Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô

Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô Cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô

1 LỜI CẢM ƠN Lời em xin chân thành cảm ơn Cô Ths Trần Thị Thu Trang hướng dẫn em suốt thời gian em làm khóa luận tốt nghiệp, nhờ bảo nhắc nhở quý giá cô giúp em khắc phục phần cịn thiếu sót Dù thời gian bận rộn nhiều việc vui vẻ, tận tình hướng dẫn em liên lạc hỏi Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn q Thầy, Cơ khoa Tài chính- Ngân hàng, trường Đại học Thương Mại tận tình truyền đạt kiến thức thời gian em học tập trường Với vốn kiến thức tiếp thu trình học khơng tảng cho q trình nghiên cứu khóa luận mà cịn hành trang q báu để em bước vào đời cách vững tự tin Em chân thành cảm ơn Ban giám đốc anh chị phòng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đơng Đơ cho em số liệu để hồn thành khóa luận hướng dẫn bảo em thời gian em thực tập chi nhánh Dù cố gắng để hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp này, kinh nghiệm nghiên cứu đề tài lớn cịn chưa nhiều, bên cạnh việc áp dụng lý thuyết vào thực tế nhiều khó khăn, khả tiếp cận cịn hạn chế nên khơng tránh khỏi sai sót Vì vậy, em mong nhận đóng góp, bảo quý Thầy Cơ giáo để khóa luận em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Sinh Viên Trần Thị Thêu MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG ĐỒ iv DANH MỤC SƠ ĐỒ v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi LỜI NÓI ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài 2.Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 4.Phương pháp nghiên cứu 5.Kết cấu khóa luận: CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại (NHTM) .4 1.1.2 Vai trò NHTM 1.1 Một số vấn đề doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.1.Khái niệm DNVVN .5 1.2.2 Đặc điểm DNVVN 1.3.Một số vấn đề hoạt động cho vay DNVVN NHTM 1.3.1.Khái niệm hoạt động cho vay DNVVN NHTM 1.3.2 Đặc điểm cho vay DNVVN NHTM 1.3.3 Vai trò cho vay DNVVN NHTM 1.3.4 Các nguyên tắc điều kiện cho vay DNVVN NHTM 11 1.3.5 Phân loại cho vay DNVVN .12 1.3.6 Quy trình cho vay DNVVN NHTM 14 1.3.7 Các tiêu phản ánh hiệu hoạt động cho vay DNVVN NHTM 17 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại .19 1.4.1 Nhóm nhân tố khách quan .19 1.4.2.Nhóm nhân tố chủ quan 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU- CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ GIAI ĐOẠN 20172019 25 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đơng Đơ 25 2.1.1 Q trình hình thành phát triển 25 2.1.2 Chức nhiệm vụ .26 2.1.3 Mơ hình tổ chức 27 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh ACB- chi nhánh Đông Đô giai đoạn 20172019 28 2.2 Phân tích đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2019 31 2.2.1 Những quy định cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Đông Đô .31 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2019 33 2.2.3 Kết điều tra vấn tình hình cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đông Đô 44 2.3 Các kết luận, phát qua nghiên cứu thực trạng cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đông Đô 48 2.3.1.Thành công .48 2.3.2.Hạn chế nguyên nhân 50 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ .54 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô 54 3.2.Một số đề xuất nhằm phát triển cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Đông Đô 55 3.2.1 Giải pháp 55 3.2.2.Kiến nghị 58 KẾT LUẬN CHUNG .61 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG ĐỒ Bảng 1.1 Phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh rút gọn ACB- Chi nhánh 29 Đông Đô Giai đoạn 2017-2019 29 Bảng 2.3 Doanh số cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2019 33 Bảng 2.4 Doanh số thu nợ DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2019 35 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2019 36 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay DNVVN phân theo thời hạn ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2019 37 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay DNVVN phân theo biện pháp đảm bảo tiền vay ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2019 .39 Bảng 2.8 Dư nợ cho vay DNVVN phân theo nhóm nợ ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2019 40 Bảng 2.9 Dư nợ cho vay DNVVN phân theo loại tiền ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2019 42 Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ hạn – nợ xấu cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2019 43 Bảng 2.11 Tổng kết trung bình mức độ hài lòng KH DNVVN dịch vụ vay vốn ACB- Chi nhánh Đông Đô 45 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức ACB chi nhánh Đông Đô Sơ đồ 2.2.Quy trình cho vay ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt ACB CN DN DNVVN KH KHDN NH NHNN QHKH SXKD TD TMCP TCTD TNHH Nội dung Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Chi nhánh Doanh nghiệp Doanh nghiệp vừa nhỏ Khách hàng Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Quan hệ khách hàng Sản xuất kinh doanh Tín dụng Thương mại cổ phần Tổ chức tín dụng Trách nhiệm hữu hạn LỜI NĨI ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Trong năm trở lại đây, doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) ngày khẳng định rõ vị vai trị quan trọng q trình phát triển kinh tế Với nhiều đổi sách, Chính phủ tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển Trong trình tồn phát triển, nhu cầu vốn để mở rộng nâng cao hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh (SXKD) DNVVN lớn Do mà việc nâng cao mở rộng hoạt động cho vay khách hàng DNVVN mang ý nghĩa vai trò quan trọng phát triển ngân hàng, doanh nghiệp kinh tế nước Tuy nhiên, thực tế DNVVN gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận với nguồn vốn vay ngân hàng sử dụng có hiệu nguồn vốn vay Ngồi cịn ngân hàng cịn nhiều hạn chế công tác cho vay DNVVN Nhận thấy tầm quan trọng tiềm phát triển từ đối tượng khách hàng DNVVN, năm gần ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô trọng đến việc mở rộng nâng cao chất lượng cho vay nhóm khách hàng Mặc dù đạt thành tựu đáng kể hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đơng Đơ cịn mặt hạn chế xuất phát chủ quan ngân hàng phía khách hàng Do đó, giải triệt để vấn đề không nhằm phát triển hoạt động cho vay ngân hàng mà thể vai trò chủ đạo ngân hàng kinh tế hỗ trợ vốn giúp doanh nghiệp ổn định phát triển Chính sau thời gian thực tập thực tế ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô em nhận thức tầm quan trọng tính chất phức tạp hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng em chọn đề tài cho luận văn tốt nghiệp là: “Cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô” 2.Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 1.1 Mục tiêu nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đơ từ đề xuất giải pháp nâng cao hoạt động cho vay DNVVN chi nhánh 1.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá làm rõ thực trạng cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đơ, từ tìm hạn chế nguyên nhân hạn chế - Đề xuất số giải pháp nâng cao hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Á Châu- Chi Nhánh Đông Đô 3.Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2019 Phạm vi nghiên cứu: - Phạm vi không gian: Đề tài nghiên cứu hoạt động cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô - Phạm vi thời gian: Đề tài nghiên cứu hoạt động cho vay DNVVN giai đoạn 2017 – 2019 4.Phương pháp nghiên cứu 4.1.Phương pháp thu thập liệu: Dữ liệu sơ cấp: - Đề tài sử dụng phương pháp khảo sát để lấy ý kiến DNVVN vay vốn ACB- Chi nhánh Đông Đô Mẫu điều tra gồm 80 DNVVN vay vốn ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô Thời gian điều tra: Cuộc điều tra diễn từ 01/09/2020-31/09/2020 - Đề tài sử dụng phương pháp vấn chuyên gia để lấy thông tin anh chị phòng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng ACB- Chi nhánh Đông Đô cho vay DNVVN Số lượng: người làm việc liên quan đến tín dụng khách hàng doanh nghiệp Thời gian vấn: Cuộc vấn diễn vào ngày 01/10/2020 phòng quan hệ KHDN ACB- Chi nhánh Đông Đô Dữ liệu thứ cấp: - Sách, báo, tạp chí Ngân hàng - Các báo cáo tài ngân hàng, báo cáo hoạt động tín dụng ngân hàng, hồ sơ quy định quy trình cho vay ngân hàng - Khóa luận tốt nghiệp - Internet 4.2.Phương pháp xử lý liệu: Dữ liệu sơ cấp: - Từ phiếu khảo sát điều tra vấn chuyên gia qua q trình chọn lọc thơng tin tính toán kết em sử dụng phần mềm excel để xử lý (lập bảng biểu) Sau sử dụng thơng tin để phân tích đánh giá mức độ hài lòng DNVVN hoạt động cho vay DNVVN ACB- Chi nhánh Đông Đô qua phương pháp thống kê mơ tả, thống kê phân tích Dữ liệu thứ cấp: - Từ số liệu thu thập từ báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động tín dụng em chọn lọc số liệu cần dùng sau sử dụng phần mềm excel để xử lý (lập bảng biểu) từ sử dụng phương pháp thống kê, phân tích – tổng hợp, mơ tả, so sánh để phân tích hoạt động cho vay DNVVN ACB- Chi nhánh Đơng Đơ 5.Kết cấu khóa luận: Ngồi lời mở đầu kết luận, danh mục từ viết tắt, danh mục bảng biểu đồ thị, kết cấu khóa luận gồm chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận cho vay DNVVN ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2019 Chương 3: Một số đề xuất nhằm phát triển cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số vấn đề ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại (NHTM) Theo giáo trình Quản trị tác nghiệp Ngân hàng thương mại trường Đại học Thương mại: “NHTM tổ chức kinh tế, hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, cung cấp số dịch vụ cho khách hàng ngược lại nhận tiền gửi khách hàng với hình thức khác Nghiệp vụ kinh doanh NHTM phong phú đa dạng với phát triển khoa học kỹ thuật, kinh tế xã hội, hoạt động NHTM có nhiều phương pháp nghiệp vụ kinh doanh không thay đổi nhận tiền gửi hoạt động cho vay, đầu tư” Theo Điều 20 Luật Các Tổ chức Tín dụng: “NHTM loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động liên quan khác theo quy định Luật nhằm mục đích lợi nhuận” Như vậy, hiểu NHTM tổ chức thành lập theo quy định pháp luật, kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, với hoạt động thường xuyên nhận tiền gửi nhiều hình thức khác sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn cho chủ tể kinh tế, nhằm mục tiêu lợi nhuận 1.1.2 Vai trò NHTM Cùng với phát triển đa dạng nghiệp vụ kinh doanh, NHTM ngày thực nhiều vai trị để trì khả cạnh tranh đáp ứng nhu cầu xã hội Dưới vai trò NHTM: - Thứ nhất, NHTM trung gian tài chính, thực vai trị điều chuyển khoản tiết kiệm, chủ yếu từ hộ gia đình thành vốn tín dụng cho tổ chức kinh doanh thành phần kinh tế khác để đầu tư vào nhà cửa, thiết bị tài sản khác - Thứ hai, NHTM giữ vai trò trung gian toán, thay mặt khách hàng thực toán giao dịch mua bán hàng hóa dịch vụ họ - Thứ ba, NHTM giữ vai trò người bảo lãnh, cam kết trả nợ cho khách hàng khách hàng khả toán - Thứ tư, NHTM giữ vai trò đại lý, thay mặt khách hàng quản lý bảo vệ tài sản họ, phát hành chuộc lại chứng khoán, trở nên q tải khơng chặt chẽ không hết tồn cơng tác thẩm định DNVVN NH  Vẫn cịn đặt nặng vấn TSĐB: Khi thẩm định đưa định cho vay DNVVN CN đặt nặng vấn đề TSĐB Trong nhiều DNVVN dù có phương án/ dự án SXKD khả thi, có tiềm phát triển thu lợi nhuận lớn quy mô hoạt động nhỏ, khả tài tiềm lực tài thấp làm cho họ không đáp ứng đủ điều kiện  Hầu hết dự án DNVVN có quy mô nhỏ nên tiến hành thẩm định, giám sát NH phải tiêu tốn khoản chi phí chịu mức độ rủi ro cao Vì vài trường hợp bị chi phối lợi ích ngắn hạn mà số cán CN bỏ lỡ hội tạo lợi ích lâu dài thơng qua việc tìm giải pháp để tạo quan hệ với DNVVN  Quy trình thủ tục cho vay CN cịn phức tạp, gây nhiều khó khăn cho DNVVN khách hàng muốn tiếp cận nguồn vốn NH  Tình trạng chi nhánh không tiếp cận nhiều nhu cầu vay vốn DNVVN người nước ngồi kinh doanh trình độ ngoại ngữ cán nhân viên cịn yếu Bởi đa phần đầu vào CN yêu cầu tiếng anh chưa cao phận tín dụng trình độ tiếng anh cịn test tiếng anh đầu vào nằm mức phổ thông, dễ nên chưa thực đánh giá lực trình độ ngoại ngữ mặt khách CN trọng cho vay DNVVN nước chưa phát triển sâu mảng khách hàng nước ngồi cán tín dụng tiếp cận đối tượng khách hàng nhu cầu vay vốn khó để truyền đạt thông tin thuyết phục khách hàng đến CN để vay vốn + Nguyên nhân từ phía DNVVN:  DNVVN không đủ điều kiện áp ứng yêu cầu cho vay CN: Phần lớn NH cho vay dựa TSĐB nhiều DNVVN DN có quy mơ vốn nhỏ, điều kiện nhà xưởng, máy móc, trang thiết bị cịn lạc hậu, giá trị thấp; TSĐB thường không đủ hồ sơ pháp lý quyền sở hữu, quyền sử dụng, thiếu giấy tờ liên quan, nên chưa đáp ứng yêu cầu TSĐB CN  Khả lập dự án đầu tư cịn yếu thiếu tính thuyết phục Các DNVVN chưa có kinh nghiệm chưa đầu tư kĩ lưỡng để nghiên cứu thị trường, nghiên cứu rủi ro xảy nên phương án SXKD cịn nhiều thiếu sót Các NH thường gặp khó khăn thẩm định đánh giá xác tính khả thi dự án, dẫn đến hạn chế khả cho vay trung, dài hạn NH  Nhiều DNVVN sử dụng vốn vay sai mục đích, khơng cam kết hợp đồng cho vay ký; không trả nợ hạn cho CN: Nhiều DNVVN sau vay vốn, lợi dụng lòng tin, giám sát thiếu chặt chẽ CN sử dụng vốn vay vào mục đích khác nhằm trục lợi đầu tư vào dự án bất hợp pháp Những khoản vay trở thành nợ khó địi, nợ xấu khơng có kiểm tra, giám sát thường xuyên, chặt chẽ biện pháp xử lý kịp thời cán tín dụng  Tính minh bạch tài DNVVN chưa cao Các loại báo cáo chứng minh khả tài DNVVN thiếu minh bạch, khơng có chứng nhận cơng ty kiểm tốn độc lập Chính điều gây nhiều khó khăn cho NH q trình thẩm định tình trạng hoạt động kinh doanh DNVVN hạn chế phê duyệt cho vay CHƯƠNG 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô Trên sở quan điểm, chủ trương phát triển DNVVN Đảng Nhà nước, nhận thức rõ vai trò tầm quan trọng hoạt động cho vay DNVVN hoạt động tín dụng chung chi nhánh qua phân tích, đánh giá thực trạng tình hình cho vay DNVVN nay, định hướng mở rộng nâng cao chất lượng cho vay DNVVN ACB- CN Đông Đô thời gian tới có nội dung sau: + Thực đơn giản hóa thủ tục, rà sốt chế nghiệp vụ, rút ngắn thời gian giải vay trình thẩm định, tạo điều kiện thuận lợi cho DNVVN dể dàng vay vốn + Thực sách khách hàng theo tiêu chuẩn cho vay Nới lỏng dần điều kiện TSĐB, giúp cho DNVVN có phương án SXKD khả thi có điều kiện tiếp cận vốn vay Ngồi ra, DNVVN có đủ điều kiện vay vốn, có uy tín, khơng có nợ cần ý, khơng có lãi treo đáp ứng nhu cầu cho vay nhanh chóng với ưu đãi lãi suất, thời hạn cho vay + Chủ động tích cực tìm kiếm khách hàng DNVVN, đưa sản phẩm, dịch vụ mới, phù hợp với nhu cầu DNVVN, thực tốt công tác giới thiệu, quảng cáo để đưa sản phẩm đến gần với khách hàng Chi nhánh cần có sách ưu đãi lãi suất với khách hàng Trong thời buổi cạnh tranh, NHTM không ngừng lôi kéo khách hàng với ưu đãi lãi suất, Chi nhánh không đổi cho phù hợp không đứng vững thị trường + Nâng cao tỷ trọng cho vay trung dài hạn DNVVN, tạo điều kiện cho DNVVN đổi trang thiết bị máy móc, cải tiến cơng nghệ sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng vị khả cạnh tranh thị trường + Chú trọng đào tạo cán có lập trường tư tưởng phẩm chất đạo đức, có trình độ chun mơn khá, trình độ ngoại ngữ Phân loại cán mở lớp đào tạo phù hợp với nhóm cán đồng thời nâng cao trình độ ngoại ngữ cho cán nhân viên chi nhánh Khi công nghệ ngân hàng ngày đại hơn, việc cập nhật cho cán kỹ quan trọng Có vậy, Chi nhánh hoạt động hiệu quả, bắt kịp với phát triển hệ thống ngân hàng + Đẩy mạnh phát triển công nghệ nhằm nâng cao hiệu hoạt động giảm thiểu rủi ro đồng thời tạo mạng lưới hoạt động rộng lớn, tiếp cận nhiều đối tượng khách hàng DNVVN 3.2.Một số đề xuất nhằm phát triển cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Đông Đô 3.2.1 Giải pháp - Đẩy mạnh công tác huy động vốn nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng: Hiện nay, số lượng DNVVN nước ta ngày nhiều hơn, cộng với việc DNVVN có xu hướng mở rộng hoạt động SXKD mình, mà nhu cầu vốn trở lên cấp thiết hết Khi cần vốn để mở rộng hoạt động SXKD, lúc doanh nghiệp phải nhờ đến nguồn vốn ngân hàng Tuy nhiên, nhu cầu sử dụng vốn ngày nhiều hơn, nguồn vốn chi nhánh có hạn Do đó, để đáp ứng nhu cầu ACB- CN Đơng Đơ phải huy động thêm nhiều nguồn từ bên Và để có thêm nhiều nguồn vốn từ kinh tế, CN có chiến lược nhằm thúc đẩy cơng tác huy động vốn từ dân cư tổ chức kinh tế Khi đó, ACB- CN Đơng Đơ có nguồn vốn dồi để phục vụ cho hoạt động DN nói riêng kinh tế nói chung Và huy động nhiều, với lãi suất huy động cao, kéo theo DN phải trả mức lãi suất tương ứng cao, từ mà trách nhiệm sử dụng vốn DN phải cao hơn, đồng thời CN phải thẩm định khách hàng kỹ hơn, góp phần tăng chất lượng chi vay DNVVN CN - Cải tiến quy trình, thủ tục vay: ACB- CN Đông Đô cố gắng rút ngắn thời gian khách hàng nộp đơn xin vay đến lúc giải ngân ngắn tốt Bởi kinh doanh thời điểm thuận lợi để đầu tư kịp thời thường mang lại lợi nhuận cao cho khách hàng Như vậy, việc rút ngắn thời gian tối đa kèm với thủ tục đơn giản, nhanh gọn đảm bảo tính pháp lý chặt chẽ có tác động lớn tâm lý khách hàng đến giao dịch với khách hàng - Đa dạng hóa hình thức đảm bảo tiền vay: Thông thường từ trước đến nay, khách hàng DNVVN, ACB- CN Đông Đô u cầu có TSĐB cho vay DNVVN có mức rủi ro cao Tuy nhiên, vấn đề lúc thực xem điều kiện tiên để DNVVN vay vốn CN gây cản trở cho việc tiếp cận vốn CN Thực tế có nhiều DNVVN làm ăn uy tín, có khả trả nợ cho chi nhánh khơng có đủ tài sản để chấp Do đó, ACB- CN Đơng Đơ cố gắng linh hoạt công tác giải cho vay DNVVN Bên cạnh việc cho vay yêu cầu tài sản đảm bảo, CN cần mở rộng cho vay theo hình thức khác hình thức đảm bảo tín chấp, chấp bảo lãnh - Nâng cao chất lượng thông tin, giảm thiểu rủi ro cho hoạt động tín dụng: Thơng tin là yếu tố quan trọng hoạt động cho vay DNVVN Trường hợp thông tin không cân xứng, hay thu thập thông tin không đầy đủ không xác dẫn đến rủi ro khơng đáng có Chính thế, việc xác định thơng tin cách đầy đủ xác giúp cho cán tín dụng thực đắn, đánh giá DNVVN, khả trả nợ DNVVN tốt hay không tốt Việc giúp giảm thiểu rủi ro cho CN, nâng cao chất lượng cho vay DNVVN ACB- CN Đông Đô - Nâng cao chất lượng công tác thẩm định: Thẩm định công tác quan trọng cán tín dụng, giữ vị trí định đến chất lượng tín dụng khả phịng ngừa rủi ro Trong hoạt động tín dụng việc đánh giá khả trả nợ khách hàng để xác định mức tín dụng thời hạn hợp lý để từ hạn chế rủi ro vấn đề vơ phức tạp Việc thẩm định uy tín khách hàng, xem yếu tố quan trọng quan hệ tín dụng Đặc biệt đánh giá khả trả nợ khách hàng vay vốn, NH cần phải nắm rõ nguồn trả nợ tức lợi nhuận phương án xin vay nguồn khác mà khách hàng cam kết để trả nợ cho ngân hàng nợ có cố đồng thời xem xét rủi ro tiềm ẩn xảy Nhận tầm quan trọng công tác thẩm định nên ACB- CN Đông Đô cố gắng vận dụng linh hoạt, đơn giản, gọn nhẹ đảm bảo an toàn nhằm nâng cao chất lượng hiệu công tác thẩm định từ mà hoạt động cho vay DNVVN đạt hiệu - Luôn trọng tới công tác đào tạo cán bộ: Trong hoạt động cho vay DNVVN, cán tín dụng nguyên nhân quan trọng tác động đến chất lượng cho vay DNVVN Do dó, ACB-CN Đơng Đơ thường xun tiến hành đào tạo có kiểm tra đánh giá cuối kỳ tập huấn, tháng kiểm tra đánh giá lại lần qua test trực tuyến hệ thống ngân hàng Đặc biệt mở lớp bồi dưỡng thêm trình độ ngoại ngữ cho nhân viên tín dụng nâng cấp mức độ khó test đầu vào tuyển dụng tiếng anh Bên cạnh cần khơng ngừng rèn luyện đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ, nhân viên Đây yếu tố chiến lược phát triển thương hiệu cho ngân hàng Để làm điều này, ACB- CN Đơng Đơ đưa sách linh hoạt, công quý trọng lao động Kết hợp với công tác đào tạo, cần tạo môi trường làm việc lành mạnh, sách thưởng phạt cơng minh, sách tiền lương đắn giúp ngân hàng giữ người tài nâng cao chất lượng tinh thần, đội ngũ nhân Đồng thời thân nhân viên phải có ý thức tự chủ, tự rèn luyện nghiệp vụ lấy chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp làm sở cho hoạt động Đây hướng đắn nhằm xây dựng NH uy tín vững mạnh Đặc biệt ACB- CN Đông Đô cần tuyển thêm nhân có trình - Giải pháp lãi suất: Xây dựng sách lãi suất phù hợp với khách hàng Lãi suất khoản vay nguồn thu nhập NH lại chi phí khách hàng Thực tế cho thấy trái ngược lợi ích mong muốn lãi suất NH khách hàng Khách hàng mong muốn vay với lãi suất thấp làm giảm chi nhánh hoạt động SXKD, NH cần mức lãi suất thỏa đáng để bù đắp chi phí huy động vốn mag lại lợi ích cho NH Do đó, xây dựng sách lãi suất phù hợp phù hợp quy chế nhà nước cần thiết Để làm tốt cơng tác địi hỏi khâu quan trọng hoạt động cho vay định giá tiền vay, lãi suất mức phù hợp phù hợp với thị trường nhằm thu hút khách hàng đảm bảo lợi nhuận cho NH - Thường xuyên trao đổi thông tin với DNVVN, giải kịp thời thắc mắc, khiếu nại DNVVN: Trao đổi thơng tin với DNVVN giữ vai trị quan trọng việc hiểu đáp ứng kỳ vọng DN Thông qua việc này, CN truyền tải đến DNVVN thông tin sản phẩm, dịch vụ, xử lý yêu cầu DNVVN thu thập ý kiến phản hồi khiếu nại DN liên quan đến mặt hoạt động CN Bên cạnh đó, giải khiếu nại DNVVN vấn đề cần quan tâm ý Phải coi khiếu nại khách hàng tín hiệu để ACB- CN Đơng Đô không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ Các nghiên cứu cho thấy DNVVN thường khiếu nại số lỗi định Nếu lỗi phát hiện, ghi nhận, từ sửa đổi kịp thời số vụ khiếu nại giảm, đồng thời mức độ hài lòng niềm tin DNVVN nâng cao - Thực tốt biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro: Rủi ro vấn đề tránh khỏi ngành SXKD Đặc biệt kinh doanh tiền tệ DHTM, xuất phát từ đặc trưng hoạt động kinh doanh thực diện rộng, đa dạng, phong phú phức tạp, có liên quan đến hầu hết đến tất ngành nghề kinh tế yếu tố rủi ro ln tiềm ẩn có nguy to lớn Do mà ACB- CN Đông Đô nỗ lực cố gắng thực tốt biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động quan trọng cần thiết nhằm đem lại hiệu kinh doanh cao chất lượng cho vay tốt Để làm ACB- CN Đơng Đơ cố gắng thực tốt biện pháp sau: chủ động phân tán rủi ro, nghiên cứu hình thành đảm bảo cho vay chắn; chủ động giải khoản nợ đọng, nợ hạn, nợ xấu trích lập quỹ dự phòng rủi ro hợp lý - Phát huy hiệu công tác Markerting cho vay DNVVN: Trong thời kỳ hội nhập kinh tế giới với xu hướng thâu tóm sáp nhập, hoạt động NHTM khơng nằm ngồi xu hướng ấy, NHTM hoạt động hiệu bị NH khác chiếm lĩnh thị trường bị thâu tóm Do hoạt động Marketing NH ngày cần thiết quan trọng với hoạt động NHTM hoạt động phát triển chi nhánh có hội thu hút nhiều KH tốt Hiểu điều đó, ACB- CN Đơng Đơ có biện pháp để tăng cường hoạt động Marketing tìm kiếm KH có nhu cầu vay vốn ngồi địa bàn; nghiên cứu thị trường, xác định mong muốn đòi hỏi xu thay đổi nhu cầu DNVVN từ pháp triển sản phẩm dịch vụ thu hút DNVVN đồng thời CN không ngừng tiến hành hoạt động quảng cáo, tuyên truyền, tổ chức hội nghị khách hàng, nhằm tiếp thị sản phẩm cách rộng rãi, thắt chặt mối quan hệ với khách hàng truyền thống, thu thập thơng tin phản hồi từ phía khách hàng để có điều chỉnh hợp lý sản phẩm 3.2.2.Kiến nghị * Kiến nghị với Nhà nước Chính phủ: - Thứ nhất: Chính phủ cần trì sách vĩ mơ nhằm ổn định kinh tế, trị pháp luật tạo điều kiện thuận lợi cho thành phần kinh tế phát triển có DNVVN NHTM Với mơi trường kinh tế - trị ổn định tảng để DNVVN phát triển SXKD, giảm thiểu khả không thu hồi nợ vay NHMT - Thứ hai: Chính phủ cần đẩy mạnh cơng tác hỗ trợ DNVVN tiếp cận vốn ngân hàng dễ dàng Đặc biệt thời kỳ kinh tế phát triển nay, Chính phủ nên dành số vốn tương ứng, thích hợp cho DN vay, tùy thuộc vào đóng góp DNVVN, tập trung DNVVN có tiềm phát triển, sản phẩm tốt, thị trường tốt, với mức lãi suất hợp lý, số ngành, lĩnh vực khó khăn phủ phạm vi quyền hạn dựa tình hình thực tế DN có sách miễn, giảm thuế cách phù hợp để thúc đẩy thị trường phát triển, tạo điều kiện cho kinh tế phát triển bình thường cung cấp mơi trường cho DNVVN cạnh tranh phát triển SXKD, tạo lợi nhuận, nâng cao lực tài chính, từ giảm thiểu rủi ro không thu hồi nợ vay cho NHTM với đối tượng khách hàng - Thứ ba, hồn thiện khung pháp lý cho DNVVN: Chính phủ cần tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật để khuyến khích DNVVN Ban hành sách hỗ trợ, bảo vệ DNVVN, sách thuế, chích sách thương mại, đất đai Nhà nước cần ban hành đạo luật bản, tạo môi trường pháp lý cần thiết để DNVVN dễ dàng thực biện pháp đảm bảo nghĩa vụ trả nợ NH dễ dàng việc xử lý TSĐB có rủi ro xảy Đó luật sở hữu tài sản văn luật quy định rõ chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn quan quản lý nhà nước cấp chứng thư, sở hữu tài sản, ban hành văn ban luật hướng đẫn việc xử lý, phát mại tài sản chấp, cầm cố bảo lãnh Có góp phần tạo đảm bảo chắn cho NHTM từ mà khuyến khích họ việc cho vay vốn DNVVN - Thứ tư: Tiếp tục ban hành hoàn thiện hệ thống luật kế tốn, chuẩn mực kiểm tốn, chế độ cơng bố thơng tin DNVVN, phổ biến, tư vấn kiểm tra hình thức áp dụng chế độ kế tốn hành DNVVN để nâng cao tính tin cậy, xác thực thơng tin kế tốn DNVVN cung cấp nhằm hồn thiện hệ thống thơng tin cho NH trình thẩm định, giải ngân, theo dõi khoản vay, đánh giá rủi ro thu hồi nợ vay * Kiến nghị với NHNN: - Thứ nhất: NHNN cần có biện pháp đảm bảo thơng tin xác, kịp thời đầy đủ cho NHTM Thơng tin nói khơng thơng tin DNVVN mà cịn thơng tin có tích chất định hướng cho hoạt động NHTM Những thông tin DN thu thập cung cấp qua CIC, bao gồm thông tin khả tài chính, hiệu kinh doanh, hệ số an toàn vốn, quan hệ cho vay khách hàng với NHTM, với DN khác Đây đáng tin cậy để NHTM sử dụng qua trình thẩm định khách hàng Cùng với thơng tin DNVVN, NHNN cần phải nắm vững để cung cấp cho NHTM thông tin phương hướng nhiệm vụ, mục tiêu quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế đất nước, đồng thời phát huy hiệu đồng vốn, bảo đảm an toàn cho vay NHTM - Thứ hai: NHNN cần tiếp tục thực biện pháp điều chỉnh sách tiền tệ để kiểm soát hoạt động cho vay DNVVN NHTM Bên cạnh đó, thực hỗ trợ kỹ thuật tăng cường lực cho NHTM để mở rộng nâng cao chất lượng cho vay DNVVN, cung cấp dịch vụ hỗ trợ tư vấn, tài chính, quản lý đầu tư dịch vụ hỗ trợ khác cho DNVVN - Thứ ba: Công tác tra kiểm soát phải thực cách nghiêm túc không làm ảnh hưởng đến hoạt động NHTM Các vi phạm phải có chế tài xử lý rõ ràng, minh bạch phải thực thi cách cụ thể xác - Thứ tư: Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nhằm đảm bảo độ an toàn hệ thống NH Do vậy, để đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh NHTM NHNN nên tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt NHTM Điều cịn đảm bảo an tồn hệ thống NH NH chạy đua để cạnh tranh thực nới lỏng quy định NHNN dẫn đến khả tốn NH tồn hệ thống bị ảnh hưởng nghiêm trọng KẾT LUẬN CHUNG Trong bối cảnh kinh tế đẩy mạnh hội nhập quốc tế vai trị DN khơng thể thiếu DN hoạt động hiệu quả, suất cao kinh tế nước ta vươn lên đến vị trí cao giới Tuy nhiên, nhiều DN thường xuyên đối mặt với tình trạng thiếu vốn đầu tư Do đó, NH đảm nhận vai trò quan trọng việc luân chuyển vốn liên tục, hỗ trợ đắc lực cho hoạt động SXKD DN Không vậy, hoạt động cho vay KHDN phát triển thúc đẩy nghiệp vụ NH khác phát triển, góp phần phát triển hoạt động kinh doanh NH Qua nghiên cứu hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô cho thấy CN hoạt động tốt việc cho vay thu nợ, đem lại lợi nhuận cho NH với mức lợi nhuận tăng qua năm Bên cạnh đó, em thấy ngân hàng TMCP Á Châu- CN Đông Đô thể vai trị quan trọng phát triển DNVVN thông qua việc cung ứng sản phẩm vay đa dạng, hỗ trợ vay vốn tốt với thái độ phục vụ nhiệt tình, tận tâm Khơng dừng đó, CN ln nỗ lực khơng ngừng, dần hồn thiện quy trình tín dụng với việc cải tiến sản phẩm, dịch vụ cho vay Do đó, uy tín hình ảnh ACB –CN Đông Đô ngày nâng cao thị trường nước quốc tế tạo nhiều thuận lợi cho KH đến vay vốn mang đến lợi nhuận cao cho NH Đề tài “ Cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô” đề tài không mẻ, nhiên ln cần quan tâm mực NH trình phát triển giai đoạn DNVVN phát triển mạnh mẽ Việc phát triển hoạt động cho vay DNVVN vấn đề không đơn giản, chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố như: kinh tế, sách, hoạt động DN, định hướng NH Do đó, khn khổ hạn chế khóa luận tầm nhìn khả hạn hẹp, em nhận định vấn đề đưa giải pháp cụ thể theo cách nhìn riêng từ thực trạng hoạt động cho vay DNVVN CN Đơng Đơ Đề tài chưa bao quát hết phương diện vấn đề Vì vậy, em mong nhận đánh ý kiến đóng góp thầy để viết hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO Khoa tài – ngân hàng “ Giáo trình quản trị tác nghiệp Ngân hàng thương mại”, Đại học Thương Mại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đơng Đơ, Phịng hành ACB- Chi nhánh Đông Đô, Sổ tay Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đông Đô (2017 – 2019) Diêm Thị Linh Trang (2014)”Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam- BIDV Từ Sơn”, Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Thăng Long, (tailieu.vn) Đỗ Kiều Anh (2014) “Mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội”, Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Thăng Long, (slideshare.net) Hồ Thị Mỹ Hoa (2013) “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Á Châu- Chi Nhánh Trần Khai Nguyên”, Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Mở TP Hồ Chí Minh chương trình đào tạo đặc biệt, (thegioiluat.vn) Hoàng Trần Diễm Thi (2013) “Mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Huế”, Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Huế Trường đại học kinh tế Huế, (slideshare.net) Nguyễn Thị An Giang (2014) “Nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp vừ nhỏ ABBank- Chi nhánh Hà Nội”, Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Thăng Long, (tailieu.vn) Nguyễn Thị Nhung (2014) “ Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong chi nhánh Hồn Kiếm”, Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Thăng Long, (tailieu.vn) Trần Lan Hà (2014) “Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Láng Hạ”, Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Thăng Long, (tailieu.vn) 10 (2011) “Những nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Á – Chi nhánh Tam Hiệp”, Khóa luận tốt nghiệp, (slideshare.net) 11 Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đơng Đơ, Phịng quan hệ khách hàng doanh nghiệp ACB- Chi nhánh Đơng Đơ, Báo cáo tình hình cho vay (2017 – 2019) 12 Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đơng Đơ, Phịng hành ACB- Chi nhánh Đông Đô, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh (2017 – 2019) 13 Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Đơng Đơ, Phịng hành ACB- Chi nhánh Đông Đô, Cơ cấu máy tổ chức (2017 – 2019) 14 Điều Nghị định phủ số 56/2009/NĐ- CP Về trợ giúp phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ 15 Quyết định số 1627/2001/QĐ- NHNN việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng PHỤ LỤC MẪU PHIẾU ĐIỀU TRA TRẮC NGHIỆM BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT ĐÁNH GIÁ SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI ACB Với đề tài “Hoạt động cho cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu- Chi nhánh Đông Đô” Rất mong anh/ chị dành thời gian giúp tơi hồn thành bảng khảo sát Mọi ý kiến anh/chị vô quý giá khố luận tốt nghiệp tơi Xin chân thành cảm ơn! Hãy vui lòng đánh dấu “X” vào ô tương ứng với mức độ đồng ý anh/chị bảng sau: 1: Hồn tồn khơng hài lịng 2: Khơng hài lịng 3: Bình thường 4: Hài lịng 5: Hồn tồn hài lịng I THƠNG TIN CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP VAY VỐN Tên doanh nghiệp: Địa chỉ: Điện thoại: Họ tên người đại diện theo pháp luật: Ngành nghề kinh doanh chính: Mã số thuế: Vốn điều lệ: II BẢNG ĐÁNH GIÁ Thang điểm Yếu tố I (1) (2) (3) Đánh giá tiện ích sản phẩm Sản phẩm cho vay phong phú đa dạng mang đến nhiều lựa chọn khách hàng Thời gian cho vay vốn nhanh chóng Giấy tờ, biểu mẫu cho vay ACB thiết kế đơn giản, rõ ràng II Đánh giá sách giá Ngân hàng có mức lãi suất cho vay cạnh tranh Mức phí linh hoạt thay đổi phù hợp với tình hình lãi suất thị trường Lãi suất cố định thời gian vay III Đánh giá sách chăm sóc khách hàng Nhân viên thường xuyên quan tâm, thăm hỏi khách hàng trước sau giải ngân Ngân hàng bố trí nhân viên có chun mơn đáp ứng u cầu khách hàng Ngân hàng lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng IV Đánh giá lực phục vụ 10 Nhân viên NH có trình độ chuyên môn giỏi 11 Khả làm việc nhanh chóng, xác cán tín dụng 12 Nhân viên NH ln quan tâm tới khó khăn khách hàng (4) (5) III VẤN ĐỀ KHÁC 13 Anh (chị) có gặp khó khăn vay vốn khơng? Nếu có khó khăn gì? 14 Theo anh (chị) dịch vụ cho vay DNVVN ACB – Chi nhánh Đông Đô cần cải thiện điều gì? Vì sao? 15 Mức độ đánh giá hài lòng dịch vụ cho vay DNVVN ACB- Chi nhánh Đông Đô theo thang điểm là: MẪU PHIẾU PHỎNG VẤN PHIẾU PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN PHÒNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NGÂN HÀNG ACB- CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DNVVN I.Thông tin nhân viên Họ tên anh (chị): Ngày tháng năm sinh: Chức vụ: Anh (chị) làm bao lâu: II.Các câu hỏi vấn: Từ kết hoạt động cho vay anh chị cho biết hạn chế tồn hoạt động cho vay DNVVN chi nhánh Tình trạng DNVVN không đủ điều kiện đáp ứng yêu cầu cho vay chi nhánh có nhiều khơng? Và ngun nhân không đủ điều kiện chủ yếu đâu? Tình trạng DNVVN sử dụng vốn sai mục đích, khơng cam kết hợp đồng cho vay ký khơng trả nợ hạn cho chi nhánh có nhiều hay không? Nguyên nhân đâu? ... tích đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2017-2019 31 2.2.1 Những quy định cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Đông Đô. .. GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ .54 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đông Đô ... CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU- CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ GIAI ĐOẠN 20172019 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Đơng Đơ 2.1.1