LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài (FDI) đã và đang trở thành một thành phần kinh tế quan trọng của Việt Nam. Sau 30 năm, FDI hiện đã chiếm 25% tổng nguồn vốn đầu tư toàn xã hội, đóng góp trên 20% GDP và chiếm 70% tổng kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam. Sự tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm qua đã thể hiện vai trò và vị thế chiến lược của FDI trong nền kinh tế Việt Nam. Với những đặc thù riêng, FDI đã trở thành đối tượng cho vay quan trọng và nhiều tiêm năng với các Ngân hang thương mại (NHTM), đặc biệt với sự phát triển mạnh mẽ trong thời gian qua. Quá trình hội nhập kinh tế sâu rộng cùng các chính sách thu hút vốn nước ngoài, ngày càng nhiều tổ chức tài chính mở rộng hoạt động tại Việt Nam. Điều này tạo ra sức ép vô cùng lớn với các NHTM trong nước trong việc khai thác nhóm khách hang tiềm năng này. Tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam (MSB), hoạt động kinh doanh với nhóm khách hàng FDI đã được chú ý phát triển trong thời gian qua. Điển hình là việc thành lập phân khúc khai thác khách hàng FDI chuyên biệt từ năm 2015. Điều này đã tăng cường khả năng tiếp cận và phục vụ khách hàng FDI của MSB. Tuy nhiên, việc quản lý cho vay đối với khách hàng FDI vẫn còn nhiều điểm hạn chế cần khắc phục như số lượng khách hàng tín dụng còn hạn chế, tỉ lệ sử dụng hạn mức thấp, khách hàng chưa hài lòng về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp, chưa tạo được sự đột phá trong việc phục vụ khách hàng. Theo báo cáo năm 2016, quy mô giao dịch của nhóm khách hàng FDI tại MSB đạt: tiền gửi không kỳ hạn đạt 92 tỷ; tiền gửi có kỳ hạn đạt 465 tỷ và dư nợ đạt 175 tỷ. Mặc dù đã có sự phát triển nhưng quy mô hiện tại chưa tương xứng với tiềm năng thị trường cũng như năng lực triển khai của MSB. Với mục tiêu phát triển nhóm khách hàng FDI, cải thiện năng lực cạnh tranh với các ngân hàng hàng, MSB đã xác định tiếp tục đẩy mạnh trong tâm phát triển nhóm khách hàng FDI với hợp tác tín dụng là mũi nhọn chiến lược. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng với nhóm khách hàng FDI còn nhiều vấn đề về hoạt động quản lý chung mang tính hệ thống. Trong quá trình làm việc tại MSB, tác giả đã nghiên cứu và tiếp cận với những vấn đề thực tiễn của phân khúc khách hàng FDI. Vì vậy, tác giả đã lựa chọn đề tài: "Quản lý hoạt động tín dụng đối với khách hàng FDI của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam" cho luận văn của mình với mục tiêu hoàn thiện công tác quản lý tín dụng với nhóm khách hàng FDI tại MSB. 2.Tình hình nghiên cứu Đã có rất nhiều đề tài nghiên cứu về quản lý tín dụng của các ngân hàng thương mại nói chung và quản lý tín dụng đối với khách hàng FDI nói riêng. Tuy nhiên, mỗi đề tài có đối tượng và phạm vi nghiên cứu khác nhau, có thời điểm, không gian và thời gian khác nhau. Trong đó, một số công trình và tác giả tiêu biểu có thể đề cập đến như: - Vũ Thị Mùi (2017) “Mở rộng dịch vụ đối với doanh nghiệp FDI tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam" ; Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế quốc dân. Luận văn nghiên cứu và hệ thống hóa các vấn đề lý luận về hoạt động giao dịch đối với doanh nghiệp FDI. Từ đó, đề xuất các giải pháp mở rộng sản phẩm dịch vụ đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. - Nguyễn Xuân Dũng (2007) “Mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài tại Sở Giao dịch - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam”; Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân. Luận văn nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng kiểm soát rủi ro trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài. Từ đó đề xuất các biện pháp nhằm mở rộng các hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài tại Sở Giao dịch - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Chưa có đề tài nào nghiên cứu một cách tổng thể về toàn bộ hệ thống quản lý tín dụng đối với khách hàng FDI, đặc biệt của MSB. Vì vâỵ, rất cần thiết có một đề tài nghiên cứu toàn diện các vấn đề để đề xuất hệ thống quản lý tín dụng với các khách hàng FDI của MSB. 3.Mục tiêu nghiên cứu •Xác định được những vấn đề cơ bản về quản lý tín dụng đối với khách hàng FDI của ngành ngân hàng; •Phân tích, đánh giá và nhận diện các vấn đề trong hoạt động quản lý tín dụng với khách hàng FDI của MSB tại Hội sở chính, từ đó xác định được các thành tựu và hạn chế của hệ thống; •Đề xuất được một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện quản lý tín dụng đối với khách hàng FDI của MSB tại Hội sở chính.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - LÊ QUANG ANH QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG FDI CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ VÀ CHÍNH SÁCH MÃ NGÀNH: 8340410 Người hướng dẫn khoa học: GS.TS MAI NGỌC CƯỜNG HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tác giả Lê Quang Anh LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập làm luận văn thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế quốc dân, bên cạnh nỗ lực thân, tác giả nhận giảng dạy hướng dẫn nhiệt tình thầy giáo Tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới GS.TS Mai Ngọc Cường người hướng dẫn tác giả tận tâm, nhiệt tình suốt trình nghiên cứu để tác giả hồn thành đề tài Cùng với đó, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn tới tất thầy cô giáo Khoa Khoa học Quản lý, Viện Đào tạo Sau đại học - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân giảng dạy giúp đỡ tác giả suốt khóa học Tác giả xin cảm ơn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam giúp đỡ hỗ trợ tác giả nhiều trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn! Tác giả Lê Quang Anh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG FDI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm khách hàng FDI NHTM 1.1.1 Khái niệm khách hàng FDI NHTM 1.1.2 Khái niệm tín dụng khách hàng FDI NHTM 1.1.3 Hình thức tín dụng khách hàng FDI NHTM 1.2 Quản lý tín dụng khách hàng FDI NHTM 10 1.2.1 Khái niệm quản lý tín dụng khách hàng FDI NHTM 10 1.2.2 Mục tiêu quản lý tín dụng khách hàng FDI NHTM 11 1.2.3 Bộ máy quản lý tín dụng khách hàng FDI NHTM 12 1.2.4 Nội dung quản lý tín dụng khách hàng FDI NHTM 14 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng khách hàng FDI NHTM 18 1.3.1 Các yếu tố thuộc NHTM 18 1.3.2 Các yếu tố thuộc khách hàng FDI 20 1.3.3 Các yếu tố khác .21 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG FDI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM 23 2.1 Khái quát MSB 23 2.1.1 Lịch sử hình thành 23 2.1.2 Ngành nghề kinh doanh: .24 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 26 2.1.4 Kết kinh doanh giai đoạn 2014 - 2017 29 2.2 Thực trạng tín dụng khách hàng FDI MSB giai đoạn 2015 - 2017 33 2.2.1 Khách hàng FDI giao dịch tín dụng MSB 33 2.2.2 Kết tín dụng khách hàng FDI MSB giai đoạn 2015 - 2017 39 2.3 Thực trạng quản lý tín dụng khách hàng FDI MSB giai đoạn 2015 - 2017 46 2.3.1 Bộ máy tổ chức quản lý tín dụng khách hàng FDI MSB Hội sở 46 2.3.2 Thực trạng xây dựng sách kế hoạch tín dụng khách hàng FDI MSB giai đoạn 2015 - 2017 49 2.3.3 Thực trạng triển khai sách kế hoạch tín dụng khách hàng FDI MSB giai đoạn 2015 - 2017 58 2.3.4 Giám sát đánh giá quản lý tín dụng khách hàng FDI MSB 68 Hình 2.28 Kết khuyến nghị quản lý tín dụng khách hàng FDI MSB giai đoạn 2015 - 2017 68 2.4 Đánh giá quản lý tín dụng khách hàng FDI MSB 68 2.5 Hạn chế nguyên nhân 70 2.5.1 Các yếu tố thuộc MSB 70 2.5.2 Các yếu tố thuộc khách hàng FDI 71 2.5.3 Các yếu tố thuộc quan nhà nước 72 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG FDI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM 74 3.1 Định hướng quản lý tín dụng khách hàng FDI MSB đến năm 2020 .74 3.1.1 Tăng trưởng tín dụng 74 3.1.2 Đảm bảo chất lượng tín dụng 74 3.1.3 Cân tín dụng - huy động .75 3.1.4 Phát triển kinh doanh 75 3.2 Giải pháp hồn thiện quản lý tín dụng khách hàng FDI MSB đến năm 2020 .75 3.2.1 Bộ máy tổ chức quản lý tín dụng 75 3.2.2 Xây dựng sách kế hoạch tín dụng 76 3.2.3 Triển khai sách kế hoạch tín dụng 77 2.3.4 Giám sát đánh giá quản lý tín dụng 78 3.3 Các đề xuất .78 3.3.1 Khuyến nghị với khách hàng FDI 78 3.3.2 Kiến nghị với quan nhà nước .79 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM FDI NHNN TCTD TGĐ KHCN KHDN KHDNL PGD QTK MSB Ngân hàng thương mại Đầu tư trực tiếp ngước ngồi Ngân hàng Nhà nước Tổ chức tín dụng Tổng giám đốc Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng doanh nghiệp lớn Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam DANH MỤC BẢNG, HÌNH BẢNG Bảng 2.1 Ngành nghề kinh doanh 24 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh MSB giai đoạn 2014 - 2017 29 Bảng 2.3: Bộ tiêu vị rủi ro với khách hàng doanh nghiệp 53 Bảng 2.4: Kế hoạch kết quản lý tín dụng khách hàng FDI MSB giai đoạn 2015 - 2017 .57 Bảng 3.1 Kế hoạch quản lý tín dụng khách hàng FDI MSB giai đoạn 2018 - 2020 .77 HÌNH Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức MSB năm 2017 .25 Hình 2.2 Số lượng khách hàng FDI giai đoạn 2015 - 2017 32 Hình 2.4: Số lượng khách hàng FDI giao dịch tín dụng theo quy mô doanh thu giai đoạn 2015 - 2017 34 Hình 2.5: Số lượng khách hàng FDI giao dịch tín dụng theo ngành nghề giai đoạn 2015 - 2017 .35 Hình 2.6: Số lượng khách hàng FDI giao dịch tín dụng theo sản phẩm giai đoạn 2015 - 2017 .36 Hình 2.7: Số lượng khách hàng FDI giao dịch tín dụng theo nhóm nợ giai đoạn 2015 - 2017 37 Hình 2.8: Dư nợ tín dụng khách hàng FDI giai đoạn 2015 - 2017 38 Hình 2.9: Dư nợ tín dụng khách hàng FDI theo quốc tịch giai đoạn 2015 - 2017 39 Hình 2.10: Dư nợ tín dụng khách hàng FDI theo quy mô khách hàng giai đoạn 2015 - 2017 40 Hình 2.11: Dư nợ tín dụng khách hàng FDI theo ngành nghề giai đoạn 2015 - 2017 41 Hình 2.12: Dư nợ tín dụng khách hàng FDI theo sản phẩm giai đoạn 2015 - 2017 42 Hình 2.13: Dư nợ tín dụng khách hàng FDI theo kỳ hạn giai đoạn 2015 - 2017 43 Hình 2.14: Dư nợ tín dụng khách hàng FDI theo TSBĐ giai đoạn 2015 - 2017 .43 Hình 2.15: Dư nợ tín dụng khách hàng FDI theo nhóm nợ giai đoạn 2015 - 2017 44 Hình 2.16: Bộ máy tổ chức quản lý tín dụng khách hàng FDI MSB Hội sở năm 2017 45 Hình 2.17 Số lượng doanh nghiệp FDI thoả mãn điều kiện tín dụng MSB giai đoạn 2015 - 2017 58 Hình 2.18 Kết chấm điểm CSC với khách hàng FDI MSB giai đoạn 2015 - 2017 59 Hình 2.19: Kết cảnh báo sớm khách hàng FDI MSB giai đoạn 2015 - 2017 61 Hình 2.20 Kết thẩm định tín dụng khách hàng FDI MSB giai đoạn 2015 - 2017 .62 Hình 2.21 Các lý từ chối phận Thẩm định tín dụng khách hàng FDI MSB giai đoạn 2015 - 2017 .63 Hình 2.22 Kết xử lý tín dụng phận Phê duyệt tín dụng khách hàng FDI MSB giai đoạn 2015 - 2017 64 Hình 2.23 Kết giải ngân khách hàng FDI MSB giai đoạn 2015 - 2017 65 Hình 2.24 Kết cảnh báo nợ khách hàng FDI MSB giai đoạn 2015 - 2017 .66 Hình 2.25 Kết khuyến nghị quản lý tín dụng khách hàng FDI MSB giai đoạn 2015 - 2017 Error: Reference source not found TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - LÊ QUANG ANH QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG FDI CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ VÀ CHÍNH SÁCH MÃ NGÀNH: 8340410 HÀ NỘI - 2018 i TÓM TẮT LUẬN VĂN Với đóng góp kinh tế quan trọng sức tăng trưởng mạnh mẽ vòng 30 năm qua, khách hàng FDI thể vai trò vị chiến lược kinh tế Việt Nam, trở thành khách hàng tín dụng quan trọng tiềm khơng NHTM nói riêng mà tổ chức tài nói chung Điều tạo sức ép cạnh tranh cho NHTM Việt Nam trình thu hút khai thác nhóm khách hàng tiềm Tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam (MSB), hoạt động kinh doanh với nhóm khách hàng FDI ý phát triển thời gian qua Với mục tiêu phát triển nhóm khách hàng FDI, cải thiện lực cạnh tranh với ngân hàng khác, MSB xác định tiếp tục đẩy mạnh tâm phát triển nhóm khách hàng FDI với hợp tác tín dụng mũi nhọn chiến lược Tuy nhiên, quy mô số lượng khách hàng tín dụng hạn chế, tỉ lệ sử dụng hạn mức thấp, chưa tương xứng với tiềm thị trường lực triển khai MSB, cho thấy tồn vấn đề hoạt động quản lý chung mang tính hệ thống với hoạt động tín dụng nhóm khách hàng FDI MSB Để cải thiện công tác quản lý hoạt động tín dụng nhóm khách hàng FDI, MSB cần có nghiên cứu, phân tích, đánh giá tổng thể tồn hệ thống cấp tín dụng nhóm khách hàng này, từ đề xuất biện pháp quản trị rủi ro chặt chẽ nhằm khai thác quản lý tín dụng nhóm khách hàng FDI hiệu Trong trình làm việc MSB, tác giả nghiên cứu tiếp cận với vấn đề thực tiễn phân khúc khách hàng FDI Vì vậy, tác giả lựa chọn đề tài: "Quản lý hoạt động tín dụng khách hàng FDI Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam" Với mục tiêu hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng với nhóm khách hàng FDI MSB, tác giả xác định vấn đề quản lý tín dụng khách hàng FDI ngành ngân hàng Trên sở thực phân tích, đánh giá nhận diện vấn đề hoạt động quản lý tín dụng với khách hàng FDI MSB, từ xác định thành tựu hạn chế hệ thống đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện quản lý tín dụng khách hàng FDI MSB thời gian tới 79 dụng dự phòng theo hướng chặt chẽ phù hợp với chuẩn mực quốc tế, đảm bảo kiểm soát đồng hệ thống ngân hàng; - Ban hành nguyên tắc, chuẩn mực quản trị rủi ro với tổ chức tín dụng; - Sửa đổi, bổ sung sung hệ thống kế toán tổ chức tín dụng phù hợp với chuẩn mực kế toán quốc tế; - Nới lỏng điều kiện giao dịch với chủ thể cá nhân, doanh nghiệp nước ngoài, đảm bảo đồng ứng xử với khách hàng chung; - Kết nối hệ thống quản trị ngân hàng Việt Nam với hệ thống quản trị ngân hàng quốc tế, đảm bảo liên thông hoạt động giao dịch quốc gia, tăng cường thúc đẩy hoạt động tài quốc gia; - Ban hành văn hướng dẫn áp dụng loại hình giao dịch kinh tế bối cảnh kinh tế 4.0, đặc biệt với giao dịch ứng dụng cơng nghệ Blockchain, tốn điện tử, Thứ ba, NHNN cần tiếp tục đổi nâng cao hiệu tra, giám sát ngân hàng Hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động Cơ quan tra, đặc biệt quan cấp tỉnh Tổ chức thực hoạt động tra giám sát sở rủi ro giám sát tổng hợp tổ chức tín dụng; bao gồm toàn hoạt động, hệ thống liên quan đến tín dụng Đồng thời nâng cao lực cán tra tham gia hoạt động giám sát Từ đó, hạn chế trường hợp gia sở giấy tờ, quy định cứng nhắc; kết luận không phù hợp với thực tiễn thị trường, tạo rào cản cho hoạt động ngân hàng Thứ tư, NHNN cần tiếp tục đại hoá đồng hệ thống công nghệ liên ngân hàng, đặc biệt hệ thống thông tin quản lý NHNN Việt Nam NHNN cần phát triển hệ thống thơng tin tín dụng nhanh chóng, đồng bộ, xác để hỗ trợ ngân hàng chia sẻ thông tin khách hàng, tăng cường lực kiểm soát đánh giá rủi ro khách hàng Hệ thống cần mở rộng thêm nguồn thông tin đa dạng hơn, chấp nhận sử dụng nguồn thông tin phi thống xử lý thơng qua cơng nghệ Big data, AI Ngoài ra, hệ thống thông tin NHNN nên đồng với hệ thống thông tin quản lý nhà nước khác hệ thống quan thuế, quan kiểm toán, quan công an, quan hải quan để đồng thông tin cá nhân/ doanh nghiệp liên thơng, xác Từ hạn chế trường hợp gian lận 80 khách hàng thông qua khoảng trống quan quản lý Thứ năm, NHNN cần thường xuyên tổ chức hoạt động hội thảo, truyền thông đến ngân hàng doanh nghiệp quy định hệ thống tín dụng Thơng qua hoạt động này, đơn vị đồng hiểu rõ quy định quản lý nhà nước hoạt động tín dụng, tăng cường lực tn thủ kiểm sốt tín dụng chung thị trường 3.3.2.2 Đối với quan quản lý khác Ngân hàng khía cạnh thị trường nên bên cạnh hỗ trợ NHNN, ngân hàng cần thêm điều phối, đạo, hỗ trợ quan quản lý Nhà nước khác, cụ thể: - Chính phủ cần đẩy mạnh hoạt động cải cách hành để tạo thuận lợi thu hút nguồn vốn FDI từ nước khác đổ Trên sở đó, gia tăng nguồn lực cho kinh tế mở rộng hội phát triển cho doanh nghiệp nước; - Các quan xúc tiến thương mại cần đẩy mạnh hoạt động quản bá nước để tạo điều kiện cho doanh nghiệp FDI nắm bắt thông tin yên tâm đầu tư vào Việt Nam Đặc biệt, quan xúc tiến cần tạo lập thêm kênh hỗ trợ, hướng dẫn thủ tục, quy định Việt Nam để doanh nghiệp thuận tiện hoạt động; - Đẩy mạnh ngành kinh tế phụ trợ Thơng qua đó, gia tăng giá trị cho kinh tế Việt Nam tạo liên kết giao dịch doanh nghiệp FDI doanh nghiệp nước - Mở rộng hệ thống chia sẻ thông tin quan quản lý hải quan, đầu tư nước với ngân hàng để kịp thời cập nhật tình trạng kinh doanh doanh nghiệp FDI Tổng thể, tác giả kiến nghị quan chức nhanh chóng đổi chế quản lý, nâng cấp hệ thống lực theo chuẩn mực quốc tế, giảm thiểu ma sát hoạt động quản lý nước, tạo rào cản cho doanh nghiệp FDI ngân hàng hoạt động giao dịch KẾT LUẬN 81 Sau thời gian dài tăng trưởng nóng tín dụng, q trọng đến việc phát triển quy mô, NHTM nước đứng trước hậu nặng nề phải xử lý khối lượng nợ xấu lớn, tình hình khoản cân đối cao, Ngân hàng nhỏ liên tục bị sáp nhập bị NHNN mua lại với giá đồng, …Nhận diện nguyên nhân gây hậu này, NHTM, với trợ giúp NHNN, thực tái cấu toàn diện Ngân hàng, xem quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng, đặc biệt quản trị rủi ro tín dụng, mục tiêu trọng tâm cho năm Đồng thời, hoạt động tín dụng dần vào bế tắc sản phẩm truyền thống dần bão hồ, khó tạo đột phát cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Điều tạo sức ép để ngân hàng phải tìm kiếm xu kinh doanh mới, nhóm khách hàng để tăng cường khai thác Trong xu phát triển chung đó, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) không ngoại lệ Xuất phát từ thực tiễn hoạt động ngân hàng năm gần kinh nghiệm làm việc thực tế tác giả, Luận văn với đề tài “Quản lý hoạt động tín dụng với khách hàng FDI Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam” thực hệ thống hóa nội dung lý thuyết xoay quanh vấn đề khách hàng FDI, tín dụng với khách hàng FDI, quản lý tín dụng với khách hàng FDI Trên sở lý thuyết, Luận văn sâu phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng FDI giai đoạn 2015-2017 nhiều phương diện kỳ hạn, loại tiền, nhóm nợ, ngành kinh tế; tình hình rủi ro tín dụng với số liệu nợ hạn, nợ xấu, trích lập dự phòng; thực tế hoạt động quản trị rủi ro tín dụng với nội dung nhận dạng phân tích rủi ro tín dụng, đo lường rủi ro tín dụng, kiểm sốt rủi ro tín dụng; kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng; từ đó, tác giả đưa đánh giá thành tựu đạt hạn chế tồn tại, đồng thời, phân tích nguyên nhân dẫn tới hạn chế 82 Trên sở phân tích đánh giá thực trạng, tác giả mạnh dạn đưa số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động quản trị rủi ro tín dụng khách hàng FDI MSB bao gồm: Hoàn thiện máy tổ chức quản lý tín dụng, điều chỉnh sách kế hoạch quản lý tín dụng, nâng cao lực triển khai quản lý tín dụng tăng cường giám sát, đánh giá quản lý tín dụng Bên cạnh giải pháp nêu trên, tác giả đề xuất số đề xuất với khách hàng FDI kiến nghị Chính phủ, với quan chủ quản quản lý hệ thống NHTM Ngân hàng Nhà nước tăng cường hỗ trợ thúc đẩy hoạt động NHTM Với thời gian nghiên cứu có hạn kiến thức, kinh nghiệm thân nhiều hạn chế nên Luận văn khó tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp chân thành Thầy Cơ bạn đọc để đề tài hồn chỉnh hơn, trở thành cơng trình khoa học có ý nghĩa vận dụng thực tiễn Xin chân thành cảm ơn ý kiến đóng góp, xây dựng Thầy Cô bạn đọc DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Dương Ngọc Hào, Giải pháp nhằm hồn thiện quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, TP Hồ Chí Minh năm 2015 MSB, Báo cáo kinh doanh Ngân hàng Doanh nghiệp lớn, 2015-2017 MSB, Báo cáo hoạt động Ngân hàng năm 2015 kế hoạch giai đoạn 2017-2020, 2015 MSB, Báo cáo tài chính, 2013 đến 2017 MSB, Báo cáo thường niên, 2013-2017 Nguyễn Thị Hường, Quản trị doanh nghiệp FDI, NXB ĐH Kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Giáo trình Quản lý học, NXB ĐH Kinh tế quốc giân, Hà Nội, 2012 Nguyễn Văn Tiến, Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 2010 Phan Thị Thu Hà, Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB ĐH Kinh tế quốc dân, Hà Nội, 2013 10 Phòng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI), Báo cáo thường niên Doanh nghiệp Việt Nam 2015, NXB Thông tin truyền thông, Hà Nội 2015 11 Trần H, Tín dụng tốn thương mại quốc tế, NXB ĐH Kinh tế quốc dân, Hà Nội, 2015 12 Trần Huy Hoàng, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao động, Hà Nội 2007 Tiếng Anh 13 Basel Committee on Banking Supervision, International Convergence of Capital Measurements and Capital standards, revised framework, 2006 PHỤ LỤC 01 Khảo sát định hướng phát triển khách hàng FDI MSB Nội dung khảo sát: a Sự cần thiết Trong phạm vi nghiên cứu quản lý hoạt động tín dụng với khách hàng FDI MSB, để đưa đề xuất phù hợp vào thực tế, báo cáo phân tích trạng, tác giả mong muốn tham khảo ý kiến thực tế từ ban lãnh đạo MSB Thơng qua đó, sáng kiến, đề xuất nhằm cải thiện hoạt động quản lý tín dụng khách hàng FDI MSB thực tế đóng góp ý nghĩa thực tiễn tốt b Đối tượng khảo sát Ban điều hành MSB: Tổng Giám đốc 12 Giám đốc Khối/ Ban MSB c Thời gian: 25.08.2018 Phiếu khảo sát KHẢO SÁT ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA MSB ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG FDI Phần I: Thơng tin chung Anh/Chị vui lòng cho biết số thông tin sau: Tên Anh/Chị: Chức vụ Anh/Chị MSB: Phần II: Định hướng phát triển khách hàng FDI MSB đến 2020 Theo Anh/Chị, MSB có nên phát triển khách FDI giai đoạn 2018 2020 hay không? MSB nên tập trung vào hoạt động với khách hàng FDI, vui lòng chọn số phương án: a Tín dụng b Huy động c Dịch vụ d Cân tất dịch vụ Với hoạt động tín dụng, Anh/Chị vui lòng cho biết, MSB nên tập trung vào sản phẩm nào: a Cho vay c L/C b Chiết khấu d Bảo lãnh Với hoạt động tín dụng, MSB cạnh tranh sở ưu nào: a Lãi suất b Đặc tính sản phẩm c Dịch vụ khách biết d Quan hệ đặc thù Mục tiêu tăng trưởng tín dụng khách hàng FDI hàng năm, giai đoạn 2018 - 2020 mà Anh/Chị thấy phù hợp bao nhiêu: a 30% - 50% c 100% - 200% b 50% - 100% d Trên 200% Theo Anh/Chị, MSB có cần lực đặc thù để phục vụ khách hàng FDI không? Tỉ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tổng dư nợ cho vay mà Anh/Chị thấy phù hợp bao nhiêu: a Dưới 1% b 1% - 2% c 2% - 3% d 3% - 5% 8.Tỉ lệ nợ xấu phù hợp theo định hướng Anh/Chị với hoạt động quản lý tín dụng khách hàng FDI MSB đến 2020 bao nhiêu: a Dưới 1% b 1% - 2% c 2% - 3% d 3% - 5% Kết khảo sát Số phiếu phát ra: 13 phiếu Số phiếu thu về: 13 phiếu Thống kê kết điều tra - Có nên phát triển khách hàng FDI khơng: - MSB nên tập trung vào hoạt động với khách hàng FDI - Sản phẩm tín dụng nên tập trung phát triển - Ưu cạnh tranh MSB với hoạt động tín dụng - Tỉ lệ tăng trưởng tín dụng hàng năm - MSB có cần lực đặc thù để phục vụ khách hàng FDI không - Tỉ lệ lợi nhuận hoạt động tín dụng - Tỉ lệ nợ xấu PHỤ LỤC 02 Khảo sát nhu cầu khách hàng FDI MSB Nội dung khảo sát: a Sự cần thiết Bên cạnh ý kiến kinh nghiệm chun gia từ phía MSB, để có đánh giá đề xuất định hướng hiệu quả, tác giả thục khảo sát để ghi nhận nhu cầu, đặc thù khách hàng FDI, từ có giải pháp triển khai hiệu quả, phù hợp với thị trường b Đối tượng khảo sát 657 khách hàng FDI hữu MSB c Thời gian: Thiết kế bảng hỏi: 01.04.2018 đến 30.04.2018 Tổ chức điều tra: Từ 01.05.2018 đến 30.08.2018 Tổng hợp phân tích kết quả: Từ 01.09.2018 đến 30.09.2018 Phiếu khảo sát KHẢO SÁT ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA MSB ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG FDI Xin chào Anh/Chị! Tôi thực đề tài nghiên cứu "Quản lý tín dụng khách hàng FDI Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam" (Gọi tắt MSB) Xin Anh/Chị vui lòng dành chút thời gian q báu để giúp tơi hồn thành số câu hỏi liên quan Tôi cảm ơn Anh/Chị Phần I: Thông tin chung Anh chị vui lòng cho biết số thơng tin sau: Tên Công ty: Quốc tịch công ty: Ngành nghề kinh doanh: Doanh thu năm gần công ty anh/chị: Phần II: Nghiên cứu trạng hoạt động tín dụng khách hàng FDI Cơng ty Anh/Chị có giao dịch tín dụng với NHTM Việt Nam khơng, có, vui lòng cho biết tên NHTM công ty Anh/Chị giao dịch Nếu khơng giao dịch tín dụng, cơng ty Anh/Chị có giao dịch tài khoản với NHTM Việt Nam khơng, có, vui lòng cho biết tên NHTM công ty Anh/Chị giao dịch Nếu giao dịch tín dụng, cơng ty Anh/Chị sử dụng sản phẩm sản phẩm: Vay, Chiết khấu, L/C, Bảo lãnh dư nợ sản phẩm tương ứng năm 2017 Cơng ty Anh/Chị có gặp vướng mắc q trình giao dịch tín dụng Việt Nam hay khơng, có nằm đơn vị đơn vị: ngân hàng, quan nhà nước Kết khảo sát - Số phiếu phát ra: 657 phiếu Số phiếu thu về: 589 phiếu Thống kê kết điều tra Quốc tịch: - Lĩnh vực hoạt động: - Quy mơ doanh thu - Số cơng ty có giao dịch tín dụng: - Các ngân hàng giao dịch tín dụng - Các ngân hàng giao dịch phi tín dụng - Các sản phẩm tín dụng sử dụng - Quy mơ sản phẩm tín dụng sử dụng (tỷ VNĐ) - Các vướng mắc giao dịch tín dụng với ngân hàng ... khách hàng FDI Vì vậy, tác giả lựa chọn đề tài: "Quản lý hoạt động tín dụng khách hàng FDI Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam" Với mục tiêu hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng với nhóm khách hàng. .. lựa chọn đề tài: "Quản lý hoạt động tín dụng khách hàng FDI Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam" cho luận văn với mục tiêu hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng với nhóm khách hàng FDI MSB Tình hình... trạng quản lý tín dụng khách hàng FDI Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam Chương 3: Giải pháp hồn thiện quản lý tín dụng khách hàng FDI Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam