Đánh giá quy định của pháp luật về tài sản bảo đảm

MỞ ĐẦU Trong sống, thiếu việc giao kết hợp đồng, với việc phát sinh quyền nghĩa vụ Tuy nhiên, lúc nghĩa vụ bên có nghĩa vụ thực theo hợp đồng Do đó, có biện pháp bảo đảm việc thực nghĩa vụ quy định Bộ luật dân năm 2015 (BLDS năm 2015) Để hiểu rõ biện pháp bảo đảm nói riêng, tài sản sử dụng làm tài sản bảo đảm nói riêng, em xin chọn đề 1: “Đánh giá quy định pháp luật tài sản bảo đảm” làm đề tập lớn NỘI DUNG CHƯƠNG 1: BÌNH LUẬN QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ TÀI SẢN BẢO ĐẢM 1.1 Quy định chung tài sản bảo đảm: • Cơ sở pháp lí: Điều 295, BLDS năm 2015 “Điều 295 Tài sản bảo đảm Tài sản bảo đảm phải thuộc quyền sở hữu bên bảo đảm, trừ trường hợp cầm giữ tài sản, bảo lưu quyền sở hữu Tài sản bảo đảm mô tả chung, phải xác định Tài sản bảo đảm tài sản có tài sản hình thành tương lai Giá trị tài sản bảo đảm lớn hơn, nhỏ giá trị nghĩa vụ bảo đảm.” • Bình luận: Các tài sản quy định điều 105 BLDS 2015 trở thành tài sản bảo đảm thực nghĩa vụ Tuy nhiên, biện pháp bảo đảm có đối tượng riêng tùy trường hợp mà lựa chọn loại tài sản phù hợp để đram bảo thực nghĩa vụ Tài sản bảo đảm phải có quyền sở hữu bên bảo đảm Quy định xuất phát chủ yếu từ nguyên lý sau: Thứ nhất, Nguyên lý quyền tự định đoạt chủ sở hữu tài sản Theo đó, có chủ sở hữu tài sản đích thực có quyền định đoạt tài sản, bao gồm việc bán , chuyển nhượng tài sản đưa tài sản vào tham gia giao dịch dân dùng tài sản để đảm bảo thực nghĩa vụ Thứ hai, nguyên lý việc xử lý tài sản Việc xử lý tài sản bảo đảm dẫn đến di chuyển quyền sở hữu tài sản bảo đảm từ bên bảo đảm sang bên mua tài sản Do đó, khơng quy định tài sản bảo đảm phải thuộc sở hữu bên bảo đảm vướng mặt lý luận (một chủ thể quyền khơng thể chuyển giao quyền cho người khác) thực tiễn (sẽ xử lý tài sản bảo đảm khơng có người mua tài sản bảo đảm khơng thể chuyển quyền sở hữu nên không pháp luật đảm bảo quyền dễ dẫn đến tranh chấp) Riêng với biện pháp bảo lưu quyền sở hữu cầm giữ tài sản tài sản bảo đảm khơng thiết phải thuộc quyền sở hữu bên bảo đảm Vì: - Đối với hợp đồng cầm giữ, tài sản tài sản hợp đồng song vụ không thiết phải thuộc quyền sở hữu bên có nghĩa vụ Do đó, bên có nghĩa vụ vi phạm nghĩa vụ bên có quyền cầm giữ tài sản bên có nghĩa vụ thực xong nghĩa vụ (không phụ thuộc vào tài sản đối tượng hợp đồng song vụ có thuộc hay khơng thuộc quyền sở hữu bên có nghĩa vụ) - Còn bảo lưu quyền sở hữu: quan hệ mua bán này, bên bán bên có quyền lợi bảo đảm – trog vai trị bên nhận bảo đảm (Vì quyền bảo đảm toán bên bán – tương đương với nghĩa vụ toán bê mua bảo đảm biện pháp bảo lưu quyền sở hữu) Do đó, thời gian biện pháp bảo lưu quyền sở hữu có hiệu lực quyền sở hữu tài sản bán thuộc quyền sở hữu bên bán – tức bên bảo đảm Tài sản bảo đảm vật , vật đồng nhiều tài sản đất (Bất động sản), bất động sản xây dựng, hàng hóa luân chuyển,… Để tạo thuận lợi cho bên giao kết thực hợp đồng bảo đảm Quy định cần thiết phù hợp với thực tiễn ký kết thực hợp đồng bảo đảm, đặc biệt trường hợp tài sản bảo đảm ln có biến động, thay số lượng, chủng loại giá trị hàng hóa hàng hóa ln chuyển q trình sản xuất, kinh doanh hay hàng kho Trong trường hợp luật không cho phép bên mô tả chung tài sản bảo đảm, bên gặp nhiều khó khăn việc mơ tả tài sản bảo đảm, lần hàng hóa có biến động thay thế, bên phải đàm phán, thỏa thuận mô tả lại tài sản bảo đảm Tuy nhiên, việc mô tả chung tài sản bảo đảm cần thiết phải có giới hạn Vì thực tế cho thấy, nhiều trường hợp, giao kết hượp đồng bảo đảm, bên mô tả tài sản chung chung không rõ ràng, dẫn đến việc không xác định tài sản bảo đảm, gây nên tranh chấp phát sinh khó khăn cho q trình xử lý tài sản bảo đảm Do để có sở xác định tài sản bảo đảm, tránh tranh chấp phát sinh việc định danh tài sản bảo đảm, ngồi việc cho phép mơ tả chung tài sản bảo đảm, BLDS năm 2015 đưa khuyến cáo mang tính chất u cầu, việc mơ tả chung phải xác định tài sản bảo đảm Tài sản bảo đảm tài sản có tài sản hình thành tương tương lai Bộ luật Dân 2015 cho phép tài sản hình thành tương lai làm tài sản bảo đảm Tài sản hình thành tương lai tài sản thuộc sở hữu bên bảo đảm sau thời điểm nghĩa vụ xác lập giao dịch bảo đảm giao kết Thông thường giá trị tài sản bảo đảm phải lớn giá trị nghĩa vụ bảo đảm để xử lý tài sản bảo đảm số tiền thu từ việc bán tài sản bảo đảm để tốn nghĩa vụ tài khác chi phí bảo quản, chi phí xử lý tài sản Tuy nhiên bên thỏa thuận giá trị tài sản bảo đảm nhỏ giá trị nghĩa vụ bảo đảm Trường hợp tài sản bị xử lý bên nhận bảo đảm chịu thiệt hại bên bảo đảm khơng cịn tài sản khác để toán 1.2 Một số quy định riêng tài sản bảo đảm 1.2.1 Quy định tài sản bảo đảm biện pháp chấp • Cơ sở pháp lý: Điều 318, BLDS năm 2015 “Điều 318 Tài sản chấp Trường hợp chấp tồn bất động sản, động sản có vật phụ vật phụ bất động sản, động sản thuộc tài sản chấp, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Trường hợp chấp phần bất động sản, động sản có vật phụ vật phụ gắn với tài sản thuộc tài sản chấp, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Trường hợp chấp quyền sử dụng đất mà tài sản gắn liền với đất thuộc quyền sở hữu bên chấp tài sản gắn liền với đất thuộc tài sản chấp, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Trường hợp tài sản chấp bảo hiểm bên nhận chấp phải thơng báo cho tổ chức bảo hiểm biết việc tài sản bảo hiểm dùng để chấp Tổ chức bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm trực tiếp cho bên nhận chấp xảy kiện bảo hiểm Trường hợp bên nhận chấp không thông báo cho tổ chức bảo hiểm biết việc tài sản bảo hiểm dùng để chấp tổ chức bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm bên chấp có nghĩa vụ tốn cho bên nhận chấp.” • Bình luận: Đối tượng chấp bất động sản động sản Khi chấp tồn bất động sản động sản tài sản chấp (bao gồm vật phụ gắn với bất động sản chấp – ví dụ máy phát điện dự trữ tịa nhà trở thành tài sản chấp nhà bị chấp, vật phụ gắn với động sản chấp) ngoại trừ trường hợp hai bên có thỏa thuận khác vật phụ tà sản chấp Ví dụ chấp quyền sử dụng đất mà không chấp nhà đất trường hợp chủ sở hữu nhà đất khơng phải người có quyền sử dụng mảnh đất đó, Trường hợp chấp phần bất động sản, động sản mà có vật phụ gắn với phần tài sản chấp vật phụ tài sản chấp, chấp phần bất động sản phần động sản mà có vật phụ vật phụ tài sản chấp Ví dụ: Chủ dự án chấp 1/3 số hộ tịa nhà trung cư, tồn trang thiết bị phòng cháy chữa cháy gắn với 1/3 số hộ tài sản chấp Hoặc lơ hàng hóa gồm nhiều thùng, nhiều kiện, chấp phần lơ hàng vật phụ đóng gói, bao bì,… tài sản chấp Thơng thường tài sản gắn liền với đất thuộc quyền sở hữu người có quyền sử dụng đất, nhiên có trường hợp người có quyền sử dụng đất lại khơng phải người có quyền sở hữu tài sản gắn liền với mảnh đất Trường hợp tài sản gắn liền với đất thuộc quyền sở hữu người có quyền sử dụng đất người chấp quyền sử dụng đất đồng nghĩa với việc chấp tài sản gắn liền với đất trừ trường hợp hai bên có thỏa thuận khác Trường hợp người có quyền sử dụng đất lại khơng phải người có quyền sở hữu tài sản gắn liền với mảnh đất chấp quyền sử dụng đất không đồng nghĩa với chấp tài sản gắn liền với đất Nếu tài sản chấp bảo hiểm bên nhận chấp phải thông báo cho tổ chức bảo hiểm biết, trường hợp xảy kiện bảo hiểm tổ chức bảo hiểm trả cho bên nhận chấp Nếu bên nhận chấp không thông báo cho tổ chức bảo hiểm tổ chức bảo hiểm chi trả theo hợp đồng bảo hiểm bên chấp phải toán cho bên nhận chấp 1.2.2 Quy định tài sản bảo đảm biện pháp cầm giữ • Cơ sở pháp lý: Điều 346, BLDS năm 2015 “Điều 346 Cầm giữ tài sản Cầm giữ tài sản việc bên có quyền (sau gọi bên cầm giữ) nắm giữ hợp pháp tài sản đối tượng hợp đồng song vụ chiếm giữ tài sản trường hợp bên có nghĩa vụ không thực thực không nghĩa vụ.” Theo quy định tài sản bảo đảm biện pháp bảo đảm cầm giữ phải đối tượng hợp đồng song vụ, đồng thời tài sản phải bên thực cầm giữ chiếm hữu cách hợp pháp Việc cầm giữ tài sản phát sinh hợp pháp trường hợp bên chủ sở hữu tài sản không thực thực không nghĩa vụ 1.2.3 Quy định tài sản bảo đảm số biện pháp bảo đảm khác - Tài sản bảo đảm biện pháp bảo đảm đặt cọc, ký cược, ký quỹ: Là tiền, kim khí quý, đá quý vật, giấy tờ có giá khác Theo đó, tài sản dùng ba biện pháp bảo đảm phải tài sản có giá trị thực tế để phát sinh việc bên bảo đảm không thực nghĩa vụ bảo đảm bên nhận bảo đảm sở hữu tài sản bảo đảm CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ TÀI SẢN BẢO ĐẢM 2.1 Đánh giá quy định pháp luật tài sản bảo đảm So với BLDS năm 2005, quy định tài sản bảo đảm BLDS năm 2015 đa dạng hóa Theo quy định Điều 105 BLDS năm 2015 tài sản bao gồm: vật, tiền, giấy tờ có giá, quyền tài sản, bất động sản, động sản Bất động sản động sản tài sản có tài sản hình thành tương lai (Điều 108 BLDS năm 2015) Về nguyên tắc, tài sản dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ Theo quy định Điều 295 BLDS năm 2015 tài sản bảo đảm phải thuộc quyền sở hữu bên bảo đảm, trừ trường hợp cầm giữ tài sản, bảo lưu quyền sở hữu Quy định nhằm tạo thuận lợi cho việc xử lý tài sản bảo đảm, tránh tranh chấp quyền sở hữu, mâu thuẫn với quy định việc dùng tài sản hình thành tương lai để bảo đảm thực nghĩa vụ ký kết hợp đồng cầm cố chấp tài sản chưa thuộc sở hữu bên cầm cố bên chấp Tài sản bảo đảm tài sản có tài sản hình thành tương lai (khoản Điều 295 BLDS năm 2015) Quy định pháp điển hóa quy định tương tự Nghị định Chính phủ giao dịch bảo đảm Thực tiễn áp dụng quy định khẳng định ý nghĩa quan trọng là: giúp cho doanh nghiệp có thêm hội tiếp cận khoản vay tổ chức tín dụng, vay vốn để thực dự án, bên vay dùng tài sản hình thành từ dự án để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ Khi xác định tài sản bảo đảm tài sản có tài sản hình thành tương lai, cần áp dụng Điều 108 BLDS năm 2015, theo tài sản bảo đảm có tài sản hình thành bên bảo đảm có quyền sở hữu, quyền khác tài sản trước thời điểm xác lập biện pháp bảo đảm Tài sản bảo đảm hình thành tương lai bao gồm tài sản chưa hình thành; tài sản hình thành bên bảo đảm có quyền sở hữu tài sản sau thời điểm xác lập biện pháp bảo đảm Quyền tài sản dùng để bảo đảm quyền tài sản đối tượng quyền sở hữu trí tuệ, quyền sử dụng đất, quyền khai thác mỏ, khoáng sản, quyền tài sản khác, quyền trị giá tiền (ví dụ: quyền bất động sản liền kề, quyền hưởng dụng, quyền bề mặt quy định từ Điều 245 đến Điều 273 BLDS năm 2015) Vấn đề giá trị tài sản bảo đảm vấn đề quan trọng xác lập, chấm dứt BPBĐ (xử lý tài sản bảo đảm) Theo khoản Điều 295 BLDS năm 2015 bên thỏa thuận tài sản bảo đảm có giá trị lớn hơn, nhỏ giá trị nghĩa vụ bảo đảm (khoản vay) Quy định tạo linh hoạt cho phép bên thỏa thuận, vay vốn ngân hàng thương mại Nhà nước, không lo sợ việc cán ngân hàng bị hình hóa trường hợp tài sản bảo đảm có giá trị nhỏ khoản vay Thơng thường, giá trị thực tài sản bảo đảm xác định thơng qua bán đấu giá tài sản đó, cịn việc xác định giá trị tài sản bảo đảm trước nhận tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ mang tính tương đối để làm xác định mức cho vay cho việc thu hồi khoản vay an toàn Một tài sản dùng để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ, có giá trị thời điểm xác lập giao dịch bảo đảm lớn tổng giá trị nghĩa vụ bảo đảm (các khoản vay) Tuy nhiên, giá trị tài sản bảo đảm nhỏ giá trị nghĩa vụ bảo đảm (các khoản vay) bên có thỏa thuận pháp luật có quy định (Điều 296 BLDS năm 2015) Quy định tạo điều kiện cho việc vay vốn đầu tư, cịn điểm bất cập, phải xác định giá trị tài sản dùng tài sản để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ Như loại trừ việc dùng tài sản hình thành tương lai để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ, chưa thể xác định giá trị tài sản đó, chưa hình thành thời điểm xác lập biện pháp bảo đảm Theo quy định pháp luật tài sản bảo đảm biện pháp chấp, chấp tài sản gắn liền với đất mà không chấp quyền sử dụng đất Quy định gây khó khăn cho bên nhận chấp xử lý tài sản chấp Bên cạnh đó, nghị định, thơng tư liên tịch hướng dẫn việc xử lý tài sản bảo đảm theo BLDS năm 2015 chưa ban hành để giải vấn đề liên quan đến xử lý tài sản bảo đảm Cùng với đó, quy định tài sản biện pháp cầm giữ phải tài sản đối tượng hợp đồng song vụ khơng hợp lí Ví dụ, hợp đồng dịch vụ sửa chữa, đối tượng hợp đồng theo quy định pháp luật công việc sửa chữa tài sản bên nhận sửa chữa Trong trường hợp mà bên chủ sở hữu tài sản không chịu trả phí dịch vụ bên sửa chữa có quyền cầm giữ hay khơng? Vì tài sản trường hợp đối tượng hợp đồng song vụ, nhiên việc cầm giữ tài sản biện pháp bảo đảm phù hợp để buộc bên có nghĩa vụ trả phí dịch vụ thực nghĩa vụ thực tế biện pháp thường sử dụng 2.2 Một số kiến nghị - Đối với quy định việc chấp tài sản gắn liền với đất mà không chấp quyền sử dụng đất cần đưa phương pháp xử lý khác với tài sản bảo đảm khác nhanh chóng ban hành thông tư hướng dẫn thực quy định BLDS năm 2015 xử lý tài sản bảo đảm - Cần thay đổi quy định tài sản bảo đảm biện pháp cầm giữ, không tài sản đối tượng hợp đồng song vụ mà cịn tài sản hợp đồng sửa chữa tài sản KẾT LUẬN Trên số tìm hiểu đánh giá cá nhân em quy định pháp luật tài sản bảo đảm Tài sản bảo đảm coi mấu chốt biện pháp bảo đảm, bên bảo đảm có thực nghĩa vụ hay không dựa vào tầm quan trọng giá trị tài sản bảo đảm, bên nhận bảo đảm đảm bảo quyền lợi bên có nghĩa vụ khơng thực thực nghĩa vụ hay không tùy thuộc vào giá trị tài sản bảo đảm Do đó, quy định tài sản bảo đảm quy định quan trọng, cần sâu tìm hiểu sửa đổi điểm bất cập giúp việc thực bảo đảm ngày thiết thực Em xin trân trọng cảm ơn đánh giá thầy cô! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Luật Dân Việt Nam năm 2015 TS Nguyễn Minh Tuấn, Bình Luận Khoa Học Bộ Luật Dân Sự Việt Nam năm 2015 Trần Linh Chi, “Bình luận biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ Bộ luật dân 2015”, link: https://hocluat.vn/binh-luan-ve-bien-phap-bao-dam-thuchien-nghia-vu-tai-bo-luat-dan-su-2015/ Luật Hoàng Phi, “tài sản bảo đảm theo quy định Bộ luật dân 2015, link: https://luathoangphi.vn/tai-san-bao-dam-theo-quy-dinh-cua-bo-luat-dan-su2015/ 10 ... CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ TÀI SẢN BẢO ĐẢM 2.1 Đánh giá quy định pháp luật tài sản bảo đảm So với BLDS năm 2005, quy định tài sản bảo đảm BLDS năm 2015 đa dạng hóa Theo quy định. .. xử lý tài sản Việc xử lý tài sản bảo đảm dẫn đến di chuyển quy? ??n sở hữu tài sản bảo đảm từ bên bảo đảm sang bên mua tài sản Do đó, khơng quy định tài sản bảo đảm phải thuộc sở hữu bên bảo đảm vướng... biện pháp bảo đảm Tài sản bảo đảm hình thành tương lai bao gồm tài sản chưa hình thành; tài sản hình thành bên bảo đảm có quy? ??n sở hữu tài sản sau thời điểm xác lập biện pháp bảo đảm Quy? ??n tài sản