Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 22 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Nội dung
GIẢIPHÁPPHÁTTRIỂNDỊCHVỤNGÂNHÀNGBÁNLẺTẠICHINHÁNHNHCTCHƯƠNGDƯƠNG 3.1. Định hướng pháttriển của Ngânhàng công thương ChươngDương trong thời gian tới. 3.1.1 Định hướng chung trong hoạt động kinh doanh của Ngânhàng công thương Chương Dương. Định hướng mục tiêu hoạt động kinh doanh trong năm 2008 của chinhánhngânhàng Công thương ChươngDương là: Tiếp tục cơ cấu lại toàn diện hoạt động của chi nhánh; Thực hiện 4 hoá: Hiện đại hoá; Cổ phần hoá; Chuẩn hoá các nghiệp vụ, quản trị ngân hàng, nhân sự cán bộ; Công khai minh bạch hoá, lành mạnh tài chính; Tăng trưởng mạnh về vốn, đầu tư cho vay, tổng tài sản nợ, tổng tài sản có, thị phần trên nguyên tắc an toàn, hiệu quả, bền vững; Tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn, đồng thời nâng cao hiệu quả quản lý, sử dụng vốn, đảm bảo an toàn, bền vững, nâng cao chất lượng tín dụng, tăng trưởng tín dụng phải đi liền với kiểm soát chặt chẽ, quan tâm đầu tư vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ; Nâng cao chất lượng dịchvụ hiện có, tăng nguồn thu từ dịchvụngân hàng; Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ; Tập trung nâng cao năng lực tài chính và tổ chức triển khai kế hoạch cổ phần hoá; Hoàn thiện và pháttriển bộ máy, hệ thống mạng lưới kinh doanh, pháttriển thị trường, pháttriển khách hàng; Đảm bảo an ninh tài chính, an toàn tuyệt đối trong mọi hoạt động của chinhánh Thực hiện cải cách hành chính, phong cách giao dịch, xây dựng văn hoá doanh nghiệp, thương hiệu của Ngânhàng Công thương Việt Nam, tạo ra một môi trường kinh doanh tốt, đem đến lợi ích chung cho toàn hệ thống cũng như lợi ích cho khách hàng của Ngânhàng Công thương. 3.1.2 Định hướng sự pháttriểndịchvụngânhàngbánlẻtạiNgânhàng công thương Chương Dương. Tiềm năng rộng lớn nhưng dịchvụngânhàngbánlẻ ở Việt Nam nói chung và chinhánhngânhàng công thương ChươngDương nói riêng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu của người dân và chưa theo kịp trình độ pháttriển trong khu vực và trên thế giới về cả về chất lượng, số lượng dịchvụ và các tiện ích cung cấp. Vì vậy quá trình hoàn thiện và pháttriểndịchvụngânhàngbánlẻ cần phải được tiến hành trên quan điểm sau: Bền vững: Pháttriểndịchvụngânhàngbánlẻ phải được thực hiện từng bước vững chắc nhưng cũng cần có bước đột phá để tạo đà pháttriểnnhanh trên cơ sở giữ vững được thị trường đã có, pháttriển và mở rộng thị trường mới đồng thời vừa pháttriển vừa nuôi dưỡng thị trường tiềm năng để pháttriển thị trường trong tương lai. Hài hòa: Dịchvụngânhàngbánlẻ phải được pháttriển theo hướng kết hợp hài hòa giữa lợi ích của khách hàng với lợi ích của ngânhàng và mang lại lợi ích cho nền kinh tế. Đầu tư để pháttriểndịchvụngânhàngbánlẻ yêu cầu vốn lớn trong khi môi trường kinh tế xã hội chưa phát triển, nhu cầu sử dụng dịchvụ chưa cao, đòi hỏi các ngânhàng phải hướng tới lợi ích lâu dài, kết hợp hài hòa giữa lợi ích của ngânhàng và của toàn bộ nền kinh tế. Trong giai đoạn đầu tiên, cần phải chấp nhận chi phí đầu tư để mang đến cho khách hàng những sản phẩm dịchvụ tiên tiến với mức chi phí đảm bảo bù đắp được một phần vốn đầu tư nhưng đủ để thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị trường. Đồng bộ: Hoàn thiện và pháttriểndịchvụngânhàngbánlẻ phải được tiến hành đồng bộ tao nhiều tiện ích cho người sử dụng dịch vụ. Để mở rộng, dịchvụngânhàngbánlẻ cần phải được pháttriển đồng bộ với các dịchvụngânhàng khác. Cần phối hợp các bộ phận chức năng khác như bộ phận phục vụ doanh nghiệp để phát huy hiệu quả của dịch vụ, thu hút thêm mọi đối tượng khách hàng nhằm tăng lợi nhuận cho ngânhàng và tạo mối liên kết chặt chẽ giữa khách hàng và ngân hàng. Ngày nay, khi mà Việt Nam đã gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WTO, với dân số đông và mức thu nhập ngày càng cao theo đà pháttriển của nền kinh tế đang hội nhập là thị trường lớn, đầy tiềm năng nhất là đối với ngành ngân hàng. Thị trường này sẽ pháttriển mạnh mẽ trong tương lai do tỷ lệ tiết kiệm và tốc độ tăng trưởng thu nhập cao của dân cư và sự tăng trưởng mạnh mẽ của các doanh nghiệp. Chính vì vậy Ngânhàng công thương ChươngDương đã xác định hướng đi cho mình trong kinh doanh ngânhàngbán lẻ: Tăng quy mô vốn để đảm bảo nền tảng cho mọi hoạt động kinh doanh bán lẻ. Đa dạng hóa sản phẩm dịchvụ theo hướng đáp ứng mọi nhu cầu tài chính của khách hàng. Ngoài việc cung cấp các sản phẩm đến khách hàng thông qua mạng lưới các chinhánh hiện hữu thì Ngânhàng công thương ChươngDương thiết lập các hệ thống phân phối khác sử dụng công nghệ thông tin và viễn thông như: ATM, POS, ngânhàng qua điện thoại và trung tâm dịchvụ qua điện thoại, ngânhàng tự phục vụ, ngânhàngtại nhà, ngânhàng qua internet… Công tác quản lý khách hàng ( bao gồm các công việc phân đoạn khách hàng, khả năng sinh lời của khách hàng và giá trị khách hàng ) sẽ được đặc biệt chú ý. 3.2 GiảipháppháttriểndịchvụngânhàngbánlẻtạiNgânhàng công thương Chương Dương. Pháttriểndịchvụngânhàngbánlẻ được xác định là một phần định hướng mang tính chiến lược trong quá trình pháttriển của Ngânhàng công thương Chương Dương. Cuộc cách mạng ngânhàngbánlẻ bắt đầu từ sự nắm bắt các cơ hội có được từ các thị trường mới, từ việc áp dụng công nghệ, sử dụng hệ thống tạo ra nhiều sản phẩm dịchvụ mới, tiện ích tiến hành phân phối hiệu quả, triển khai tốt công tác marketing, tăn cường mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng. Một thị trường đầy thách thức và phần thắng sẽ dành cho những ngânhàng có được chiến lược xuyên suốt, tạo ra khác biệt, có sự đầu tư thích đáng cho con người và hệ thống, có sự tập trung vào việc duy trì và thu hút khách hàng 3.2.1 Đa dạng kênh phân phối và thực hiện phân phối có hiệu quả. Tại sao lại phải đa dạng kênh phân phối và thực hiện việc phân phối một cách có hiệu quả. Kênh phân phối là một phần rất quan trọng trong những nỗ lưc tiếp cận thị trường của doanh nghiệp. Loại kênh phân phối có thể là trực tiếp (bán thẳng đến người sử dụng sau cùng) hoặc gián tiếp (bán thông qua người trung gian, nhà phân phối, nhà buôn sĩ đến người bán lẻ) hoặc chuyên nghành (bán thông qua kênh riêng biệt chuyên nghành cùng các sản phẩm dịchvụ khác). Thành công trong kinh doanh dịchvụngânhàngbánlẻ được quyết định bởi mạng lưới các kênh phân phối, khả năng tiếp cận dịchvụ cho mọi khách hàngtại mọi lúc và mọi nơi qua mọi cách.Tuy nhiên tại thị trường bánlẻ của Việt Nam nói chung và thị trường bánlẻ của ngành Ngânhàng nói riêng, các kênh