Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh an giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG GIAI ĐOẠN 2015 – 2017 TRẦN THỊ HỒNG NƢƠNG AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2018 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG GIAI ĐOẠN 2015 – 2017 TRẦN THỊ HỒNG NƢƠNG DNH142112 THS NGUYỄN THỊ VẠN HẠNH AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2018 CHẤP NHẬN CỦA HỘI ĐỒNG Khóa luận “Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh An Giang”, sinh viên Trần Thị Hồng Nương thực dẫn Cô Ths Nguyễn Thị Vạn Hạnh Tác giả báo cáo kết nghiên cứu Hội đồng Khoa học Đào tạo thông qua ngày………………… Thƣ ký (ký tên) ……………………………… Phản biện Phản biện (ký tên) (ký tên) ……………………………… ……… …………………… Cán hƣớng dẫn (ký tên) ………………………………… Chủ tịch Hội đồng (ký tên) …………………………… …… i LỜI CẢM TẠ Để hồn thành khóa luận này, cho em xin gởi lời cảm ơn chân thành đến đoàn thể giáo viên Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh nói chung Thầy Cơ giáo Bộ mơn Tài – Kế tốn nói riêng Đặc biệt, Cô Ths Nguyễn Thị Vạn Hạnh giáo viên hướng dẫn trực tiếp cho em để viết khóa luận Trong suốt thời gian nghiên cứu, Cơ hướng dẫn tận tình bảo tìm điểm sai, thiếu sót q trình viết giúp cho em kịp thời sửa chữa nhằm hồn thiện khóa luận cách tốt Bên cạnh đó, em xin gửi lời cám ơn sâu sắc đến Ban Giám Đốc tập thể cán nhân viên Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh An Giang tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình thực tập Đặc biệt, xin cám ơn anh, chị phòng Khách hàng doanh nghiệp nhiệt tình hướng dẫn cho em nhiều nghiệp vụ ngân hàng, cung cấp đầy đủ xác số liệu phục vụ cho khóa luận tốt nghiệp, giúp em hoàn thành nghiên cứu thời gian nhanh đầy đủ Và lời cuối cùng, em xin kính chúc q Thầy Cơ giáo Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh Cô, Chú Anh Chị công tác Vietinbank An Giang tràn đầy sức khỏe thành công Chân thành cám ơn! An Giang, ngày 14 tháng 05 năm 2018 Sinh viên thực Trần Thị Hồng Nƣơng ii TÓM TẮT Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam đà phát triển sau gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), kinh tế nước nhà mở trang Trong đó, hoạt động xuất nhập diễn sôi nhộn nhịp Đi với phát triển đó, hoạt động toán quốc tế ngân hàng ngày quan tâm mở rộng Thanh toán quốc tế dần trở thành hoạt động đóng góp đáng kể vào kết kinh doanh hệ thống ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh An Giang nói riêng doanh số tốn ngày lớn phí thu từ hoạt động ngày tăng Đề tài “Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2015 - 2017” tiến hành nghiên cứu nhằm đánh giá thực trạng hoạt động toán quốc tế chi nhánh năm qua Bên cạnh đó, nghiên cứu cịn đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế VietinBank An Giang Nội dung đề tài nghiên cứu bao gồm: số sở lý luận toán quốc tế, thực trạng hoạt động toán quốc tế VietinBank An Giang số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động toán quốc tế chi nhánh Kết phân tích cho thấy hoạt động tốn quốc tế VietinBank An Giang đà phát triển mở rộng tốt giai đoạn 2015 – 2017 Trong đó, phương thức chuyển tiền ln chiếm tỷ trọng cao năm qua, tín dụng chứng từ nhờ thu Bên cạnh đó, hoạt động toán quốc tế ngân hàng tồn số hạn chế cần phải khắc Từ kết phân tích, nghiên cứu đề xuất 07 giải pháp nhằm nâng cao hoạt động toán quốc tế VietinBank An Giang thời gian tới iii LỜI CAM KẾT Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu cơng trình nghiên cứu có xuất xứ rõ ràng Những kết luận khoa học cơng trình nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình khác An Giang, ngày 14 tháng 05 năm 2018 Sinh viên thực Trần Thị Hồng Nƣơng iv MỤC LỤC Trang CHẤP THUẬN CỦA HỘI ĐỒNG i LỜI CÁM TẠ ii TÓM TẮT iii LỜI CAM KẾT iv MỤC LỤC v DANH MỤC BẢNG ix DANH MỤC BIỂU ĐỒ x DANH MỤC SƠ ĐỒ xi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT xii CHƢƠNG 1: MỞ ĐẦU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.4.1 Phương pháp thu thập thông tin 1.4.2 Phương pháp xử lý thông tin 1.5 Kết cấu nghiên cứu CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TTQT 2.1 Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại 2.2 Lí luận chung tốn quốc tế 2.2.1 Khái niệm toán quốc tế 2.2.2 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế 2.2.3 Điều kiện toán quốc tế 2.3 Các phƣơng thức toán quốc tế chủ yếu NHTM 2.3.1 Phương thức chuyển tiền (TTR) v 2.3.2 Phương thức nhờ thu (Collection of Payment) 19 2.3.3 Phương thức tín dụng chứng từ (Letter of Credit – L/C) 11 2.4 Hệ thống tiêu phân tích, đánh giá hiệu hoạt động TTQT NHTM 16 2.4.1 Các tiêu gián tiếp 16 2.4.2 Các tiêu trực tiếp 16 2.5 Một số văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT 16 2.5.1 Nguồn luật tập quán quốc tế 16 2.5.2 Các văn pháp lý áp dụng Việt Nam 16 2.5.3 Các văn pháp lý áp dụng Vietinbank An Giang 17 2.6 Rủi ro toán quốc tế 17 2.6.1 Khái niệm rủi ro TTQT 17 2.6.2 Phân loại nguyên nhân rủi ro TTQT 17 CHƢƠNG 3: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 19 3.1 Sơ lƣợc Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam 19 3.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh An Giang 20 3.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 20 3.2.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 21 3.2.3 Kết kinh doanh giai đoạn 2015 – 2017 23 3.2.4 Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh An Giang năm 2018 25 CHƢƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CN AN GIANG 27 4.1 Tình hình xuất nhập tỉnh An Giang 27 4.2 Tình hình hoạt động TTQT Vietinbank An Giang 28 4.2.1 Tình hình chung TTQT Vietinbank An Giang 29 4.2.1.1 Doanh số số TTQT theo hoạt động XNK 29 4.2.1.2 Doanh số số TTQT theo phương thức tốn 31 vi 4.2.2 Tình hình phương thức Chuyển tiền 33 4.2.3 Tình hình phương thức nhờ thu 35 4.2.4 Tình hình phương thức Tín dụng chứng từ 37 4.3 Đóng góp hoạt động TTQT vào tổng nguồn thu dịch vụ Vietinbank An Giang giai đoạn 2015 -2017 39 4.4 So sánh với Ngân hàng khác địa bàn An Giang 40 4.4.1 Phí thu dịch vụ hoạt động TTQT 40 4.4.2 Thị phần toán XNK 41 4.5 Rủi ro tồn hoạt động TTQT Vietinbank An Giang 42 4.5.1 Thành đạt 42 4.5.2 Những vấn đề hạn chế 43 CHƢƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 45 5.1 Định hƣớng nâng cao hiệu hoạt động TTQT VietinBank AG 45 5.1.1 Định hướng chung 45 5.1.2 Định hướng cụ thể 45 5.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh An Giang 45 5.2.1 Hoàn thiện phát triển phương thức toán 46 5.2.2 Tăng cường đảm bảo an toàn hoạt động TTQT 46 5.2.3 Xây dựng sách khách hàng 47 5.2.4 Đẩy mạnh công tác Marketing hoạt động TTQT 47 5.2.5 Hiện đại hóa trang thiết bị, cơng nghệ Ngân hàng 48 5.2.6 Đẩy mạnh công tác nâng cao trình độ cho cán nhân viên 48 5.2.7 Rút ngắn cơng đoạn xử lí hồ sơ 49 CHƢƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 50 6.1 Kết luận 50 6.2 Kiến nghị 51 6.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 51 vii 6.2.2 Đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 51 6.2.3 Đối với Ngân hàng TMCP Công Thương VN – Chi nhánh AG 52 TÀI LIỆU THAM KHẢO 54 viii 2015, thu từ hoạt động TTQT đạt 5,799 triệu đồng (chiếm 70.02% tổng doanh thu từ dịch vụ, lại 29.08% thu từ dịch vụ khác) 2016 2015 2017 Thu từ hoạt động TTQT Thu từ dịch vụ khác 29% 38% 32% 71% 62% 68% Biểu đồ 7: Tỷ trọng phí thu hoạt động TTQT so với khoản thu khác Vietinbank An Giang Đến năm 2016, tỷ trọng thu từ TTQT có giảm so với năm 2015 ( giảm từ 5,799 triệu đồng 1,500 triệu đồng) đến năm 2017 tăng thêm 1,680 triệu đồng đưa tỷ trọng thu từ dịch vụ lên 61.56% tổng thu từ dịch vụ Để đạt thành nhờ chiến lược khuyến mãi, đưa biểu phí hợp lý, phong cách phục vụ tận tình tồn thể CBNV VietinBank An Giang Đây thành công đáng ghi nhận mà ngành NH xảy cạnh tranh gay gắt 4.4 SO SÁNH VỚI CÁC NGÂN HÀNG KHÁC TRÊN ĐỊA BÀN AN GIANG 4.4.1 Phí thu dịch vụ hoạt động toán quốc tế Bảng 9: Biểu phí dịch vụ TTQT VietinBank, BIDV, Vietcombank Dịch vụ TTQT Vietinbank BIDV Vietcombank 0.18%, 0.2%, 0.2%, tối thiểu USD, tối thiểu USD, tối thiểu USD, khơng có tối đa tối đa 200 USD tối đa 300 USD 0.1%, 0.1%, Miễn Phí tối thiểu USD tối thiểu USD, Chuyển tiền (% số tiền giao dịch) Chuyển tiền Chuyển tiền đến tối đa 200 USD 41 Nhờ thu (% trị báo có BCT) Thanh toán nhờ thu XK 0.18%, 0.2% 0.2% 0.2% 0.2% 50 USD 20 USD/LC + điện phí 50 USD – 10 (USD) 10 – 15 (USD) 15 USD Tối thiểu: Tối thiểu: Tối thiểu: 50 USD 100 USD 50 USD Miễn Phí 20 USD/ BCT (tối đa invoice), từ invoice trở lên tính thêm Miễn phí tối thiểu 20 USD Thanh tốn nhờ thu NK 0.2%, tối thiểu 20 USD Thƣ tín dụng (% trị giá BCT) Phát hành L/C sơ Ký hậu vận đơn Xác nhận L/C Phí kiểm tra chứng từ xuất trình ngân hàng USD/invoice Thanh tốn BCT xuất 0.18 %, 0.2% 0.15% tối thiểu 20 USD (Nguồn: Tổng hợp từ website VietinBank, BIDV, Vietcombank) Qua bảng so sánh số liệu, VietinBank đưa phần lớn mức phí từ đến thấp so với BIDV Vietcombank dịch vụ TTQT Đây lợi để thu hút thêm KH lựa chọn hệ thống VietinBank để thực giao dịch có nhu cầu Đặc biệt phí kiểm tra chứng từ xuất trình ngân hàng Vietinbank miễn phí Ví dụ như: Cán tài trợ Chi nhánh kiểm tra hợp lệ số tiền hóa đơn so với hợp đồng mua bán, kiểm tra kết rà sốt xử lí thơng tin giao dịch cho khách hàng,…đều miễn phí 4.4.2 Thị phần toán xuất nhập Qua bảng 10 ta thấy tỷ trọng giá trị toán XNK VietinBank An Giang tăng qua năm từ 2015 đến 2017 chiếm tỷ trọng nhỏ tổng kim ngạch XNK tỉnh Cụ thể như: năm 2015, giá trị toán XNK CN chiếm tỷ trọng thấp, khoảng 0.25%, đến năm 2016 giảm xuống mức 0.13% so với mặt chung cịn mức thấp 42 Đến năm 2017, doanh số toán xuất nhập chi nhánh tăng trưởng tốt so với năm 2016 nên tỷ trọng lại tăng lên đạt 0.14% Bảng 10: Thị phần toán XNK VietinBank An Giang (2015 -2017) Khoản mục 2015 Số tiền (ngàn USD) 2016 Tỷ trọng (%) Số tiền (ngàn USD) 2017 Tỷ trọng (%) Số tiền (ngàn USD) Tỷ trọng (%) Doanh số TT XNK VietinBank AG 175,821 0.25 110,697 0.13 139,054 0.14 Doanh số TT XNK NHTM khác 70,497,179 99.75 87,962,303 99.87 96,943,946 99.86 Tổng doanh số TT XNK tỉnh AG 70,673,000 100 88,073,000 100 97,083,000 100 (Nguồn: tổng hợp từ Báo cáo tình hình KT-XH tỉnh An Giang VietinBank An Giang) Nhìn chung, so với nhu cầu giao dịch XNK địa bàn tỉnh VietinBank An Giang chiếm thị phần nhỏ, chưa tương xứng với phát triển thị trường Điều cho thấy, CN chưa khai thác cách triệt để tiềm to lớn thị trường năm qua Đặc biệt, địa bàn tỉnh An Giang, DN đa phần hoạt động kinh doanh lĩnh vực XNK Mặt khác, hai mặt hàng xuất chủ lực tỉnh gạo thủy sản có giá trị kim ngạch cao, nhiên để tiếp cận với nhiều DN nữa, nhằm mở rộng thị phần có CN cần tiếp tục đẩy mạnh hoạt động marketing tập trung đào tạo, mở rộng đội ngũ nhân có chất lượng cao nhằm khai thác tốt mạnh NH, để dễ dàng thành cơng việc tiếp cận thị trường thời gian tới 4.5 RỦI RO TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VIETINBANK AN GIANG Theo Báo cáo thường niên Vietinbank An Giang năm 2017, thành đạt hạn chế TTQT sau: 4.5.1 Thành đạt đƣợc: Tuy TTQT không thuộc mạnh ngân hàng với nỗ lực không ngừng nghỉ, kiên trì vượt khó đội ngũ CBNV ngân hàng nói chung cán hoạt động TTQT nói riêng, giai đoạn từ năm 2015 đến năm 2017, hoạt động chi nhánh đạt thành sau: 43 - Hoạt động toán XNK: + Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt từ ngân hàng ngồi nước mạnh ngoại tệ, VietinBank An Giang triển khai nhiều giải pháp hữu hiệu thực sách khách hàng tốt, ưu đãi lãi suất cho vay, ưu đãi phí cho khách hàng tiềm năng,… Doanh số toán XNK VietinBank An Giang năm 2017 tăng 25.62% so với năm 2016; thị phần hoạt động TTQT TTTM chiếm 0.14% kim ngạch XNK tỉnh + Các nghiệp vụ toán quốc tế ngày mở rộng Kể từ bắt đầu hoạt động, VietinBank An Giang có sản phẩm dịch vụ toán quốc tế truyền thống mở thư tín dụng, chuyển tiền nay, CN phát triển hầu hết sản phẩm dịch vụ tốn quốc tế có thị trường Việt Nam Điển hình như: chiết khấu chứng từ hàng xuất, xác nhận L/C, phát hành bảo lãnh nhận hàng/ký hậu vận đơn, tốn thẻ tín dụng quốc tế, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp XK, từ thúc đẩy phát triển hoạt động TTQT - Hoạt động kiều hối: dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union, VietinBank đơn vị tiên phong khu vực Châu Á Thái Bình Dương Việt Nam phát triển thành công giải pháp công nghệ cung cấp đồng sản phẩm dịch vụ tiên tiến đến khách hàng như: chuyển tiền Online, nhận tiền qua Internet, tin nhắn điện thoại di động ứng dụng Smartphone VietinBank phát triển thành công mạng lưới chuyển tiền với Ngân hàng quốc tế lớn, uy tín cao tất khu vực giới, đặc biệt quốc gia trọng điểm kiều hối - Công tác quản lý rủi ro: VietinBank An Giang chủ động thực đổi cách thức nhận diện rủi ro hoạt động xử lý rủi ro tập trung CN, áp dụng phương pháp quản lý rủi ro hoạt động, tiếp tục không ngừng nâng cao công tác quản trị điều hành vốn, quản lý rủi ro khoản, rủi ro lãi suất theo thông lệ quốc tế - Quan hệ khách hàng: quan hệ NHCT Việt Nam với đối tác nước ngày tốt đẹp, số lượng ngân hàng đại lý số quốc gia ngân hàng thực giao dịch ngày tăng lên, điều tạo điều kiện thuận lợi cho NHCT An Giang mở rộng hoạt động TTQT 4.5.2 Những vấn đề hạn chế: - Các sản phẩm dịch vụ TTQT chưa phát triển đồng đều: Trong năm qua, đáp ứng nhu cầu hội nhập quốc tế, Vietinbank An Giang cố gắng đưa nhiều sản phẩm dịch vụ hổ trợ cho hoạt động TTQT tốn thẻ tín dụng quốc tế, tốn séc,…Tuy nhiên, dịch vụ toán quốc tế 44 chưa phát triển đồng Trong hoạt động toán theo phương thức tín dụng chứng từ, chủ yếu toán L/C hàng nhập, giao dịch tốn hàng xuất cịn hạn chế Thêm vào đó, ngồi số L/C thơng dụng ngân hàng L/C khơng hủy ngang, L/C có xác nhận, L/C chuyển nhượng… loại L/C đặc biệt L/C tuần hoàn, L/C giáp lưng, L/C với điều khoản đỏ… lại mở qua Vietinbank An Giang Trong hoạt động tốn nhờ thu, hình thức nhờ thu kèm chứng từ chiếm tỷ trọng lớn so với nhờ thu trơn Sự cân đối toán nhập toán xuất khẩu: vấn đề hạn chế không riêng Vietinbank An Giang mà xảy nhiều ngân hàng khác Cho đến nay, Vietinbank An Giang đưa nhiều sách khuyến khích tốn xuất song chưa thu kết tốt so với toán hàng nhập toán xuất chiếm trung bình khoảng tổng doanh số TTQT Điều tạo khó khăn định việc thu hút nguồn ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu toán nhập hàng năm, Vietinbank An Giang tốn khoản phí lớn để bù đắp lượng ngoại tệ thiếu hụt toán - Sự phối hợp hoạt động TTQT hoạt động kinh doanh ngoại tệ chưa hiệu quả: cân đối toán nhập tốn xuất nên có thời điểm Vietinbank An Giang đứng trước nguy thiếu hụt ngoại tệ để phục vụ khách hàng Một nguyên nhân mức giá đưa chưa hấp dẫn vài ngân hàng khác hay thân khách hàng muốn giữ ngoại tệ nên nhiều trường hợp Vietinbank An Giang khơng thề mua lại từ phía khách hàng Vào thời điểm khan ngoại tệ, Vietinbank An Giang phục vụ cho nhu cầu vay ngoại tệ để tốn cho thư tín dụng nhập việc mua ngoại tệ phục vụ cho mục đích khác Vietinbank An Giang đáp ứng cách hạn chế Điều cho thấy việc cân đối nguồn ngoại tệ phục vụ nhu càu toán làm ảnh hưởng đến hiệu hoạt động TTQT ngân hàng 45 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 5.1 ĐỊNH HƢỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VIETINBANK AN GIANG Theo Báo cáo thường niên Vietinbank An Giang năm 2017: 5.1.1 Định hƣớng chung VietinBank tiếp tục giữ vững thị phần toán XNK phát triển sở KH: nâng cao lực hoạt động toán, xây dựng danh mục KH tốn quốc tế quan trọng, đề xuất sách KH linh hoạt, phù hợp với phân nhóm KH Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ: VietinBank tiếp tục tiếp cận đẩy mạnh tiếp thị bán sản phẩm ngoại hối cho khách hàng tiềm năng, tập trung vào khách hàng lớn, khách hàng FDI, khách hàng SME Tăng cường hoạt động bán chéo ngoại tệ, tín dụng, tiền gửi, tài trợ thương mại nhằm gia tăng vị cạnh tranh VietinBank thị trường Hoạt động kiều hối: VietinBank tiếp tục đẩy mạnh sản phẩm dịch vụ kiều hối, phấn đấu trở thành ngân hàng dẫn đầu thị phần chuyển tiền kiều hối 5.1.2 Định hƣớng cụ thể - Về công tác chuyên môn nghiệp vụ: Nhiệm vụ tác nghiệp tài trợ thương mại, có hoạt động TTQT cần thực tốt, đáp ứng tiêu chí hoạt động: đảm bảo chất lượng, tăng trưởng số lượng, nâng cao hiệu công việc, đáp ứng yêu cầu khách hàng chi nhánh khách hàng doang nghiệp - Về công tác đạo, điều hành, tham mưu giúp việc, quản lý kiểm soát hoạt động TTTM: Xây dựng, tổ chức, triển khai mơ hình chun mơn xuất – nhập phù hợp với lộ trình tập trung hóa tác nghiệp giao dịch TTTM Chuẩn bị mặt cơng nghệ quy trình để triển khai mơ hình theo hướng chun mơn hóa chức nhiệm vụ - Đẩy mạnh cơng tác kiểm sốt rủi ro TTTM: Kiểm tra, giám sát tính tuân thủ tác nghiệp phịng nghiệp vụ để có chấn chỉnh, khắc phục sai sót kịp thời q trình tác nghiệp 46 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VIETINBANK AN GIANG 5.2.1 Hoàn thiện phát triển phƣơng thức toán Đối với phƣơng thức chuyển tiền: ngân hàng cần khuyến khích khách hàng cung cấp thêm thơng tin khoản tiền đến, sở để mở tài khoản ngoại tệ tương ứng cho khách hàng giúp cho việc rút ngắn thời gian báo Có cho khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cần nâng cao khả xử lí thơng tin hệ thống máy tính để tránh tình trạng bị lỗi hệ thống dẫn đến việc giao dịch cho khách hàng bị trễ hạn Đối với phƣơng thức nhờ thu: phương thức này, ngân hàng chịu trách nhiệm sai sót chứng từ tiếp nhận kiểm tra chứng từ khách hàng ngân hàng cần đưa lời khuyên, tư vấn cần thiết cho khách hàng giúp cho việc đòi tiền nhanh chóng Phƣơng thức tín dụng chứng từ: bên cạnh ưu điểm đảm bảo an toàn cho người mua người bán song khơng có nghĩa việc sử dụng phương thức khơng tồn rủi ro Vì vậy, Vietinbank An Giang cần đưa tư vấn hiệu cho khách hàng để khách hàng lựa chọn loại L/C phù hợp để mở am hiểu khách hàng cịn hạn chế Thêm vào đó, toán L/C tương đối phức tạp nên Vietinbank An Giang cần nâng cao chất lượng cán xử lí nghiệp vụ liên quan đến L/C để tránh rủi ro thường gặp phương thức như: rủi ro khả toán khách hàng, rủi ro tỷ giá, rủi ro kỹ thuật, để đảm bảo lợi ích cho khách hàng 5.2.2 Tăng cƣờng đảm bảo an toàn hoạt động toán quốc tế TTQT hoạt động chứa nhiều rủi ro Vì việc đảm bảo an tồn cho hoạt động TTQT việc làm cần thiết Bên cạnh việc kiểm soát rủi ro xử lí giao dịch, Vietinbank An Giang cần phải có biện pháp kiểm soát rủi ro việc thực hợp đồng ngoại thương khách hàng số biện pháp như: - Thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ tốn để nắm bắt kịp thời tình hình từ có biện pháp phịng tránh rủi ro nhanh chóng - Thơng qua hệ thống ngân hàng đại lý để thu nhập thơng tin doanh nghiệp có quan hệ kinh doanh với khách hàng doanh nghiệp ngân hàng như: tình hình tài chính, chất lượng mặt hàng, khả giao hàng, để có sở tư vấn cho khách hàng 5.2.3 Xây dựng sách khách hàng Từ lâu, khách hàng xem yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến doanh số TTQT nói riêng tổng doanh số nói chung ngân hàng Do đó, nhiệm vụ hàng đầu Vietinbank An Giang phải thu hút thêm nhiều khách 47 hàng đồng thời trì quan hệ tốt với khách hàng Muốn làm điều này, ngân hàng cần phải xây dựng sách khách hàng hợp lý chẳng hạn số biện pháp sau: - Đối với khách hàng quan hệ với ngân hàng: nên áp dụng nhiều ưu đãi cho khách hàng như: ưu đãi lãi suất vay vốn hoạt động xuất nhập khẩu, ưu đãi giá mua/ bán ngoại tệ, giảm phí dịch vụ số nghiệp vụ, mở chương trình tích điểm trúng thưởng…để tạo mẻ cho khách hàng - Tìm kiếm khách hàng mới: ngồi việc trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống doanh nghiệp lớn Vietinbank An Giang nên có sách thu hút doanh nghiệp vừa nhỏ tham gia TTQT đa phần An Giang doanh nghiệp vừa nhỏ Đây khách hàng tiềm mà ngân hàng nên khai thác - Phân loại khách hàng: việc thường xuyên phân loại khách hàng tạo sở để ngân hàng xây dựng sách ưu đãi hợp lý mà tiết kiệm chi phí cho ngân hàng - Đối với khách hàng mới: ngân hàng nên thể nhiệt tình công việc cách tạo số điều kiện thuận lợi cho khách hàng trình tham gia TTQT như: lựa chọn phương thức toán, tư vấn đầy đủ khồn phí để khách hàng có lựa chọn phù hợp , để tạo ấn tượng ban đầu Ngồi ra, ngân hàng nên có ưu đãi việc ký quỹ L/C phù hợp với doanh nghiệp vừa nhỏ để tạo điều kiện cho họ sử dụng có hiệu nguồn vốn mà đảm bảo khả toán với ngân hàng 5.2.4 Đẩy mạnh cơng tác Marketing hoạt động tốn quốc tế - Xây dựng phận chuyên nghiên cứu thị trường nhằm nắm bắt mong muốn, nguyện vọng KH để đáp ứng kịp thời, đồng thời dự tính phát triển thị trường tương lai Thông qua phát nhu vầu KH, từ giúp VietinBank An Giang đưa sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng đảm bảo nguyên tắc đơn giản, thuận tiện, dễ sử dụng, phù hợp với trình độ dân trí khách hàng - Khơng ngừng quan tâm đến khách hàng việc lấy ý kiến phản hồi từ giúp ngân hàng đưa biện pháp xử lí kịp thời đảm bảo thỏa mãn cho khách hàng - Kết hợp hài hòa chiến lược marketing: giá cả, phân phối, xúc tiến, khách hàng để đạt hiệu cao hoạt động TTQT 5.2.5 Hiện đại hóa trang thiết bị công nghệ TTQT Công nghệ đại nhân tố quan trọng hoạt động Đối với hoạt động TTQT vậy, NH cần trang bị thiết bị cơng nghệ hiên có 48 thể dễ dàng hòa nhập vào thị trường quốc tế Tuy nhiên, việc đầu tư vào công nghệ đại cần nguồn vốn lớn, để thực chiến lược đại hóa cơng nghệ TTQT VietinBank An Giang cần làm tốt vấn đề sau: - Hiện đại hóa tất ứng dụng NH sử dụng: ứng dụng công nghệ thông tin vào sản phẩm dịch vụ, nghiệp vụ NH nhằm tạo sản phẩm có tính đột phá đặc biệt lĩnh vực dịch vụ NH Đảm bảo yêu cầu phục vụ đa dạng loại đối tượng KH tổ chức tín dụng, DN, cá nhân sản phẩm dịch vụ phong phú thích hợp với loại đối tượng Đẩy mạnh việc triển khai, ứng dụng công nghệ đại vào quản lý, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh - Hiện đại hóa cơng nghệ TTQT đảm bảo nhanh chóng, an tồn, hiệu quả, cho phép chứng từ toán chuyển nhượng dễ dàng theo thơng lệ quốc tế tạo tính khoản cao, từ xóa bỏ khoảng cách tốn nước với TTQT - Hiện đại hóa sở kỹ thuật như: trang bị thêm máy móc đại cơng nghệ tốn tiên tiến; cải tiến chương trình phần mềm cho việc xử lý nghiệp vụ TTQT; nâng cao tín bảo mật thơng tin tốn; đào tạo chuyên sâu công nghệ thông tin bổ sung thông tin TTQT cho cán phụ trách 5.2.6 Nâng cao trình độ chun mơn cho cán tài trợ Nhân tố quan trọng không ngồi khách hàng hoạt động TTQT cán tài trợ Trình độ chun mơn, khả xử lí cách ứng xử giao tiếp cán tài trợ ảnh hưởng khơng đến hiệu hoạt động TTQT ngân hàng Vì vậy, Vietinbank An Giang cần: - Xây dựng chiến lược, kế hoạch sách tăng cường lực cạnh tranh NH mình, đặc biệt tăng cường nguồn nhân lực chất lượng cao - Bố trí cơng việc phù hợp với khả năng, trình độ sở trường nhân viên - Tạo môi trường làm việc với chế độ đãi ngộ hợp lý - Tổ chức hình thức đào tạo nâng cao trình độ máy quản lý viên chức NH lên ngang tầm khu vực giới 5.2.7 Rút ngắn cơng đoạn xử lý hồ sơ Ngồi việc thực quy trình xử lí nghiệp vụ TTQT ngân hàng cần quan tâm đến vấn đề thời gian Nếu cơng đoạn xử lí hồ sơ rút ngắn lại đảm bảo tính xác, hợp lệ chứng từ ngân hàng có nhiều thơi gian xử lí nghiệp vụ khác nâng cao hiệu công việc cho ngân 49 hàng Để thực tốt cơng việc Vietinbank An Giang tham khảo số giải pháp sau: - Để tránh sai sót hạn chế việc chỉnh sửa chứng từ ngân hàng khách hàng cần có cán đại diện cho để tham vấn trực tiếp, nắm bắt kịp quy định thủ tục cần có cho nghiệp vụ TTQT Bên cạnh đó, ngân hàng thu thập thêm thơng tin phía khách hàng từ cán đại diện - Để tiết kiệm thời gian trình ký, ngân hàng khách hàng cần ban thêm định việc ủy quyền duyệt hồ sơ Vì có khoản thời gian lãnh đạo chịu trách nhiệm phê duyệt công tác, hợp đột xuất trường hợp bất khả kháng có người khác ký thay hồ sơ gấp rút Từ đảm bảo thời gian mà không ảnh hưởng đến quy định dơn vị 50 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Thanh toán quốc tế nghiệp vụ quan trọng mạng lưới hoạt động kinh doanh NHTM nói chung VietinBank An Giang nói riêng Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế, đạo đắn ban lãnh đạo hệ thống VietinBank Vietinbank An Giang hồn thành tốt nhiệm vụ đóng vai trị quan trọng – cầu nối kinh tế An Giang với kinh tế giới, góp phần thu hút ngoại tệ phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh nước phát triển Cụ thể, hoạt động TTQT, VietinBank An Giang đạt số thành tựu đáng ghi nhận Trong phương thức tốn Vietinbank An Giang chuyển tiền phương thức sử dụng chủ yếu chiếm 72.99% năm 2017 lẻ An Giang đa phần doanh nghiệp vừa nhỏ nên hoạt động toán quốc tế đơn giản, đối tác chủ yếu đối tác lâu năm, giá trị toán nhỏ nên phương thức sử dụng phổ biến Trái lại, phương thức nhờ thu chiếm tỉ trọng nhỏ 13.14% năm 2017 giá trị toán tăng qua năm Với nhược điểm lớn người bán gặp nhiều rủi ro người mua sau giao hàng, mà An Giang hoạt động xuất diễn mạnh so với hoạt động nhập Chính lẻ đó, mà phương thức ln có tỷ trọng thấp phương thức toán Tổng nguồn thu hoạt động TTQT giai đoạn 2015-2017 có nhiều biến chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn thu dịch vụ Cuối năm 2017 thu từ hoạt động TTQT đạt 3,180 ngàn USD chiểm 61.56% đẩy tổng nguồn thu lên 5,166 ngàn USD Điều chứng tỏ hoạt động TTQT giữ vị trị quan trọng ngân hàng phát triển Cuối cùng, so với ngân hàng khác cụ thể là: Vietconbank BIDV phí thu cho giao dịch Vietibank đưa lúc có ưu Điều giúp cho khách hàng có lựa chọn dễ dàng khẳng định vị Vietinbank hoạt động TTQT Bên cạnh kết đáng khích lệ trên, hoạt động TTQT, chi nhánh bộc lộ nhiều vấn đề tồn như: thị phần toán XNK NH chiếm tỷ trọng nhỏ (0.15%) tổng kim ngạch XNK tỉnh, sản phẩm phục vụ TTQT đa dạng chưa có khác biệt nhiều so với NH đối thủ, hiệu cạnh tranh chưa cao Chính 51 vậy, bên cạnh việc nhìn lại thành đạt được, CN cần nghiên cứu vấn đề tồn để từ đưa giải pháp khắc phục như: đẩy mạnh công tác quảng cáo, nâng cao chất lượng phục vụ nhằm tạo vị trí thương trường, nghiên cứu thị trường để kịp thời đáp ứng nguyện vọng nhằm thỏa mãn mong đợi KH từ nâng cao hiệu hoạt động TTQT để mang lại lợi nhuận cao phát triển NH cách bền vững 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nƣớc Ngân hàng nhà nước cần hoàn thiện hệ thống pháp lý để tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM phát huy hết chức năng, nhiệm vụ Đồng thời hồn thiện hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro hoạt động TTQT cho hệ thống NHTM Bên cạnh đó, NHNN cần nâng cao công tác đào tào, quản lý điều hành hoạt động TTQT Tuy nhiên, phải tăng cường tra, kiểm tra, giám sát để theo dõi hoạt động TTQT NHTM từ làm sở để đánh giá đưa hướng giải phù hợp 6.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Công Thƣơng Việt Nam Không ngừng nâng cao trình độ chun mơn cán quản lý cán tài trợ để nắm bắt kịp phát triển nghiệp vụ quốc tế đại Vì vậy, Vietinbank phải thường xuyên mở lớp nghiệp vụ đào tạo nâng cao trình độ ngoại ngữ, trình độ chun mơn cho cán lãnh đạo Chi nhánh CBNV Trang bị đầy đủ thiết bị máy móc hổ trợ cho CBNV Vietinbank để hồn thành nhiệm vụ tốt nhanh chóng Bên cạnh đó, đảm bảo an tồn thông tin khách hàng tránh rủi ro xảy Không ngừng nghiên cứu phát triển thêm sản phẩm để dáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Đồng thời, mở rộng thêm thị trường để người tiếp cận dịch vụ đại ngân hàng Xây dựng quy chế quản lý hoạt động phù hợp với chuẩn mực quốc tế quản trị rủi ro, quản trị tài sản nợ, tài sản có, quản trị vốn, kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, xây dựng quy trình hoạt động TTQT đại theo chuẩn mực quốc tế Đẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội việc kiểm tra, giám sát hoạt động TTQT để ngăn ngừa rủi ro 52 6.2.3 Kiến nghị với Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Công Thƣơng Việt Nam – Chi Nhánh An Giang Thứ nhất, CN cần tạo khác biệt sản phẩm so với ngân hàng khác địa bàn, VietinBank An Giang cần có chiến lược khách hàng tốt hơn, linh hoạt hơn, thực tốt công tác marketing để thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch CN Thứ hai, Vietinbank An Giang cần nâng cao trình độ chun mơn, lực thực cơng tác TTQT nhằm tạo cạnh tranh với NH khác địa bàn Trên sở đó, Vietinbank An Giang nên thiết lập chương trình tiềm kiếm thực tập sinh tiềm nhằm tạo hội cho sinh viên ngân hàng kiếm việc làm nguồn nhân lực phù hợp Thứ ba, CN nên thường xuyên lấy ý kiến phản hồi từ KH để cải tiến chất lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp Bên cạnh đó, khơng ngừng tư vấn cho khách hàng chưa am hiểu phương thức TTQT để giảm thiểu rủi ro cho khách hàng Cuối cùng, Vietinbank An Giang tăng cường hoạt động quảng cáo sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Công Thương Từ đó, Vietinbank nhiều người biết đến giao dịch nhiều Ngân hàng Vietinbank An Giang nên trích khoản tiền từ lợi nhuận Ngân hàng để tài trợ cho ngày tuyển dụng việc làm hỗ trợ học bổng cho sinh viên ngheo vượt khó…để thu hút thêm nhiều khách hàng 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO - Tài liệu văn bản: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2005) Tài liệu đào tạo kiến thức tài trợ thương mại & toán quốc tế VietinBank Hà Nội Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2015) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh VietinBank An Giang năm 2015 An Giang Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2015) Báo cáo thường niên VietinBank An Giang năm 2015 An Giang Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2015) Tài liệu đào tạo kiến thức nâng cao tài trợ thương mại & toán quốc tế VietinBank Hà Nội Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2016) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh VietinBank An Giang năm 2016 An Giang Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2016) Báo cáo thường niên VietinBank An Giang năm 2016 An Giang Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2017) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh VietinBank An Giang năm 2017 An Giang Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (2017) Báo cáo thường niên VietinBank An Giang năm 2017 An Giang Nguyễn Dăng Dờn (2009) Thanh toán quốc tế Hà Nội: NXB Thống kê Nguyễn Nhật Phương Phân tích tình hình hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2012 – 2014 Trường Đại Học An Giang, An Giang, Việt Nam Nguyễn Thị Thu Thảo (2009) Nghiệp vụ toán quốc tế Thành phố Hồ Chí Minh: NXB Tài Nguyễn Văn Tiến (2004) Kinh Tế Quốc Tế Quyển (7), trang 34-35 Trần Hoàng Ngân & Nguyễn Minh Kiều (2010) Thanh toán quốc tế Hà Nội: NXB Lao động – Xã hội Trần Huy Hồng (2011) Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại Thành phố Hồ Chí Minh: NXB Lao Động Xã Hội - Tài liệu Online: Báo cáo: Tình hình KT-XH tỉnh An Giang 2015 (Ngày 29 tháng 12, 2015) Truy cập từ http://qppl.angiang.gov.vn/VBPQ/vbdh.nà/VwBaoCaoCĐH?OpenForm 54 Báo cáo: Tổng kết tình hình KT-XH tỉnh An Giang 2017 (Ngày 22 tháng 12, 2017) Truy cập từ http://qppl.angiang.gov.vn/VBPQ/vbdh.nà/VwBaoCaoCĐH?OpenForm Báo cáo: Tổng kết tình hình KT-XH tỉnh An Giang 2016 (Ngày 27 tháng 12, 2016) Truy cập từ http://qppl.angiang.gov.vn/VBPQ/vbdh.nà/VwBaoCaoCĐH?OpenForm Biểu phí dịch vụ qua hệ thống Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp (k.n) Truy cập từ https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/bieu-phi-dich-vu/doanh-nghiep.html Biểu phí Thanh tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam (k.n) Truy cập từ http://bidv.com.vn/Sanphamdichvu/Khachhangdoanhnghiep/Thanh-toanquoc-te/Thanh-toan-xuat-khau.aspx http://bidv.com.vn/Sanphamdichvu/Khachhangdoanhnghiep/Thanh-toanquoc-te/Thanh-toan-nhap-khau.aspx Biểu phí Thanh tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (k.n) Truy cập từ http://www.vietcombank.com.vn/Corp/Documents/QD%20345%20Bieu%2 0phi%20dich%20vu%20Chuyen%20tien%20nuoc%20ngoai.pdf http://www.vietcombank.com.vn/Corp/Documents/QD%20346%20Bieu%2 0phi%20dich%20vu%20Nho%20thu%20chung%20tu.pdf http://www.vietcombank.com.vn/Corp/Documents/QD%20347%20Bieu%2 0phi%20dich%20vu%20Thu%20tin%20dung.pdf Duy Khương (Ngày 24 tháng 07, 2017) Vì xuất gạo Việt Nam khởi sắc Truy cập từ https://baomoi.com/vi-sao-xuat-khau-gao-cua-viet-namkhoi-sac/c/22830937.epi Quốc hội Nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam (2010) Luật Tổ chức tín dụng Hà Nội: Nhà Xuất Chính trị Quốc gia 55 ... động tốn quốc tế Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh An Giang số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh An Giang 1.2.2 Mục tiêu... THIỆU NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 19 3.1 Sơ lƣợc Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam 19 3.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh An Giang. .. tiền Ngân Hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam Chi nhánh An Giang - Phân tích hoạt động nhờ thu Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh An Giang - Phân tích hoạt động tín dụng chứng từ (L/C) củaNgân