Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh uông bí

Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh uông bí

Mục lục

Kinh tế của Việt Nam từ một vài năm trở lại đây,đặc biệt là sau khi gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO đã ngày một phát triển nhanh chóng.Tuy vậy sự hội nhập quốc tế cũng để lại cho các doanh nghiệp ngày càng nhiều thách thức,hàng trăm doanh nghiệp phá sản mỗi năm,các tập đoàn đa quốc gia có lợi thế rất lớn về khoa học công nghệ xâm nhập nội địa,thất nghiệp tăng và thu nhập giảm, tiêu dùng của các khách hàng

cá nhân do đó cũng bị ảnh hưởng ít nhiều bởi khủng hoảng.Một câu hỏi lớn cho các ngân hàng thương mại trong nước trong việc cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài.Các ngân hàng thương mại Việt Nam cũng cần phải đa dạng hóa các loại sản phẩm kinh doanh bán lẻ để đáp ứng nhu cầu thay đổi của thị trường.Với dân số Việt Nam năm 2014

là 80 triệu người và mức thu nhập cá nhân ngày càng cao là thị trường tiềm năng của các ngân hàng thương mại.Sự phân hóa của các doanh nghiệp do tính cạnh tranh ngày càng khốc liệt làm cho thị trường tiềm năng của các ngân hàng được phân khúc thành một bên

là các doanh nghiệp lớn một bên là các doanh nghiệp vừa và nhỏ.Các ngân hàng thương mại đang có xu hướng chuyển sang bán lẻ và tăng cường tiếp cận với các doanh nghiệp loại thứ hai này.Khi chuyển sang lĩnh vực bán lẻ,các ngân hàng sẽ có thị trường lớn hơn,tiềm năng phát triển tăng lên và phân tán rủi ro trong kinh doanh

Và cho đến thời điểm hiện tại thị trường bán lẻ đã trở thành vùng đất sinh lời màu

mỡ chứ không còn ở dạng tiềm năng cho các ngân hàng thương mại.Việc nắm bắt các cơ hội trong quá trình mở rộng cung cấp dịch vụ tới các đối tượng là các khách hàng cá nhân ,các hộ gia đình và các doanh nghiệp nhỏ vốn đang rất thiếu các dịch vụ tài chính thì sẽ

dễ dàng chiếm lĩnh được thị trường và mang lại nguồn thu cho ngân hàng,mặc dù tỉ trọng nguồn thu bước đầu không cao nhưng đây sẽ là nguồn thu bền vững và có khả năng mang lại sự phát triển lâu dài cho ngân hàng Tuy vậy,việc mở rộng các dịch vụ ngân hàng bán

lẻ tại ngân hàng thương mại VietinBank chưa chuyển biến mạnh mẽ,các dịch vụ bán lẻ của ngân hàng ít được khách hàng biết đến hơn các NHTM khác

Là một tỉnh nằm ở khu vực miền núi phía đông bắc Việt Nam,Quảng Ninh là tỉnh

có rất nhiều tiềm năng để phát triển kinh tế như khai thác khoáng sản,chế biến ,đánh bắt thủy sản,có hải cảng và biên giới thuận lợi cho việc xuất nhập khẩu hàng hóa sang các nước,đặc biệt là một trong ba trung tâm tam giác kinh tế Hà Nội – Hải Phòng – Quảng Ninh.Mức thu nhập của người dân Quảng Ninh năm 2014 là 2600USD/người cao gấp 1.5 lần mức bình quân của cả nước là 1540USD/người cho thấy tiềm năng phát triển tiêu dùng cũng như tiết kiệm của khu vực này đáng để quan tâm Khách hàng cá nhân là một nguồn cầu rất lớn của các NHTM, bên cạnh đó người dân rất cần tiếp cận với các nguồn

1

vốn cả ngân hàng cho nhu cầu tiêu dùng và sản xuất Tuy nhiên việc phát triển các dịch

vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Uong Bí chưa có sự hoạch định chiến lược rõ ráng, trong kho thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại tỉnh có rất nhiều tiềm năng,các nhân hàng thương mại khác cũng thi nhau mở các phòng giao dịch tại thành phố Uông Bí để khai thác kinh doanh.Vì vậy cầ phải có các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh trong địa bàn thành phố nói riêng cũng như cả tỉnh Quảng Ninh nói chung nhằm góp phàn hoàn thành kế hoạch kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt

Nam.Với lý do đó,tôi đã chọn đề tài: ”Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Uông Bí” làm

đề tài nghiên cứu với hi vọng góp một phần nhỏ trong công tác hoạch định chiến lược tại đơn vị

 Mục đích nghiên cứu : Đề tài tập trung nghiên cứu phân tích các thực trạng hoạt động dịch

vụ ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Uông Bí,từ đó xây dựng các giải pháp phát triển dịch vụ bán lẻ tại tỉnh Quảng Ninh

 Đối tượng nghiên cứu : Dịch vụ ngân hàng bán lẻ của chi nhánh Uông Bí địa chỉ 466

Quang Trung,Uông Bí,Quảng Ninh

 Phạm vi nghiên cứu : Thành phố Uông Bí.

 Phương pháp nghiên cứu : Bài kiến tập chủ yếu sử dụng phương pháp thống kê,so

sánh,phân tích,phán đoán,tổng hợp để áp dụng nghiên cứu

 Môn học áp dụng : tín dụng ngân hàng,ngân hàng thương mại,nguyên lý hoạt động các

ngân hàng,phân tích báo cáo tài chính

 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài : Hệ thống hóa những vấn đề mang tính lý luận

về ngân hàng,ngân hàng thương mại và các dịch vụ bán lẻ Phân tích thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Uông Bí từ đó xây dựng các giải pháp phát triển chiến lược dịch vụ bán lẻ tại chi nhánh Uông Bí góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh trên địa bàn tỉnh

 Kết cấu bài kiến tập bao gồm 3 chương :

∗ Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN

∗ Chương 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH UÔNG BÍ VÀ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG

∗ Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH UÔNG BÍ

1. Cơ sở lý luận.

1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại

 Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch

vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính

 Đạo luật ngân hàng của Pháp (1941) cũng đã định nghĩa: "Ngân hàng thương mại

là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính"

 Ở Việt Nam, Định nghĩa Ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán

Từ những nhận định trên có thể thấy NHTM là một trong những định chế tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán Ngoài ra, NHTM còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội.1.2. Khái niệm của ngân hàng bán lẻ

Theo khái niệm của tổ chức thương mại thế giới,NHBL là nơi khách hàng cá nhân có thể giao dịch tại những điểm giao dịch của ngân hàng để thực hiện các dịch vụ như: gửi tiền tiết kiệm,kiểm tra tài khoản,thế chấp vốn,thẻ tín dụng,thẻ ghi nợ và các dịch

vụ khác đi kèm

Theo từ điển giải nghĩa tài chính – đầu tư – ngân hàng – kế toán anh việt,NHBL

là các dịch vụ ngân hàng được thực hiện với khách hàng là công chúng,thường có quy mô nhỏ và thông qua các chi nhánh nhằm đối lập với dịch vụ ngân hàng bán buôn là dịch vụ ngân hàng dành cho các định chế tài chính và những dịch vụ ngân hàng có khối lượng lớn

 Tóm lại ,kết hợp các quan điểm nói trên có thể rút ra khái niệm về dịch vụ NHBL

là:” NHBL là ngân hàng cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các

đối tượng chủ yếu là cá nhân,hộ gia đình hay doanh nghiệp nhỏ vay vốn thông qua mạng lưới chi nhánh hoặc việc các khách hàng có thể tiếp cận trực tiếp với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua phương tiện thông tin,điện tử viễn thông”.

1.3. Vai trò và đặc điểm của ngân hàng bán lẻ

1.3.1.Đặc điểm của ngân hàng bán lẻ.

3

 Đối tượng của dịch vụ ngân hàng bán lẻ là các cá nhân,hộ gia đình và các doanh nghiệp nhỏ vay vốn với số vốn nhỏ và đa dạng về hình thức phục vụ.

 Số lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ cung cấp rất đa dạng nhưng giá trị của từng khoản giao dịch không cao.Sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ bao gồm các sản phẩm thuộc tài sản nợ (huy động vốn), tài sản có (cho vay) và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác rất đa dạng về chủng loại và phong phú về hình thức

 Dịch vụ ngân hàng bán lẻ phát triển chủ yếu dựa trên nền tảng công nghệ và nguồn nhân lực.Sự phát triển của dịch vụ ngân hàng bán lẻ phụ thuộc rất nhiều vào sự phát triển công nghệ thông tin của nền kinh tế nói chung và của ngành ngân hàng nói riêng.Điển hình là các sản phẩm bán lẻ điện tử ứng dụng mạnh mẽ công nghệ hiện đại trong việc mở rộng nâng cao chất lượng sản phẩm Bên cạnh đó,để đưa sản phẩm dịch vụ đến từng đối tượng khách hàng, ngân hàng cần phải có một đội ngũ nhân viên đông đảo với nghiệp vụ giỏi

1.3.2.Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ.

 Đối với nền kinh tế

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ góp phần khai thác nguồn lực của nền kinh tế một cách

có hiệu quả và góp phần thực thi chính sách tiền tệ quốc gia.Vai trò này thể hiện thông qua việc góp phần đẩy nhanh tốc độ chu chuyển tiền tệ trong nền kinh tế,huy động các nguồn lực trong xã hội từ các đối tượng khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ,các cá nhân trong xã hội cho quá trình phát triển Bên cạnh đó,dịch vụ ngân hàng bán lẻ đáp ứng được các nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng số đông trong xã hội nên góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh trong xã hội

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ càng phát triển sẽ thể hiện tính chuyên môn hóa của ngân hàng cung cấp dịch vụ sản phẩm,đưa dịch vụ đến gần hơn người sử dụng.Chính vì thế sẽ góp phần giảm chi phí xã hội và nâng cao hiệu quả hoạt động của các chủ thể khác

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ không chỉ góp phần huy động nguồn lực trong nước cho nền kinh tế mà còn gồm cả nguồn lực từ nước ngoài thông qua hoạt động chi trả kiều hối,chuyển tiền và kinh doanh tiền tệ

Việc phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ trên nền tảng công nghệ tiên tiến, hiện đại thể hiện sự văn minh của nền kinh tế quốc gia vì nó trực tiếp làm biến đổi từ nền kinh tế tiền mặt sang nền kinh tế phi tiền mặt,nhờ vào khả năng thanh toán không dùng tiền mặt,dịch vụ ngân hàng bán lẻ góp phần nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước về tiền tệ,kiểm soát các hành vi gian lận thương mại,tham nhũng,trốn thuế…

 Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ đem lại cho ngân hàng khoản thu nhập lớn về phí dịch vụ.Phát triển dịch vụ đa dạng,nhiều tiện ích theo hướng cải tiến phương thức thanh toán,đơn giản hóa thủ tục,mở rộng mạng lưới hoạt động.Bên cạnh đó ngân hàng có thê r phát triển các dịch vụ hỗ trợ như: dịch vụ chi trả lương cho những người có tài khoàn tài nhiều ngân hàng khác nhau,chuyển tiền mặt giao dịch tận tay người nhận…sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với ngân hàng,từ đó làm tăng nguồn thu từ dịch vụ cho ngân hàng

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ giữ vai trò quan trọng trong việc mở rộng thị trường, nâng cao năng lực cạnh tranh,tạo nguồn vốn trung và dài hạn chủ đạo cho ngân hàng,góp phần đa dạng hóa hoạt động ngân hàng.Ngân hàng bán lẻ mở rộng khả năng mua bán chéo (cross-sold) giữa các cá nhân và doanh nghiệp với ngân hàng,từ đó phát triển mạng lưới khách hàng hiện tại và tiềm năng của ngân hàng thương mại

Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ sẽ mang lại lợi ích từ việc huy động vốn,tín dụng và hoạt động dịch vụ cho các ngân hàng.Ngoài nguồn vốn huy động có kì hạn tương đối ổn định,ngân hàng thương mại có thể sử dụng số dư không kì hạn từ các tài khoản thanh toán,tài khoản mở thẻ phát hành,tài khoản ký quỹ… để huy động vốn có lãi suất thấp

Trong xu hướng liên kết kinh tế,mô hình tập đoàn hoạt động khép kín,các đối tượng khách hàng là các cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ tạo thành nền tảng vững chắc trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại.Chính vì vậy vai trò của ngân hàng bán lẻ là vô cùng quan trọng để ngân hàng thương mại thực hiện các mục tiêu này

Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ chính là cách thức khai thác có hiệu quả công nghệ trang bị cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng, tạo thêm nguồn doanh thu để thu hồi vốn đầu tư vào công nghệ,đồng thời là cách thức giới thiệu,quảng cáo có hiệu quả thương hiệu của ngân hàng trên thị trường

Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ là cơ sở để ngân hàng phát triển mạng lưới, phát triển nguồn nhân lực,đa dạng hóa hoạt động kinh doanh và lớn mạnh về quy mô hoạt động kih doanh trên cơ sở bền vững

 Đối với khách hàng

Vì đây là ngành có lợi thế theo quy mô và phạm vi nên khi người tham gia càng nhiều thì chi phí càng thấp và càng thuận tiện cho người sử dụng.Việc phát triển các sản phẩm của dịch vụ bán lẻ trên nền tảng công nghệ tiên tiến giúp tiết kiệm nhân lực và

5

giảm chi phí vận hành,nhờ đó giảm được chi phí dịch vụ cho khách hàng.Khách hàng sẽ được phục vụ tốt hơn do hoạt động của ngân hàng bán lẻ đem đến sự thuận tiện, an toàn, tiết kiệm cho khách hàng trong quá trình thanh toán và sử dụng nguồn thu nhập của mình.

Ngoài ra với các doanh nghiệp nhỏ vay vốn, thông qua nguồn vốn được tài trợ và các tiện ích thanh toán khác, hoạt động ngân hàng bán tạo điều kiện cho quá trình sản xuất kinh doanh được tiến hành một cách trôi chảy,nhịp nhàng góp phần đẩy nhanh tốc

độ sản xuất và luân chuyển hàng hóa

2. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH UÔNG BÍ VÀ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH

VỤ BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG

2.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam

2.1.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam

 Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm

1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

 Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam

 Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 151 Chi nhánh và trên 1000 Phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm

 Có 9 Công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty Chứng khoán Công thương, Công ty Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản, Công ty Bảo hiểm VietinBank, Công ty Quản lý Quỹ, Công ty Vàng bạc đá quý, Công ty Công đoàn, Công ty Chuyển tiền toàn cầu, Công ty VietinAviva và 05 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, nhà nghỉ Bank Star I và nhà nghỉ Bank Star II - Cửa Lò

 Là thành viên sáng lập và là đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA

 Có quan hệ đại lý với trên 900 ngân hàng, định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia

và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới

 Là ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000

 Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT), Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế

 Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị & kinh doanh

 Là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam mở chi nhánh tại Châu Âu, đánh dấu bước phát triển vượt bậc của nền tài chính Việt Nam trên thị trường khu vực và thế giới

 Không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng

 Ngày thành lập Vietinbank:

∗ Ngày 26/03/1988: Thành lập các Ngân hàng Chuyên doanh, (theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng)

∗ Ngày 14/11/1990: Chuyển Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam thành Ngân hàng Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số

402/CT của Hội đồng Bộ trưởng)

∗ Ngày 27/03/1993: Thành lập Doanh nghiệp Nhà nước có tên Ngân hàng Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam)

∗ Ngày 21/09/1996: Thành lập lại Ngân hàng Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 285/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam)

∗ Ngày 23/09/2008: Thủ tướng Chính phủ phê duyệt phương án cổ phần hóa

Ngân hàng Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 1354/QĐ-TTg).

∗ Ngày 25/12/2008: Tổ chức thành công đợt IPO trong nước

∗ Ngày 04/06/2009: Nghị quyết của Đại hội Cổ đông lần thứ nhất Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

∗ Ngày 03/07/2009: Quyết định cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam).

142/GP-∗ Ngày 03/07/2009: Thống đốc NHNN chuẩn y Điều lệ tổ chức và hoạt

động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 1573/GP-NHNN).

∗ Hướng đến sự hoàn hảo;

∗ Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, hiện đại;

∗ Trung thực, chính trực, minh bạch, đạo đức nghề nghiệp;

∗ Sự tôn trọng;

∗ Bảo vệ và phát triển thương hiệu;

∗ Phát triển bền vững và trách nhiệm với cộng đồng, xã hội

 Triết lý kinh doanh

∗ An toàn, hiệu quả và bền vững;

∗ Trung thành, tận tụy, đoàn kết, đổi mới, trí tuệ, kỷ cương;

∗ Sự thành công của khách hàng là sự thành công của VietinBank

7

2.1.2 Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi

nhánh Uông Bí

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí ngày nay trải qua

50 năm thành lập và tiền thân là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam- Chi điếm Uông Bí (năm 1964) Đến ngày 18/08/1988 đƣợc chuyển thành Ngân hàng Công Thương Uông Bí là Chi nhánh cấp II trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Quảng Ninh Ngày 01/01/2006 Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Uông Bí được nâng cấp lên thành Chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng Công Thương Việt Nam

Từ ngày 05/08/2010 Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Uông Bí chuyển đổi và đổi tên thành Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam- Chi nhánh Uông

Bí theo Quyết định số 383/QĐ- HĐQT- NHCT1 ngày 05/08/2010 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam-chi nhánh Uông Bí Trụ sở: Số 466/phường Quang Trung/ thành phố Uông Bí/ Quảng Ninh.

Điện thoại: 0333.854.250 - 0333.854.254

Mã số thuế: 0100111948092

Với mô hình cấp I, Chi nhánh đã khẳng định được uy tín và thương hiệu của mình cùng sự phát triển mạnh mẽ và toàn diện, tích cực ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, mở rộng mạng lưới hoạt động, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng để đáp ứng để đáp ứng ngày càng cao về vốn và sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, góp phần tích cực vào phát triển kinh tế tỉnh Quảng Ninh và Thành phố Uông Bí, giữ vững vị thế thương hiệu của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí với một trụ sở chính đặt trên địa bàn phường Quang Trung, trung tâm Thành phố Uông Bí rất thuận tiện cho việc giao dịch của khách hàng và các đơn vị đóng trên địa bàn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí với 5 phòng giao dịch,2 quỹ tiết kiệm, 17 máy ATM phục vụ khách hàng 24/24h tại các địa điểm tập trung dân cư của thành phố rất thuận lợi cho giao dịch của khách hàng

Từ năm 2007 đến 2014, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí luôn giữ vững tăng trưởng vững chắc, an toàn và hiệu quả, đạt được nhiều thành tích Trong các năm 2007, 2009, 2010 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí liên tục hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, được Ủy ban nhân dân tỉnh Quảng

Ninh tặng bằng khen và Liên đoàn Lao động tỉnh Quảng Ninh công nhận danh hiệu "

Doanh nghiệp giỏi, cơ quan giỏi" Đặc biệt năm 2009, Chi nhánh là một trong bảy đơn vị

trên 140 chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam được Ngân hàng Nhà nước

tặng cờ thi đua và được Thủ tướng Chính phủ tặng Bằng khen

2.1.3 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông

Bí

Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với

khách hàng là các doanh nghiệp, để khai thác vốn bằng việt nam đồng và ngoại tệ Thực

hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với

chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các

doanh nghiệp

Phòng Bán lẻ: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá

nhân, để khai thác vốn bằng việt nam đồng và ngoại tệ Thực hiện các nghiệp vụ liên

quan đến tín dụng, đầu mối về công tác huy động vốn và các sản phẩm liên quan đến

khách hàng bán lẻ phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của Ngân hàng

TMCP Công thương Việt Nam.Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản

phẩm dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng cá nhân

Phòng Tiền tệ kho quỹ: Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ

tiền mặt theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng TMCP Công thương Việt

Nam Ứng và thu tiền cho các Quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu

chi tiền mặt cho các khách hàng đến giao dịch tại chi nhánh

9

CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NHTM CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH UÔNG BÍ

QUỸ TIẾT KIỆM

SỐ 06

QUỸ TIẾT KIỆM

SỐ 03

PHÒNG GD PHƯƠNG ĐÔNG

PHÒNG

GD YÊN HƯNG

PHÒNG

GD MẠO KHÊ

PHÒNG

GD VÀNG DANH

PHÓ GIÁM ĐỐC

PHÒNG TIỀN TỆ KHO QUỸ

PHÒNG

TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH

PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

Phòng Tổ chức hành chính: Là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ

và đào tạo tại Chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và quy định của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn của Chi nhánh

Phòng Kế toán: Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách

hàng, các nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ của Chi nhánh, cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của Nhà nước và của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm của Chi nhánh Trong phòng Kế toán có tổ điện toán thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại Chi nhánh Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của Chi nhánh

Phòng Quản lý rủi ro tín dụng: Là phòng nghiệp vụ có nhiệm vụ tham mưu cho

Giám đốc Chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của Chi nhánh, quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ hoạt động Chi nhánh theo chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

Hiện nay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí có tổng

số cán bộ công nhân viên là 79 cán bộ Trong đó, cán bộ công nhân viên có trình độ đại học và trên đại học là 73 người, có trình độ trung cấp,sơ cấp là 5 người, cao đẳng 1 người

2.1.4 Giới thiệu các sản phẩm dịch vụ bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công

Thương Việt Nam chi nhánh Uông Bí

Với phương châm “tin cậy,hiệu quả,hiện đại” NHTM cổ phần Công Thương chi nhánh Uông Bí đang nỗ lực thu hút sự quan tâm của khách hàng để có cơ hội bán chéo các sản phẩm dịch vụ nhiều hơn.Bên cạnh đó, NHTM cổ phần Công Thương chi nhánh Uông Bí cam kết cung cấp những sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại,nhiều tiện ích với chất lượng đã cam kết với khách hàng,đáp ứng yêu cầu và cải tiến thường xuyên hiệu lực của hệ thống quản lý chất lượng

11

Bảng:Các sản phẩm bán lẻ chủ yếu của ngân hàng thương mại cổ phần Công

Thương Việt Nam chi nhánh Uông Bí.

HUY ĐỘNG VỐN Tiền gửi tiết kiệm,tiền gửi kì hạn,giấy tờ có giá,VND,ngoại tệ…CHO VAY Cho vay sinh hoạt tiêu dùng,cho vay sản xuất kinh doanh dịch vụ,cho vay du học,cho vay cầm cố…DỊCH VỤ THANH

Internet Banking, Home Banking, SMS Banking…

DỊCH VỤ KHÁC Chuyển tiền kiều hối,chuyển tiền du học…

2.1.5 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương

Việt Nam chi nhánh Uông Bí

Lợi nhuận năm 2013 cao hơn so với năm 2012, nhưng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh vẫn giữ được tốc độ phát triển và mở rộng thêm được quy mô hoạt động, là đơn vị có tỉ lệ nợ quá hạn ở mức thấp, đời sống cán bộ công nhân viên được tăng lên rõ rệt

Kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí được thể hiện qua bảng như sau:

Qua bảng cho thấy, lợi nhuận năm 2012 đạt 92.95 tỷ đồng, 2013 đạt 104.072 tỷ đồng tăng 11.122 tỷ đồng so với năm 2012, năm 2014 tăng so với năm 2013 là 16.606 tỷ đồng tương ứng tỉ lệ tăng là 15.96%

Lợi nhuận đạt được chủ yếu từ hoạt động tín dụng đem lại và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng lợi nhuận, cụ thể: Năm 2012 thu lãi vay chiếm 54.51% tổng thu nhập, năm

2013 thu lãi cho vay chiếm 59.01% tổng thu nhập, năm 2014, thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng 60.3% tổng lợi nhuận, còn lại là thu từ hoạt động dịch vụ Điều này cho thấy hoạt động tín dụng đang rất ổn định và luôn chiếm tỉ trọng lớn nhất trong tổng thu nhập

KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-

CHI NHÁNH UÔNG BÍ GIAI ĐOẠN 2012-2014 (Đơn vị : tỷ đồng)

Chênh lệch 2013/2012 Chênh lệch 2014/2013

Tổng thu nhập 580.543 527.190 257.296 -53.353 90.81 -12.598 97.61

Tỉ lệ giữa thu lãi cho vay

rất nhiều khó khăn tuy nhiên hoạt động kinh doanh của chi nhánh vẫn khá ổn định, lợi

nhuận qua các năm vẫn ở mức cao so với các ngân hàng cùng địa bàn Chi nhánh Uông

Bí đã và đang dần tạo dựng được thương hiệu của mình về công nghệ, chất lượng của

một Ngân hàng hiện đại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Uông Bí

đã khắc phục nhiều khó khăn, thử thách trước thị trường luôn biến động để đạt được

những thành công trong hoạt động kinh doanh, góp phần vào sự nghiệp phát triển của cả

hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần

Công Thương Việt Nam chi nhánh Uông Bí

2.2.1 Hoạt động huy động vốn

Dựa vào bảng thấy trong giai đoạn 2012-2014,nguồn vốn có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn hơn nguồn vốn huy động không kỳ hạn.Nguồn vốn có kỳ hạn luôn chiếm tỷ

trọng từ 60%-70% tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh,đồng thời tăng cả giá trị và tỷ

trọng qua các năm 2012-2014 Ngược lại với nguồn vốn có kỳ hạn của chi nhánh,tỷ trọng

của nguồn vốn không kỳ hạn lại giảm

13

CHỈ TIÊU SỐ DƯ CHO ĐẾN NGÀY TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG(%)

Tình hình huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh

Uông Bí giai đoạn 2012-2014(Đơn vị : tỷ đồng).

Trong giai đoạn 2012-2014 chi nhánh Uông Bí đã chú trọng huy động vốn có kỳ hạn hơn,giúp chi nhánh xác định một cách tương đối tổng nguồn vốn huy động trong từng thời kỳ nhất định,đồng thời có thể đảm bảo khả năng thanh toán vì đây là nguồn vốn

ổn định.Tuy nhiên nguồn vốn này có chi phí khá cao góp phần làm tăng chi phí ngân hàng.Vì vậy chi nhánh cũng đã quan tâm tới việc huy động vốn không kỳ hạn,tuy không

ổn định nhưng có chi phí huy động thấp.Nguồn vốn huy động không kỳ hạn của chi nhánh chiếm tỷ trọng ít hơn so với nguồn vốn huy động có kỳ hạn nhưng cũng không chiếm tỷ trọng quá thấp.Đây là nguồn vốn hình thành chủ yếu từ nhu cầu gửi tiền vào ngân hàng của các TCKT và dân cư để đáp ứng nhu cầu thanh toán của họ,mà đối tượng

có nhu cầu này nhiều nhất là các doanh nghiệp,còn dân cư của thành phồ Uông Bí thì hầu như chưa có thói quen thanh toán không dùng tiền mặt,chủ yếu thanh toán tiền mặt tại chợ truyền thống và các cửa hàng.Xét nguồn vốn có kỳ hạn trong giai đoạn 2012- 2014 thấy nguồn vốn ngắn hạn luôn chiếm ưu thế hơn so với nguồn vốn dài hạn,chứng tỏ khách hàng rất yêu thích các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn ngắn vì họ không đoán biết được sự biến động lãi suất và để chủ động hơn trong việc sử dụng tiền gửi của mình vào