Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn và dài hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn hậu giang

LỜI CẢM TẠ TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THO KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH osno Trước tiên cho em xin gửi lời tri ân chân thành đến tất quý thầy cô Trường Đại học cần Thơ, đặc biệt quý thầy cô thuộc Khoa Kinh tế Quản trị kinh doanh tận tình truyền thụ kiến thức quý báu hữu ích cho em suốt thời gian theo học trường Và đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô Nguyễn Thị Kim Phượng ân cần bảo giúp đỡ cho em suốt thời gian thực tập tốt nghiệp để em hoàn thành luận văn Và cuối xin chân thành cảm ơn anh chị, cô công tác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Hậu Giang tạo điều kiện thực tập tốt nghiệp thuận lợi tận tình giúp đỡ cho tiếp cận với thực tiễn hoạt động kinh doanh đơn vị Là sinh viên ngồi ghế nhà trường với kiến thức hạn hẹp chưa có kinh nghiệm thực tiễn nên trình thực luận văn gặp nhiều khó khăn không tránhLUẬN khỏi thiếu mong quý thầy cô thông cảm góp ý VĂN sót, TỐTkính NGHIỆP cho em Em xin chân thành cảm ơn! Cần Thơ, ngày tháng năm 2009 Sinh viên thực PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG HẠN VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỀN NÔNG THÔN HẬU GIANG Lương Quốc Khanh Giáo viên hướng dân: Sinh viên thực hiện: NGUYỄN THỊ KIM PHƯỢNG LƯƠNG QUỐC KHANH MSSV: 4053756 Lóp: Tài ngân hàng 02 Khóa: 31 Cần Tho’ - 2009 i PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Cần Thơ, ngày tháng năm 2009 Sinh viên thực Lương Quốc Khanh ii PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com NHẬN XÉT CỦA Cơ QUAN THỤC TẬP ■/ Cần Thơ, ngày tháng năm 2009 Thủ trưởng đơn vị (Ký tên, đóng dấu) iii PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ■/ Cần Thơ, ngày tháng năm 2009 Giáo viên hướng dẫn Nguyễn Thị Kim Phượng iv PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN ■/ Cần Thơ, ngày tháng năm 2009 Giáo viên phản biện PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com MỤC LỤC Trang Chương 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Sự cần thiết đề tài - 1.2 Mục tiêu nghiên cứu -3 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian - 1.3.3 Đối t ượng nghiên cứu - Chương 2: PHƯƠNG PHÁP LU ẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu 2.1 Phương pháp luận -4 2.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại -4 2.1.2 Tổng quan hoạt động tín dụng ngân hàng 2.1.2.1 Khái niệm tín dụng 2.1.2.2. - Nội dung phân tích hoạt động tín dụng 2.1.2.3 Nguyên tắc tín dụng 2.1.2.4 Họp đồng tín dụng -8 2.1.2.5 Điều kiện cấp tín dụng 2.1.2.6 Tín dụng trung dài hạn 2.1.2.7 Rủi ro tín dụng - 10 2.1.3 Những tiêu sử dụng để phân tích đánh giá 11 2.2 Phương pháp nghiên cứu 12 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 12 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu -13 2.2.2.1 Phương pháp so sánh - 13 vi PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com 22.22 Dùng số để phân tích đánh giá -13 Chương 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HẬU GIANG 14 3.1 Vài nét ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam -14 3.2 Giới thiệu chung ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hậu Giang -14 3.3 Sơ đồ tổ chức ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hậu Giang— 15 3.3.1 Sơ đồ tổ chức -15 3.3.2 Chức phận - 16 3.4 Quy trình xét duyệt cho vay -17 3.5 Đánh giá chung hoạt động ngân hàng -18 3.5.1 Tình hình nguồn vốn 18 3.5.2 Tình hình tài sản -25 3.5.3 Kết hoạt động kinh doanh 29 Chương 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HẬU GIANG 32 4.1 Phân tích tổng quát tình hình hoạt động tính dụng ngân hàng -32 4.1.1 tình hình dư nợ vòng quay vốn tín dụng -33 4.1.2 Tình hình nợ xấu, tổng quỹ dự phòng tổng giá trị tài sản đảm bảo—37 4.2 Phân tích hoạt động tín dụng trung dài hạn 39 4.2.1 tình hình dư nợ trung dài hạn 40 4.2.2 vòng quay vốn tín dụng trung dài hạn 40 4.2.3 Hệ số thu nợ ngân hàng ba năm qua -42 4.2.4 tình hình nợ xấu trung dài hạn -43 4.3 Phân tích hoạt động tính dụng trung dài hạn theo ngành kinh tế 44 4.3.1 Tình hình dư nợ trung dài hạn phân theo ngành kinh tế -44 4.3.2 Vòng quay vốn tín dụng trung dài hạn theo nganh kinh tế 48 4.3.3 Tình hình thu nợ trung dài hạn phân theo ngành kinh tế 50 4.3.3 Nợ xấu trung dài hạn phân theo ngành kinh tế 52 vii PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com 4.3.4 Phân tích số nợ xấu dư nợ trung dài hạn phân theo ngành kinh tế -56 4.4 Phân tích hoạt động tín dụng trung dài hạn theo loại hình doanh nghiệp 58 4.4.1 Dư nợ trung dài hạn theo loại hình doanh nghiệp -58 4.4.2 Phân tích tình hình nợ xấu trung dài hạn phân theo loại hình DN—64 4.4.3 Phân tích số nợ xấu dư nợ trung dài hạn phân theo loại hình doanh nghiệp -68 4.5 Tổng hợp nhữ nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng ba năm qua -70 Chưong 5: NHỮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 71 5.1 Những mặt đạt hạn chế ngân hàng 71 5.1.1 Những mặt đạt ba năm qua -71 5.1.2 Những hạn chế -73 5.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng -75 5.3 Giải pháp nâng cao hiệu huy động -77 Chương 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận -78 6.2 Kiến nghị -79 6.2.1 Kiến nghị NHNN 79 6.2.2 Kiến nghị NHNo&PTNT TW -80 6.2.3 Kiến nghị Chính quyền địa phương 81 6.2.4 Kiến nghị Ban giám đốc NHNo&PTNT Hậu Giang -81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com viii DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng 1: Khung lãi suất huy động bình quân dành cho TCKT cá nhân ba năm (2006-2008) Bảng 2: Tổng hợp nguồn vốn ngân hàng ba năm (2006-2008)—Bảng 3: Khung lãi suất cho vay bình quân dành cho TCKT cá nhân ba năm (2006-2008) Bảng 4: Tổng hợp tài sản ngân hàng ba năm (2006-2008) Bảng 5: Ket hoạt động kinh doanh ngân hàng ba năm (2006-2008) Bảng 6: Tổng hợp tình hình hoạt động tín dụng ba năm (2006-2008) Bảng 7: Tình hình vòng quay vốn tín dụng ngân hàng ba năm (2006-2008) Bảng 8: Hệ số thu nợ ngân hàng ba năm (2006-2008) -Bảng 9: Tình hình hoạt động tín dụng trung dài hạn ba năm (2006-2008) Bảng 10: Tình hình vòng quay vốn tín dụng trung dài hạn ba năm (2006-2008) Bảng 11: Tình hình thu nợ cho vay trung dài hạn ba năm (2006-2008) Bảng 12: Dư nợ trung dài hạn phân theo nghành kinh tế ba năm (2006-2008) Bảng 13: Bảng tổng họp tình hình vòng quay vốn tín dụng trung dài hạn phân theo ngành kinh tế ba năm (2006-2008) Bảng 14: Hệ số thu nợ trung dài hạn phân theo ngành kinh tế ba năm (2006-2008) Bảng 15: Tình hình nợ xấu trung dài hạn phân theo nghành kinh tế ba năm (2006-2008) Bảng 16: Tổng hợp số nợ xấu dư nợ phân theo ngành kinh tế ix PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com ba năm (2006-2008) -57 Bảng 17: Tình hình dư nợ trung dài hạn phân theo loại hình doanh nghiệp ba năm (2006-2008) -58 Bảng 18: Tổng hợp tình hình nợ xấu trung dài hạn phân theo loại hình doanh nghiệp ba năm (2006-2008) 64 Bảng 19: Chỉ số nợ xấu dư nợ trung dài hạn phân theo loại hình doanh nghiệp ba năm (2006-2008) 68 http://www.fineprint.com Hình 3: Đồ thị biểu diễn tỷ trọng dư nợ phân theo thòi hạn tín dụng Nhìn chung cấu dư nợ ngân hàng ba năm qua nhiều thay đối dư nợ cho vay trung dài hạn chiếm tỷ lệ thấp (28,7% vào năm 2006, 28,4% vào năm 2007 30,4% năm 2008) Điều cho thấy ba năm qua ngân hàng chưa thật trọng đến hoạt động tín dụng trung dài hạn Nguyên nhân làm cho dư nợ cho vay trung dài hạn chiếm CHỈ TIÊU NĂM 2006 - Doanh số thu nợ - Dư nợ bình quân NĂM 2007 297.010 346.941 NĂM 2008 365,695 287.997 293.272 271.678 Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn dài hạn NHNo&PTNT Hậu Giang - Vòng quay vốn tín dụng Bắng 7: Tình hình 1,03vồng quay vốn 1,18tín dụng cua1,35 ngấn hảng CHỈ TIÊU ba năm (2006-2008) NĂM 2006 NĂM 2007 NĂM 2008 - Doanh số thu nợ 297.010 346.941 365,695 - Doanh số cho vay 322.205 341.500 327.946 92 102 111 - Hệ số thu nợ (%) Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn dài hạn NHNo&PTNT Hậu Giang dẩiĩ sống dựã vẳõ(Nguồn: sần xũẩt iĩỗngkếnghiệp, kinhdoanh, dõaniĩ mũã bẳn nhổ Ỹằ Ít cổ Phòng hoạch kinh năm 2009) iĩhũ cầu đầu tư vào dự án có quy mô lớn nên không cần thiết phải vay vốn trung dài hạn Tuy nhiên, năm tới vói phát triến trung tâm tỉnh lị nhu cầu nguồn vốn trung dài hạn để đầu tư vào dự chung án có quy lớn vốn cũngcủa không gia tăng đặc biệt Nhìn vòngmô quay ngânngừng hàng ba năm qualàluôn đạt dự án mức đầu ngành công nghiệp Vìsốvậy, tới cho tư caovào (trên vòng/năm) tỷ nàytrong luônnhững có năm gia tăng quadư cácnợnăm vay Sở dĩ có trung dàiđóhạn củatrong ngânthời hànggian có sựtrong gia tăng vay chiếm tỷ điều đáng dư nợkếcho củamột ngân trọng hàng có cao hiệu trongsụt tống dưdo nợnhu nếucầu ngân dành có nhiều sựhạn quan cho hoạt dấu giảm củahàng thị trường phần chếtâm doanh số động thu nợ lại đạt kết cao ngân hàng chủ động mạnh thu hồivịvốn Đơn tính:đến % (Nguồn: Phòng kể hoạch kinh doanh, năm 2009) PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn dài hạn NHNo&PTNT Hậu Giang điêu có nghĩa ba năm qua có từ 92% đên 111% nguôn vôn đâu tư năm thu hồi Có điều thời gian doanh số cho vay không tăng nhu cầu vay vốn khách hàng có phần hạn chế khoản nợ cho vay trước có thời gian đáo hạn rơi vào năm đa phần thu hồi tốt đặt biệt khoản vay ngắn hạn Tuy nhiên, xét tống thể hệ số thu nợ ngân hàng đạt cao ba năm qua có nguyên nhân khách quan từ kinh tế chưa tín hiệu tốt hoạt động tín dụng ngân hàng Sở dĩ nói gia tăng đa phần sụt giảm gia tăng chậm chạp doanh số cho vay tạo ra, mà nguyên nhân trình bày trên, hoàn toàn công tác thu nợ ngân hàng phát huy hiệu 4.1.2 Tình hình nợ xấu, tổng quỹ dự phòng giá trị tài sản đảm bảo PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com CHỈ TIÊU NĂM 2006 - Dư nợ 2007 SO 2006 2007 2008 Số tiền 2008 SO 2007 Tỷ lệSố tiền Tỷ lệ 84.94382.558 76.742 -2.385 -2,8 -5.816 -7,0 - Ds cho vay 50.821 48.247 15.710 -2.574 -5,1-32.537 -67,4 - Ds thu nợ 10.944 27,6-29.102 -57,5 39.68450.628 21.526 - Nợ xấu 50 2.903 37.547 CHỈ TIÊU NĂM 2006 - Doanh số thu nợ - Dư nợ bình quân 2.853 5.706,0 34.64 1.193,4 NĂM 2007 NĂM 2008 39.684 50.628 21.526 82.471 83.720 79.650 Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn dài hạn NHNo&PTNT Hậu Giang - Vòng quay vốn tín 0,48 0,60 0,27 năm 2007 2008 trình bày Nguyên tăng nhân phânlên làm phân 2,9 chotích % tông (gân tông giábăng dư trị nợ tàimức sản đảm tôisụt đa bảo giảm theo tín dụng quydưđịnh cónợ sựcho sụt dụng NHNN) giảm vay hoạt trung dođộng dàitín hạn dụng năm trước coi nguyên khâu đảm nhân bảo xácsau an định toàn giá Tuy trị tàinhiên sản đảm đến năm bảo 2008 ngân tỷ lệ nàydựa hàng có theo giagiá tăng thị đột trường biến Còn lên đến hai 30,4% nămvượt trở lại xa so vói việc mức xáctối định đa mà giá trị NHNN tài sản đảm quy bảo định.dựa Điều vàođó giámột lần UBND nửa tỉnh cho công chúngbốtahàng thấy năm rằngmà hoạt giáđộng tín có dụng ngân chênh lệchhàng thấpđang so vớiđặt giátrong thị trường trạng thái Chính mấtđiều an toàn nghiêm làm cho trọng tống cần giá trị Thứ nhất, địa bàn xã VịsútThanh qua có phảisản tài cóđảm biện bảo pháp tínkhắc dụng phục có Thị kịp giảm thời trong hai năm 2007năm 2008 xuất vài dự án quy mô nhỏ, dự án lớn (Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh, năm 2009) Nguyên nhân gia tăng nhanh chóng nợ xấu giai đoạn này, đặc biệt năm 2008, kinh tế nước ta có nhiều biến động theo (Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh, năm 2009) 4.2.1 tình hình dư nợ trung hạn dài hạn chiều hướng bất lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh hầu hết TCKT cá nhân Đồng thời làm cho nhiều TCKT cá nhân phải gánh chịu thua lồ, khả trả nợ hạn cho ngân hàng khoản nợ họ bị PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com GVHD: Cô Nguyễn Thị Kim Phượng 40 xếp SVTH: Lương Quốc Khanh CHỈ TIÊU NĂM 2006 - Doanh sô thu nợ - Doanh số cho vay - Hệ số thu nợ NĂM 2007 NĂM 2008 39.684 50.628 21.526 50.821 48.247 15.710 78% 105% 137% Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn dài hạn NHNo&PTNT Hậu Giang 4.2.3 Tình hình thu nợ cho vay trung dài hạn ba năm qua Bảng 11: Hệ số thu nợ trung hạn dài hạn ngân hàng ba năm (2006-2008) Tuy nhiên năm 2008 vòng quay có sụt giảm nghiêm trọng (Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh, năm 2009) 0,27 vòng/năm Điều đồng nghĩa với việc hon ba năm nguồn vốn đầu tư cho vay trung dài hạn ngân hàng mói quay vòng lần Trong cho vay trung dài hạn đa phần khoản cho vay trung hạn khoản cho vay phần lớn có thời hạn từ ba năm (36 tháng) trở xuống Nhìn vào bảng tống hợp tình hình thu nợ cho vay trung dài hạn Điều ngân phần cho biết hoạt động tín dụng trung dài hạn hàng ba năm qua dễ dàng nhận hệ số thu nợ ngân ngân hàng hàng gặp phải nhiều khó khăn không mang lại hiệu nhu không ngừng gia tăng đạt đến 137% vào năm 2008 Điều không mong đợi hoàn toàn Nguyên nhân tạo tượng năm 2008 dư có nghĩa công tác thu hồi vốn ngân hàng phát huy hiệu nợ cho mà vay trung dài hạn bình quân có sụt giảm đôi chút số lượng trái lại phần cho thấy hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng gặp khó khăn đầu Sở dĩ nói gia tăng hệ số thu nợ có nguyên nhân sụt giảm nhanh chóng doanh số cho vay ba năm qua gia tăng doanh số thu nợ Sự PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com GVHD: Cô Nguyễn Thị Kim Phượng 42 SVTH: Lương Quốc Khanh NĂM NGÀNH 2006 Nông nghiệp CN&TMDV Ngành khác Tổng 2007 434 2007 SO 2006 2008 559 1.408 Số tiền Tỷ lệ 125 28,8 2008 SO 2007 Số tiền Tỷ lệ 849 151,9 Phân Phân tích tích hoạt hoạt động động tín tín dụng dụng trung trung hạn hạn và dài dài hạn hạn tại NHNo&PTNT NHNo&PTNT Hậu Hậu Giang Giang 73.080 74.818 57.72 1.738 2,4 -17.091 -22,8 4.3.4.2.4 PHẤN TÍCH HẠN "VA DAI HẠN hinhHOẠT nợ xẩuĐỌNG cua'tinTỈN dụngDỤNG trung TRŨNG hạn vằ dài hạn Tinh 11.429 7.181 17.60 -4.248 -37,2 10.426 145,2 THEO NGÀNH KINH TÉ 84.943 82.558 76.742 -2.385 -2,8 -5.816 -7,0 4.3.1 Tình hình dư nợ trung hạn dài hạn phân theo nghành kinh tế Bảng 12: Dư nợ trung hạn dài hạn phân theo nghành tế ba1năm qua Đơnkinh vị tính: OOO.OOOđ Nhìn chung hai năm qua nợ xấu trung dài hạn ngân hàng tăng với tốc độ đáng kinh ngạc Cụ thể, năm 2007 nợ xấu trung dài hạn (Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh, năm 2009) tăng Ghi chú: CN&TMDV: Công nghiệp thương mại dịch vụ gần 60 lần so với năm 2006, tăng từ 50 Trđ lên 2.903 Trđ Tuy nhiên gia tăng chưa có dấu hiệu dừng lại, đến năm 2008 nợ xấu trung dài hạn ngân hàng 37.547 Trđ, tăng gần 13 lần so với năm 2007 75 lần so với năm 2006 Sở dĩ có gia tăng chóng mặt nhóm nợ xấu hầu hết khoản đầu tư cho vay vào dự án có thòi hạn trả nợ roi vào hai năm 2007 2008 không mang lại hiệu biến động thị trường suy thoái chung kinh tế Có thể dễ dàng đưa dự án thuộc dạng dự án nhà máy chế biến nước ép trái công ty TNHH Thái Dương với vốn đầu tư lên đến hàng chục tỷ đồng đến chưa Hình 4: Đồ thị biểu biển tỷ trọng dư nợ phân theo ngành kinh tế vào hoạt động nhiều lý khác Một dự án khác rơi vào tình PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com GVHD: GVHD:Cô CôNguyễn NguyễnThị ThịKim KimPhượng Phượng 43 44 SVTH: SVTH:Lương LươngQuốc QuốcKhanh Khanh Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn dài hạn NHNo&PTNT Hậu Giang 4.3.I.I Nông nghiệp Dư nợ cho vay trung dài hạn vào lĩnh vực nông nghiệp năm qua có gia tăng với tốc độ cao chiếm tỷ trọng thấp tổng dư nợ cho vay trung dài hạn Cụ thể, năm 2007 dư nợ cho vay trung dài hạn vào lĩnh vực nông nghiệp tăng đến 28,8% so với năm 2006 đạt 559 Trđ chiếm 0,7% tống dư nợ cho vay trung dài hạn Năm 2008 dư nợ cho vay trung dài hạn vào lĩnh vực có gia tăng nhanh chóng, đạt 1.408 Trđ tăng hon lần so với năm 2007 tỷ trọng đạt 1,8% Trong năm 2007 dư nợ cho vay trung dài hạn đế cải tạo PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com GVHD: Cô Nguyễn Thị Kim Phượng 45 SVTH: Lương Quốc Khanh Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn dài hạn NHNo&PTNT Hậu Giang gia tắng đột biển (tư 40 Trđ năm 2007 lên 1.368 Trđ năm 2ÕỖ8) kẻõ thẽõ giã tăng tống dư nợ trung dài hạn đầu tư vào nông nghiệp Mặt khác Hậu Giang tỉnh mói chia tách gặp khó khăn lĩnh vực, kinh tế chủ yếu dựa vào nông nghiệp Tuy kinh tế chủ yếu dựa vào nông nghiệp đa phần nông dân Hậu Giang sản xuất theo phương thức lạc hậu Sản xuất nông nghiệp manh múng, tự phát đầu tư nên nhu cầu vốn trung dài hạn điều dễ hiếu Tuy nhiên, bối cảnh kinh tế đất nước ngày phát triến việc đại hóa nông nghiệp nhu cầu tất yếu quan trọng góp phần cải thiện sống nông dân Chính thời điếm năm tới nhu cầu nguồn vốn trung dài hạn định phải có gia tăng để đáp ứng nhu cầu công PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com CHỈ TIÊU NĂM 2006 2007 2008 VQVTD T&DH 0,50 0,60 0,27 Nông nghiệp 1,24 0,86 0,90 CN & TMDV 0,48 0,56 0,30 Ngành khác 0,58 0,98 0,07 Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn dài hạn NHNo&PTNT Hậu Giang trước chửa đó)xây nênmới ngânnhà hàng Nhưng ưu tiên đên cho năm vay nông 2007nghiệp, tháng với đâu sứ mạng năm 2008 giá mình, đồng nguyên vật liệu thòităng hạn cao chế ngất cho vay ngưỡng côngđặc nghiệp biệt làvàgiá TMDV sắt thép làmtrong cho dư nợ lãi cho suất vay vào vay cho hai lĩnh ngân vực hàng giảm lại xuống caonhanh làmchóng cho hầu Thứ hếthai hộlàgia dođình trongkhông năm môi trườngdạng mạnh kinhvay doanh vốnmất đế xây ổn định, cácsửa chỉchửa tiêunhà kinhnhư tế vĩ trước mô trực tiếp có sụt tạosụt giảm sụt chất lượng, giảm khoản làm cho mụchầu hếtTuy cácnhiên doanhvào nghiệp kinh tháng doanh cuối nămhai 2008 ngành trước tết điều cắt giảm Nguyên đán Kỷ đầuSửu tư hạn giá chế nguyên vay vốn vật trung liệu xây dài dựng hạnđột củangột ngângiảm hàng mạnh, Thứ ba năm lãi suất vay vốn điều chỉnh cao làm cho nhiều doanh nghiệp không chịu áp lực chi phí trả lãi tiền vay nên tranh thủ nguồn vốn đế trả nợ trung dài hạn cho ngân hàng chưa hết thời hạn vay vốn Ghi (Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh, năm 2009) Từ nguyên nhân thấy sụt giảm tổng dư nợ cho vay - CN&TMDV: Công nghiệp thương mại dịch vụ; trung - VQVTD T&DH: Vòng quay von tín dụng trung dài hạn dài hạn nguyên nhân khách quan từ yêu cầu chung kinh tế yếu khâu quản trị Ban giám đốc ngân hàng 4.3.I.3 Ngành khác Nhìn vào bảngPro tống hợp vòng http://www.fineprint.com quay vốn tín dụng trung dài hạn PDF created with FinePrint pdfFactory trial version CHỈ TIÊU NĂM 2006 Hệ số thu nợ Nông nghiệp 2007 2008 78 105 137 Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn dài hạn NHNo&PTNT Hậu Giang 2.280 77 50 70 96 728 175 188 4.3.3 Tinh hinh thu nợ trung dẩi hạn phẩn theo ngắnh kinh tế CN & TMDV Bảng 14: Hệ số thu nợ trung dài hạn phân theo ngành kinh tế Ngành khác ba năm (2006-2008) Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn dài hạn NHNo&PTNT Hậu Giang chăn nuôi, khoản cho vay có giá trị nhỏ nên vòng hai ba năm khoản nợ thu hồi Trong việc đầu tư trung dài (Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh, năm 2009) hạn vào hai ngành công nghiệp thương mại dịch vụ thường khách Ghi hàng - CN&TMDV: Công nghiệp thương mại dịch vụ; sử dụng mua sắm tài sản cố định khoản vay có giá trị lớn nên 4.3.3.I Tình hình thu nợ trung dài hạn phân theo ngành nông nghiệp cần thời gian dài khách hàng hoàn trả vốn lại cho ngân hàng Chính điều làm cho vòng quay vốn trung dài hạn vào hai ngành công nghiệp thương mại dịch vụ có tốc độ chậm, điều phần cho thấy hiệu đầu tư vào hai ngành không cao chưa tương xứng Nhìn vào bảng tống hợp hệ số thu nợ trung dài hạn phân theo với ngành kinh quan tâm Ban giám đốc tế dễ dàng nhận hệ số phân theo ngành nông nghiệp năm 2006 đạt mức cao lên đến 2.280%, điều xảy hệ số thu nợ tất NHTM Nguyên nhân tượng bất thường năm 2006 doanh số cho vay vào lĩnh vực nông nghiệp có sụt giảm nhanh chóng đạt mức thấp Sự sụt giảm nhanh chóng doanh số cho vay năm hoạt động canh tác đa phần hộ nông dân địa bàn PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com NĂM NGÀNH KINH 2006 TÉ Nông nghiệp CN&TMDV Ngành khác Tổng 2007 2008 - - 639 50 1,503 27,377 - 1,400 50 2,903 2007 SO 2006 2008 SO 2007 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ - - 639 - 1453 29.060 25.874 1.721,5 9,531 1400 - 8.131 580,7 37,547 2.853 57.606 34.644 1.193,4 Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn dài hạn NHNo&PTNT Hậu Giang cành tắc khoản vayĩủanày tăng cầy công lên vànghiệp trực tiêp ngằn tạongấy sựlìển giadoanh tăng sỗ cìĩõ hệ sô vâythu trông nợ hãi Điêu nằm nàynghĩa có khálàcao hệ số Chính thu nợ haitrung nguyên nhân dài hạn trênphân làm theocho nhóm hệ số ngành thu nợ khác trung có biến dài hạn động ngân chiều hàng vớiphân thu theo nhậpngành đại nông đa số nghiệp tầng đạt lớpmức dân cư thấp Thậttrong vậy, hai năm hai 2007 2006 năm 2008 2007 kinh tế nước ta ốn định phát triển nhanh, 4.3.3.2 Tình hình thu nự trung dài hạn hai ngành công nghiệp thương thành phầnmại kinh dịch tế vụ ăn nên làm nên nhu càu nguồn vốn trung dài hạn đế tiêu dùng cải thiện đời sống có sụt giảm đáng kế điều làm cho ba năm (2006-2008) Nhìn chung tình hình thu nợ trung dài hạn phân theo hai ngành công nghiệp thương mại dịch vụ có chuyển biến trái ngược ngành (Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh, năm 2009) nông nghiệp Thật vậy, năm 2006 hệ số thu nợ trung dài hạn Ghi chú: CN&TMDV: Công nghiệp thương mại dịch vụ phân vào ngành nông nghiệp cao ngất ngưỡng hệ số hai ngành công nghiệp thương mại dịch vụ lại đạt mức thấp, 70% nguồn vốn đầu tư vào hai ngành năm thu hồi Nguyên nhân chủ yếu làm cho pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com PDF created with FinePrint GVHD: Cô Nguyễn Thị Kim Phượng 52 tỷ SVTH: Lương Quốc Khanh Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn dài hạn NHNo&PTNT Hậu Giang I I Công nghiệp TMDV I I Nông nghiệp I I Ngành khác Hình 5: Tỷ trọng nợ xấu trung dài hạn phân theo ngành kinh tế 4.3.4.I Nông nghiệp Nhìn vào bảng tổng hợp tình hình nợ xấu đồ thị biển diễn tỷ trọng nợ xấu phân theo ngành kinh tế dễ dàng nhận hai năm liên tiếp 2006 2007 ngành nông nghiệp khoản nợ xấu trung dài hạn Sở dĩ hai năm hoạt động nông nghiệp hầu hết hộ PDF created with FinePrint nông pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com dân Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn dài hạn NHNo&PTNT Hậu Giang nắm nẩỹ dư nợ cho vay trũng vẳ dẵỉ hận vào đối tượng nẩy nểiĩ cỗng tấc thấm định khách hàng kiếm tra sau cho vay nhẹ nhàn, xác phát huy hiệu tối đa, góp phần hạn chế đến mức thấp nợ xấu Nhưng bước sang năm 2008, thời tiết có nhiều diễn biến thất thường, dịch bệnh liên tục bùng phát, thị trường sản phấm nông nghiệp nguyên liệu đầu vào sản xuất nông nghiệp liên tục biến động theo chiều hướng tiêu cực làm cho hoạt động sản xuất nông nghiệp gặp nhiều khó khăn Nhiều hộ gia đình địa bàn bị thất thu chí trắng thời tiết dịch bên kéo dài Điều làm cho nhiều hộ gia đình không đủ nguồn thu để trả nợ cho ngân hàng theo cam kết khoản nợ họ phân vào nhóm nợ xấu Đây nguyên nhân xâu xa tạo gia tăng nhanh chónh nợ xấu cho vay PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn dài hạn NHNo&PTNT Hậu Giang dịch vụ mũã bẩn điển thõậí di đọng vơỉ xũẩt củã nhĩềũ cổng tỹ hàng đấũ Việt Nam Vietel, Samsungvina, FPT Nghề đóng ghe tàu có xuất nhiều doanh nghiệp mói từ tỉnh lân cận hai công ty Kiên Giang Composite Cà Mau Composite, dịch vụ giao thông vận tải có tham gia nhiều công ty hàng đầu Viêt Nam như: CTCPGTVT Mai Linh, CTCPGTVT Sài Gòn Tất làm cho doanh nghiệp củ địa bàn cạnh tranh nối gặp phải nhiều khó khăn hoạt động trực tiếp dẫn đến gia tăng nợ xấu trung dài hạn phân theo hay ngành năm 2007 Bước sang năm 2008 kinh tế bắt đầu rod vào tình trạng suy thoái khiến hầu hết TCKT cá nhân hoạt động hai ngành công nghiệp TMDV gặp phải nhiều khó khăn rơi vào tình trạng thua lỗ Mà minh chứng PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com NGÀNH KINH TẾ NĂM 2006 2007 2008 dài hạn NHNo&PTNT NôngPhân nghiệp 45,4Giang tích hoạt động tín dụng trung hạn Hậu CN&TMDV 0,1nợ xấu dư 2,0nợ phân theo47,4 Bẩng 16: Tồng họp sổ ngành kinh tề Ngành khác ba năm (2006-2008) 19,5 NĂM 2006 DN nhà nước Công ty TNHH DNTN Hợp tác xã Hộ cá Tống 650 7.202 2007 SO 2006 2007 2008 Số tiềnTỷ lệ 120 - -530-81,5 6.410 2.610 -792-11,0 53,7 2008 SO 2007 Số tiền Đơn vị tính:% Tỷ lệ -120 -100,0 -3.800 -59,3 Phân tích tích hoạt hoạtđộng độngtíntíndụng dụngtrung trung hạnhạn và dài dài hạn hạn NHNo&PTNT NHNo&PTNT Hậu Hậu Giang 37.042 25.664 14.152 -11.378-30,7 -11.512 -44,9 Giang xêp vào nhóm nợ xâu điêu tât nhiên tạo gia tăng đột biên 1.145 187 54 -958-83,7 -133 -71,1 năm hàngPhòng cân trọng cho trung dài hạn vào ngành khoảnsăp tới ngân (Nguồn: kế hoạch kinh vay doanh, 38.904 50.177 59.926 11.273 29,0 9.749 19,4 năm 2009) nông mục nợ xấu phân theo nhóm ngành khác 84.943 Ghi82.558 76.742 Công-2.385 -5.816 -7,0 chú: CT&TMDV: nghiệp và-2,8 thương mại dịch vụ nghiệp vừa hạn chế rủi ro nghiệphoạt động tín dụng vừa thực Bước sang năm 2008 tình hình diễn biến tồi tệ hơn, hầu hết khách Nhìn vào bảng tống họp dễ dàng nhận số nợ xấu hàng dư cá nhân vay vốn nhằm mục đích chi tiêu thuộc thành phần kinh tế nợ cho vay trung dài hạn cao nhiều so với số chung gặp ngân (Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh, năm 2009) phải khó khăn suy thoái chung kinh tế Nông dân hàng Ghitrong chú: năm 2007 2008 Cụ thể, năm 2007 số cho vay - DN: Doanh nghiệp mùa không bán lúa giá thấp không trung dài hạn 3,5% hoạt động tín dụng có - TNHH: Trách nhiệm hữu hạn có người 2,9%, năm mua, chi phí sản xuất lãi ngân hàng lại cao Công nhân 2008 trung dài hạn 48,9% hoạt động tín dụng nói chung viên có 30,4% chức điêu đứng bảo lạm phát thu nhập họ không Có nghĩa là, hoạt động tín dụng trung dài hạn dễ xảy nợ xấu tăng bao hoạt động nhiêu so với trước Những hộ kinh doanh nhỏ lẻ không kiếm bao tín dụng ngắn hạn hai năm qua Có nói cách khác hai nhiêu năm qua hoạt động tín dụng trung dài hạn không mang lại hiệu hoạt động tín PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com GVHD: GVHD: Cô Cô Nguyễn Nguyễn Thị Thị Kim Kim Phượng Phượng 56 57 SVTH: SVTH: Lương Lương Quốc Quốc Khanh Khanh [...]... hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hậu Giang từ năm 2006 đến năm 2008 đề tài Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hậu Giang bằng phương pháp so sánh, phương pháp tỷ trọng và sử dựng các chỉ số đã phân tích và đánh giá được tính hiệu quả của hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại đơn vị trong ba năm qua Nguồn vốn của ngân hàng trong... lệ Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn và dài hạn tại NHNo&PTNT Hậu Giang hoạt động dụng trung hạnGiang và dài hạn tại NHNo&PTNT Hậu I Dự trữ thanhPhân toántích hoạt động tín dụngPhân 9.11 6Hậu 8.650 1.003 12, 4Giang trung tích hạn và dài8 .113 hạn tạitín NHNo&PTNT quằ hoạt đọng kinh Vốn có khả năng TT nhanh 3.5.3 Phẩn tích sỡ nểt vế kểt8.113 9.116doanh Bảng 5: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. .. http://www.fineprint.com Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn và dài hạn tại NHNo&PTNT Hậu Giang 1.2 MỤC TIẾU NGHIẾN cửu 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn và dài hạn tại NHNo&PTNT Hậu Giang 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Việc thực hiện đề tài Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn và dài hạn tại NHNo&PTNTHậu Giang là nhằm đạt được những mục tiêu cụ thể sau đây: - Phân tích, đánh giá tổng... http://www.fineprint.com cúư Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn và dài hạn tại NHNo&PTNT Hậu Giang 2.1.2 Tồng qũãn về hõạt động tin dụng trông ngần hẩng 2.1.2 í Khái niệm tín dụng Tín dụng là một hoạt động ra đời và phát triển gắn liền với sự tồn tại và phát triển của sản xuất hàng hoá Tín dụng là một mối quan hệ kinh tế thể hiện duới hình thức vay mượn và có hoàn trả Ngày nay tín dụng được hiểu theo những... ba năm 2006, 2007 và 2008 GVHD: Cô Nguyễn Thị Kim Phượng 13 SVTH: Lương Quốc Khanh PDF created with FinePrint pdfFactory Pro trial version http://www.fineprint.com Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn và dài hạn tại NHNo&PTNT Hậu Giang Chương 3 KHÁI QUÁT VÈ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HẬU GIANG 3.1 VÀI NÉT VỀ NHNo&PTNT VIỆT NAM Năm 1988 Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được... phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp hình thành trên cơ sở tiếp nhận từ NHNN: tất cả các chi nhánh NHNN huyện, Phòng Tín dụng Nông nghiệp, quỹ tiết kiệm tại các chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Trung ương (TW) được hình thành... thua lỗ của ngân hàng Nợ xấu trong ba năm qua có tốc độ gia tăng chóng mặt và chưa có dấu hiệu nào cho thấy sự tiến triển trong hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng trung và dài hạn chưa mang lại hiệu quả như mong muốn và còn thấp hơn nhiều so với hiệu quả của tín dụng ngắn hạn Vì thế trong những năm sắp tới ngân hàng cần chú trọng hơn nửa vào hoạt động tín dụng trung và dài hạn vì đây là một nghiệp vụ... biệt, phân tích và dự báo tình hình kinh tế thật sự chính xác, thẩm định khoa học để lựa chọn khách hàng nhằm tránh gặp phải rủi ro có thể xảy ra Nhận thấy được những khó khăn trước mắt và tầm quan trọng của nghiệp vụ tín dụng trong hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là tín dụng trung và dài hạn, nên tôi quyết định chọn đề tài thực tập tốt nghiệp là: Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn và dài hạn tại. .. tiếp nhận Vụ Tín dụng Nông nghiệp NHNN và một số cán bộ của Vụ Tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng, Vụ Ke toán và một số đơn vị Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay thế Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp là Ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu... 2007 Số tiền Tỷ lệ Phân hoạt tích hoạt độngtín tín dụng dụng trung và dài NHNo&PTNT Hậu 239.778 251.236 280.245 11.458 4, 8Giang 29.009 Phân tích động trunghạnhạn v hạn dàitạihạn tại NHNo&PTNT Hậu Giang1 1,5 Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn và dài hạn tại NHNo&PTNT Hậu Giang hũỹ đọng Ỹà vốn 13.314 Ỹãỹ còn vữợt xã sõ vơi tỗiig vỗn (điễũ đữợc giẵi-98,8 1 TG của TCTD trong nước 45.909 567 ngũồn 32.595 ... Phân hoạt tích hoạt độngtín tín dụng dụng trung dài NHNo&PTNT Hậu 239.778 251.236 280.245 11.458 4, 8Giang 29.009 Phân tích động trunghạnhạn v hạn dàitạihạn NHNo&PTNT Hậu Giang1 1,5 Phân tích hoạt. .. Số Tỷ lệ Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn dài hạn NHNo&PTNT Hậu Giang hoạt động dụng trung hạnGiang dài hạn NHNo&PTNT Hậu I Dự trữ thanhPhân toántích hoạt động tín dụngPhân 9.11 6Hậu 8.650... hiểu, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hậu Giang từ năm 2006 đến năm 2008 đề tài Phân tích hoạt động tín dụng trung hạn dài hạn Ngân hàng