Quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh cầu giấy

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN THỊ HỒNG NHUNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN THỊ HỒNG NHUNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY CHUYÊN NGÀNH : QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ : 8310110 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS,TS NGUYỄN HOÀNG LONG HÀ NỘI, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ kinh tế “Quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy” công trình nghiên cứu cá nhân tơi, thực sở nghiên cứu lý thuyết, nghiên cứu khảo sát tình hình thực tiễn, hướng dẫn khoa học PGS,TS Nguyễn Hồng Long Các số liệu, mơ hình liệu sử dụng luận văn trung thực, giải pháp, đề xuất đưa xuất phát từ thực tiễn nghiên cứu, chưa cơng bố hình thức trước trình bày, bảo vệ cơng nhận Hội đồng đánh giá luận văn tốt nghiệp Thạc sỹ Kinh tế, trường Đại học Thương mại Một lần nữa, xin khẳng định trung thực lời cam kết Hà Nội, ngày tháng Tác giả năm 2021 Nguyễn Thị Hồng Nhung ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC .ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .v DANH MỤC SƠ ĐỒ vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục tiêu nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu .7 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu .8 Phương pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp tiếp cận nghiên cứu 5.2 Phương pháp thu thập liệu, số liệu 5.3 Phương pháp xử lý phân tích 10 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 11 Kết cấu luận văn .11 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.1 Khái quát chung cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại .12 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 12 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ .12 1.1.3 Các hình thức cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ .14 1.2 Nội dung tiêu chí đánh giá quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 15 iii 1.2.1 Khái niệm, mục tiêu yêu cầu quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ .15 1.2.2 Nội dung quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 18 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá hiệu quản lý cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 27 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại .29 1.3.1 Các yếu tố chủ quan 29 1.3.2 Các yếu tố khách quan 32 1.4 Kinh nghiệm quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ số ngân hàng thương mại học kinh nghiệm rút 34 1.4.1 Kinh nghiệm quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ số ngân hàng thương mại Việt Nam .34 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY .38 2.1 Giới thiệu khái quát phân tích yếu tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Cầu Giấy 38 2.1.1 Khái quát chung Agribank chi nhánh Cầu Giấy .38 2.1.2 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Cầu Giấy 41 2.2 Phân tích thực trạng quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Cầu Giấy .45 2.2.1 Khái quát tình hình kết cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Cầu Giấy 45 2.2.2 Thực trạng nội dung quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Cầu Giấy .47 iv 2.3 Đánh giá chung thực trạng quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Cầu Giấy 68 2.3.1 Những thành tựu 68 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế nguyên nhân 70 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY ĐẾN NĂM 2025 75 3.1 Định hướng phát triển quan điểm hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Cầu Giấy đến 2025 75 3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển Agribank chi nhánh Cầu Giấy 75 3.1.2 Định hướng phát triển quan điểm hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Cầu Giấy .77 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Cầu Giấy 80 3.2.1 Hoàn thiện tổ chức máy nâng cao chất lượng nhân quản lý cho vay 80 3.2.2 Nâng cao lực phân tích tín dụng quản lý rủi ro .85 3.2.3 Hoàn thiện tổ chức triển khai cho vay doanh nghiệp 92 3.2.4 Hoàn thiện kiểm sốt q trình giải ngân sau cho vay .96 3.3 Một số kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 99 3.3.1 Đối với Chính phủ .99 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 100 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam .100 KẾT LUẬN .102 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Stt 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 Stt Viết tắt CBCNV CBQLKH CBTD CIC CLTD CNTT DN DNTN DPRR ĐT&PT HĐKD KH KHCN KHDN NHNN NHTM NN&PTNT NQH PGD RRTD SXKD TCTC TCTD TMCP TNHH TSBĐ Viết đầy đủ Cán công nhân viên Cán quản lý khách hàng Cán tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng Chất lượng tín dụng Cơng nghệ thơng tin Doanh nghiệp Doanh nghiệp tư nhân Dự phịng rủi ro Đầu tư phát triển Hoạt động kinh doanh Khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Nông nghiệp phát triển nơng thơn Nợ q hạn Phịng giao dịch Rủi ro tín dụng Sản xuất kinh doanh Tổ chức tài Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Trách nhiệm hữu hạn Tài sản bảo đảm DANH MỤC SƠ ĐỒ Tên sơ đồ Sơ đồ 1.1: Quy trình quản lý cho vay Sơ đồ 1.2: Quản lý khoản vay có vấn đề Sơ đồ 2.1: Mơ hình máy tổ chức Agribank chi nhánh Cầu Giấy Sơ đồ 2.2: Trình tự kiểm tra khoản vay Agribank chi nhánh Cầu Giấy Sơ đồ 2.3: Quy trình thẩm định hồ sơ vay Trang 28 28 43 68 69 vi Sơ đồ 2.4: Trình tự tiến hành xử lý khoản vay có vấn đề 78 vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Stt 10 11 12 13 14 Tên bảng biểu Trang Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại DNVVN Việt Nam 12 Bảng 2.1: Kết kinh doanh Agribank chi nhánh Cầu Giấy 45 Bảng 2.2: Số lượng DNVVN có quan hệ vay vốn Agribank số lượng hợp đồng tín dụng DNVVN Agribank chi 50 nhánh Cầu Giấy Bảng 2.3: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ DNVVN 51 Agribank chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2016-2020 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN Agribank chi 53 nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2016-2020 Bảng 2.5: Các quy định hạn mức cho vay, thời gian cho vay thời gian trả nợ áp dụng DNVVN Agribank chi nhánh 56 Cầu Giấy Bảng 2.6: Kết đánh giá khách hàng đáp ứng 60 nhân viên Agribank chi nhánh Cầu Giấy Bảng 2.7: So sánh quy trình tín dụng Agribank Cầu Giấy 66 Vietinbank Thành An Bảng 2.8: Kết đánh giá khách hàng sách, quy trình, thủ tục cấp tín dụng cho DNVVN Agribank chi 67 nhánh Cầu Giấy Bảng 2.9: Số lượng hồ sơ vay vốn DNVVN Agribank chi 70 nhánh Cầu Giấy theo loại hình doanh nghiệp Bảng 2.10: Số lượng hồ sơ vay vốn DNVVN bị loại 71 Agribank chi nhánh Cầu Giấy Bảng 2.11: Mục đích vay vốn DNVVN Agribank chi 72 nhánh Cầu Giấy Bảng 2.12: Phân loại dư nợ cho vay DNVVN Agribank chi 73 nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2016-2020 Bảng 2.13: Nhóm tiêu phản ánh mức độ an toàn cho vay 74 DNVVN Agribank chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2016-2020 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Vận hành kinh doanh bối cảnh nay, NHTM phải đổi tư duy, cập nhật tri thức quản lý kinh doanh mà trước hết quan trọng quản lý tín dụng, nghiên cứu tìm kiếm giải pháp quản lý phù hợp, hiệu hoạt động cho vay cần thiết có ý nghĩa quan trọng NHTM Các NHTM thơng qua hoạt động cho vay góp phần vào phát triển kinh tế xã hội, kết hoạt động tín dụng ngân hàng 05 năm qua đóng góp quan trọng vào ổn định thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Dư nợ tín dụng ln trì tốc độ tăng trưởng tích cực, bình quân giai đoạn 2016-2020 tăng 15,25%/năm, đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Riêng năm 2020, bối cảnh dịch Covid-19 tác động tiêu cực tới lĩnh vực kinh tế xã hội, tín dụng có mức tăng trưởng tốt (12,17%), đóng góp vào mức tăng chung 2,91% GDP - mức tăng trưởng thuộc nhóm cao giới Trong năm gần đây, môi trường kinh doanh Việt Nam có thay đổi tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) phát triển DNNVV phận quan trọng thành phần kinh tế tư nhân chiếm tỷ lệ lớn cộng đồng doanh nghiệp (DN) Việt Nam Theo báo cáo Bộ Kế hoạch Đầu tư, nay, nước có khoảng 541.753 DNNVV hoạt động kinh tế, chiếm 96,7% tổng số doanh nghiệp nước, với tổng số vốn đăng ký khoảng 130 tỷ USD, chiếm khoảng 1/3 tổng số vốn đăng ký DN [2, tr.26] Sự lớn mạnh số lượng, quy mô hoạt động nội lực khu vực DNNVV có tác động to lớn, góp phần quan trọng vào phát triển kinh tế - xã hội trình hội nhập quốc tế Việt Nam Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng ngân hàng góp phần vào phát triển doanh nghiệp, doanh nghiệp vừa nhỏ, nhóm doanh nghiệp chiếm tỷ lớn có ý nghĩa định đến phát triển kinh tế xã hội Việt Nam Hàng năm, DNNVV đóng góp khoảng 40% GDP, nộp ngân sách nhà nước 30%, đóng góp giá trị sản lượng cơng nghiệp 33%, giá trị hàng hóa xuất 30% thu hút gần 60% lao động… [2, tr27] Agribank chi nhánh Cầu Giấy chi nhánh thành viên thuộc hệ thống Agribank Việt Nam thành lập theo định số 28/QĐ/HĐQT – TCCB ngày 13/01/2006 Chủ tịch Hội đồng quản trị Agribank với mạng lưới hoạt động trải ... DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN THỊ HỒNG NHUNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY... CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY ĐẾN NĂM 2025 ... 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY .38 2.1 Giới thiệu khái quát