Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP việt á chi nhánh sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á CHI NHÁNH SÀI GỊN Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn:ThS Phạm Duy Linh Sinh viên thực hiện: Đinh Thị Lan Hương MSSV: 1211190436 Lớp: 12DTNH05 TP Hồ Chính Minh, Năm 2016 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á CHI NHÁNH SÀI GỊN Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn:ThS Phạm Duy Linh Sinh viên thực hiện: Đinh Thị Lan Hương MSSV: 1211190436 Lớp: 12DTNH05 TP Hồ Chính Minh, Năm 2016 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn ThS Nguyễn Duy Linh Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực, số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo, nguồn trích dẫn có thích rõ ràng, minh bạch, có tính kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu cơng bố, website Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung luận văn TP HCM , ngày tháng năm (SV Ký ghi rõ họ tên) ii LỜI CẢM ƠN Được phân công Khoa Kế tốn – Tài – Ngân hàng đồng ý giáo viên hướng dẫn ThS Nguyễn Duy Linh em thực đề tài “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Á chi nhánh Sài Gịn ” Để hồn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo tận tình hướng dẫn, giảng dạy suốt trình học tập, nghiên cứu rèn luyện trường Đại học Công Nghệ TPCM Cảm ơn nhà trường cho em hội thực khóa luận này, giúp em có hội phát triển tư nghiên cứu khoa học Em xin gửi lời cảm ơn đến ThS Phạm Duy Linh giảng viên hướng dẫn, người đưa gợi ý định hướng cho báo cáo này, tận tình giúp đỡ, giải đáp thắc mắc cho em Xin gửi đến Ngân hàng TMCP Việt Á chi nhánh Sài Gòn lời cảm tạ sâu sắc tạo điều kiện thuận lợi cho em thu thập số liệu, tài liệu nghiên cứu cần thiết liên quan tới đề tài, cho em hội thực khảo sát khách hàng chi nhánh phòng giao dịch trực thuộc Em vô biết ơn ban lãnh đạo ngân hàng, anh chị cán ngân hàng hỗ trợ cho em trình làm cách đưa ý kiến, góp ý giúp em tìm nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Đây đóng góp vơ to lớn cho nghiên cứu Em xin chân thành cảm ơn hợp tác khách hàng vay vốn Ngân hàng TMCP Việt Á chi nhánh Sài Gịn q trình em thu thập ý kiến phục vụ cho nghiên cứu TP HCM , ngày tháng năm 2016 (SV Ký ghi rõ họ tên) iii iv DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch KHCN Khách hàng cá nhân CB – CNV Cán - công nhân viên GDBĐ Giao dịch bảo đảm SXKD Sản xuất kinh doanh TSBĐ Tài sản bảo đảm BĐS Bất động sản TCTD Tổ chức tín dụng KHDN Khách hàng doanh nghiệp CVQHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng CBTD Cán tin dụng HSSV Học sinh, sinh viên v DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1 Điều kiện hạn mức cho vay sản phẩm tín dụng ngân hàng Việt Á – chi nhánh Sài Gòn 11 Bảng 3.1 Xây dựng thang đo 33 Bảng 4.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2013 – 2015 35 Bảng 4.2 Tình hình dư nợ cho vay phân theo khối KHCN KHDN 37 Bảng 4.3 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay qua năm 2013 – 2015 theo khối KHCN KHDN 37 Bảng 4.4 Tình hình dư nợ cho vay KHCN phân theo kỳ hạn 38 Bảng 4.5 Tình hình dư nợ cho vay KHCN phân theo mục đích sử dụng vốn vay 39 Bảng 4.6 Tình hình dư nợ cho vay KHCN phân theo mức độ tín nhiệm 41 Bảng 4.7 Tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN từ 2013 – 2015 42 Bảng 4.8 Kết mô tả tần số nghề nghiệp 44 Bảng 4.9 Kết mô tả tần số độ tuổi 45 Bảng 4.10 Kết mơ tả tần số mục đích vay vốn 45 Bảng 4.11 Kết Cronbach’s alpha thành phần thang đo nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN 47 Bảng 4.12 Kết Cronbach’s alpha thành phần thang đo hoạt động cho vay KHCN 49 Bảng 4.13 Kết kiểm định KMO Barlett thang đo nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN 50 Bảng 4.14 Bảng ma trận xoay nhân tố 50 Bảng 4.15 Kết kiểm định KMO Barlett thang đo hoạt động cho vay KHCN53 Bảng 4.16 Bảng phân tích nhân tố tương ứng với biến quan sát 53 Bảng 4.17 Ma trận hệ số tương quan 55 Bảng 4.18 Bảng tóm tắt mơ hình 56 Bảng 4.19 Kết phân tích hồi quy tuyến tính bội 56 Bảng 4.20 Tổng hợp kết kiểm định giả thuyết 57 vi DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Sài Gòn Sơ đồ 1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Sơ đồ 1.3 Quy trình tín dụng ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Sài Gòn Sơ đồ 2.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN NHTM 22 Sơ đồ 3.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN 30 Biểu đồ 4.1 Tình hình huy động vốn VietABank – chi nhánh Sài Gịn 36 Biểu đồ 4.2 Tình hình dư nợ cho vay phân theo khối KHCN KHDN 37 Biểu đồ 4.3 Tình hình dư nợ cho vay KHCN phân theo kỳ hạn 38 Biểu đồ 4.4 Tình hình dư nợ cho vay phân theo mục đích sử dụng vốn vay 40 Biểu đồ 4.5 Tình hình dư nợ cho vay KHCN phân theo mức độ tín nhiệm 42 Biểu đồ 4.6 Nghề nghiệp khách hàng 44 Biểu đồ 4.7 Độ tuổi khách hàng 45 Biểu đồ 4.8 Mục đích vay vốn khách hàng 46 vii MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tổng quan lịch sử nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu Phạm vi đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài: CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á – CHI NHÁNH SÀI GÒN 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Việt Á 1.2 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Việt Á - chi nhánh Sài Gịn 1.2.1 Giới thiệu q trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Sài Gòn 1.2.2 Chức nhiệm vụ chi nhánh Sài Gòn 1.2.3 Cơ cấu tổ chức 1.2.4 Quy trình tín dụng ngân hàng TMCP Việt Á chi nhánh Sài Gòn 1.2.5 Sản phẩm tín dụng cá nhân ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Sài Gòn 11 TÓM TẮT CHƯƠNG 14 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHIỆP VỤ CHO VAY VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 2.1 Tổng quan nghiệp vụ cho vay NHTM 15 2.1.1 Khái niệm 15 2.1.2 Chức hoạt động cho vay 15 2.1.3 Vai trò hoạt động cho vay 16 2.1.3.1 Vai trị tín dụng NHTM 16 2.1.3.2 Đối với khách hàng kinh tế 16 2.1.4 Phân loại khoản cho vay 17 2.1.4.1 Phân loại theo thời hạn khoản vay 17 2.1.4.2 Phân loại theo mục đích sử dụng vốn 18 2.1.4.3 Phân loại theo hình thức đảm bảo 18 2.1.4.4 Phân theo đối tượng khách hàng 19 viii 2.2 Tổng quan nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân NHTM 20 2.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 20 2.2.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 20 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 21 2.3.1 Nhân tố từ ngân hàng 22 2.3.2 Nhân tố từ khách hàng 24 2.3.3 Các nhân tố ngân hàng 24 2.4 Mơ hình hồi quy tuyến tính bội 25 TÓM TẮT CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 3.1 Phương pháp nghiên cứu 28 3.1.1 Nghiên cứu định tính 28 3.1.2 Nghiên cứu định lượng 28 3.1.2.1 Nghiên cứu định lượng sơ 28 3.1.2.2 Nghiên cứu định lượng thức 28 3.1.2.3 Xác định mẫu nghiên cứu 28 3.1.2.4 Phương pháp phân tích liệu 29 3.2 Mơ hình nghiên cứu 30 3.2.1 Mơ hình nghiên cứu đề nghị 30 3.2.2 Một số giả thuyết đặt cho mơ hình 31 3.2.3 Xây dựng thang đo 31 3.3 Dữ liệu nghiên cứu 33 3.3.1 Thu thập liệu thứ cấp 33 3.3.2 Thu thập liệu sơ cấp 33 TÓM TẮT CHƯƠNG 34 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á CHI NHÁNH SÀI GÒN 35 4.1 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Sài Gòn 35 4.1.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á – chi nhánh Sài Gòn 35 ix Cần chủ động theo dõi, đánh giá biến động hệ thống KHCN có (số lượng khách hàng truyền thống giao dịch, lượng khách hàng cũ không giao dịch ngân hàng lượng khách hàng mới) để tìm hiêu nguyên nhân thay đổi lượng khách hàng cũ, từ tìm biện pháp để trì hệ thống khách hàng có 5.1.6 Đẩy mạnh nguồn huy động vốn, nguồn vốn trung dài hạn Ngân hàng nên áp dụng biện pháp phù hợp để tăng nguồn vốn huy động chỗ, nhằm mở rộng quy mơ tín dụng nâng cao hiệu kinh doanh Biện pháp chủ yếu biện pháp lãi suất: Lãi suất yếu tố cấu thành phần lớn thu nhập chi phí ngân hàng biến động lãi suất ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Lãi suất ngân hàng yếu tố mà người gửi tiền quan tâm để có lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng đầu tư vào tài sản khác Do đó, ngân hàng cần có sách lãi suất linh hoạt phù hợp với cung cầu, sách lãi suất cạnh tranh ngân hàng khác thị trường Ví dụ áp dụng lãi suất ưu đãi khách hàng có quan hệ tín dụng lâu dài, uy tín; nhân ngày kỷ niệm, dịp lễ tết, Giáng sinh, Ngày Quốc tế Phụ nữ, Ngày Phụ nữ Việt Nam,… ngân hàng triển khai sản phẩm huy động kết hợp với bốc thăm trúng thưởng, khuyến để thu hút khách hàng gửi tiền Ngồi cịn có biện pháp khác như: mở rộng, đa dạng hình thức huy động vốn; marketing phù hợp; đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt,… 5.1.7 Tăng cường hoạt động Marketing lĩnh vực cho vay Ngày với phát triển mạnh mẽ thị trường tài chính, ngân hàng liên tiếp đời, ngân hàng nước liên tiếp thâm nhập ngày mạnh mẽ vào sauu hoạt động kinh tế Việt Nam nên tình hình cạnh tranh ngày khốc liệt Do đó, hoạt động marketing cần lưu ý số vấn đề sau: - Trước mắt nâng cao chất lượng quảng cáo, sử dụng phương tiện thông tin đại chúng để phổ biến sâu rộng Tăng cường tuyên truyền quảng cáo hình 70 ảnh chi nhánh địa điểm thuận lợi, an toàn cho khách hàng đến giao dịch - Xây dựng trì mối quan hệ tốt đẹp chi nhánh khách hàng - Trong việc phát triển khách hàng mới, cần xác định nhóm khách hàng đối tượng, không phát triển tràn lan nhận khách hàng xấu từ ngân hàng khác khách hàng có nhu cầu lớn vượt khả tài trợ ngân hàng 5.1.8 Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng Việc nắm khơng vững đầy đủ thơng tin khiến ngân hàng lặp phải sai lầm lựa chọn đối nghịch Chính ngồi việc nhận thơng tin từ trực tiếp khách hàng, ngân hàng phải tìm cách để thu thập, xử lý thông tin, kiểm tra độ tin cậy hiểu rõ khách hàng Việc thiết lập phịng thơng tin với cán chun trách NHTM điều cần thiết Các cán thơng tin tín dụng cần phải có trình độ chun mơn nghiệp vụ ngân hàng, kế tốn ngoại ngữ tin học Họ phải đặc biệt nhanh nhạy có óc suy đốn, làm việc với tinh thần trách nhiệm đạo đức nghề nghiệp cao để đảm bảo thơng tin đúng, đủ, xác, kịp thời Ngồi ra, ngân hàng phải có mối liên hệ với ngân hàng khác trung tâm thông tin khác để mở rộng nguồn thơng tin 5.2 Những kiến nghị Nhà nước, ngân hàng Nhà nước 5.2.1 Đối với Nhà nước ngành có liên quan Thứ nhất, nhà nước cần đảm bảo môi trường kinh tế ổn định: Môi trường kinh tế ảnh hưởng khơng nhỏ tới hoạt động tín dụng ngân hàng Thực tế Nhà nước không điều tiết ổn định kinh tế làm ảnh hưởng không tốt tới hoạt động sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp Đây lý làm cho khách hàng ngân hàng không đủ khả trả nợ, làm cho tỷ lệ nợ hạn tăng cao, làm ảnh hưởng đến hiệu tín dụng kết hoạt động kinh doanh Nhà nước cần có biện pháp phù hợp nhằm tháo gỡ khó khăn 71 chuyển đổi, điều chỉnh chế, sách liên quan tới hoạt động kinh tế Trong kinh tế ổn định nay, nhà nước nen có chế linh hoạt Thứ hai, nhà nước cần hoàn chỉnh văn pháp luật hướng dẫn việc nhận xử lý tài sản bảo đảm giúp ngân hàng việc giải nợ hạn: Hiện tình trạng giải quyết, lý tài sản để thu hồi nợ ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn gặp phải rào cản từ văn pháp lý chưa thật phù hợp với điều kiện hoàn cảnh cụ thể Nhà nước cần thành lập quan định giá riêng biệt nhằm thực tốt việc thẩm định tài sản bảo đảm xử lý tài sản có rủi ro xảy 5.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, Tăng cường công tác tra, giám sát ngân hàng Công tác tra có hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng Vừa phát kịp thời xử lý sai sót đồng thời thấy điểm chưa hợp lý hệ thống văn pháp quy NHNN, từ có điều chỉnh thay đổi kịp thời hợp lý Ngoài việc đạo thi hành quy định, quy chế, Ngân hàng Nhà nước cần tích cực giám sát, nắm tình hình hoạt động kinh doanh NHTM để có biện pháp hỗ trợ kịp thời, đặc biệt việc xử lý nợ tồn đọng Thứ hai,Kéo dài thời gian trả nợ gốc, lãi tiền vay lần từ 12 tháng lên 24 tháng để tạo điều kiện cho học sinh, sinh viên trường, tìm việc làm có thu nhập trả nợ Đặc thù chương trình cho vay ưu học sinh, sinh viên theo Quyết định 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 Thủ tướng Chính phủ thời gian cho vay dài, đối tượng cho vay rộng, người vay chưa phải trả nợ, trả lãi tiền vay thời gian theo học phải trả nợ lần có việc làm, có thu nhập không 12 tháng kể từ ngày kết thúc khố học Thời gian qua, chương trình vào sống phát huy hiệu quả, giúp em gia đình có hồn cảnh khó khăn học tập, đào tạo nghề ổn định sống 72 Tuy nhiên, sản phẩm nên kéo dài thời gian cho vay tình trạng HSSV khơng xin việc làm sau trường có nhiều HSSV em gia đình khó khăn ngày gia tăng Nếu bắt họ 12 tháng sau tốt nghiệp trường khó khăn cho học sinh gia đình áp lực trả nợ nên chưa thể tìm cơng việc phù hợp với khả thân, sản phẩm nên kéo dài thời gian thêm năm để tạo điều kiện cho du học sinh gia đình 73 TĨM TẮT CHƯƠNG Chương nêu lên giải pháp giúp nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN ngân hàng TMCP Việt Á chi nhánh Sài Gòn, giải pháp xây dựng hạn chế tồn gây tác động xấu đến hoạt động cho vay ngân hàng trình bày chương trước Một vấn đề đáng quan tâm chương dựa ý kiến chủ quan , em đưa số kiến nghị Nhà nước, ban ngành liên quan, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam mặt hạn chế gây ảnh hưởng đến hoạt động ngành ngân hàng 74 KẾT LUẬN CHUNG Qua phân tích ta thấy tồn phát triển kinh tế cá nhân tất yếu khách quan Nó phận khơng thể thiếu kinh tế hàng hóa đời phát triển khơng phù hợp với xu phát triển nước ta mà đóng góp to lớn làm thay đổi mặt kinh tế Tuy thực trạng hoạt động tín dụng nói chung cho vay khách hàng cá nhân nói riêng chi nhánh Sài Gịn có thành tựu đáng kể số vấn đề tồn Nhất điều kiện cạnh tranh gay gắt ngân hàng việc nâng cao hoạt động phải ngân hàng trọng Một vấn đề mà đề tài thực vận dụng mơ hình kinh tế lượng cụ thể mơ hình hội quy tuyến tính bội để kiểm định nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN ngân hàng TMCP Việt Á chi nhánh Sài Gòn Do thời gian nghiên cứu ngắn, với trình độ cịn hạn chế, viết chắn cịn nhiều thiếu sót, mong nhận góp ý Cơ nhóm có hiểu biết đắn sâu sắc vấn đề 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO   CÁC VĂN BẢN HÀNH CHÍNH NHÀ NƯỚC Thủ tướng Chính phủ (2007), Quyết định157/2007/QĐ-TTg Ngân hàng Nhà nước (2014), Thông tư số 36/2014/TT-NHNN  SÁCH VÀ TẠP CHÍ Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, Thống kê, TP.HCM Nguyễn Minh Kiều (2014), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại đại, Lao động xã hội, TP.HCM Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS , Hồng Đức, TP HCM ThS Châu Văn Thưởng ThS Phùng Hữu Hạnh (2013), Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Việt Nam, Tài chính, TP.HCM Nguyễn Minh Kiều (2008), Tiền tệ ngân hàng, Thống Kê, TP.HCM Nguyễn Văn Ngọc (2009), Lý thuyết chung thị trường tài chính, ngân hàng sách tiền tệ, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội  TẠP CHÍ Đường Thị Thanh Hải (2014), “Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng cá nhân Việt Nam”, Tạp chí Tài chính, số  TRANG WEB - www.sbv.gov.vn - www.tapchinganhang.vn - www.vietabank.com.vn - www.phantichspss.com - https://voer.edu.vn - www.thitruongtaichinh.vn  TÀI LIỆU CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Ngân hàng VietABank chi nhánh Sài Gòn, báo cáo tổng kết năm 2013 - 2015 Tài liệu lưu hành nội ngân hàng Việt Á 76 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT THỰC TẾ Xin chào anh/chị! Hiện nghiên cứu đề tài “ Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Việt Á chi nhánh Sài Gòn” Tôi hy vọng anh/chị giành chút thời gian trả lời giúp tơi số câu hỏi tình hình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Rất mong cơng tác nhiệt tình cùa anh/chị Xin cảm ơn I Câu hỏi chung: Xin vui lòng cho biết anh/chị vay vốn ngân hàng TMCP Việt Á chi nhánh Sài Gòn chưa? Chưa lần ○→ Ngừng vấn Có ○ → Tiếp tục trả lời II Nội dung khảo sát: Xin vui lòng cho biết nghế nghiệp anh/chị nay: Kinh doanh, buôn bán ○ Cán công chức ○ Nhân viên văn phịng ○ Cơng nhân ○ Khác (vui lịng ghi rõ nghề nghiệp):……………………… Độ tuổi anh/chị: Từ 18 đến 30 tuổi ○ Từ 31 đến 40 tuổi ○ Từ 41 đến 50 tuổi ○ Trên 51 tuổi ○ Thu nhập bình quân anh/chị là: Dưới triệu đ/tháng ○ Từ đến 10 triệu đ/tháng ○ Trên 10 triệu đ/tháng ○ Anh/chị vay vốn nhằm mục đích gì? Mua hàng tiêu dùng ○ Mua, sửa chữa nhà ○ Sản xuất kinh doanh ○ Khác (vui lịng ghi rõ mục đích vay):…………………… Số tiền anh/chị vay ngân hàng: Dưới 30 triệu đồng (trđ) ○ Từ 30 đến 50 trđ ○ Từ 100 đến 300 trđ ○ Trên 300 trđ ○ 77 Từ 50 đến 100 trđ ○ Thời hạn anh/chị vay vốn ngân hàng: Ngắn hạn ○ Trung hạn ○ Dài hạn ○ Tài sản đảm bảo (TSĐB) anh/chị ngân hàng: Bất động sản ○ Động sản ○ Giấy tờ có giá ○ Khác:………………… Anh/chị vay vốn ngân hàng với lãi suất là: 9% ○ 10% ○ 11% ○ 12% ○ Khác:…………% Phương thức trả nợ vay anh/chị: Trả định kỳ hàng tháng ○ Trả vào cuối kỳ ○ Khác:……… 10 Anh/chị trả lãi vay theo ỳ hạn: tháng/lần ○ tháng/lần ○ tháng/lần ○ Khác: ……/lần 11 Anh/chị có cung cấp đầy đủ, xác thơng tin theo u cầu ngân hàng khơng? Đầy đủ ○ Chưa đầy đủ ○ 12 Trong thời gian vay vốn ngân hàng, cán tín dụng có thường xun nhắc nhở anh/chị q trình trả lãi gốc khơng? Có ○ Khơng ○ 13 Nguồn trả nợ vay anh/chị là: Tiền lương ○ Thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh ○ Thu nhập khác ○ Anh/chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý phát biểu sau nhân tố định hiệu hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng Việt Á chi nhánh Sài Gòn theo thang điểm từ đến với quy ước: Hồn tồn đồng Khơng đồng ý Trung lập Đồng ý Hoàn toàn đồng ý ý Anh/chị vui lòng khoanh tròn ○ vào câu trả lời phù hợp 78 STT Mức độ đánh giá Nội dung 14 Chính sách tín dụng 14.1 Thủ tục xin vay vốn đơn giản 14.2 Thời hạn tín dụng kỳ hạn trả nợ linh hoạt 14.3 Lãi suất cho vay thấp phù hợp với thu nhập 5 14.5 Thời hạn xét duyệt khoản vay nhanh 14.6 Thời gian giải ngân vốn vay phù hợp 5 5 5 16.2 Hệ thống công nghệ đại 16.3 Không gian giao dịch thoải mái tiện nghi 16.4 Cơ sở vật chất ngân hàng khang trang, đại 5 khách hàng 14.4 Hạn mức cho vay đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng 15 Cán tín dụng 15.1 Cán tín dụng có trình độ nghiệp vụ chun mơn cao 15.2 Cán tín dụng có tinh thần trách nhiệm đạo đức nghề nghiệp cao 15.3 Cán tín dụng có thái độ lịch sự, nhã nhặn với khách hàng 15.4 Cán tín dụng thường xun theo dõi đơn đốc khách hàng trả nợ vay 15.5 Cán tín dụng ăn mặc đẹp, lịch 16 Cơ sở vật chất 16.1 Vị trí ngân hàng phịng ban thuận tiện cho việc giao dịch khách hàng 17 Khách hàng 17.1 Khách hàng cung cấp thông tin đầy đủ xác 79 cho ngân hàng 17.2 Khách hàng chưa gia hạn nợ cho khoản vay 17.3 Khách hàng chưa có lịch sử nợ hạn 17.4 Khách hàng sử dụng vốn vay hiệu 5 5 19.1 Sản phẩm tín dụng phong phú, đa dạng 19.2 Sản phẩm tín dụng phù hợp với nhu cầu khách 5 ngân hàng 18 Môi trường bên 18.1 Yếu tố tự nhiên ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng 18.2 Môi trường kinh tế ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng 18.3 Chính sách nhà nước ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng 19 Sản phẩm tín dụng hàng 19.3 Sản phẩm tín dụng có tính cạnh tranh so với sản phẩm loại ngân hàng khác 20 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng 20.1 Khách hàng tiếp tục giao dịch lâu dài với 5 ngân hàng 20.2 Khách hàng hài lòng hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng 20.3 Khách hàng giới thiệu cho người khác đền giao dịch ngân hàng Xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý khách hàng!! 80 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ KMO and Bartlett’s Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Samling Adequacy 705 Approx Chi-Square 1.751E3 Bartlett’s Test of Sphericity df 276 Sig .000 Communalities Initial B14.1 B14.2 B14.3 B14.4 B14.5 B14.6 B15.1 B15.2 B15.3 B15.4 B16.1 B16.2 B16.3 B16.4 B17.1 B17.2 B17.3 B17.4 B18.1 B18.2 B18.3 B19.1 B19.2 B19.3 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 Extraction 552 488 721 712 586 556 674 781 786 652 683 661 728 751 520 731 700 482 741 698 688 588 735 663 Extraction Method: Principal Component Analysis 81 Total Variance Explained Component 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 Total 3.613 3.090 2.883 2.444 2.031 1.815 920 858 758 703 576 510 489 462 431 399 342 314 271 264 249 221 215 141 Initial Eigenvalues % of Cumulative % Variance 15.055 15.055 12.876 27.931 12.014 39.945 10.183 50.128 8.463 58.592 7.564 66.156 3.832 69.988 3.573 73.562 3.160 76.721 2.929 79.651 2.398 82.049 2.125 84.174 2.038 86.212 1.925 88.137 1.796 89.933 1.661 91.594 1.425 93.019 1.307 94.326 1.128 95.454 1.099 96.553 1.038 97.591 922 98.513 898 99.411 589 100.000 Extraction Sums of Squared Loadings % of Total Cumulative % Variance 3.613 15.055 15.055 3.090 12.876 27.931 2.883 12.014 39.945 2.444 10.183 50.128 2.031 8.463 58.592 1.815 7.564 66.156 82 Rotation Sums of Squares Loadings % of Total Cumulative % Variance 3.527 14.697 14.697 2.911 12.129 26.826 2.833 11.804 38.630 2.460 10.250 48.880 2.132 8.885 57.764 2.014 8.391 66.156 Component Matrixa Component B14.4 805 B14.3 794 B14.5 732 B14.1 715 B14.6 708 B14.2 672 B15.2 801 B15.3 784 B15.1 748 B15.4 708 B16.4 811 B16.1 801 B16.3 798 B16.2 755 B17.2 306 B17.3 315 B17.4 B17.1 B18.1 B18.3 B18.2 B19.2 387 B19.3 303 B19.1 366 Extraction Method: Principal Component Analynis a components extracted 83 312 710 692 600 589 797 721 711 715 680 625 Rorated Component Matrixa Component B14.3 B14.4 B14.5 B14.6 B14.1 B14.2 B15.3 B15.2 B15.1 B15.4 B16.4 B16.3 B16.2 B16.1 B17.2 B17.3 B17.1 B17.4 B18.1 B18.2 B18.3 B19.2 B19.3 B19.1 841 836 757 729 700 687 885 871 812 797 862 851 806 802 847 825 712 668 844 820 814 841 806 752 Component Transformation Matrix Component 958 150 128 -.109 -.178 876 -.006 -.221 -.094 017 943 300 113 348 -.242 848 -.129 -.050 -.085 246 110 -.294 -.169 265 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization 84 171 174 022 -.255 924 148 -.041 349 104 -.156 -.246 884 ... 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á CHI NHÁNH SÀI GÒN 35 4.1 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt. .. tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân xem xét mức độ ảnh hưởng nhân tố cho vay khách hàng cá nhân xem xét mức độ ảnh hưởng nhân tố đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. .. hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Việt Á chi nhánh Sài Gịn 34 CHƯƠNG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á CHI NHÁNH SÀI GÒN 4.1