Nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam chi nhánh hà tây

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - HOÀNG THỊ HUYỀN TRANG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TÂY Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐINH XUÂN CƢỜNG Hà Nội - Năm 2015 LỜI CẢM ƠN Trƣớc tiên, xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đến quý thầy cô Khoa Tài Ngân hàng, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Đặc biệt bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến TS Đinh Xuân Cƣờng hƣớng dẫn tận tình, giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu Tơi xin gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo Ngân hàng, lãnh đạo phịng ban, anh chị cán cơng nhân viên, khách hàng Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây nhiệt tình giúp đỡ q trình hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè đồng nghiệp tận tình hỗ trợ, giúp đỡ suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất ngƣời! Hà Nội, ngày 26 tháng 10 năm 2015 Tác giả luận văn Hoàng Thị Huyền Trang LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn với đề tài “Nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam chi nhánh Hà Tây” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn đƣợc sử dụng trung thực Kết nghiên cứu đƣợc trình bày luận văn chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khác Nếu sai tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm Hà Nội, ngày 26 tháng 10 năm 2015 Tác giả luận văn Hoàng Thị Huyền Trang MỤC LỤC Lời cảm ơn Lời cam đoan DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii MỞ ĐẦU Chƣơng 1: TỒNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng .7 1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.2.3 Vai trò cho vay tiêu dùng 1.2.4 Các hình thức cho vay tiêu dùng 10 1.2.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến khả mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại 13 1.2.6 Khái niệm tiêu phản ánh hiệu cho vay tiêu dùng 15 1.2.7 Quản trị rủi ro hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 24 1.2.8 Quy định pháp lý Việt Nam cho vay tiêu dùng 37 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 2.1 Phƣơng pháp phân tích tổng hợp 28 2.1.1 Nội dung phƣơng pháp 28 2.1.2 Mục đích luận văn sử dụng phƣơng pháp 29 2.1.3 Cách thức luận văn sử dụng phƣơng pháp 29 2.2 Phƣơng pháp điều tra chọn mẫu (điều tra bảng hỏi) 29 2.2.1 Nội dung phƣơng pháp 29 2.2.2 Mục đích luận văn sử dụng phƣơng pháp 30 2.2.3 Cách thức luận văn sử dụng phƣơng pháp 30 2.3 Phƣơng pháp so sánh 35 2.3.1 Nội dung phƣơng pháp 35 2.3.2 Mục đích luận văn sử dụng phƣơng pháp 35 2.3.3 Cách thức luận văn sử dụng phƣơng pháp 35 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TÂY 37 3.1 Khái quát Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Hà Tây 38 3.1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 38 3.1.2 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – chi nhánh Hà Tây 40 3.2 Phân tích đánh giá hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – chi nhánh Hà Tây 44 3.2.4 Phân tích kết thống kê bảng hỏi 49 3.3 Đánh giá hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – chi nhánh Hà Tây 69 3.3.1 Kết đạt đƣợc 69 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 69 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TÂY 72 4.1 Định hƣớng, mục tiêu nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Hà Tây 72 4.1.1 Định hƣớng phát triển chung 72 4.1.2 Định hƣớng phát triển cho vay tiêu dùng 73 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Hà Tây 73 4.2.1 Xây dựng chiến lƣợc kinh doanh cụ thể, sách khách hàng 73 4.2.2 Cắt giảm bớt chi phí, đa dạng hố đồng thời hồn thiện sản phẩm vay 76 4.2.3 Gắn việc nâng cao hiệu chất lƣợng đôi với mở rộng, giao tiếp, khuếch trƣơng 77 4.2.4 Đẩy mạnh marketing ngân hàng 78 4.2.5 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng nâng cao chất lƣợng phục vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên Ngân hàng 80 4.2.6 Giải pháp giảm thiểu rủi ro 82 KẾT LUẬN ……………………………………………………………………… 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ………………………………………… 85 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT i DANH MỤC CÁC BẢNG STT 10 11 12 13 14 15 16 ii 17 Bảng 3.17 18 Bảng 3.18 19 Bảng 3.19 20 Bảng 3.20 21 Bảng 3.21 16 Đánh giá ông/bà phong cách phục vụ nhân viên ngân hàng Vietcombank – chi nhánh Hà Tây STT Chỉ tiêu Tƣ vấn chuyên nghiệp, nhiệt tình Thái độ lịch tận tình, vui vẻ Giải đáp thắc mắc rõ rang Thực giao dịch nhanh chóng Gọi điện nhắc nhở khoản vay đến hạn trả nợ III NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI QUYẾT ĐỊNH VAY TIÊU DÙNG 17, Những nhân tố khách quan ảnh hƣởng đến định vay tiêu dùng ông/bà? STT Chỉ tiêu Tình trạng kinh tế ( hƣng thịnh, suy thoái) Phong tục tập quán (ảnh hƣởng nhu cầu, thói quen mua sắm) Chính sách Nhà nƣớc (các sách phát triển kinh tế, tăng thu nhập, giảm thất nghiệp…) 18 Những nhân tố chủ quan ảnh hƣởng đến định vay tiêu dùng ông/bà? STT Chỉ tiêu Quy định lãi suất tiền vay Hồ sơ vay vốn Thời gian chờ NH giải ngân Hạn mức cho vay Quy định ngân hàng thời hạn trả nợ Phí, chi phí liên quan Các sách hỗ trợ khách hàng Phong cách phục vụ nhân viên giao dịch Trình độ nhân viên 10 Uy tín ngân hàng 11 Cơ sở vật chất, trang thiết bị ngân hàng 12 Nhu cầu cấp thiết nguồn vốn 13 Năng lực tài thân 19, Ơng/bà vui lịng đóng góp ý kiến để hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Vietcombank chi nhánh Hà Tây đƣợc phát triển Xin chân thành cám ơn ông/bà! PHỤ LỤC KẾT QUẢ CHẠY PHẦN MỀM SPSS Thống kê mô tả liệu Tổng số phiếu phát 150 phiếu thu 113 phiếu, loại 13 phiếu không đạt yêu cầu thời gian hạn hẹp, ngƣời đƣợc vấn không muốn tiếp tục Số phiếu hợp lệ 100 phiếu Trong nghiên cứu, tác giả dùng thống kê mô tả cho biến sau: - Giới tính gioi tinh Valid Nu Nam Total Giới tính khách hàng đƣợc chia thành nhóm, phần lớn khách hàng nam chiếm 38%, lại khách hàng nữ chiếm 62% - Nghề nghiệp nghe nghiep hien Valid Congnhanvienchuc Doanhnghieptunha n Kinhdoanhtudo Sinhvien Noitro Total Có nhóm nghề nghiệp đƣợc chia mẫu điều tra, bao gồm: Công nhân viên chức, Doanh nghiệp tƣ nhân, Kinh doanh tự do, Sinh viên nội trợ Trong mẫu khảo sát, 37% khách hàng làm doanh nghiệp tƣ nhân, số lƣợng khách hàng làm nghề kinh doanh tự chiếm 36% Khách hàng viên chức chiếm 19% Khách hàng sinh viên chiếm 4% mẫu khảo sát, lại nội trợ chiếm 4% - Độ tuổi Tuoi khach hang Valid 45 Total Mẫu điều tra gồm nhóm tuổi khác Số khách hàng đƣợc vấn nhiều nằm nhóm tuổi: Nhóm 45 tuổi chiếm 19% Độ tuổi nhỏ < 25 tuổi độ tuổi lớn > 45 tuổi - Trình độ học vấn trinh hoc van Valid cap cap cap CD -DH tren DH Total Trong kết khảo sát, trình độ học vấn khách đƣợc chia thành nhóm: cấp 1, cấp 2, cấp 3, Cao đẳng - đại học Trên đại học Số khách hàng có trình độ học vấn Cao đẳng - Đại học 32 tƣơng đƣơng với 32%, trình độ Cấp có 30 khách hàng chiếm 30%, có 18 khách hàng trình độ cấp chiếm 18% Khách hàng nằm nhóm học vấn cấp có 14 chiếm 14% đại học khách hàng chiếm 6% Trình độ học vấn thấp cấp trình độ học vấn cao đại học - Thu nhập thu nhap hien Valid < 3tr 3-5tr 6-10tr >10tr Total Thu nhập khách hàng đƣợc phân chia thành nhóm: < triệu, 3-5 triệu, 6-10 triệu, > 10 triệu Trong mẫu khảo sát, số khách hàng trả lời có thu nhập từ 3-5 triệu/ tháng 42 ngƣời chiếm 42% Số khách hàng có thu nhập từ -10 triệu/ tháng chiếm 40% 10% khách hàng có thu nhập < triệu/ tháng Còn lại 8% số khách hàng có thu nhập >10 triệu/ tháng Đối tƣợng có thu nhập cao chiếm 48% tổng số phiếu khảo sát Mức thu nhập thấp < triệu mức thu nhập cao > 10 triệu Đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach Alpha  Yếu tố sản phẩm Reliability Statistics Cronbach's Alpha 712 Item-Total Statistics Q12.1 Q12.2 Q12.3  Yếu tố sách Reliability Statistics Cronbach's Alpha 568 Item-Total Statistics Q11.1 Q11.2 Q11.3  Yếu tố thủ tục vay tiêu dùng Reliability Statistics Cronbach's Alpha 433 Item-Total Statistics Q14.1 Q14.2 Q14.3  Yếu tố lãi suất Reliability Statistics Cronbach's Alpha 797 Item-Total Statistics Q13.1 Q13.2 Q13.3 Q13.4  Yếu tố nhân viên Reliability Statistics Cronbach's Alpha 682 Item-Total Statistics Q16.1 Q16.2 Q16.3 Q16.4 Q16.5  Yếu tố Cơ sở vật chất Reliability Statistics Cronbach's Alpha 692 Item-Total Statistics Q15.1 Q15.2 Q15.3 Q15.4 Q15.5  Yếu tố mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items Reliability Statistics Cronbach's Alpha 637 Q10.1 Q10.2 Q10.3 Phân tích EFA yếu tố chất lƣợng  KMO kiểm định Bartlett sau EFA yếu tố chất lượng KMO and Bartlett’s Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Bartlett's Test of Sphericity Compo nent Extraction Method: Principal Component Analysis  Phương sai trích EFA yếu tố chất lượng KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square df Sig Total Variance Explained Compon ent 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 Extraction Method: Principal Component Analysis  Phân tích EFA mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng KMO kiểm định Bartlett sau EFA mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square df Sig  Phương sai trích EFA mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng Total Variance Explained Compo nent Extraction Method: Principal Component Analysis ... PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TÂY 72 4.1 Định hƣớng, mục tiêu nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Hà. .. cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Hà Tây 3.2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 3.2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam trƣớc... đến hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - chi nhánh Hà Tây Đề xuất số định hƣớng giải pháp nhằm cải thiện, nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Ngoại