Quản lý hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Hà Nam

Quản lý hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Hà Nam Quản lý hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Hà Nam Quản lý hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Hà Nam Quản lý hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Hà Nam

i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận văn trung thực tác giả thu thập từ Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam, kết nghiên cứu luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Lê Thị Quý ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập, nghiên cứu tác giả hoàn thành luận văn tốt nghiệp giúp đỡ nhiệt tình từ đồng nghiệp chi nhánh Agribank tỉnh Hà Nam Đồng thời, để thực luận văn này, nhận hướng dẫn tận tình PGS,TS Đỗ Thị Ngọc với ý kiến đóng góp q báu thầy Trường Đại học Thương mại, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc Cuối cùng, xin trân trọng cảm ơn ban lãnh đạo Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình thực hiện, cung cấp tài liệu, số liệu liên quan đến đề tài Do thời gian có hạn kinh nghiệm nghiên cứu khoa học nhiều hạn chế nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận đóng góp ý kiến quý thầy, cô, đồng nghiệp anh, chị học viên để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! iii MỤC LỤC + Cac hô kinh doanh ca thê đăng ky theo nghi đinh sô 02/2000/NĐ-CP 03/02/2000 cua Chinh phu về đăng ky kinh doanh (Nguồn: Tin dụng va thẩm đinh tín dụng ngân hang, Nguyễn Minh Kiều, NXB Tai chinh – Ha Nội, 2009) 23 iv DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Agribank - Chi nhanh tỉnh Ha Nam 37 Sơ đồ 2.1: Quy trình tín dụng cho vay khach hang DNVVN Agribank chi nhanh tỉnh Ha Nam 51 Sơ đồ 2.2 Bộ may tổ chức thực cho vay khach hang DNVVN 53 BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết hoạt động huy động vôn Agribank chi nhanh tỉnh Ha Nam giai đoạn 20162018 40 Bảng 2.2 Một sô tiêu về hoạt động cho vay Agribank - Chi nhanh tỉnh Ha Nam giai đoạn 2016-2018 41 Bảng 2.3 Kết kinh doanh cua Agribank Ha Nam giai đoạn 2016-2018 .43 Bảng 2.4: Sô DNVVN vay vơn theo Phịng giao dich 46 Bảng 2.5: Sô lượng hợp đồng tín dụng cua DNVVN chi nhanh 47 HÌNH Hình 1.1: Sơ đồ tổ chức may thực cho vay 23 Hình 1.2: Quản ly cac khoản vay có vấn đề .27 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Agribank CBTD CN DNVVN KHDN NHCT NHTM NHNN TMCP TPTD KCN QĐ Giải thích Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam Cán tín dụng Chi nhánh Doanh nghiệp vừa nhỏ Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng công thương Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Thương mại cổ phần Trưởng phịng tín dụng Khu công nghiệp Quyết định PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện Việt Nam có khoảng 700.647 DN thuộc thành phần kinh tế, DNVVN chiếm khoảng gần 98,1% đóng góp gần 38% GDP nước DNVVN với đặc trưng riêng giữ vai trò quan trọng tăng trưởng nâng cao sức cạnh tranh kinh tế nước ta DNVVN có đặc điểm trội so với loại hình doanh nghiệp khác sức động, khả thích nghi, dễ thay đổi cơng nghệ, hiệu đầu tư tương đối cao, dễ quản lý Với ưu điểm vậy, đóng góp loại hình DNVVN vào kinh tế đáng kể DNVVN nhận định phát triển mạnh mẽ tương lai Chính vậy, họ đối tượng ngày ngân hàng quan tâm Ý thức tiềm phát triển tầm quan trọng đối tượng DNVVN nên nhiều ngân hàng đổi quan điểm kinh doanh theo hướng tập trung tín dụng DNVVN Đặc biệt, bối cảnh DN nhà nước, tập đoàn kinh tế lớn hoạt động hiệu hoạt động tín dụng DNVVN NHTM ngày trọng mở rộng Kết tín dụng DNVVN 10 năm trở lại phản ánh sách tín dụng linh hoạt, ngày phù hợp với điều kiện thị trường xu hướng cạnh tranh NHTM Với mục tiêu nâng cao hiệu sử dụng vốn lực cạnh tranh với NHTM khác, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Hà Nam bước chuyển đổi quan điểm tín dụng DNVVN cho phù hợp với điều kiện thị trường Ngân hàng xác định thị trường tín dụng DNVVN lĩnh vực đầy tiềm phát triển nhóm khách hàng chiến lược sách phát triển dài hạn Tuy nhiên thời gian qua việc quản lý hoạt động tín dụng DNVVN ngân hàng chưa đạt chất lượng hiệu mong muốn Cụ thể, quy trình, thủ tục cho vay khách hàng DNVVN rườm rà, danh mục sản phẩm cho vay Ngân hàng tập trung chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp doanh nghiệp xuất nơng nghiệp mà chưa có sản phẩm theo ngành, lĩnh vực ưu tiên phát triển, việc thẩm định khoản vay, dự án đầu tư chưa xác cao, chưa đánh giá hết rủi ro tiềm ẩn Trong q trình cơng tác Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Hà Nam tác giả có sở thu thập liệu lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Quản lý hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Nam” làm đề tài luận văn cao học Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Hiện có nhiều tác giả thực nghiên cứu liên quan đến lĩnh vực ngân hàng có cơng tác quản trị rủi ro tín dụng, quản lý tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Có thể kể đến số cơng trình nghiên cứu sau: Một số đề tài nghiên cứu tìm giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNVVN như: “Nâng cao chất lượng tín dụng DNVVN Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam- chi nhánh Hà Nội”; “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNVVN chi nhánh ngân hàng Nông Nghiệp& Phát triển Nông Thôn Đông Anh- Hà Nội”; Nội dung đề tài chủ yếu sâu vào phân tích đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng DNVVN từ đưa giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Một số đề tài luận văn thạc sỹ có đối tượng nghiên cứu phát triển tín dụng nhóm doanh nghiệp vừa nhỏ như: “Phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP quân đội” tác giả Nguyễn Thu Trang, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, 2011; “Mở rộng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Hải Vân”, Luận văn Thạc sỹ Kinh tế, Nguyễn Trương Thuần Mẫn, Trường Đại học Đà Nẵng, 2012 Những cơng trình nghiên cứu tác giả tiếp cận hoạt động tín dụng nói chung, tín dụng khách hàng DNVVN ngân hàng từ nhiều giác độ khác nhau, cụ thể: Nâng cao chất lượng tín dụng; mở rộng hoạt động tín dụng … Các giải pháp tác giả đưa nhằm phát triển, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Tuy vậy, nghiên cứu với lý khác tập trung cho mục đích riêng cách áp dụng nghiên cứu không giống Liên quan trực tiếp đến đề tài có số cơng trình nghiên cứu như: Luận văn thạc sỹ tác giả Phạm Văn Tiến (2013) “Quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh KCN Hải Dương” Luận văn làm rõ thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng DNVVN Vietinbank -chi nhánh KCN Hải Dương, kết quả, hạn chế, nguyên nhân hạn chế, sở đề giải pháp kiến nghị hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng DNVVN Vietinbank -chi nhánh KCN Hải Dương Luận văn thạc sỹ đề tài “Quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Techcombank” tác giả Hoàng Anh Tuấn (2015) Đề tài thực mục tiêu nghiên cứu hệ thống vấn đề lý thuyết quản lý hoạt động cho vay DNVVN Ngân hàng Thương mại, phân tích, đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay DNVVN Techcombank giai đoạn 2012-2014 Từ đó, đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm hồn thiện sách quản lý hoạt động cho vay DNVVN Techcombank đến năm 2020 Luận văn tác giả Nguyễn Thị Lê (2012) “Một số giải pháp tăng cường quản lý hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng Công Thương (NHCT) chi nhánh tỉnh Hà Tây” Luận văn nêu chi tiết hoạt động quản lý cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Công thương – Chi nhánh Hà Tây, phân tích ưu nhược điểm phương pháp quản lý hoạt động cho vay đưa giải pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng– Chi nhánh Hà Tây Luận văn thạc sĩ tác giả Mai Thanh Tùng (2011) “Quản trị hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn La” Luận văn có nhìn mẻ hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, cách tiếp cận vấn đề tự nhiên giúp người đọc có nhìn tồn diện hoạt động cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Sơn La Hơn tác giả có biện pháp nhằm hoàn thiện quản trị hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Sơn La: Chính sách tiếp nhận, thẩm định quản lý hồ sơ vay, sách nhân sự, sách quản lý nợ Ngân hàng Đề tài nghiên cứu tác giả Lê Thị Mai Hương (2015), “Quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam” luận văn hệ thống hóa, làm sáng tỏ lý luận khách hàng Doanh nghiệp lớn quản lý hoạt động cho vay Doanh nghiệp lớn Ngân hàng thương mại Phân tích đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng Doanh nghiệp lớn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Từ năm 2010 đến năm 2014), từ rõ ưu điểm, hạn chế, nguyên nhân chúng vấn đề đặt cần phải thực để giảm thiểu tối đa rủi ro phát sinh nhằm đạt hiệu quản lý tốt Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản lý hoạt dộng cho vay khách hàng Doanh nghiệp lớn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Qua tìm hiểu nghiên cứu đề tài tác giả trọng việc kế thừa, chọn lọc lý luận liên quan đến đề tài, nhằm tìm hiểu sâu nghiên cứu thực tiễn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh tỉnh Hà Nam Từ đưa giải pháp quản lý hoạt động tín dụng DNVVN Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Nam Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu đề tài đề xuất giải pháp có khoa học để tăng cường quản lý hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Hà Nam Nhiệm vụ nghiên cứu Để hoàn thành mục tiêu nghiên cứu, đề tài thực nhiệm vụ nghiên cứu sau: + Hệ thống vấn đề lý thuyết quản lý hoạt động tín dụng khách hàng DNVVN Ngân hàng thương mại + Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý hoạt động tín dụng khách hàng DNVVN Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2016-2018 + Đề xuất giải pháp tăng cường hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Nội dụng nghiên cứu: quản lý hoạt động tín dụng khách hàng DNVVN - Không gian nghiên cứu: Các số liệu nghiên cứu, vấn tiến hành Agribank – chi nhánh tỉnh Hà Nam - Thời gian nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu, khảo sát liệu tình hình quản lý hoạt động tín dụng khách hàng DNVVN giai đoạn 2016-2018, giải pháp kiến nghị đề xuất cho giai đoạn 2020-2025, tầm nhìn 2030 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập liệu - Để nghiên cứu vấn đề quản lý hoạt động tín dụng khách hàng DNVVN, luận văn phải thu thập số liệu tài liệu thứ cấp tình hình quản lý hoạt động tín dụng Agribank – Chi nhánh tỉnh Hà Nam Tài liệu thứ cấp thu gồm: - Bản báo cáo tình hình tài kết kinh doanh Agribank – Chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2016 – 2018; - Luật tổ chức tín dụng năm 2010, nghị định số 90/2001/NĐ – CP, số 56/2009/NĐ – CP trợ giúp phát triển DNVVN, Phương pháp phân tích liệu Phương pháp thống kê, tổng hợp kết hợp với công cụ Excel Kết thu tập hợp bảng, biểu so sánh với tiêu thức khác để thấy ... luận quản lý hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản lý hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam. .. cường quản lý hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam CHƯƠNG MỘT SỐ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG... lý thuyết quản lý hoạt động tín dụng khách hàng DNVVN Ngân hàng thương mại + Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý hoạt động tín dụng khách hàng DNVVN Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn