Nguyên cứu tái cơ cấu tại ngân hàng TMCP hàng hải việt nam giai đoạn 2010 2013

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN KHẢI HOÀN TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM GIAI ĐOAṆ 2010-2013 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội - 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN KHẢI HOÀN TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM GIAI ĐOAṆ 2010-2013 Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 05 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN ANH TÀI Hà Nội - 2014 MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC SƠ ĐỒ .iii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TÁI CƠ CẤU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 1.1 Cơ sở lý luận tái cấu 1.1.1 Khái niệm, vai trò tái cấu 1.1.2 Nội dung tái cấu ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 23 1.1.3 Sự cần thiết phải tái cấu NHTMVN 31 1.2 Kinh nghiệm quôc tế tái cấu NHTM 37 1.2.1 Kinh nghiệm Trung Quốc 37 1.2.2 Kinh nghiệm Thái Lan 43 1.2.3 Kinh nghiệm Malaysia 44 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIÊṬ NAM 47 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 47 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Maritime Bank 48 2.3 Quá trình thực tái cấu Maritime Bank 53 2.3.1 Tái cấu tài 54 2.3.2 Tái cấu hoạt động 56 2.3.3 Tái cấu tổ chức 62 2.3.4 Tái cấu nhân Maritime Bank 78 2.4 Đánh giá hiệu trình tái cấu Maritime Bank .82 2.4.1 Đánh giá chung 82 2.4.2 Hiệu đơn vị mạng lƣới (kèm theo phụ lục 03) 84 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN Q TRÌNH TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 85 3.1 Mục tiêu phƣơng hƣớng hoạt động Maritime Bank thời gian tới 85 3.2 Các vấn đề tổ chức nhân hoạt động cần hoàn thiện 85 3.2.1 Tại hội sở 85 3.2.2 Tại chi nhánh đơn vị trực thuộc 88 3.3 Giải pháp hoàn thiện trình tái cấu Maritime Bank 90 3.3.1.Với đơn vị mạng lƣới hoạt động có hiệu 91 3.3.2 Với đơn vị mạng lƣới hoạt động không hiệu 93 3.4 Giải pháp hoàn thiện khác 95 KẾT LUẬN 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT K AMC ASEA ATM BIDV Call CAR GDV IAS IMF 10 Mari 11 NHC 12 NHT 13 NHT 14 NHN 15 NHT 16 NSN 17 POS 18 QLN 19 ROA 20 ROE 21 RRH 22 SME 23 SSE 24 TCTD 25 TTCK 26 TTĐ 27 WTO i DANH MỤC BẢNG BIỂU STT ii DANH MỤC SƠ ĐỒ TT 10 11 12 13 14 iii MỞ ĐẦU Về tính cấp thiết đề tài Trong ba lĩnh vực quan trọng nhiệm vụ tái cấu trúc kinh tế đƣợc Hội nghị lần thứ 3, Ban Chấp hành Trung ƣơng Đảng khóa XI khẳng định đây, tái cấu hệ thống Ngân hàng thƣơng mại tổ chức tài trọng tâm cần hành động từ năm 2012 năm Thực tế cho thấy, đạt đƣợc số kết hoạt động song thời gian qua, Ngân hàng thƣơng mại bộc lộ khơng dấu hiệu bất ổn thể qua nhiều vấn đề nhƣ nợ xấu gia tăng, tính khoản yếu, dịch vụ nghèo nàn, lách luật, chạy đua lãi suất gây xáo trộn thị trƣờng Khi kinh tế khó khăn kéo dài, bất động sản chứng khốn sa sút , tín dụng đến đổ bể vấn đề trở nên gay gắt, đòi hỏi quan quản lý gấp rút tái cấu trúc lại hệ thống Ngân hàng thƣơng mại để tránh hậu khó lƣờng Lúc này, cịn nhiều việc cần làm để “đại tu” cỗ máy ngân hàng, song nhìn vào thực trạng hệ thống ngân hàng nay, nhận diện “những việc cần làm ngay” Trƣớc hết, cần xử lý đƣợc tình hình nợ xấu, nhƣ “quả bom nổ chậm” hệ thống Ngân hàng Theo Ngân hàng Nhà nƣớc, nợ xấu nợ dƣới chuẩn Ngân hàng Việt Nam tính đến ngày 30/6/2011 mức 3,1% tổng dƣ nợ, tƣơng đƣơng tỷ USD Tuy nhiên, thực tế vụ vỡ nợ quy mô hàng trăm, hàng ngàn tỷ đồng gần cộng với lƣợng vốn lớn bị “đóng băng” chứng khốn bất động sản, dự báo, nợ xấu nợ dƣới chuẩn cịn tăng Đó chƣa kể, ngân hàng sử dụng chế trái phiếu, đầu tƣ ủy thác qua hoạt động quỹ đầu tƣ để hạch toán khoản tài trợ mang chất tín dụng đầu tƣ vào cổ phiếu Hành vi làm méo mó thơng số tín dụng, nợ xấu Vấn đề tỷ lệ vốn chủ sở hữu thấp khoản yếu cần sớm đƣợc giải Vốn chủ sở hữu nhiều ngân hàng nhỏ so với quy mô tổng tài sản, làm cho ngân hàng có nguy hoạt động với số vốn âm nợ xấu cao Trong đó, tăng trƣởng tín dụng trung bình năm gần tồn hệ thống mức dƣới 30%/năm, khiến Ngân hàng chịu áp lực lớn huy động vốn, nhiều lâm vào tình trạng “ăn đong” bữa Để giải vấn đề đó, cần bắt đầu rà soát đặc biệt, nhằm làm rõ mức độ hao hụt, vốn ngân hàng bối cảnh kinh tế Xin nhấn mạnh đến tính đặc biệt rà sốt phải đƣợc làm đồng bộ, có tham gia chuyên gia tƣ vấn nƣớc quốc tế để đảm bảo minh bạch, xác, thực tế, số sổ sách, báo cáo ngân hàng Điều quan trọng cần có máy đặc biệt để thực nhiệm vụ nói Rộng điều tiết hoạt động trình tái cấu ngân hàng, chế pháp lý vấn đề tài Để nâng cao sức mạnh lực cạnh tranh, hệ thống Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam cần phải tận dụng hội để tái cấu Nhận thức đƣợc tính cấp thiết có tầm quan trọng vấn đề , thân làm việc nhiều năm Ngân hàng TMCP Hàng H ải Việt Nam đƣợc trải nghiệm trình tái cấu tồn diện tồn hệ thống đơn vị tơi lựa chọn đề tài „ Nghiên cứu tái cấu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam giai đoạn 20102013‟ làm đề tài luận văn thạc sỹ, với mong muốn góp phần cơng sức cho việc hồn thiện q trình tái cấu thành công hiệu Đồng thời làm học kinh nghiệm cho ngân hàng khác muốn thực tái cấu đơn vị Tình hình nghiên cứu Hiện chủ đề tái cấu hệ thống Ngân hàng thương mại đề tài cấp Nhà nước nằm lộ trình tái cấu kinh tế Việt Nam giai đoạn 2011-2015 : Đề án tái cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015 (Ban hành Quyết định kèm theo số 254/QĐ-TTg ngày 01 tháng 03 năm 2012 Thủ tƣớng Chính phủ) Đề án tái cấu hệ thống Ngân hàng thƣơng mại: Kinh nghiệm Đơng Á đƣợc trình bày hội thảo quốc tế tái cấu hệ thống Ngân hàng thƣơng mại Hà Nội ngày 21 tháng 12 năm 2011 tác giả Tiến sỹ Cấn Văn Lực tốt nghiệp Thạc sỹ Tiến sỹ Quản trị Kinh doanh Đại học Monash (Australia), Nghiên cứu viên Chƣơng trình Học bổng (Fulbright) Humphrey (Hoa Kỳ) Nghiên cứu viên cao cấp Đại học Harvard (Hoa Kỳ) Hiện Chun gia tài Ngân hàng , BIDV Có có số luận văn, đề án nghiên cứu liên quan : Luận văn ‘Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động sáp nhập mua lại Ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn 1997 đến nay’ Đây cơng trình nghiên cứu Sinh viên đại học Ngoại thƣơng Ngân hàng Việt Nam yếu nhiều mặt, vốn vấn đề Thiếu vốn để trang bị công nghệ đại, thiếu vốn để đào tạo nhân lực, thiếu vốn làm giảm quy mô, chất lƣợng dịch vụ ảnh hƣởng đến tính cạnh tranh Bên cạnh nhu cầu tự thân, Ngân hàng Việt Nam bị áp lực từ phía Nhà nƣớc tăng vốn điều lệ lên 3000 tỷ đồng vào cuối năm 2010.Trong khi, tồn hệ thống cịn khoảng 19 Ngân hàng (chiếm 43%) chƣa đạt mức yêu cầu vốn pháp định, số có 12 Ngân hàng có vốn điều lệ thấp 2000 tỷ Sáp nhập mua lại đƣợc nhiều ngân hàng hƣớng tới để giải tốn thiếu vốn Luận văn phân tích thực trạng hoạt động sáp nhập mua lại Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam đồng thời có số đề xuất nhằm nâng cao hiệu sáp nhập mua lại NHTM Việt Nam Kinh nghiệm tái cấu trúc hệ thống Ngân hàng thương mại quốc gia giới đề xuất cho Việt Nam tác giả Nguyễn Hữu Huân- Nguyễn Phúc Cảnh Trường Đại học kinh tế TP HCM Cơng trình nghiên cứu hai tác giả đƣợc đăng tạp chí Học viện Ngân hàng khái quát thực trạng hệ thống NHTM Việt Nam từ tác giả đƣa đề án tái cấu trúc có năm bƣớc lộ trình thực cho bƣớc Đề tài luận án tiến sỹ kinh kế ‘Cơ cấu lại Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam giai đoạn nay’ tác giả Cao Thị Ý Nhi bảo vệ năm 2007 Phải nói luận án đƣợc tác giả đầu tƣ nghiên cứu công phu dài 200 trang nhƣng kết cấu có tính logic chặt chẽ thống từ đầu đến cuối Bài viết có sở lý thuyết sâu rộng, nêu lên đƣợc thực trạng hệ thống NHTM Việt Nam đƣa nhóm giải pháp phù hợp giai đoạn Tái cấu hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam tác giả TS Vũ Văn Thực Đây nghiên cứu đăng tạp chí Số 10 (20) - Tháng 053 TÊN CN TÊN PGD TTKH Hải Tân TTKH Gia Lộc CN HẢI DƢƠNG TTKH Ninh Giang TTKH Thanh Hóa TTKH Bỉm Sơn CN THANH HỐ TTKH Tây Thành TTKH Trƣờng Thi CN NGHỆ AN TTKH Nghệ An TTKH Bến Thủy TTKH Thành Vinh TÊN CN TÊN PGD TTKH Chợ Vinh CN DAKLAK TTKH Đắc Lắc TTKH số CN DAKLAK TTKH Buôn Ma Thuột TTKH Thái Nguyên CN THAI NGUYEN TTKH Bắc Nam TTKH Chợ Thái CN DONG NAI TTKH Đồng Nai TTKH Tân Biên TTKH Phạm Văn Thuận TÊN CN TÊN PGD CN HUẾ TTKH Huế CN BÌNH ĐỊNH TTKH Bình Định CN LÂM ĐỒNG TTKH Lâm Đồng CN TÂY NINH TTKH Tây Ninh CN HÀ TĨNH TTKH Hà Tĩnh TTKH Quảng Bình CN QUẢNG BÌNH TTKH Ba Đồn CN PHÚ YÊN TTKH Phú Yên CN BÌNH TTKH Bình Thuận THUẬN CN LONG AN TTKH Long An CN TIỀN TTKH Tiền Giang GIANG CN KIÊN TTKH Kiên Giang GIANG TỔNG PHỤ LỤC 04 – GIẢI PHÁP VÀ KẾ HOẠCH TRIỂN KHAI HOẠT ĐỘNG GIẢM TRỪ RỦI RO HOẠT ĐỘNG TẠI ĐƠN VỊ STT Tên rủi ro Khơng đóng user nhân viên nghỉ việc bàn giao user cho ngƣời khác Sử dụng usb để trao đổi copy tài liệu MSB phát tán virus Nhân viên đặt mật dễ đoán khơng theo quy định Máy tính cài đặt ứng dụng danh mục ứng dụng IT liệt kê Lộ thông tin khách hàng sang ngân hàng khác Gian lận ngƣời lao động, cấu kết thông STT Tên rủi ro đồng, biển thủ, tham ô, làm hủy hoại danh tiếng ngân hàng Rửa tiền (có chủ tâm) Trộm cắp tài sản vật chất Cuối ngày KSV không nhận lại sổ tiết kiệm trắng từ giao dịch viên giao dịch viên không dùng hết yêu cầu giao dịch viên ký xác nhận 10 Kiểm soát viên CA giữ đồng thời thẻ mã PIN 11 Giấy tờ quan trọng không đƣợc để két sắt tủ có khóa 12 Nhân viên chƣa nhớ biện pháp bảo mật thông tin 13 Một số khách hàng bị thiếu thông tin STT Tên rủi ro thơng tin khơng xác 14 Vƣợt quyền hạn đƣợc phép, lạm dụng quyền hạn, sử dụng thông tin không thuộc thẩm quyền 15 Cố ý bỏ qua quy trình 16 Sử dụng thủ đoạn bán sản phẩm để đƣợc tính KPI cao 17 Nhân viên khơng tn thủ quy trình 18 Một ngƣời giữ mã két chìa khóa két, Khơng làm biên bàn giao có thay đổi ngƣời giữ chìa khóa két sắt 19 Nhân viên quên khóa máy rời khỏi bàn làm việc 20 CA/SA tƣ vấn cho khách không xác đầy STT Tên rủi ro đủ sản phẩm 21 CA không yêu cầu tất đồng sở hữu lập ký Văn đồng thuận trực tiếp trƣớc mặt CA 22 Sai sót chuyển khoản 23 Khi có khác biệt liệu BDS Đơn mở thẻ TTQT KH, CA/GDV không xác nhận lại với KH 24 Hủy lệnh chuyển tiền nhƣng khơng báo cho Trung tâm Thanh tốn 25 Cuối ngày, GDV không in đầy đủ báo cáo liệt kê GD, chấm chứng từ, ký kiểm sốt; sau chuyển cho KSV kiểm tra ký xác nhận 26 Trung tâm cho khách STT Tên rủi ro hàng nợ chứng từ giao dịch 27 Cuối ngày giao dịch, KSV không thực đối chiếu để đảm bảo toàn hồ sơ ứng vốn nhập kho 28 Khi khách hàng đến nhận tiền qua Western Union, GDV không yêu cầu KH xuất trình Giấy tờ tùy thân 29 GĐTT thực không đầy đủ khuyến nghị từ RRHĐ 30 Nhân viên chƣa nắm rõ số quy trình sản phẩm MSB, thiếu kỹ 31 Khơng có sổ theo dõi Thẻ, PIN, không theo dõi DS KH mở thẻ 32 Khơng có biên kiểm kê PIN, Thẻ định kỳ hàng tháng STT Tên rủi ro 33 Không báo cáo kiện tổn thất đơn vị cho QLRR để đƣa học tránh lặp lại 34 Nhân viên nhầm lẫn 35 Thiếu nhân viên phù hợp, nhân lực chủ chốt, chƣa có kế hoạch đào tạo cho đội ngũ kế cận 36 Thiếu bảo vệ bảo vệ chủ quan không ghi nhật ký 37 Lỗi mạng: Hiện MSB có điểm giao dịch có đƣờng truyền truyền 38 Phần mềm in sổ phụ thƣờng xuyên bị lỗi khóa ngày chậm 39 Phòng máy chủ chi nhánh dùng làm kho để đồ thức ăn nên thƣờng xuyên bị chuột cắn STT Tên rủi ro 40 Rủi ro việc quản lý user BDS BDS hệ thống quan trọng ngân hàng nhƣng việc quản lý user nhƣ tiềm ẩn rủi ro gian lận cao 41 Phần mềm diệt virus máy tính hết hạn 42 Đƣờng truyền bị tải ngƣời dùng download phim xem clip 43 Tội phạm bên ngoài: giả mạo giấy tờ, séc, phá hoại tài sản, trộm, cƣớp, rửa tiền, tiền giả 44 Máy tính dành cho khách hàng truy cập đƣợc vào mạng nội MSB 45 Thảm họa : Cháy nổ, thảm họa thiên nhiên, khủng bố Các lỗi sở hạ tầng: STT Tên rủi ro thiếu thiết bị văn phịng, truyền thơng trục trặc 46 Rủi ro quy định pháp luật ... năm Ngân hàng TMCP Hàng H ải Việt Nam đƣợc trải nghiệm trình tái cấu tồn diện tồn hệ thống đơn vị tơi lựa chọn đề tài „ Nghiên cứu tái cấu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam giai đoạn 20102 013‟... trình tái cấu Ngân hàng TMCP Việt Nam mặt lý luận nhƣ sách Nhà nƣớc - Phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu trìnhtái cấu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam nội dung: cấu lại tài chính, cấu lại... lƣợc kinh doanh tái cấu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam , đề tài phân tích, đánh giá, tổng hợp kết đạt đƣợc, tồn tại, nguyên nhân, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam thời gian tái cấu Ngồi ra, đề