không Việt Nam (Air Vietnam) ra đời. Theo thời gian Ngành Hàng không dân dụng Việt Nam (HKDD VN) đã lớn mạnh về nhiều mặt, mở rộng quan hệ quốc tế và đã khắc phục đắc lực cho công cuộc phát triển miền bắc, góp phần đấu tranh thống nhất nước nhà. Năm 1980, Tổng cục HKDD VNđã trở thành thành viên chính thức của tổ chức Hàng Không Dân Dụng quốc tế (IACO). Đây là giai đoạn mới đánh dấu sự trưởng thành của HKDD VN và đã từng bước hoà nhập vào Hàng Không Dân Dụng quốc tế.
Cơ sở vật chất kỹ thuật hạ tầng của ngành đã không ngừng được duy trì và phát triển theo hướng ngày càng hiện đại, số lượng máy bay ngày càng được tăng cường và duy trì khả năng khai thác. Nguồn năng lực Hàng không đã từng bước được bổ sung, đào tạo và sắp xếp theo chiều hướng ngày càng hợp lý hơn. Bộ máy quản lý nhà nước và quản lý sản xuất kinh doanh ngày càng được củng cố, phát triển theo hướng hoàn thiện hơn. Từng bước mở rộng quan hệ quốc tế và đổi mới trang thiết bị kỹ thuật, công nghệ mới hiện đại. Nhà nước thay đổi cách nhìn nhận về ngành HKDD VN. Đây là một trong những yếu tố đặt nền móng, chuẩn bị cho giai đoạn tiếp theo của thời kỳ mở cửa.
Có thể nói rằng, cùng với sự phát triển của ngành kinh tế quốc dân khác, từ khi được thành lập (năm 1976) ngành HKDD VN đã phát triển nhanh chóng. Tuy trực thuộc Bộ Quốc Phòng nhưng lại hoạt động trên lĩnh vực dân sự, không những thực hiện chuyến bay trong nước mà còn cả thực hiện cả chuyến bay quốc tế. Để đáp ứng yêu cầu này, năm 1980 nghiệp vụ
bảo hiểm hàng không đã ra đời nhằm góp phần ổn định của ngành Hàng Không Dân Dụng, góp phần đẩy mạnh nền kinh tế quốc dân.
Giai đoạn 1980-1989, nghiệp vụ bảo hiểm hàng không cũng như hoạt động khác tồn tại và phát triển trong cơ chế tập trung quan liêu bao cấp, mặc dù đã từng mở rộng phạm vi của mình.
3.1.1.Về công tác khai thác bảo hiểm hàng không
Trong hệ thống do có sự hợp tác giữa các nước xã hội chủ nghĩa, công tác bảo hiểm hàng không trong giai đoạn này tồn tại và phát triển theo xu hướng chung của nền kinh tế. Giá trị bảo hiểm của thân máy bay đều quy ra Rúp với mức chi phí cố định trong suốt cả thời kỳ là 1,75% bất kỳ trong kỳ bảo hiểm có tai nạn hàng không.
Về bảo hiểm trách nhiệm của nhà chuyên chở ta dựa vào thị trường bảo hiểm của hệ thống tư bản chủ nghĩa là chính (chiếm tới gần 90%). Còn lại tham gia hợp tác với các nước trong hệ thống xã hội chủ nghĩa. Phí bảo hiểm trách nhiệm được các nhà đứng đầu nhận bảo hiểm định đoạt một chiều theo sự tính toán đơn phương của họ. Bảo Việt cũng như Hàng không Việt Nam chỉ có thể chấp nhận mức phí do các nhà môi giới đưa đến vào một thời điểm sát nút của năm hợp đồng sắp kết thúc (ngày 31/12/hàng năm).
3.1.1.1.Quy trình bảo hiểm hàng không :
Theo quy trình này hàng năm sau khi nhận các bản câu hỏi về các tiêu chuẩn liên quan đến bảo hiểm hàng không từ các nhà môi giới bảo hiểm, Bảo Việt chuyển cho Hàng không Việt Nam từ Bảo Việt, môi giới tái bảo hiểm sẽ thông báo cho Bảo Việt một mức phí (phí này đã có các khoản thuế và phí môi giới bảo hiểm). Căn cứ vào mức phí này Bảo Việt cộng thêm một tỷ lệ % nhất định theo sự tính toán riêng của Bảo Việt và thông báo cho Hàng không
Việt Nam Airlines Bảo Việt Môi giới Bảo Việt Các nh à nhận tái bảo hiểm
Việt Nam thực hiện. Về phía hàng không Việt Nam chỉ trả lời các câu hỏi, nhận tỷ lệ phí bảo hiểm để đóng góp theo các kỳ định trong năm.
Với cơ chế trên, cả Hàng không Việt Nam và Bảo Việt chỉ còn cách chấp nhận các điều kiện phí bảo hiểm do các nhà môi giới đưa đến. Việc đàm phán để buộc các nhà môi giới giảm phí rất khó khăn. Quan hệ quốc tế rất hạn chế chủ yếu diễn ra giữa Bảo Việt và thị trường bảo hiểm còn phía Hàng không Việt Nam hầu như không có gì.
Các loại hình mới chỉ thực hiện cho cho những loại hình cơ bản như : Bảo hiểm thân máy bay, trách nhiệm pháp lý của nhà chuyên chở đối với hành khách, hành lý, hàng hoá bưu kiện và người thứ ba, bảo hiểm tai nạn nhân viên tổ bay, còn các đối tượng khác như bảo hiểm trách nhiệm của chủ sân máy bay, người điều hành bay, bảo hiểm trách nhiệm đối với sản phẩm… chưa tiến hành được và nhu cầu của hoạt động Hàng không trong giai đoạn