Dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh 3 thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ HỒNG YẾN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ HỒNG YẾN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH, NGÂN HÀNG Mà SỐ: 60.31.12 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN VĂN LƯƠNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: Nguyễn Thị Hồng Yến Sinh ngày 05 tháng 01 năm 1986 Tại : An Giang Quê quán: An Giang Hiện công tác tại: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh TP HCM Là học viên cao học khóa: XI Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Mã số học viên: 020111090208 Cam đoan đề tài: “Dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh TP Hồ Chí Minh” Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Văn Lương Luận văn thực tại: Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, không chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự TP HCM, ngày tháng năm 2012 Ký tên Nguyễn Thị Hoàng Yến ACB : Ngân hàng thư ATM : Máy rút tiền t ANZ : Ngân hàng A BIDV : Ngân hàng Đầ Banknetvn : Công ty cổ ph CNTT : Công nghệ thô DNVVN : Doanh nghiệp GDP : Tổng sản phẩm HĐKD : Hoạt động kin HSBC : Ngân hàng trá Shanghai Banking Corporation) Việt Nam KT : Kinh Tế KH : Khách hàng KHCN : Khách hàng c NH : Ngân hàng NHBL : Ngân hàng bá NHTM : Ngân hàng th NHNN : Ngân hàng Nh NHTMCP : Ngân hàng th POS : Điểm chấp nh Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Smartlink : Công ty cổ ph SWIFT : Hệ thống than TT : Thanh toán TGTT : Tiền gửi Vietinbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam VHĐ : Vốn huy động VN : Việt Nam XH : Xã hội DANH MỤC CÁC BẢNG Tên bảng Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh Vietinbank CN3 giai đoạn 2009-2011 Bảng 2.2: Số lượng tài khoản tiền gửi toán Vietinbank CN3 TPHCM Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank CN3 TPHCM giai đoạn 2009-2011 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn NHTM địa bàn TP.HCM Bảng 2.5: Tốc độ tăng trưởng vốn huy động NH TMCP Công thương VN Bảng 2.6: Tình hình huy động vốn Vietinbank CN3 giai đoạn 2009- T9/2012 Bảng 2.7: Tỷ trọng huy động vốn từ KHCN DNVVN Vietinbank CN3 giai đoạn 2009 –T9/2012 Bảng 2.8: Tình hình cho vay NH địa bàn TPHCM Bảng 2.9: Tốc độ tăng trưởng tín dụng NH TMCP Cơng Thương VN Bảng 2.10: Tình hình cho vay Vietinbank CN3 TPHCM giai đoạn 2009-T9/2012 Bảng 2.11: Phân tích tình hình cho vay bán lẻ Vietinbank CN3 giai đoạn 2009-T9/2012 Bảng 2.12: Chất lượng tín dụng tồn hệ thống Vietinbank Bảng 2.13: Chất lượng tín dụng Vietinbank CN3 giai đoạn 2009 2011 Bảng 2.14: Doanh số toán quốc tế Vietinbank CN3 giai đoạn 2009-T9/2012 Bảng 2.15: Doanh số chuyển tiền kiều hối Vietinbank CN3 giai đoạn 2009-T9/2011 Bảng 2.16: Các ngân hàng Vietinbank hợp tác chuyển tiền kiều hối Bảng 2.17: Tình hình phát hành thẻ ATM doanh số GD qua thẻ Vietinbank CN3 giai đoạn 2009-T9/2012 Bảng 2.18: Tình hình phát hành thẻ TDQT Vietinbank CN3 giai đoạn 2009-T9/2012 Bảng 2.19: Số lượng máy ATM POS Vietinbank CN3 TPHCM giai đoạn 2009-2011 Bảng 2.20: Tỷ trọng doanh thu lợi nhuận từ dịch vụ NHBL Vietinbank CN3 giai đoạn 2009-T9/2012 Bảng 3.1: Tỷ lệ dân cư có tài khoản toán NH số nước Bảng 3.2: Phân tích NH TMCP CTVN CN3 theo mơ hình SWOT Bảng 3.3: Tỷ lệ giao dịch chi phí trung bình qua kênh phân phối hoạt động bán lẻ NHTM DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Tên biểu đồ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nhân Vietinbank CN3 TPHCM T9/2012 Biểu đồ 2.2: Số dư vốn huy động giai đoạn 2009 - 2010 Biểu đồ 2.3: Dư nợ tín dụng giai đoạn 2009 - 2011 Biểu đồ 2.4: Lợi nhuận Vietinbank CN3 giai đoạn 2009-2011 DANH MỤC CÁC HÌNH Tên hình Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức NH TMCP Công thương VN CN3 TP.HCM Hình 3.1: Tháp phân khúc thị trường khách hàng MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Phân loại NHTM 1.1.3 Các hoạt động NHTM 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.3.2 Hoạt động tín dụng 1.1.3.3 Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ 1.1.3.4 Các hoạt động khác 1.2 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.2.1 Khái niệm dịch vụ NH bán lẻ 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ NH bán lẻ 1.2.3 Các sản phẩm dịch vụ NH bán lẻ 1.2.3.1 Dịch vụ huy động vốn 1.2.3.2 Dịch vụ tín dụng bán lẻ 10 1.2.3.3 Dịch vụ toán 10 1.2.3.4 Dịch vụ thẻ 11 1.2.3.5 Dịch vụ kiều hối 11 1.2.3.6 Dịch vụ NH điện tử 11 1.2.3.7 Dịch vụ khác 12 1.3 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 12 1.3.1 Quan niệm phát triển dịch vụ NHBL NHTM 12 1.3.2 Vai trò cần thiết phát triển dịch vụ NH bán lẻ 12 1.3.2.1 Đối với kinh tế 12 1.3.2.2 Đối với hoạt động kinh doanh NHTM 13 93 - Tăng cường ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến phù hợp với trình độ phát triển hệ thống NH Việt Nam tuân thủ chuẩn mực quốc tế Phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến Phát triển mạng diện rộng hệ thống CNTT, viễn thông với giải pháp kỹ thuật phương thức truyền thông phù hợp Hiện đại hoá đồng hạ tầng kỹ thuật cơng nghệ phạm vi tồn hệ thống NH (giữa hội sở chi nhánh; chi nhánh; cấu phần nghiệp vụ NH), đồng thời bảo đảm tương thích tính mở hệ thống CNTT - Xây dựng hệ thống CNTT phải đảm bảo an tồn Phát triển phần mềm cơng nghệ hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh Vietinbank phải trọng trọng tính an tồn NH cần quan tâm đến vấn đề bảo mật thông tin, ngăn chặn hacker xâm nhập lĩnh vực toán, quản lý tiền gửi KH… KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ lý luận tổng quan phát triển dịch vụ NHBL trình bày Chương 1, thực trạng phát triển dịch vụ NHBL NH TMCP CTVN CN3 TPHCM phân tích Chương nhận thấy hạn chế việc phát triển dịch vụ NHBL, từ Chương nêu số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển tốt dịch vụ NHBL Vietinbank CN3 TPHCM Cụ thể sau: ™ Một số giải pháp NH Vietinbank CN3 TPHCM là: - Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, phát triển dịch vụ NHBL đại tiện ích Phát triển sản phẩm huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tiền gửi toán, phát triển sản phẩm cho vay Phát triển sản phẩm dịch vụ NH điện tử, đại dịch vụ tốn hóa đơn, dịch vụ tiền gửi toán séc toán nội địa, dịch vụ chuyển tiền kiều hối - Giải pháp phát triển đa dạng kênh phân phối thực phân phối hiệu Chú trọng kênh phân phối điện tử đại tiện ích, phát triển quản lý kênh phân phối truyền thống hiệu 94 - Giải pháp nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ NH thiết kế bày trí quầy giao dịch, tiện nghi giao dịch, tác phong phục vụ KH nhân viên, công tác kiểm tra khảo sát chất lượng dịch vụ Chi nhánh - Giải pháp tăng cường hoạt động Marketing cơng tác chăm sóc KH, thiết lập phận chuyên trách marketing, thực phân khúc KH theo tiêu chí để xác định KH mục tiêu, thiết lập phận chăm sóc KH theo định kỳ, trọng KH VIP - Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đào tạo cán Chú trọng cơng tác tuyển dụng Nâng cao trình độ chun mơn từ cấp lãnh đạo đến nhân viên nghiệp vụ Thực bố trí lao động hợp lý, hiệu quả, phân cơng người, việc Xây dựng sách đãi ngộ hợp lý - Giải pháp phát triển CNTT Nâng cấp hệ thống hạ tầng CNTT, thường xuyên đổi cải tiến chất lượng phần mềm công nghệ ứng dụng - Tăng cường hợp tác NH doanh nghiệp, đảm bảo an tồn cơng tác vận hành - Một số giải pháp hỗ trợ Hội sở Vietinbank quy trình nghiệp vụ, liên kết hợp tác với tổ chức nước, xây dựng sở hạ tầng, nâng cao chất lượng phần mềm ứng dụng, xây dựng quy trình ban hành sản phẩm, xây dựng chiến lược giá cả, phát triển khẳng định thương hiệu Vietinbank ™ Kiến nghị NHNN quan ban ngành: - Hoàn thiện sở pháp lý cho hoạt động NH hoạt động NHBL - Nâng cao vai trị NHNN việc điều hành sách tiền tệ - Tăng cường hoạt động tra, giám sát hệ thống NHTM - Tiếp tục đại hóa cơng nghệ NH - Kiến nghị quan đơn vị, doanh nghiệp dân cư - Kiến nghị hội sở Vietinbank Hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ Hồn thiện sản phẩm dịch vụ có phát triển đa dạng sản phẩm Tăng cường ứng dụng phần mềm công nghệ tiên tiến, hệ thống CNTT phải đảm bảo an toàn 95 KẾT LUẬN Việt Nam thị trường tiềm để phát triển sản phẩm, dịch vụ NHBL Và phát triển sản phẩm dịch vụ NHBL xu tất yếu hoạt động NHTM ngồi nước Cùng với xu hướng đó, NH TMCP Công thương VN CN3 TP.HCM xác định trọng phát triển sản phẩm, dịch vụ NHBL, tăng tỷ trọng doanh thu lợi nhuận từ hoạt động NHBL, vừa đảm bảo tăng trưởng bền vững vừa giảm thiểu rủi ro hoạt động kinh doanh Tuy nhiên thời gian qua, việc phát triển sản phẩm, dịch vụ NHBL NH tồn hạn chế Do đó, cần phải nghiên cứu tìm ngun nhân hạn chế nhằm đưa giải pháp khắc phục để việc phát triển hoạt động bán lẻ NH hiệu Qua nghiên cứu, luận văn đạt kết sau: Chương luận văn hệ thống hóa cách chi tiết lý luận NHTM khái niệm nêu hoạt động NHTM, đặc điểm vai trò dịch vụ NHBL KT; nêu lên cần thiết phát triển dịch vụ NHBL; tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ NHBL NHTM; nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ NHBL NHTM; điều kiện cần thiết để phát triển dịch vụ NHBL NHTM; kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL số NH khu vực rút học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam Chương nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ NHBL NH cụ thể NH TMCP Công thương VN CN3 TPHCM giai đoạn 2009-T9/2012 Luận văn phân tích, đánh giá hoạt động bán lẻ Chi nhánh mảng hoạt động nghiệp vụ Từ nêu lên thành tựu đạt được, tồn hạn chế hoạt động, tìm ngun nhân hạn chế đề giải pháp khắc phục Chương Chương nêu lên số giải pháp kiến nghị nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ NHBL NH TMCP Công thương VN CN3 TP.HCM Một số giải pháp đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, phát triển dịch vụ NHBL đại tiện ích, phát triển đa dạng kênh phân phối thực phân phối hiệu quả, nâng cao chất lượng 96 nguồn nhân lực, nâng cao trình độ, chun mơn nghiệp vụ đội ngũ NH, nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ cho KH, tăng cường công tác hoạt động Marketing chăm sóc khách hàng, phát triển hệ thống CNTT Bên cạnh đó, Chi nhánh cần hỗ trợ từ Hội sở Vietinbank từ phía NHNN, doanh nghiệp tầng lớp dân cư TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc gia TP HCM ThS Vũ Thị Ngọc Dung (2007), “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ VN: Thực trạng giải pháp”, Các thành tựu công nghệ dịch vụ ngân hàng đại, viện Chiến lược Phát triển ngân hàng, Nhà xuất Văn hóa-Thơng tin, Hà Nội, 2007 Nguyễn Lan Oanh (2009), “Những vấn đề dịch vụ ngân hàng bán lẻ”, Thị trường Tài chính-Tiền tệ, số (12(285)), trang 34 Mai Văn Sắc (2007), Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Gia Lai, Luận văn Thạc sỹ Kinh tế, ĐH Kinh tế TPHCM Nhóm tác giả Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM (2008), Hoạt động hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam năm sau gia nhập WTO, NXB Thống kê, TP.HCM Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính, Hà Nội TS Trịnh Quốc Trung (2008), Marketing Ngân hàng, NXB Thống kê, TP.HCM TS Lê Khắc Trí (2006), “Bán bn bán lẻ tín dụng Việt Nam: Hiện trạng Giải pháp phát triển”, Thị trường Tài - Tiền tệ, số 14, 7/ 2006 Thủ tướng Chính phủ, Quyết định số 170/1999/QĐ-TTg ngày 12/9/1999 việc: “Khuyến khích người VN nước ngồi chuyển tiền nước” 10 Thủ tướng Chính phủ, Chỉ thị số 20/2007/CT-TTg ngày 24/8/2007 việc: “Trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách” 11 Ngân hàng TMCP Công Thương VN CN3 TPHCM, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011, T9/2012 12 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2009, 2010, 2011 WEBSITE THAM KHẢO 13 http://www.vietinbank.vn 14 http://www.bidv.com.vn 15 http://www.sacombank.com.vn 16 http://www.sbv.gov.vn 17 http://tamnhin.net 18 http://www.baomoi.com 19 http://vnexpress.net 20 http://www.saga.vn 21 http://www.gso.gov.vn 22 http://www.pso.hochiminhcity.gov.vn PHỤ LỤC ™ MỘT VÀI NÉT CHÍNH VỀ NH TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Vốn điều lệ tính đến năm 2012 20.230 tỷ đồng, NHTM lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Việt Nam - Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 150 chi nhánh 1000 phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm - Có 07 Cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty Chứng khốn Cơng thương, Cơng ty TNHH MTV Quản lý Nợ Khai thác Tài sản, Công ty TNHH MTV Bảo hiểm, Công ty TNHH MTV Quản lý Quỹ, Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý, Công ty TNHH MTV Cơng đồn đơn vị nghiệp Trung tâm CNTT, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực - Là thành viên sáng đối tác liên doanh Ngân hàng INDOVINA - Có quan hệ đại lý với 900 ngân hàng, định chế tài 90 quốc gia vùng lãnh thổ toàn giới - Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Ngân hàng Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000 - Là thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài viễn thơng Liên ngân hàng tồn cầu (SWIFT), Tổ chức Phát hành Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế - Là ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ đại thương mại điện tử Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị & kinh doanh - Là NH Việt Nam mở chi nhánh Châu Âu đánh dấu bước phát triển vượt bậc tài Việt Nam thị trường khu vực giới - Không ngừng nghiên cứu, cải tiến sản phẩm, dịch vụ có phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng cao nhu cầu KH ™ CÁC HOẠT ĐỘNG CHÍNH CỦA VIETINBANK Huy động vốn - Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức kinh tế dân cư - Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn: Tiết kiệm khơng kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng,Tiết kiệm tích luỹ - Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Cho vay, đầu tư - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn VNĐ ngoại tệ - Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu chứng từ hàng xuất - Đồng tài trợ cho vay hợp vốn dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài - Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW) hiệp định tín dụng khung - Thấu chi, cho vay tiêu dùng - Góp vốn liên doanh, liên kết với tổ chức tín dụng định chế tài nước quốc tế - Đầu tư thị trường vốn, thị trường tiền tệ nước quốc tế Bảo lãnh: Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hợp đồng; Bảo lãnh toán Thanh toán Tài trợ thương mại - Phát hành, tốn thư tín dụng nhập khẩu; thơng báo, xác nhận, tốn thư tín dụng nhập - Nhờ thu xuất, nhập (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả (D/P) nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A) - Chuyển tiền nước quốc tế, - Chuyển tiền nhanh Western Union - Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc - Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM , - Chi trả Kiều hối… Ngân quỹ - Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…) - Mua, bán chứng từ có giá (trái phiếu phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…) - Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ ngoại tệ - Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, phát minh sáng chế Thẻ ngân hàng điện tử - Phát hành tốn thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…) - Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card) - Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking, VietinBank At Home Hoạt động khác - Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ - Tư vấn đầu tư tài - Cho th tài - Mơi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán - Tiếp nhận, quản lý khai thác tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản PHỤ LỤC Phụ lục 2.1 So sánh sản phẩm huy động vốn Vietinbank CN3 TPHCM với số NH TMCP khác Sản phẩm KHCN: Khơng kỳ hạn Có kỳ hạn Khác 2.Doanh nghiệp (Nguồn:www.vietinbank.vn, http://www.bidv.com.vn, http://www.sacombank.com.vn) [13,14,15] Phụ lục 2.2: Cơ cấu huy động vốn Vietinbank CN3 TPHCM Chỉ tiêu Vốn huy động Theo kỳ hạn - Không kỳ hạn - KH 12 tháng - KH từ 12 tháng trở lên Vốn huy động Theo TPKT - KHCN - Tổ chức KT khác Vốn huy động Theo tiền tệ - VND - USD & EUR (quy đổi VNĐ) (Nguồn: Báo cáo kết HĐKD Vietinbank CN3 giai đoạn 2009-2011) [11] PHỤ LỤC Phụ lục 3.1: So sánh sản phẩm cho vay Vietinbank CN3 TPHCM với số NHCP khác Sản phẩm KHCN: Cho tiêu dùng Cho vay - vay - mua ô tô - CV mua Cho vay - bất động - sản - Cho vay - du học, - xuất lao động - - Người V - Cho vay - kinh - doanh - Cho vay khác - - Bảo lãn KHDN: - Cấp tín (Nguồn:www.vietinbank.vn, http://www.bidv.com.vn, http://www.sacombank.com.vn) [13,14,15] Phụ lục 3.2: Cơ cấu cho vay Vietinbank CN3 TPHCM Chỉ tiêu Dư nợ tín dụng Theo kỳ hạn - Ngắn hạn - Trung hạn & Dài hạn Dư nợ tín dụng Theo TPKT - KHCN - Tổ chức KT khác Dư nợ tín dụng Theo tiền tệ - VNĐ - USD (quy đổi VND) (Nguồn: Báo cáo kết HĐKD Vietinbank CN3 giai đoạn 2009-2011) [11] ... NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ HỒNG YẾN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ... ngân hàng bán lẻ NH TMCP Công thương VN Chi nhánh TPHCM Kết luận CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... quan ngân hàng thương mại dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHTM Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ NH TMCP Công thương VN Chi nhánh TPHCM Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân