Mục tiêu của bài nhằm: Đưa ra cơ sở luận về tín dụng ngân hàng và chất lượng tín dụng doanh nghiệp NHTM; Đánh giá thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP quân đội Việt Nam, chi nhánh Bắc Hải Phòng; Đưa ra một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay dự án tại ngân hàng quân đội chi nhánh Bắc Hải Phòng
MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHTM Chương 2: THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA & NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HẢI PHÒNG .16 2.1 Khái quát chung ngân hàng TMCP quân đội, ngân hàng quân đội - chi nhánh Bắc Hải Phòng 16 2.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP quân đội 16 2.1.1.1 Lịch sử hình thành ngân hàng TMCP quân đội Việt Nam 16 2.1.1.2 Tổ chức máy quản lý MBbank 17 2.1.1.3 Kết hoạt động MBbank năm gần .18 2.1.2 Giới thiệu MBbank chi nhánh Bắc Hải Phòng .19 2.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển MBbank - chi nhánh Bắc Hải Phòng 19 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức máy MBbank, chi nhánh Bắc Hải Phòng 21 2.1.2.3 Các lĩnh vực hoạt động MBbank, chi nhánh Bắc Hải Phòng 21 2.2 Thực trạng kết hoạt động kinh doanh chi nhánh MB Bắc Phòng giai đoạn 2016 - 2018 22 2.2.1 Tình hình huy động vốn 22 Bảng 2.1 – Huy động vốn chi nhánh MB – Bắc Phòng giai đoạn 2016 – 2018 23 Bảng2.2 - kết huy động vốn năm 2016 - 2018 24 Bảng 2.3 –Cho vay vốn chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng giai đoạn 26 2016 – 2018 26 Bảng2.4 - kết sử dụng vốn năm 2016 - 2018 27 Biểu đồ 2.1 - Huy động cho vay chi nhánh Bắc Hải Phòng 29 2.2.3 Kết kinh doanh năm từ năm 2015 – 2018 .29 Bảng 2.5 – Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng giai đoạn 2016 – 2018 30 i 2.3 Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ MBbank, chi nhánh Bắc Hải Phòng 30 2.3.1 Dư nợ tín dụng doanh nghiệp 30 Bảng 2.6- Dư nợ tín dụng doanh nghiệp chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng giai đoạn 2016 – 2018 31 Bảng 2.7 - Cơ cấu tín dụng doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng giai đoạn 2016 – 2018 32 2.3.2 Điều kiện cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng 33 2.3.2.1 Điều kiện cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Bắc Hải Phòng 34 2.3.2.2 Điều kiện cho vay mua xe khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Bắc Hải Phòng .36 2.3.3 Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ ngân hàng TMCP quân đội chi nhánh Bắc Hải Phòng 37 2.3.3.1 Tỷ lệ sinh lời từ tín dụng doanh nghiệp vừa & nhỏ 37 Bảng 2.8 – Lợi nhuận từ cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng giai đoạn 2016 – 2018 38 Bảng 2.9 – Hiệu sử dụng vốn vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh Bắc Hải Phòng 39 Biểu đồ 2.3 - ngành nghề mà chi nhánh tập trung cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ .40 2.3.3.2 Tỷ lệ nợ xấu từ cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng .41 Bảng 2.10 – Nợ xấu từ cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng giai đoạn 2016 – 2018 41 Bảng 2.11 – Phân loại nợ xấu cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB Bắc Hải Phòng 42 Bảng 2.12 - lãi suất cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ so với ngân hàng địa bàn Hải Phòng .43 2.4 Đánh giá chung chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ ngân hàng TMCP quân đội – chi nhánh Bắc Hải Phòng 43 ii 2.4.1 Những kết đạt 43 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân .45 2.4.2.1 Những vấn đề tồn 45 2.4.2.2 Nguyên nhân .46 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA & NHỎ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BẮC HẢI PHÒNG 48 3.1 Định hướng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh bắc hải phòng 48 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ MBbank hải phòng 50 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh Bắc Hải Phòng 51 KẾT LUẬN 54 TÀI LIỆU THAM KHẢO 55 iii DANH MỤC VIẾT TẮT - TMCP: Thương mại cổ phần NHTM: Ngân hàng thương mại MB: Ngân hàng quân đội SME: Doanh nghiệp vừa nhỏ KHDN: Khách hàng doanh nghiệp NHNN: Ngân hàng nhà nước TCTD: Tổ chức tín dụng TNHH: Trách nhiệm hữu hạn BCTC: Báo cáo tài KTNB: Kiểm toán nội RM CIB: Chuyên viên khách hàng doanh nghiệp lớn KHCN: Khách hàng cá nhân CBNV: Cán nhân viên PGD: Phòng giao dịch VN: Việt Nam TTQT: Thanh toán quốc tế BHXH: Bảo hiểm xã hội TG: Tiền gửi KH: Khách hàng CIC: Trung tâm thông tin quốc gia TSBĐ: Tài sản bảo đảm HMTD: Hạn mức tín dụng SXKD, PTVT, MMTB, BĐS: Sản xuất kinh doanh, phương tiện vận tải, máy móc thiết bị, bất động sản iv DANH MỤC BẢNG BIỂU MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHTM Chương 2: THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA & NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HẢI PHÒNG .16 2.1 Khái quát chung ngân hàng TMCP quân đội, ngân hàng quân đội - chi nhánh Bắc Hải Phòng 16 2.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP quân đội 16 2.1.1.1 Lịch sử hình thành ngân hàng TMCP quân đội Việt Nam 16 2.1.1.2 Tổ chức máy quản lý MBbank 17 2.1.1.3 Kết hoạt động MBbank năm gần .18 2.1.2 Giới thiệu MBbank chi nhánh Bắc Hải Phòng .19 2.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển MBbank - chi nhánh Bắc Hải Phòng 19 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức máy MBbank, chi nhánh Bắc Hải Phòng 21 2.1.2.3 Các lĩnh vực hoạt động MBbank, chi nhánh Bắc Hải Phòng 21 2.2 Thực trạng kết hoạt động kinh doanh chi nhánh MB Bắc Phòng giai đoạn 2016 - 2018 22 2.2.1 Tình hình huy động vốn 22 Bảng 2.1 – Huy động vốn chi nhánh MB – Bắc Phòng giai đoạn 2016 – 2018 23 Bảng2.2 - kết huy động vốn năm 2016 - 2018 24 Bảng 2.3 –Cho vay vốn chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng giai đoạn 26 2016 – 2018 26 Bảng2.4 - kết sử dụng vốn năm 2016 - 2018 27 Biểu đồ 2.1 - Huy động cho vay chi nhánh Bắc Hải Phòng 29 2.2.3 Kết kinh doanh năm từ năm 2015 – 2018 .29 v Bảng 2.5 – Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng giai đoạn 2016 – 2018 30 2.3 Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ MBbank, chi nhánh Bắc Hải Phòng 30 2.3.1 Dư nợ tín dụng doanh nghiệp 30 Bảng 2.6- Dư nợ tín dụng doanh nghiệp chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng giai đoạn 2016 – 2018 31 Bảng 2.7 - Cơ cấu tín dụng doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng giai đoạn 2016 – 2018 32 2.3.2 Điều kiện cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng 33 2.3.2.1 Điều kiện cho vay bổ sung vốn lưu động khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Bắc Hải Phòng 34 2.3.2.2 Điều kiện cho vay mua xe khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Bắc Hải Phòng .36 2.3.3 Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ ngân hàng TMCP quân đội chi nhánh Bắc Hải Phòng 37 2.3.3.1 Tỷ lệ sinh lời từ tín dụng doanh nghiệp vừa & nhỏ 37 Bảng 2.8 – Lợi nhuận từ cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng giai đoạn 2016 – 2018 38 Bảng 2.9 – Hiệu sử dụng vốn vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh Bắc Hải Phòng 39 Biểu đồ 2.3 - ngành nghề mà chi nhánh tập trung cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ .40 2.3.3.2 Tỷ lệ nợ xấu từ cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng .41 Bảng 2.10 – Nợ xấu từ cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng giai đoạn 2016 – 2018 41 Bảng 2.11 – Phân loại nợ xấu cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB Bắc Hải Phòng 42 vi Bảng 2.12 - lãi suất cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ so với ngân hàng địa bàn Hải Phòng .43 2.4 Đánh giá chung chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ ngân hàng TMCP quân đội – chi nhánh Bắc Hải Phòng 43 2.4.1 Những kết đạt 43 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân .45 2.4.2.1 Những vấn đề tồn 45 2.4.2.2 Nguyên nhân .46 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA & NHỎ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BẮC HẢI PHÒNG 48 3.1 Định hướng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh bắc hải phòng 48 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ MBbank hải phòng 50 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh Bắc Hải Phòng 51 KẾT LUẬN 54 TÀI LIỆU THAM KHẢO 55 vii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh kinh tế dần phục hồi phát triển mạnh mẽ, tổ chức tín dụng ngồi nước trọng đến chất lượng dịch vụ mà cung cấp cho khách hàng Là thành phố đầy tiềm Hải Phòng, doanh nghiệp vừa & nhỏ ngày nhiều có xu hướng tăng dần qua năm, ngân hàng đóng địa bàn với bề dày lịch sử Ngân hàng quân đội vừa hội vừa thách thức chi nhánh Bắc Hải Phòng Trong thời gian tháng vừa qua học tập trải nghiệm quy trình thực tế, vướng mắc mà chi nhánh gặp phải tơi định chọn đề tài cho khóa luận mình:”Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP quân đội – chi nhánh Bắc Hải Phòng” Qua nghiện cứu khóa luận tơi đưa ba phần là: Cơ sở lý luận tín dụng ngân hàng chất lượng tín dụng doanh nghiệp NHTM, thực trạng cho vay doanh nghiệp chi nhánh MB Bắc Hải Phịng, từ đưa định hướng biện pháp để nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh Với sở lập luận, dẫn chứng giải pháp tơi mong viết giúp ích cho không ngân hàng quân đội chi nhánh Bắc Hải Phòng mà với tổ chức kinh tế khác Mục tiêu nghiên cứu - Cơ sở luận tín dụng ngân hàng chất lượng tín dụng doanh nghiệp NHTM - Thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP quân đội Việt Nam, chi nhánh Bắc Hải Phòng - Một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay dự án ngân hàng quân đội chi nhánh Bắc Hải Phòng Phương pháp nghiên cứu Trong khoá luận em sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính định lượng, thu thập nguồn thông tin sơ cấp thứ cấp - Phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử - Phương pháp thống kê, phân tích tổng hợp từ số liệu thu thập để đánh giá hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB Bắc Hải Phòng Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB Bắc Hải Phòng - Phạm vi nghiên cứu: hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ ngân hàng quân đội chi nhánh Bắc Hải Phòng năm gần đây, từ năm 2016 đến năm 2018 Ý nghĩa khoa học thực tiễn khoá luận Ý nghĩa khoa học khoá luận - Đề xuất phương án tiêu đánh giá để nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ NHTM - Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ cho vay NHTM Ý nghĩa thực tiễn - Kết nghiên cứu giúp đánh giá hoạt động tín dụng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ NHTM quân đội chi nhánh Bắc Hải Phòng Đề xuất phương án nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ NHTM quân đội chi nhánh Bắc Hải Phịng Bố cục khóa luận Ngồi lời nói đầu kết luận, danh mục từ viết tắt, danh mục hình vẽ đồ thị, bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục, nội dung khóa luận trình bày theo kết cấu thành chương: Chương 1: Cơ sở luận tín dụng ngân hàng chất lượng tín dụng doanh nghiệp NHTM Chương 2: Thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP quân đội Việt Nam, chi nhánh Bắc Hải Phòng Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay dự án ngân hàng quân đội chi nhánh Bắc Hải Phòng Chương 1: CƠ SỞ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHTM 1.1 Những vấn đề tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng Tín dụng chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng sau thời gian định quay trở lại người sở hữu với lượng giá trị lớn lượng giá trị ban đầu •Nguyên tắc vay vốn + Vốn vay phải sử dụng mục đích cam kết hợp đồng tín dụng Có nghĩa vốn mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng phải khách hàng sử dụng mục tiêu, mục đích mà hai bên cam kết hơp đồng + Vốn vay phải hoàn trả nợ gốc lãi vay hạn thỏa thuận với TCTD Có nghĩa khách hàng phải trả gốc lãi theo tháng theo quý, năm cho ngân hàng cam kết hợp đồng tín dụng 1.1.2 Điều kiện chung vay vốn Thứ nhất, khách hàng có đủ tư cách pháp lý Tư cách pháp lý tư cách cá nhân, pháp nhân, tổ chức hay chủ thể khác tham gia vào nhiều quan hệ pháp luật định Tư cách pháp lý địa vị pháp lý thể vị trí, vai trị chủ thể quan hệ pháp luật liền với quyền lợi, nghĩa vụ trách nhiệm pháp lý phát sinh Tư cách pháp lý tảng để xác định quyền lợi nghĩa vụ người điểm xuất phát để gỡ rối tranh chấp tố tụng Thứ hai, mục đích sử dụng vốn hợp pháp Vốn vay phải sử dụng mục đích cam kết hợp đồng tín dụng, hợp pháp không sử dụng vào việc mà pháp luật nghiêm cấm gây tổn hại cho xã hội Thứ ba, khách hàng có khả tài chinh để trả nợ Khách hàng phải có lực tài lành mạnh, để ngân hàng có khả thu hồi vốn cho vay Thứ tư, khách hàng có phương án sử dụng vốn khả thi Vốn vay phải sử dụng mục đích mục đích sử dụng vốn phải khả thi, phải thu hồi vốn lợi nhuận tương lai 2.3.3.2 Tỷ lệ nợ xấu từ cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng Bảng 2.10 – Nợ xấu từ cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng giai đoạn 2016 – 2018 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2017 Năm 2016 89 70 40 Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ 5192 3775,98 1800 Tổng dư nợ 9440 6293,3 4000 Nợ xấu tín dụng doanh nghiệp vừa & nhỏ/Tổng dư nợ 0.94% 1,11% 1% Nợ xấu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ/ dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ 1,71% 1,85% 2,22% Nợ xấu cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng giai đoạn 2016 – 2018 Biểu đồ 2.4- Tỷ lệ nợ xấu chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng giai đoạn 2016 - 2018 41 Từ trước đến nợ xấu ln vấn đề quan tâm Ngân hàng nhà nước nói chung tổ chức tín dụng nói riêng đặc biệt Ngân hàng quân đội Nhìn chung ngân hàng quân đội chi nhánh Bắc Hải Phòng trì mức tỷ lệ nợ xấu thấp theo quy định ngân hàng nhà nước 3% Cho thấy khả cho vay công tác thu hồi nợ chi nhánh tốt Tỷ lệ giảm từ 2% xuống 1,8% vào năm 2018 chiều hướng tốt cho chi nhánh, khu tổng dư nợ lại tăng, từ cho thấy chất lượng tín dụng chi nhánh tốt an toàn Bảng 2.11 – Phân loại nợ xấu cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB Bắc Hải Phòng Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2018 2017 2016 Nợ cần ý 45,6 40,69 20,45 Nợ tiêu chuẩn 20,18 15,01 10,24 Nợ ghi ngờ 14,67 8,7 5,87 Nợ có khả vốn 8,55 5,6 3,44 89 70 40 Tổng Qua bảng 2.11 ta thấy tỷ lệ nợ xấu cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng tăng qua năm Nguyên nhân dư nợ chi nhánh tăng qua năm giai đoạn 2016 – 2018 Năm 2018 tỷ lệ nợ xấu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 89 tỷ đồng tăng 27% so với năm 2017, nợ nhóm chiếm tỷ trọng cao 51,24% khách hàng quên chưa tất toán khoản nợ đến hạn cao nên tỷ trọng tương đối cao, khả thu hồi nợ chi nhánh nhóm cao Nợ khả thu hồi vốn năm 2018 8,55 tỷ đồng chiếm 9,6%, chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng tỷ lệ nợ xấu 42 Bảng 2.12 - lãi suất cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ so với ngân hàng địa bàn Hải Phòng Lãi MBbank Agriban BIDV Techcomba Vietcomban ACB suất k nk k Theo kì hạn Ngắn hạn 7,5 – 8% 6,5% 7% 7-7,5% 6,5 – 7,5% – 8% 7,5 – 8,5% Trung hạn 8,5 – 10,5% – 8,5% – 9% 7,5 – 9% 8,5 – 9,5% 8,5 – 10,5% Dài hạn 10,5% 13% 8,5 – 10,5% 9,5 – 11% 9,5 – 11% 9,5 – 11% 10,5 – 13% Ngoại tệNgắn hạn 3,5 – 4,5% 2,5 – 3,5% – 4% 3,5 – 4% – 5% – 4% Nguồn: Khảo sát lãi suất địa bàn Hải Phòng năm 2019 Từ bảng số liệu cho thấy, tỷ lệ lãi suất MBbank cạnh tranh so với ngân hàng khác địa bàn So với ngân hàng khối Big4 MB có lãi suất cao khơng nhiều, bên cạnh đơi ngũ cán nhân viên MB có trình độ tốt nên khâu xử lý tác nghiệp nhanh chóng nên cạnh tranh với ngân hàng lớn Hơn ngân hàng quân đội thuộc đội ngũ quân đội nhân dân Việt Nam thu hút doanh nghiệp trẻ, có tài lành mạnh Tất nhiên MBbank điều chỉnh lại lãi suất linh hoạt khả cạnh tranh cao hơn, đặc biệt ngân hàng cổ phần sử dụng sách giảm lãi suất để thu hút doanh nghiệp 2.4 Đánh giá chung chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ ngân hàng TMCP quân đội – chi nhánh Bắc Hải Phòng 2.4.1 Những kết đạt Thứ lợi nhuận trước thuế, vấn đề luôn quan tâm tổ chức kinh tế có ngân hàng quân đội chi nhánh Bắc Hải Phòng Về vấn đề chi nhánh làm tốt vai trị mình, cụ thể lợi nhuận tăng qua năm cho thấy vững mạnh đội ngũ nhân viên, lãnh đạo tận tình Giám đốc chi nhánh Bùi Hữu Hùng Anh, với chiến lược kinh 43 doanh cụ thể, rõ ràng liệt đưa chi nhánh ngày phát triển, đủ lực để cạnh tranh với ngân hàng, tổ chức kinh tế khác địa bàn vươn tầm khu vực Thứ 2, Dư nợ tín dụng tăng mạnh qua năm, tốc độ tăng trưởng 50% vào năm 2018 Với định hướng “trở thành ngân hàng thuận tiện Việt Nam” lãi suất cho vay ngân hàng MBbank cao so với ngân hàng khác nhóm ngân hàng nhà nước vài ngân hàng thương mại cổ phần khác, nhiên với nhanh chóng xử lý tình huống, vấn đề, giải ngân nhanh chóng mà MB chi nhánh Bắc Hải Phòng nhận lựa chọn khách hàng Mặt khác MBbank ngày xây dựng cho thương hiệu riêng, với uy tín tiện lợi dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ khơng ngừng tăng qua năm, đóng góp phần vào cấu cho vay toàn hệ thống Thứ 3, tỷ lệ nợ xấu mức an toàn Mặc dù dư nợ tăng 50% năm qua, tỷ lệ nợ xấu lại có xu hướng giảm, ln nằm giới hạn an tồn Trong dư nợ từ cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chiếm tỷ cao nhất, tỷ lệ nợ xấu dước mức 3% thành cơng chi nhánh Qua MB chi nhánh Bắc Hải Phịng khơng ngân hàng thuận tiện, mà cịn ngân hàng an tồn, cơng tác thu nợ khéo néo, nhanh chóng Thứ 4, danh mục sản phẩm tín dụng doanh nghiệp vừa & nhỏ đa dạng phong phú Phục vụ tất yêu cầu khách hàng, bên cạnh cho vay doanh nghiệp MB Bắc Hải Phịng cịn có gói chuyển tiền ưu đãi, dịch vụ bảo lãnh, LC, tài trợ thương mại, xuất nhập khẩu… Thứ 5, Chất lương phục vụ chi nhánh tốt Với uy tín mình, ngân hàng qn đội chi nhánh Bắc Hải Phòng lấy niềm tin đại đa số khách hàng Chất lượng phục vụ chi nhánh đánh giá chuyên nghiệp, thủ tục xét duyệt nhanh gọn, khách hàng tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng Công tác chăm sóc khách hàng tốt, chi nhánh có quà cho khách hàng kỉ niệm thành lập doanh nghiệp hay ngày lễ 8/3, 20/10, lễ tết…Đối với khách hàng tiềm chi nhánh chi nhánh có sách ưu đãi khác, thẩm quyền chi nhánh 44 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 2.4.2.1 Những vấn đề tồn Mặc dù chi nhánh dần khẳng định vị khối ngân hàng thương mại cổ phần, nhiên hoạt động tín dụng doanh nghiệp chi nhánh hạn chế Về hài lòng khách hàng, đội ngũ cán nhân viên chi nhánh cố gắng đáp ứng nhu cầu nhanh cho khách hàng, nhiên số điều kiện khách quan mà chưa đáp ứng hết yêu cầu khách hàng cách tốt Sự chuyên nghiệp ngân hàng trình xem xét cho vay khách hàng, thực tế có số vay doanh nghiệp tương đối lớn, vượt thẩm quyền giám đốc chi nhánh Từ phải trình lên hội sở nên thời gian khách hàng, làm hình ảnh ngân hàng Hiệu sử dụng vốn vay chi nhánh thấp, định hướng giám đốc chi nhánh dần dịch chuyển thu lợi nhuận từ hoạt động tín dụng sang thu dịch vụ nên tỷ trọng hiệu sử dụng vốn vay thấp giảm qua năm Danh mục sản phẩm chi nhánh chưa tạo khác biệt so với ngân hàng khác khả cạnh tranh ngân hàng đặc biệt với nhóm ngân hàng nhà nước khó Mặc dù, mức đóng góp lợi nhuận nhóm phân khúc doanh nghiệp vừa & nhỏ lớn nhất, nhiên so với doanh nghiệp tăng lên thành phố Hải Phịng tăng lên tệp khách hàng phân khúc không nhiều Sự tiếp cận doanh nghiệp chưa liệt, triển khai chưa tốt mong đợi Mạng lưới kênh phân phối chưa rộng Chi nhánh tập trung ngành nghề địa bàn thành phố, chưa tiếp cận khách hàng khác gần khu vực Hải Dương, Thái Bình….Một số ngành nghề cịn hạn chế đóng tàu, xuất nhập khẩu….với thành phố đầy tiềm chi nhánh chưa khai thác hết mạnh toàn khu vực 45 Nguồn nhân lực chi nhánh không tương xứng với tăng lên dư nợ Chi nhánh không tuyển thêm nhiều đội ngũ nhân viên, làm cho người phải làm nhiều việc dẫn đến chất lượng công việc không hiệu Hơn tệp khách hàng chi nhánh không mới, làm cho lĩnh vực lặp lặp lại ngành nghề kinh doanh không đa dạng phong phú 2.4.2.2 Nguyên nhân Nguyên nhân khách quan Sự bất cân xứng thông tin khách hàng doanh nghiệp địa bàn, thơng tin doanh nghiệp khó thu thập Một kênh hữu ích tham khảo thông tin khách hàng cá nhân trung tâm thơng tin tín dụng CIC NHNN khơng thường xuyên cập nhật không đầy đủ, đặc biệt khách hàng quan hệ tín dụng lần đầu Hơn chi phí lần tra thơng tin cịn lớn, mà chất lượng thông tin không đầy đủ Do kinh tế, địa bàn hoạt động ngân hàng ngày trở nên gay gắt khó khăn Đặc biệt cạnh tranh với doanh nghiệp lớn khó vietcombank, agribank, BIDV, vietinbank…mạng lưới phân phối ngân hàng lớn Như vietinbank địa bàn có chi nhánh 50 phòng giao dịch thành phố, trải rộng tất quận huyện, MB có chi nhánh 11 phịng giao dịch chưa tiếp cận nhiều đối tương khách hàng địa bàn Chiến lược phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa & nhỏ chưa có bật, giống so với ngân hàng khác Đặc biệt ngân hàng lớn họ có sách lớn cho doanh nghiệp vừa & nhỏ giảm lãi suất, miễn phí chuyển tiền BIDV, MBbank lãi suất cịn cao chưa miễn lãi họ Nguyên nhân liên quan đến thời tiết địa hình Các khu cơng nghiệp thành phố xa so với trung tâm đặc biệt chi nhánh Vì cơng tác tìm kiếm, thẩm định gặp nhiều khó khăn thời gian Đặc biệt trời nắng đến mùa mưa việc lại chuyên viên quan hệ khách hàng khó khăn 46 Nguyên nhân chủ quan Hoạt động bán hàng maketing chưa thực hiệu quả, chưa đa dạng kênh truyền thông, Đối với khách hàng doanh nghiệp chi nhánh chưa có riêng trang web riêng, để doanh nghiệp tham khảo sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, tỷ giá, lãi suất Chính chưa có nhiều doanh nghiệp biết đến sử dụng dịch vụ chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng Các ngành nghề mà chi nhánh cung cấp nhiều hạn chế, đặc biệt đặc thù Hải Phòng gần biển mạnh ngành thủy, hải sản, xuất nhập khẩu, đóng tàu…mà MB chi nhánh Hải Phịng lại khơng tài trợ, cho vay với ngành nghề liên quan đến đóng tàu, làm nhiều hội để tăng trưởng dư nợ doanh thu chi nhánh Lãi suất cho vay mà giám đốc đưa cao so với ngân hàng khác, làm giảm khả cạnh tranh MB so với ngân hàng địa bàn Hơn sản phẩm mà MB cung cấp chưa có bật so với ngân hàng khác, mà với môi trường cạnh tranh buộc ngân hàng phải có điểm bật để cạnh tranh so với tổ chức tín dụng khác Đội ngũ nhân viên ngân hàng già dặn, nhiều kinh nghiệm nhiên lại bị già hóa khơng tuyển thêm nhiều người mới, làm cho đội ngũ nhân viên chi nhánh bới động, không trẻ trung so với ngân hàng cổ phần nhỏ Hơn chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp họ phải làm nhiều việc từ khâu tác nghiệp, từ tìm kiếm khách hàng, phân tích, thẩm định, đôn đốc khách hàng trả nợ lãi gốc đến hạn Việc khiến chuyên viên quan hệ khách hàng nhiều thời gian việc xử lý hồ sơ, giải ngân thu nợ thời gian làm chậm tiến trình kinh doanh khách hàng Vì chi nhánh nên tách biệt phận, tác nghiệp phận cho hồ sơ khách hàng hồn thiện thời gian ngắn 47 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA & NHỎ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BẮC HẢI PHÒNG 3.1 Định hướng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh bắc hải phòng Với kết đạt năm 2018 trở thành top “ 50 doanh nghiệp niêm yết tốt Việt Nam” Trong năm 2019 tình hình giới dự báo diễn biến khó lường, giá dầu lạm phát tăng cao, mục tiêu phủ ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát, trì tốc độ tăng trưởng GDP, việc áp dụng basel II vào Việt Nam Ngân hàng quân đội tự hào năm 2018 tổ chức kinh tế áp dụng Basel II, từ cho thấy MBbank ngân hàng tuân thủ chặt chẽ quy định mà phủ, NHNN đưa Với mục tiêu “trở thành ngân hàng thuận tiện nhất, bám sát mục tiêu chiến lược trở thành top ngân hàng thương mại kinh doanh hiệu an toàn”, ngân hàng quân đội đặc biệt chi nhánh Bắc Hải Phòng cố gắng từ ban lãnh đạo đến cán nhân viên để đưa MBbank có bước phát triển vững an toàn Hơn năm 2019 ngân hàng quân đội kỉ niệm 25 năm thành lập, với bước sang giai đoạn phát triển 2019 – 2024 MBbank tâm hoàn thành tốt kế hoạch đặt với tinh thần “ chiến tâm, tạo cách biệt” Kế thừa phát huy thành tựu đạt được, ngân hàng quân đột triển khai chiến lược năm 2019 “ tập trung kiện tồn tổ chức hoạt động, hệ thống quy định, sách nội theo hướng tăng cường quản trị giám sát cấp cao với hỗ trợ hiệu quả, đồng thời quan tâm tới công tác bồi dưỡng đạo tạo để phát triển cán cấp có đức, có tài làm nịng cốt cho MB tương lai, đẩy mạnh hoạt động bán chéo tập đoàn phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng tài đại mang lại nhiều giá trị cho khách hàng cổ đông” Định hướng chi nhánh MB – Bắc Hải Phòng: Tiếp tục trì khách hàng hữu, mở rộng khai thác sâu khách hàng mới, tập trung vào phân khúc doanh nghiệp vừa nhỏ Đa dạng hóa sản phẩm tài trợ cho doanh nghiệp, 48 mở rộng phạm vi, ngành nghề áp dụng cho vay, bên cạnh chi nhánh khai thác sâu phát triển dịch vụ bảo lãnh, tốn, tài trợ thương mại…vì mảng gặp rủi ro tạo doanh thu lợi nhuận cao cho chi nhánh Tuy nhiên với đặc thù doanh nghiệp chi nhánh trì nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Với mục tiêu trở thành ngân hàng thuận tiện nhất, với kỉ niệm 25 năm thành lập năm 2019 này, MB – chi nhánh Bắc Hải Phịng tiếp thu có kế hoạch bán hàng liệt hiệu quả, tuân thủ chặt chẽ đạo hội sở Đồng thời khai thác sâu mạnh địa bàn, mở rộng phát triển khu vực lân cận + Đảm bảo tất phịng giao dịch địa bàn có tổ tác nghiệp, chuyên viên chuyên trách mảng khách hàng doanh nghiệp Đồng thời liên tục gia tăng số lượng chất lượng chuyên viên mảng khách hàng doanh nghiệp vừa & nhỏ để tạo luồng khách hàng mới, mà trì khách hàng hữu Chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp vừa & nhỏ, tăng cường công tác thẩm định tài sản kiểm soát dư nợ quản lý nợ để hạn chế nợ xấu đến mức thấp + Giám sát quản lý chặt chẽ dòng tiền mà ngân hàng cung cấp có sử dụng mục đích cam kết hợp đồng tín dụng khơng + Phát triển sở trì lượng khách hàng hữu, khai thác từ khách hàng đối tác nhà cung cấp khách hàng nhằm khai thác sâu Đồng thời tạo thuận tiện việc sử dụng sản phẩm từ ngân hàng Bên cạnh ngân hàng tổ chức bán chéo sản phẩm từ bên phòng Khách hàng cá nhân, sàn giao dịch khai thác tối đa hội mà chi nhánh có + Tập trung tăng trưởng tín dụng phù hợp với mục tiêu định hướng MBbank, cải thiện tỷ lệ dư nợ đồng thời kiểm soát mức nợ xấu đến mức thấp 1% Cơ cấu lại khách hàng, tập trung vào lượng khách hàng có tài lành mạnh có tài sản chấp rõ ràng Nguồn: BCTC thường niên Ngân hàng quân đội 49 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ MBbank hải phòng Triển khai chiến lược ngân hàng cộng đồng Ngân hàng cộng đồng ngân hàng thuận tiện địa phương với mục tiêu trì khách hàng hữu, phát triển khách hàng mớ, bán sản phẩm doanh nghiệp tác nghiệp bán chéo khách hàng cá nhân Định hướng chiến lược chi nhánh tập trung vào ngành nghề tiềm số 10 ngành nghề chọn khu vực triển khai chặt chẽ ngành nghề này, với mục đích nói tới ngành nghề người ta nghĩ tới ngân hàng MB – Bắc Hải Phòng Hai ngành mà chi nhánh chọn sản xuất kinh doanh hàng hóa tiêu dùng sản xuất kinh doanh sản phẩm khí, ngành xem ngành tiềm khu vực Với đầu mối giao thông kinh tế quan trọng tỉnh phía Bắc, có cảng biển nên ngành khí có tiềm tương lai Chú trọng đào tạo cán nhân viên mới, Với mục tiêu đào tạo đội ngũ nhân lực giỏi động MBbank kí hợp đồng liên kết với trường đại học trọng điểm nước, phía bắc có Học Viện Ngân hàng, học viện tài chính, đại học kinh tế quốc dân đại học ngoại thương Nhằm khai thác đội ngũ trẻ, động để đưa MBbank phát triển lên tầm cao mới, vững mạnh mặt Nâng cao chất lượng dịch vụ Đội ngũ nhân viên tác phong nhanh nhẹn, lịch quy trình xử lý tình văn minh, đại, thân thiện khách hàng có ấn tượng tốt, giúp trì mối quan hệ với khách hàng Đẩy mạnh bán chéo sản phẩm Từ khách hàng cá nhân khai thác sâu bán sản phẩm khách hàng doanh nghiệp ngược lại chuyên viên khách hàng doanh nghiệp bán chéo sản phẩm cá nhân Phục vụ tốt nhu cầu từ khách hàng, mở rộng phạm vi khách hàng hữu phát triển sản phẩm Cơ sở vật chất đại Trong năm gần đây, ngân hàng liên tục thay đổi hình ảnh làm hệ thống kênh phân phối nhằm nâng cao nhận diện thương hiệu Từ chi nhánh bố trí khơng gian bên phòng giao dịch gia tăng tỷ lệ không gian dành cho khách hàng Khu vực giao dịch đòi hỏi tốc độ nhanh, 50 lượng tiền vào nhiều, chi nhánh có quầy giao dịch giành riêng cho khách hàng doanh nghiệp giúp khách hàng thực nhanh chóng nhu cầu giao dịch, giảm thiểu thời gian chờ đợi Ngăn ngừa xử lý nợ xấu tăng cường kiểm tra giám sát sau cho vay Nợ xấu vấn đề muôn thuở làm giảm lợi nhuận tổ chức kinh tế đặc biệt ngân hàng Vì cán kinh doanh phải kiểm tra trực tiếp, giám sát hoạt động khách hàng Với tài sản bất động sản, máy móc thiết bị, hàng tồn kho cán tín dụng phải trực tiếp kiểm tra, theo dõi, với tài sản khoản phải thu cán tín dụng phải trực tiếp liên hệ với bên thứ để chắn thu khoản nợ tương lai Ngồi chun viên khách hàng doanh nghiệp cần phải giám sát sau giải ngân, đảm bảo đồng tiền đưa phục vụ mục đích cam kết hợp đồng tín dụng, thực thu thập nguồn thông tin đáng tin cậy từ quan quản lý nhà nước CIC, từ đối tác khách hàng ….để giảm thiểu rủi ro đến mức thấp Hoàn thiện cơng tác xếp hạng tín dụng phân loại nợ Ngân hàng tiến hành rà soát phân loại nợ theo thơng lệ quốc tế, xếp hạng tín dụng chuẩn theo Basel II Rà soát lại hồ sơ khách hàng xem có đủ giấy tờ cần thiết, kiểm tra lại mục đích vay vốn loại cho vay trung & dài hạn Hồn thiện quy trình tín dụng chặt chẽ, xây dựng mối liên hệ chặt chẽ phịng ban, phân cơng trách nhiệm, nhiệm vụ rõ ràng cấp ngành Đảm bảo việc tuân thủ quy định ngân hàng quân đội quy định nhà nước việc cấp tín dụng, làm hạn chế rủi ro đến mức thấp Hồn thiện vấn đề chấm điểm khách hàng, để chấm điểm khách hàng cách minh bạch xác nhất, cán tín dụng phải đến tận nơi để khảo sát vấn khách hàng để đưa kết luận đắn 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh Bắc Hải Phòng - Thứ nhất, kiến nghị với lãnh đạo cấp chi nhánh + Khai thác sâu sản phẩm có phát triển sản phẩm Hiện MBbank khai thác 13 sản phẩm khách hàng doanh nghiệp, nhiên khoản cho vay chưa đồng chủ yếu cho vay bổ sung vốn lưu động, 51 sản phẩm khác có nhiều tiền phát triển lại chưa triển khai liệt sâu rộng Mở rộng mạng lưới khách hàng số doanh nghiệp thành lập ngân hàng không tài trợ điều làm nhiều hội tăng doanh thu cho ngân hàng Một số ngành nghề tiềm đóng tàu, chi nhánh khơng tài trợ ngành hạn chế, nhiên với đặc trưng địa hình gần biển Hải Phịng lại phát triển ngành này, MBbank Bắc Hải Phịng đưa từ ngành hạn chế trở thành ngành tiềm chi nhánh + Nâng cao hiệu maketing Sự bất cân xứng thông tin ngân hàng khách hàng trở ngại lớn chi nhánh Đôi ngân hàng khơng biết khách hàng cần để cung cấp sản phẩm phù hợp, ngược lại doanh nghiệp ngân hàng có sản phẩm ưu đãi phù hợp với doanh nghiệp Vì chia sẻ lắng nghe thường xuyên từ khách hàng cần thiết, ngồi việc trì mối quan hệ với khách hàng Để khơng cịn tường ngăn cách, ngân hàng doanh nghiệp thoải mái chia sẻ nhu cầu mong muốn để đưa sản phẩm phù hợp + Mở rộng thị phần phạm vi mạng lưới khách hàng Mặc dù khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ nhóm khách hàng tiềm chủ chốt ngân hàng, nhiên chưa cao so với ngân hàng khác Hầu hết điểm giao dịch, chi nhánh MB tập trung khu trung tâm, không khai thác hết tiềm năng, khu công nghiệp huyện xã, chi nhánh nên mở rộng địa bàn khu vực nông thôn thành phố - Thứ hai, kiến nghị với cấp để thực giải pháp chi nhánh + Cơ cấu lại tổ chức nhân sự, tách biệt vị trí Hiện hay chuyên viên khách hàng doanh nghiệp thực nhiều vai trò từ thu thập hồ sơ khách hàng, đến xử lý giải ngân, giám sát thu nợ khiến quy trình xử lý chưa nhanh chóng Ngân hàng nên tách biệt nhiều phận khác nhau, nhiều người làm cơng việc xử lý nhanh chóng hiệu + Tăng cường đạo tạo đội ngũ cán nhân viên Ngoài việc học hỏi theo tổ chức trước nước bên canh ngân hàng nên tiếp thu 52 thứ mẻ từ tổ chức tín dụng quốc tế Thường xuyên sàng lọc chuyên viên có`1` tiềm để tiến hành đào tạo phát triển + Để cạnh tranh với ngân hàng khác đặc biệt ngân hàng khối Big4, ngân hàng quân đội đặc biệt chi nhánh Bắc Hải Phịng phải có nhiều sách lãi suất phù hợp, ưu đãi khách hàng để tự tin cạnh tranh với ngân hàng khác Tạo khác biệt mà có MBbank chi nhánh Bắc Hải Phịng có - Thứ ba, kiến nghị phủ Đơn giản hóa thủ tục hành chính, tiếp tục xây dựng hồn chỉnh mơi trường pháp lý theo hướng minh bạch, xây dựng hệ thống văn quy phạm pháp luật liên quan điều tín dụng doanh nghiệp Xây dựng mơi trường pháp lý hồn chỉnh tạo điều kiện cho ngân hàng điện tử hoạt động theo chuẩn mực thông lệ quốc tế Tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông hoạt động ngân hàng nước ngồi, tận dụng nguồn vốn cơng nghệ nước ngoài, tổ chức quốc tế trao đổi thông tin kinh nghiệm từ bạn bè quốc tế - Thứ tư, kiến nghị với ngân hàng nhà nước + Nâng cao chất lượng thông tin tín dụng trung tâm thơng tin quốc gia CIC nhằm đáp ứng yêu cầu thông tin cập nhập để NHTM nói chung ngân hàng quân đội chi nhánh Bắc Hải Phịng nói riêng, có nhìn xác doanh nghiệp pháp lý chủ sở hữu, tài sản đảo bảo, dư nợ TCTD… doanh nghiệp + Hoàn thiện chế lãi suất, phát huy công cụ lãi suất NHNN Lãi cần điều chỉnh để phù hợp với diễn biến thị trường tiền tệ phù hợp với việc phát triển kinh tế xã hội thời kì, đảm bảo ổn định mặt lãi suất, tương đồng lãi suất đồng nội tệ ngoại tệ…qua hạn chế tình trạng cạnh tranh không lành mạnh lãi suất 53 KẾT LUẬN Trong bối cảnh kinh tế dần phục hồi phát triển mạnh mẽ, đồng thời cạnh tranh mặt tổ chức kinh tế đặc biệt ngân hàng lại trở lên gay gắt, với áp lực lòng tin khách hàng nhóm ngân hàng nước sách ưu đãi từ ngân hàng cổ phần khác Cuộc rượt đuổi gay gắt không ngân hàng nước mà ngân hàng nước ngoài, đề tài “ Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ MB chi nhánh Bắc Hải Phịng” vơ cần thiết thực nội dung sau: Một là, khóa luận trình bày tổng quan sở luận tín dụng ngân hàng chất lượng tín dụng doanh nghiệp NHTM Việt Nam Trong chia làm phần là: vấn đề tín dụng ngân hàng, tổng quan tín dụng doanh nghiệp, tiêu đánh giá chất lượng cho vay KHDN SME Hai là, Khóa luận vào thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP quân đội Việt Nam, chi nhánh Bắc Hải Phịng Bài viết phân tích thực trạng hội thách thức thành phố Hải Phòng, kết đạt chi nhánh ngân hàng quân đội nói chung với MB chi nhánh Bắc Hải Phịng nói riêng Đánh giá tiêu chất lượng hoạt động tín dụng chi nhánh tiến hành khai thác sâu thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ chi nhánh Bắc Hải Phòng Đồng thời viết vấn đề làm chưa làm chi nhánh để từ có biện pháp để nâng cao hiệu hoạt động Ba là, sở đánh giá thực trạng nguyên nhân hạn chế dự báo tình hình hoạt động thời gian tới định hướng phát triển chi nhánh Đồng thời đưa số kiến nghị biện pháp giúp chi nhánh Bắc Hải Phòng nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa & nhỏ 54 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình GS TS Nguyễn Văn Tiến, 2014, Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống Kê Giáo trình GS.TS Nguyễn Văn Tiến, giáo trinhg nguyên lý nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Giáo trình tín dụng ngân hàng Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Thơng tư 36/2014/ TT-NHNN Quyết định số 493/2005/ QĐ – NHNN ngày 22/4/2005 NHNN việc ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Khóa luận tham khảo Báo cáo kết quae kinh doanh ngân hàng quân đội chi nhánh Bắc Hải Phòng nguồn lam luan van.net 10 https://luanvanaz.com/khai-niem-doanh-nghiep-va-phan-loai-doanhnghiep.html 11 BCTC thường niên ngân hàng TMCP quân đội 55 ... PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA & NHỎ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BẮC HẢI PHÒNG 48 3.1 Định hướng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh bắc hải. .. PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA & NHỎ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BẮC HẢI PHÒNG 48 3.1 Định hướng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh bắc hải. .. TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA & NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HẢI PHÒNG .16 2.1 Khái quát chung ngân hàng TMCP quân đội, ngân hàng quân đội - chi nhánh