Quản lý hoạt động tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông chi nhánh tây đô

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TRẦN HIỆP QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH TÂY ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH ĐINH HƯỚNG ỨNG DỤNG ̣ HÀ NỘI - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TRẦN HIỆP QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH TÂY ĐÔ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH ĐINH HƯỚNG ỨNG DỤNG ̣ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN ANH TUẤN HÀ NỘI - 2015 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU i CHƯƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu: Error! Bookmark not defined 1.2 Tổng quan doanh nghiệp nhỏ vừa Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm Error! Bookmark not defined 1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừaError! Bookmark not defined 1.2.3 Ưu điểm nhược điểm doanh nghiệp nhỏ vừaError! Bookmark not defin 1.2.4 Vị trí vai trò DNNVV kinh tế thị trườngError! Bookmark not de 1.3 Quản lý hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừaError! Bookmark not 1.3.1 Tín dụng NHTM Error! Bookmark not defined 1.3.2 Quản lý hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừaError! Bookmark n 1.3.3 Nội dung quản lý hoạt động tín dụng Error! Bookmark not defined 1.3.4 Một số tiêu đánh giá kết hoạt động quản lý tín dụng DNNVV Error! Bookmark not defined 1.4 Các nhân tố tác động đến việc quản lý tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Error! Bookmark not defined 1.4.1 Các nhân tổ chủ quan Error! Bookmark not defined 1.4.2 Nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨUError! Bookmark not 2.1 Thu thập liệu Error! Bookmark not defined 2.2 Phương pháp phân tích Error! Bookmark not defined 2.2.1 Phương pháp thống kê phân tích số liệu thống kêError! Bookmark not defined 2.2.2 Phương pháp so sánh Error! Bookmark not defined 2.2.3 Phương pháp phân tích thông tin Error! Bookmark not defined CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO CÁC DNNVV TẠI AGRIBANK TÂY ĐÔError! Bookmark not defined 3.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh Tây Đô Error! Bookmark not defined 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Error! Bookmark not defined 3.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh Error! Bookmark not defined 3.2 Quản lý hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank Tây Đô Error! Bookmark not defined 3.2.1 Khái quát chung hoạt động tín dụng:Error! Bookmark not defined 3.2.2 Quản lý quy trình tín dụng Error! Bookmark not defined 3.2.3 Quản lý khách hàng vay vốn tín dụng Error! Bookmark not defined 3.2.4 Quản lý rủi ro quản lý nợ xấu: Error! Bookmark not defined 3.2.5 Công tác kiểm tra kiểm soát: Error! Bookmark not defined 3.3 Đánh giá hoạt động quản lý tín dụng Agribank - Chi nhánh Tây Đô.Error! Book 3.3.1 Những kết đạt được: Error! Bookmark not defined 3.3.2 Một số hạn chế, tồn tại: Error! Bookmark not defined 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế Error! Bookmark not defined CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ GÓP PHẦN HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO CÁC DNNVV TẠI AGRIBANK TÂY ĐÔ Error! Bookmark not defined 4.1 Phương hướng mục tiêu quản lý hoạt động tín dụng DNNVV Agribank Tây Đô Error! Bookmark not defined 4.1.1 Phương hướng phát triển quản lý tín dụng:Error! Bookmark not defined 4.1.2 Mục tiêu phát triển Error! Bookmark not defined 4.2 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.2.1 Đối với Chính phủ Error! Bookmark not defined 4.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined 4.2.3 Đối với ngân hàng Agribank Việt Nam Error! Bookmark not defined DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Việt Nam Agribank Tây Đô Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Việt Nam- chi nhánh Tây Đô ATM Máy rút tiền tự động CBTD Cán tín dụng DPRR Dự phòng rủi ro DTBB Dự trữ bắt buộc NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NLCT Năng lực cạnh tranh TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TMCP Thương mại cổ phần HSX Hộ sản xuất USD Đô la Mỹ VNĐ Đồng Việt Nam WTO Tổ chức thương mại giới i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Tên bảng STT Trang Bảng 1.1 Phân loại DNNVV Việt Nam Bảng 3.1 Một số tiêu kinh doanh chủ yếu năm 2013-2014 48 Bảng 3.2 Tình hình huy động vốn năm 2013-2014 49 Bảng 3.3 Tình hình thực cho vay Agribank Tây Đô Bảng 3.4 Tình hình thực cho vay AgribankCN Tây Đô từ tháng 1/1/2015-31/10/2015 Bảng 3.5 Danh sách khách hàng giảm nợ xấu bán nợ xử lý rui ro Agribank chi nhánh Tây Đô năm 2014 Bảng 3.6 Tình hình xử lý nợ xấu Agribank chi nhánh Tây ĐôTừ 1/1 đến 30/10/2015 ii 52 54 61 63 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết ý nghĩa đề tài nghiên cứu Đã từ lâu dịch vụ ngân hàng trở thành dịch vụ tảng quốc gia phát triển Ngân hàng đời góp phần điều tiết nguồn vốn, kênh phân phối vốn, điều chuyển nguồn vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn Sở dĩ ngân hàng thực điều thông qua vai trò tín dụng Tín dụng người trợ thủ đắc lực giúp cho thành phần xã hội phát triển toàn diện Trong hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam nay, hoạt động tín dụng đóng vai trò then chốt, mang lại lợi nhuận cao ẩn chứa nhiều rủi ro ảnh hưởng tới an toàn hệ thống ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Thực tế cho thấy, NHTM triển khai nhiều biện pháp để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng kết đạt hạn chế, tỷ lệ nợ xấu nợ hạn toàn hệ thống cao, nhiều ngân hàng có rủi ro tín dụng lớn dẫn đến kinh doanh thua lỗ, gặp khó khăn khoản, buộc phải giải thể sát nhập… Đảng Nhà nước ta xác định cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng nhiệm vụ trọng tâm, cấp bách ngành Ngân hàng để với cấu lại đầu tư, doanh nghiệp thực thành công chủ trương tái cấu trúc kinh tế Ngày 01/3/2012, Thủ tướng Chính Phủ ban hành định số 254/QĐTTg phê duyệt Đề án cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng, nội dung quan trọng giải vấn đề nợ xấu nâng cao chất lượng tín dụng NHTM Để tái cấu trúc thành công hệ thống NHTM nói chung hoạt động tín dụng nói riêng, NHTM phải coi trọng đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) Hiện nay, doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm 95% số lượng doanh nghiệp Việt Nam, khối tạo đến 40% tổng sản phẩm quốc nội, tạo triệu việc làm năm, chủ yếu mang lại lợi ích đặc biệt cho nguồn lao động chưa qua đào tạo Trong nhiều năm tới, khối DNVVN động chạy cho kinh tế Việt Nam Một hạn chế lớn DNVV nguồn vốn nhiều hạn chế…Chính vậy, đẩy mạnh hoạt động tín dụng cho DNNVV vừa đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội, vừa mang lại nhiều hội kinh doanh lợi nhuận cho NHTM Chính vậy, bối cảnh đó, ngân hàng làm để tồn phát triển ngày vững mạnh thời kỳ hội nhập với đối thủ cạnh tranh đầy tiềm lực giàu kinh nghiệm? Đây thực vấn đề khó khăn cho tất ngân hàng Một câu trả lời cho vấn đề nghe đơn giản thật khó thực là: nâng cao hiệu kinh doanh, tăng cường cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Tây Đô những ngân hàng thương mại thuộc quản lý Ngân hàng nhà nước , giai đoạn đổ i mới này bước nâng cao lực cạnh tranh để tồn tiếp tục phát triển bền vững Để thực điều này, nhiệm vụ trọng tâm Agribank Tây Đô tăng cường mở rộng hoạt động tín dụng cho DNNVV Do đó, tác giả chọn đề tài “Quản lý hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông chi nhánh Tây Đô” để làm đề tài nghiên cứu Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu - Mục tiêu nghiên cứu: đề xuất giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động tín dụng cho DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông chi nhánh Tây Đô (Agribank Tây Đô) - Nhiệm vụ nghiên cứu: + Hệ thống hóa vấn đề lý luận quản lý hoạt động tín dụng cho DNNVV NHTM + Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý hoạt động tín dụng cho DNNVV Agribank Tây Đô + Đề xuất giải pháp kiến nghị góp phần hoàn thiện quản lý hoạt động tín dụng cho DNNVV Agribank Tây Đô Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: hoạt động quản lý tín dụng cho DNNVV NHTM - Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Agribank Tây Đô + Thời gian: giai đoạn 2011 – 2014 Kết cấu luận văn: Ngoài lời nói đầu kết luận, kết cấu luận văn gồm chương sau.: Chương Tổng quan tình hình nghiên cứu số vấn đề lý luận quản lý hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại Chương Phương pháp thiết kế nghiên cứu Chương Thực trạng quản lý hoạt động tín dụng cho DNNVV Agribank Tây Đô Chương Giải pháp kiến nghị góp phần hoàn thiện quản lý hoạt động tín dụng cho DNNVV Agribank Tây Đô DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank (2010, 2011, 2012), Báo cáo thống kê tình hình cho vay năm 2009 đến năm 2011 Agribank Chi nhánh Tây Đô (2012, 2013, 2014), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Tây Đô từ năm 2012 đến năm 2014 Các Mác (1987), Tư Phần 3, Nxb Sự thật, Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương (2005), Tiền tệ Ngân hàng, Nxb Thống Kê, Thành Phố Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương (2005), Nguyễn Quốc Anh, Tín dụng ngân hàng, Nxb Thống Kê, Thành Phố Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương (2005), Nguyễn Quốc Anh, Quản trị Ngân hàng, Nxb Lao động Xã Hội, Thành Phố Hồ Chí Minh Frederic, S.M (1994), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nxb Khoa học Kỹ thuật, Hà nội Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Giao thông Vận tải, Hà Nội Hiệp hội ngân hàng (2009, 2010, 2011), Tạp chí tài tiền tệ năm 2009, 2010, 2011 10 Nguyễn Ninh Kiều (1998), Tiền tệ - ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 11 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN; Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN; Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN 12 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (2009, 2010, 2011), Tạp chí ngân hàng năm 2009, 2010, 2011 13 Ngân hàng No&PTNT Việt Nam (2009, 2010, 2011), Tài liệu báo cáo thường niên năm 2009, 2010, 2011 văn hành liên quan đến công tác tín dụng hệ thống ngân hàng No&PTNT Việt Nam Việt Nam 14 Paul, A S (1997), Kinh tế học, Nxb Chính trị Quốc Gia, Hà Nội 15 Peter, S R (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 16 Lê Văn Tề (2004), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội 17 Kiều Hữu Thiện, Nguyễn Trọng Tài (2012), Quản trị rủi ro tài chính, Nxb Giao thông Vận tải, Hà Nội 18 Nguyễn Trịnh Thắng (2010), “Nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam”, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội 19 Lê Văn Tư (1997), Tiền tệ, tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Các trang website: 20 Minh Đức (2012), “Nợ xấu ngân hàng: Sau mổ xẻ đến xắn tay”, www.vneconomy.vn 21 An Huy (2012), “Moody’s đưa kịch bảo xử lý nợ xấu Việt Nam”, www.cafef.vn 22 Việt Thắng (2012), “Sự thật nợ Bất động sản: Rùng số” www.dantri.com.vn