Phát triển dịch vụ BANCASSURANCE tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ LỆ THU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ LỆ THU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : PGS TS TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn “Phát triển dịch vụ bancassurance Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam” kết trình nghiên cứu tơi Các số liệu đề tài thu thập xử lý cách trung thực Những kết nghiên cứu trình bày luận văn thành lao động cá nhân hướng dẫn Cô PGS.TS Trầm Thị Xuân Hương Tôi xin cam đoan luận văn chưa nộp để xin cấp sở đào tạo trước Học viên Nguyễn Thị Lệ Thu MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu Danh mục hình vẽ đồ thị MỞ ĐẦU HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 1.1.1 Vài nét 1.1.2 Khái niệm 1.1.3 1.1.3.1 Mơ hình liê 1.1.3.2 Mơ hình liê 1.1.3.3 Mơ hình liê 1.1.3.4 Mơ hình tập 1.1.4 Phân loại s 1.1.4.1 Phân loại th 1.1.4.2 Phân loại đ 1.1.5 1.1.5.1 1.1.5.2 1.1.5.3 1.2 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 1.2.2.1 Đáp ứng nh 1.2.2.2 Tiết kiệm c 1.2.2.3 Tăng cườn 1.2.2.4 Tăng cườn 1.2.2.5 Tăng khả thu hồi nợ 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá 1.2.3.1 Chỉ tiêu định tính 1.2.3.2 Chỉ tiêu định lượng 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởn mại 16 1.2.4.1 Yếu tố nội ngân hàng 1.2.4.2 Yếu tố hỗ trợ từ phía 1.2.4.3 Mơi trường 1.2.4.4 Đối thủ cạnh tranh 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Bancassurance số 1.3.1 Kinh nghiệm số 1.3.1.1 Mơ hình thành cơng 1.3.1.2 Mơ hình thất bại UO 1.3.2 Bài học kinh nghiệm ch KẾT LUẬN CHƢƠNG 2.1 u BIDV 2.1.1 2.1.2 Mơ hình tổ chức BIDV 2.1.3 2.2 2.2.1 Sự cần thiết phát triển 2.2.2 Phân tích tình hình ph 2.2.2.1 Chỉ tiêu định tính 2.2.2.2 Chỉ tiêu định lượng 2.2.2 Nhân tố ảnh hƣởng đế 2.2.3.1 Yếu tố nội ngân hàng 2.2.3.2 Yếu tố hỗ trợ công ty 2.2.3.3 Môi trường vĩ mô 2.2.3.4 Đối thủ cạnh tranh 2.3 Khảo sát nhân tố ảnh hƣ 2.3.1 Mục đích khảo sát 2.3.2 Đối tƣợng phạm 2.3.3 Phƣơng pháp khảo 2.3.4 Phƣơng pháp xử lý 2.3.5 Kết khảo sát 2.4 2.4.1 Những kết đạt 2.4.2 Những tồn 2.4.3 Nguyên nhân n KẾT LUẬN CHƢƠNG 3.1 3.1.1 Định hƣớng phát tr 3.1.2 Định hƣớng phát tr 3.2 3.2.1 Giải pháp từ phía B 3.2.1.1 Xây dựng chiến lược 3.2.1.2 Cam kết cấp 3.2.1.3 Phát triển công ngh 3.2.1.4 Chia sẻ sở liệu 3.2.1.5 Xây dựng quy trình thời gian giao dịch 3.2.2 Giải pháp hỗ trợ 3.2.2.1 Đối với Công ty bảo 3.2.2.2 Kiến nghị KẾT LUẬN CHƢƠNG KẾT LUẬN CHUNG TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC ABIC AGRIBANK BHNT BHPNT BIC BIDV CNTT LIMRA NHNN NHTM NHTMCP NHTMNN Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ 2.5 Biểu đồ 2.6 Biểu đồ 2.7 MỞ ĐẦU Để gia tăng nguồn thu từ dịch vụ ngân hàng tham gia hoạt động bán chéo sản phẩm Một hoạt động bán chéo sản phẩm ngân hàng đến liên kết ngân hàng với công ty bảo hiểm để cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng Bancassurance thuật ngữ tiếng Pháp dùng để việc bán chéo sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng cho sở khách hàng Bancassurance đời phát triển mạnh châu Âu từ năm 70 kỉ XX Ở Châu Á, sản phẩm Bancassurance “toàn diện” Tuy nhiên, nước ta, Bancassurance khái niệm với nhiều ngườ urance ột ản phẩm bảo hiểm ngân hàng Việt Nam sản phẩ ằm gói dịch vụ tài mà ngân hàng cung cấp (phần lớn trường hợp mua bảo hiểm điều kiệ ải ngân khoản vay ngân hàng) giả để tăng nguồn thu từ dịch vụ “PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THƢƠNG MẠI CỔ PHẦ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM”  Phân tích yếu tố tác động đến việc phát triển dịch vụ Bancassurance  Đánh giá thực trạng dịch vụ Bancassurance BIDV PHỤ LỤC KẾT QUẢ CHẠY DỮ LIỆU BẰNG SPSS 1.Kiểm định độ tin cậy thang đo Cronbach` Alpha  Nhân tố sản phẩm San pham duoc thiet ke phu hop voi nhu cau cua khach hang Thoi gian cung cap san pham moi nhanh Muc phi cua san pham bao hiem canh tranh San pham de hieu, de tu van San pham co tinh khac biet so voi doi thu canh tranh  Nhân tố chương trình đào tạo Chuong trinh dao tao giup nhan vien hieu het dac tinh san pham Chuong trinh dao tao giup nhan vien hieu ve nhung kenh phan phoi khac va san pham cua kenh phan phoi Chuong trinh dao tao giup nhan vien nam ro quy trinh ban bao hiem Chuong trinh dao tao giup nhan vien biet cach tu van va thuyet phuc khach hang Chuong trinh dao tao duoc to chuc thuong xuyen giup nhan vien ngan hang cap nhat duoc thong tin, kien thuc ve bao hiem  Nhân tố đầu tư nguồn lực Reliability Statistics Item-Total Statistics Chinh sach Marketing hieu qua Cong nghe thong tin phat trien dap ung duoc nhu cau quan ly Chinh sach cham soc khach hang tot Nhan vien cong ty bao hiem ho tro nhiet tinh nhan vien BIDV can tu van Nhan vien cong ty bao hiem co trinh chuyen mon cao  Nhân tố nội ngân hàng Chinh sach quan ly cua BIDV ve hoat dong bao hiem la hop ly Hinh anh BIDV duoc khach hang tin tuong BIDV chia se thong tin hoan toan voi cong ty bao hiem Hoat dong Bancassurance duoc trien khai tren tat ca chi nhanh cua BIDV  Nhân tố sách động lực Chinh sach hoa hong hop ly Cac chuong trinh dong luc co chat luong va tac dung Cac chuong trinh dong luc duoc to chuc thuong xuyen lien tuc  Nhân tố phát triển Hoat dong bao hiem tai BIDV phat trien hon cac ngan hang khac Hoat dong bao hiem mang lai hieu qua cho BIDV Hoat dong bao hiem tai BIDV da phat trien tuong xung voi tiem luc cua ngan hang Phân tích EFA  Biến độc lập KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Component Total 9.127 2.108 1.671 1.428 1.186 1.046 0.848 0.796 0.709 10 0.555 11 0.465 12 0.435 13 0.366 14 0.357 15 0.226 16 0.195 17 0.186 Extraction Method: Principal Component Analysis 18 0.169 19 0.071 20 0.033 21 0.016 22 0.007 Rotated Component Matrix Thoi gian cung cap san pham moi nhanh San pham duoc thiet ke phu hop voi nhu cau cua khach hang San pham co tinh khac biet so voi doi thu canh tranh Muc phi cua san pham bao hiem canh tranh San pham de hieu, de tu van BIDV chia se thong tin hoan toan voi cong ty bao hiem Chinh sach quan ly cua BIDV ve hoat dong bao hiem la hop ly Hinh anh BIDV duoc khach hang tin tuong Hoat dong Bancassurance duoc trien khai tren tat ca chi nhanh cua BIDV Chinh sach cham soc khach hang tot Chinh sach Marketing hieu qua Cong nghe thong tin phat trien dap ung duoc nhu cau quan ly Cac chuong trinh dong luc co chat luong va tac dung Chinh sach hoa hong hop ly Cac chuong trinh dong luc duoc to chuc thuong xuyen lien tuc Chuong trinh dao tao giup nhan vien hieu ve nhung kenh phan phoi khac va san pham cua kenh phan phoi Chuong trinh dao tao giup nhan vien biet cach tu van va thuyet phuc khach hang Chuong trinh dao tao giup nhan vien hieu het dac tinh san pham Chuong trinh dao tao giup nhan vien nam ro quy trinh ban bao hiem Chuong trinh dao tao duoc to chuc thuong xuyen giup nhan vien ngan hang cap nhat duoc thong tin, kien thuc ve bao hiem Nhan vien cong ty bao hiem co trinh chuyen mon cao Nhan vien cong ty bao hiem ho tro nhiet tinh a nhan vien BIDV can tu van Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in 10 iterations  Biến phụ thuộc Total Variance Explained Component Extraction Method: Principal Component Analysis Hoat dong bao hiem tai BIDV da phat trien tuong xung voi tiem luc cua ngan hang Hoat dong bao hiem mang lai hieu qua cho BIDV Hoat dong bao hiem tai BIDV phat trien hon cac ngan hang khac 0.854 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Kiếm định lại độ tin cậy thang đo Cronbach` Alpha với nhóm nhân tố  Nhân lự Reliability Statistics Item-Total Statistics Nhan vien công ty bao hiem ho tro nhiet tinh nhan vien BIDV can tu van Nhan vien cong ty bao hiem co trinh chuyen mon cao a The value is negative due to a negative average covariance among items This violates reliability model assumptions You may want to check item codings  Nguồn Lực Reliability Statistics Cronbach's Alpha 0.684 Chinh sach Marketing hieu qua Cong nghe thong tin phat trien dap ung duoc nhu cau quan ly Chinh sach cham soc khach hang tot Kết hồi quy Model Summary b Model R 836 a a Predictors: (Constant), NHANLUC, DONGLUC, NGANHANG, NGUONLUC, DAOTAO, SANPHAM b Dependent Variable: PHATTRIEN ANOVA b Model Regression Residual Total a Predictors: (Constant), NHANLUC, DONGLUC, NGANHANG, NGUONLUC, DAOTAO, SANPHAM b Dependent Variable: PHATTRIEN Coefficients Model (Constant) DAOTAO SANPHAM DONGLUC NGUONLUC NGANHANG NHANLUC a Dependent Variable: PHATTRIEN a ... hàng Bancassurance xem loại dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng Vì vậy, phát triển dịch vụ Bancassurance góp phần cho phát triển chung ngân hàng Phát triển dịch vụ Bancassurance ngân hàng. .. ải ngân khoản vay ngân hàng) giả để tăng nguồn thu từ dịch vụ “PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THƢƠNG MẠI CỔ PHẦ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM? ??  Phân tích yếu tố tác động đến việc phát triển dịch vụ. .. GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ LỆ THU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên