THỰC TRẠNG CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG VÀ XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG

THỰC TRẠNG CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG VÀ XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NHTMCP CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng Cơng thương Hai Bà Trưng chi nhánh NHCT Việt Nam Sau thực Nghị Định số: 53/ HĐBT ngày 26/03/1998 Hội đồng Bộ Trưởng tổ chức máy NHNN Việt nam chuyển sang chế Ngân hàng hai cấp, từ Chi nhánh NHNN cấp Quận chi nhánh Ngân hàng kinh cấp Quận thuộc địa bàn Quận Hai Bà Trưng, trực thuộc NHNN thành phô Hà Nội chuyển thành NHCT Thành phố Hà Nội thuộc Ngân hàng Công thương Việt nam Tại định số: 93/NHCT- TCCB ngày 1/4/1993 Tổng giám đốc Ngân hàng Công thương Việt nam xếp lại máy tổ chức NHCT địa bàn Hà Nội theo mơ hình quản lý hai cấp NHCT Việt nam, bỏ cấp thành phố, hai chi nhánh NHCT khu vực I khu vực II Hai Bà Trưng chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt nam tổ chức hạch toán kinh tế hoạt động Chi nhánh NHCT câp Tỉnh, Thành phố Kể từ ngày 1/09/1993, theo Quyết định Tổng giám đốc NHCT Việt nam, sáp nhập Chi nhánh NHCT khu vực I chi nhánh NHCT khu vực II Hai Bà Trưng Như kể từ ngày 1/09/1993 địa bàn Quận Hai Bà Trưng ( Hà Nội) chi nhánh NHCT Tại QĐ số: 107/QĐ-HĐQT-NHCT1 ngày 22 tháng o3 năm 2007 hội đồng quản trị NHCT1, Chi nhánh NHCT- khu vực II Hai Bà Trưng đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng Tháng 12/2008 NHCT Hai Bà Trưng thực Cổ phần hóa theo định Chính Phủ Ngày 5/8/2009 NHTMCPCT Việt Nam có định số: 420/QĐ- HĐQTNHCT1 đổi tên thành NHTMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Hai Bà Trưng Hiện nay, NHTMCPCT- chi nhánh Hai Bà Trưng vượt qua khó khăn ban đầu khẳng định vị trí, vai trị Kinh tế thị trường, đứng vững phát triển chế mới, chủ động mở rộng mạng lưới giao dịch, đa dạng hóa dịch vụ Kinh doanh tiền tệ Mặt khác Ngân hàng SV: Nguyễn Thị Hảo Lớp: Tài doanh nghiệp 48B thường xuyên tăng cường việc huy động vốn sử dụng vốn, thay đổi cấu đầu tư phục vụ phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo định hướng Cơng nghiệp hóa- Hiện đại hóa Để thực chiến lược đa dạng hóa phương phức, hình thức, giải pháp huy động vốn ngồi nước, đa dạng hóa hình thức kinh doanh đầu tư, từ năm 1993 trở lại NHTMCPCT –chi nhánh Hai Bà Trưng thu nhiều kết hoạt động kinh doanh, bước khẳng định mơi trường Kinh doanh mang đầy tính cạnh tranh 2.1.2 Cơ cấu Tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương- Hai Bà Trưng Theo cấu tổ chức có 06 phòng liên quan đến hoạt động cho vay là: + Phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn + Phòng Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ + Phòng khách hàng cá nhân + Phòng quản lý rủi ro + Phòng giao dịch Vĩnh Hồng +Phịng giao