MỤC LỤC
Theo GATS dịch vụ ngân hàng bao gồm: nhận tiền gởi, cho vay, cho thuê tài chính, chuyển tiền, thanh toán thẻ, séc … bảo lãnh và cam kết, mua bán các công cụ thị trường tài chính, phát hành chứng khoán, môi giới tiền tệ, quản lý tài sản, dịch vụ thanh toán và bù trừ, cung cấp và chuyển giao thông tin tài chính, dịch vụ tư vấn, trung gian và hỗ trợ về tài chính. Cú một số quan ủiểm cho rằng dịch vụ ngõn hàng khụng thuộc phạm vi kinh doanh tiền tệ và cỏc hoạt ủộng nghiệp vụ ngõn hàng theo chức năng của một trung gian tài chớnh (như cho vay, huy ủộng tiền gởi…) mà chỉ những hoạt ủộng khụng thuộc nội dung núi trờn mới là dịch vụ ngõn hàng.
Hiện ủại húa ngõn hàng là thiết lập một hệ thống xử lý tập trung, cụng nghệ thụng tin húa và tự ủộng húa cỏc giao dịch với mục ủớch lấy khỏch hàng là trung tõm, cung ứng cho khỏch hàng cỏc sản phẩm dịch vụ nhiều tiện ớch, ủỏp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Cỏc hệ thống này là ủược xử lý hoàn toàn tự ủộng, dựa trờn nền tảng thụng tin tập trung, cú phõn chia trỏch nhiệm rừ ràng và thiết lập ủược hệ thống xử lý dữ liệu trực tuyến trên toàn hệ thống, giúp cán bộ nhân viên ở bất kỳ nơi nào cũng có thể truy xuất dữ liệu từ hệ thống dữ liệu của trung tâm.
Ứng dụng công nghệ thông tin vào hệ thống ngõn hàng ủể nõng cao năng lực cạnh tranh.
- Trỡnh ủộ dõn trớ, thúi quen, phong tục tập quỏn của dõn cư cũng ảnh hưởng nhiều ủến phỏt triển dịch vụ ngõn hàng hiện ủại. Trỡnh ủộ dõn trớ thấp thỡ khả năng tiếp cận với công nghệ cao cũng bị hạn chế, sẽ làm cho dân cư không thớch sử dụng dịch vụ ngõn hàng hiện ủại vỡ e dố.
Các tổ chức phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng như ngân hàng hay công ty tài chớnh dựa trờn uy tớn và khả năng ủảm bảo chi trả của từng khỏch hàng ủược xỏc ủịnh căn cứ vào thu nhập, tỡnh hỡnh chi tiờu, vị trớ cụng tỏc … Mỗi khỏch hàng cú một hạn mức tớn dụng khỏc nhau và từ ủú cũng cú nhiều hạn thẻ khỏc nhau như thẻ vàng, thẻ chuẩn, thẻ kim cương…. - Hoỏn ủổi ngoại tệ (Swap): Là giao dịch ủồng thời mua và bỏn cựng một lượng ngoại tệ (chỉ cú hai ủồng tiền ủược sử dụng trong giao dịch), trong ủú kỳ hạn thanh toỏn của hai giao dịch là khỏc nhau và tỷ giỏ của 2 giao dịch ủược xỏc ủịnh ngay tại thời ủiểm giao dịch.
Với các sản phẩm dịch vụ ngõn hàng hiện ủại thỡ những quan hệ giao dịch trực tiếp giữa ngõn hàng với khỏch hàng ngày càng thu hẹp lại và thay vào ủú là cỏc giao dịch ngõn hàng tại nhà (Home banking), qua internet (Internet banking), qua ủiện thoại (Phone/ Mobile banking)… Bờn cạnh ủú, cỏc ngõn hàng thương mại khụng ngừng ủầu tư vào hạ tầng kỹ thuật phục vụ cho cụng nghệ thẻ, trang bị mỏy giao dịch tự ủộng (ATM), thiết bị chấp nhận thẻ (POS, EDC) tại các trung tâm thương mại, siêu thị, nhà hàng, khỏch sạn, cửa hàng tự chọn … Khi ủú, cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng hiện ủại ngày càng ủược tiếp cận nhiều với cỏc tầng lớp dõn cư. Song ủể tạo lũng tin cho người dõn khi sử dụng dịch vụ ngõn hàng hiện ủại, cỏc ngõn hàng thương mại cần xây dựng các chính sách an toàn bảo mật hệ thống công nghệ, quản trị rủi ro, các văn bản phỏp lý ủể giải quyết khi cú tranh chấp, cỏc biểu phớ dịch vụ hợp lý phự hợp với từng ủối tượng khỏch hàng, cỏc chương trỡnh quảng cỏo tiếp thị dịch vụ hiệu quả… Chỉ khi nào hỡnh thức thanh toỏn ủiện tử ủược người dõn tin tưởng chấp nhận sử dụng mọi lỳc mọi nơi thỡ khi ủú TMðT cú cơ sở vững chắc ủể phỏt triển.
Do vậy dịch vụ ngõn hàng hiện ủại ủa dạng với nhiều tiện ớch nhờ ứng dụng cụng nghệ hiện ủại, cụng nghệ thụng tin sẽ tiết kiệm ủược thời gian, thu hỳt nhiều người sử dụng dịch vụ giỳp ngõn hàng mở rộng kờnh phõn phối cũng như mở rộng ủối tượng khỏch hàng, là yếu tố thiết yếu ủể nâng cao năng lực cạnh tranh, tiến tới phát triển bền vững. Do vậy, cần thiết phải phỏt triển dịch vụ ngõn hàng hiện ủại tại Việt Nam nhằm ủa dạng húa cỏc loại hỡnh dịch vụ, thu hỳt thờm khỏch hàng, mở rộng ủối tượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng, tăng thu dịch vụ cho ngân hàng, giảm thiểu rủi ro trong hoạt ủộng ngõn hàng, nõng cao vị thế cạnh tranh của cỏc ngõn hàng Việt Nam.
Vỡ trong thế kỷ cụng nghệ số như hiện nay, thời gian ngày càng quý giỏ, con người ngày càng yờu chuộng cụng nghệ cao và ủều muốn tiết kiệm thời gian; nờn dịch vụ ngõn hàng hiện ủại qua internet, ủiện thoại …là yếu tố quan trọng ủể thu hỳt khỏch hàng sử dụng dịch vụ ngõn hàng. Cỏc giao dịch ủiện tử rất tiện lợi cho cả khỏch hàng lẫn ngõn hàng, do vậy ngõn hàng cần phải ngày càng nõng cấp hệ thống ngõn hàng lừi, cập nhật cụng nghệ tiến bộ ủể cú thể ủỏp ứng yờu cầu ngày càng cao của khỏch hàng, khụng ủỏnh mất lượng khách hàng tiềm năng vì lý do công nghệ lạc hậu hay cung cách phục vụ còn theo kiểu “xin cho”.
Xây dựng và duy trì cơ cấu tín dụng phự hợp với ủịnh hướng của NHNN và nguồn lực của VietinBank; tỡm kiếm và tiếp cận các khách hàng có nguồn lực tài chính lành mạnh, các dự án khả thi, hiệu quả cao, ủảm bảo khả năng trả nợ; ủẩy mạnh hoạt ủộng tớn dụng trong cỏc lĩnh vực ủược Nhà nước khuyến khích như cho vay thu mua, chế biến lương thực, nông sản, thủy hải sản, ủỏp ứng nhu cầu vốn cho xuất khẩu; chỳ trọng hơn nữa mảng cho vay tiờu dựng; cung cấp cỏc dịch vụ trọn gúi, cú tớnh ủặc thự phự hợp với từng ủối tượng khách hàng. Chủ ủộng phõn tớch, dự bỏo diễn biến của thị trường tài chớnh, tiền tệ ủể nắm bắt kịp thời cơ hội; tập trung phỏt triển họat ủộng kinh doanh trờn thị trường liờn ngân hàng, thị trường trái phiếu, giữ vững vai trò là một trong những ngân hàng tạo lập thị trường và có ảnh hưởng trên thị trường tiền tệ, thị trường trái phiếu Việt Nam, ủa dạng húa danh mục ủầu tư trờn thị trường trỏi phiếu và thị trường tiền tệ.
- Với cỏc ủơn vị ủang cú kế hoạch tiếp cận phỏt hành thẻ ghi nợ E-partner tập thể ủể sử dụng dịch vụ chi lương qua thẻ, cần giới thiệu và bổ sung nội dung về chớnh sỏch ưu ủói thẻ tớn dụng Cremium cho cỏn bộ nhõn viờn thuộc ủơn vị trong “Hợp ủồng cung cấp dịch vụ chuyển lương qua tài khoản thẻ E-Partner” với ủơn vị nhằm tăng thêm lợi thế cạnh tranh trong quá trình khai thác khách hàng cũng như góp phần tăng số lượng phỏt hành của hai loại sản phẩm thẻ cho cũng ủối tượng khỏch hàng mục tiêu. Hệ thống cho phộp người nhận tiền cú thể lĩnh tiền tại bất cứ Chi nhỏnh, Phòng giao dịch, Quỹ tiết kiệm nào của VietinBank; không ngừng mở rộng mạng lưới chi trả tiền kiều hối, ngoài 156 Chi nhánh và trên 900 Phòng giao dịch, Quỹ tiết kiệm của mỡnh, VietinBank cũn triển khai dịch vụ kiều hối ủến hàng trăm ủiểm dịch vụ của các ðại lý phụ của VietinBank như Ngân hàng CP thương mại Sài Gòn, Ngõn hàng Tiền Phong, Ngõn hàng CP Sài Gũn Hà Nội, Ngõn hàng Indovina, ủồng.
Mặt khác, việc mở cửa hội nhập và phát triển mạnh mẽ của các dịch vụ tài chớnh ngõn hàng, ủặc biệt là cỏc dịch vụ ủiện tử, ủó xúa mờ cỏc giới hạn khụng gian, tạo ủiều kiện thuận lợi cho cỏc loại hỡnh tội phạm cụng nghệ cao và chớnh sự phỏt triển nhanh chúng của chỳng trở thành rào cản ủối với ứng dụng ngõn hàng. Khi mỗi một nhân viên ngân hàng, dù ở bộ phận nào, làm trong khâu nào của quá trình cung cấp dịch vụ, cũng hiểu ủược tầm quan trọng của vấn ủề bảo mật thụng tin cho khỏch hàng và những biện phỏp mà họ cần thực hiện ủể ủạt tới mục ủớch ủú thỡ chất lượng dịch vụ sẽ ủược nõng cao, giỳp khỏch hàng hài lũng, yờn tõm hơn và biến bảo mật trở thành một lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng.