Thông tin tài liệu
Tạp chí Khoa học ĐHQGHN: Kinh tế Kinh doanh, Tập 31, Số (2015) 71-77 THƠNG TIN Mơ hình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Kinh nghiệm châu Phi học cho Việt Nam Phan Quốc Đông1, Trần Hải Yến*, 2, Phạm Hà My2 Cục Hải quan Thành phố Hà Nội, 129 Nguyễn Phong Sắc, Dịch Vọng Hậu, Cầu Giấy, Hà Nội, Việt Nam Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, 144 Xuân Thủy, Cầu Giấy, Hà Nội, Việt Nam Nhận ngày 17 tháng năm 2014 Chỉnh sửa ngày 04 tháng 02 năm 2015; Chấp nhận đăng ngày 26 tháng năm 2015 Tóm tắt: Bài viết tìm hiểu ba mơ hình cho vay Root Capital, E+Co GroFin doanh nghiệp nhỏ vừa (SMEs) châu Phi, góp phần giải thành cơng tốn vốn cho SMEs, đồng thời gắn cho vay với mục tiêu phát triển bền vững Các mơ hình kết hợp với hoạt động cho vay túy, khai thác triệt để dịch vụ tư vấn hỗ trợ doanh nghiệp để nâng cao lực quản lý kinh doanh doanh nghiệp, từ đảm bảo dự án vay vốn thành công đảm bảo khả trả nợ Kinh nghiệm thực tiễn hồn tồn nghiên cứu để áp dụng hoạt động cho vay SMEs Việt Nam, đặc biệt doanh nghiệp lúng túng việc tìm kiếm hội kinh doanh quản lý tài chính, hướng tới phát triển bền vững Từ khóa: Mơ hình cho vay, doanh nghiệp nhỏ vừa, châu Phi, Việt Nam Công nghiệp Việt Nam (VCCI), yếu lớn SMEs Việt Nam khả quản lý tài quản trị kinh doanh, từ dẫn đến nợ hạn, nợ xấu [1] Bài viết tìm hiểu ba mơ hình kết hợp cho vay tư vấn quản lý doanh nghiệp áp dụng thành công châu Phi Mở đầu ∗ SMEs Việt Nam ngày trở thành phận quan trọng kinh tế quốc dân Tìm kiếm nguồn vốn cho SMEs tốn khó khơng nhà quản lý doanh nghiệp, ngân hàng mà cịn với nhà hoạch định sách SMEs gặp nhiều rào cản khả tiếp cận vốn, xuất phát từ nhân tố chủ quan khách quan Theo Báo cáo thường niên doanh nghiệp Việt Nam năm 2011 Phòng Thương mại Thực trạng cho vay SMEs Việt Nam Trong kinh tế Việt Nam, SMEs loại hình doanh nghiệp chiếm đa số chủ yếu SMEs khơng đóng góp đáng kể vào phát triển kinh tế đất nước mà tạo _ ∗ Tác giả liên hệ ĐT.: 84-915588298 Email: thyen@vnu.edu.vn 71 72 P.Q Đông nnk / Tạp chí Khoa học ĐHQGHN: Kinh tế Kinh doanh, Tập 31, Số (2015) 71-77 triệu việc làm năm, góp phần xóa đói giảm nghèo, tăng cường an sinh xã hội… Tuy nhiên, bối cảnh nay, nhiều doanh nghiệp, đặc biệt SMEs, phải chịu tổn thương thị trường rào cản thuộc vấn đề vĩ mô kinh tế, đặc biệt sách tín dụng [2] Đa phần rào cản khiến doanh nghiệp giải thể, ngừng hoạt động phá sản nằm vấn đề khó khăn tiếp cận vốn lực hỗ trợ Chính phủ hữu hạn, vậy, phải chọn lĩnh vực để hỗ trợ cho doanh nghiệp vốn lẫn sách [3] Theo Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam, dù Nhà nước có nhiều giải pháp nâng cao khả tiếp cận tín dụng, nhiên thực tế SMEs gặp khơng khó khăn vốn Hiện nay, có 30% SMEs tiếp cận vốn từ ngân hàng, 70% lại phải sử dụng vốn tự có vay từ nguồn khác (trong số có nhiều doanh nghiệp phải chịu vay mức lãi suất cao 15-18%) Ba mơ hình cho vay SMEs Năm 2013, Hiệp hội Doanh nghiệp và nhỏ Việt Nam phối hợp với Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ vừa Đà Nẵng tổ chức hội thảo với chủ đề “Vốn cho doanh nghiệp nhỏ vừa” nhằm khó khăn, vướng mắc việc doanh nghiệp tiếp cận tổ chức tài chính, tín dụng Theo đó, đa phần doanh nghiệp cho việc vay vốn ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng gặp nhiều khó khăn, nguyên nhân chủ yếu khơng SMEs khơng có tài sản chấp, điều kiện thủ tục vay vốn ưu đãi ngân hàng cịn nhiều rào cản Thực tế SMEs đóng góp lớn cho kinh tế, cần hỗ trợ vay vốn trình kinh doanh Để SMEs giảm bớt khó khăn nguồn vốn đầu tư, cần có tổ chức tín dụng dành cho khu vực kinh doanh này, đẩy mạnh hoạt động quỹ bảo lãnh tín dụng để ngân hàng n tâm cho SMEs vay Đối với doanh nghiệp, muốn phát triển bền vững phải hội tụ yếu tố nguồn lực, trình độ cơng nghệ, khả tiếp cận thông tin thị trường, hiểu biết pháp lý Trong đó, nguồn Từ khó khăn, vướng mắc hoạt động cho vay SMEs Việt Nam, viết tìm hiểu mơ hình cho vay SMEs thành cơng châu Phi, từ đề xuất số định hướng giải pháp cho Việt Nam 3.1 Root capital Root Capital quỹ đầu tư xã hội phi lợi nhuận, cung cấp vốn vay ưu đãi hướng dẫn cách thức quản lý tài cho SMEs, hộ nông dân, hợp tác xã… khu vực nông thôn miền núi, đồng thời hướng doanh nghiệp đến cách thức kinh doanh đảm bảo phát triển bền vững môi trường nước châu Phi châu Mỹ Latinh Mơ hình cho vay nhằm thu hẹp khoảng cách nước phát triển phát triển, giúp SMEs nước phát triển tiếp cận cạnh tranh thị trường quốc tế Tính đến cuối năm 2012, Root Capital hỗ trợ cho vay vốn 182 SMEs kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp, thủy sản thủ công mỹ nghệ 24 quốc gia phát triển, tạo 250.000 việc làm cho nông dân, ngư dân thợ thủ công quốc gia 99% tỷ lệ doanh nghiệp hoàn trả vốn vay số đáng kinh ngạc nhà đầu tư bỏ ngỏ thị trường vốn vay khu vực SMEs nông thôn miền núi [4] Root Capital quản lý danh mục cho vay hướng tới nông dân nghèo, đối tượng chiếm khoảng 2/3 số tỷ người sinh sống với số tiền chưa đến la ngày Mơ hình cho vay hướng tới doanh nghiệp nông thôn, sản xuất với quy mô nhỏ, tự tổ chức thành hợp tác xã hiệp hội để dựa vào lợi ích kinh tế theo quy mô đảm nhận sản xuất P.Q Đơng nnk / Tạp chí Khoa học ĐHQGHN: Kinh tế Kinh doanh, Tập 31, Số (2015) 71-77 73 trung gian nước trực tiếp xuất sản phẩm Sự gia tăng nhu cầu tiêu dùng sản phẩm tự nhiên khiến người mua Bắc Mỹ, châu Âu Nhật Bản phải tìm kiếm nhà cung cấp nước phát triển, SMEs nước đáp ứng đầy đủ yêu cầu xã hội, tiêu chuẩn môi trường, số lượng chất lượng họ hộ nông dân, ngư dân thợ thủ công SMEs khu vực nơng thơn tín dụng thương mại, tín dụng xuất khẩu, tín dụng trước kỳ thu hoạch, tín dụng hàng tồn kho Đồng thời, Root Capital cung cấp khoản vay dài hạn để doanh nghiệp đầu tư sở hạ tầng mua trang thiết bị, máy móc, xây dựng nhà xưởng mở rộng quy mơ sản xuất Mơ hình kinh doanh Root Capital dựa việc cung cấp vốn vay cho doanh nghiệp, đào tạo xây dựng chuỗi cung ứng để doanh nghiệp tiếp cận thâm nhập thị trường quốc tế Khi Root Capital thực