phân phối vẫn chưa thật sự đa dạng, chưa thật sự tiếp cận được với khách hàng, đơn cử như hệ thống máy ATM. 1 triệu thẻ ATM phát hành tới giờ với Ngânhàng Công thương là một thành tựu rất to lớn nhưng nếu so với 80 triệu dân ở Việt Nam thì đó chỉ là một con số rất nhỏ, số lượng máy ATM quá ít, tính cả hiệp hội thẻ mới chỉ có hơn 4300 máy ATM trên cả nước ,riêng ngânhàng công thương số máy mới dược ở con số 492 máy ,trung bình 26000 người/ 1 máy, hầu hết các mày này được đặt ở các siêu thị, các trung tâm mua sắm lớn, các cơ quan thực hiện trả lương qua tài khoản , mật độ mỏng, trữ lượng tiền lại ít, đó là một hạn chế rất lớn trước nhu cầu sử dụng các tiện ích này ngày càng nhiều. Mặt khác cuộc cách mạng bánlẻ bao gồm sự nắm bắt các cơ hội và công nghệ để phân phối các sản phẩm mới tới khách hàng truyền thống cũng như các khách hàng mới, dịchvụngânhàng là một sản phẩm khách hàng phải sử dụng rồi mới biết được chất lượng, sản phẩm này thay đổi liên tục để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, không thể chỉ dựa vào chất lượng cảu sản phẩm cũ mà đánh giá một sản phẩm mới trước khi sử dụng nó, vấn đề là làm sao đem đến cho khách hàng một cách kịp thời khi mà nhu cầu của khách hàng với sản phẩm đó mới xuất hiện chỉ trong ý nghĩ. Đáp ứng một cách kịp thời đó chính là vấn đề phải có một kênh phân phối đa dạng và hiệu quả. Jean Paul Votrons – cán bộ quản lý cấp cao của ngânhàng Fortis trong một cuộc trao đổi với tạp chí The Banker gần đây đã phát biểu: “Bán lẻ chính là vấn đề của phân phối” và mạng lưới phân phối dày đặc quyết định dịchvụbánlẻ có hiệu quả hay không. Việc pháttriển đa dạng hóa các phương tiện, kênh phân phối sản phẩm dịchvụ là yếu tố tạo nên sự khác biệt giữa người chiến thắng và kẻ thất bại trong cuộc cạnh tranh về dịchvụngânhàngbánlẻ trong tương lai. Hiện nay, ngânhàng công thương chinhánhChươngDương phần lớn sử dụng các kênh phân phối dịchvụ trực tiếp “qua quầy” gây lãng phí thời gian và các chi phí khác. Khi xã hội ngày càng phát triển, chi phí cho kênh phân phối này càng tăng như trả lương cho nhân viên, thuê địa điểm cho chinhánh ngày càng đắt đỏ, khó tìm. Hơn nữa, việc phải đến giao dịchtại trụ sở với thời gian phục vụ hạn hẹp sẽ trở thành bất tiện với khách hàng vị bản thân họ cũng phải làm việc vào thời gian đó. Vì vậy, bên cạnh việc duy trì và mở rộng các kênh phân phối truyền thống như các chi nhánh, các phòng giao dịch thì ngânhàng công thương chinhánhChươngDương cần thiết phải nghiên cứu pháttriển và đưa vào ứng dụng các kênh phân phối hiện đại, hiệu quả, đáp ứng nhu cầu giao dịch ở mọi nơi, mọi lúc và mọi phương tiện phổ thông như: + Tăng cường hiệu quả của hệ thống tự phục vụ ( self services ) – hệ thống ATM với khả năng cung cấp hàng chục loại dịchvụ khác nhau, có thể hoạt động thay cho một chinhánhngânhàng với hàng chục nhân viên giao dịch. Đến nay, NHCTVN đã phát hành được trên 1 triệu thẻ ATM và trở thành một trong ngânhàng có số lượng phát hành thẻ lớn nhất ở Việt Nam. Thẻ ATM của NHCTVN cũng có nhiều tiện ích như: kết nối với thẻ Visa và Master card, được chấp nhận thanh toán ở hơn 1000 điểm giao dịch trên toàn quốc. Bên cạnh đó, thẻ ATM của NHCTVN cũng có thể dùng thanh toán trực tuyến, gửi tiết kiệm có kỳ hạn và mua cước viễn thông, thanh toán tiền nhà, tiền điện, tiền nước . Dịchvụ này, cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch chuyển tiền từ tài khoản ATM thông thường sang tài khoản có kỳ hạn tại máy ATM để được hưởng lãi suất cao hơn. Các sản phẩm này, không chỉ góp phần gia tăng lợi nhuận, mở rộng thị phần qua việc có được một số lượng đông đảo các khách hàng mới mà còn tạo dựng một hình ảnh, thương hiệu NHCTVN ngày càng trở lên thân thiết với khách hàng. + Ngânhàng qua máy tính ( PC Banking / Home Banking ): Xuất phát từ xu hướng và khả năng phổ cập của máy tính cá nhân, khả năng kết nối Internet mà ngânhàng công thương ChươngDương cần sớm đưa ra các dịchvụ để khách hàng có thể sử dụng như đặt lệnh, thực hiện thanh toán, truy vấn thông tin trên cơ sở các cam kết của ngânhàng và khách hàng…Việc sử dụng kênh phân phối này có nhiều lợi thế như tăng khả năng an toàn, tiết kiệm chi phí thời gian cho cả khách hàng và ngân hàng. Internet là kênh phân phối hiệu quả mà các ngânhàngbánlẻ trên thế giới đem lại cho các khách hàng của họ. + Ngânhàng qua điện thoại ( Telephone Banking ): Ngày nay kênh phân phối này đang trở nên phổ biến ở các nước pháttriển và ở cả các nước đang phát triển, đem lại tiện lợi cao cho cả khách hàng và ngân hàng. Không yêu cầu khách hàng phải có máy tính cá nhân, họ có thể tiếp cận với ngân hàng, thực hiện các giao dịch ( truy vấn các thông tin như số dư, sao kê tài khoản, tỷ giá…được tư vấn các dịchvụngânhàng và thực hiện các giao dịch chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, mua bán chứng khoán…) tại bất cứ thời điểm, địa điểm nào. Với xu thế bùng nổ các thuê bao di động như ngày nay tại thị trường Việt Nam thì đây là một kênh phân phối hiệu quả, tiềm năng mà các ngânhàng tập trung khai thác. Bên cạnh đó ngânhàng công thương ChươngDương cần mở rộng kênh phân phối qua các đại lý như đại lý chi trả kiều hối, đại lý phát hành thẻ ATM… trên nguyên tắc các đại lý này được hưởng một khoản phí và tuân thủ các thỏa thuận của hai bên. Đa dạng hóa các kênh phân phối, quản lý phân phối một cách hữu hiệu để tối đa hóa vai trò của từng kênh phân phối trong hệ thống nhằm hướng tới phục vụ các nhu cầu của khách hàng mọi lúc mọi nơi là một trong những yếu tố dẫn tới thành công của ngânhàngbán lẻ. 3.2.2 Đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ. Hiện các ngânhàng mới chỉ khai thác được khoảng từ 10-20% thị trường dịchvụbán lẻ, thông qua việc cung cấp khoảng gần 100 sản phẩm khác nhau, chủ yếu là các dịchvụ truyền thống như cho vay, bán buôn qua thị trường chứng khoán và các công ty tài chính. So với các ngânhàng nước ngoài, lượng sản phẩm dịchvụ của các ngânhàng Việt Nam chỉ bằng 10%. Sản phẩm ít, nên doanh thu từ dịchvụbánlẻchỉ chiếm từ 6-12% của các ngân hàng, các sản phẩm này tiện ích còn rời rạc, mỗi sản phẩm chỉ mới giải quyết từ một đến hai nhu cầu, tính liên kết chưa cao trong khi nhu cầu của các khách hàng là rất đa dạng. Trong khi đó với việc Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WTO, ngành ngânhàng đứng trước nguy cơ phải mở cửa hoàn toàn, miếng bánh của thị trường bánlẻ trong nước quá hấp dẫn với các ngânhàng nước ngoài, đây là những tổ chức tín dụng lâu đời, đã có kinh nghiệm trong lĩnh vực bán lẻ, khả năng thâm nhập và tiếp cận, chiếm lĩnh thị trường của họ là rất cao. Đa dạng hóa sản phẩm được xác định là điểm mạnh, là mũi nhọn để pháttriểndịchvụngânhàng cá nhân, cần tập trung vào các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có đặc điểm nổi trội so với các sản phẩm trên thị trường nhằm tạo ra sự khác biệt trong cạnh tranh. Cùng một nhu cầu của khách hàng nhưng có rất nhiều sản phẩm của từng ngânhàng đáp ứng đủ cho nhu cầu đó, thì việc tạo ra các tíện ích liên kết đáp ứng không chỉ cho mõi nhu cầu đó chính là điểm nổi trội để thu hút được khách hàng sử dụng. Khả năng cung cấp được nhiều sản phẩm hơn trong đó bao gồm nhiều sản phẩm mới thông qua sự đa dạng của các kênh phân phối sẽ giúp ngânhàng sử dụng tối ưu những thuận lợi mà cuộc cách mạng trong lĩnh vực dịchvụngânhàngbánlẻ mang lại tại các thị trường mới nổi như Việt Nam. Ngânhàng công thương ChươngDương cần hoàn thiện các sản phẩm, dịchvụ hiện có, nghiên cứu và đưa ra các sản phẩm, dịchvụ mới liên kết được các tiện ích đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng như: - Pháttriển tín dụng tiêu dùng Với sự pháttriển không ngừng của nền kinh tế, nhu cầu tiêu dùng của phần lớn bộ phận dân cư, đặc biệt là dân thành thị tăng lên rất nhiều với những hình thức tiêu dùng khác nhau. Vì vậy, cho vay tiêu dùng sẽ ngày càng tiếp tục đóng vai trò chủ đạo trong dịchvụngânhàngbán lẻ. Đây là xu hướng tất yếu vì tín dụng tiêu dùng không chỉ mang lại lợi nhuận cao cho ngânhàng mà còn vì nhu cầu vay của người dân ngày càng tăng, đáp ứng các kế hoạch chi tiêu trên cơ sở triển vọng về thu nhập trong tương lai. Gần đây tại các nước đựợc coi gọi là nhóm BRIC ( bao gồm Brazin, Nga, Ấn Độ, Trung Quốc ) các khoản vay cá nhân cho việc mua nhà, xe và các chi tiêu cá nhân khác đã tăng lên 3 lần trong giai đoạn 2001 – 2005 ( từ 145 tỷ USD lên 477 tỷ USD ). Mặc dù vậy, tạingânhàng công thương ChươngDương con số này rất khiêm tốn, tỷ trọng dư nợ cho vay cá nhân nhỏ hơn 5% tổng dư nợ, trong khi nhu cầu là rất lớn. Vì vậy ngânhàng công thương ChươngDương cần nghiên cứu dựa trên hệ thống quản lý thông tin khách hàng để đưa ra các sản phẩm cho vay linh hoạt nhất như: thấu chi trên tài khoản tiền gửi thanh toán của cá nhân trong hạn mức cho phép đối với một số đối tượng khách hàng, cho vay tín chấp, cho vay tiêu dùng mua nhà, ô tô…Nhu cầu sử dụng sản phẩm này lớn, rủi ro không cao, tính cạnh tranh lớn, vì vậy ngânhàng công thương ChươngDương cần nghiên cứu để tăng hạn mức, cải thiện thủ tục cho vay tiêu dùng. Ngânhàng công thương ChươngDương cũng cần liên kết chặt chẽ hơn nữa với các tổ chức cung ứng hàng hóa, các công ty xây dựng để tăng cường sản phẩm cho vay tiêu dùng như cho vay mua ôtô, mua nhà, du học… - Pháttriển các sản phẩm, dịchvụ thanh toán không dùng tiền mặt: Các dịchvụ thanh toán không dùng tiền mặt chiếm khối lượng đáng kể trong các dịchvụngânhàngbán lẻ. Việc tăng cường các sản phẩm dịchvụ thanh toán không dùng tiền mặt pháttriển sẽ tiết kiệm chi phí cho xã hội ( chi phí in ấn, bảo quản, phát hành, vận chuyển…): tạo cơ sỏ pháttriểndịchvụ thanh toán qua ngân hàng, nâng cao khả năng thanh khoản của đồng VN đồng thời nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn trong nền kinh tế, góp phần hạn chế các giao dịch tiền mặt bất hợp pháp. Tuy nhiên đại đa số công chúng Việt Nam chưa biết được các tiện ích cảu các dịchvụngânhàngbánlẻ ( nhất là dịchvụ thẻ thanh toán ), thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm đến trên 30% trong bán buôn và 95% trong bánlẻ ở Việt Nam…Vì vậy, khi mà dân số ngày càng tăng nhanh, các giao dịch thanh toán và khối lượng thanh toán ngày càng lớn, sự gia tăng cung ứng các dịchvụ không dùng tiền mặt của các NHTM Việt Nam là hết sức cần thiết. Hệ thống các NHTMVN cần cạnh tranh có hợp tác trong thu hút khách hàng, cung cấp tiện ích cho khách hàng, đem lại sự thuận tiện trong sử dụng cho khách hàng và hiệu quả sử dụng hệ thống máy móc, thiết bị, cơ sở vật chất kỹ thuật của mỗi ngânhàng vì sự pháttriển chung. Việc kết nối mạng ATM, để khách hàng sử dụng thẻ của một ngânhàngphát hành có thể rút tiền tại bất cứ một ngânhàng nào khác hết sức cấp thiết. Các ngânhàng cần nhanh chóng đưa các máy ATM trở thành những kiosk banking, mở rộng diện phục vụ thông qua e-banking. Hiện nay các máy ATM mới chỉ phục vụ cho rút tiền là chính, thanh toán những giao dịch đơn giản, tuy nhiên cần nghiên cứu đưa vào triển khai các máy ATM phục vụ việc gửi tiền, thanh toán đa năng. Mở rộng các dịchvụ làm đại lý phát hành và thanh toán thẻ, séc quốc tế, đồng thời từng bước mở rộng phát hành thẻ thanh toán quốc tế. Tập trung đẩy mạnh các dịchvụtài khoản tiền gửi, trước hết là tài khoản tiền gửi cá nhân với các thủ tục thuận lợi, an toàn và các tiện ích đa dạng kèm theo để thu hút nguồn vốn rẻ trong thanh toán và tạo cơ sở pháttriển các dịchvụ thanh toán thẻ, séc thanh toán cá nhân. Ngânhàng công thương ChươngDương cũng cần tăng cường hợp tác chặt chẽ với các cơ quan, tổ chức, doanh nghiệp có các khoản thanh toán dịchvụ thường xuyên, ổn định số lượng đông đảo khách hàng, cũng như có khối lượng trả lương rất lớn cho số đông người lao động như: bưu điện, hàng không, điện lực, nước sạch, bảo hiểm, thuế, hải quan, xăng dầu…để gia tăng tài khoản trả lương, phát hành thẻ, sử dụng séc…tạo thói quen sử dụng tiện ích ngânhàng hiện đại trong đời sống xã hội. Ngânhàng Nhà nước sớm ban hành văn bảnpháp lý quy định về thanh toán không dùng tiền mặt với cơ chế khuyến khích hơn là ngăn cấm ví dụ nhu cho phép [...]... kết quả kinh doanh của ngân hàng, từ đó tạo cho khách hàng một cách nhìn tổng quát về ngân hàng, tăng lòng tin của khách hàng 3.2.4 Các giảipháp khác: Chính sách quản lý dịchvụngânhàng chưa thúc đẩy mạnh mẽ sự pháttriển của dịchvụngânhàng mới (chính sách phí dịchvụngânhàng không có sự phân biệt giữa dịchvụngânhàng truyền thống dựa trên chứng từ giấy và dịchvụngânhàng mới dựa trên chứng... khuyến khích phát triểndịchvụngânhàng nói chung và dịchvụngânhàngbánlẻ nói riêng Tiện ích mà dịchvụngânhàng cũng như dịchvụngânhàngbánlẻ mang lại cho nền kinh tế là rất lớn do đó chính phủ cần phải có những chính sách khuyến khích hoạt động này - Tiến hành giảm thuế nhập khẩu cho các thiết bị công nghệ phục vụ hoạt động dịchvụngânhàngbánlẻ cũng như cần phải có các biện pháp giảm... cho mỗi ngânhàng - Hoàn thiện các văn bảnpháp quy về dịchvụngânhàngbánlẻ Một khung pháp lý chưa đầy đủ sẽ gây rất nhiều trở ngại, lúng túng cho các thành viên tham gia hoạt động Sự quá nghèo nàn các văn bảnpháp quy về dịchvụngânhàngbánlẻ khiến cho các ngânhàng rất lúng túng khi xử lý các nghiệp vụ trong thực tế Các ngânhàng đang rất cần các pháp lệnh về dịchvụngânhàngbánlẻ với những... ứng nhu cầu của khách hàng 3.3 Một số kiến nghị nhằm phát triểndịchvụbánlẻtạiNgânhàng công thương ChươngDương 3.3.1 Kiến nghị với Ngânhàng công thương Việt Nam Ngânhàng công thương cần có sự quan tâm hơn nữa đối với chinhánh công thương ChươngDương Do thị trường dịchvụbánlẻ trên địa bàn là khá sôi động và có sự cạnh tranh rất lớn của các ngânhàng khác Do đó, ngânhàng công thương cần... việc định hướng phát triểndịchvụngânhàng bán lẻ, đề ra các chính sách hỗ trợ cho việc pháttriểndịchvụ mới của các ngânhàng trong nền kinh tế Chẳng hạn như nếu có sự chỉ đạo ngay từ đầu của ngânhàng nhà nước thì sẽ không xảy ra tình trạng thiếu sự đồng bộ trong việc thanh toán thẻ như hiện nay tại các ngânhàng thương mại Sự định hướng chung của ngânhàng nhà nước sẽ giúp các ngânhàng thương mại... 70-80% Ngânhàng công thương ChươngDương cần sớm hoàn thành và triển khai trong toàn hệ thống mô hình tổ chức kinh doanh theo định hướng khách hàng, chủ động tìm đến khách hàng Có như vậy ngânhàng mới có điều kiện nắm bắt, nghiên cứu sâu sắc nhu cầu của từng nhóm khách hàng từ đó đưa ra sản phẩm, dịchvụ phù hợp Kinh doanh dịchvụngânhàngbánlẻ có những đặc thù riêng không giống như dịchvụngân hàng. .. không giống như dịchvụngânhàngbán buôn, vì vậy, mỗi ngânhàng cần thành lập riêng bộ máy điều hành và thực thi việc phát triểndịchvụngânhàng bán lẻ, trong đó có các bộ phận nghiên cứu chính sách khách hàng, nghiên cứu sản phẩm dịchvụ và tiến hành marketing dịch vụ, quản lý kênh phân phối… Nâng cao chất lượng dịchvụngân hàng, giản tiện các thủ tục khi giao dịch trên cơ sở tận dụng tiện ích... cấp dịchvụ ủy thác đầu tư, dịchvụ tư vấn và cung cấp thông tin không những cho các doanh nghiệp mà còn cho các cá nhân Ngoài ra, ngânhàng còn tư vấn về các lĩnh vực như pháp luật, đầu tư, thuế… Ngânhàng công thương ChươngDương cần tăng cường bán chéo sản phẩm dịchvụ ( như sự kết hợp giữa ngânhàng và giới bảo hiểm –bank-Assurance ) vì thực tế có tới gần một nửa trong tổng số khách hàngbán lẻ. .. trong một số lĩnh vực, tránh đầu tư trùng lặp, lãng phí Ngânhàng nhà nước với tư cách là nhà hoạch định chi n lược pháttriển chung cho hệ thống ngânhàng sẽ tạo ra môi trường pháp lý đầy đủ và những định hướng cụ thể, góp phần tạo ra môt sự cạnh tranh lành mạnh giữa các ngânhàng NHNN cần kiểm soát chi n lược phát triểndịchvụngânhàng bán lẻ chung của các NHTM ở tầm vĩ mô, đảm bảo kiến trúc tổng... bánlẻ là khách hàng sử dụng một sản phẩm duy nhất là tài khoản nhận lương Cùng với các sản phẩm dịchvụngânhàng truyền thống, việc ngânhàng công thương ChươngDươngtriển khai các dịchvụ khác như quản lý tài sản, ủy thác đầu tư, tư vấn đầu tư, dịchvụ bảo hiểm…không những giữ được khách hàng hiện có thông qua việc cung cấp trọn gói, đầy đủ các dịch vụ, tạo thuận lợi cho khách hàng, mà còn tạo . GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH NHCT CHƯƠNG DƯƠNG 3.1. Định hướng phát triển của Ngân hàng công thương Chương Dương trong. chú ý. 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng công thương Chương Dương. Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ được xác định là một