ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG DỊCH vụ THẺ ATM tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN kỹ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) – NGHIÊN cứu tại TP đà NẴNG

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - - BÁO CÁO ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tên đề tài : ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) – NGHIÊN CỨU TẠI TP ĐÀ NẴNG Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Xuân Lãn Sinh viên thực hiện: Dương Hạnh Châu Đà Nẵng, tháng năm 2020 CHƯƠNG GIỚI THIỆU VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu chất lượng dịch vụ Nghiên cứu chất lượng dịch vụ nói chung chất lượng dịch vụ lĩnh vực tài – ngân hàng nói riêng giới đề cập đến từ sớm Ennew Brinks (1996) phân tích mối quan hệ chất lượng dịch vụ, khách hàng mối quan hệ lòng trung thành khách hàng kết luận việc tuân thủ tư tưởng cốt lõi chất lượng dịch vụ trì lượng khách hàng thường xuyên, từ tạo lợi nhuận Năm 2003, Jamal Khattak hài lòng yếu tố then chốt chất lượng dịch vụ khía cạnh môi trường không ảnh hưởng đến hài lòng khách hàng Nghiên cứu Calro cộng (2005) trình bày khung tập trung vào chất lượng dịch vụ ngân hàng, xây dựng mơ hình gồm năm yếu tố: mối quan hệ với khách hàng, giao dịch nhanh, cơng nghệ thơng tin, vị trí địa lý chi nhánh, hình ảnh chi nhánh Năm yếu tố đem đến thỏa mãn cho khách hàng từ tạo hài lòng chất lượng dịch vụ Asawere, Richard Opoku Baah, Andrew Adekunle Odediyah (2012) đưa mơ hình nghiên cứu chất lượng dịch vụ từ hài lòng với nhân tố: trình độ chun mơn nhân viên, an ninh riêng tư, tiện lợi, bảo mật, tin cậy, chi phí dịch vụ, vị trí Kết cho thấy hài lịng khách hàng cải thiện nhờ tiện lợi, bảo mật quyền riêng tư độ tin cậy dịch vụ, bên cạnh tiện lợi bảo mật quyền riêng tư có tác động tích cực đến hài lịng khách hàng Ở mặt khác tính bảo mật quyền riêng tư, vị trí địa lý yếu tố ảnh hưởng đến sẵn lòng khách hàng sử dụng dịch vụ Nhân tố “An ninh riêng tư” nhân tố có ảnh hưởng lớn đến hài lòng khách hàng Một nghiên cứu gần đây, nghiên cứu nhóm tác giả Tewodros Biset Amene Debela Bonsa Buta (2019) nghiên cứu từ tản lý thuyết mơ hình SERVQUAL, đưa nhân tố: tin cậy, đáp ứng, đảm bảo, đồng cảm phương tiện hữu hình Các tác giả sử dụng phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên kết tạo từ mơ hình thống kê mơ tả, tương quan hồi quy bội Phân tích mơ tả cho thấy nửa số người hỏi (50%) đồng ý tiết kiệm thời gian lý để sử dụng dịch vụ Kết hồi quy bội khả đáp ứng, hiệu quả, hữu hình, độ tin cậy tiện lợi dịch vụ có ảnh hưởng đáng kể tích cực đến hài lòng khách hàng Rất nhiều nghiên cứu giới tập trung nghiên cứu, phân tích để thấy rõ thực trạng chất lượng dịch vụ, liên kết yếu tố tạo nên chất lượng dịch vụ nhận diện hệ vấn đề Tại Pháp, dựa sở lý thuyết đánh giá lòng trung thành khách hàng, Nabaz Nawzad Abdullah (2019) xây dựng mơ hình nghiên cứu với nhân tố: Đáng tin cậy, tiện lợi, dễ sử dụng, an ninh riêng tư, phản hồi, trách nhiệm Nghiên cứu thực với phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên với số lượng 211 mẫu Kết nghiên cứu có thấy tất biến mơ hình đề cập có tác động 78% đến hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ATM Trong nhân tố “An ninh riêng tư” nhân tố có ảnh hưởng lớn đến hài lòng khách hàng Nghiên cứu Wan - I Lee Chi-Lung (tháng năm 2011), khám phá mối quan hệ chất lượng dịch vụ, giá trị khách hàng, hài lòng khách hàng ý định mua hàng chuỗi nhà thuốc Kết cho thấy chất lượng dịch vụ tổng thể không tương quan với ý định hành vi, độ tin cậy tương tác cá nhân có liên quan rõ ràng đến ý định hành vi Tại Malaysia, tác giả Choy john yee (2011) nghiên cứu tập trung vào mối quan hệ nhận thức chất lượng, giá trị cảm nhận, rủi ro cảm nhận ảnh hưởng đến định mua ô tô người tiêu dùng Nghiên cứu mối liên hệ tích cực ba yếu tố chất lượng dịch vụ cảm nhận, giá trị cảm nhận rủi ro nhận thức Cuối kết luận, mối liên hệ ba yếu tố chất lượng dịch vụ cung cấp tảng để nhà sản xuất hiểu hành vi người tiêu dùng ảnh hưởng định mua hàng họ Nghiên cứu Mitchha ramseook-munhurren (Tháng 11-2012) tập trung vào chất lượng dịch vụ dịch vụ nhà hàng Những nhân tố phát nghiên cứu chất lượng thực phẩm, kích thước độ tin cậy có ảnh hưởng mạnh hài lòng khách hàng ý định mua lặp lại sẵn sàng giới thiệu Nghiên cứu kết luận việc cải thiện chất lượng dịch vụ khơng củng cố lịng trung thành khách hàng, mà cải thiện danh tiếng nhà hàng kết tăng doanh thu nhiều đạt doanh thu lớn dài hạn Nhóm tác giả Jasmine Yeap Ai Leen T Ramayah, Jasman J Ma'ruf, nghiên cứu thực nghiệm tập trung để kiểm tra tính tổng quát khả áp dụng thang đo chất lượng dịch vụ bán lẻ Nghiên cứu thực doanh nghiệp Malaysia với 25 cửa hàng cung cấp sản phẩm mức giá đáng tin cậy nhằm tạo cho khách hàng hài lòng, tạo ý định mua sắm sẵn sàng giới thiệu cho người khác Nhóm nhân tố tin cậy bao gồm phản hồi từ nhân viên, truy cập dễ sử dụng, chu đáo, bảo mật có ý nghĩa tác động đến chất lượng dịch vụ hài lòng họ Chất lượng tổng hợp cung cấp tổng thể hài lòng tham gia sản phẩm ý định mua hàng Độ tin cậy cá nhân tương tác có liên quan đáng kể đến ý định hành vi giá trị khách hàng thỏa mãn khách hàng Qua điều tra, nhóm nhân tố đáng tin cậy tăng doanh số bán hàng doanh thu lớn dài hạn cửa hàng Ngoài cửa hàng phải giữ lời hứa, đáp ứng thời hạn cung cấp kịp thời xác thơng tin cho khách hàng liên quan đến độ tin cậy Thơng tin xác bao gồm sản phẩm rõ ràng giá cả, thơng tin xác xác liên quan đến sản phẩm Nhìn chung, nhiều nghiên cứu giới cho thấy động đa dạng chất lượng dịch vụ, hài lòng khách hàng ngành dịch vụ quốc gia khác nhau, nghiên cứu không đưa đồng thuận chủ đề để xác nhận xu hướng yếu tố chất lượng dịch vụ hài lịng khách hàng Nhìn chung, nhiều quốc gia nhận thấy thiếu sót chất lượng dịch vụ liên quan nhiều tới yếu tố cải thiện Nhiều nước có giải pháp cho vấn đề Đây học quý giá cho Việt Nam, tảng cho nghiên cứu việc xây dựng mơ hình chất lượng dịch vụ thẻ ATM ngân hàng Hiện Việt Nam, tất ngân hàng công, tư nhân ngân hàng có vốn đầu tư nước ngồi đóng vai trị quan trọng kinh tế Cung cấp chất lượng dịch vụ ngân hàng đem đến hài lịng cho tất khách hàng ln yếu tố then chốt để trì lịng trung thành khách hàng Trong điều kiện kinh tế Việt Nam nay, rõ ràng ngân hàng có lợi cạnh tranh cách cung cấp dịch vụ hiệu từ tăng cường mối quan hệ khách hàng Nhấn mạnh vào việc tạo khách hàng trung thành phục vụ tốt, đủ nhu cầu họ Tất ngân hàng ngành dịch vụ tài hiểu nhu cầu khách hàng điều chỉnh dịch vụ liên tục dựa nhu cầu khách Điều mở việc đạt hài lòng khách hàng mức độ lớn Trong kỷ nguyên CNTT (Thông tin, Truyền thông Công nghệ) này, phương thức tốn trực tiếp, dịch vụ tài không dùng tiền mặt đạt giá trị tính linh hoạt, tùy biến minh bạch Do cạnh tranh thị trường tăng lên, tỷ lệ đào tẩu khách hàng cao Vì vậy, nghiên cứu chất lượng dịch vụ thẻ ATM lĩnh vực ngân hàng coi quan trọng Có thể nói từ nghiên cứu chất lượng dịch vụ mà nhà kinh tế, nhà quản trị nhận việc tạo giá trị tăng thêm cho sản phẩm ngày cần phải quan tâm cách sâu sắc toàn diện Việc nghiên cứu chất lượng dịch vụ khơng cịn chung chung mà cụ thể hóa ngành nghề, phận cụ thể Tại Việt Nam có nhiều nghiên cứu vấn đề này, dẫn thêm “Chất lượng dịch vụ khách sạn Saigon Morin Huế”, “Chất lượng dịch vụ phận bàn nhà hàng Tao Li - Khách sạn Nikko Hà Nội”; “Đánh giá chất lượng dịch vụ tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần sài gịn Thương Tín chi nhánh Hà Tĩnh”, “Chất lượng dịch vụ sở khám, chữa bệnh”… Cho đến số cơng trình nghiên cứu chất lượng dịch vụ nhiều, nhiên số nghiên cứu phân tích đầy đủ chất lượng dịch vụ nói chung chất lượng dịch vụ thẻ ATM lĩnh vực tài ngân hàng nói riêng cịn Đặc biệt để ngân hàng phát triển bền vững, vấn đề chất lượng dịch vụ cần nhìn nhận cách toàn diện để hướng tới mục tiêu đem lại chất lượng tốt khách hàng, đạt doanh thu tối đa hóa lợi nhuận Nghiên cứu tập trung vào mục đích tổng hợp phát lý thuyết, thang đo chất lượng dịch vụ có để xác định yếu tố ảnh hưởng chất lượng dịch vụ dịch vụ thẻ ATM ngân hàng 1.1.2 Luận giải cần thiết, tính cấp bách, ý nghĩa lý luận và thực tiễn đề tài nghiên cứu a Luận giải cần thiết, tính cấp bách đề tài nghiên cứu Khoa học kỹ thuật với thành tựu to lớn làm cho xã hội ngày đại, sống dần trở nên tiện nghi hơn, khoảng cách dần rút ngắn lại q trình tồn cầu hóa Từ nhu cầu, thói quen sinh hoạt thay đổi, người hội nhập nhiều đòi hỏi hệ thống phục vụ cho trình hội phải đáp ứng nhanh chóng – dễ thực – an tồn Điều khơng hội mà thách thức cá thể kinh tế phải ln bước hồn thiện phát triển không ngừng Khách hàng nhân tố then chốt cho thành công hay thất bại doanh nghiệp Doanh nghiệp nỗ lực tất hoạt động nhằm chiếm cảm tình khách hàng Trong lĩnh vực tài ngân hàng Việt Nam, nỗ lực lại mạnh mẽ ngân hàng ngành dịch vụ phải cạnh tranh nhiều không nước mà khu vực giới Theo số liệu thống kê Wikipedia, năm 2019 Việt Nam có gần 100 ngân hàng bao gồm nội địa, liên doanh, đầu tư nước Điều đồng nghĩa với việc ngân hàng muốn tồn phát triển phải ln tìm kiếm hướng phù hợp với nhu cầu, bối cảnh thị trường Trong môi trường kinh doanh ngày cạnh tranh nay, chất lượng dịch vụ điều cần thiết cho thành công tổ chức Ngân hàng nên tăng chất lượng dịch vụ liên tục khơng có đảm bảo dịch vụ xuất sắc phù hợp với tương lai Do đó, ngân hàng nên phát triển chiến lược để đáp ứng khách hàng họ nên cung cấp dịch vụ chất lượng để phân biệt với đối thủ (Siddiqi; 2011) Chính vậy, để đạt mục tiêu mong muốn, ngân hàng bắt buộc phải tìm kiếm khách hàng thỏa mãn khách hàng có Để làm điều này, họ buộc phải giới thiệu dịch vụ đa dạng cho khách hàng họ Một dịch vụ quan trọng dịch vụ thẻ - rút tiền tự động (ATM) Dịch vụ thẻ ATM thị trường Việt Nam khơng cịn xa lạ, chí ngày phát triển mạnh mẽ dự báo thay hoàn tồn phương thức tốn truyền thống tương lai Hiện nay, khơng khó bắt gặp cá nhân chủ sở hữu từ hai thẻ ATM từ hai ngân hàng khác trở lên Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – TP Đà Nẵng ngân hàng lớn TP Đà Nẵng với chi nhánh địa bàn Đây ngân hàng thành lập sớm thành phố Đà Nẵng Tuy nhiên chưa có nghiên cứu thức liên quan đến chất lượng dịch vụ thẻ ATM thực Việc sử dụng thẻ ATM hoạt động toán dần trở nên phổ biến tương lai chắn dần thay tiền mặt Chính thế, Techcombank cần phải có hệ thống phương án nhằm nắm bắt hội, khai thác triệt để lợi tiềm sẵn có, nhằm phát triển khơng ngừng nghỉ đem lại dịch vụ tốt nhất, tiện nghi nhất, an toàn cho khách hàng Tuy nhiên, muốn trì khơng ngừng phát triển, việc đo lường xác chất lượng dịch vụ thẻ ATM Techcombank điều quan trọng để cạnh tranh nâng cao khả đáp ứng nhu cầu khách hàng Xuất phát từ lý việc triển khai đề tài “Đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ ATM ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) – nghiên cứu TP Đà Nẵng” cần thiết Việc thực đề tài giúp cho nhà quản trị nhìn nhận cách rõ ràng xác thực trạng chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, TP Đà Nẵng, từ đề xuất sách hợp lý nhằm phát triển nữa; hiểu rõ nhu cầu mong muốn khách hàng, lựa chọn cách thức, phương pháp cải thiện chất lượng dịch vụ phù hợp nhằm đạt mục tiêu doanh số, lợi nhuận b Ý nghĩa lý luận và thực tiễn đề tài nghiên cứu Về mặt lý luận: Việc nghiên cứu đề tài cung cấp khung lý thuyết cho việc xác định mơ hình nghiên cứu chất lượng dịch vụ thẻ ATM, làm sở cho việc xây dựng sách giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ tài ngân hàng Về mặt thực tiễn:Thực thành công đề tài nghiên cứu “Đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ ATM ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, TP Đà Nẵng”, nhằm giúp ngân hàng nhận diện mong muốn đáng khách hàng dịch vụ thẻ ATM, từ mang đến giải pháp toàn diện nhằm tạo nhiều giá trị cho khách hàng, trì gia tăng lịng trung thành khách hàng tại, khuyến khích thu hút khách hàng tiềm năng, hướng đến việc tạo nên phát triển bền vững cho ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 1.2 MỤC TIÊU, NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu Đề tài nghiên cứu lấy nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ thẻ ATM Techcombank Đà Nẵng làm đối tượng nghiên cứu Đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ ATM Techcombank Đà Nẵng, nhận điểm mà ngân hàng làm tốt hạn chế tồn dịch vụ Từ đề xuất số hàm ý sách để cải thiện mức chất lượng dịch vụ hoạt động ngân hàng a Mục tiêu tổng quát - Xây dựng mơ hình đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ; - Đề xuất hệ thống giải pháp điều kiện thực nhằm gia tăng chất lượng dịch vụ thẻ Techcombank, TP Đà Nẵng; - Thông qua phát triển chất lượng dịch vụ, nghiên cứu nhằm thúc đẩy việc cải tiến chuỗi giá trị, gia tăng giá trị cho khách hàng b Mục tiêu cụ thể - Xây dựng thang đo sử dụng để đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ ATM Techcombank Đà Nẵng - Đánh giá thực trạng dịch vụ thẻ ATM Techcombank TP Đà Nẵng; - Trên sở phản hồi từ khách hàng xác định yếu tố tác động đo lường mức độ tác động nhân tố tới chất lượng dịch vụ thẻ ATM Techcombank Đà Nẵng - Đề xuất số hàm ý sách cải thiện chất lượng dịch vụ thẻ ATM Techcombank Đà Nẵng 1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu Với mục tiêu nghiên cứu trên, câu hỏi nghiên cứu đặt là: 1/ Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ thẻ ATM Techcombank Đà Nẵng? 2/ Mức độ tác động nhân tố? Chiều hướng tác động? 4/ Những giải pháp đưa để cải thiện chất lượng dịch vụ thẻ ATM Techcombank Đà Nẵng 1.3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Đối tượng nghiên cứu: Yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ thẻ ATM Techcombank Đà Nẵng - Đối tượng khảo sát: Khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ Techcombank Đà Nẵng (Khách hàng cá nhân) - Phạm vi nghiên cứu: nghiên cứu được thực ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, TP Đà Nẵng thời gian từ tháng 1/2020 đến tháng 4/2020 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.4.1 Phương pháp thu thập liệu Nguồn liệu bao gồm - Dữ liệu thứ cấp: đề tài nghiên cứu liên quan, báo, tạp chí khoa học, sách, tài liệu Từ thơng tin thứ cấp, hình thành giả thuyết để lấy hình thành mơ hình nghiên cứu Dữ liệu thứ cấp cịn thu thập thơng qua liệu lưu trữ hồ sơ khách hàng cá nhân Techcombank Đà Nẵng… - Dữ liệu sơ cấp: liệu thu thập qua bảng hỏi 1.4.2 Phương pháp điều tra khảo sát - Nghiên cứu thức thực hiên phương pháp định lượng, thu thập thông tin trực tiếp bảng câu hỏi cho đối tượng nghiên cứu - Chọn mục tiêu khảo sát khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ AMT Techcombank không phân biệt độ tuổi, giới tính, nghành nghề 1.4.3 Cơng cụ thu thập liệu, biến số, và tư liệu - Công cụ: Bảng hỏi - Dữ liệu kết khảo sát khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ Techcombank Đà Nẵng 10 3.1.2 Phân loại thẻ toán (thẻ ATM) Dựa vào công nghệ sản xuất thẻ - Thẻ in nổi: Các thông tin bề mặt thẻ khắc nổi, Techcombank khơng cịn phát hành loại thẻ yếu tố bảo mật khơng đảm bảo - Thẻ từ: Các thông tin chủ thẻ vừa in mặt trước thẻ vừa mã hóa dải băng phía sau thẻ, tất nhiên hai thông tin hai mặt thẻ phải đảm bảo xác tuyệt đối khớp Thẻ từ loại thẻ chiếm tỷ lệ lớn thị trường nhiên loại thẻ tồn số khuyết điểm thông tin khơng mã hóa nhiều nên khơng thể áp dụng kỹ thuật mã hóa an tồn, thơng tin dễ bị ăn cắp thiết bị công nghệ cao - Thẻ thơng minh: Là loại thẻ nhất, có đặc tính bảo mật an tồn cao Thẻ thơng minh có “Chip” điện tử gắn mặt trước thẻ với chức máy tính hồn hảo đảm bảo việc sử dụng lưu trữ thông tin bảo mật thông tin cách tối ưu hiệu Dựa vào phạm vi sử dụng - Thẻ nội địa: Là thẻ ngân hàng phát hành thẻ phát hành cho chủ thẻ để sử dụng thay tiền mặt để thực dịch vụ toán phạm vi quốc gia phát hành thẻ, đồng tiền giao dịch phải tiền tệ quốc gia phát hành thẻ - Thẻ quốc tế: Là loại thẻ sử dụng phạm vi quốc gia phát hành thẻ quốc tế, đơn vị ATM có biểu tượng chấp nhận tốn thẻ Thẻ quốc tế tổ tài Visa, Mastercard, JCP… hỗ trợ quản lý cách thống đồng Để phát hành loại thẻ này, ngân hàng phát hành thẻ phải đăng ký làm thành viên tuân thủ chặc chẽ quy định, điều khoản việc phát hành toán thẻ tổ chức thẻ quốc tế ban hành Có hai loại thẻ quốc tế bao gồm: thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế 37 3.1.3 Vai trị dịch vụ thẻ ATM Đối với chủ thẻ (khách hàng) - Giảm rủi ro giao dịch toán tiền mặt, quản lý tài tốt hơn, tiết kiệm thời gian, chi phí - Ngoại trừ việc rút tiền chức chính, việc sử dụng thẻ ATM cịn cho phép khách hàng dễ dàng sử dụng giao dịch ngân hàng khác kê, chuyển khoản, kiểm tra số dư… - Ngày nay, ngân hàng cịn tích hợp dịch vụ tiện ích khác tốn hóa đơn tiền điện, nước, internet… - Cơng cụ tốn thẻ tích hợp khắp nơi, ngân hàng dần liên kết với nhằm hỗ trợ toán điểm giao dịch ngân hàng - Thẻ ATM thuận tiện cất giữ bảo quản so với tiền mặt Trong trường hợp chủ thẻ bị hay thất lạc thẻ, số tiền thẻvẫn đảm bảo Đối với ngân hàng - Dịch vụ thẻ dịch vụ có ảnh hưởng đến hình ảnh ngân hàng, dịch vụ thẻ phản ánh hài lòng ảnh hưởng đến lựa chọn khách hàng việc lựa chọn ngân hàng mang đến an tồn, nhanh chóng, tiện lợi cho giao dịch họ - Mang đến cho ngân hàng kênh huy động vốn ổn định đặn thông qua số dư khách hàng thẻ - Việc phát hành phát triển dịch vụ tốn thẻ cịn giảm lượng tiền mặt lưu thông, giảm thiểu chi phí in ấn, phát hành, vận chuyển tiền, tiêu hủy tiền cũ, giảm tệ nạn tiền giả - Tạo nguồn thu nhập cho ngân hàng từ khoản phí năm, tháng mà chủ thẻ phải đóng phí quản lý tài khoản thườn niên, phí phát hàng thẻ, phí quản lý tài khoản tháng, phí tốn, phí rút tiền … 38 - Việc tạo ứng dụng phát hành tốn thẻ cịn giúp cho Việt Nam nhanh chóng hội nhập với kinh tế khu vực giới, hạn chế hoạt động kinh tế bất hợp pháp, quản lý thu nhập cá nhân, quản lý thuế 3.1.4 Hạn chế dịch vụ thẻ ATM - Vấn đề bảo mật thơng tin khách hàng, phịng chống cắp thơng tin, làm giả thẻ cịn nhiều hạn chế, điều tạo tâm lý bất an giao dịch thẻ khách hàng - Máy ATM chưa đáp ứng đủ nhu cầu khách hàng, tình trạng tải diễn liên tục, thường xuyên đặc biệt vào cao điểm, dịp lễ, Tết - Việc liên kết ngân hàng với chưa đồng Vẫn cịn tình trạng thẻ ngân hàng chưa chấp nhận toán giao dịch trụ ATM ngân hàng khác, chí khách hàng giao dịch khác ngân hàng xảy cố nuốt thẻ, không rút tiền - Chi phí thực giao dịch chưa hợp lý 3.2 DỊCH VỤ THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) 3.2.1 Phân loại thẻ toán – thẻ ATM ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) a Thẻ tín dụng quốc tế (thẻ ATM Visa) Thẻ tín dụng quốc tế phương thức tốn khơng dùng tiền mặt chấp nhận tốn tồn giới Thẻ tín dụng quốc tế (Thẻ ATM Visa) ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam phát hành loại thẻ mang thương hiệu tổ chức thẻ quốc tế Visa, phương tiện toán sử dụng phạm vi toàn cầu, sử dụng để tốn hàng hóa dịch vụ rút tiền mặt máy ATM hay điểm chấp nhận tốn phạm vi tồn cầu Đặc điểm, phân loại thẻ tín dụng quốc tế Techcombank (Thẻ ATM Visa) 39 Loại thẻ Hạng thẻ Visa Debit – Hạng chuẩn gói chuẩn Phát hành thẻ 99.000 VNĐ (Đã có VAT) Phí quản lý tài 99.000 VNĐ/năm khoản thường - Năm niên (năm) giảm 20%: 79.200 VNĐ (đã có VAT), có tiền tài khoản thu Phí quản lý tài - Số dư bình quân khoản (tháng) tháng >2.000.000 VNĐ: miễn phí - Số dư bình quân tháng 2.000.000 VNĐ: miễn phí - Số dư bình qn tháng 2.000.000 VNĐ: miễn phí - Số dư bình quân tháng 2.000.000 (tháng) VNĐ: miễn phí 41 - Số dư bình quân tháng 2.000.000 VNĐ: miễn phí - Số dư bình qn tháng