dịch Chợ Hơm SV: Nguyễn Thị Hảo Lớp: Tài doanh nghiệp 48B SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC BAN GIÁM ĐỐC Phòng KHDN Lớn Phòng KH DN vừa & nhỏ Tổ thẻ DVNHĐT Phòng KTGD Phòng TTKQ Phòng TCHC Phòng Tổng hợp Phịng TTĐT Phịng QLRR Phịng GD Chợ Hơm Các phòng giao dịch Các quỹ tiết kiệm Phòng GD Vĩnh Hồng Phịng KH cá nhân SV: Nguyễn Thị Hảo Lớp: Tài doanh nghiệp 48B SV: Nguyễn Thị Hảo Lớp: Tài doanh nghiệp 48B 2.2.TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH (Xem lại toàn tên Ngân hàng) 2.2.1 Tình hình kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Hai Bà Trưng giữ vai trò ngân hàng hàng đầu việc cung ứng vốn cho doanh nghiệp địa bàn quận Hai Bà Trưng, góp phần phát triển kinh tế Thủ nói chung phát triển kinh tế quận Hai Bà Trưng nói riêng tiến trình cơng nghiệp hoá - đại hoá đất nước Ngân hàng thực nhiều giải pháp, nỗ lực không ngừng khơi tăng nhiều nguồn vốn thông qua nhiều kênh huy động vốn: từ dân cư, doanh nghiệp, vay hợp vốn, vay tài trợ xuất nhập nước ngoài, phát hành trái phiếu để đảm bảo cân đối nguồn vốn khách hàng kinh tế Quy mô hoạt động, tốc độ tăng trưởng NHTMCPCT-chi nhánh Hai Bà Trưng không ngừng nâng cao, dần chiếm thị phần đáng kể hệ thống Ngân hàng thương mại địa bàn Thủ mặt huy động vốn, tín dụng dịch vụ Thực sách kinh doanh đa năng, năm qua, NHTMCPCT-chi nhánh Hai Bà Trưng có bước cụ thể để xố “ độc canh tín dụng” lịch sử trước để lại, tăng thêm nhiều tiện ích, sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đáp ứng nhu cầu khách hàng, dịch vụ toán quốc tế, toán nước, chuyển tiền chi trả kiều hối, toán thẻ séc, chuyển đổi mua bán ngoại tệ… tăng trưởng quy mô chất lượng Đồng thời, từ năm 2003 đến nay, Ngân hàng triển khai thêm nhiều dịch vụ như: Thẻ toán ATM, mở thêm nhiều loại hình tiết kiệm tích luỹ, vấn tin tài khoản… Với nỗ lực mặt hoạt động kinh doanh, hiệu kinh doanh Ngân hàng đạt kết cao, đóng góp nhiều tỷ đồng cho ngân sách Nhà nước hàng năm, đồng thời đảm bảo an toàn hệ thống, tuân thủ pháp luật chủ động hội nhập Quốc tế Nguồn vốn huy động năm 2009 đạt 5.985 tỷ đồng, tăng 1.299 tỷ so với năm 2008 (tăng 3.588 tỷ so với năm 2007, tăng 3.284 tỷ so với năm 2006) Dư nợ tín dụng năm 2009 đạt 677,735 tỷ đồng, giảm 169,819 tỷ đồng so với năm 2008(giảm 7,185 tỷ so với năm 2007, tăng 8,265 tỷ so với năm 2006) Lợi nhuận ngân hàng năm gần tăng lên Bắt đầu từ năm 2006 kết kinh doanh Ngân hàng có chuyển biến tích cực khỏi tính trạng lỗ nhiều năm Mặc dù lợi nhuận trước thuế năm 2006 SV: Nguyễn Thị Hảo Lớp: Tài doanh nghiệp 48B đạt 20,312 tỷ đồng điều chứng tỏ Ngân hàng dần khắc phục hết lỗ luỹ kế kinh doanh (lỗ 95,599 tỷ đồng năm 2005) bắt đầu chu kỳ kinh doanh tốt Năm 2007 lợi nhuận trước thuế đạt 156,374 tỷ đồng, năm 2008 đạt 88,316 tỷ đồng, năm 2009 tình hình kinh tế phục hồi nên lợi nhuận tăng lên mức 122,753 tỷ Để giảm bớt tổn thất rủi ro hoạt động kinh doanh, hàng năm NHCT HBT trích dự phịng cho khoản nợ có vấn đề khó có khả thu, hoạt động nghiệp vụ khác có nguy vốn Có thể nói năm qua, kết doanh NHTMCPCT – chi nhánh Hai Bà Trưng ngày tốt thể qua tiêu sau: Bảng 2.1 KẾT QUẢ KINH DOANH TẠI NHTMCPCT-CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG GIAI ĐOẠN 2005- 2009 Đơn vị: Tỷ đồng Các tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 3.092 Năm 2008 5.343 Năm 2009 5.115 156,4 5,1 88,3 5,7 82,7 7,4 117,5 117,2 146,3 Tổng tài sản Lợi nhuận trước thuế Doanh thu từ dịch vụ Doanh thu từ tín dụng 2.614 -95,6 4,2 66,6 2.769 20,3 4,8 58,9 Vốn huy động 2.417 2.701 2.397 4.686 5.985 Dư nợ tín dụng 740 686 684,9 847,6 2.118 “Nguồn: Báo cáo thường niên NHTMCPCT – chi nhánh HBT 20052009” 2.2.2 Hoạt động huy động vốn Trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói vốn tiền đề, khâu trình hoạt động kinh doanh ngân hàng, tảng hoạt động tín dụng, định quy mơ, phạm vi hoạt động Ngân hàng Chính sách nguồn vốn coi sách quan trọng, định thành công kinh doanh ngân hàng Vì vậy, NHTMCPCT – chi nhánh Hai Bà Trưng xác định “tạo vốn” khâu mở đường cho hoạt động kinh doanh SV: Nguyễn Thị Hảo Lớp: Tài doanh nghiệp 48B ngân hàng; tạo mặt vốn vững chắc, ngày tăng trưởng nội tệ ngoại tệ để làm sở định sách tín dụng Mặc dù có nhiều biến động phức tạp lãi suất, tỷ giá ngoại tệ cạnh tranh từ Ngân hàng khác địa bàn, quy định Nhà nước công tác huy động vốn với nhiều biện pháp như: mở rộng địa bàn huy động vốn, sách lãi suất linh hoạt mềm dẻo, hoạt động huy động vốn Ngân hàng thu kết khả quan; nguồn vốn huy động Ngân hàng tăng trưởng đáng kể ngày điều chỉnh theo cấu hợp lý Ngân hàng bước áp dụng mở rộng hình thức tiết kiệm tích luỹ tạo thêm huy động từ dân cư, đồng thời Ngân hàng cung ứng dịch vụ ngân hàng có kết Bên cạnh NHTMCPCT-chi nhánh Hai Bà Trưng hợp tác kinh doanh với công ty Bảo hiểm Châu Á Ngân hàng Công thương nhằm tạo thêm kênh huy động vốn Bảng 2.2.2 CƠ CẤU VỐN HUY ĐỘNG TẠI NHCT HBT GIAI ĐOẠN 2005 - 2009 Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Tổng nguồn vốn huy 2.417 động 2.455 2.397 4.686 5.985 Các tiêu - Chia theo loại hình + Huy động từ dân cư + Huy động từ tổ chức kinh tế - Chia theo thời gian + Nguồn vốn ngắn hạn (1 năm) 1.485 1.513 1.414 1.213 1.336 932 775 1.106 3.399 4.649 1.665 2.229 1.546 3.679 5.031 752 472 1.572 933 954 Đơn vị: Tỷ đồng “Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2005-2009” Biểu đồ 2.2’ SV: Nguyễn Thị Hảo Lớp: Tài doanh nghiệp 48B TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NHTMCPCT-CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG GIAI ĐOẠN 2005 – 2009 “Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2005-2009” Đến hết 31/12/2009, số dự nguồn vốn huy động đạt 5.985 tỷ đồng, so với đầu năm tăng 818 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 16% đạt 94.3% so với kế hoạch Trung ương giao -Tiền gửi từ doanh nghiệp số dư 4.649 tỷ đồng, tăng so với đầu năm 754 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 19.4% chiếm 77.7% tổng nguồn vốn huy động -Tiền gửi từ dân cư sô dư 1.336 tỷ đồng, tăng so với đầu năm 64 tỷ đồng 5% so với 2008 Trong năm 2009, từ khó khăn chung, cơng tác huy động vốn gặp nhiều khó khăn So với năm 2008 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 15,8% đạt 94,3% kế hoạch Trung ương giao, tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh cao tồn hệ thống, huy động bình qn đầu người đạt 26,363 triệu đồng/ người, mức bình quân khu vực 24,682 triệu đồng/ người mức bình quân 149 chi nhanh 14,553 triệu đồng/ người SV: Nguyễn Thị Hảo Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Phân tích cầu nguồn vốn: -Phân theo đối tượng gửi: + Tiền gửi doanh nghiệp tăng 19,4% so với năm 2008, chiếm tỷ trọng 77,7% tổng nguồn vốn ( năm 2008 chiếm 75,4%) Nguyên nhân kinh tế có nhiều biến động, việc cạnh tranh lãi suất diễn liệt có nhiều kênh đầu tư sinh lời khác…mặt khác, thực chủ trương NHCT Chi nhánh Hai Bà Trưng chủ động cấu lại nguồn vốn có lãi suất cao 13% năm, như: Trả cho BHXH BHTGVN 340 tỷ đồng, huy động bù đắp lại số tiền nên tổng nguồn tăng cao so vơi năm 2008, nỗ lực lớn đóng góp quan trọng vào hiểu kinh doanh Chi nhánh + Tiền gửi dân cư: Tuy có tăng 5% so với năm 2008, chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn 22,3% tỷ trọng giảm ( năm 2008 24,6%) SO với Chi nhánh địa bàn Hà NỘi Chi nhánh Hai Bà Trưng có tốc độ giảm cao, vấn đề cần quan tâm để có giải pháp khắc phục Bên cạnh yếu tố khách quan ảnh hưởng đến công tác huy động vốn dân cư, yếu tố chủ quan vấn đề cần đặc biệt trọng sớm khắc phục như: Nhiều QTK địa điểm làm việc khác chật hẹp, kỹ làm việc số cán bất cập chưa chuyên nghiệp, đặc biệt tác phong giao dịch, văn hóa giao tiếp chưa thực đổi mới…nên gây ảnh hưởng không nhỏ tới kết huy động vốn lĩnh vực này, mặc dụ có nhiều chuyển biến tích cực năm 2009 - Phân theo kỳ hạn tiền gửi: + Tiền gửi không kỳ hạn 668 tỷ, tăng so với năm 2008 218 tỷ chiếm tỷ trọng 11,2% tổng nguồn vốn Trong đó: Tiền gửi Tổ chức chiếm phần lớn 664 tỷ, tỷ lệ tăng 48% so với năm 2008 + Tiền gửi có kỳ hạn 5.317 tỷ, tăng so với năm 2008 600 tỷ chiếm tỷ trọng 88,8% tổng nguồn Trong đó: Tiền gửi Tổ chức 3.985 tỷ, tỷ lệ tăng 15,6% so với năm 2008, qua số liệu cho thấy tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn 2.2.3 Hoạt động sử dụng vốn SV: Nguyễn Thị Hảo Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Bảng 2.2.3 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHTMCPCT - HBT GIAI ĐOẠN 2005-2009 STT I II Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm Năm 2005 2.614 740 2006 2.769 686 2007 3.092 684,92 2008 5.343 847,554 2009 5.115 2.118 475 211 31% 477 208 30.4% 501 347 41% 578 1.540 72,7% 146 540 21% 184 501 27% 203 645 24% 531,62 1.586,38 25,1% Tổng tài sản Tổng dư nợ Chia theo thời gian Ngắn hạn 513 Trung, dài hạn 227 Tỷ trọng dư nợ trung, dài 31% hạn Chia theo TSBĐ Có TSBĐ Khơng có TSBĐ Tỷ trọng dư nợ có TSBĐ 149 591 20% Đến hết ngày 31/12/2009 dư nợ cho vay kinh tế đạt 2.118 tỷ đồng, hoàn thành 100% kế hoạch giao, so với đầu năm tăng 1.271 tỷ đồng, tỷ lệ tăng trưởng 150% so với 31/12/2008 Trong đó: - Cho vay VND có số dư 667 tỷ, tăng 164 tỷ 32,6% - Cho vay Ngoại tệ quy VND có số dư 1.451 tỷ, tăng 1.107 tỷ 42,18% Thực chủ trương ngăn chặn suy giảm kinh tế với nhiều giải pháp Chính phủ ngành Ngân hàng, Chi nhánh Hai Bà Trưng nghiêm túc triển khai cách tích cực có hiệu sách hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp, thực giúp doanh nghiệp đứng vững phát triển Dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất 401.116 triệu đồng, chiếm 18,93% / Tổng dự nợ cho vay ( Tổng lãi suất hỗ trợ đến 31/12/2009 là: 17.574 triệu) Năm 2009 Chi nhánh tập trung nhiều nguồn lực phục vụ khách hàng chiến lược, phục vụ ngành nghề kinh tế quan trọng như: Dầu khí, Than, Khống sản, Xi măng, Tổng công ty Giấy, Dệt ,may…Một số dự án lớn tiêu biểu năm 2009 như: Nhà máy Lọc dầu Dung Quất, Xi măng Bỉm Sơn, Dự án Bauxit nhôm Lâm Đồng, Dự án dây chuyền đầu tư nâng cấp máy xéo Tổng Công ty Giấy  Các tỷ lệ cấu tín dụng nằm phạm vi cho phép, tỷ lệ cho vay đảm bảo Tài sản đạt 25,1%/50% kế hoạch giao SV: Nguyễn Thị Hảo 10 Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Năng lực quản lý - Năng lực tài yếu kém, có nợ q hạn - Hiệu hoạt động thấp, bị thua lỗ, khơng có triển vọng phục hồi - Năng lực quản lý Các khách hàng bị tổn thua lỗ kéo dài, tài chín yếu , có nợ khó địi, lực quản lý CC-: Loại C : Loại nguy vốn ngắn Rất cao Ngân hàng phả nhiều thời gian công s thu hồi vốn cho vay Đăc biệt cao, ngân hàng hầ thu hồi cho vay 2.4.8 : Trình phê duyệt kết chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng doanh nghiệp Người thực hiện: CB CĐTD Sau hoàn tất việc CĐTD xếp hạng doanh nghiệp/HTX, lập tờ trình báo cáo kết quả, ký trình lãnh đạo phịng Nội dung tờ trình phải gồm phần sau: - Giới thiệu thông tin khách hàng - Các nguồn thông tin làm chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng - Kết chấm điểm tín dụng xếp hạng - Nhận xét/đánh giá CBCĐTD khách hàng Người thực : lãnh đạo phịng CĐTD - Kiểm sốt đạo CBCĐTD gửi tờ trình hồ sơ tài liệu làm chấm điểm, xếp hạng khách hàng cho phòng QLRR để rà soát - Kiểm tra nội dung tờ trình ký trình lãnh đạo NHCV phê duyệt 2.4 9: Rà sốt kết chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng Người thực : cán QLRR Căn hồ sơ khách hàng phòng chấm điểm TD chuyển đến thông tin từ nguồn khác ( có ), rà sốt theo nội dung: - Thẩm định tín trung thực, hợp pháp, hợp lệ thơng tin làm chấm điểm - Rà sốt việc xác định tiêu, mức điểm cho tiêu đảm bảo tuân thủ quy định quy trình - Rà sốt việc xếp hạng khách hàng - Lập báo cáo rà sốt, trình lãnh đạo phịng QLRR 2.4.10: Hồn thiện hồ sơ kết chấm điểm tín dụng xếp loại khách hàng CB CĐTD tiếp nhận kết rà sốt phịng QLRR, hồn thiện hồ sơ chấm điểm, xếp hạng khách hang SV: Nguyễn Thị Hảo 32 Lớp: Tài doanh nghiệp 48B Lãnh đạo phịng CĐTD kiểm sốt, phê duyệt hồ dơ chấm điểm, xếp hạng khách hang, trình lãnh đạo NHCV phê duyệt 2.4.11: Phê duyệt kết chấm điểm tín dụng xếp loại khách hàng Người thực hiện: Lãnh đạo NHCV Trên sở tở trình báo cáo kết phịng CĐTD báo cáo rà sốt phịng QLRR (nếu có), kiểm tra, phê duyệt kết CĐTD xếp hạng khách hang doanh nghiệp 2.4.12: Cập nhật liệu lưu trữ hồ sơ Người thực hiện: CB CĐTD Sau tờ trình phê duyệt, tiến hang cập nhập kết CĐTD xếp hạng khách hàng doanh nghiệp thức vào hệ thống thơng tin tín dụng ngân hàng Lưu trữ tồn hồ sơ, giấy tờ liên quan đến việc chấm điểm vào hồ sơ tín dụng chung SV: Nguyễn Thị Hảo 33 Lớp: Tài doanh nghiệp 48B CB CDTD Tiếp nhận hồ sơ đánh giá lại theo định kỳ Thu thập thông tin khách hàng Chấm điểm thơng tin cá nhân Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng Tổng hợp điểm, xếp hạng khách hàng Đánh giá rủi ro Trình phê duyệt kết chấm điểm tín dụng khách hàng Hồn thiện báo cáo kết chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng - Cập nhật liệu vào hệ thống TTTD - Lưu trữ hồ sơ chấm điểm tín dụng - Thơng báo kết chấm điểm cho phịng ban liên quan Kiểm tra kết Rà soát kết CĐTC&XHHKH Kiểm tra kết rà soát Phê duyệt kết Lãnh đạo phịng thực chấm điểm tín dụng B1 B2 B3 B4 Cán QLRR Trưởng phòng QLRR Giám đốc CN B5 B6 B7 Phải TĐRR B8 B9 B10 Chấp thuận Lưu dồ: Quy trình chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng cá nhân Chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng doanh nghiệp đặc thù: - Khách hàng là: Doanh nghiệp thành lập, có thời gian hoạt động 02 năm tài ( khơng bao gồm doanh nghiệp chia, tách, sáp nhập, hợp nhất); Đơn vị hạch toán kinh tế phụ thuộc mà đơn vị khơng có quan hệ tín dụng với NHCT: Trên sở so sánh mức độ rủi ro tín dụng khách hàng với mức độ rủi ro hạng nói trên, NHCV xếp khách hàng vào hạng BB thấp - Trường hợp có đầy đủ thơng tin đánh giá hạng khách hàng cao mức BB, NHCV phép điều chỉnh kết xếp hạng lên tối đa 01 bậc so với mức BB, song phải giải trình nguyên nhân cụ thể phải phê duyệt chấp thuận lãnh đạo NHCV - - Khách hàng đơn vị hạch toán kinh tế phụ thuộc mà đơn vị có qn hệ tín dụng hệ thống NHCT: Kết xếp hạng đơn vị hạch toán phụ thuộc lấy theo kết xếp hạng đơn vị - 2.4 ÁP DỤNG