câu hỏi ôn tập quản trị kinh doanh bảo hiểm neu 1

7) Ở Việt Nam có loại hình DNBH theo tính chất sở hữu: - cơng ty cổ phần bảo hiểm; loại DN cổ đông tham gia đóng góp vốn thơng qua hình thức phát hành cổ phiếu, trái phiếu có trách nhiệm hữu hạn Đây DN có nhiều chủ sở hữu, chia lợi nhuận, chịu lỗ tương ứng với số vốn đóng góp - tổ chức BH tương hỗ: tổ chức có tư cách pháp nhân thành lập để KDBH nhằm tương trợ, giúp đỡ lẫn thành viên Thành viên vừa chủ sở hữu vừa bên mua BH Về mặt pháp lý, họ vừa hội viên vừa người BH Tổ chức BH tương hỗ chịu trách nhiệm khoản nợ nghĩa vụ tài sản khác tổ chức phạm vi tài sản tổ chức - DNBH liên doanh: thành lập sở góp vốn DN (trong ngồi nước) Chẳng hạn bên Việt Nam bên nước ngoài, vị trí bên DN phụ thuộc vào mức vốn góp, thành viên DN hưởng lợi nhuận chịu thua lỗ tương ứng mức vốn góp - DNBH 100% vốn đầu tư nước ngoài: nước đầu tư vốn, hoạt động nước sở tại, theo pháp luật nước sở tại, dồng thời chịu đạo cơng ty mẹ quốc Ở VN loại hình DN chủ yếu hoạt động lĩnh vực BHNT, chịu chi phối luật KDBH, luật đầu tư, luật DN luật khác có liên quan Ví dụ cty BH Prudential (Anh), cty BH AIA (Mỹ), cty BHNT Manulife… 8) Nhiệm vụ, quyền lợi, trách nhiệm đại lý BH: Nhiệm vụ: a) Bán sp BH: CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Hầu hết ĐLBH phải thuyết phục cá nhân, tổ chức có nhu cầu tham gia BH mua sp DV DNBH cung cấp Việc bán BH thành công hay thất bại phụ thuộc vào khả thuyết phục người khác, vào nhanh nhạy, động ĐL Các pp thường đc áp dụng quảng cáo nhờ khách hàng ĐL giới thiệu.Đại lý trao đổi với khách hàng thơng tin đầy đủ, xác DNBH sp BH DN, giải thích quyền lợi nghĩa vụ khách hàng, tư vấn cho khách hàng ký hợp đồng BH b) Ký kết hợp đồng: Trc hết cần xác định nhu cầu khách hàng qua việc phân tích rủi ro để xác định nhu cầu BH khách hàng có vai trị quan trọng việc bán BH Từ giúp đại lý biết nhu cầu khách hàng loại sp Đây sở khoa học giúp ĐL thuyết phục đc KH mua BH dễ dàng hơn, đánh giá rủi ro ban đầu xác để định phí BH, phục vụ cho việc bán BH ký kết hợp đồng BH Sau KH đồng ý mua sp BH, ĐLBH phải cung cấp cho họ hợp đồng BH Đây chứng thể KH mua sp DNBH Nếu sau có rủi ro xảy thuộc phạm vi BH hợp đồng cịn hiệu lực DNBH phải có trách nhiệm chi trả, bồi thường cho KH c) Thu phí BH, cấp biên lai giấy tờ khác theo ủy quyền hướng dẫn DNBH: Nếu DNBH cấp hợp đồng trực tiếp cho người tham gia BH mà khơng cần thơng qua đại lý BH DNBH gửi hóa đơn thu phí đến người tham gia BH, sau thu phí gửi hoa hồng cho đại lý Các ĐL đc phép cấp HDBH lập hóa đơn thu phí BH KH Sau khấu trừ khoản hoa hồng phí mình, đại lý gửi số phí BH cịn lại cho DNBH Theo hình thức có pg thức: CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt - Phg thức sở DV: phí BH đc gửi đến cho DNBH đại lý thu đc phí từ KH khoản phí đến hạn tốn - Phương thức thơng báo: DNBH gửi cho đại lý thông báo, thể khoản phí BH đến hạn tốn Đl phải tốn khoản phí đến hạn chứng minh thơng báo DNBH có sai sót - Phương thức dựa sở tài khoản vãng lai: ĐL báo cáo định kỳ khoản phí đến hạn toán cho DNBH Sau khấu trừ hoa hồng phí, ĐL gửi phí cho DNBH Các DNBH thường quy định thời hạn mà ĐL phải nộp báo cáo định kỳ (gọi báo cáo tài khoản vãng lai) hợp đồng đại lý (thường hạn tháng) d) Chăm sóc khách hàng: Đl thường xuyên giữ mối quan hệ vs KH, tư vấn kịp thời cho KH muốn thay đổi bổ sung vào HDBH nhằm đảm bảo quyền lợi thỏa mãn nhu cầu họ Đồng thời, phản hồi ý kiến từ phia KH cho DNBH e) Thuyết phục khách hàng tái tục hợp đồng BH: ĐL phải thường xuyên giữ quan hệ vs khách hàng để thuyết phục KH tái tục hợp đồng BH, đồng thời cung cấp thông tin sp DNBH Hơn ĐL tim kiếm thêm KH tiêm thông qua mối quan hệ f) Các nhiệm vụ khác: ĐL có nhiệm vụ hoàn thành tiêu định mức lao động mà DNBH đặt số lg HDBH phát hành, doanh thu phí BH, tỷ lệ hủy bỏ hợp đồng… đồng thời, ĐL phải chấp hành nội quy quy định DNBH chê độ sinh hoạt, quy trình nghiệp vụ, quy định quản lý phát hành hợp đồng, thu nộp phí BH… CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Ngồi ĐL phải có tinh thần xây dựng, đồn kết nội DNBH Trách nhiệm - Phải thực đầy đủ đắn điều khoản ký kết hợp đồng đại lý vs DNBH, phải trung thực trình thực nhiệm vụ mà DNBH giao cho - Không đồng thời làm đại lý cho DNBH khác không đc chấp thuận văn DNBH mà làm đại lý - Cung cấp thông tin trung thực cho KH, khơng hứa ngồi phạm vi cho phép, sai phạm phải chịu trách nhiệm - Nộp phí BH DNBH giới hạn thời gian cho phép; đồng thời chịu kiểm tra giám sát DNBH, thực chế độ báo cáo định kỳ bảo mật thông tin theo quy định - Trong TH chấm dứt hợp đồng ĐL trc thời hạn, ĐL phải khai báo chi tiết tình trạng HDBH mà minh quản lý Quyền lợi - Được lựa chọn ký kết hợp đồng ĐL vs DNBH thích hợp theo quy định PL - Được đào tạo nâng cao ĐL DNBH có quyền đc tham gia khóa đào tạo từ đầu đào tạo ltuc, bồi dg nâng cao trình độ BH nc Trong thời gian học nghề, ĐL đc hưởng trợ cấp học việc tùy theo quy định DNBH - Được DNBH tạo đk thuận lợi cung cấp thông tin cần thiết, giúp đỡ tài chính, trang bị phương tiện hoạt động… để hồn thành nhiệm vụ CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt - Được hưởng thù lao lao động theo kết làm việc Các ĐL độc lập thường nhận thù lao thông qua hoa hồng phí Cịn ĐL nhân viên DNBH đc nhận thù lao thơng qua tiền lg kết hợp tiền lương với hoa hồng phí - Các ĐL khen thưởng, thăng tiến nghề nghiệp có kết hoạt động tốt, tinh thần trách nhiệm cao Đồng thời đc hưởng quyền lợi nhân viên khác DN chế độ phúc lợi, tham gia sinh hoạt tổ chức đồn thể hoạt động văn hóa nghệ thuật… - Ngồi cịn có quyền lợi khác như: quyên yêu cầu DNBH hoàn lại số tiền ký quỹ tài sản chấp (nếu có) hợp đồng ĐL hết hiệu lực, quyền đề nghị chấm dứt hợp đồng ĐL… Vì ĐL kênh phân phối sp chủ yếu cua DNBH: Bất kỳ DN muốn bán sp cần đến kênh phân phối – tức yếu tố người phương tiện vật chất nhằm trao đổi thông tin chuyển giao sp từ người bán sang người mua ĐLBH kênh phân phối gián tiếp, giới thiệu bán sp theo cách vừa đem lại hiệu cho DN vừa thích hợp vs người tiêu dùng Thơng qua bán hàng ĐL giải thích cho KH tiềm làm rõ điều họ chưa biết sp hay thương hiệu DN, họ tiếp xúc trực tiếp vs KH nên ĐL giúp KH tìm hiểu BH, tiết kiệm thời gian, tiền của, tiếp nhận ý kiến phản hồi để đóng góp vs DNBH vấn đề sách sp, phát hành, quản lý hợp đồng…rất có giá trị thực tế, giúp DNBH nghiên cứu, điều chỉnh kịp thời để nâng cao tính cạnh tranh Nhận thấy đc vai trò ĐLBH việc mang sp BH DN tới KH, hiệu hoạt động ĐL ảnh hưởng lớn tới doanh thu bán hàng giá trị thương hiệu Kênh phân phối hiệu đối vs sp BH đc triển khai thị trg sp đặc biệt 9) Nhiệm vụ, quyền lợi, quyền hạn môi giới BH: CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt - - - - Nhiệm vụ Một là, vận động tuyên truyền khai thác DV BH Cụ thể xác định, phân tích thẩm định rủi ro khác nhau; thu thập thông tin cần thiết thỏa thuận điều kiện điều khoản BH vs DNBH thích hợp Hai là, hướng dẫn người tham gia BH ký kết HDBH thay đổi HDBH cũ Môi giới BH theo dõi việc thực hợp đồng khiếu nại đòi bồi thường tiến hành dịch vụ quản lý rủi ro gồm: Xác định thẩm định khu vực rủi ro Tư vấn bp phòng tránh rr Xd ctrinh quản lý tốt rr… Nếu đc DNBH ủy quyền, MGBH thu phí BH từ KH tốn số phí BH cho DNBH theo thời hạn thỏa thuận (thường không ngày kể từ ngày nhận đc phí BH) Khi xảy tổn thất MGBH giúp người tg BH làm thủ tục đòi bồi thg Nếu đc DNBH ủy quyền MGBH phải toán số tiền bthg cho người tg BH Văn phịng đại diện thuộc DN MGBH nước ngồi là: Làm văn phòng liên lạc, nghiên cứu thị trg, xúc tiến xây dựng dự án đầu tư DN MGBH nc ngoài, thúc đẩy theo dõi việc thực dự án DN MGBH nc tài trợ nc sở Văn phòng đại diện phải báo cáo định kỳ hoạt động theo quy định PL nc sở Khi kết thúc hoạt động phải thực đầy đủ thủ tục nghĩa vụ theo quy định PL nc sở Quyền hạn Phải cung cấp thơng tin trung thực q trình tư vấn, mơi giới cho KH, bảo mật thông tin cho KH cho DNBH Khi tổn thất xảy ra, đc DNBH ủy quyền bth MGBH có trách nhiệm tốn số tiền cho người thụ hưởng hay người đc BH CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt - MGBH chịu trách nhiệm uy tín DNBH (tái BH) ko chịu trách nhiệm tài DNBH (tái BH) Tuy nhiên số trường hợp MGBH phải đền bù thiệt hại lỗi tư vấn sai Quyền lợi - MGBH đc DNBH trả tiền hoạt động ( hoa hồng phí MGBH) - MGBH đc đào tạo nghiệp vụ BH - MGBH đc DNBH bảo trợ kỹ thuật thương mại - MGBH đc DNBH hỗ trợ phương tiện hoạt động phương tiện quản lý So sánh MGBH ĐLBH (đây t chép ý cô đọc lớp) Giống - Là nơi hàm cung cầu BH gặp - làm đc hưởng hoa hồng, ăn theo doanh thu - phải có giấy phép hoạt động kd khác MGBH ĐLBH Tất mơi giới tổ Có thể cá nhân or tổ chức chức, ko có cá nhân mơit giới Ln đc hưởng mơi giới phí, Phải bán đc sp BH có hoa tiền tư vấn dù KH có mua BH hồng, phải có người đặt hợp hay ko đồng có doanh thu Mơi giới nhận tiền từ KH Chỉ nhận tiền từ KH DNBH Mơi giới có trình độ cao đại lý đại lý chuyên số loại sp cịn mơi giới phải am hiểu loại sp BH CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt ... thành công hay thất bại phụ thuộc vào khả thuyết phục người khác, vào nhanh nhạy, động ĐL Các pp thường đc áp dụng quảng cáo nhờ khách hàng ĐL giới thiệu.Đại lý trao đổi với khách hàng thông tin... cung cấp thông tin sp DNBH Hơn ĐL tim kiếm thêm KH tiêm thông qua mối quan hệ f) Các nhiệm vụ khác: ĐL có nhiệm vụ hồn thành tiêu định mức lao động mà DNBH đặt số lg HDBH phát hành, doanh thu... DNBH, thực chế độ báo cáo định kỳ bảo mật thông tin theo quy định - Trong TH chấm dứt hợp đồng ĐL trc thời hạn, ĐL phải khai báo chi tiết tình trạng HDBH mà minh quản lý Quyền lợi - Được lựa chọn