Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Ngân hàng TMCP Công Thương VN

Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Ngân hàng TMCP Công Thương VN

BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM LÊ MINH THANH NGUYỆT ðỀ TÀI: LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh – Năm 2010 BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM LÊ MINH THANH NGUYỆT ðỀ TÀI: Chuyên ngành : Kinh tế tài chính - Ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS. TS. TRẦN HUY HOÀNG TP. Hồ Chí Minh – Năm 2010 LỜI CAM ðOAN Tôi tên là Lê Minh Thanh Nguyệt là sinh viên lớp Cao học Khóa 17 – lớp Ngân hàng ñêm 3. Tôi xin cam ñoan ñề tài luận văn thạc sĩ “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại VietinBank” là do tôi tự nghiên cứu và trình bày. ðề tài của tôi chưa ñược công bố trên báo ñài và công trình nghiên cứu của tác giả nào khác. MỤC LỤC Trang LỜI CAM ðOAN 3 MỤC LỤC 4 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 1 DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH .2 LỜI MỞ ðẦU 3 CHƯƠNG 1: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ðẠI VÀ VAI TRÒ CỦA NÓ ðỐI VỚI HOẠT ðỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI5 1.1 Khái niệm dịch vụ NH hiện ñại 5 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng: 5 1.1.2 Khái niệm về dịch vụ ngân hàng hiện ñại 6 1.1.3 Khái niệm về phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại 7 1.1.4 Các ñặc trưng và tiêu chí ñánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại .8 1.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng ñến sự phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại:.8 1.2 Các loại hình dịch vụ NH hiện ñại chủ yếu .9 1.2.1 Dịch vụ thanh toán .9 1.2.1.1 Dịch vụ thanh toán trong nước .9 1.2.1.2 Dịch vụ thanh toán quốc tế .9 1.2.1.3 Dịch vụ bao thanh toán: 9 1.2.2 Dịch vụ thẻ 10 1.2.3 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ .11 1.2.4 Dịch vụ ngân hàng ñiện tử 11 1.3 Thương mại ñiện tử - Nền tảng cần thiết ñể phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại 13 1.3.1 Khái niệm về thương mại ñiện tử: 13 1.3.2 Các ñặc trưng của thương mại ñiện tử: .13 1.3.3 Cơ sở ñể phát triển thương mại ñiện tử: .14 1.3.4 Các hình thức chủ yếu của thương mại ñiện tử: .15 1.3.5 Lợi ích của thương mại ñiện tử: .17 1.3.6 Vai trò của thương mại ñiện tử với việc phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại: .18 1.4 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại Việt Nam .19 1.5 Bài học kinh nghiệm của một số nước. 21 1.5.1 Bài học kinh nghiệm về cung ứng dịch vụ ngân hàng hiện ñại từ ngân hàng Mỹ, Malaysia .21 1.5.2 Bài học kinh nghiệm về cung ứng dịch vụ ngân hàng hiện ñại ở Việt Nam: .22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 .24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ðẠI TẠI VIETINBANK .25 2.1 Thực trạng phát triển dịch vụ NH hiện ñại tại VN .25 2.1.1 Cơ sở pháp lý: 25 2.1.2 Các tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng hiện ñại: 26 2.1.2.1 Các ngân hàng thương mại: 26 2.1.2.2 Các công ty cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt: 27 2.1.3 Các dịch vụ ngân hàng hiện có: 27 2.1.4 Vấn ñề an toàn bảo mật hệ thống: 28 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ NH hiện ñại tại VietinBank .29 2.2.1 Hoạt ñộng kinh doanh của VietinBank từ 2008 – 2010 29 2.2.2 Quá trình ứng dụng công nghệ thông tin tại VietinBank 31 2.3 Các doanh số dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại VietinBank .32 2.3.1 Tình trạng thu nhập từ dịch vụ của VietinBank .32 2.3.2 So sánh các dịch vụ ngân hàng hiện ñại của VietinBank và các ngân hàng khác 33 2.3.3 Thực trạng dịch vụ thanh toán tại VietinBank: 35 2.3.3.1 Thực trạng dịch vụ thanh toán nội ñịa 35 2.3.3.2 Thực trạng dịch vụ thanh toán quốc tế 36 2.3.4 Thực trạng dịch vụ chi trả kiều hối tại VietinBank: 37 2.3.5 Thực trạng dịch vụ thẻ tại VietinBank: .38 2.3.6 Thực trạng dịch vụ ngân hàng ñiện tử: .39 2.3.6.1 Ví ñiện tử: .39 2.3.6.2 Internet Banking 40 2.3.6.3 VietinBank At Home .40 2.3.6.4 SMS Banking 41 2.3.6.5 VNTopup 42 2.3.6.6 Mobile Banking 42 2.3.6.7 Vấn ñề bảo mật hệ thống: .43 2.4 ðánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại VietinBank trong giai ñoạn 2008 – 2010: .43 2.4.1 Những kết quả ñạt ñược: 43 2.4.2 Những tồn tại, hạn chế: .44 2.4.3 Nguyên nhân của những tồn tại: 46 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 .47 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ðẠI TẠI VIETINBANK .48 3.1 Chiến lược và ñịnh hướng phát triển của VietinBank .48 3.1.1 Chiến lược phát triển của VietinBank giai ñoạn 2010-2015: .48 3.1.2 ðịnh hướng của VietinBank trong những năm tới .49 3.1.3 Phương hướng nhiệm vụ của VietinBank giai ñoạn 2010 - 2015 53 3.2 Giải pháp phát triển các dịch vụ NH hiện ñại tại VietinBank .54 3.2.1 Xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý .54 3.2.2 Xây dựng và ñào tạo ñội ngũ nhân sự chất lượng cao 54 3.2.3 Cung cấp các sản phẩm dịch vụ ña dạng, chất lượng cao với mức giá cạnh tranh .55 3.2.4 Xây dựng và nâng cấp website hiện ñại, nâng cấp tiện nghi giao dịch:56 3.2.5 Xây dựng chiến lược quảng cáo tiếp thị hiệu quả .56 3.2.6 Phát triển các dịch vụ ngân hàng trọn gói .58 3.2.7 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ .58 3.2.8 Giải pháp phát triển dịch vụ kiều hối 60 3.2.9 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng ñiện tử .61 3.3 Một số kiến nghị ñể phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại .62 3.3.1 Kiến nghị với Ban lãnh ñạo VietinBank 62 3.3.2 Kiến nghị với NHNN, cơ quan chính phủ: 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 .66 TÀI LIỆU THAM KHẢO .68 PHỤ LỤC 69 1 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước IBPS Hệ thống thanh toán ñiện tử liên ngân hàng TMðT Thương mại ñiện tử DVNH Dịch vụ ngân hàng VietinBank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TTQT Thanh toán quốc tế XK Xuất khẩu NK Nhập khẩu VBH VietinBank At Home DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ 2 DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH Bảng 2.1 Kết quả kinh doanh của VietinBank giai ñoạn 2008 – 20010 Bảng 2.2 Tình hình thu nhập của VietinBank giai ñoạn 2008 – 2010 Bảng 2.3 Doanh số thanh toán nội ñịa của VietinBank năm 2008 – 2010 Bảng 2.4 Doanh số thanh toán quốc tế của VietinBank năm 2008 – 2010 Bảng 2.5 Tình hình chi trả kiều hối của VietinBank từ 2008 – 2010 Bảng 2.6 Tình hình kinh doanh thẻ của VietinBank từ 2008 – 2010 DANH MỤC BIỂU ðỒ Biểu ñồ 2.1 Tình hình thu nhập của VietinBank từ 2008 – 2010 Biểu ñồ 2.2 Doanh số thanh toán nội ñịa của VietinBank từ 2008 – 2010 Biểu ñồ 2.3 Tình hình thanh toán quốc tế của VietinBank từ 2008 – 2010 Biểu ñồ 2.4 Tình hình chi trả kiều hối của VietinBank từ 2008 – 2010 3 LỜI MỞ ðẦU 1. Tính cấp thiết của ñề tài Cùng với tốc ñộ phát triển của nền kinh tế, thu nhập bình quân ñầu người tăng, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng cũng sẽ tăng theo. ðồng thời, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng cũng ngày càng gay gắt. ðể tăng thu nhập cho ngân hàng, tăng thu dịch vụ, tất cả các ngân hàng thương mại ñều ñã vào cuộc ñua cung cấp dịch vụ ngân hàng hiện ñại. Do vậy, VietinBank cần phải chú trọng phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện ñại ñể thu hút các tầng lớp dân cư, doanh nghiệp vừa và nhỏ sử dụng; từ ñó tạo nền tảng tốt ñể phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Với phương châm hoạt ñộng “Tin cậy – Hiệu quả - Hiện ñại” và khẩu hiệu “VietinBank – Nâng giá trị cuộc sống” VietinBank luôn cố gắng nỗ lực vươn lên vị trí tập ñoàn tài chính hàng ñầu tại Việt Nam, giữ vững thương hiệu và bản sắc VietinBank. Với số lượng khoảng 22 triệu thẻ trên toàn quốc, chiếm khoảng ¼ dân số, Việt Nam vẫn là thị trường nhiều tiềm năng ñể phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại cũng như dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Vấn ñề còn lại là VietinBank có chiến lược, chính sách như thế nào ñể có bước ñột phá, vươn lên chiếm ñược lòng tin của khách hàng ñể phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại, khẳng ñịnh vị thế, thương hiệu trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt . Xuất phát từ ñó, tác giả ñã lựa chọn ñề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại NHTMCP Công Thương Việt Nam” làm ñề tài luận văn Thạc sĩ kinh tế. 2. Mục tiêu nghiên cứu - Tìm hiểu những lý luận cơ bản về dịch vụ ngân hàng hiện ñại - Phân tích thực trạng dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại VietinBank - ðề xuất giải pháp, kiến nghị ñể phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại VietinBank. 3. ðối tượng, phạm vi nghiên cứu - ðối tượng nghiên cứu: Những vấn ñề lý luận và thực tiễn trong nghiên cứu dịch vụ ngân hàng hiện ñại 4 - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu về dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại VietinBank 4. Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp thông kê, phân tích, so sánh, tổng hợp kết hợp vận dụng các kiến thức các môn học nghiệp vụ NHTM, quản trị ngân hàng, thương mại ñiện tử và kinh nghiệm làm việc thực tiễn. 5. ðiểm mới của ñề tài Với slogan “VietinBank – Nâng giá trị cuộc sống”, phương châm hoạt ñộng “Tin cậy – Hiệu quả - Hiện ñại”, VietinBank chú trọng công tác khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ. Phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại là xu hướng tất yếu của tất cả các ngân hàng Việt Nam và quốc tế. ðề tài phân tích toàn diện về dịch vụ ngân hàng hiện ñại, góp phần giúp ngân hàng ñẩy nhanh tốc ñộ phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại, ngân hàng bán lẻ, ña dạng hóa các dịch vụ, gia tăng tiện ích, ñẩy nhanh tốc ñộ thanh toán không dùng tiền mặt; từ ñó gia tăng lợi thế cạnh tranh của ngân hàng trong thời buổi hội nhập và cạnh tranh gay gắt như hiện nay. 6. Kết cấu của luận văn Luận văn chia làm 3 chương: Chương 1: Dịch vụ ngân hàng hàng hiện ñại và vai trò của nó ñối với hoạt ñộng kinh doanh của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại VietinBank Chương 3: Giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện ñại tại VietinBank Trong quá trình nghiên cứu và viết luận văn, tác giả ñã cố gắng thu thập, phân tích dữ liệu, nhận ñịnh và ñề xuất giải pháp nhưng chắc chắn không thể tránh ñược những thiếu sót. Rất mong nhận ñược sự góp ý của quý Thầy cô và những người quan tâm. Chân thành cảm ơn [...]... phát tri n kinh t - Cơ s pháp lý là y u t quan tr ng ñ phát tri n d ch v ngân hàng C n ph i có cơ s pháp lý v ng vàng ñ có th giúp khách hàng cũng như ngân hàng yên tâm hơn khi phát tri n d ch v ngân hàng hi n ñ i, làm cơ s ñ b o v quy n l i c a khách hàng cũng như c a ngân hàng - Cơ s h t ng công ngh ph i ñ m nh, vì d ch v ngân hàng hi n ñ i là các d ch v ngân hàng g n li n v i s phát tri n c a công. .. các ngân hàng nư c ngoài Do ñó c nh tranh s tr nên gay g t, nh t là trong lĩnh v c ngân hàng bán l Do ñó, c n phát tri n d ch v ngân hàng hi n ñ i ñ ña d ng hóa s n ph m d ch v ngân hàng nâng cao năng l c c nh tranh, mang l i thêm ngu n l i nhu n phi tín d ng cho ngân hàng 24 K T LU N CHƯƠNG 1 Chương 1 c a lu n văn tìm hi u lý thuy t v d ch v ngân hàng hi n ñ i, n n t ng ñ phát tri n d ch v ngân hàng. .. Ví ñi n t : khách hàng có th thanh toán các giao d ch mua bán, trao ñ i t i các trang web thương m i ñi n t m t cách ti n l i và an toàn Khách hàng s d ng d ch v này ph i ñăng ký trư c v i ngân hàng V i s phát tri n c a thương m i ñi n t , các d ch v ngân hàng hi n ñ i ngày càng ña d ng th a mãn nhu c u khách hàng V i ngân sách ho ch ñ nh hàng năm, ngân hàng c n xây d ng chi n lư c phát tri n phù h...5 CHƯƠNG 1: D CH V NGÂN HÀNG HI N ð I VÀ VAI TRÒ C A NÓ ð I V I HO T ð NG KINH DOANH C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1 Khái ni m d ch v NH hi n ñ i 1.1.1 Khái ni m d ch v ngân hàng: Hi n nay, chưa có m t ñ nh nghĩa c th nào v d ch v ngân hàng M i qu c gia ñ u có nh ng cách hi u khác nhau v d ch v ngân hàng Theo t ch c thương m i qu c t WTO d ch v ngân hàng là m t trong nh ng lo i hình c... y u ch là bao thanh toán n i ñ a) 1.2.2 D ch v th Th ngân hàng là d ch v thanh toán không dùng ti n m t r t ti n l i Th ngân hàng ngày càng phát tri n nh s phát tri n m nh c a ng d ng công ngh thông tin vào lĩnh v c tài chính ngân hàng Ngân hàng cung ng d ch v thanh toán không dùng ti n m t thông qua vi c phát hành th cho khách hàng ñ thanh toán hàng hóa d ch v hay rút ti n m t trong ph m vi s dư ti... banking: khách hàng có th th c hi n h u h t các giao d ch t i nhà ho c văn phòng làm vi c c a mình mà không c n ñ n ngân hàng Khách hàng s d ng d ch v này ph i cài ñ t chương trình c a ngân hàng cung c p ñ k t n i v i ngân hàng • SMS banking: khách hàng có th truy v n thông tin và giao d ch v i ngân hàng b ng ñi n tho i di ñ ng theo cú pháp nh n tin quy ñ nh trư c nh n tin t i s t ng ñài mà ngân hàng cung... ngân hàng cung ng cho n n kinh t 1.1.2 Khái ni m v d ch v ngân hàng hi n ñ i D ch v ngân hàng hi n ñ i là các d ch v g n li n v i s phát tri n, ti n b c a công ngh thông tin, khoa h c k thu t như các d ch v ngân hàng ñi n t , d ch v ngân hàng tr c tuy n, d ch v ngân hàng bán l , các d ch v tư v n và môi gi i tài chính, b o hi m… V i m t ngân hàng hi n ñ i thì vi c cung c p k p th i các d ch v ti n ích... trong thương m i ñi n t , mang l i nh ng s n ph m có l i ích thi t th c cũng như th a mãn t t nh t yêu c u c a khách hàng 13 1.3 Thương m i ñi n t - N n t ng c n thi t ñ phát tri n d ch v ngân hàng hi n ñ i D ch v ngân hàng hi n ñ i ch có th phát tri n b n v ng cùng v i s phát tri n c a công ngh thông tin, vi n thông, thương m i ñi n t 1.3.1 Khái ni m v thương m i ñi n t : Có nhi u khái ni m v thương. .. ng ch c ñ phát tri n 1.4 S c n thi t ph i phát tri n d ch v ngân hàng hi n ñ i t i Vi t Nam Sau khi gia nh p WTO, m c a hoàn toàn h th ng ngân hàng theo ñúng như cam k t, h th ng ngân hàng ñ ng trư c s c nh tranh gay g t v i h th ng ngân hàng trên th gi i Các ngân hàng nư c ngoài áp d ng công ngh tiên ti n, dày d n 20 kinh nghi m th trư ng v i b dày l ch s lâu ñ i Do ñó ñ gi v ng ñư c s phát tri n,... trong ho t ñ ng ngân hàng, nâng cao v th c nh tranh c a các ngân hàng Vi t Nam ðưa d ch v c a các ngân hàng Vi t Nam lên ngang t m v i các nư c trong khu v c và trên th gi i 21 1.5 Bài h c kinh nghi m c a m t s nư c 1.5.1 Bài h c kinh nghi m v cung ng d ch v ngân hàng hi n ñ i t ngân hàng M , Malaysia Theo th i báo NewYork, hi n nay phát tri n d ch v ngân hàng hi n ñ i là xu hư ng phát tri n và kh . Khái niệm về phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại Phát triển dịch vụ ngân hàng hiện ñại là ña dạng hóa dịch vụ ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ kỹ. thống ngân hàng cung ứng cho nền kinh tế. 1.1.2 Khái niệm về dịch vụ ngân hàng hiện ñại Dịch vụ ngân hàng hiện ñại là các dịch vụ gắn liền với sự phát triển,