CƠNG TÁC CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG VÀ XẾP HẠNG DOANH NGHIỆP VỚI KHÁCH HÀNG LÀ CÔNG TY CỔ PHẦN THIẾT BỊ PHỤ TÙNG CƠ ĐIỆN GIỚI THIỆU KHÁCH HÀNG Tên doanh nghiệp: Công ty cổ phần thiết bị phụ tùng điện Người đại diện: Ơng Nguyễn Ngọc Bình Chức vụ: Chủ tịch HĐQT Trụ sở: 56, Ngõ 102, Đường Trường Chinh, Đống Đa, Hà Nội Điện thoại: 04-38689200 Fax: 043 9712049 Vốn điều lệ: 16 tỷ đồng Ngành nghề kinh doanh: + Thương nghiệp bán buôn, bán lẻ + Xuất nhập bán buôn, bán lẻ vật tư ( Không bao gồm thuốc bảo vệ thực vật thuốc thú y) Thiết bị phụ tùng điện phụ ngành nông nghiệp công nghiệp thực phẩm + Kinh doanh thiết bị phụ tùng vật tư khí thủy lợi, phân bón + Kinh doanh xuất nhập mặt hàng sau: Nông lâm sản thực phẩm chế biến, nguyên vật liệu, hóa chất phục vụ nơng nghiệp, thủy lợi chế biến thực phẩm, thức ăn chăn nuôi, phương tiện vận tải đường hàng tiêu dùng phục vụ nông nghiệp phát triển nông thôn + Dịch vụ vẩn tải, đại lý xăng dầu, cho thuê kho bãi, trông giữ xe ô tô  CÁC BƯỚC CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG B1 : Thu thập thơng tin: Nguồn thơng tin: - Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp Báo cáo tài chính:31/12/2007,31/12/2008 Phỏng vấn trực tiếp khách hàng B2: Ngành nghề kinh doanh: Giống đăng ký kinh doanh B3: Chấm điểm quy mô doanh nghiệp BẢNG CHẤM ĐIỂM QUY MÔ CÔNG TY CỔ PHẦN THIẾT BỊ PHỤ TÙNG CƠ ĐIỆN STT CHỈ TIÊU Nguồn vốn kinh doanh Lao động có Doanh thu Nộp ngân sách Tổng điểm Quy mô doanh nghiệp loại ĐƠN VỊ Tỷ đồng Người Tỷ đồng Tỷ đồng GIÁ TRỊ 16 90 250,248 6,340 ĐIỂM 10 40 12 65 (Nguồn KH số 2, NHTMCPCT-chi nhánh Hai Bà Trưng) B4: Chấm điểm số tài chính: BẢNG CHẤM ĐIỂM CHỈ SỐ TÀI CHÍNH CỦA CTCP THIẾT BỊ PHỤ TÙNG CƠ ĐIỆN STT CHỈ TIÊU A B C D Chỉ tiêu khoản Khả toán ngắn hạn Khả tốn nhanh Các tiêu hoạt động Vịng quay hàng tồn kho Kỳ thu tiền bình quân DTT/Tổng tài sản Bq Chỉ tiêu cân nợ(%) Nợ phải trả/ tổng tài sản Nợ phải trả/ VCSH Nợ hạn/ tổng dư nợ ngân hàng Chỉ tiêu thu nhập (%) Tổng TNTT/ Doanh thu Trọng số SL Điểm doanh ban nghiệp đầu 8% 8% 1,2 0,8 60 80 10% 10% 10% 15 50 100 20 80 10% 10% 10% 65% 188% 0.0% 20 20 100 8% 3,5% 20 Điểm tổng hợp 11,2 4,8 6,4 20 10 14 2 10 17,6 1,6 Tổng TNTT/ Tổng tài sản bq Tổng TNTT/VCSH TỔNG ĐIỂM 8% 8% 10,36% 36,47% 100 100 8 62.8 (Nguồn KH số 2, NHTMCPCT-chi nhánh Hai Bà Trưng) B5: Chấm điểm tiêu phi tài STT Các tiêu Thơng tin doanh nghiệp I II CĐTD theo tiêu chí lưu chuyển tiền tệ Hệ số khả trả lãi Hệ số khả trả nợ gốc Xu hướng LCTT kì Trạng thái LCTT từ hđkd LCTT từ HĐKD/DTT CĐTD theo tiêu chí lực kinh nghiệm quản lý Kinh nghiệm chuyên môn người đứng đầu điều hành ngành lĩnh vực kinh doanh phương án dự án xin cấp tín dụng Số năm kinh nghiệm người đứng đầu điều hành đhkd Mơi trường kiểm sốt nội III 10 IV Trọng số: 20% >1 lần-