phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng tmcp xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh tây đô

Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô LỜI CẢM TẠ TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KINH QUẢN KINHlàDOANH Em tên LêKHOA Thị Như, mãTỂ số & sinh viên TRỊ 4066226, sinh viên chuyên ngành Tài - doanh nghiệp khóa 33 thuộc khoa Kinh Tế & QTKD Qua bốn năm học tập trường Đại học cần Thơ lớn khu vực Đồng sông Cửu Long, em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo trường Đại học cần Thơ tạo cho em môi trường học tập tốt, cám ơn quý thầy cô khoa Kinh Te & QTKD tận tâm giảng dạy em suốt thời gian qua Em xin chân thành cám ơn cô Nguyễn Thị Kim Phượng tận tình hướng dẫn giảng dạy cho em chi tiết luận văn, Cô niềm tin giúp em vững bước trình thực VĂN TỐT hoàn thành luận vănLUẬN tốt nghiệp Em xin chânNGHIỆP thành cám ơn cố vấn học tập lớp Tài - doanh nghiệp chia khó khăn học tập sinh hoạt lớp em suốt bốn năm học Một lần nữa, em xin cảm ơn quý thầy cô; kính chúc quý thầy cô dồi sức khỏe, hạnh phúc, thành công sống nghiệp trồng người PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN Trân trọng cám ơn Ban Giám đốc Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam TẠI NGÂN HÀNG XUAT NHẬP KHẨU VIỆT NAM chi nhánh Tây Đô, đặc biệt quý cô chú, anh chị phòng Tín dụng quý mến tạo điều kiện cho em tiếp xúc thực tế, hướng dẫn nhiệt tình hoạt động kinh doanh ngân hàng; thuận lợi giúp em hiểu sâu kiến thức chuyên ngành Tài ngân hàng hoàn chỉnh luận văn Xin chân thành cảm ơn kính gửi lời chúc tốt đẹp đến toàn thể quý cô chú, quý anh chị công tác Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Tây Đô đếnviên gia thưc đình,hiên: chỗ vựa Giáo viên hướneXin dẫn:bày tỏ lòng biết om yêu thương vô hạnSinh LÊ THỊ NHƯ MSSV: 4066226 Tuy nhiên, hạn chế kiến thức thời gian tập nên- K Lớp: thực KT0644A9 33 chắn luận văn không tránh khỏi sai sót Vì em kính mong đóng vững cho trưởng thành NGUYỄN THỊcon KIM PHƯỢNG góp ý kiến Quý Ngân hàng quý thầy cô để luận vãn hoàn thiện có ý nghĩa thực tế Cần Thơ - 2010 Ngày tháng năm 2010 Sinh viên thực Lê Thị Như GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô LỜI CAM ĐOAN Tôi tên: Lê Thị Như, sinh ngày 6/10/1988; sinh viên khoa Kinh Tế & QTKD trường Đại học cần Thơ chuyên ngành Tài - doanh nghiệp khóa 33, mã số sinh viên 4066226 Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày tháng năm 2010 Sinh viên thực Lê Thị Như GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng 11 SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô NHẬN XÉT CỦA Cơ QUAN THựC TẬP Cần Thơ, Ngày tháng .năm 2010 GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng 111 SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC • Họ tên người hướng dẫn: • Học vị: • Chuyên ngành: • Cơ quan công tác: Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh • Tên học viên: LÊ THỊ NHƯ • Mã số sinh viên: 4066226 • Chuyên ngành: Tài - doanh nghiệp Tên đề tài: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam nhánh Tây Đô NÔI DUNG NHẢN XÉT •• Tính phù họp đề tài vói chuyên ngành đào tạo: Nôi dung kêt đat đươc (theo mục tiêu nghiên cứu, ) Các nhân xét khác Cần Thơ, ngày tháng năm 2010 NGƯỜI NHẬN XÉT GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng IV SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC • Họ tên người phản biện: • Học vị: • Chuyên ngành: • Cơ quan công tác: Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh • Tên học viên: LÊ THỊ NHƯ • Mã số sinh viên: 4066226 • Chuyên ngành: Tài - doanh nghiệp Tên đề tài: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam nhánh Tây Đô NÔI DUNG NHẢN XÉT •• Tính phù họp đề tài vói chuyên ngành đào tạo: Nôi dung kêt đat đươc (theo mục tiêu nghiên cứu, ) Các nhân xét khác Cần Thơ, ngày tháng năm 2010 NGƯỜI NHẬN XÉT GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng V SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Đ ặt vấn đề nghiên cứu: 1.2 M ục tiêu nghiên cứu: 1.2.1 Mục tiêu chung: 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: 1.3 Phạm vỉ nghiên cứu: 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu 2.1 Phương pháp luận: 2.1.1 Khái quát túi dụng ngắn hạn: 2.1.2 Những qui định tín dụng ngắn hạn: 2.1.3 Quy trình túi dụng ngắn hạn ngân hàng Xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây đô: 12 2.1.4 Rủi ro tín dụng: 13 2.1.5 Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn ngân hàng Xuất nhập Việt Nam chi nhánh Tây đô 15 2.2 Phương pháp nghiên cứu: 18 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu: 18 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu: 18 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM ( EXIMBANK ) CHI NHÁNH TÂY ĐÔ .20 3.1 Tổ ng quan Ngân hàng TMCP Exỉmbank .20 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Eximbank .20 3.2 K hái quát Ngân hàng TMCP Exỉmbank nhánh Tây đô 21 3.2.1 Q uá trình hình thành phát triển .21 3.2.2 C cấu máy tổ chức Ngân hàng .22 GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng vi SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô 3.2.3 Chức nhiệm vụ cấu máy tổ chức Ngân hàng 22 3.2.4 Nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu cho Ngân hàng 23 3.2.5 Quy trình cho vay .25 3.3.Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng qua năm 2007-2009 tháng đầu năm 2008-2010 26 3.3.1 Kết hoạt động kinh doanh Eximbank Tây Đô qua năm 20072009 26 3.3.1 Kết hoạt động kinh doanh Eximbank Tây Đô qua tháng đầu năm 2008-2010 31 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 34 4.1 Phân tích khái quát tình hình huy động vốn cho vay Exỉmbank Tây đô .34 4.1.1 Phân tích tình hình nguồn vốn qua Ngân hàng 34 4.1.2 Phân tích chung tình hình cho vay Ngân hàng .38 4.2 Ph ân tích doanh số cho vay ngắn hạn .43 4.2.1 Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế 44 4.2.2 Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành nghề 49 4.3 Ph ân tích doanh số thu nợ ngắn hạn 55 4.3.1 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phàn kinh tế 55 4.3.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành nghề 59 4.4 Ph ân tích tình hình dư nợ ngắn hạn 63 4.4.1 Tình hình dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế 63 4.4.2 Tình hình dư nợ ngắn hạn theo ngành nghề .68 4.5 Ph ân tích tình hình nợ xấu ngắn hạn 72 4.5.1 Nợ xấu theo thành phần kinh tế 72 4.5.2 Nợ xấu theo ngành nghề .76 4.6 Một số tiêu phản ánh tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn năm 2007-2009 tháng đầu năm 2008-2010 .83 4.6.1.Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn Eximbank Tây đô qua năm 2007-2009 83 GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng vu SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô 4.6.2 Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn Eximbank Tây đô qua tháng đầu năm 2008-2010 86 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ BỆN PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 89 5.1 Nh ững kết đạt Ngân hàng 89 5.2 Nh ững tồn nguyên nhân Ngân hàng 89 5.2.1 Đ ối với tình hình huy động vốn 90 5.2.2 Đối với hoạt động tín dụng ngắn hạn 90 5.2.3 Một số tồn khác 91 5.3 Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn 91 5.3.1 v ề hoạt động huy động vốn .91 5.3.2 hoạt động túi dụng ngắn hạn .92 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 95 6.1 Kết luân: 95 • 6.2 Kiến nghị: 95 6.2.1 Đ ối với Ngân hàng Nhà nước 96 6.2.2 Đối với quyền địa phương .96 6.2.3 Đ ối với Ngân hàng Eximbank Tây đô 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng VUI SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang 27 Bảng 2: Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh qua tháng đầu năm (20082010) 31 Bảng 3: Tình hình nguồn vốn qua năm (2007- 2009) 34 Bảng 4: Tình hình nguồn vốn qua tháng đầu năm (2008- 2010) 36 Bảng 5: Tình hình cho vay qua năm ( 2007 - 2009) .38 Bảng 6: Tình hình cho vay qua tháng đầu năm (2008 - 2010) .41 Bảng 7: Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế qua năm 20072009 44 Bảng 8: Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phàn kinh tế qua tháng đầu năm 2008-2010 48 Bảng 9: Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành nghề qua năm 20072009 49 Bảng 10: Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành nghề qua tháng đầu năm 2008-2010 53 Bảng 11: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phàn kinh tế qua năm 20072009 55 Bảng 12: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phàn kinh tế qua tháng đầu năm 2008-2010 58 Bảng 13: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành nghề qua năm 20072009 59 Bảng 14: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành nghề qua tháng đầu năm 20082010 62 Bảng 15: Tình hình du nợ ngắn hạn theo thành phàn kinh tế qua năm 20072009 64 Bảng 16: Tình hình du nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế qua tháng đầu năm 2008-2010 67 Bảng 17: Tình hình du nợ ngắn hạn theo ngành nghề qua năm 20072009 69 GVHD: Nguyễn Thị Kim Phượng ix SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô Bảng 18: Tình hình dư nợ ngắn hạn theo ngành nghề qua tháng đầu năm 20082010 71 Bảng 19: Tình hình nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế qua năm 20072009 73 Bảng 20: Tình hình nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế qua tháng đầu năm 2008-2010 75 Bảng 21: Tình hình nợ xấu ngắn hạn theo ngành nghề qua năm 20072009 77 Bảng 22: Tình hình nợ xấu ngắn hạn theo ngành nghề qua tháng đầu năm 20082010 81 Bảng 23: Một số tiêu đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn qua năm2009 84 Bảng 24: Một số tiêu đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn qua tháng đầu năm 86 GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng X SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô Ngành khác Thủy sản )©y dựng 15% 22% Thương mại dịch vụ 26% Nông lâm nghiệp 29% Năm 2009 Hình 11: BIỂU ĐỒ THẺ HIỆN TÌNH HÌNH NỢ XẨU NGẮN HẠN THEO NGÀNH NGHỀ QUA NĂM (2007-2009) Thông thường YỚi mở rộng doanh số cho vay nguy nợ xấu tăng lên cho dù trình thẩm định có chặt chẽ đến đâu lường trước tác động yếu tố khách quan Và phàn (Nguôn: Phòng tín dụng Ngân hàngEximbank chi nhánh Tây đô) lớn phương án sản xuất người dân chịu phụ thuộc nhiều vào thời tiết, giá thị trường nên dễ làm phát sinh nợ xấu đối tượng nhiều Eximbank Tây đô ngân hàng cho vay chủ yếu DNNQD, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ trọng vào cho vay thương mại dịch vụ thủy sản Trong thời gian qua ngân hàng tăng cường cho vay khách hàng Ngành thuộc ngành khác số lượng Vì Ngành khách hàng chủ yếu khác thấp Xây dựng khác )©y dựng Thủy sản 5o/o 10% Thương Ngân hàng nên dư nợ ngắn hạn cao tỷ ừọng nợ xấu ngắn hạn ngành tăng lên Bên cạnh đó, ngành nông nghiệp có lượng tiền lâmngắn hạn lại chiếm tỷ lệ cao Với tốc độ tăng vayNông tỷ trọng nợ xấu cao nghiệp 41% nợ xấu vào năm 2009 cho thấy Nông lâm nghiệp hoạt động 36% hàng tín dụng ngân tìm ẩn nhiều rủi ro Để đưa biện pháp hạn chế tình trạng này, ta càn Năm 2007 Năm 2008 xem xét số lượng nợ xấu ngành nghề Đối với Xây dựng: Nợ xấu ngắn hạn ngành có xu hướng tăng qua năm Tuy nhiên hoạt động tín dụng ngân hàng năm qua phần lớn GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 76 11 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô giảm xuống 29,87% so với năm 2008 Sỡ dĩ nợ xấu ngắn hạn tăng cao năm khách hàng hoạt động ngành xây dựng gặp nhiều khó khăn, giá nguyên vật liệu tăng cao lại gặp phải cạnh tranh gay gắt thị trường nên trả nợ hạn cho ngân hàng Đối với ngành Thương mại - dịch vụ: Các khách hàng thuộc ngành thương mại dịch vụ chủ yếu kinh doanh dịch vụ giải trí, cho vay buôn bán chợ, mua bán tập hóa nhỏ tiểu thương Ta thấy nợ xấu ngắn hạn ngành tăng qua năm chiếm tỷ trọng ngày cao tổng nợ xấu ngắn hạn ngân hàng Với xu hướng mở rộng quy mô tín dụng thời gian qua ngân hàng liên tục tăng doanh số cho vay ngành này, nhiên hoạt động kinh doanh khách hàng gặp nhiều khó khăn nên dẫn đến phát sinh nợ xấu ngân hàng Nợ xấu ngắn hạn ngành chủ yếu tập chung số khách hàng Năm 2008 nợ xấu ngắn hạn ngành chiếm 24,07% đạt 719 triệu đồng tăng 248 triệu đồng tương đương tăng 52,65% so với năm 2007 Đến năm 2009 số lại tiếp tục tăng thêm 162 triệu đồng, tương đương tăng 22,53% so với năm 2008 đạt 881 triệu đồng Trong năm nợ xấu ngắn hạn tập chung vào khách hàng hoạt động kinh doanh dịch vụ giải trí, buôn bán chợ, tiểu thương, Trong năm vừa qua thành phố càn thơ không ngừng phát triển, nhiều khu vui chơi giải trí, buôn bán chợ cạnh tranh gay gắt với khách hàng kinh doanh dịch vụ cũ kĩ đầu tư nên dẫn đến việc nhàm chán cho người dân từ dẫn đến bị thua lỗ phá sản Mặc dù nợ xấu ngắn hạn ngành tăng cao năm qua, hầu hết khách hàng có nợ xấu ngắn hạn lớn năm 2008 2009 có khả trả nợ cho ngân hàng, nhiên tiềm ẩn nhiều rủi ro thời gian tới khách hàng tiếp tục kinh doanh không hiệu Vì ngân hàng càn thận trọng trước cho vay khách hàng thuộc ngành này, đồng thời tăng cường công tác thu hồi nợ nhằm góp phần làm giảm nợ xấu xuống mức thấp thời gian tới Đối với ngành nông lâm nghiệp: Trong thời gian trước ngân hàng cho vay lĩnh vực nông nghiệp, khoản thời gian sau ngân hàng hạn chế cho vay lĩnh vực khoản nợ lĩnh vực gặp nhiều khó khăn thiên tai, mùa lại thêm khoản dịch cúm gia cầm, GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 78 Chỉ tiêu tháng đầu năm So sánh So sánh Phân Phân tíchtích hoạt hoạt động động tíndụng tín dụng dụng ngắn ngắn hạn hạn tại Ngân Ngân hàng hàng Eximbank Eximbank chichi nhảnh nhảnh Tây Tây ĐôĐô Phân tích hoạt động tín ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô Xây dựng Thương mại dịch vụ Nông lâm nghiệp Thủy sản Ngành khác Tổng Ngành khác Thủy sản 7% 20% làmđổi chosocác vớisản nămphẩm 2008.vềVànông tốc2009/2008 độ nghiệp tăng trưởng khó bán cíing 2010/2009 thấp khihom nông còndân 10,43% khôngsocóvới 2008 2009 2010 Số tiền % Số tiền % khoản thu nhập cho vụ mùa tiếp nămtheo 2008 tiến hành vay tiếp cho mùa 145 398 338 253 174,48 (60) (15,07) sau b) Tĩnh gia hạn hìnhnợ nợ xấu cũ, ngắn hạnnợtheo xấungành ngắnnghề hạntrong trong6 tháng lĩnh vực đầu năm từ cao Nhu 362 599 563 237 65,47 (36) (6,01) năm 2008-2010 2007, Ngành doanh số cho vay ngắn hạn ngành không cao nhung nợ xấu 575 692khác 700 117 20,35 1,16 Xìy dựng Thủyngành sản ngắn hạn lại10% chiếm tới 40,93% tổng nợ xấu ngắn hạn Chính Tt^ơng 285 20% 472 536 mại 187 65,61 64 13,56 ngân hàng đã22: hạnTÌNH chế cho vayNỢ nông nghiệp Đến nămTHEO 2009 tỷ trọng nợ xấu Bảng HÌNH XẤU NGẮN HẠN dịch 56 165 224 109 194,64 59 35,76 ngân hàng xuống chỉTÂY ĐÔ 990 QUA triệu 6đồng giảm ĐẦU 103 triệu đồng NGÀNH NGHỀ CỦAgiảm EXIMBANK THÁNG NĂM 1.423 Nông 2.326 2.361 903 38,82 35 1,50 tương đươnglâm giảm 9,42% so với năm 2008 chiếm 29,49% tổng nợ xấu theo ngành )@y dựng nghiệ (ĐVT: Triệungành đồng)này chi cho vay p nhánh năm ngân hàng 17% nhiều so với năm trước Điều cho thấy công tác thu nợ ngân hàng ngành đạt hiệu cao Đó ngân hàng xem xét Thương mại dỊCh Nông lâm nghiệp 30% chọn ụilọc đối tượng khách hàng vay Đối tượng ngân hàng cho vay Năm 2008 Năm 2009 26% khách hàng quan trọng, lâu năm thân thuộc với ngân hàng ngành Đối với ngành thủy sản: Tình hình nợ xấu ngắn hạn ngành tăng qua năm Cụ thể, năm 2008 nợ xấu ngắn hạn 571 triệu đồng chiếm 19,05% tổng nợ xấu tăngNgành 240 triệu đồng tương đương tăng 72,51% so với năm khác Xây dựng 2007 Đối với ngành tiềm ẩn nhiều rủi ro nuôi trồng thủy sản , , cao 9%Nguyên nhân 14% tốc độ tăng không chủThương yếu năm 2008 người vụ lường trước so với dân ngành phải chịu Ngân nhữnghàngEximbank rủi mại ro dịch không (Nguồn: Phòng tín dụng chi nhánh Tây đô) 24% Nông lâm năm trước Rất nhiều khách hàng giàu lên sau vụ cá nghiệp 30% nhiều đến nợ xấu ngắn hạn ngân hàng, tôm nên không ảnh hưởng hon tỷ rọng nợ xấu ngắn hạn ngành giảm so với năm 2007 Sang năm 2009 nợ xấu ngắn hạn tiếp tục tăng nguyên nhân khoảng thời gian nhiều người dân nuôi tôm, nuôi cá phải treo Năm ao vì2010 lỗ, doanh nghiệp hoạt động ngành không tìm thấy đầu cho sản phẩm Nên nợ Hình 12: BIỂU ĐỒ THỂ HIỆN TÌNH HÌNH NỢ XẤU NGẮN HẠN THEO xấu ngắn hạn năm 2009 733 triệu đồng chiếm 21,85% tổng nợ xấu ngắn NGÀNH NGHỀ QUA THÁNG ĐẦU NĂM 2008-2010 hạn tháng đầu năm 2010, tình hìnhnợ nợxấu xấungắn nói chung nợ xấu hạncao nói Đối với ngành khác: Nhìn chung hạn củavàngành nàyngắn không riêng 2009 đạttheo kếttừquả Trong tỷ chế trọng xấutrong ngắnlĩnh hạn vực Năm chủnhững trương Hộitốtsở,hơn ngân hàngđó hạn chonợvay ngành nông tuyhình có giảm cùnghưởng kỳ năm vẫnđộng ngành tiêu dùng nênnghiệp dù tình kinh so tế với có ảnh khôngtrước nhỏ đến hoạt có tỷ hàng lệ nợnhưng xấu ngắn hạn cao nhất.ngắn Nợ xấu hạnvực theonày ngành qua tháng ngân tỷ trọng nợ xấu hạn ngắn lĩnh hầu nghề không thay GVHD: GVHD: GVHD:Nguyền Nguyền NguyềnThị Thị ThịKim Kim KimPhượng Phượng Phượng SVTH: SVTH: SVTH:Lê Lê LêThị Thị ThịNhư Như Như 81 80 79 Chỉ tiêu ĐVT Năm Phân Phântích tíchhoạt hoạtđộng độngtíntín dụng dụng ngắn ngắn hạn hạn tạitại Ngân Ngân hàng hàng Eximbank Eximbank chichi nhảnh nhảnh TâyTây Đô 2007 2008 2009 đầuĐônăm từ 2008 - m2010 thể sau: Nhìn chung nợ xấu ngắn hạn A Vốn huy động 390.631 645.527 870.840 Triệu HẠN CỦA EXIMBANK TÂY ĐÔ TỪ 2007-2009 Bảng 23:NGẮN MỘT SỐcóđông CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CHO VAY nhiều biến động theo ngành nghề Doanh số cho vay ngắn hạn 828.940 1.432.562 1.857.899 Triệu đông tháng đầu năm 2009, xây dựng ngành có tốc độ tăng trưởng nợ xấu ngắn Doanh số thu nợ ngắn hạn Triệu đông 696.944 1.156.588 1.742.494 hạn cao đạt 398 triệu đồng tăng 253 triệu đồng tương đương tăng 174,48% Dư nợ ngắn hạn Triệu đông 185.631 461.605 577.010 so với kỳ năm trước Là năm 2008, thị trường bất động sản bị đóng Dư nợ ngắn hạn bình quân 119.633 323.618 519.307 băng theo nhiềuTriệu côngđông trình xây bị dở dang không mua bán được, Nợ xấu ngắn hạn Triệu đông 1.798 2.998 3.358 ảnh hưởng đến tình hình trả nợ cho ngân hàng, dẫn đến nợ xấu ngắn hạn Dư nợ ngắn hạn/vốn huy động % 47,57 71,51 66,26 ngành tăng cao Bên cạnh ngành xây dựng thương mại dịch vụ thủy Nợ xấu ngắn hạn/Dư nợ ngắn hạn % 0,97 0,65 0,58 sản ngành chiếm tỷ trọng cao dư nợ ngắn hạn nên tốc độ tăng nợ xấu Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn Vòng 5,82 3,57 3,35 ngắn hạn ngành tăng cao Ngành thương mại dịch vụ tăng 65,47%, Hệ số thu nợ ngắn hạn % 84,08 80,74 93,79 ngành thủy sản tăng 65,61% so với kỳ • m m A • * A A 1Á Â tháng đầu năm 2010, nợ xấu ngắn hạn ngân hàng cải thiện đáng kể, nợ xấu ngành thương mại dịch vụ xây dựng giảm đáng kể so với kỳ 2009 Nguyên nhân tháng đầu năm ngành thương mại dịch vụ xây dựng có bước tăng trưởng giá nguyên vật liệu xuống thấp nhu cầu sử dụng hàng hóa dịch vụ người dân có xu hướng tăng Bên cạnh nợ xấu ngành nông lâm nghiệp, thủy sản, ngành khác có tăng tốc độ thấp nhiều so với tháng đầu năm 2009 Đạt kết tháng đầu năm nhu cầu cần vốn ngành tăng trở lại, kết kinh doanh doanh nghiệp khả quan năm trước 4.6 MÕT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯƠNG HOAT ĐÔNG TÍN •••• DỤNG NGẮN HẠN TRONG NĂM 2007 - 2009 VÀ THÁNG ĐẦU NĂM 2008 - 2010 GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 82 Chỉ tiêu ĐVT tháng đâu năm Phân Phântích tíchhoạt hoạt động động tíntín dụng dụng ngắn ngắn hạnhạn Ngân Ngân hànghàng Eximbank Eximbank chi nhảnh chi nhảnh Tây Đô Tây Đô 2008 2009 2010 Nhìn vào ❖ Tỷ bảng lệ nợtaxấu thấy hệ số thu nợ Ngân hàng Eximbank Tây đô biến Vốn huy động Triệu đông 252.431 419.207 480.569 động Chỉ không tiêuđều nàyqua đo 3lường năm chất Trong lượng năm nghiệp 2008 hệvụsốtín thudụng nợ làcủa 80,74% Ngân giảm hàng.3,34% Tỷ lệ Doanh số cho vay ngắn hạn Triệu đông 470.937 824.763 1.136.844 nàyvới so năm thấp 2007, chất mặclượng dù cótínsựdụng giảmcàng cao.với tỷ lệ không ảnh hưởng Doanh số thu nợ ngắn hạn 414.481 690.295 1.091.386 Triệu đông nhiềuĐây đến hiệu chỉquả tiêuthu đánh nợ giá Ngân chất lượng hàng tín Đếndụng nămrỏ2009 rànghệnhất số thu Từnợ bảng 93,79% tính ta Dư nợ ngắn hạn Triệu đông 135.124 269.592 315.050 thấy, 13,05% tăng chất lượng so với tín năm dụng 2008 ngắn tốc hạnđộcủa tăng Ngân hàng cao Có được nâng kếtlên quảqua nàycác năm nhờ Dư nợ ngắn hạn bình quân 106.896 202.358 292.301 thể vào nỗqua lựctỷcốTriệu lệgắng nợ đông xấu củangắn tập thể hạncán giảm dần côngqua nhân cácviên nămtoàn thể ngân mức hàng,cho cụ Nợ xấu ngắn hạn Triệu đông 1.423 2.326 2.361 phépcán thể củabộNHNN tín dụng (5%) cho Đặcvay biệtđúng người, năm 2009, tỷ đốilệtượng, nợ quálàm hạntốtgiảm khâuxuống thẩm Dư nợ ngắn hạn/vốn huy động % 53,53 64,31 65,55 mức thấp định trướcchỉ khicòn cho0,58% vay, kiểm Điềutra trước chứng khitỏcho chất vay, lượng kiểmhoạt tra động trước,tíntrong dụngvàngắn sau Nợ xấu ngắn hạn/Dư nợ ngắn hạn % 1,05 0,86 0,75 hạn cho vay Ngân hàng TMCP Eximbank chi nhánh Tây đô tốt Để có kết Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn Vòng 3,87 3,41 3,73 khả 4.6.2 quan Đánh nhưgiá trên, chất lượng tín dụng năm qua ngắnNgân hạn hàngExỉmbank có Tâygiải đô qua pháp Hệ số thu nợ ngắn hạn % 88,01 83,69 96,00 cho vay thu hồi nợ gốc,6 tháng lãi đầu hữu năm hiệu 2008-2010 trình thực giải pháp rp • A Á rp • A Á đạt kết tốt nhằm hạn chế tối đa tình trạng nợ xấu Đây nỗ lực lớn ngân hàng việc đảm bảo an toàn tín dụng Qua cho thấy linh Đổ hiểu rỏ chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng hoạt chủ động ngân hàng việc điều chỉnh nhịp độ tăng tnvongr hiệu thời gian gần đây, đặc biệt tháng đầu năm 2010, ta tiến hành phân hoạt động vừa tầm cho phù họp với tình kinh tế xã hội ♦> Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn Bảng 24:ánh MỘT ĐÁNH GIÁ LƯỢNG CHO Để phản mứcSỐ độCHỈ hoạt TIÊU động quy mô củaCHẤT Ngân hàng cần phảiVAY đánh NGẮN HẠNgiá CỦA EXIMBANK TÂY THÁNG ĐẦU xem xét thông qua cácĐÔ chỉ6tiêu tài nhuNĂM sau: 2008-2010 Vòng quay dụng phản tình hình luân chuyển vốn Ngân hàng •> Dư nợ vốn ngắntínhạn/vốn huy ánh động kỳ định (kỳ xác đinh năm) Trong kỳ, số vòng quay nhiều tốt đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng Qua bảng tính nhìn chung ta thấy tỷ lệ tốt chứng tỏ trình sử Qua bảng số liệu ta thấy vòng quay vốn tín dụng Ngân hàng dụng vốn huy động Ngân hàng ngày đạt hiệu Đồng thời ta thấy, Eximbank chi nhánh Tây đô ba năm qua có biến động giảm dần qua song song với mức tăng dư nợ ngắn hạn vốn huy động tăng theo Vì năm Vì tiêu đánh giá hiệu đồng vốn cho vay ngắn hạn hay phản mà Ngân hàng chủ động nguồn vốn Năm 2007 bình ánh tốc độ luân chuyển vốn tín dụng ngắn hạn ngân hàng Năm 2007 vòng quân 0,4757 đồng dư nợ ngắn hạn có đồng vốn tham gia Đến năm 2008, vay vốn tín dụng ngắn hạn 5,82 vòng/năm Sang năm 2008 giảm xuống tình hình huy động vốn ngắn hạn khả quan nhiều so với năm 2007 đáp 3,57 vòng/năm đến năm 2009 3,35 vòng/năm Nguyên nhân bên ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp, hình ảnh ngân hàng tạo cạnh ngân hàng đẩy mạnh công thu nợ ngắn hạn để tránh tình trạng rủi ro tín lòng tin người gửi tiền tỷ lệ dư nợ ngắn hạn tren vốn huy động dụng ngắn hạn đồng thời dư nợ ngắn hạn không tăng trưởng nhiều Tốc độ năm 71,51%, có nghĩa bình quân 0,7151 đồng dư nợ ngắn hạn có tăng doanh số thu nợ lớn tốc độ tăng dư nợ bình quân nên làm vòng đồng vốn huy động tham gia Năm 2009 công tác huy động vốn có giảm so với quay vốn tín dụng ngắn hạn tăng lên 2008 tốc độ giảm không đáng kể bình quân 0,6626 đồng dư nợ ngắn ♦♦♦ Chỉ tiêu hệ số thu nợ hạn có tới đồng vốn huy động tham gia Điều chứng tỏ công tác huy động vốn ngân hàng đáp ứng nhu vay vốn ngắn hạn địa phương Chỉ tiêu phản ánh hiệu thu nợ Ngân hàng kỳ kinh GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 84 83 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô ♦> Dư nợ ngắn hạn/vốn huy động Trong tháng đầu năm 2009, trước điều tiết tín dụng ngân hàng trung ương, dư nợ ngắn hạn ngân hàng không tăng cao nên dẫn đến dư nợ ngắn hạn vốn huy động đạt 64,31%, tức 0,6431 đồng dư nợ ngắn hạn có đồng vốn huy động tham gia Đến tháng đầu năm 2010, dư nợ ngắn hạn ngân hàng có cải thiện rỏ rệt vốn huy động lại tăng nhanh làm cho tỷ lệ tăng lên tốc độ không cao đạt 65,55%, tức 0,6555 đồng dư nợ ngắn hạn có đồng vốn tham gia Như vậy, nguồn vốn huy động Ngân hàng có tăng lên cao đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Do đó, Ngân hàng cần phải tăng cường nhiều biện pháp để phục vụ lại nhu cầu cần vay vốn khách hàng mở rộng cho vay nhiều thành phần ❖ Tỷ lệ nợ xấu Đây tiêu đánh giá hiệu tín dụng rõ ràng tháng đầu năm 2008 tỷ lệ 1,05%, xu hướng chung ngành ngân hàng năm kinh tế gặp nhiều khó khăn Mặc dù tỷ lệ mức quy định ngân hàng Nhà nước (dưới 5%) tỷ lệ cao Do năm 2008, việc giám sát khách hàng nhắc nhở họ trả nợ cán tín dụng quan tâm thực không tránh khỏi tình trạng số khách hàng trả nợ chậm, số doanh nghiệp làm ăn không hiệu nên không trả nợ cho ngân hàng dẫn đến tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn cao Sang tháng đầu năm 2009 2010 số giảm đáng kể 0,75% kỳ 2010 chứng tỏ năm công tác thu nợ rủi ro tín dụng Ngân hàng kiểm soát tốt ♦> Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn Đây tiêu đánh giá hiệu đồng vốn cho vay hay phản ánh tốc độ luân chuyển vốn tín dụng Ngân hàng tháng đầu năm 2008, vòng quay vốn tín dụng Eximbank Tây đô 3,87 vòng/ năm Sang kỳ 2009 giảm nhẹ 3,41 vòng/năm Đến tháng đầu năm 2010 tăng lên đến 3,73 vòng/ năm Như vậy, năm vòng quay vốn tín dụng Ngân hàng cao lớn Đó ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn, khoản vay ngắn hạn thường sử dụng hiệu quả, rủi ro khả thu hồi GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 86 85 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô nợ nhanh hom khoản vay trung - dài hạn Việc thu hồi nợ nhanh làm cho tốc độ luân chuyển vốn tín dụng Eximbank Tây đô đạt cao ❖ Chỉ tiêu hệ số thu nợ Hệ số thu nợ Eximbank Tây đô tháng đầu năm 2009 83,69%, giảm 4,32% so với kỳ Sang tháng đầu năm 2010 96,00% tăng 12,31% so với 2009 Tỷ số qua năm tương đối lớn cho thấy kết thu nợ Ngân hàng qua năm tốt Đây thành trình giám sát, theo dõi đôn đốc khách hàng trả nợ hạn cán tín dụng, góp phần nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Để trì phát triển hoạt động tín dụng ngân hàng đòi hỏi thân ngân hàng cần phải có nỗ lực nữa, cần phải kết họp tăng doanh số cho vay việc tăng cường thu hồi nợ giúp cho đồng vốn ngân hàng luân chuyển liên tục đảm bảo an toàn Qua phân tích ta thấy, Eximbank Tây đô đạt kết đáng khích lệ ừong việc nỗ lực nâng cao chất lượng hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng ngắn hạn tỷ lệ nợ xấu ngân hàng đảm bảo mức thấp an toàn Tuy nhiên hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro nên việc tìm hiểu vấn đề tồn có biện pháp phòng ngừa việc làm thiếu GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 87 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô CHƯƠNG MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP EXIMBANK CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 5.1 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC Trong năm (2007 - 2009) tháng đầu năm (2008 - 2010) Eximbank Tây đô đạt số thành tựu cụ thể sau: Thị phần hoạt động hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng ngày mở rộng nhằm phục vụ tốt nhu cầu vay vốn ngày nhiều đa dạng khách hàng Dư nợ ngân hàng ngày cao phân bổ ngành nghề, thành phần kinh tế hoạt động có hiệu phù họp với định hướng phát triển địa phương Điều cho thấy việc chọn lọc khách hàng làm cho chất lượng khoản cho vay ngắn hạn ngày nâng cao Đứng trước khó khăn thủ thách kinh tế ừong nước, ban lãnh đạo ngân hàng quan tâm đến vấn đề rủi ro ừong kinh doanh rủi ro hoạt động tín dụng ngắn hạn, tìm biện pháp nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro xảy Cũng mà hoạt động ngân hàng ổn định Tuy nợ xấu ngân hàng có tăng qua năm chiếm tỷ lệ thấp, mức quy định ngân hàng nhà nước Eximbank Tây đô cố gắng nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn, không để nợ tồn đọng, nợ xấu phát sinh nguyên nhân chủ quan Việc xác định phân loại nợ, xử lí nợ tồn đọng, nợ xấu hoàn thành Chi nhánh tập trung cho công tác thu hồi nợ khoản xử lí rủi ro, đánh giá nợ rủi ro tiềm ẩn Với thành đạt nói trên, Eximbank Tây đô có đóng GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 88 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô 5.2.1 Đối vói tình hình huy động vốn Cạnh tranh huy động vốn diễn ngày liệt, lãi suất chua phải điều kện đủ để thu hút vốn huy động, khách hàng gửi tiền ngày mục đích lợi nhuận họ quan tâm đến tính đa dạng, tiện ích mức độ an toàn sản phẩm, điều Eximbank tây dô chua có lợi Các loại sản phẩm huy động vốn Eximbank Tây đô áp dụng nhu tiết kiệm có thưởng, kỳ phiếu, tiết kiệm thẻ ATM, sản phẩm thông dụng, ngân hàng có có phần hấp dẫn so với NHTM khác Ngoài cạnh tranh ngân hàng thương mại, có yếu tố khác thị trường bất động sản, vàng thị trường chứng khoán, đồng thời có mặt nhiều kênh huy động vốn khác như: Bảo hiểm, công trái, trái phiếu phủ, nên khách hàng có nhiều đầu tư hơn, huy động vốn gặp nhiều khó khăn Mặt khác tâm lí khách hàng thích gửi tiền NHTM Nhà nước ngân hàng có trụ sở bề thế, khang trang gây ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động huy động vốn ngân hàng 5.2.2 Đối vói hoat đông tín dung ngắn han Cũng hoạt động huy động vốn, lĩnh vực cạnh tranh diễn lúc nơi, trước khách hàng khó khăn việc vay tiền Ngân hàng, phải tự tìm đến ngân hàng, ngân hàng đưa tìm khách hàng để tài trợ vốn, Eximbank Tây đô gặp không khó khăn để giữ thị phàn Eximbank tây đô chưa có sách, quy trình tín dụng riêng cho đối tượng khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp quốc doanh doanh số cho vay ngắn hạn doanh nghiệp 70% tổng doanh số cho vay ngắn hạn dư nợ ngắn hạn chiếm khoản 50% Công tác thẩm định ngân hàng nhiều khó khăn Tuy ngân hàng cố đội ngũ nhân viên tín dụng trẻ, khỏe, động, phần lớn đào tạo từu môi trường Đại học, nhiên kinh nghiệm lại hạn chế họ Vì công tác thẩm định khách hàng đơn dựa vào việc phân GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 89 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô 5.2.3 Môt số tồn tai khác: • • Hình ảnh Ngân hàng chưa quảng bá rộng rãi phương tiện thông tin đại chúng Tại Eximbank Tây đô có phòng Marketing hội sở với chức quảng bá hình ảnh ngân hàng nghiên cứu phát triển sản phẩm Mặc dù chi nhánh có phòng tổ chức quan hệ khách hàng chịu trách nhiệm quản lí phận có tiếp xúc với khách hàng như: phận giao dịch, phận tín dụng, phận toán quốc tế chưa có phận tiếp thị khách hàng để tìm hiểu nhu cầu doanh nghiệp cá nhân địa bàn thành phố Chính sách quản lí nguồn nhân lực ngân hàng nhiều hạn chế Ngân hàng chưa thực quan tâm đến công tác đào tạo, bồi dưỡng thu hút cán bộ, cíing chưa có sách đãi ngộ nhân tài, cán có kinh nghiệm chuyên môn cao Do phận chi nhánh chuyển công tác sang NHTM khác với nhiều hội thăng tiến đáp ứng cho cầu sống cao 5.3 MÕT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯƠNG HOAT ĐÔNG TÍN •••• DỤNG NGẮN HẠN Từ việc phân tích thành đạt được, tồn nguyên nhân gây nợ xấu, đề xuất số giải pháp sau: 5.3.1 hoạt động huy động vốn Việc huy động vốn thời gian tới ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn gặp cạnh tranh gay gắt ngân hàng địa bàn thành phố Để giữ vững tốc độ tăng trưởng nguồn vốn ngân hàng cần có giải pháp huy động vốn sau: Hiện để tăng nguồn vốn huy động ngân hàng không ngừng đưa sản phẩm mới, đa dạng để thu hút khách hàng Điều quan trọng GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 90 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô Ngân hàng cần có sách linh hoạt phù hợp với lãi suất thị trường Ngân hàng cần thường xuyên cập nhật tình hình lãi suất ngân hàng địa bàn thành phố Lãi suất huy động dựa mặt lãi suất NHTM khác, phải hấp dẫn khách hàng Nhưng phải tính toán chi phí cách họp lí bảo đảm kế hoạch mà ngân hàng cấp đề Do chi nhánh cần phải có cán điều tra, nghiên cứu thị trường, cân đối lãi suất đầu vào đầu Cụ thể, mức lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng 1%, lãi suất vốn điều hòa 1,08% Ngân hàng tăng lãi suất lên khoản 1,04% để cạnh tranh thị trường Tiến hành thông báo quảng cáo rộng rãi phương tiện thông tin truyền thông người dân biết chế lãi suất linh hoạt, hấp dẫn, hình thức trả lãi phong phú nguồn quỹ thức Không ngừng nâng cao uy tín chi nhánh thông qua báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm Đây vấn đề quan trọng ngân hàng thông qua báo cáo khách hàng có lòng tin ngân hàng Từ đó, khách hàng yên tâm hom gửi tiền vào ngân hàng có độ an toàn cao hom ngân hàng khác địa bàn cần có chương trình khuyến mãi, rút thăm trúng thưởng vào ngày lễ, Tết 5.3.2 hoạt động tín dụng ngắn hạn Bên cạnh đẩy mạnh huy động vốn ngân hàng phải nỗ lực tìm biện pháp nâng cao sử dung vốn: Thứ nhất, ngân hàng nên mở rộng quy mô tín dụng ngắn hạn thời gian tới Đối với thành phần kinh tế, bên cạnh việc mở rộng quy mô tín dụng ngắn hạn DNNQD ngân hàng nên trọng hom vào cá nhân dư nợ ngắn hạn thành phần kinh tế tăng qua năm nợ xấu chiếm tỷ lệ không cao tổng nợ xấu ngắn hạn ngân hàng Đối với ngành nghề, ngân hàng nên mở rộng quy mô tín dụng ngắn hạn ngành thương mại dịch vụ thủy sản đối tượng cho vay ngắn hạn chủ yếu ngân hàng xu hưómg chung NHTM đại Bên cạnh đó, nên bám sát định hướng phát triển kinh tế địa phương để phát thị trường tiềm giảm bớt GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 91 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô Thứ hai, ngân hàng càn có thêm phòng giao dịch địa bàn thành phố trọng phạm vi hoạt động ngân hàng Hiện nay, chi nhánh Tây đô có phòng giao dịch đặt địa bàn TP.Cần thơ phạm vi hoạt động ngân hàng lớn Giải pháp nhằm giúp cho Eximbank Tây đô có điều kiện thuận lợi việc chủ động tìm kiếm khách hàng để tài trợ vốn giữ thị phần ừong cạnh tranh gay gắt NHTM Thứ ba, ngân hàng cần có quy trình tín dụng đối tượng khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp quốc doanh Việc áp dụng quy trình tín dụng cho nhiều đối tượng khách hàng có nhiều đặc điểm khác biệt có nhiều hạn chế việc mở rộng hoạt động tín dụng đến đối tượng khách hàng Do việc xây dựng quy trình tín dụng riêng áp dụng cho đối tượng mục tiêu điều càn thiết cho Quy trình cần bám sát vào đặc điểm đặc trưng đối tượng khách hàng đẻ có thiết kế nội dung phù họp Đối với DNNQD, bước tiếp nhận hồ sơ cần khắc phục quy định có người trưởng phòng dịch vụ khách hàng người ủy nhiệm mà nên tổ chức thành phận tiếp nhận hồ sơ với nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng hình thức vay vốn, hướng dẫn thủ tục cần thiết vay vốn Thêm vào DNNQD, chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ nên chưa trọng nhiều đến công tác kế toán hạn chế nhiều việc lập báo cáo tài nên ngân hàng cần trọng nhiều hom với khâu yêu cầu doanh nghiệp điều chỉnh bất họp lí báo cáo tài Thứ tư, kiểm tra giám sát chặt chẽ trình sử dụng vốn vay Công tác ngân hàng thực tốt thời gian qua hệ số thu nợ ngân hàng mức cao Trong thời gian tới ngân hàng cần phát huy kết công tác thu nợ Ngân hàng cần trọng kiểm tra giám sát chặt khoản vay để hướng dẫn đôn đốc người vay sử dụng tiền vay mục đích, có hiệu quả, trả nợ hạn, đồng thời có biện pháp xử lí kiên kịp thời người vay có biểu vi phạm cam kết Thứ năm, nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên tín dụng thẩm định GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 92 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô Nguồn nhân lực yếu tố định thành công nghiệp Eximbank Tây đô, đặc biệt đội ngũ nhân viên tín dụng nhân tố giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro tín dụng Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, tập huấn, bồi dưỡng lớp chuyên môn nghiệp vụ, cập nhật kiến thức cho đội ngũ nhân viên theo yêu cầu công việc Nên kiểm tra nghiệp vụ hàng năm kiểm tra định kỳ vào đợt xét nâng lương, nhằm đảm bảo lực lượng lao động tin thông nghiệp vụ chung Các giải pháp cần Eximbank Tây đô thực cách đồng để đạt hiệu việc nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn Bên cạnh cần họp tác với ngân hàng từ phía doanh nghiệp, cá nhân cíing hỗ trợ quan chức GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 93 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUÂN Trong năm vừa qua ngành ngân hàng có đóng góp tích cực trình phát triển kinh tế đất nuớc Trong bối cảnh phải đối mặt với biến động khó lường kinh tế thời gian qua, Eximbank Tây đô không tránh khỏi khó khăn thách thức Tuy nhiên, ngân hàng nỗ lực, tận dụng thời để đạt thành tựu đáng khích lệ Lợi nhuận ngân hàng tăng qua năm từ 2007-2009 tháng đầu năm 2010 ngân hàng hoàn thành mục tiêu đảm bảo an toàn đặt ra, củng cố nội lực để chuẩn bị cho năm Qua năm 2007-2009 tháng đầu năm 2010, tổng vốn huy động tổng doanh số cho vay ngắn hạn, doanh số thu nợ ngắn hạn tăng liên tục qua năm Hoạt động tín dụng ngắn hạn khai thác cách triệt để đối tượng thành phần kinh tế tiềm doanh nghiệp quốc doanh, cá nhân Dư nợ cho vay ngắn hạn có hướng tăng trưởng liên tục năm với ngành nghề chiếm tỷ trọng cao thương mại dịch vụ Tuy nhiên nợ xấu ngắn hạn ngân hàng mức thấp phải liên tục đối mặt với biến động không lường trước kinh tế Nhìn chung, với nỗ lực không ngừng đội ngũ cán nhân viên hoạt động cho vay ngắn hạn Eximbank Tây đô thời gian vừa qua đạt kết khả quan, giữ cho chất lượng tín dụng ngân hàng đánh giá mức cao, điều giúp nâng cao uy tín ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt ngân hàng số khó, hạn chế mà tự thân khắc phục Do cố gắng thân mình, ngân hàng càn có tác động giúp đỡ từ nhiều mặt ban ngành quan, đặc biệt từ ngân hàng Nhà nước Chính phủ, điều giúp cho Eximbank Tây đô hoạt động tốt hon thời gian tới GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 94 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô Qua thời gian thực tập Ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây đô, giúp đỡ tận tình cô chú, anh chị chi nhánh, thân rút số kiến nghị sau đây: 6.2.1 Đối vói Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần trọng nâng cao chất lượng công tác tra kiểm tra nhằm giúp hoạt động Eximbank Tây đô ngân hàng khác vào ổn định, giảm tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn tổng dư nợ Ngân hàng Nhà nước nên đưa quy định rõ ràng, cụ thể tháo gỡ vướng thủ tục phát tài sản, tiếp tục hoàn thành khung pháp lý tín dụng Ngân hàng theo hướng tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng phát huy quyền tự chủ thực hoạt động tín dụng đồng thời phù hợp với quy định quốc tế 6.2.2 Đối vói quyền địa phương Chính quyền địa phương càn hỗ trợ Ngân hàng việc cung cấp thông tin khách hàng hồ sơ cho vay vốn khách hàng, công tác thu hồi xử lí nợ giúp hoạt động tín dụng Ngân hàng thuận lợi Tòa án nhân dân tỉnh cần tiếp tục hỗ trợ Ngân hàng vụ Ngân hàng đưa khởi kiện đề nghị xử lý, đặc biệt vụ kiện tài sản đảm bảo nhằm đảm bảo tạo điều kiện cho hoạt động Ngân hàng có hiệu 6.2.3 Đối vói Ngân hàng Exỉmbank Tây đô Tăng cường cán túi dụng để giảm công việc tải, tạo tâm lí nhẹ nhàng làm việc có hiệu Có sách tuyển dụng thu hút nguồn tài lực để làm việc cho ngân hàng Phải có sách lãi suất phù họp để nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng khác Cần đề nghị Ngân hàng Hội sở cung cấp nguồn vốn cho chi nhánh thiếu GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 95 [...]... 2 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 3 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUÂN: 2.1.1 Khái quát về tín dụng. .. nợ ngắn hạn trên vốn huy động, nợ xấu ngắn hạn trên tổng dư nợ ngắn hạn, vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn và hệ số thu nợ ngắn hạn để có thể đánh giá được chất lượng tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng trong những năm vừa qua GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 19 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM. .. tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Tây Đô , để làm đề tài luận văn tốt nghiệp cho mình 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU: 1.2.1 Mục tiêu chung: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô từ đó tìm ra những giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động túi dụng ngắn hạn 1.2.2 Muc tiêu cu thể: •• Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. .. tồn tại và phát triển một cách mạnh mẽ hơn Phân tích và đề xuất một số ý kiến để nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn là vấn đề được quan tâm đặc biệt tại hầu hết các Ngân hàng Căn cứ vào hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô qua các năm cho thấy tín dụng ngắn hạn đều chi m một tỷ trọng lớn trong hoạt động cho vay của ngân hàng Chính vì thế em chọn đề tài: Phân tích hoạt động tín. .. phục hồi, thì hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng càng trở nên quan trọng và nhu cầu vay vốn ngắn GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 1 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô hạn của các doanh nghiệp để phục vụ cho các hoạt động sản xuất kinh doanh sẽ tăng lên đáng kể Hoạt động tín dụng ngắn hạn không chỉ đem lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng mà còn... thông qua tín dụng, số tài nguyên đó được phân phối lại cho người đi vay b Chức năng thúc đẩy lưu thông hàng hoá và phát triển sản xuất: GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 4 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô a Căn cứ vào thòi hạn tín dụng: Tín dụng phân loại theo tiêu thức thời hạn có ba loại Tín dụng ngắn hạn: là loại tín dụng có thời hạn dưới một... Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngẳn hạn tại Ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TGĐ: Tổng Giám Đốc PGĐ: Phó Tổng Giám Đốc HĐQT: Hội đồng quản trị NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần NH: Ngân hàng TGKH: Tiền gửi khách hàng RRTD: Rủi ro tín dụng DSCV: Doanh số cho vay DSTN: Doanh số thu nợ NX: Nợ xấu EXIMBANK: Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam DNNN:... vốn khách hàng và tổ chức tín dụng làm thủ tục vay vốn cần thiết và ký hợp đồng tín dụng + Cho vay theo hạn mức tín dụng: Tổ chức tín dụng và khách hàng xác định và thỏa thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong thời hạn nhất định hoặc theo chu kỳ sản xuất, kinh doanh GVHD: Nguyền Thị Kim Phượng SVTH: Lê Thị Như 9 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Eximbank chi nhảnh Tây Đô + Cho vay... nhảnh Phân tíchtích hoạt động tín tín dụng ngắn hạnhạn tại tại Ngân hàng Eximbank chichi nhánh TâyTây Đô ô Bước nhận và hướng 20071: Tiếp2008 2009 dẫn khách hàng về hồ sơ vay 2008/2007 2009/2008 + Mức lãi suất choBước vay do Ngân hàng và khách hàngtínthỏa thuận theo lãi 2: Thẩm định các điều kiện dụng Số tiền % Số tiền % suất cố định hoặc Bước lãi suất thả phùcho họpvay vớivà quy định NHNN và Ngân hàng. .. 2010 Phân tích khái quát tình hình huy động vốn của Ngân hàng để thấy được khả năng huy động vốn có hiệu quả hay không Phân tích tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ xấu để đưa ra các kết quả đạt được và vấn đề còn tồn tại trong hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng Đánh giá chất lượng hoạt động túi dụng ngắn hạn của Eximbank Tây đô Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn 1.3 ... Phân hoạt động tích động tín hoạt tín dụng dụng động ngắn ngắn tínhạn dụng hạn tạitại ngắn Ngân Ngân hạn hàng hàng Eximbank Eximbank Ngân hàng chichi nhánh Eximbank nhánh Tây Tây Đô chi ô nhảnh Tây. .. sánh Phân tích Phân Phân hoạttích tích động hoạt hoạt tín động dụng động ngắn tíntín dụng hạn dụng ngắn tạingắn Ngân hạnhạn hàng tại Ngân Eximbank Ngân hànghàng Eximbank chi nhánh Eximbank Tây chi. .. Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân Chênh hàng lệch Eximbank chi Chênh nhảnhlệch Tây Đô Phân hoạt động dụng ngắn Ngân hàng Eximbank nhảnh Phân tíchtích hoạt động tín tín dụng ngắn hạnhạn