phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng á châu chi nhánh cà mau

Phân Phântích tíchhoạt hoạtđộng độngtín tíndụng dụngngắn ngắnhạn hạntại tạiNgân Ngânhàng hàngÁÁChâu Châuchỉ chỉnhánh nhánh Cà Mau Cà Mau TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ MỤC LỤC KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH Trang m CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU .2 1.1 ĐẶT VẨN ĐỀ NGHIÊN CỨU: .2 1.2 .MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU: 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU: LUÂN VĂN TỐT NGHIÊP CHƯƠNG 2PHƯƠNG PHÁP •LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN • CỨU5 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN: CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG Á CHÂU (ACB) CHI NHÁNH CÀ MAU 21 Đề tài: 3.1 TỔNG QUAN VÈ HOẠT NGÂNĐỘNG HÀNGTÍN THƯƠNG PHÂN TÍCH DỤNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU (ACB) 21 3.1.1 Lịc h sử hình thành phát triển Ngân hàng Á Châu 21 3.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động 22 3.1.3 Các săn phẩm ACB 23 Sinh viên thưc him: Giáo viên hướng dẫn: 3.2 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH CÀ LÊ THỊ NHƯ NGUYỄN THỊ LƯƠNG MAU 24 Mã sổ sinh viên: 4066226 tế học 3.2.1 Quá trình Lớp: hìnhKinh thành phát triển Khóa: 32 .24 3.2.2 Cơ 3.3 cấu máy tổ chức Ngân hàng 26 Cần Thơ - 2010 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH CÀ MAU QUA NĂM 2007-2009 30 3.4 MỤ C TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NĂM 2010 34 CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẨN HẠN GVHD: GVHD:Nguyễn NguyềnThị ThịLương Lương SVTH: SVTH:Lê LêThị ThịNhư Như 21 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu nhánh Cà 4.5.Mau PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN QUA NĂM (2007- 2009) 65 DỤNG NGẮN HẠN 72 4.6 MỘT SỐ CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHƯƠNG MỘT SỐ BỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH CÀ MAU 77 5.1 NH ỮNG THUẢN LƠI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG 77 •• 5.1.1 Thuân loi: 77 • • 5.1.2 Khó Khăn 77 GVHD: Nguyền Thị Lương SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu nhánh Cà Mau CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẢT VẨN ĐỀ NGHIÊN CỨU: Trong kinh tế thị trường tình hình hội nhập quốc tế Việt Nam ngày tăng cường mở rộng, đặt doanh nghiệp tình phải phấn đấu để phát triển hoàn thiện hơn, để doanh nghiệp hoạt động tốt đòi hỏi doanh nghiệp phải có sách đường lối đắn mà đòi hỏi phải có nguồn vốn để hoạt động Vì nhu cầu vốn nhu cầu cấp thiết doanh nghiệp Đồng thời đòi hỏi Ngân hàng phải phấn đấu nửa để phát huy vai trò trung gian tài cung cấp vốn cho doanh nghiệp tăng cường tính cạnh tranh với Ngân hàng nước Ngân hàng nước Đối với doanh nghiệp không xác định cho sách quản lý sử dụng vốn họp lý thường xuyên dẫn đến tình trạng thiếu hụt vốn thừa vốn kinh doanh Việc thiếu hụt vốn tạm thời cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp xảy thường xuyên làm cho kinh tế phát triển không ổn định Để tháo gỡ vướng mắc đồng vốn lĩnh vực hoạt động kinh doanh Ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc cung cấp vốn tín dụng tạm thời thiếu hụt đồng thời huy động nguồn vốn nhàn rỗi tạm thời để điều hoà cân nơi thừa nơi thiếu vốn Ngân hàng đóng vai trò tổ chức tài trung gian mặt huy động nguồn tiền nhàn rỗi dân cư mặt khác cho vay với tất thành phần kinh tế với mức lãi suất phù họp loại hình Ngân hàng không công cụ tài để điều tiết vĩ mô kinh tế mà Ngân hàng giữ vai trò lớn việc bảo đảm hoạt động kinh doanh doanh nghiệp cách liên tục tạo cho kinh tế phát triển vững ổn định Hoạt động tín dụng ngân hàng nói chung bao gồm nhiều lĩnh vực tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung dài hạn Mỗi ngân hàng có sách tín dụng khác có ngân hàng tập trung vào tín dụng ngắn hạn, có ngân hàng chủ yếu cho vay trung dài hạn Trong hoạt động Ngân hàng tín dụng hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng đặc biệt tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ GVHD: Nguyền Thị Lương SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu nhánh Cà Mau trọng cao tổng dư nợ Phân tích đề xuất số ý kiến để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn vấn đề quan tâm đặc biệt hầu hết Ngân hàng Căn vào hoạt động tín dụng Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau qua năm cho thấy tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn hoạt động cho vay ngân hàng Chính em chọn đề tài: “Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn ngân hàng Á Châu nhánh Cà Mau”, để làm đề tài luận văn tốt nghiệp cho 1.2 MUC TIÊU NGHIÊN CỨU: 1.2.1 Mục tiêu chung: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau từ tìm giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn 1.2.2 Muc tiêu cu thể: •• Đánh giá kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng qua năm 2007 2009 Phân tích khái quát tình hình huy động vốn Ngân hàng để thấy khả huy động vốn có hiệu hay không Phân tích tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ hạn để thấy mặt mạnh, mặt yếu hoạt động tín dụng Ngân hàng Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng giảm thiểu rủi ro việc cho vay ngắn hạn Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU: 1.3.1 Không gian Đề tài phân tích vấn đề tín dụng Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau Số liệu đề tài sử dụng phòng kế toán, phòng tín dụng, phòng giao dịch Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau 1.3.2 Thòi gian GVHD: Nguyền Thị Lương SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu nhánh Cà Mau 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Nghiệp vụ ngân hàng đa dạng, đề tài xoay quanh nghiên cứu vấn đề tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau Đề tài: “Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau” tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng qua năm (2007, 2008, 2009) qua đề biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng GVHD: Nguyền Thị Lương SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu nhánh Cà Mau CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUÂN: 2.1.1 Khái quát tín dụng ngắn hạn: 2.1.1.1 Khái niêm: Tín dụng quan hệ kinh tế biểu hình thái tiền tệ hay vật, người vay phải trả cho người cho vay gốc lãi sau thời gian định quan hệ túi dụng ràng buộc sở pháp luật hành Tín dụng ngắn hạn loại tín dụng có thời hạn cho vay tối đa 12 tháng, sử dụng để bù đắp thiếu hụt vốn lưu động doanh nghiệp nhu cầu chi tiêu ngắn hạn cá nhân 2.1.1.2 Chức tín dụng: Trong kinh tế thị trường tín dụng có hai chức sau: thứ nhấtchức phân phối lại tài nguyên; thứ hai-chức thúc đẩy lưu thông hàng hoá phát triển sản xuất a Chức phân phối tài nguyên: Tín dụng chuyển nhượng vốn từ chủ thể sang chủ thể khác Thông qua chuyển nhượng tín dụng góp phần phân phối lại tài nguyên, thể chỗ: Người cho vay có số tài nguyên tạm thời chưa dùng đến, thông qua tín dụng, số tài nguyên phân phối lại cho người vay b Chức thúc đẩy lưu thông hàng hoá phát triển sản xuất: Nhờ tín dụng mà trình chu chuyển tuần hoàn vốn đơn vị nói riêng toàn kinh tế nói chung thực cách bình thường liên tục Do đó, tín dụng góp phàn thúc đẩy phát triển sản xuất lưu thông hàng hoá 2.I.I.3 Phân loại tín dụng: Trong kinh tế thị trường, tín dụng hoạt động đa dạng phong phú GVHD: Nguyền Thị Lương SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu nhánh Cà Mau a Căn vào thòi hạn tín dụng: Tín dụng phân loại theo tiêu thức thời hạn có ba loại Tín dụng ngắn hạn: loại tín dụng có thời hạn năm, xác định phù họp với chu kỳ sản xuất kinh doanh khả trả nợ khách hàng, loại tín dụng chiếm chủ yếu Ngân hàng thương mại Tín dụng ngắn hạn thường dùng vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động cho vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt cá nhân Tín dụng trung hạn: loại tín dụng có thời hạn từ đến năm dùng vay vốn mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi kĩ thuật, mở rộng xây dựng công trinh nhỏ có thời hạn thu hồi vốn nhanh Tín dụng dài hạn: loại tín dụng có thời hạn năm sử dụng để cấp vốn cho xây dựng bản, cải tiến mở rộng sản xuất có quy mô lớn b Căn vào đối tượng tín dụng: Theo tiêu thức tín dụng chia làm hai loại Tín dụng vốn lưu động: loại túi dụng cung cấp nhằm hình thành vốn lưu động cho vay để dự trữ hàng hoá, mua nguyên liệu cho sản xuất Tín dụng vốn cố định: loại tín dụng cung cấp để hình thành vốn cố định Loại túi dụng thực hình thức cho vay trung dài hạn TÚI dụng vốn cố định thường cấp phát phục vụ việc đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi lã thuật, mở rộng sản xuất, xây dựng xí nghiệp công trình c Căn vào mục đích sử dụng vốn tín dụng: Theo tiêu thức tín dụng chia làm hai loại Tín dụng sản xuất lưu thông hàng hóa: loại túi dụng cung cấp cho nhà doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân để tiến hành sản xuất kinh doanh Tín dụng tiêu dùng: hình thức túi dụng cấp phát cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng 2.1.1.4 Các nguyên tắc tín dụng: GVHD: Nguyền Thị Lương SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu nhánh Cà Mau Theo nguyên tắc này, tiền vay phải sử dụng cho nhu cầu bên vay trình bày với ngân hàng ngân hàng cho vay chấp nhận Đó khoản chi phí, đối tượng phù họp với nội dung sản xuất kinh doanh bên vay Ngân hàng có quyền từ chối hủy bỏ yêu cầu vay vốn không sử dụng mục đích thoả thuận Việc sử dụng vốn vay sai mục đích thể thất tín bên vay hứa hẹn rủi ro cho tiền vay Do đó, tuân thủ nguyên tắc này, cho vay ngân hàng có quyền yêu cầu buộc bên vay phải sử dụng tiền vay mục đích cam kết thường xuyên giám sát hoạt động bên vay phương diện Hiệu sản xuất kinh doanh bên vay gắng liền với hiệu cho vay ngân hàng Hiệu kinh tế hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng vay vốn sở cho an toàn khoản vay Thiếu yêu cầu nói đến tồn phát triển quan hệ vay vốn Vì vậy, hiệu kinh tế tiền vay đưa đảm bảo, cam kết bên vay vốn Việc thỏa thuận cụ thể hoá nguyên tắc điều kiện cho vay sử dụng làm sở để ngân hàng thiết lập quan hệ tín dụng giám sát hoạt động khách hàng vay vốn trình hoạt động có sử dụng vốn ngân hàng - Tiền vay phải hoàn trả đầy đủ gốc lãi hạn thỏa thuận hợp đồng tín dụng Trong kinh tế thị trường, nguyên tắc bắt nguồn từ chất tín dụng giao dịch cung cầu vốn, tín dụng giao dịch chuyển sử dụng vốn ữong thời gian định Trong khoảng thời gian cam kết giao dịch, ngân hàng bên vay thỏa thuận họp đồng tín dụng ngân hàng chuyển giao quyền sử dụng lượng giá trị định cho bên vay Khi kết thúc kỳ hạn, bên vay phải hoàn trả quyền cho ngân hàng (trả nợ gốc) với khoản chi phí (lợi tức chi phí) định cho việc sử dụng vốn vay phương diện hoạch toán, nguyên tắc nguyên tắc tính bảo tồn tín dụng: Tiền vay phải đảm bảo không bị giảm giá, tiền vay phải đảm bảo thu hồi đầy đủ có sinh lời Tuân thủ nguyên tắc sở đảm bảo cho phát triển kinh tế, xã hội ổn định, mối quan hệ ngân hàng phát triển theo xu an toàn động Nguyên tắc ràng GVHD: Nguyền Thị Lương SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu nhánh Cà Mau buộc ngân hàng an toàn khách hàng làm ăn yếu không trả nợ, gây khó khăn cho khách hàng khác Những sai lệch so với dự kiến việc hoàn trả nợ vay mức độ trả nợ, thời hạn trả nợ phản ánh không bình thường hoạt động bên vay mức độ khác Nếu bất ổn không mức bên phối họp điều chỉnh Nhưng bất ổn mức độ trầm trọng (bên vay bị phá sản) việc xử lý tình xảy phức tạp nhiều Điều có liên quan đến uy tín tồn ngân hàng 2.1.2 Những quỉ định tín dụng ngắn hạn: * Những quỉ định chung: + Mục đích doanh nghiệp vay von : Ngân hàng Á Châu cho công ty, doanh nghiệp tư nhân, công thương, hộ kinh doanh cá thể, cá thể khác, thành phàn kinh tế khác vay vốn ngắn hạn để đầu tư cho dự án xây dựng mới, mở rộng, cải tạo, khôi phục đổi kinh tế nhằm mục tiêu lợi nhuận phù họp với sách phát triển kinh tế xã hội pháp luật nhà nước + Nguồn vốn cho vay ngắn hạn: Để đáp ứng nhu cầu vay vốn đầu tư ngắn hạn kinh tế, ngành đầu tư phát triển, Ngân hàng thương mại quốc doanh, Ngân hàng thương mại cổ phần, Ngân hàng liên doanh cần có kế hoạch nguồn vốn Nguồn vốn cho vay ngắn hạn gồm: Nguồn vốn huy động có kỳ hạn ổn định từ năm trở lên Vốn vay nước thông qua việc phát hành trái phiếu Ngân hàng Một phần vốn tự có quỹ dự trữ Ngân hàng Vốn tài trợ ủy thác nhà nước tổ chức quốc tế + Điều kiện cho vay: Tổ chức tín dụng xem xét định cho vay khách hàng có đủ điều kiện sau: GVHD: Nguyền Thị Lương SVTH: Lê Thị Như 10 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu nhánh Cà Mau Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh khả thi có hiệu quả, có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với định pháp luật Thực quy định bảo đảm tiền vay theo quy định phủ hướng dẫn thống đốc Ngân hàng Nhà Nước + Đổi tượng cho vay: Tổ chức tín dụng cho vay đối tượng sau: Giá trị vật tư, hàng hóa máy móc, thiết bị khoản chi phí để thực dự án phương án sản xuất Số tiền thuế xuất khách hàng phải nộp để làm thủ tục xuất mà giá trị lô hàng mà tổ chức tín dụng có tham gia cho vay Số lãi tiền vay trả cho tổ chức tín dụng cho vay thời hạn cho vay, chưa bàn giao chưa đưa tài sản cố định sử dụng Đối với cho vay trung hạn, dài hạn để đầu tư tài sản cố định mà khoản trả lãi tính giá trị tài sản cố định + Mức cho vay: Tổ chức tín dụng vào nhu cầu vay vốn khách hàng, tỷ lệ cho vay tối đa so với tài sản làm đảm bảo tiền vay theo quy định phủ hướng dẫn Ngân hàng Nhà Nước, khả trả nợ khách hàng khả nguồn vốn để định cho vay không vượt 15% vốn tự có tổ chức tín dụng Trong trường họp đặc biệt tổ chức tín dụng cho vay vượt mức giới hạn cho vay định thủ tướng phủ cho phép trường họp cụ thể + Thời hạn cho vay: Thời hạn cho vay tối đa 12 tháng, xác định phù họp với chu kỳ sản xuất kinh doanh khả trả nợ khách hàng Thời hạn cho vay ngắn hạn kể từ nhận khoản vay đến trả nợ gốc lãi vay * Những quy định cụ thể: GVHD: Nguyền Thị Lương SVTH: Lê Thị Như 11 Chỉ tiê u Nă Nă Năhoạt Phăn tích tín tín dụng dụngngắn ngắn hạn hạntạitại Ngân Ngân hàng hàng Á Châu Á Chênh Chênh m mPhăntích m hoạt động Châu chitín dụng chingắn nhánh nhánh Càtại Mau lệch lệch 200Phân 200 tích hoạt động hạn Ngân Cà hàng Á ChâuMau chi Số tiền % Số tiền % khách nợ đốihàng với thành có phần Mặt nàykhác việc thực tập trung thuận xử lợi lí hơn, nợ đồng hạnthời 2008/200 2009/200 nhánh Cà Mau 285.632467.632 94 49,56 182.000 63,72 ảnh tín NGÂN HÀNG ACB hưởng Tổng 190.982 Bảng 10: TÌNH 650 HÌNH Dưcán NỢbộCỦA CÀ đến việc dụng tăng đôn trường đốc, theo du nợ dõiBên nhắccạnh nhỡ đó, trả nợ cho việcNgân mở rộng hàng.các Dư Nă thức Chênh hình Nă cho vay nợ Chênh m m Năm Chỉ tiêu thành phần kinh tế trênlệch địa bàn thành phố lệch Cà Mau dẫn 200 2007 Sổ tiền % Sổ tiền đến dư nợ % tăng Sò dĩ, doanh số thu nợ ngắn hạn liên tục tăng qua năm lên Đe hiểu rõ tình hình dư nợ46của thành phàn kinh tế biến 135.000 260 cán 43.000 125.000 92,59 tín dụng Công ty000 ,7 thếdoanh ACB Cà Mau) (Nguồn: Phòng kinh 92.000 động thiết lập tốt mối quan hệ tốt4với khách hàng đáng tin cậy, thể ta vào phân tích để làm rỏ TNHH& công tác 100.543 133 51.750 106,06 32.900 32,72 thẩm định khách hàng cán tín dụng nâng lên, công Doanh 44 HÌNH DƯ NỢ NGẮN HẠN THEO THÀNH 48.793 tác Bảng 11: TÌNH đánh giá rủi nghiệp PHẦN ro, quản lí thu nợ thực tốt, cán tín dụng đôn tư KINH TẾ 15 CỦA 5.900 NGÂN HÀNG ACB CÀ16,28 MAU QUA NĂM 12.900 84 2.100 đốc nhắc nhở Hộ kinh 000 ,2 2009) (20077.000 khách hàng khỉ mà khoản nợ đến hạn Bên cạnh đó, tình hình doanh kinh tế Cà Mau cá triển ổn408 định100.650 tạo điều68,1 kiện cho doanh Tổng 248.443 160.000 64,4nghiệp mờ rộng thể 147.793 phát 443 sàn xuất kinh doanh, nói lên khách hàng sử dụng vốn vay mục đích Hìnhkhả 10:năng BIỂUsinh ĐỒlợi THẺ HIỆN TÌNH HÌNH Dư NỢ QUA NĂM cao nên khả hoằn trả nợ vay tốt điều (2007-2009) kiện không khó khăn khách hàng làm cho doanh số thu nợ ngắn biểu đồ ta thấy du nợ ACB hạn Qua bảng tổng du nợ Ngân Cà đạt Mautiêu đề Có tăngkết hàng qua năm Cụ thể năm đồng, khẳng định 2007 dư nợ mức 190.982 triệu chủ năm tăng cường cho vay ngắn 2008 tăng trương hạn, hạn chế cho vay trung thêm 94.650 triệu hạn đồng tương đương tăng năm dài 49,56% so với hoàn 2007hợp lí nâng tổng dư toàn nợ lên 285.632 triệu đồng Sang năm 2009 dư nợ lại tiếp tục tăng thêm GVHD: GVHD:Nguyễn NguyễnThị ThịLương Lưong 6061 SVTH: SVTH:LêLêThị ThịNhư Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau Triệu đồng □ ■ 2007 2008 Công tyTNHH & CTCP Doanh nghiệp 2009 Năm Hình 11: BIÊU ĐỒ THẺ HIỆN TÌNH HÌNH DƯ NỢ NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA NĂM (2007-2009) Như phân tích doanh số cho vay ngắn hạn tăng qua năm nên góp phàn làm cho tình hình dư nợ tăng theo Qua bảng số liệu đồ thị ta thấy rõ tình hình dư nợ thành phàn kinh tế tăng qua năm Cụ thể: Năm 2008 tình hình dư nợ ngắn hạn 248.443 triệu đồng tăng 68,1% hay tăng 100.650 triệu đồng so với năm 2007 Đến năm 2009 tình hình dư nợ ngắn hạn tiếp tục tăng thêm 64,4% hay tăng 160.000 triệu đồng so với năm 2008 Ngoài việc doanh số cho vay, doanh số thu nợ doanh nghiệp tư nhân công ty- TNHH & CTCP tăng chiếm tỷ trọng lớn qua (Nguồn: Phòngcác năm Ả Châu chi nhánh thìCà Mau) kinh doanh Ngân hàng dư nợ ngắn hạn thành phần kinh tế chiếm tỷ trọng lớn tăng qua năm GVHD: GVHD:Nguyễn NguyễnThị ThịLương Lương 6263 SVTH:LêLêThị ThịNhư Như SVTH: Phăn tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau với năm 2007 Đen năm 2009 dư nợ tiếp tục tăng chiếm 63,66% tổng dư nợ ngắn hạn 260.000 triệu đồng, tăng thêm 125.000 triệu đồng tương đương tăng 92,59% so với năm 2008 Nguyên nhân gia tăng dư nợ thành phần kinh tế tăng lên doanh số cho vay Mặt khác, năm gần địa bàn Thành phố Cà Mau công ty TNHH & CTCP xuất ngày nhiều nhu cầu cần vốn họ cao để đáp ứng nhu càu sàn xuất kinh doanh thời kỳ hội nhập nên làm dư nợ ngắn hạn thành phàn kinh tế tăng cao Chính mà Ngân hàng càn mờ rộng đối tượng cho vay thành phần kinh tế khác nhằm mục đích nâng cao hiệu quà tín dụng Ngân hàng đồng thời phải hạn chế chi phí rủi ro Mặt khác, năm 2009 tình hình dư nợ mức cao số công ty TNHH & CTCP làm ăn bị thua lổ sản xuất kinh doanh không hiệu nên không toán nợ cho Ngân hàng hạn dẫn đến dư nợ ngân hàng - Đối với Doanh nghiệp tư nhân: GVHD: Nguyễn Thị Lương 64 SVTH: Lê Thị Như Nă Năhoạt Phân Phăntích tích động tín tín dụng dụng ngắn ngắn hạn hạn Ngân Ngân hàng Á hàng Á Chênh Chênh m m hoạtđộng Châu chi Cà Mau lệchMaunhánh lệch Cà 200 Châu chi nhánh Số tiền % Số % tăng qua Bảngcác 12:năm TÌNH Năm HÌNH 2008Dư dưNỢ nợ đạt NGẮN 12.900 HẠN triệu THEO đồng tăng 2008/200 2009/2008 tiền ĐVT: Triệu đồng đồng Tiêu 46 MỤC 34.ĐÍCH (4.599) (9, triệu(11 (24,47) 50 5.900 204 đưcmg 900 tăng 84,29% 05 304) 803 tương so dùng ) với năm 2007 Đến năm 2009 tình hình dư Công 108,52 171 nợ84,7 96.202.239373.543105.249 304 990 tiếp tục tăng 15.000 triệu đồng tăng 2.100 triệu đồng tương thương đương tăng Tổng 147.793248.443408.443100.650 68,1 160 64,4 000 16,28% so với năm 2008 Sự gia tăng lên không ngừng dư nợ thành phàn kinh tế thể Ngân hàng đà phát triển, uy tín dần nâng cao, mờ rộng quy mô hoạt động tín dụng nên làm cho dư nợ tăng lên Vì vậy, Ngân hàng cần phải nổ lực để trì quan hệ tốt với thành phần kinh tế mà góp phàn làm cho kinh tế Thành phố phát triển thành phần tiềm tương lai mà trinh hội nhập kinh tế quốc tế Chỉ tiêu Năm 2007 GVHD: Nguyễn Thị Lương 65 SVTH: Lê Thị Như Chỉ tiêu Tổ ng Nă m 20 07 1.4 90 NăPhăn Nă tích tíchhoạt hoạtChênh động độngtín tín dụng dụng ngắn hạn hạntại tạiNgân Ngânhàng hàng Á Á Chênh m Phân m Mau Cà Châu chi Châu Mau lệch chi nhánh Cà lệch 20 20 % % Số Số 08 09 Nhìntăng chung, nợtiền hạnnăm luôn2008 làtiền điều tốtthành Ngân đương 84,7% so với Dưkhông nợ phàn công 819 (170) (11,41) (501) ( 37,95) hàng Vìtăng vậy, để thương qua 32 hiểu rỗ nguyên nhân phát sinh nợ hạn tùng thành phần 0năm doanh số cho vay thành phần tăng nhanh NỢ QUÁ HẠN đóCỦA NGÂN HÀNG doanh Bảng 13: TÌNH HÌNH số thu nợ thành phần không tăng nhanh ACB CÀtăng MAU ĐVT: Triệucho đồng doanh số QUA NĂM (2007-2009) vay thành phần công thương nên dư nợ tăng nhanh điều hiển nhiên Trong thời gian qua dư nợ thành phàn công thương tăng mạnh do: Chi nhánh không ngừng nổ lực tiếp thị đến với doanh nghiệp để tìm (Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau) kiếm khách hàng Bên cạnh đó, thời gian qua nhu cầu vốn lưu động thành Triệu đồng phần công thương lớn để sàn xuất kinh doanh, nhu càu mua xe ôtô phục vụ cho việc kinh doanh, vay để xây nhà xưởng, nên đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng cho dư nợ tín dụng Một nguyên nhân quan trọng số lượng khách hàng thuộc thành phần tương đối lớn địa bàn nên đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng dư nợ Hình 12: BIỂU ĐỒ THẺ HIỆN TÌNH HÌNH Dư NỢ NGẮN HẠN THEO MỤC ĐÍCH QUA NĂM (2007-2009) Ngược vớidu thành phầnmục công thương tiêu Nhìn vàolại bảng nợ theo đích ta thấythìdudư nợnợ củacủa thành dùng lại giảm Cụ phần công thể nhưluôn sau: chiếm Đối với dùng dư nợ 46.204 thương tỷ tiêu trọng caotrong trongnăm tổng2008 dư nợ liên tục triệu đồng giảm tăng từ năm 2007 4.599 triệu đồng tương đương giảm 9,05% so với năm 2007 đến năm 2009 Cụ thể năm 2008 tình hình dư nợ thànhvà chiếm 18,6% phần công thương tổng dư nợ theo mục đích Đen năm 2009 dư nợ 202.239 triệu đồng, chiếm nợ ngắn hạn SVTH: Lê LêThị ThịNhư Như GVHD: GVHD:Nguyễn Nguyễn Thị ThịLưong Lương 81,40% tổng dưSVTH: 66 67 Năm Chỉ tiêu 2007 Doanh nghiệp tư Hộ kinh doanh cá Tổng thể 1.000 Nă N Phân tích hoạt động động tín dụng tín dụng ngắnngắn hạn hạnNgân Ngân hàng Áhàng ChâuÁ Chênh Chênh mPhăntích ă hoạt m Châu chi lệch chi nhánh nhánh Cà lệch Mau Cà Mau 20 % % Sổ Sổ 08 20 đồng Bảng tưcmg 14: TÌNH đương HÌNH giảm NỢ 37,95% QUÁ làm HẠN choNGẮN tổng nợ HẠN quáTHEO hạn 2008/200 2009/200 tiền tiền 09 THÀNH(41 PHẦN triệu đồng 90 48 25 819 38, (46,22) 46 6) Nguyên KINHnhân TỂ CỦA nợ quáNGÂN hạn tăng HÀNG cao vào QUA năm NĂM 2007 (2007-2009) năm 2008 số trả nợ,100 muốn chiếm dụng vốn -khách hàng 10 không (35có thiện (10chí100 0) 0) Ngân hàng Sở dĩ khách hàng không trà nợ khách hàng kinh không 90 58 (10 (10 doanh (31 (35,11) 0) ) 6) hiệu quả, thua lổ hay nguyên nhân khách quan không lường trước thiên tai, dịch bệnh, biến động giá cà thị trường tiền tệ đặc biệt vụ kinh doanh ACB Cà Mau) lạm (Nguồn: Phòng Nghiệp phát tăng cao nămNQH: gàn kéo Ghi chú: Nạ hạndài, khách hàng sử dụng vốn sai mục đích Việc nợ hạn chi nhánh giảm mạnh qua năm công tác quản lí nợ, thu hồi nợ, xử lí nợ tăng cường Mặt khác khách hàng kinh doanh ổn định trả nợ ngân hàng Hình 13: BIỂU ĐỒ THẺ HIỆN TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN QUA NĂM (2007-2009) Qua bảng tình hình nợ hạn đồ thị ta thấy nợ hạn ACB Cà Mau giảm qua năm Cụ thể năm 2007 nợ hạn mức 1.490 triệu đồng, đến năm 2008 nợ hạn 1.320 triệu đồng giảm thêm 170 SVTH: Lê Thị Như GVHD: Nguyễn Thị Lưong Lương 68 69 NămPhăn Năm tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Chênh Chênh Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á 2008Châu 2009 Mau tư nhân: lệch lệchLuôn chiếm tỷ họng lớn - Đối chi vớinhánh doanhCà nghiệp % Sổ tiền % Sổ tiền tổngNỢ QUÁ HẠN nợ Bảng 15: TÌNH HÌNH NGẮN HẠN THEO biến động MỤC hạn 100 không 350 hạn và100 (350) nợ (100) 100 qua năm Qua ĐÍCHđều choCỦA NGÂN HÀNG ACB thấy chất CÀ MAU QUA NĂM (2007lượng tín đối tượng khách 650 900 484dụng250 38,46 (416) (46,22)hàng ngày xấu 2009) đi, cụ thể sau: Năm doanh nghiệp tư nhân 1.000 900 584 2008, (100)nợ (10)hạn(316) (35,11) 900.000 triệu đồng chiếm 100% tổng nợ hạn tăng 250 triệu đồng tương đương tăng 38,46% so với năm 2007 Đến năm 2009 nợ hạn lại giảm xuống 484 triệu đồng giảm 416 triệu đồng tương đương giảm 46,22% so với năm -—T- -7 2008 (Nguôn: Phòng kinh doanh Ngăn hàng A Châu Nguyênchi nhân làm Cà choMau) nợ hạn doanh nghiệp tư nhân nhánh tăng năm Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Tiêu dùng Công thương Tổng 1,200 1,000 2008 dư nợ doanh nghiệp tư nhân tăng 00 c40 Ngoài tình hình biến động Ẹ 600 •4Q thị trường, thất nghiệp, thiên tai, lạm phát tăng cao "Bên cạnh đó, phần cán tín dụng thẩm định hồ sơ vay chưa theo 400 2008 2009 nguyên 2007 có Năm tắc, trường hợp doanh nghiệp thiện chí việcTHẺ HIỆN hoànTÌNH HÌNH trả NỢnợ vay Hìnhtrong 14: BIỂU ĐỒ QUÁ HẠN Mặt khác, xuất phát từ nội lực thân doanh nghiệp NGẮN HẠN TẾ QUA hiệu NĂM quà THEO THÀNHsựPHẦN KINH (2007-2009) hạnthị, chếnhìn chuyên môn tình đội Qua quản bảnglísốđiều liệuhành, đồ chung ta thấy hìnhngũ nợ nhân viên hay quy hạn ngắn hạn Ngân hàng tương đối tốt Đe hiểu rõ việc giảm nợ hạn cách GVHD: Nguyễn Thị Lương 70 71 SVTH: Lê Thị Như Chỉ tiêu Nă Nă Nă Phăn hoạt động dụng dụng hạn tạiNgân Ngân hàng hàng Á Á Phăn Phăn Phăn tích tíchtích hoạt hoạt hoạt động động động tín tíntín tín dụng dụng ngắn ngắn hạn hạnhạn tạitại Ngân Ngân hàng hàng ÁÁChâu Châu m mngắn m Châu chinhánh Châu nhánh Mau Mau chi chichi nhánh CàCà Mau Cà Cà Mau Dư nợ ngắn hạn ( Triệu đồng) 147.248.443408.443 giảm quan 20,95% bình so với quân năm 0,787 2007, đồng mặc dư dùnhư nợ cósinh ngắn sựmạnh giảm hạn có tới 1ởvới đồng tỷ trưởng tiết,tốt giá tốtĐe đãcó thị hổ trường trợ cho kết tăng nên khả trưởng dễ làm quan tín phát dụng trên, nợ mẽ hạn Mặt đối khác năm 793 Vốn huy động ngắn hạn (Triệu đồng) 161.230.000519.000 lệ vốn huy tượng quacạnh Ngân động nhiều hàng tranh 180 Dư nợ ngắn hạn/vổn huy động ngắn hạn 91,6108,02 78, không ảnh nhiều tham hiệu gia thu Ngân hàng gay đãQua có gắtnhững bảng hên hưởng số thị giải liệu trường pháp trên,cho làtađến thách vay tình thức thu hình hồi nợ nợ lànợ gốc, động hạn lãilực theo rấtđể hữu mục Ngân hiệu (%) 9thấy 70 Chỉ tiêu Nă Nă Nă Đen năm Ám 2009 số hàng đích củaquá trinh hàng chi mngân mChâu hệ 200 200 200 thu nợCà từ 54,29% tăng 0,27% với năm 2008 mặt cótối tăng nhánh thực Mau năm phát giải 2007 pháp triển sàn năm phẩm đạt 2009 kết dịch giảm tốtdần nhằm Cụ cốhạn thể: vàdù chế phát triển đa 7đến 8so vụ Doanh số thu nợ ngắn hạn ( Triệu 112.460118.250190.000 tốc độ tình trạng không thị phầnnợ tăng tín đồng) Đây dấu hiệu tốt kinh tế phát triển Doanh số cho vay ngắn hạn (Triệu 150.000218.900350.000 đáng kể tóm Ngân lại, công thuphải nợ đối vói hoạt độngtrong cho thời vay dụng TuyNói nhiên, hàngtáccần hạn nổ lực đồng) khi(%) tham 54,29 gia Hệ số thu nợ 74,97 54,02 ngắn hạn gian tới để giữ vào -nền tế giói, nhu cầu vốn người dân Đốikinh vói tiêu dùng: Chỉ tiêu Nă kinh Năqua tốt, doanh số thu nợ động ngắn hạn Nă tăng năm vững tình hình hoạt doanh tăng trưởng ổn định phát Thành phố m m mngày kết triền cao Tóm đalại, dạng cho không nguồn thể vốntránh huy động tăngvới nợ nên hạn làm điều khỏi đối Nợ hạn ngắn hạn ( Triệu 584 hàng ưà nợ hạn trinh giámđồng) sát theo 1.000 dõi đôn900 đốc khách cao vào năm 2009 hoạt động tín dụng Nợ đồng) hạn tỷ Dư nợ ngắn hạn (Triệu 147.793248.443408.443 cántiêu dùng chiếm bộtrọng cao tín -—T -và dư tăng lên khôngnền đáng kể tế làm cho tỷ lệbiến bấtnợ(Nguôn: kỳcũng Ngân hàng Trong kinh cóChâu nhiều Phòng kinh doanh Ngăn hàng A tổng nợ hạn góp phàn nâng0,68 cao hiệu quà sử0,14 dụng vốn Ngân hàng Tỷ lệ nợ hạn dụng, ngắn hạn(%) 0,36 nhánh Mau) đạt 4.6.chi 78,7%, chứng động MỘT SỐ Cà CHỈ khó TIÊU PHẢN ÁNH dự TÌNH HÌNH HOẠT đoán, Ngân hàng Năm 2007 nợ hạn làthế 350 triệu đồng chiếm Chính Năm 2008 Năm mà Chỉ tiêu Đơn vị tính Năm 2007 2009 tỏ Ngân hàng dụng nguồn vốn huyhơn động đạtnguy hiệu việc đàu tư vốnsửđòi hỏi phải thận họng nữacủa nếumình không Triệu đồng 35% tổng tương lai Ngân hàng cần tiếpDƯ tụcNỢ phát huy hom nữaTRÊN Doanh số thu nợ ngắn Triệu đồng 112.460 118.250 190.000 16: BẢNG LỆ NGẮN HẠN quàBảng cao Tuy nhiên nợTÍNH TỶ hạn hạn nợ hạn ngắn hạn Ngân hàng Đến năm 2008 nợ hạn công tác HUY 248.443 thẩm VỐN Dư nợ ngắn hạn đầu kỳ Triệu đồng 110.343 147.793 dưtăng nợ ngắn hạnvậy, đềuviệc tăngtheo quadõi cácvànăm hơnluôn so với cao Vì xemnhưng xét nợchậm hạn không địnhTriệu phương án cho vay chặt chẽ,CÀ nhằm nâng cao3hiệu ĐỘNG NGẮN HẠN CỦA ACB MAU QUA NĂM Dư nợ ngắn hạn cuối đồng 147.793 248.443 408.443 vốn huy động hoạt động càn kỳ NợBảng 18: hạn BẢNG giảm làTÍNH dấu hiệu đáng mừng chứng tỏNGẮN mức độHẠN rủi ro TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN Triệu đồng 129.068 198.118 328.443 ngắn hạn năm gần Ngân hàng thận trọng Dư nợ ngắn hạn bình giảmVÒNG so CỦA Bảng 19: BẢNG TÍNH QUAY VỐN cho TÍN DỤNG NGẮN vay quân với năm trước Đen MAU năm 2009 nợ NĂM hạn tăng- trở lại 100 triệu ACB (2007 HẠN Vòng vay vốn tín dụng Vòng 0.87QUA 0.6 0.58 sợ rủi ro khiCÀ kinh tế gặp3CỦA khó khăn như2009) thiên tai, dịch đồng TrongQUA NĂM (2007- 2009) năm NGÂN HÀNG ACB xảy CÀ MAU bệnh 2007 so với Phòng dư nợ doanh số Ngân cho vay đốiÁvới tiêuchi dùng Cà Mau) QUA 3doanh NĂM (20072009) (Nguôn: kinh hàng Châu nhánh ta thấy tình hình nợ đốitính vớinhìn tiêu chung dùng năm đáng động Quahạn bảng ta thấy tỷ 2007 lệ nàylàkhá tốtbáo chứng tỏ Hình 15: BIỂU ĐỒ THẺ HIỆN TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN tức mức (Nguồn: Phòng kinh doanh trình Ngân hàng Á Châu chi nhánh sử Cà Mau) NGẮN HẠN cao Nguyên nhân gia tăng giá tăng đột dụng vốn huy động Ngân hàng ngày đạt hiệu quà Đồng ĐÍCH QUA NĂM biến, THEO MỤClạm phát(2007-2009) kéo thời ta lượng tín Từ bảng tính ta thấy, chất dụng ngắn hạn thấy, dài dẫn đến cá nhân, hộ gia đình sản xuất thua lỗ, bên cạnh song song với mức dư ngắn hạn vốnsốchi huy động (Nguồn: Phòng kình doanh Ngân hàng Ắ Châu Châu chi nhánh Cà Mau) Mau) Ngân hàng (Nguồn: Phòng kinh doanh Ngăn hàng Ắthì nhánh Thông thường đităng với nợ mở rộng doanh cho vay Cà ý thức trà tăng Vì nâng lên qua thể qua tỷ lệtheo nợ nguynăm hạn ngắn hạn nợ nợ chưa cao gây khó khăn việc thu hồi nợ cán tín động nguồn vốn Nhìn vào hàng bảng tadàn thấy hệ số thu nợ quay Ngân hàng Á Châu giảm qua quámà hạnNgân tăng lên chochủ dùthấy trình thẩm định códụng chặt chẽ Qua bảng số liệu ta vòng vốn túi dụng nhìn Năm 2007 bình chi nhánh năm NHNN làCà đến mức đâucho phép (5%) Đặc biệtcũng Ngân hàng Áở chung tốc độ tăng nợ hạn ngắn hạn nhò so với dưNhư SVTH: Lê Thị quân 0,9169 đồng dư nợ ngắn hạn có đồng vốn tham Mau biến động không qua năm Trong năm 2008 hệ số thu năm 2009, tỷ có lệ khôngchi thể nhánh lường Cà trước tác động củasự Châu Mau ba năm qua biến yếu độngtố 72 GVHD: GVHD: Nguyễn Nguyễn Thị Thị Lương Lương SVTH: Lê Lê Thị Thị Như Như SVTH: Lưong 74 75 76 77 73 Phăn tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau hướng tăng giảm mà có giảm xuống sau lại tăng lên Năm 2007 vòng quay vốn tín dụng 0,87 vòng/năm, đến năm 2008 giảm 0,6 vòng/năm, giảm 0,27 vòng/năm so với năm 2007, sau đến năm 2009 vòng quay vốn tín dụng lại tiếp tục giảm 0,58 vòng/năm giảm 0,02 vòng/năm so với năm 2008 Nhỉn chung, vòng quay vốn tín dụng chi nhánh mức thấp, ba năm nhỏ Nguyên nhân tổng doanh số thu nợ năm 2008 tăng tổng dư nợ năm 2007 (tổng doanh số thu nợ năm tăng 5,15% tổng dư nợ năm tăng 48,51% so với năm 2007) Ngân hàng cho vay chủ yếu ngắn hạn, cho vay trung dài hạn chiếm tỷ lệ nhò nên vòng quay vốn tín dụng giảm nhẹ, so với năm 2007 có giảm Nguyên nhân khách hàng vay vốn làm ăn hiệu nên tiến hành gia hạn nợ, khoản nợ năm trước chưa đến hạn GVHD: Nguyễn Thị Lương 78 SVTH: Lê Thị Như Phăn tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau CHƯƠNG MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH CÀ MAU 5.1 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG 5.1.1 Thuận lọi: ACB Cà Mau với đội ngũ cán nhân viên trẻ, có trình độ chuyên môn, nhiệt tình, động làm việc có hiệu thuận lợi cho việc tạo lập giữ vững uy tín Ngân hàng, đồng thời thu hút ngày nhiều khách hàng ACB Cà Mau thành lập vào ngày 8/11/1997, với hon 13 năm hoạt động, Ngân hàng tạo lập uy tín khách hàng ACB Cà Mau đa phần khách hàng truyền thống, có uy tín, có lực tài chính, kinh doanh có hiệu gắn bó với Ngân hàng GVHD: Nguyễn Thị Lương 79 SVTH: Lê Thị Như Phăn tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu Càhình Mau huy động vốn 5.2.1 chi Đốinhánh với tình Cũng Ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng Á Châu Cà Mau hoạt động kinh doanh vốn huy động chủ yếu Qua phân tích, nguồn vốn huy động tăng qua năm chưa khai thác hết tiềm Vì vậy, Ngân hàng cần có sách hợp lí, cụ thể nhằm khai thác tiềm vốn Đa dạng hóa hình thức gửi tiền sở nghiên cứu đưa hình thức huy động nghiên cứu sàn phẩm huy động vốn Ngân hàng thương mại khác để cài biến áp dụng đơn vị Chẳng hạn như: sàn phẩm tiết kiệm tích lũy, sản phẩm tiết kiệm bào an Đặt biệt phát hành thể đa sản phẩm khác từ thẻ Áp dụng sách lãi suất phù hợp với thị trường sở tham gia cập nhật tình hình lãi suất Ngân hàng thương mại địa bàn để kịp thời điều chinh cho phù hợp Cụ thể, mức lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng 0,82%, lãi suất vốn điều hòa 0,86% Ngân hàng tăng lãi suất lên khoản 0,84% để cạnh tranh lên thị trường GVHD: Nguyễn Thị Lương 80 SVTH: Lê Thị Như Phăn tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau hạn chế ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp đến doanh số cho vay chi nhánh nên để tăng doanh số cho vay chi nhánh nên mở rộng đầu tư số khách hàng ngành nông nghiệp, địa bàn Cà mau số huyện sống nghề nông nghiệp chủ yếu khách hàng đến chi nhánh vay phải có giá trị tài sản chấp cao có phương án kinh doanh khả thi, có uy tính mặt kinh doanh để vừa bào đàm doanh số cho vay theo kế hoạch đề vừa tạo vốn cho người dân làm ăn Qua phân tích doanh số cho vay theo ngành nhìn chung qua năm doanh số cho vay ngành công thương có tăng trường cao, để đảm bảo kết chi nhánh cấu lạ dư nợ theo hướng mở rộng thêm đối tượng cho vay ngành chiến lược sản xuất, kinh doanh dịch vụ cần phân tích đánh giá khách hàng xác trước cho vay để đảm bảo tăng doanh số cho vay hạn chế rủi ro Nên định hướng định hướng tập chung vốn đầu tư cho doanh nghiệp nhò vừa, hộ sản xuất kinh doanh không đầu tư tràn lan mà đầu tư có chọn lọc phải dự án có khả thi, có GVHD: Nguyễn Thị Lương 81 SVTH: Lê Thị Như Phăn tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau thể trả nợ cho Ngân hàng thời hạn cho vay Ngân hàng ngắn thời gian thu hồi vốn khách hàng 5.2.3 Đối vói công tác tài chính, kế toán - ngân quỹ, tin học Tập chung làm tốt công tác toán, chuyển tiền, kinh doanh mua bán GVHD: Nguyễn Thị Lương 82 SVTH: Lê Thị Như Phăn tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau CHƯƠNG KÉT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN: Qua phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà mau cho thấy hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng qua năm đạt kết quà tốt Cụ thể: Tình hình huy động vốn ACB Cà Mau tăng qua năm Bên cạnh đó, nguồn vốn điều chuyển từ hội sở chi nhánh tăng qua năm Điều cho thấy công tác huy động vốn Ngân hàng chưa đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn khách hàng, Ngân hàng phải sử dụng nhiều đến nguồn vốn điều chuyển Đối với công tác thu hồi nợ năm qua, nhờ quan tâm giám sát lãnh đạo Ngân hàng với nổ lực đội ngũ cán bộ, nhân viên chi nhánh đầy tinh thần trách nhiệm đôn đốc, nhắc nhở khách hàng trả nợ hạn nên doanh số thu nợ moi năm tăng Đe tạo mối quan hệ liên kết lâu dài giao dịch GVHD: Nguyễn Thị Lương 83 SVTH: Lê Thị Như Phăn tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu nhánh Mau Cầnchiquan tâmCàhơn vấn đề xử lí nợ tổ chức thành lập trung tâm phát mại tài sản cầm cố, chấp để Ngân hàng thu hồi vốn để tái đầu tư Trong năm qua, vấn đề nuôi tôm hiệu quà làm ảnh hưởng đến dời sống người dân Đây vấn đề càn quyền địa phương quan tâm nữa, Nhà nước cần hổ trợ ngân hàng cho vay, đặt biệt vay ưu đãi để người dân có vốn tái sản xuất nâng cao đời sống kinh tế người 6.22 Đổi với Ngân hàng ACB Cà Mau Cần tăng cường cán tín dụng để đáp ứng nhu cầu kiểm tra, kiểm soát, đôn đốc thu nợ nhằm hạn chế rủi ro việc mờ rộng quy mô tín dụng Ngăn chặn nợ phát sinh đẩy mạnh công tác thu nợ Nâng cao trình độ chuyên môn cán nhân viên ngân hàng việc thẩm định tình tài chính, tình hình sản xuất kính doanh khả GVHD: Nguyễn Thị Lương 84 SVTH: Lê Thị Như [...]... tác marketing đối với khách hàng, cá nhân có khả năng sử dụng dịch vụ ATM để thu hút lượng tiền gửi không kỳ hạn của các cá nhân + Hoạt động cho vay • Dựa theo chương trình phát triển kinh tế tại địa phương để có kế hoạch GVHD: Nguyễn Thị Lương 37 SVTH: Lê Thị Như Nă Nă N hoạt động Phăn tích tín dụng ngắn Chênh hạn tại Ngân hàng Á Chênh m m Châu chimnhánh Cà Mau 4lệchhạn tại Ngân hàng Á Châu chi nhánh. .. bảo cho hoạt động cho vay, ngoài ra còn có thể sử dụng cho hoạt động khác Tỷ lệ = 1: Vốn huy động đủ đáp ứng cho hoạt động cho vay Tỷ lệ > 1: Vốn huy động không đủ để cho vay, Ngân hàng phải bổ sung bằng nguồn khác 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: GVHD: Nguyền Thị Lương SVTH: Lê Thị Như 21 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau như bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh... nhánh Cà Mau 200 200 Phăn 200 tích hoạt lệch độngCHƯƠNG tín dụng ngắn % % tiền Số tiền 7 8 9 Số PHÂN 2008/200 2009/200 TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠICÀ MAU Bảng 2: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG ACB 161.180230.000519.000 68.820 42,69 289.000 125,65 Vố NGÂN HÀNG ÁQUA CHÂU (ACB)200 7CHI 2009 NHÁNH CÀ MAU 3 NĂM n PHÂN TÍCH KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HUY 20 1.442 7,77(20.000) (100) ĐỘNG 000 YỐN NGẮN HẠN... WWW.ACBchinhanhCaMau.com.vn Mạng lưới tại Cà Mau: chỉ duy nhất một chi nhánh tại Cà Mau Hoạt động kinh doanh thực hiện theo sự chỉ đạo của Hội sở, Ngân hàng Nhà nước tỉnh Cà Mau Sau 13 năm thành lập và giao dịch, Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau hiện là một trong số 113 chi nhánh và phòng giao dịch của Ngân hàng thương mại cổ phàn Á Châu Những ngày mới thành lập ngân hàng còn mới mẻ với công chúng, ít khách hàng, ... Như 12 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Á Châu chỉ nhánh Cà Mau Khi vay vốn tổ chức tín dụng và khách hàng xác định và thỏa thuận số lãi tiền vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay + Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: Tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng nhất định... gồm: - Các khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày - Các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ làn đầu (đối với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức thì tổ chức tín dụng phải có hồ sơ đánh giá khách hàng về GVHD: Nguyền Thị Lương SVTH: Lê Thị Như 19 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Á Châu chỉ nhánh Cà Mau Nhóm 3: Nợ dưói tiêu chuẩn, bao gồm: - Các khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày - Các khoản... Như Phăn tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau 3.4 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NĂM 2010 3.4.1 Mục tiêu chung: “ACB mong muốn trở thành một trong 3 tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đàu và hoạt động có hiệu quả với hai chủ cột kinh doanh là Ngân hàng thương mại và Ngân hàng đàu tư.” Mục tiêu cụ thể: Để đạt được mục tiêu đó, ACB phải giữ được danh tiếng hoạt động an.. .Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Á Châu chỉ nhánh Cà Mau - Tài liệu pháp lý về tổ chức kinh tế, các tài liệu chứng minh vốn điều lệ, vốn đầu tư ban đầu - Khách hàng phải chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác và hợp pháp của các tài liệu gởi cho tổ chức tín dụng + Thẩm định và quyết định cho vay: Tổ chức tín dụng xây dựng qui trình xét duyệt... của các tổ chức tín dụng và cá nhân Trường họp nhu cầu vốn của khách hàng vượt quá 15% vốn tự có của các tổ chức tín dụng hoặc khách hàng có nhu cầu huy động từ nhiều nguồn thì các tổ chức tín dụng cho vay họp vốn theo quy định của thống đốc Ngân hàng Nhà Nước + Những trường hợp không được cho vay: GVHD: Nguyền Thị Lương 13 SVTH: Lê Thị Như Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Á Châu. .. làm thế33nào đế kinh doanh mang lại lợi Phăn tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau Ngân hàng tăng qua các năm, đặc biệt là trong năm 2009 là do Ngân hàng có các biện pháp quản lý nguồn vốn hiệu quả, đồng thòi đảm bảo được khả năng thu hồi vốn gốc và lãi, có chính sách kinh doanh khả thi, áp dụng lãi suất khá linh hoạt, chính sách cho vay và thu nợ hợp lý, sở dĩ đạt được ... 2008 2009 So sánh So sánh Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu nhánh Cà Mau 2008/2007 2009/2008 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Á Châu chi nhánh Cà Mau Số tiền... Chỉ tiêu NăPhăn N hoạt Nă Phân động động tín tín dụng dụng ngắn ngắn hạn hạn tại Ngân Ngân hàng hàng Á Châu Á Chênh Chênh m tíchtích m hoạt m Châulệch chi chinhánh nhánhCà C Mau Mau lệch 200 200... Nă tích Nă Nă Phăn Phăn hoạt hoạtđộng động tín tíndụng dụngngắn ngắn hạn hạntạitạiNgân Ngânhàng hàng Á Chênh Chênh m tíchm m Chỉ tiêu Châu chi chi nhánh lệch Cà Cà Mau Mau lệch nhánh 200 200 Châu