GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỦ ĐÔ

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỦ ĐÔ I Đánh giá chung môi trường kinh doanh ngành ngân hàng sau năm 2010 Nhận định đặc điểm mơi trường có ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng sau năm 2010 Theo đề án cấu NHTM của Thủ tướng Chính phủ, đến năm 2010 về bản hệ thống NHTM của Việt Nam đã hoàn thành cấu lại Trong xu hướng hội nhập, số lượng các ngân hàng nước ngoài ngày càng tăng, cùng với đó thì sự sàng lọc các ngân hàng cổ phần qui mô nhỏ, hoạt động kém hiệu quả sẽ ngày càng gay gắt Do đó, cần hoàn thiện hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh của cá NHTM để cạnh tranh bình đẳng với các hoạt động của ngân hàng nước ngoài Một số các yếu tố sẽ được các NHTM quan tâm nhằm gia tăng lực cạnh tranh của mình là: - Đầu tư công nghệ và cung cấp sản phẩm mới - Nâng cao chất lượng dịch vụ - Tăng cường công tác quản lý và lực cán bộ - Chú trọng đến công tác quản trị rủi ro - Tạo lập thương hiệu và hình ảnh tốt về ngân hàng - Duy trì mối quan hệ với khách hàng tốt, truyền thống - Tăng vốn tự có Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có triển vọng phát triển đến năm 2010 Để nâng cao lực cạnh tranh của mình, các NHTM tìm cách đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ Dưới là một số sản phẩm mà các NHTM sẽ hướng đến Bảng 1.13 : Các sản phẩm phát triển tương lai Tên sản phẩm Sản phẩm sẽ được phát Sản phẩm mới tiềm triển Sản phẩm phái sinh Sản phẩm ngân hàng * * điện tử/ internet/mobile Tài trợ doanh nghiệp * phát hành cổ phiếu Tư vấn tài chính Quản lý vốn Thấu chi tài khoản vãng lai Sản phẩm cho thuê két * * * * sắt Kinh doanh bảo hiểm Kinh doanh vàng (Nguồn: Tạp chí Ngân hàng số 15 tháng 8/2008) * * II Định hướng phát triển Chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT Thủ đô đến năm 2010 tầm nhìn đến năm 2020 Tiếp tục thực hiện định hướng kinh doanh đã lựa chọn, điều chỉnh chiến lược kinh doanh phù hợp với xu thế phát triển nền kinh tế, đảm bảo tăng trưởng đều và vững chắc Mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu quả kinh doanh, đa dạng các hình thức huy động vốn, từng bước nâng cao tỷ trọng nguồn vốn có tính ổn định, có mức lãi suất đầu vào thấp, thực hiện cho vay có chon lọc phạm vi khả kiểm soát Tích cực đào tạo nâng cao trình độ cán bộ để tạo ưu thế cạnh tranh, đảm bảo ổn định việc làm, thu nhập và nâng cao đời sống người lao động toàn Chi nhánh Cụ thể: - Giữ vững và củng cố vị thế là một hệ thống Chi nhánh của Ngân hàng chủ lực vai trò cung cấp tài chính, tín dụng cho khu vực nông nghiệp nông thôn, tập trung đầu tư phát triển các phân khúc thị trường đem lại hiệu quả cao tại các khu đô thị, khu vực công nghiệp, các trường đại học, cao đẳng… - Phát triển đủ 39 sản phẩm dịch vụ mới theo dự án WB nền tảng công nghệ thông tin phù hợp để đáp ứng nhu cầu khách hàng và yêu cầu của hội nhập - Cùng phát triển thương hiệu và xây dựng văn hóa Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam; từng bước đưa Ngân hàng NN&PTNT thành “Lựa chọn số một” đối với khách hàng hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ, kinh tế trang trại, hợp tác xã tại các địa bàn nôngnghiệp nông thôn và là “Ngân hàng chấp nhận được” đối với khách lớn, dân cư có thu nhập cao tại khu vực đô thị, khu công nghiệp - Lành mạnh hóa tài chính, thông qua việc cải thiện chất lượng tài sản, nâng caohiệu quả kinh doanh, giảm chi phí đầu vào, nâng cao hiệu quả nguồn vốn đápứng các tiêu chuẩn và thông lệ quốc tế về an toàn hoạt động - Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập và toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế để phát triển bền vững - Triển khai áp dụng công nghệ thông tin, nâng cấp sở hạ tầng công nghệ ngân hàng; xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị nền tảng của hệthống kế toán theo chuẩn quốc tế - Nâng cao suất lao động Ưu tiên đầu tư phát triển nguồn nhân lực, tăng cường đào tạo tại chỗ, khuyến kích tự học để nâng cao trình độ nghiệp vụ của nhân viên; tích cực áp dụng công nghệ thông tin, đào tạo từ xa - Nâng cao lực điều hành và phát triển các kỹ quản trị ngân hàng hiện đại; nâng cao chất lượng, hiệu quả công tác kiểm tra, kiểm soát nợi bợ III Nhóm giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT Thủ đô Đầu tư tạo dựng tiềm lực sở vật chất đổi công nghệ 1.1 Đa dạng hóa nguồn vốn để phục vụ q trình đổi cơng nghệ Chi nhánh cần xác định tầm quan trọng của việc xây dựng sở vật chất hiện đại, tương xứng với tầm vóc, quy mô và vị thế hoạt động của đơn vị mình Ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh ngân hàng có vai trò rất quan trọng Ngày nay, hoạt động của ngân hàng không thể tách rời khỏi sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin Công nghệ mới cho phép ngân hàng đổi mới không chỉ quy trình nghiệp vụ, mà còn đổi mới cả cách thức phân phối Quá trình tự động hóa các dịch vụ ngân hàng giúp ngân hàng mở rộng không giới hạn về không gian, thời gian và các dịch vụ ngân hàng mới, đem lại cho khách hàng một tập hợp lợi ích và tiện ích là xu hướng được xác định kinh doanh ngân hàng hiện đại Tuy nhiên, để tiến hành đổi mới công nghệ, bất kỳ đơn vị nào cần một số vốn nhất định Đặc biệt là các dự án đầu tư đổi mới công nghệ lớn thì nhu cầu về vốn lại càng lớn Để có số lượng vốn lớn để phục vụ quá trình đầu tư đổi mới công nghệ, chi nhánh cần đa dạng hóa các nguồn huy động vốn Trong điều kiện hiện nay, thiếu vốn là một những khó khăn lớn nhất của NHTM, đặc biệt là các NH nhỏ và vừa Ðể giải quyết vấn đề này, một mặt các NHTM cần chủ động đa dạng hóa cấu vốn để không phụ thuộc quá nhiều vào vốn vay Mặt khác, rất cần sự hỗ trợ của Nhà nước việc tăng cường nguồn lực cho các ngân hàng và cải thiện khả tiếp cận tín dụng thông qua việc hỗ trợ về lãi suất, bảo lãnh tín dụng và lực xây dựng phương án kinh doanh NHTM đồng thuận với chủ trương thắt chặt tín dụng và linh hoạt điều hành của Chính phủ Tuy nhiên, cứ vào điều kiện thực tiễn, sự chuyển biến tích cực của chỉ số giá cả các tháng tới đây, đề nghị ngân hàng Nhà nước chủ động nới lỏng các điều kiện, cho phép hệ thống ngân hàng thương mại tăng cung ứng tín dụng, hạ thấp lãi suất cho vay Dù là chi nhánh của một những NHTM nước có lực tài lớn mạnh Tuy nhiên, lực tài chính chi nhánh còn khá thấp so với các NHTM khác khu vực Theo qui định của Luật các TCTD của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam thì một NHTM không thể đầu tư vào tài sản cố định của mình vượt mức 15% vốn chủ sở hữu của NHTM đó và các vấn đề khác có liên quan đến hoạt động kinh doanh của NHTM như: cấp tín dụng, bảo lãnh…Vì vậy, việc tăng vốn là việc mà đơn vị phải làm giai đoạn hiện nay., còn gọi là vốn nòng cốt, về bản bao gồm vốn điều lệ cộng với lợi nhuận không chia cộng với các quỹ dự trữ được lập sở trích lập từ lợi nhuận của tổ chức tín dụng quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài chính và quỹ đầu tư phát triển Vốn cấp về bản bao gồm: (i) phần giá trị tăng thêm định giá lại tài sản của tổ chức tín dụng (ii) nguồn vốn gia tăng bổ sung từ bên ngoài (bao gồm trái phiếu chuyển đổi, cổ phiếu ưu đãi và một số công cụ nợ thứ cấp nhất định) và (iii) dự phòng chung cho rủi ro tín dụng Dưới là một số cách tăng vốn mà Chi nhánh có thể áp dụng giai đoạn tới: - Tăng vốn cấp 1: Tăng vốn điều lệ từ việc xin cấp vốn bổ sung từ ngân sách nhà nước; thu hồi nợ tồn đọng; nợ đã hoạch toán ngọai bảng và đã được Nhà nước cấp nguồn xử lý tăng lợi nhuận giữ lại Đây là lợi nhuận ngân hàng đạt được năm, không chia cho các cổ đông mà giữ lại để tăng vốn Phương pháp này không tốn kém chi phí, không làm loãng quyền kiểm soát ngân hàng và không phải hoàn trả Phương pháp này giúp ngân hàng không phụ thuộc vào thị trường vốn nên tránh được chi phí huy động vốn Tuy nhiên, chỉ áp dụng làm ăn có lãi liên tục và đều đặn Hình thức này không thể áp dụng thường xuyên vì nó làm ảnh hưởng đến quyền lợi của cổ đông Phương pháp này phụ thuộc vào: Chính sách cổ tức của ngân hàng: Chính sách này cho biết ngân hàng cần phải giữ lại thu nhập để tăng vốn phục vụ cho mở rộng kinh doanh và thu nhập sẽ được chia cho các cổ đông Ta có: Tỷ lệ thu nhập giữ lại Mức thu nhập giữ lại (Lợi nhuận không chia) = Thu nhập sau thuế Tổng giá trị cổ tức Tỷ lệ chi trả cổ tức = Thu nhập sau thuế Tỷ lệ thu nhập giữ lại quá thấp sẽ làm cho mức tăng trưởng vốn ngân hàng sẽ chậm, dẫn đến giảm khả mở rộng tài sản sinh lời, tăng rủi ro phá sản Ngược lại, nếu tỷ lệ thu nhập giữ lại quá lớn sẽ làm giảm thu nhập của cổ đông dẫn đến thị giá cổ phiếu của ngân hàng bị giảm Tăng quỹ được tính vào vốn cấp như: Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹdự phòng tài chính, quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ - Tăng vốn cấp 2: + Tiếp tục phát hành trái phiếu với lãi suất cạnh tranh Thời hạn phát hành trái phiếu ngân hàng nông nghiệp tối đa 60 ngày Ngày phát hành trái phiếu: 10/10/2006, ngày đến hạn toán lãi trái phiếu là ngày 10/10 hàng năm Ngày toán trái phiếu đến hạn đối với kỳ hạn 10 năm là 10/10/2016, kỳ hạn 15 năm là 10/10/2021 Việc phát hành trái phiếu ngân hàng nông nghiệp 2006 là bước hướng nhằm đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, tăng thêm nguồn vốn dài hạn đầu tư cho các dự án phục vụ công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước và tăng cường lực tài chính của ngân hàng + Tổ chức đánh giá lại tài sản cố định Đa số các tài sản của ngân hàng đều là bất động sản nên là giải pháp chủ động, nhanh chóng và hiệu quả nhằm tăng vốn cấp Nếu tài sản cố định của chi nhánh được đánh giá lại thì vốn cấp của đơn vị sẽ tăng lên đáng kể 1.2 Sử dụng tư vấn q trình đầu tư đổi cơng nghệ Ḿn đầu tư đổi mới công nghệ, chi nhánh cần thu hút đủ một số lượng vốn nhất định Đó không phải là điều đơn giản, nhiên việc sử dụng số vốn ấy quá trình mua sắm trang thiết bị công nghệ mới thế nào cho hiệu quả và hợp lý nhất mới là điều khó khăn và quan trọng Sử dụng vốn tiết kiệm và hiệu quả, tránh thất thoát lãng phí là điều chi nhánh cần triển khai thực hiện Công nghệ thông tin đem đến cho doanh nghiệp những công cụ trợ giúp hết sức hiệu quả quá trình hoạt động, sản xuất và kinh doanh Tuy nhiên làm thế nào để sử dụng hiệu quả những công cụ này đòi hỏi doanh nghiệp hay nhà đầu tư phải có những nghiên cứu, hiểu biết sâu rộng liên quan đến công nghệ, thiết bị hiện có Sử dụng hình thức tư vấn về công nghệ giúp tiết kiệm chi phí, tối ưu hóa hoạt động bằng việc thẩm định, đánh giá lại các đầu tư công nghệ, trang thiết bị đã và sử dụng từ đó xem xét khả tái sử dụng, nâng cấp, phát triển những thiết bị và công cụ này Chỉ nào những công nghệ, thiết bị này không đáp ứng được nhu cầu đặt thì mới tiến hành các bước cần thiết liên quan đến các đầu tư công nghệ mới Do đó, dịch vụ nhằm giúp chi nhánh đạt được các mục tiêu sau:  Tiết kiệm chi phí về thời gian và nhân sự  Chọn lựa công nghệ phù hợp với yêu cầu, qui mô của chi nhánh  Tối ưu hóa hiệu quả vốn đầu tư  Nâng cao lợi nhuận và khả cạnh tranh Đầu tư xây dựng chiến lược marketing phù hợp với chi nhánh Trong những năm vừa qua, hoạt động ngân hàng nước ta đã có những chuyển biến sâu sắc Quy mô kinh doanh ngày càng mở rộng cả về số lượng lẫn phạm vi, các loại hình kinh doanh đa dạng và phong phú Từ đó, việc tiếp thị các sản phẩm dịch vụ ngân hàng là rất cần thiết Nếu không có Marketing thì ngân hàng sẽ bị trì trệ rất nhiều và dần dần mất tính cạnh tranh thị trường Vì thế các chiến lược chính sách Marketing ngân hàng đã được các nhà ngân hàng quan tâm trọng đến hiện hiệu quả của hoạt động này đem lại chưa tương xứng với tiềm hiện có Nghiên cứu hoạt động Marketing cho ngân hàng là một những vấn đề quan trọng góp phần mang lại hiệu quả cho các ngân hàng Trong giai đoạn hậu WTO hiện nay, cạnh tranh giữa các ngân hàng không chỉ còn ở lãi suất, chất lượng dịch vụ mà thương hiệu ngân hàng là một yếu tố sống còn không kém phần quan trọng Trong điều kiện phát triẻn của kinh tế thị trường hiện nay, để có thể giành được thắng lợi cuộc cạnh tranh với các đối thủ thị trường thì việc xây dựng một chiến lược marketing hiệu quả, phù hợp với thực tế là một đòi hỏi thiết yếu đới với tất cả loại hình doanh nghiệp nói chung và các NHTM nói riêng Nghiên cứu và thực hiện một cách tổng hợp, đồng bộ và hiệu quả các chính sách marketing phù hợp với từng thời kì, giai đoạn phát triển cụ thể của ngân hàng có nghĩa là ngân hàng đã thực hiện được các giải pháp hữu hiệu việc nâng cao hiệu quả kinh doanh và mặt khác, nâng cao lực cạnh tranh của chính đơn vị mình Nhận thức được tầm quan trọng đó của marketing, thời gian qua, Chi nhánh NHNN&PTNT Thủ đô đã có những chiến lược nhằm thu hút khách hàng tuyên truyền quảng cáo thông qua các phương tiện thông tin đại chúng hay thực hiện các chương trình khuyến mại hấp dẫn, cung cấp các dịch vụ có chất lượng cao cho khách hàng Tuy nhiên, chiến lược này mới được triển khai thực hiện một cách riêng biệt mà chưa có sự phối hợp đồng bộ nên hiệu quả chưa cao, chưa khai thác triệt để tính hiệu quả Mặt khác, Chi nhánh chưa có một phòng ban chuyên trách về marketing mà chỉ có tổ bộ phận về quan hệ khách hàng Vì vây, để nâng cao hiệu quả kinh doanh lực cạnh tranh của mình, chi nhánh nên có sự tập trung xây dựng một chiến lược kinh doanh với các chính sách về sản phẩm, giá cả, phân phối, khuếch trương và chính sách khách hàng phù hợp Trên sở học hỏi những kinh nghiệm từ các ngân hàng hiện đại thế giới, cần tiến hành hoàn thiện, điều chỉnh phù hợp với hoạt động Marketing của ngân hàng mình, với tình hình thực tế của nền kinh tế đất nước và hệ thống ngân hàng Việt Nam Chi nhánh phải xác định người là nhân tố quan trọng nhất việc thực hiện mục tiêu phát triển các sản phẩm ngân hàng nói chung và phát triển các hoạt động Marketing nói riêng Do đó cần mở rộng và nâng cao công tác đào tạo chuyên viên về Marketing ngân hàng Chi nhánh có thể liên kết với các trường đại học khối kinh tế đưa nội dung Marketing ngân hàng vào giảng dạy sâu Cùng với đó, có thể tổ chức các buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm nội bộ ngân hàng, mời các chuyên gia Marketing giỏi về giảng dạy, cử các bộ có kinh nghiệm về Marketing theo học những khóa đào tạo chuyên ngành Marketing ngân hàng ở nước ngoài Ngoài Chi nhánh cần xác định rõ vai trò của hoạt động Marketing đối với hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, từ đó chủ động việc chi cho hoạt động Marketing, tránh tình trạng chồng chéo, trùng lắp hoạt động Marketing giữa Hội sở chính với các chi nhánh, và các NHTM với Vì vậy, Chi nhánh nên thành lập một phòng ban chuyên trách về hoạt động marketing cho đơn vị mình, thực hiện những công việc sau: - Quảng bá thương hiệu của ngân hàng mình kèm hoạt động giới thiệu các sản phẩm dịch vụ mà mình cung cấp mang lại là gì? Các dịch vụ sản phẩm hầu người dân chưa được tiếp cận vì họ chưa hiểu hết tính của nó Hầu hết người dân đến đó chỉ để gửi tiền tiết kiệm Họ chưa được tiếp cận với các sản phẩm mới tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm lãi suất lũy tiến, internet banking Với họ, ngân hàng chỉ đơn giản là nơi gửi tiền tiết kiệm và vay tiền - Một số khách hàng chưa được cung cấp nhiều thông tin mà đó lại là các khách hàng tiềm tương lai Nhiều họ có tiền mà đơn giản là không biết đầu tư vào đâu, vì không nắm bắt được thông tin, thông tin chưa tiếp cận được với họ Và phần lớn các sản phẩm bán lẻ của ngân hàng chưa được marketing nhiều chỉ một phần rất nhỏ khách hàng tiếp cận được qua các trang web của các ngân hàng - Tiếp cận tới các đối tượng có thu nhập cao, sử dụng nhiều dịch vụ của ngân hàng Và điều quan trọng là cần cung cấp cho họ biết các tiện ích họ sẽ được hưởng lợi từ dịch vụ mà ngân hàng mang lại là gì và cần có đội ngũ tư vấn viên tiếp thị sản phẩm, có các cách quảng cáo thiết thực nhất Đội ngũ cán bộ ngân hàng cần phải được trang bị kiến thức của tất cả các lĩnh vực, nghiệp vụ của ngân hàng để có thể giải đáp được các thắc mắc của khách hàng - Trước quảng bá thương hiệu của mình thì nên quảng cáo các sản phẩm dịch vụ của mình trước tiên để khách hàng có thể tiếp cận được Khách hàng nhiều chỉ nghe tên mà không biết sản phẩm đó là cái gì Đội ngũ nhân viên cần đáp ứng được yêu cầu của khách hàng, phục vụ nhiệt tình làm hài lòng khách hàng có nhu cầu sử d ụng dịch vụ của mình - Vấn đề quan trọng nhất và cần thiết nhất là khai thác hết tất cả các đối tượng khách hàng ở mọi tầng lớp khu vực và cung cấp cho họ thông tin và tiện ích của sản phẩm dịch vụ rồi từ đó thương hiệu của các ngân hàng sẽ tự hình thành Không ngừng đầu tư nguồn nhân lực máy quản lý Chi nhánh 3.1 Công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực Trong xu thế hội nhập quốc tế, cuộc cạnh tranh của các công ty ngày càng khốc liệt và khó khăn Các doanh nghiệp không chỉ phải cạnh tranh với các công ty nước, mà khó khăn là phải cạnh tranh với nhiều công ty nước ngoài có kinh nghiệm kinh tế thị trường Để có thể cạnh tranh thành công, việc đầu tư vào công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực là điều tất yếu Nhận thức được tầm quan trọng của công tác đầu tư này, Chi nhánh đã trọng vào công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực Tuy nhiên phương pháp thực hiện công tác này còn có nhiều bất cập nhiều nguyên nhân Một những nguyên nhân bản nhất là nhiều doanh nghiệp chưa có phương pháp làm công việc này một cách bài bản, hệ thống thiếu một tầm nhìn dài hạn xuyên suốt các hoạt động khác nhau, thiếu hoạch định kế hoạch, thiếu sự đồng bộ giữa các hoạt đông khác Những vấn đề này được đưa bàn luận nhằm góp phần tìm nguyên nhân làm các công ty đào tạo và phát triển nguồn nhân lực của mình chưa chuyên nghiệp và hiệu quả 3.2 Tầm quan trọng công tác đào tạo nhân lực Trong thời đại khoa học kỹ thuật phát triển vũ bão, cuộc cạnh tranh giữa các nước và các công ty ngày càng khốc liệt Cuộc cạnh tranh đó thể hiện tất cả các mặt: công nghệ, quản lý, tài chính, chất lượng, giá cả, v.v Nhưng hết, yếu tố đứng đằng sau mọi cuộc cạnh tranh là người Thực tế đã chỉ rằng đối thủ cạnh tranh đều có thể copy mọi bí quyết của công ty về sản phẩm, công nghệ, v.v Duy chỉ có đầu tư vào yếu tố người là ngăn chặn được đối thủ cạnh tranh chép bí quyết của mình Do có tính thực tiễn, nên vấn đề nghiên cứu thực trạng và giải pháp phát triển nguồn nhân lực là đề tài nóng hổi diễn đàn thông tin và nghiên cứu quốc tế Ở Việt nam, nghị quyết của Đảng chỉ rằng Việt nam chỉ có thể tắt đón đầu sự phát triển thế giới bằng cách đầu tư vào yếu tố người Điều này đuợc thể hiện rất rõ luật giáo dục của nước ta Nhà nước đã trọng vào việc phát triển nguồn nhân lực cho đất nước Do vậy, vấn đề phát triển nguồn nhân lực là một những vấn đề mấu chốt của nước nhà So với nhiều nước thế giới và khu vực, các công ty Việt nam chưa có nhiều kinh nghiệm quản lý và kinh doanh, lại càng ít kinh nghiệm việc phát triển nguồn nhân lực Trong nhiều năm, hoạt động nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung, vai trò của thị trường chịu ảnh hưởng nặng nề của các chính sách và biện pháp điều tiết của nhà nước Các doanh nghiệp Việt nam, nhất là các doanh nghiệp nhà nước đã quen với sự áp đặt và kế hoạch của nhà nước, hoạt động thiếu chủ động Thói quen đó đã trở thành nét văn hoá của các công ty nhà nước, và in đậm dấu ấn kể cả ngày nay, các doanh nghiệp nhà nước đã phải cạnh tranh trước rất nhiều, cả nước và ngoài nước Do vậy, việc đào tạo và phát triển đội ngũ lao động nói chung, và đội ngũ lao động các doanh nghiệp nhà nước của Việt nam nói riêng lại càng được đặt cấp thiết lúc nào hết, nhất là điều kiện Việt nam hội nhập ASEAN, BAT và WTO Muốn nhanh chóng đào tạo và phát triển được nguồn nhân lực tốt, thì phải hiểu rõ những vấn đề gặp phải công tác này 3.3 Chiến lược đào tạo phát triển nguồn nhân lực Chi nhánh chưa có một chiến lược kinh doanh dài hạn chính thức xuất phát điểm cho chiến lược phát triển nguồn nhân lực, và vậy càng không thể nói tới sự phù hợp của chiến lược quản lý nguồn nhân lực và chiến lược đào tạo và phát triển NNL với chiến lược kinh doanh Khi không có chiến lươc kinh doanh, thì các mục tiêu chiến lược không có một cách chính thức Có thể Chi nhánh có hình dung về phương hướng mục tiêu chiến lược cho công ty đầu, rõ ràng các phương hướng đó không được cụ thể hoá bằng văn bản, và quan trọng là không được truyền đạt một cách có chủ định cho toàn thể nhân viên của mình 3.4 Mối quan hệ công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực với công tác quản lý nguồn nhân lực khác Để việc quản lý người có hiệu quả, các chính sách quản lý cần đồng bộ với Trong công tác quản lý nguồn nhân lực, công tác đào tạo cần phải được thực hiện đồng bộ với các công tác quản lý người chủ yếu khác thiết kế và phân tích công việc, tuyển chọn, sử dụng và đánh giá kết quả công việc, trả lương và phúc lợi Với cách tiếp cận quản lý kinh doanh hiệu quả, khâu đầu tiên là công tác thiết kế công việc Cần phải phân tích rõ công việc, đưa một bản mô tả công việc cụ thể và rõ ràng, làm sở cho các công tác quản lý người khác Ngày đã phải chuyển sang hoạt động nền kinh tế thị trường, Chi nhánh chưa được đào tạo bài bản về phương pháp quản lý kinh doanh nền kinh tế thị trường Do không có mô tả công việc cho các vị trí công việc công ty, hình dung của mọi người về công việc có phần mơ hồ, thiếu phân định rõ ràng, và không rõ ràng chi tiết yêu cầu về trình độ, kỹ cụ thể cho vị trí công việc Khi thiếu bản mô tả công việc với yêu cầu về trình độ, kỹ và lực cụ thể cho vị trí công việc, thì việc xác định nhu cầu đạo tạo mơ hồ Thứ đến là việc đánh giá kết quả công việc chi nhánh không kết hợp tốt để phối hợp với công tác đào tạo Thông thường thì đánh giá kết quả công việc, người ta còn cần tìm nhu cầu đào tạo cho nhân viên Chi nhánh chỉ mới đánh giá kết quả công việc để trả lương, mà chưa giúp tìm những mặt yếu kém cần đào tạo và phát triển của nhân viên Hệ thống tiền lương và phúc lợi không đồng bộ để thúc đẩy công tác đào tạo Với hệ thống lương theo quy định của nhà nước đã quá lỗi thời, không tạo động lực cho người lao động phấn đấu vươn lên bằng kết quả công việc và bằng việc nỗ lực học tập Để làm tốt công tác đào tạo và phát triển thì các nội dung chính sách về quản lý nguồn nhân lực phải đồng bộ với nhau, hỗ trợ và thúc đẩy lẫn Trong trường hợp các chính sách về thiết kế công việc, tuyển chọn nhân viên, đánh giá kết quả công việc và trả lương đã không phù hợp và bổ trợ được cho nhau, làm ảnh hưởng tới công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực 3.5 Hồn thiện nợi dung đầu tư phát triển nguồn nhân lực Nhìn chung, Chi nhánh có cách thức thực hiện công tác đào tạo rất sơ khai, thiếu bài bản và chưa chuyên nghiệp Có nhiều hoạt động, công đoạn quan trọng bị bỏ sót Tất cả những điều này làm giảm hiệu quả của công tác đào tạo và phát triển NNL một cách đáng kể Chi nhánh nên đầu tư tổ chức hoạt động đào tạo nhân viên, dựa quy trình đào tạo lý thuyết gồm giai đoạn: đánh giá nhu cầu đào tạo, thiết kế chương trình đào tạo, thực hiện chương trình đào tạo và đánh giá hiệu quả của công tác đào tạo - Chú ý khâu tuyển chọn lao động đầu vào, chặt chẽ, minh bạch nữa vấn đề tuyển dụng, đưa những tiêu chí phù hợp và sát với nhu cầu tuyển dụng Đồng thời tiêu chuẩn hoá và nâng cao nghiệp vụ đội ngũ nhân viên.Cụ thể: + Về tiêu chuẩn cán bộ tuỳ theo vị trí công tác, yêu cầu công việc mà đòi hỏi kiến thức, kỹ về chuyên môn khác nhau, đó thực hiện tiêu chuẩn hoá cán bộ phải cụ thể đối với từng loại công việc, phù hợp với lực từng người nhằm đáp ứng được yêu cầu phát triển từng thời kỳ + Do yêu cầu công việc khác nhau, những tiêu chuẩn lao động từng lĩnh vực khác nhau, Chi nhánh cần xác định cụ thể trách nhiệm và mức độ khó của công việc, để có chế độ lương phù hợp nhằm khuyến khích thu hút lao động có chất lượng đối với những lĩnh vực lao động chủ yếu, ví dụ cán bộ kinh doanh + Chú trọng đào tạovà bồi dưỡng nhân lực theo hướng đảm bảo người lao động có trình độ chuyên môn vững, ngoại ngữ thông thạo, sử dụng vi tính chuyên nghiệp, am hiểu thị trường, luật pháp và các lĩnh vực khác có liên quan + Nên kiểm tra nghiệp vụ hàng năm định kỳ vào đợt xét nâng lương, nhằm đảm bảo có được lực lượng lao động tinh thông nghiệp vụ chung - Đối với hàng ngũ Giám đốc và bộ phận cán bộ chủ chốt cần phải được đào tạo nghiệp vụ, chuyên môn bài bản, đào tạo hệ thống về cách tổ chức quản lý kinh doanh, về pháp luật kinh tế, về tiền tệ tín dụng Ngoài ra, có thể mời các chuyên gia giỏi của nước ngoài đến giảng dạy gửi họ học ở nước ngoài để nâng cao lực, phẩm chất trở thành đội ngũ chuyên gia giỏi - Cơ chế tiền lương, thưởng, chế độ đãi ngộ nhân viên phải được nâng lên cho tương xứng với những gì cán bộ đó đã đóng góp Hạn chế chế độ lương “cào bằng”, phải có những chính sách thưởng riêng cho từng cán bộ để khuyến khích động viên họ hoàn thành tốt nhiệm vụ và gắng bó lâu dài với ngân hàng Ngoài ra, cần phải xem công tác đào tạo một đầu tư, và cần phải đánh giá xem hiệu quả đầu tư thế nào, để có phương án đầu tư tiếp cho có lợi 4 Những giải pháp khác: - Tạo sự khác biệt: Một sự cạnh tranh của các ngân hàng đã được đẩy lên cao, các NHTM sử dụng mọi biện pháp khác để gia tăng sức mạnh cạnh tranh của mình, các NHTM lại không trọng đến những đặc điểm riêng, những lợi thế vốn có để tạo sự khác biệt, hay tự tạo cho mình sự khác biệt để làm điểm nhấn cạnh tranh Sự khác biệt này thể hiện ở thương hiệu, biểu tượng của Logo, hiệu, văn hóa doanh nghiệp, tính đột phá về công nghệ, tính mới lạ của sản phẩm, sự liên kết, liên minh giữa các ngân hàng - Tạo sự liên kết giữa NH _ Bảo hiểm _ Khách hàng Với những đặc điểm riêng biệt của Chi nhánh là cho vay hộ sản xuất và nông nghiệp nông thôn chiếm tỷ trọng cao Thế lại là lĩnh vực có nhiều rủi ro nhất Vì thế, để hạn chế những thất thóat có thể xảy cho ngân hàng khách hàng vay tiền Ngân hàng nên xây dựng sự liên kết tay ba giữa Ngân hàng _ Cty bảo hiểm và người vay tiền (đặc biệt là nông dân, vay tiền để trồng trọt, nuôi trồng thủy sản ) Có thể được mô tả đơn giản sau: Ngân hàng cho người nông dân vay tiền để mua giống, phân bón (trồng trọt), thức ăn (chăn nuôi), sở đó người vay tiền sẽ kí với Bảo hiểm một hợp đồng bảo hiểm mà giá trị bảo hiểm không thấp số tiền vay, người thụ hưởng là Ngân hàng (phí bảo hiểm có thể được hổ trợ bởi Chính phủ) - Tạo sự liên kết giữa Chi nhánh Ngân hàng và Cty Bảo hiểm để tạo sức mạnh cạnh tranh thông qua việc quảng bá thương hiệu cho nhau; tăng thu nhập đơn vị nhờ vào việc bán sản phẩm bảo hiểm, cho thuê vị trí làm việc; tăng lượng tiền gửi của Cty bảo hiểm tại ngân hàng Các đề xuất kiến nghị 5.1 Các giải pháp bổ trợ từ phía Chính phủ Ngân hàng Nhà nước: Ở nước ta hiện nay, NHNN và Chính phủ giữ vai trò quan trọng việc điều tiết vĩ mô nền kinh tế, một chính sách kinh tế đắn, một sự phối hợp hài hoà giữa CSTT và CSTC của Chính phủ và NHNN sẽ đảm bảo cho nền kinh tế phát triển bền vững, đảm bảo cho các định hướng, chiến lược và dự báo của ngành Ngân hàng nói riêng quỹ đạo Điều này góp phần không nhỏ cho các TCTD việc xây dựng những chiến lược kinh doanh, định hướng phát triển của mình Hơn thế nữa, vai trò của NHNN và Chính phủ càng trở nên quan trọng nền kinh tế vào hội nhập, các cam kết của WTO được vận hành thì khả đỗ vỡ và áp lực cạnh tranh tăng cao, tính bất ổn của nền kinh tế sẽ gia tăng Để đảm bảo cho sự phát triển bền vững của nền kinh tế, đảm bảo cho cuộc cạnh tranh của các TCTD nói riêng được công bằng và góp phần cho sự phát triển của NHNNo&PTNT Việt Nam NHNN và Chính phủ cần phải: Thứ nhất, nâng cao hiệu quả hoạt động của các công cụ điều hành CSTT gián tiếp (nghiệp vụ thị trường mở, tái chiếu khấu, tái cấp vốn ), đồng thời phối hợp chặt chẽ giữa CSTT và chính sách tài khóa (CSTK) Kiểm soát toàn bộ các luồng tiền nền kinh tế, đặc biệt là các luồng tiền liên quan đến khu vực ngân sách nhà nước và các định chế tài chính phi ngân hàng Thứ hai, tăng cường vai trò của tra, giám sát của NHNN đối với hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng, đảm bảo cho các ngân hàng hoạt động an toàn và hiệu quả, tránh tình trạng cạnh tranh không lành mạnh giữa các TCTD Thứ ba, nhanh chóng hoàn thiện hệ thống luật NHNN và luật các TCTD theo hướng chuyển NHNN thành NHTW thực sự Nâng cao vị thế độc lập tương đối của NHNN và Chính phủ để nâng cao hiệu lực và hiệu quả của CSTT, xác lập vai trò vàquyền tự chủ của NHNN xây dựng, điều hành CSTT Cuối cùng, sửa đổi và hoàn thiện hệ thống pháp luật, chế hoạt động của thị trường tiền tệ, hạn chế sự chồng chéo giữa các luật, các qui định về ngân hàng với các luật và qui định khác ở cấp quốc gia và quốc tế 5.2 Kiến nghị với NHNN&PTNT Việt Nam 5.2.1 Đầu tư đa dạng hóa các sản phẩm truyền thớng và phát triển sản phẩm Tính đa dạng của sản phẩm không đơn thuần chỉ là những sản phẩm mới mà là những sản phẩm mới đời sự biến đổi của sản phẩm truyền thống xét về bản chất có thể là một Trong thời gian gần đây, bên cạnh sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa (Success), với đặc tính đa năng, tiện dụng cho việc chi trả lương hưu, trợ cấp bảo hiểm xã hội và đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước, ngân hàng tiếp tục khẳng định vị thế cung ứng các sản phẩm thẻ quốc tế Từ tháng năm 2008, ngân hàng đã chính thức đưa thị trường dòng sản phẩm thẻ uy tín: Thẻ ghi nợ quốc tế (Agribank Visa Debit - Success) và thẻ tín dụng quốc tế với hạn mức tín dụng lên tới 300 triệu đồng Việt Nam (Agribank Visa Credit - Golden Key) Theo đó, khách hàng có thể sử dụng thẻ để rút/ứng tiền mặt và các dịch vụ khác tại một triệu máy ATM tại Việt Nam và thế giới; toán tiền hàng hoá, dịch vụ tại 30 triệu điểm chấp nhận thẻ hay trực tiếp mua hàng qua mạng Internet.Việc liên tục đời các sản phẩm thẻ không chỉ cho thấy việc đa dạng hóa sản phẩm không ngừng mà còn thể hiện những nỗ lực của ngân hàng nhằm hạn chế sử dụng tiền mặt lưu thông, góp phần kiềm chế lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô của đất nước Tuy nhiên, so với các NH khác thì dòng sản phẩm dịch vụ truyền thống mà chi nhánh sử dụng còn quá thấp Ngoài ra, các NHTM CP tung thị trường những dòng sản phẩm mới, mang tính công nghệ cao, đáp ứng được ngày càng nhiều nhu cầu của người tiêu dùng như: quản lý ngân quỹ, homebanking, cho thuê két sắt Vì thế việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ của chi nhánh là cần thiết Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, đời sống người dân ngày càng được cải thiện và nâng cao, ngân hàng phải không ngừng phát triển cả về sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại đáp ứng nhu cầu của khách hàng Thứ nhất, ngân hàng nên thành lập phòng nghiên cứu thị trường và phát triển sản phẩm bên cạnh phòng Marketing nhằm nghiên cứu nhu cầu và thị hiếu và xu hướng của người tiêu dùng sở những lợi thế vốn có của ngân hàng để đưa những dòng sản phẩm mới đáp ứng được nhu cầu của người tiêu dùng; - Thứ hai, đa dạng hóa các dòng sản phẩm mới nền tảng của sản phẩm truyền thống để thích ứng với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau; phân khúc thị trường để cung ứng những sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng và lợi thế của ngân hàng - Thứ ba, phát triển những sản phẩm mới (đối với Agribank) dựa những lợi thế có sẵn của Agribank hay sở có sẳn của các TCTD khác áp dụng, huy động và cho vay bằng vàng nhằm đa dạng hóa h.nh thức huy động, tạo thu nhập cho Cty trực thuộc - Thứ tư, nâng cao chất lượng bộ phận marketing, xây dựng một chiến lược marketing phù hợp với từng sản phẩm để giúp khách hàng hiểu và tiếp cận dòng sản phẩm mới một cách hiệu quả Đặc biệt là nâng cao khả tiếp thị cán bộ ngân hàng, chứ không chỉ bộ phận marketing - Thứ năm, Hoàn thiện tốt nhất sở hạ tầng, công nghệ thông tín đảm bảo sự phát triển được các dòng sản phẩm mang tính công nghệ cao Đảm bảo sự đồng bộ về mặt công nghệ giữa các chi nhánh và phòng giao dịch, tránh tình trạng tắc nghẻn đường truyền, gây tâm lý không tốt cho người tiêu dùng, làm nền tảng cho sự phát triển những dòng sản phẩm mới 5.2.2 Hiện đại hoá công nghệ hệ thống Ngân hàng nông nghiệp Yếu tố công nghệ thông tin có sự đóng góp không nhỏ công cuộc nâng cao vị thế cạnh tranh của Chi nhánh thị trường Hầu hết các sản phẩm mới mà các Ngân hàng hướng đến đều bị chi phối bởi công nghệ thông tin như: sản phẩm home_banking, inter_banking, sản phẩm thẻ, thị trường phái sinh….vì thế để có thể phát triển sản phẩm mới, chuyển dịch tỷ trọng thu ngoài dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ… Ngân hàng cần phải tiếp tục triển khai một số vấn đề sau: - Phần mềm IPCAS nội bộ hệ thóng NHNN&PTNT mới được đưa vào sử dụng vào tháng 11/2007 phần nàp đã đáp ứng được nhu cầu toán hiện nay, nhiên phần mềm này đã xuất hiện một số sai sót bảng mã danh sách các khoản phí chưa đầy đủ, các tài khoản của khách hàng còn chưa có sự liên kết chặt chẽ giữa bên toán với tín dụng khiến việc quản lý vốn còn nhiều bất cập Do đó, Ngân hàng cần tiếp tục hoàn thiện đồng bộ hệ thống IPCAS từ thành thị đến nông thôn để từ đó có thể triển khai hoàn hảo hệ thống gửi và rút nhiều nơi cùng một hệ thống; rà soát, kiểm tra lại chương trình IPCAS vì triển khai tại một số chi nhánh còn nhiều vấn đề cần giải quyết tình trạng nghẻn đường truyền, lỗi sở dữ liệu chuyển đổi từ dữ liệu củ sang dữ liệu mới… - Tiếp tục tiến hành đổi mới sở vật chất, kỹ thuật hạ tầng, trang thiết bị hệ thống máy tính hiện đại có tốc độ xử lý cao, và tiến hành nối mạng hệ thống máy tính cho toàn bộ mạng lưới các chi nhánh của NHNN&PTNT để đảm bảo việc toán diễn nhanh, kịp thời, chính xác, an toàn, bảo mật - Tiếp tục hoàn thiện và nâng cao vai trò quản trị mạng, quản trị hệ thống vì một các sản phẩm mang tính công nghệ cao home_banking, thẻ tín dụng, thẻ Visa… được đời thì tội phạm mạng sẽ xuất hiện ngày càng nhiều, chúng có thể gây tổn hại cho bất kỳ hệ thống ngân hàng, khách hàng nào Những tổn hại này sẽ làm ảnh hưởng không nhỏ đến uy tín, chất lượng hoạt động kinh doanh của ngân hàng 5.2.3 Tiến hành cải cách hợp lý tiến trình hội nhập Trong lĩnh vực ngân hàng, từ ngày 01/04/2007, các ngân hàng Mỹ và nước ngoài được thiết lập chi nhánh 100% vốn nước ngoài … Điều này đã gây khó khăn không nhỏ cho các ngân hàng, không những đối với NHNN&PTNT nói riêng, mà với tất cả hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung Bởi vì hội nhập, sân chơi chung, các ngân hàng Việt Nam phải ... phát triển cụ thể của ngân hàng có nghĩa là ngân hàng đã thực hiện được các giải pháp hữu hiệu việc nâng cao hiệu quả kinh doanh và mặt khác, nâng cao lực cạnh tranh của chi? ?nh... Marketing ngân hàng ở nước ngoài Ngoài Chi nhánh cần xác định rõ vai trò của hoạt đô? ?ng Marketing đô? ?i với hiệu quả hoạt đô? ?ng kinh doanh của ngân hàng, tư? ? đó chủ đô? ?ng việc chi. .. thành NHTW thực sự Nâng cao vị thế đô? ?c lập tư? ?ng đô? ?i của NHNN và Chi? ?nh phủ để nâng cao hiệu lực và hiệu quả của CSTT, xác lập vai trò vàquyền tư? ? chủ của NHNN xây dựng,