phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp hàng hải việt nam chi nhánh hà nội

iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU vii LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Tổng quan cơng trình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài 3 Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1.Mục đích nghiên cứu 3.2.Nhiệm vụ nghiên cứu .6 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4.1.Đối tƣợng nghiên cứu 4.2.Phạm vi nghiên cứu .7 Phƣơng pháp nghiên cứu .7 Kết cấu luận văn Chƣơng MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .9 1.1 CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 10 1.1.3.Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 13 1.1.4 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 16 1.2 PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 19 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân .19 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân 19 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 25 iv 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA MỘT SỐ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC CHO NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH HÀ NỘI 33 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - chi nhánh Tây Hồ 33 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa 35 1.3.3 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh .36 1.3.4 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Hà Nội 37 Chƣơng THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 41 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 41 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 41 2.1.2.Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 42 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 46 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 52 2.2.1.Một số quy định hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Maritime Bank – Chi nhánh Hà Nội 52 2.2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân NHTMCP Hàng Hải – Chi nhánh Hà Nội .53 2.2.3 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân 56 v 2.2.4 Kết phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Hà Nội 59 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NH TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 80 2.3.1.Những kết đạt đƣợc 80 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 83 Chƣơng MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM GÓP PHẦN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 93 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA MARITIME BANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2020 93 3.1.1 Định hƣớng chung 93 3.1.2.Định hƣớng phát triển cho vay khách hàng cá nhân .96 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI .97 3.2.1.Cải tiến quy trình, rút ngắn thời gian giao dịch cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh 97 3.2.2 Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định, đánh giá khách hàng, hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng khách hàng 99 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động Marketing kèm với đại hóa cơng nghệ Ngân hàng 102 Thứ hai, đại hố cơng nghệ ngân hàng 105 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .106 3.3.1 Kiến nghị nhà nƣớc 106 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nƣớc .107 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng Maritime Bank Việt Nam 108 Kết luận chƣơng 114 KẾT LUẬN 115 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải Maritimebank : Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Vietcombank : Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt nam Chi nhánh : Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt nam – Chi nhánh Hà Nội DVKH : Dịch vụ khách hàng DNNN : Doanh nghiệp nhà nƣớc GDKH : Giao dịch khách hàng KHCN : Khách hàng cá nhân KHKD : Kế hoạch kinh doanh NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc QLKH : Quản lý khách hàng QLRR : Quản lý rủi ro SXKD : Sản xuất kinh doanh TCHC : Tổ chức – Hành TMCP : Thƣơng mại cổ phần TNHH : Trách nhiệm hữu hạn LATS : Luận án tiến sỹ Croncbach Alpha : Hệ số tin cậy vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức quản lý Maritime Bank – Hà Nội 42 Bảng 2.1 Nguồn vốn huy động Maritime Bank – Chi nhánh Hà Nội từ 20142016 theo cấu .47 Bảng 2.2.Cơ cấu cho vay Maritime Bank – Chi nhánh Hà Nội 49 Bảng 2.3.Quy mô cho vay khách hàng cá nhân Maritime Bank – chi nhánh Hà Nội từ năm 2014-2016 .59 Bảng 2.4 Dƣ nợ cho vay giai đoạn 2014-2016 61 Bảng 2.6 Tình hình thu nợ KHCN Maritime Bank – chi nhánh Hà Nội 63 Bảng 2.7.Tình hình nợ xấu cho vay KHCN 65 Bảng 2.8 Thu nhập từ cho vay KHCN Maritime Bank – Chi nhánh Hà Nội .66 Bảng 2.10 Kết phân tích thang đo cho nhân tố DU.Sự sẵn sàng đáp ứng lần .71 Bảng 11 Kết phân tích thang đo cho nhân tố DU Sự sẵn sàng đáp ứng lần 72 Bảng 2.12 Kết phân tích thang đo cho nhân tố DBSự đảm bảo 72 Bảng 2.13 Kết phân tích thang đo cho nhân tố HH.Sự hữu hình lần .73 Bảng 2.14 Kết phân tích thang đo cho nhân tố HH.Sự hữu hình lần .73 Bảng 2.15 Kết phân tích thang đo cho nhân tố TC Độ tin cậy 74 Bảng 2.16 Kết phân tích thang đo cho nhân tố Gia 74 Cạnh tranh giá 74 Bảng2.17 Kết phân tích thang đo cho nhân tố CLDV Chất lƣợng dịch vụ 75 Bảng 2.18 Kết phân tích thang đo cho nhân tố HL.Mức độ hài lòng .75 Bảng 2.19 : Kiểm định KMO 76 Bảng 2.20 Kiểm định KMO .78 Bảng 2.21 Kết EFA cho biến phụ thuộc .78 LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Trong trình đổi đất nƣớc, hệ thống ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt kênh cung ứng vốn cho kinh tế để thực tiêu vĩ mô kinh tế Trong hoạt động ngân hàng, cho vay hoạt động quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng tổng tài sản, tạo thu nhập tiền lời lớn hoạt động mang lại nhiều rủi ro ngân hàng Sự thành công hay thất bại ngân hàng phụ thuộc lớn vào quy mô chất lƣợng cho vay Cùng với xu hƣớng phát triển chung lĩnh vực ngân hàng, Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam ngày mở rộng phạm vi hoạt động theo hƣớng tăng tỷ trọng dịch vụ, giảm tỷ trọng tín dụng Tuy nhiên khơng thể phủ nhận tín dụng hoạt động giúp phát triển kinh tế, mang lại nguồn thu chủ yếu hoạt động mũi nhọn ngân hàng Chính vậy, việc phát triển cho vay khách hàng có vai trị quan trọng không chỉ, ngân hàng mà kinh tế Làm để ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay khách hàng? Khách hàng cá nhân nhóm khách hàng tiềm năng, có nhu cầu vay vốn cao Nếu khai thác tốt nhu cầu vay cá nhân thúc đẩy đƣợc phát triển kinh tế, nâng cao đời sống nhân dân đồng thời đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Cho vay khách hàng cá nhân sản phẩm truyền thống ngân hàng Đây dịch vụ không đem lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng mà giúp cải thiện đời sống cho đối tƣợng khách hàng cá nhân, hộ gia đình qua thúc đẩy phát triển kinh tế địa phƣơng Trong điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt đặt thách thức không đơn giản ngân hàng việc mở rộng cho vay khách hàng cá nhân hoạt động cần đƣợc ngân hàng trọng đầu tƣ nhóm khách hàng có tiềm lớn Để chiếm lĩnh đƣợc thị trƣờng, trì vị cạnh tranh NHTM cần xây dựng cho chiến lƣợc để thực tốt mục tiêu đề Trong thực tế hoạt động Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, nhóm khách hàng cá nhân thƣờng chiếm tỷ trọng nhỏ doanh số giao dịch so với khách hàng doanh nghiệp, việc phân tích thẩm định đối tƣợng khách hàng cá nhân tƣơng đối đơn giản Tuy nhiên, kinh tế phát triển, nhu cầu giao dịch với ngân hàng khách hàng cá nhân ngày gia tăng việc quan tâm mức đến vấn đề chất lƣợng nghiệp vụ ngân hàng đối tƣợng khách hàng cá nhân yêu cầu tất yếu chiến lƣợc cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại, phù hợp với xu hƣớng phát triển kinh doanh ngân hàng bán lẻ Thời gian qua, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đạt đƣợc số thành tựu định, đóng góp phần đáng kể vào thành công chung hệ thống Maritime bank Cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đƣợc triển khai thành công với đa dạng sản phẩm cung cấp, dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân lớn chiếm tỷ trọng tƣơng đối tổng dƣ nợ cho vay chi nhánh Tuy vậy, hoạt động nhiều hạn chế Nếu so sánh với tổng dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân toàn hệ thống Maritime Bank hay với dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng địa bàn Hà Nội dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân Maritime Bank chinh nhánh Hà Nội, thực khiêm tốn, chƣa tƣơng xứng với tiềm thị trƣờng, công nghệ không đáp ứng yêu cầu sản phẩm, nhận thức ngân hàng khoản vay cá nhân cịn hạn chế đƣợc nhìn dƣới góc độ rủi ro…dẫn đến sản phẩm chƣa đa dạng Trƣớc thực tế đó, việc tìm kiếm giải pháp nhằm phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội cần thiết Do vậy, tác giả chọn đề tài ““Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội” để làm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ chuyên ngành Tài – Ngân hàng Tổng quan cơng trình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài Cho đến nay, có nhiều nghiên cứu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam dƣới nhiều góc độ tiếp cận khác nhau, tóm lƣợc số nghiên cứu nhƣ sau: - Luận văn thạc sỹ “Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh khu công nghiệp Hải Dương” tác giả Mai Hải Vân, Trƣờng Đại học Thƣơng Mại, 2017 Tác giả nghiên cứu vấn đề lý luận hoạt động cho vay NHTM Phân tích, đánh giá, nhận xét kết đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Công thƣơng chi nhánh KCN Hải Dƣơng Đề xuất giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Công thƣơng chi nhánh KCN Hải Dƣơng - Luận văn thạc sỹ “Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh khu công nghiệp Tiên Sơn” tác giả Đàm Thị Thúy, Trƣờng Đại học Thƣơng Mại, 2016 Luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận nâng cao chất lƣợng cho vay KHCN ngân hàng thƣơng mại Từ đó, tác giả phân tích chất lƣợng cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh KCN Tiên Sơn Trên sở đánh giá thực trạng, tác giả để xuất nhóm giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng cho vay ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – chi nhánh khu công nghiệp Tiên Sơn thời gian tới - Luận văn thạc sỹ “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Bỉm Sơn”, tác giả Phi Thị Anh, Trƣờng Đại học Thƣơng Mại, 2017 Luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận phát triển cho vay KHCN ngân hàng thƣơng mại Từ đó, tác giả phân tích chất lƣợng cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bỉm Sơn Trên sở đánh giá thực trạng, tác giả để xuất nhóm giải pháp nhằm phát triển cho vay ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Bỉm Sơn thời gian tới - Luận văn thạc sỹ “Phát triển hài lòng khách hàng chất lượng dịch vụ cho vay cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu” La Thị Thanh Bình- Trƣờng Đại học Kinh tế TP HCM (2013) Tác giả trình bày sở lý luận chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại Phân tích, đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng ngân hàng TMCP Á Châu thơng qua mơ hình SERVQUAL Từ tồn tại, hạn chế tìm nguyên nhân tồn nhằm phát triển chất lƣợng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu - Luận văn thạc sỹ “Đo lường chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng” Nguyễn Thị Bích Ngọc - Đại học Đà Nẵng (2015) Tác giả trình bày sở lý luận chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại Phân tích, đo lƣờng chất lƣợng tín dụng ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng CN Đà Nẵng từ tồn tại, hạn chế tìm nguyên nhân tồn hoạt động tín dụng Đƣa giải pháp nhằm phát triển chất lƣợng tín dụng phù hợp với thực trạng hoạt động tín dụng chi nhánh - Luận văn “Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội” Nguyễn Thị Minh Phƣơng, Trƣờng Đại học Thăng Long, Hà Nội, 2015 Tác giả nghiên cứu vấn đề lý luận hoạt động cho vay NHTM Phân tích, đánh giá, nhận xét kết đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Công thƣơng chi nhánh Đông Hà Nội Đề xuất giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Công thƣơng chi nhánh Đông Hà Nội - Luận văn “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đông Đô”, 2015, Nguyễn Thu Hằng, Trƣờng Đại học Kinh doanh công nghệ Luận văn tìm hiểu tìm hiểu hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chức tín dụng nói chung VPBank Đơng Đơ nói riêng để từ đề giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thời gian tới - Luận văn “Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Sơn Tây”, Nguyễn Thanh Hà, Trƣờng Đại học Thăng Long, 2015 Luận văn hệ thống hóa sở lý luận cho vay KHCN Phân tích thực trạng kinh doanh mà cụ thể mở rộng cho vay khách hàng cá nhân BIDV Sơn Tây, từ đánh giá kết đạt đƣợc nhƣ hạn chế tồn cho vay khách hàng cá nhân Đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng cho vay khách hàng cá nhân BIDV Sơn Tây - Luận văn “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh”, luận văn thạc sĩ, Trƣờng Đại học Tài – Marketing Trong đề tài, tác giả hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, phản ánh tình trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân BIDV – chi nhánh Quảng Bình, đƣa số giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân BIDV- chi nhánh Quảng Ninh HH Gia CLDV ,085 ,035 ,082 2,411 ,017 ,834 1,19 ,451 ,035 ,493 13,02 ,000 ,673 1,48 ,249 ,037 ,249 6,810 ,000 ,719 1,39 a Dependent Variable: HL Trung bình, độ lệch chuẩn, số lƣợng, tỷ lệ IV Statistics DU1 N Valid Std Deviation DU3 DU4 DU5 DU6 DB1 300 300 300 300 300 300 300 0 0 0 3,98 3,94 3,91 3,97 3,83 4,07 3,81 1,000 ,992 1,236 ,964 ,965 ,951 1,015 Missing Mean DU2 Statistics DB2 N Valid DB3 HH1 HH2 HH3 HH4 Gia1 300 300 300 300 300 300 300 0 0 0 Mean 3,82 4,01 3,81 3,74 3,84 3,78 3,68 Std Deviation ,904 ,916 ,954 1,116 1,044 1,043 1,172 Missing Statistics Gia2 N Valid Missing Mean Std Deviation Gia3 TC1 TC2 TC3 CLDV1 CLDV2 300 300 300 300 300 300 300 0 0 0 3,60 3,79 3,64 3,55 3,75 3,73 3,68 1,121 1,136 1,176 1,137 1,146 1,091 1,077 N Valid Missing Mean Std Deviation DU N Valid 300 Missing Mean 3,9580 Std Deviation ,76877 Statistics CLDV3 HL1 HL2 HL3 300 300 300 300 0 0 3,89 3,92 3,93 3,78 1,060 1,016 1,048 1,154 Statistics DB HH Gia TC CLDV HL 300 300 300 300 300 300 0 0 0 3,8800 3,8111 3,73 3,6433 3,77 3,88 ,79180 ,86676 ,977 ,98475 ,894 ,893 Frequency Table DU1 Frequency Percent Valid hoan toan dong y Valid Percent Cumulative Percent 1,0 1,0 1,0 Dong y 29 9,7 9,7 10,7 Binh thuong 47 15,7 15,7 26,3 Khong dong y 112 37,3 37,3 63,7 Hoan toan khong dong y 109 36,3 36,3 100,0 Total 300 100,0 100,0 DU2 Valid hoan toan dong y Dong y Binh thuong Khong dong y Hoan toan khong dong y Total Frequency Percent 2,0 21 7,0 57 19,0 116 38,7 Valid Cumulative Percent Percent 2,0 2,0 7,0 9,0 19,0 28,0 38,7 66,7 100 33,3 33,3 300 100,0 100,0 100,0 DU3 Frequency Percent Valid hoan toan dong y Valid Percent Cumulative Percent 22 7,3 7,3 7,3 Dong y 30 10,0 10,0 17,3 Binh thuong 21 7,0 7,0 24,3 Khong dong y 107 35,7 35,7 60,0 Hoan toan khong dong y 120 40,0 40,0 100,0 Total 300 100,0 100,0 DU4 Frequency Percent Valid hoan toan dong y Valid Percent Cumulative Percent 1,0 1,0 1,0 Dong y 25 8,3 8,3 9,3 Binh thuong 51 17,0 17,0 26,3 Khong dong y 121 40,3 40,3 66,7 Hoan toan khong dong y 100 33,3 33,3 100,0 Total 300 100,0 100,0 DU5 Frequency Percent Valid hoan toan dong y Valid Percent Cumulative Percent 2,0 2,0 2,0 Dong y 20 6,7 6,7 8,7 Binh thuong 73 24,3 24,3 33,0 121 40,3 40,3 73,3 80 26,7 26,7 100,0 300 100,0 100,0 Khong dong y Hoan toan khong dong y Total DU6 Frequency Percent Valid Dong y Valid Percent Cumulative Percent 28 9,3 9,3 9,3 42 14,0 14,0 23,3 Khong dong y 112 37,3 37,3 60,7 Hoan toan khong dong y 118 39,3 39,3 100,0 Total 300 100,0 100,0 Binh thuong DB1 Frequency Percent Valid hoan toan dong y Valid Percent Cumulative Percent 1,7 1,7 1,7 Dong y 38 12,7 12,7 14,3 Binh thuong 44 14,7 14,7 29,0 135 45,0 45,0 74,0 78 26,0 26,0 100,0 300 100,0 100,0 Khong dong y Hoan toan khong dong y Total DB2 Frequency Percent Valid Dong y Binh thuong Khong dong y Hoan toan khong dong y Total Valid Percent Cumulative Percent 38 12,7 12,7 12,7 40 13,3 13,3 26,0 160 53,3 53,3 79,3 62 20,7 20,7 100,0 300 100,0 100,0 DB3 Valid hoan toan dong y Dong y Binh thuong Khong dong y Hoan toan khong dong y Total Frequency Percent ,7 26 8,7 34 11,3 143 47,7 Valid Percent ,7 8,7 11,3 47,7 Cumulative Percent ,7 9,3 20,7 68,3 100,0 95 31,7 31,7 300 100,0 100,0 HH1 Valid hoan toan dong y Dong y Binh thuong Khong dong y Hoan toan khong dong y Total Frequency Percent 1,0 35 11,7 47 15,7 146 48,7 Valid Cumulative Percent Percent 1,0 1,0 11,7 12,7 15,7 28,3 48,7 77,0 69 23,0 23,0 300 100,0 100,0 100,0 HH2 Frequency Percent Valid hoan toan dong y Valid Percent Cumulative Percent ,7 ,7 ,7 Dong y 69 23,0 23,0 23,7 Binh thuong 17 5,7 5,7 29,3 130 43,3 43,3 72,7 82 27,3 27,3 100,0 300 100,0 100,0 Khong dong y Hoan toan khong dong y Total HH3 Frequency Percent Valid hoan toan dong y Valid Percent Cumulative Percent 11 3,7 3,7 3,7 Dong y 22 7,3 7,3 11,0 Binh thuong 58 19,3 19,3 30,3 121 40,3 40,3 70,7 88 29,3 29,3 100,0 300 100,0 100,0 Khong dong y Hoan toan khong dong y Total HH4 Valid hoan toan dong y Dong y Binh thuong Khong dong y Hoan toan khong dong y Total Frequency Percent 11 3,7 32 10,7 41 13,7 144 48,0 Valid Cumulative Percent Percent 3,7 3,7 10,7 14,3 13,7 28,0 48,0 76,0 72 24,0 24,0 300 100,0 100,0 100,0 Gia1 Frequency Percent Valid hoan toan dong y Valid Percent Cumulative Percent 11 3,7 3,7 3,7 Dong y 48 16,0 16,0 19,7 Binh thuong 58 19,3 19,3 39,0 Khong dong y 91 30,3 30,3 69,3 Hoan toan khong dong y 92 30,7 30,7 100,0 300 100,0 100,0 Total Gia2 Valid hoan toan dong y Dong y Binh thuong Khong dong y Hoan toan khong dong y Total Frequency Percent 12 4,0 41 13,7 77 25,7 95 31,7 Valid Cumulative Percent Percent 4,0 4,0 13,7 17,7 25,7 43,3 31,7 75,0 75 25,0 25,0 300 100,0 100,0 100,0 Gia3 Frequency Percent Valid hoan toan dong y Valid Percent Cumulative Percent 10 3,3 3,3 3,3 Dong y 42 14,0 14,0 17,3 Binh thuong 45 15,0 15,0 32,3 107 35,7 35,7 68,0 96 32,0 32,0 100,0 300 100,0 100,0 Khong dong y Hoan toan khong dong y Total TC1 Frequency Percent Valid hoan toan dong y Valid Percent Cumulative Percent 13 4,3 4,3 4,3 Dong y 53 17,7 17,7 22,0 Binh thuong 44 14,7 14,7 36,7 110 36,7 36,7 73,3 80 26,7 26,7 100,0 300 100,0 100,0 Khong dong y Hoan toan khong dong y Total TC2 Valid hoan toan dong y Dong y Binh thuong Khong dong y Hoan toan khong dong y Total Frequency Percent 15 5,0 46 15,3 64 21,3 110 36,7 Valid Cumulative Percent Percent 5,0 5,0 15,3 20,3 21,3 41,7 36,7 78,3 65 21,7 21,7 300 100,0 100,0 100,0 TC3 Frequency Percent Valid hoan toan dong y Valid Percent Cumulative Percent 14 4,7 4,7 4,7 Dong y 41 13,7 13,7 18,3 Binh thuong 37 12,3 12,3 30,7 123 41,0 41,0 71,7 85 28,3 28,3 100,0 300 100,0 100,0 Khong dong y Hoan toan khong dong y Total CLDV1 Frequency Percent Valid hoan toan dong y Valid Percent Cumulative Percent 2,3 2,3 2,3 Dong y 40 13,3 13,3 15,7 Binh thuong 68 22,7 22,7 38,3 Khong dong y 98 32,7 32,7 71,0 Hoan toan khong dong y 87 29,0 29,0 100,0 300 100,0 100,0 Total CLDV2 Valid hoan toan dong y Dong y Binh thuong Khong dong y Hoan toan khong dong y Total Frequency Percent 11 3,7 32 10,7 74 24,7 107 35,7 76 25,3 25,3 300 100,0 CLDV3 100,0 Frequency Percent Valid hoan toan dong y Valid Cumulative Percent Percent 3,7 3,7 10,7 14,3 24,7 39,0 35,7 74,7 Valid Percent 100,0 Cumulative Percent 3,0 3,0 3,0 Dong y 28 9,3 9,3 12,3 Binh thuong 49 16,3 16,3 28,7 116 38,7 38,7 67,3 98 32,7 32,7 100,0 300 100,0 100,0 Khong dong y Hoan toan khong dong y Total HL1 Frequency Percent Valid hoan toan dong y Dong y Binh thuong Khong dong y Hoan toan khong dong y Total Valid Percent Cumulative Percent 2,3 2,3 2,3 39 13,0 13,0 15,3 3,0 3,0 18,3 162 54,0 54,0 72,3 83 27,7 27,7 100,0 300 100,0 100,0 HL2 Frequency Percent Valid hoan toan dong y Valid Percent Cumulative Percent 1,7 1,7 1,7 Dong y 45 15,0 15,0 16,7 Binh thuong 10 3,3 3,3 20,0 145 48,3 48,3 68,3 95 31,7 31,7 100,0 300 100,0 100,0 Khong dong y Hoan toan khong dong y Total HL3 Frequency Percent Valid hoan toan dong y Dong y Binh thuong Khong dong y Hoan toan khong dong y Total Valid Percent Cumulative Percent 18 6,0 6,0 6,0 42 14,0 14,0 20,0 2,0 2,0 22,0 157 52,3 52,3 74,3 77 25,7 25,7 100,0 300 100,0 100,0 PHỤ LỤC Bảng Kết EFA cho biến độc lập Biến quan sát Hệ số tải nhân tố thành phần DU2 ,805 DU6 ,786 DU4 ,783 DU5 ,714 DU1 ,712 HH3 ,864 HH1 ,836 HH4 ,782 TC1 ,869 TC3 ,855 TC2 ,830 DB1 ,861 DB3 ,783 DB2 ,780 Gia1 ,829 Gia3 ,782 Gia2 ,718 CLDV1 ,815 CLDV3 ,789 CLDV2 ,733 Eigenvalues 5,663 2,197 2,004 1,617 1,435 1,064 Phƣơng sai rút trích 10,986 10,022 8,085 7,174 5,318 28,314 Kết chạy tƣơng quan biến đại diện cho nhân tố độc lập với biến đại diện cho nhân tố phụ thuộc nhƣ sau: Bảng Hệ số tƣơng quan DU DU Pearson Correlation CLD DB HH Gia TC 0,255 0,259 0,406 0,061 0,372 0,000 0,000 0,000 0,291 0,000 0,257 0,373 0,039 0,308 0,000 0,000 0,503 0,000 0,329 0,081 0,322 0,000 0,162 0,000 0,054 0,449 0,350 0,000 0,094 V HL 0,53 Sig (2tailed) DB Pearson Correlation 0,255 0,00 0,46 Sig (2tailed) HH Pearson Correlation 0,000 0,259 0,257 0,00 0,40 Sig (2tailed) Gia Pearson Correlation 0,000 0,000 0,406 0,373 0,329 0,00 0,75 Sig (2tailed) TC Pearson Correlation 0,000 0,000 0,000 0,061 0,039 0,081 0,054 0,00 0,12 Sig (2tailed) CLD Pearson V Correlation DU DB HH Gia 0,291 0,503 0,162 0,350 0,372 0,308 0,322 0,449 TC CLD V 0,103 HL 0,02 0,60 0,094 Sig (2tailed) HL Pearson Correlation 0,000 0,000 0,000 0,000 0,103 0,530 0,464 0,406 0,756 0,126 0,00 0,607 Sig (2tailed) 0,000 0,000 0,000 0,000 0,029 0,000 Bảng Kết phân tích hồi quy lần Hệ số beta chƣa chuẩn hóa Mơ hình Hệ số beta P chuẩn hóa Hệ số VIF B SE (Constant) -0,643 0,211 DU 0,209 0,041 0,180 ,000 1,287 DB 0,153 0,039 0,136 ,000 1,221 HH 0,082 0,035 0,079 ,020 1,202 Gia 0,451 0,035 0,493 ,000 1,487 TC 0,048 0,028 0,053 ,088 1,012 CLDV 0,246 0,037 0,246 ,000 1,395 R bình phƣơng chƣa chuẩn hóa: 0,719 R bình phƣơng chuẩn hóa: 0,714 Beta ,002 Bảng.Kết phân tích hồi quy lần Mơ hình Hệ số beta chƣa Hệ số beta chuẩn hóa chuẩn hóa P Hệ số VIF B SE (Constant) -0,497 0,193 DU 0,211 0,041 0,181 0,000 10,286 DB 0,153 0,039 0,136 0,000 10,221 HH 0,085 0,035 0,082 0,017 10,199 Gia 0,451 0,035 0,493 0,000 10,487 CLDV 0,249 0,037 0,249 0,000 10,390 R bình phƣơng chƣa chuẩn hóa: 0,717 R bình phƣơng chuẩn hóa: 0,712 Beta 0,011 ... luận phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Hà Nội. .. Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Vietcombank : Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt nam Chi nhánh : Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt nam – Chi nhánh Hà. .. nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Hà Nội 9 Chƣơng MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN