Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Trà Vinh.pdf

Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Trà Vinh.pdf

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp HCM - TRẦN THỊ TUYẾT LAM GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG TỈNH TRÀ VINH Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN VĂN THUẬN TP Hồ Chí Minh – Năm 2009 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan: Luận văn “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương tỉnh Trà Vinh ” công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn sử dụng trung thực, trích dẫn có tính kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu công bố, website,… Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Tác giả luận văn Trần Thị Tuyết Lam MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU U DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU U CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại .1 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Các hoạt động NHTM 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn .2 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng 1.1.2.3 Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ 1.1.2.4 Các hoạt động khác 1.2 Dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.2.1 Khái niệm ngân hàng bán lẻ 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.2.3 Vai trò dịch vụ ngân hàng bán lẻ .4 1.2.3.1 Đối với kinh tế 1.2.3.2 Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2.3.3 Đối với khách hàng 1.2.4 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.2.4.1 Dịch vụ huy động vốn 1.2.4.2 Dịch vụ tín dụng bán lẻ 1.2.4.3 Dịch vụ toán .10 1.2.4.4 Dịch vụ ngân hàng điện tử 11 1.2.4.5 Dịch vụ khác .12 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ số ngân hàng khu vực học kinh nghiệm cho Việt Nam 12 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Bangkok – Thái Lan 13 1.3.2 Kinh nghiệm Standard Chartered - Singapore .14 1.3.3 Kinh nghiệm Citibank - Nhật Bản 14 1.3.4 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam .15 KẾT LUẬN CHƯƠNG 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG TỈNH TRÀ VINH 17 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam .17 2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương tỉnh Trà Vinh 18 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh NHTMCP Công thương tỉnh Trà Vinh 18 2.2.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHTMCP Công thương tỉnh Trà Vinh 18 2.2.3 Giới thiệu sản phẩm dịch vụ bán lẻ chủ yếu NHTMCP Công thương Trà Vinh .20 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Công thương Trà Vinh giai đoạn 2007- Q1/2009 21 2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHTMCP Công thương tỉnh Trà Vinh 23 2.3.1 Hoạt động huy động vốn 23 2.3.1.1 Tình hình huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Trà Vinh 23 2.3.1.2 Tình hình huy động vốn NHTMCP Công thương Trà Vinh 27 2.3.1.3 Sản phẩm huy động vốn .32 2.3.2 Hoạt động tín dụng .35 2.3.2.1 Tình hình cho vay NHTM địa bàn tỉnh Trà Vinh 35 2.3.2.2 Tình hình cho vay NHTMCP Công thương Trà Vinh 37 2.3.2.3 Sản phẩm dịch vụ cho vay 41 2.3.3 Hoạt động dịch vụ 43 2.3.3.1 Dịch vụ toán .43 2.3.3.2 Dịch vụ thẻ 49 2.3.3.3 Dịch vụ ngân hàng điện tử 50 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ NHBL NHTMCP Công thương Trà Vinh giai đoạn 2007 – quí 1/09 .51 2.4.1 Những kết đạt .51 2.4.2 Những tồn hạn chế 53 2.4.3 Nguyên nhân tồn 56 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan .56 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG TRÀ VINH 61 3.1 Định hướng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Trà Vinh đến năm 2020 61 3.1.1 Các tiêu kinh tế .61 3.1.2 Các tiêu xã hội 61 3.2 Chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Trà Vinh đến năm 2020 62 3.2.1 Chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 62 3.2.2 Chiến lược phát triển NHTMCP Công thương Trà Vinh 62 3.3 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHTMCP Công thương Trà Vinh 63 3.3.1 Phát triển sản phẩm dịch vụ 63 3.3.2 Phát triển công nghệ thông tin 69 3.3.3 Nâng cao chất lượng quản lý nguồn nhân lực 71 3.3.4 Tăng cường hoạt động Marketing cơng tác chăm sóc khách hàng 72 3.3.4.1 Tăng cường hoạt động Marketing 72 3.3.4.2 Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng .73 3.3.5 Giải pháp hỗ trợ Vietinbank Hội sở 73 3.4 Kiến nghị 74 3.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước quan ban ngành 74 3.4.1.1 Tiếp tục đổi lĩnh vực toán, mở rộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 74 3.4.1.2 Tiếp tục hồn thiện mơi trường pháp lý hoạt động ngân hàng minh bạch, thống đồng 75 3.4.1.3 Đầu tư sở hạ tầng bưu Viễn thông .76 3.4.2 Kiến nghị Hội sở Vietinbank 76 3.4.2.1 Xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ theo hướng khách hàng 76 3.4.2.2 Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin phù hợp an toàn .78 3.4.2.3 Hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BIDV: Ngân hàng Đầu tư Phát triển DN: Doanh nghiệp DNNVV: Doanh nghiệp vừa nhỏ EXIMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập NH: Ngân hàng NHBB: Ngân hàng bán buôn NHBL: Ngân hàng bán lẻ NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần SACOMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín TCKT: Tổ chức kinh tế TECHCOMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương TTKDTM: Thanh toán không dùng tiền mặt VCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương VIETINBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ chủ yếu NHTMCP Cơng thương Trà Vinh Bảng 2.2: Tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP Cơng thương Trà Vinh giai đoạn 2007-Q1/2009 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Công thương Trà Vinh giai đoạn 2007-Q1/2009 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2007-Q1/2009 Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn NHTMCP Cơng thương Trà Vinh giai đoạn 2007-Q1/2009 Bảng 2.6: So sánh sản phẩm huy động vốn NHTMCP Công thương Trà Vinh với Ngân hàng khác địa bàn tỉnh Trà Vinh Bảng 2.7: Lãi suất huy động vốn tiền gửi tiết kiệm đến 15/07/2009 địa bàn tỉnh Trà Vinh Bảng 2.8: Tình hình cho vay NHTM địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2007-Q1/2009 Bảng 2.9: Tình hình cho vay NHTMCP Cơng thương Trà Vinh giai đoạn 2007 – Q1/2009 Bảng 2.10: So sánh sản phẩm cho vay NHTMCP Công thương Trà Vinh với ngân hàng khác địa bàn tỉnh Trà Vinh Bảng 2.11: Dịch vụ toán khách hàng cá nhân DNNVV giai đoạn 2007 – Q1/2009 Bảng 2.12: Doanh số chuyển tiền kiều hối giai đoạn 2007-Q1/2009 Bảng 2.13: Tình hình phát hành toán thẻ ATM giai đoạn 2007Q1/2009 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động NHTM địa bàn tỉnh Trà Vinh Biểu đồ 2.2: Tình hình số dư huy động theo thành phần kinh tế NHTMCP Công thương Trà Vinh Biểu đồ 2.3: Tình hình cho vay NHTM địa bàn tỉnh Trà Vinh Biểu đồ 2.4: Dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế NHTMCP Cơng thương Trà Vinh Biểu đồ 2.5: Dịch vụ toán khách hàng cá nhân DNNVV Biểu đồ 2.6: Doanh số chuyển tiền kiều hối NHTMCP Công thương Trà Vinh Biểu đồ 2.7: Số lượng thẻ phát hành NHTMCP Công thương Trà Vinh LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam hội nhập vào kinh tế quốc tế đặt thách thức cho Ngân hàng thương mại, tham gia tập đồn tài đa quốc gia mạnh tài chính, kỹ thuật cơng nghệ Trước tình hình bắt buộc NHTM có bước cải cách định hướng phát triển chiến lược kinh doanh “Làm có đủ sức đứng vững có cạnh tranh NHTM nước ngồi” câu hỏi thách thức NHTM Việt Nam Và phát triển dịch vụ bán lẻ NHTM lựa chọn xu hướng phát triển lâu dài bền vững, lựa chọn đắn thực tế cho thấy NHTM nắm bắt hội việc mở rộng cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ đến đối tượng khách hàng cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp vừa nhỏ vốn thiếu dịch vụ tài dễ dàng chiếm lĩnh thị trường mang lại nguồn thu cho ngân hàng, tỷ trọng nguồn thu bước đầu không cao nguồn thu bền vững có khả mang lại phát triển lâu dài cho ngân hàng Trong năm gần đây, Việt Nam có tốc độ tăng trưởng kinh tế liên tục qua năm, sách luật pháp ln ln thay đổi tích cực để phù hợp với kinh tế hội nhập, tình hình an ninh trị ổn định, tiền đề cho phát triển thị trường ngân hàng Việt Nam Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam ngồi việc cung cấp sản phẩm huy động vốn hoạt động tín dụng, có định hướng chung lộ trình phát triển lựa chọn dịch vụ ngân hàng bán lẻ chiến lược kinh doanh lâu dài Từ đó, Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam có chiến lược hoạch định phát triển dịch vụ Tuy nhiên, việc mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chưa chuyển biến mạnh mẽ, dịch vụ bán lẻ ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam khách hàng biết đến so với NHTM khác ... quan Ngân hàng thương mại dịch vụ ngân hàng bán lẻ − Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHTMCP Công thương tỉnh Trà Vinh − Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán. .. Ngân hàng thương mại dịch vụ Ngân hàng bán lẻ - Phân tích thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng TMCP Công thương Trà Vinh từ xây dựng giải pháp phát triển chiến lược dịch vụ bán lẻ chi... PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG TỈNH TRÀ VINH 17 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam .17 2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương tỉnh Trà