khoản cho vay, bảo đảm cam kết tương lai cho chuỗi cung ứng - ví dụ hợp đồng mua bán từ doanh nghiệp Green Mountain Coffee Roasters, Starbucks, Whole Foods, Marks & Spencer The Body Shop Doanh nghiệp sử dụng dòng tiền gắn liền với nhu cầu tiêu dùng hàng hóa thân thiện với mơi trường, bảo đảm cho tín dụng mà Root Capital cung cấp cho doanh nghiệp sản xuất, doanh nghiệp xuất thành viên chuỗi cung ứng khác Thách thức việc đầu tư Root Capital người vay thiếu kỹ quản lý tài cần thiết để quản lý hiệu đồng vốn vay tương tác hiệu với khách hàng tổ chức tài Các doanh nghiệp sản xuất nơng thơn nói chung khơng quen thuộc với cách báo cáo, phân tích giải thích thơng tin tài tài sản, cơng nợ, vốn chủ sở hữu, doanh thu, chi phí dịng tiền Để giải khó khăn này, Root Capital triển khai sáng kiến Năng lực Root vào đầu năm 2006 Năng lực Root bồi lấp khiếm khuyết hoạt động cho vay cách đào tạo kỹ quản lý tài quản lý doanh nghiệp hiệu cho nhà quản lý SMEs Cách tiếp cận Root Capital nhấn mạnh chất lượng sản phẩm mối quan hệ lâu dài, không giá Mơ hình sử dụng hình thức bao tốn - hình thức cho vay lưu chuyển tiền tệ, chiến lược giảm thiểu rủi ro cho 80% danh mục đầu tư, bao gồm cho vay ngắn hạn dài hạn 20% lại danh mục đầu tư bao gồm khoản cho vay có tài sản đảm bảo truyền thống, thiết bị đất đai dùng làm tài sản chấp Trong thỏa thuận toán, Root Capital cho vay hợp đồng mua bán ký doanh nghiệp sản xuất người mua Khi hợp đồng mua bán có hiệu lực, trở thành tài sản chấp - nguồn thu nhập tương lai cam kết trả nợ Root Capital cho vay khoản vay ngắn hạn kéo dài tối đa 18 tháng người mua người bán sản phẩm trực tiếp từ Root Capital thiết lập riêng biệt để phát triển chương trình đào tạo chuyên ngành, phương pháp đào tạo hỗ trợ kỹ thuật cho giáo dục tài hiểu nhu cầu hình thành mối quan hệ tin cậy với doanh nghiệp nông thôn người mua Từ năm 2000, cung cấp số lượng loại hình hỗ trợ kỹ thuật phần chương trình cho vay Năng lực Root hỗ trợ kỹ thuật cách có hệ thống quy mô lớn thông qua cách tiếp cận đa phương toàn diện thiết kế nhằm: - Tăng cường quản lý tài lực kinh doanh sở sản xuất nông thơn; - Củng cố kiến thức tài cá nhân thành viên; - Nâng cao nhận thức nhà cung cấp dịch vụ tài địa phương cách thức hiệu để phục vụ thị trường này; - Phổ biến tài liệu kinh nghiệm học tập 74 P.Q Đông nnk / Tạp chí Khoa học ĐHQGHN: Kinh tế Kinh doanh, Tập 31, Số (2015) 71-77 Root Capital có nghiên cứu sâu triển khai thực tế để am hiểu doanh nghiệp nông thôn cần gì, thiếu yếu điểm tạo tin cậy nông dân, ngư dân thợ thủ công - đối tượng khách hàng Root Capital Trọng tâm mơ hình cho vay Root Capital thiết lập mối quan hệ chặt chẽ, thúc đẩy tăng trưởng mạng lưới tổ chức đối tác Các đối tác chiến lược quan trọng bao gồm: người mua, tổ chức phi phủ, tổ chức trung gian tài chuyên ngành, tổ chức đa phương, tổ chức tài thương mại, liên minh công nghiệp… Để tạo hiệu đồng vốn vay, Root Capital xây dựng chuỗi cung ứng sản phẩm từ người mua, người trực tiếp sản xuất, nhà nhập khẩu, nhà xuất khẩu, hợp tác với quỹ tín dụng nhân dân tổ chức phi phủ (NGOs)… nhằm tạo chuỗi cung ứng bền chặt, lâu dài ổn định Root Capital đóng vai trò quan trọng việc thành lập Liên minh tài thương mại bền vững (FAST), hiệp hội nhà thương mại tài SMEs có trách nhiệm xã hội môi trường 3.2 E+Co Bắt đầu từ việc cho vay doanh nghiệp nhỏ miền Bắc Tanzania, chuyên kỹ thuật điện, E+Co đầu tư vào dự án cung cấp hệ thống lượng mặt trời cho hộ gia đình doanh nghiệp vùng nơng thơn chưa có điện E+Co giúp doanh nghiệp xây dựng chiến lược kinh doanh kế hoạch phát triển, đồng thời cung cấp khoản vay với tổng giá trị 50.000 đô la (lãi suất 9% năm, từ năm 2001) Sau đó, doanh nghiệp hoàn trả vốn vay thời hạn Do vậy, E+Co tiếp tục tăng dần quy mô vốn vay doanh nghiệp lên đến 200.000 đô la năm 2006 Hiện nay, doanh nghiệp có mặt nhiều vùng nơng thơn với tên gọi Zara Solar, lĩnh vực kinh doanh chủ yếu bán lắp đặt hệ thống lượng mặt trời Tổng vốn đầu tư E+Co cho Zara Solar đến 350.000 la, 2.500 hộ gia đình sử dụng sản phẩm ứng dụng lượng mặt trời Zara Solar, đồng nghĩa với việc 12.000 CO2 tiết kiệm nhờ đầu tư E+Co dịch vụ bổ sung Zara Solar giành Giải thưởng Ashden năm 2007 lượng bền vững Mô hình cho vay E+Co ví dụ điển hình mơ hình cho vay đầu tư phát triển bền vững khu vực nơng thơn, điều mà ngân hàng thương mại hay tổ chức tín dụng Việt Nam ngần ngại E+Co chấp nhận đầu tư tổ chức tài khác nhận định rủi ro đầu tư vào Zara Solar Bên cạnh đó, quan điểm đầu tư tài truyền thống cho đầu tư tài khu vực nông thôn gặp rủi ro cao không đủ tài sản chấp, điều kiện địa lý khơng thuận lợi, thị trường vốn nhỏ, trình độ nhà quản lý thấp, khó đảm bảo việc hồn trả vốn Hiểu rõ đặc thù hộ kinh doanh doanh nghiệp nơng thơn, E+Co có chiến lược giúp doanh nghiệp trước đầu tư, giai đoạn đầu tư hậu đầu tư thông qua việc đào tạo đội ngũ cán quản lý, cung cấp công cụ quản lý doanh nghiệp, xây dựng chiến lược kinh doanh, đồng thời cử cán hỗ trợ quản lý giám sát kinh doanh, nhờ giảm rủi ro đầu tư đóng góp vào phát triển khu vực nơng thơn E+Co tập trung đầu tư vào phát triển, hội đầu tư chưa ổn định doanh nghiệp kinh nghiệm, thị trường tương đối chưa ổn định, dự án nguồn tài hơn, khoản đầu tư nhỏ hơn, liên quan đến nhiều khoản chi có nhiều mục tiêu quan trọng cần đạt Các doanh nghiệp E+Co hỗ trợ phục vụ 3,6 triệu người châu Phi, châu Á châu Mỹ Latinh lượng Các khoản đầu tư đem lại khoản lợi nhuận khiêm tốn tính la E+Co đầu tư đem lại lượng cho người nghèo P.Q Đơng nnk / Tạp chí Khoa học ĐHQGHN: Kinh tế Kinh doanh, Tập 31, Số (2015) 71-77 Như vậy, lợi nhuận đầu tư qua số lợi nhuận mà cịn phải tính đến giá trị đầu tư đem lại cho xã hội tác động tích cực đến mơi trường 3.3 GroFin GroFin cơng ty tài chun cung cấp giải pháp kinh doanh tài cho doanh nghiệp theo hướng “một cửa” ý tưởng kinh doanh khả thi - hình thành doanh nghiệp - phát triển doanh nghiệp GroFin cung cấp tối đa cho doanh nghiệp số vốn vay lên đến triệu đô la Nguyên lý kinh doanh GroFin bắt nguồn từ thực tế ngân hàng cho vay thường quan tâm đến yếu tố hàng đầu giá trị tài sản chấp khả hoàn trả vốn vay doanh nghiệp mà không cần quan tâm đến doanh nghiệp có chiến lược sao, kinh doanh nào… Ngược lại, GroFin xem xét việc áp dụng tài sở tính khả thi, tài sản chấp GroFin am hiểu hoạt động kinh doanh nhu cầu doanh nghiệp, tìm kiếm mối quan hệ hợp tác lâu dài GroFin không cung cấp khoản vay cho doanh nghiệp, đồng thời cung cấp giải pháp kinh doanh cho doanh nghiệp vay vốn nhằm tạo hiệu đầu tư tối đa GroFin đóng vai trị quan trọng việc phát triển kinh doanh tối đa hóa thành cơng doanh nghiệp GroFin khơng mang lại tiền cho doanh nghiệp - họ cung cấp giải pháp hoàn chỉnh GroFin vừa nhà cho vay tài vừa đồng sở hữu với doanh nghiệp lãi suất cho vay áp dụng doanh nghiệp khác GroFin thấu hiểu lĩnh vực kinh doanh mà doanh nghiệp vay vốn Ví dụ: GroFin hỗ trợ hộ gia đình kinh doanh Nam Phi thơng qua cách tiếp cận chia sẻ lợi nhuận cách đầu tư vốn, trang thiết bị, cung cấp định hướng kinh doanh chi tiết xây dựng lực quản lý doanh 75 nghiệp cho hộ gia đình với tổng giá trị 410.000 đô la, bao gồm xe tải giàn khoan nước Hiện nay, hộ gia đình kinh doanh cung cấp nước cho hàng nghìn hộ gia đình Nam Phi nhờ vào đầu tư GroFin Chuyên gia GroFin người quản lý phát triển giúp họ thương lượng mức giá tốt cho xe tải, tiếp thị hoạt động kinh doanh tờ báo địa phương, hiểu rõ chất thị trường, cải thiện kế hoạch kinh doanh tổng thể, chí cịn dạy họ cách quản lý tốt tài khoản GroFin động viên họ bắt đầu sử dụng Internet Email - công cụ vô giá cho doanh nghiệp kỷ XXI Tại GroFin, doanh nghiệp nhận giải pháp phù hợp với nhu cầu Mỗi giải pháp phù hợp bao gồm tài hình thức nợ, ưu đãi dựa hiệu suất số trường hợp vốn chủ sở hữu Đồng thời với hỗ trợ tài chính, doanh nghiệp nhận hỗ trợ chuyên nghiệp từ đội ngũ giàu kinh nghiệm GroFin - người cam kết tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh thành công liên tục Phương thức đầu tư không giúp GroFin thu lợi nhuận mà cịn giúp khu vực nơng thơn miền núi phát triển Tuy nhiên, địi hỏi phải có chiến lược cụ thể, chi tiết nỗ lực đáng kể để đảm bảo lợi ích cơng bên liên quan nhằm tránh tình trạng xung đột lợi ích bên Do vậy, sách đầu tư GroFin ưu tiên doanh nghiệp có định hướng kinh doanh xanh, đảm bảo lợi ích tối đa doanh nghiệp hợp tác với GroFin Qua ba mơ hình cho vay thấy tín dụng khơng phải “chiếc gậy thần” giúp SMEs kinh doanh thành cơng hay vượt qua khó khăn, khủng hoảng Bài tốn tín dụng giải triệt để kết hợp với mơ hình tư vấn quản trị doanh nghiệp cách nghiêm túc [5] 76 P.Q Đông nnk / Tạp chí Khoa học ĐHQGHN: Kinh tế Kinh doanh, Tập 31, Số (2015) 71-77 Gợi ý giải pháp cho Việt Nam Nghiên cứu mơ hình cho vay SMEs thành cơng châu Phi, thấy ngân hàng thương mại, đặc biệt tổ chức tín dụng cung cấp dịch vụ tài khu vực nơng thơn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam nghiên cứu áp dụng mơ hình khía cạnh sau: Một là, nâng cao nhận thức cho vay gắn liền với phát triển bền vững Một tiêu chí đánh giá khoản vay cần nghiên cứu đưa vào hoạt động cấp tín dụng đảm bảo tiêu chuẩn mơi trường Có vậy, hoạt động cho vay ngân hàng góp phần trực tiếp vào việc đảm bảo phát triển bền vững Hai là, phát triển dịch vụ tài hay sản phẩm tín dụng chuyên biệt cho SMEs, gắn việc cung cấp tín dụng với dịch vụ tư vấn kỹ thuật, tư vấn tài hay quản trị kinh doanh cho doanh nghiệp/khách hàng vay vốn nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn vay Hiện nay, tổ chức tài vi mơ Việt Nam hay chương trình cho vay dành cho phụ nữ thành cơng việc kết hợp tín dụng với tư vấn kinh doanh hay khởi nghiệp Tuy nhiên, ngân hàng chưa áp dụng rộng rãi với đối tượng khách hàng, đặc biệt SMEs thiếu sản phẩm tài Ba là, xây dựng sách cho vay ưu đãi SMEs đầu tư vào sản xuất sạch, đóng góp cho phát triển bền vững, khía cạnh bảo vệ môi trường hay gia tăng trách nhiệm xã hội Khi đó, SMEs có thêm động lực đầu tư vào sản phẩm xanh, vừa gia tăng hiệu kinh doanh Chính sách cần đạt đồng thuận từ quyền địa phương nơi doanh nghiệp kinh doanh, đến Sở ban ngành có liên quan ngân hàng thương mại Bốn là, đẩy mạnh việc xếp lại doanh nghiệp lớn Các doanh nghiệp lớn chỗ dựa cho SMEs hoạt động sản xuất kinh doanh, tăng cường gắn bó phối hợp với doanh nghiệp lớn giúp kết hợp lợi quy mô để làm động kinh tế Năm là, vấn đề cung cấp tài cho SMEs cần phải giải nỗ lực chung Chính phủ thiết chế tài chính, nhằm mở rộng cách tiếp cận nguồn vốn, đổi mơ hình tài chính, thúc đẩy phát triển bền vững cho nhóm doanh nghiệp Kết luận Có thể nói, vấn đề lựa chọn mơ hình phát triển SMEs quan trọng Khơng có cách thức chung cho cạnh tranh phát triển, mô hình mơ hình đáng xem xét để học tập Do đó, SMEs Việt Nam cần xem xét lựa chọn đường riêng, phát huy tốt lợi Ba mơ hình đầu tư cho vay cho SMEs châu Phi chứng điển hình việc kết hợp hiệu dịch vụ cho vay dịch vụ tư vấn hỗ trợ quản lý doanh nghiệp, tạo kênh đầu tư hiệu cho ngân hàng doanh nghiệp Cả ba mơ hình hồn tồn đảm bảo tính bền vững tài thể chế mà khơng cần hỗ trợ Chính phủ Vấn đề đặt là, cần có hành lang pháp lý cho mơ hình tương tự, điều kiện để áp dụng kinh nghiệm mơ hình đầu tư cho SMEs Việt Nam P.Q Đông nnk / Tạp chí Khoa học ĐHQGHN: Kinh tế Kinh doanh, Tập 31, Số (2015) 71-77 Tài liệu tham khảo [1] VCCI, “Báo cáo thường niên doanh nghiệp Việt Nam năm 2011”, 2011 [2] PV, Tháo gỡ rào cản cho doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận vốn, 28/03/2014 http://www.tapchitaichinh.vn/Kinh-te-Dautu/Thao-go-rao-can-cho-doanh-nghiep-nho-vavua-trong-tiep-can-von/47042.tctc [3] Huy Thắng, Hỗ trợ DNNVV: Cần chế vốn, 11/06/2013, http://baodientu.chinhphu.vn/Thi-truong/Ho-troDNNVV-Can-co-che-hon-von/170715.vgp [4] http://www.rootcapital.org [5] http://www.GroFin.com/ [6] http://www.rootcapital.org [7] http://www.eandco.net [8] http://vinaSMEs.vn/ [9] http://www.microcreditinafrica.org/ [10] US Aid from the American people (impact brief) [11] International Workshop Geneva, Innovative financy for sustainable small and medium enterorises in Africa (report), 2007, Switzerland [12] Anna Marr & Charles Chiwara, Investment supply for small and medium enterprises, 2011 77 [13] Nguyễn Thị Thu Băng, Kinh nghiệm phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Nhật Bản, 20/09/2013, http://www.inas.gov.vn/539-kinhnghiem-phat-trien-doanh-nghiep-vua-va-nhocua-nhat-ban.html [14] Anh Thư – ITPC, Đi tìm mơ hình phát triển cho doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam, 21/06/2013, http://www.itpc.gov.vn/exporters/news/tintrongn uoc/2013-01-02.663050/2013-0603.559224/2013-06-21.247764 [15] Ngân hàng Thế giới, Báo cáo toàn cầu, 2007 [16] Liên Hợp Quốc, Báo cáo chương trình mơi trường tồn cầu, 2007 [17] Baomoi.com, Tìm lối cho doanh nghiệp nhỏ hồi sinh, 26/07/2013, http://www.tapchitaichinh.vn/Trao-doi-Binhluan/Tim-loi-cho-doanh-nghiep-nho hoisinh/28965.tctc [18] http://vinaSMEs.vn/Von-cho-doanh-nghiep-nhova-vua thuc-trang-va-giai-phap-1101-1022.html [19] Cao Sỹ Kiêm, Doanh nghiệp nhỏ vừa: Thực trạng giải pháp hỗ trợ năm 2013, 12/03/2013, http://www.thutuchanhchinh.vn/ho-trotruyenthong/item/1682-doanh-nghiep-nho-vavua-thuc-trang-va-giai-phap-ho-tro-nam2013.html Lending Models for Small and Medium Enterprises Experience from Africa and Lessons Learnt for Vietnam Phan Quốc Đông1, Trần Hải Yến2, Phạm Hà My2 Hanoi Custome Department, 129 Nguyễn Phong Sắc, Dịch Vọng Hậu, Cầu Giấy Dist., Hanoi, Vietnam VNU University of Economics and Business, 144 Xuân Thủy, Cầu Giấy Dist., Hanoi, Vietnam Abstract: This paper explores three lending models of Root Capital, E+Co and GroFin for small and medium enterprises (SMEs) in Africa that are contributing to solving successfully the problem of capital for SMEs, while the lending is attached with the goal of sustainable development These models and the pure lending activities have fully exploited the consultancy services to support enterprises to improve business management, and thereby ensured a loan project and repayment capacity It is entirely possible to apply this practical experience to SMEs in Vietnam, especially businesses which are now confused in finding business opportunities and financial management towards sustainable development Keywords: Lending model, small and medium enterprises (SMEs), Africa, Vietnam ... có vay từ nguồn khác (trong số có nhiều doanh nghiệp phải chịu vay mức lãi suất cao 15-18%) Ba mơ hình cho vay SMEs Năm 2013, Hiệp hội Doanh nghiệp và nhỏ Việt Nam phối hợp với Hiệp hội Doanh nghiệp. .. giải pháp kinh doanh tài cho doanh nghiệp theo hướng “một cửa” ý tưởng kinh doanh khả thi - hình thành doanh nghiệp - phát triển doanh nghiệp GroFin cung cấp tối đa cho doanh nghiệp số vốn vay lên... cơng doanh nghiệp GroFin không mang lại tiền cho doanh nghiệp - họ cung cấp giải pháp hồn chỉnh GroFin vừa nhà cho vay tài vừa đồng sở hữu với doanh nghiệp lãi suất cho vay áp dụng doanh nghiệp
Ngày đăng: 17/03/2021, 20:29
Xem thêm:
