Chất lượng tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ĐỒN NHÂN TÂM CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 Người hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG THỊ THANH HẰNG TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 TĨM TẮT LUẬN VĂN Chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng bán lẻ nói riêng thuật ngữ phản ánh tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng, thể mức độ hiệu hoạt động tín dụng hoạt động tín dụng bán lẻ nhằm phục vụ phát triển kinh tế xã hội, thể sức mạnh ngân hàng trình cạnh tranh để tồn phát triển Chính vậy, chất lượng tín dụng khơng mối quan tâm nhà quản trị ngân hàng mà mối quan tâm toàn xã hội Đề tài “Chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai” hệ thống hóa số sở lý luận tổng quan tín dụng bán lẻ, chất lương tín dụng bán lẻ; phân tích thực trạng chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai Trên sở đó, luận văn đưa giải pháp số kiến nghị với Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nhằm nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai Luận văn hẳn nhiều thiếu sót, tác giả mong nhận nhiều đóng góp để vấn đề nghiên cứu hồn thiện LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: ĐỒN NHÂN TÂM Sinh ngày 22 tháng 07 năm 1988 – tại: Gia Lai Quê quán: Phù Cát, Bình Định Hiện cơng tác tại: Phịng giao dịch Ia Grai - Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai Là học viên cao học lớp : CH16C5 Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh Cam đoan đề tài: “Chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai” Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính, Ngân hàng Mã số: 60340201 Người hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG THỊ THANH HẰNG Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 10 năm 2016 Người cam đoan Đoàn Nhân Tâm LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, nhận quan tâm, giúp đỡ quý thầy cô thuộc trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM, bạn bè tập thể đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai Trước tiên, xin chân thành gởi lời cảm ơn đến quý thầy cô trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh trang bị cho nhiều kiến thức quý báu thời gian qua Tôi xin chân thành gởi lời cảm ơn TS.Hoàng Thị Thanh Hằng, người hướng dẫn khoa học luận văn tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Sau cùng, Tôi xin chân thành cảm ơn đến người bạn, đồng nghiệp người thân tận tình hỗ trợ, góp ý giúp đỡ suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất người MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN BẢNG KÝ HIỆU CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu đề tài Đối tượng, phạm vi thời gian nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG BÁN LẺ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm tín dụng bán lẻ 1.1.3 Đặc điểm tín dụng bán lẻ 1.1.4 Phân loại tín dụng bán lẻ 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.2.1 Quan điểm chất lượng tín dụng bán lẻ 10 1.2.2 Một số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng bán lẻ 12 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng lượng tín dụng bán lẻ 14 1.2.3.1 Nhân tố từ phía ngân hàng 14 1.2.3.2 Nhân tố từ phía khách hàng 18 1.2.3.3 Các nhân tố khách quan 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 22 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH GIAI ĐOẠN NĂM 2013-2015 22 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành đóng góp, thành tựu 22 2.1.2 Mơ hình tổ chức 25 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2013 đến năm 2015 26 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 30 2.2.1 Thực trạng tín dụng bán lẻ 30 2.2.1.1 Hoạt động huy động vốn lẻ 30 2.2.1.2 Hoạt động tín dụng 33 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng bán lẻ 37 2.2.2.1 Hiệu suất sử dụng vốn bán lẻ 37 2.2.3.2 Tỷ lệ nợ nhóm 2, nợ xấu 38 2.2.2.3 Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng bán lẻ 40 2.2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng bán lẻ 41 2.2.3.1 Chính sách tín dụng bán lẻ 42 2.2.3.2 Chất lượng quy trình tín dụng bán lẻ 42 2.2.3.3 Chất lượng đội ngũ nhân quản lý nhân 44 2.2.3.4 Năng lực điều hành 45 2.2.3.5 Năng lực ngân hàng việc thẩm định, xử lý khỏan vay 46 2.2.3.6 Hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội 47 2.2.3.7 Trang thiết bị, công nghệ 47 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 49 2.3.1 Những kết đạt 49 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế nguyên nhân 51 2.3.2.1 Những tồn tại, hạn chế 51 2.3.2.2 Nguyên nhân 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 57 3.1 CƠ SỞ ĐỂ ĐƯA RA CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 57 3.1.1 Định hướng tín dụng bán lẻ 57 3.1.2 Định hướng chất lượng tín dụng bán lẻ 58 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 59 3.2.1 Hồn thiện sách tín dụng bán lẻ 59 3.2.2 Thực nghiêm túc quy trình tín dụng chất lượng thẩm định .60 3.2.3 Nâng cao chất lượng trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán tín dụng 61 3.2.4 Nâng cao lực quản trị điều hành 62 3.2.5 Tăng cường thu thập thơng tin hỗ trợ cho tín dụng bán lẻ 63 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội 63 3.2.7 Tham gia bảo hiểm tín dụng 64 3.2.8 Phát triển hệ thống công nghệ thông tin 65 3.3 KIẾN NGHỊ 65 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 65 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 KẾT LUẬN 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 69 KẾT LUẬN Trong hoàn cảnh kinh tế phát triển nay,vấn đề chất lượng tín dụng vấn đề nhạy cảm kinh tế nói chung hoạt động Ngân hàng thương mại Do tính chất đặc thù, phức tạp đa dạng hoạt động tín dụng nên việc nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ kinh tế có ý nghĩa quan trọng lâu dài Vì vậy, đề tồn ngày phát triển nữa, NHCT Gia Lai xác định tập trung đẩy mạnh hoạt động bán lẻ lên hàng đầu, đặc biệt tín dụng bán lẻ nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ mục tiêu quan trọng Do đó, việc nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai, kết đạt được, hạn chế, nguyên nhân đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ điều cần thiết, góp phần vào phát triển bền vững ngân hàng, nâng cao vị khả cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn Tuy nhiên điều kiện thời gian nghiên cứu chưa nhiều trình độ cịn hạn chế nên luận văn khơng thể tránh khỏi hạn chế thiếu sót Rất mong nhận góp ý chân thành Quý thầy cô giáo, bạn bè bạn đồng nghiệp để luận văn hoàn chỉnh hơn, thiết thực việc áp dụng vào thực tế TÀI LIỆU THAM KHẢO Bùi Diệu Anh, Lê Thị Phương Hiệp, Võ Thị Thanh Nga, Nguyễn Thị Mỹ Hạnh, 2013, Hoạt động kinh doanh Ngân hàng, Nhà xuất Phương Đông năm Lê Thị Tuyết Hoa, Nguyễn Thị Nhung, 2011, Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất Phương Đông xuất năm 2011 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Gia Lai, 2015, Báo cáo kết hoạt động Ngân hàng năm 2015 định hướng năm 2016 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2016, Chỉ thị đảm bảo an toàn hệ thống Tổ chức tín dụng tiếp tục đẩy mạnh cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng, xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai, 2014, Tập san “Vietinbank Gia Lai 15 năm hình thành phát triển” Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013-2015 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh khối bán lẻ giai đoạn 2013-2015 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, 2015, Quy chế quản lý cán Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, 2015, Quy trình cấp tín dụng khách hàng bán lẻ 10 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, 2015-20116, Các tin ngân hàng 11 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, 2015-2016, Các tin bán lẻ 12 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, 2015-2016, Chỉ đạo kinh doanh quý 13 Nghiên cứu “Chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hưng Yên” tác giả Nguyễn Thị Ánh Nhung (2014) 14 Nghiên cứu “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Ngoại Thương Chi nhánh Huế” tác giả Mai Quang Minh (2007) 15 Nghiên cứu " Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Tây Sài Gòn" tác giả Lâm Thị Phương Minh (2012) 16 Nghiên cứu " Nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu" tác giả Ngô Thị Vĩnh Phương (2014) 17 Nguyễn Đăng Dờn (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê 18 Tài liệu đào tạo chuyển đổi mơ hình Vietinbank 19 Triều Mạnh Đức, 2009, Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh 6, Luận văn Thạc sĩ 20 Vương Hồng Hà, 2013, Phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bắc Giang, Luận văn Thạc sĩ Tài liệu từ trang website 21 https://www.google.com.vn/ 22 http://www.tcvn.gov.vn 23 www.vietinbank.vn 24 www.sbv.gov.vn 25 https://voer.edu.vn 26 http://hvnh.edu.vn 27 http://thoibaonganhang.vn/vietinbank-hanh-trinh-vuon-toi-thuong-hieu-ban- le-so-1-45258.html 28 http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/chinh-phu-yeu-cau-nhnn-kiem-soat- nang-cao-chat-luong-tin-dung20160304145315106.chnwww.tintucvietnam.com 29 http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/nhnn-yeu-cau-danh-gia-lai-thuc-trang- no-xau-2013111314353648318.chn 30 http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-va-bai-toan-chat-luong-tin- dung-20150717112029095.chn PHỤ LỤC PHỎNG VẤN CHUN GIA Kính chào Ơng/bà, tơi học viên cao học trường đại học Ngân hàng TP.HCM, tiến hành nghiên cứu đề tài "Chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai", nhằm góp phần nghiên cứu tổng hợp vấn đề từ thực tiễn Ý kiến Ơng/bà giúp cho tơi liên kết chặt chẽ sở lý luận từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai Kính chúc Ơng/bà sức khỏe thành cơng cơng việc! PHẦN I THÔNG TIN CHUNG - Họ tên: ……………….………… Giới tính: (Nam/nữ)……………… - Nơi cơng tác: ………………………… ……………….…………………… - Phòng ban: …………………………………………………………………… - Chức vụ:…… ……………….……………………………………………… PHẦN II ĐÁNH GIÁ VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỚNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NHCT GIA LAI Trong phát biểu bên , Ông/bà vui lòng đánh dấu chéo (X) theo lựa chọn phát biểu theo từ (1) đến (5) theo mức độ hài lịng sau: (1) Hồn tồn khơng đồng ý (2) Khơng đồng ý (3) Bình thường (4) Đồng ý (5) Hoàn toàn đồng ý ĐÁNH GIÁ STT Theo Ơng/Bà tiêu chí dùng để đánh giá chất lượng tín dụng bán lẻ có phải “an tồn khả sinh lời” khơng? Theo Ông/bà Các nhân tố: “chính sách tín dụng bán lẻ, quy trình tín dụng bán lẻ, chất lượng nhân quản lý nhân sự, lực ngân hàng việc thẩm định xử lý khoản vay, trang thiết bị cơng nghệ có ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai” nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng bán lẻ ngân hàng có phù hợp hay khơng? Theo Ơng/bà nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng bán lẻ, có phải quy trình tín dụng bán lẻ là nhân tố có ảnh hưởng khơng? Theo Ơng/bà chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai có thật tốt theo số liệu thực tế hay không? ĐỊNH HƯỚNG CỦA CÁC CHUN GIA Theo Ơng/Bà định hướng hoạt động tín dụng bán lẻ định hướng chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT gì? ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Theo Ơng/Bà để nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai cần có giải pháp gì? ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Chân thành cảm ơn đóng góp ý kiến Ơng/Bà! PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT Về đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến chất lương tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai Của Cán tín dụng Chào anh/chị, tiến hành nghiên cứu đề tài "Chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai", nhằm mục đích khảo sát để đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng bán lẻ, từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai Vì vậy, câu trả lời anh/chị liệu quan trọng để tơi hồn thành nghiên cứu khảo sát đề tài Thông tin trả lời anh/chị giữ bí mật Kính chúc anh chị sức khỏe thành cơng cơng việc! PHẦN I THƠNG TIN CHUNG - Họ tên: ………………….………… Giới tính: (Nam/nữ)……………… - Nơi cơng tác: ………………………… …………………………………… - Phịng ban: ………………………… ……………………………………… - Chức vụ:…… ……………………………………………………………… PHẦN II ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG VIETINBANK GIA LAI Trong phát biểu bên Vietinbank Gia Lai, Anh/Chị vui lòng đánh dấu chéo (X) theo lựa chọn phát biểu theo từ (1) đến (5) theo mức độ hài lịng sau: (1) Hồn tồn khơng đồng ý (2) Khơng đồng ý (3) Bình thường (4) Đồng ý (5) Hồn tồn đồng ý STT CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG BÁN LẺ QUY TRÌNH TÍN DỤNG BÁN LẺ Quy trình tín dụng bán lẻ NHCT có quy định rõ ràng, chi tiết cơng việc đến phận Quy trình tín dụng bán lẻ NHCT có đơn giản, thủ tục rườm rà khơng? Quy tình tín dụng bán lẻ NHCT có đảm bảo an tồn tín dụng khơng? CHẤT LƯỢNG NHÂN SỰ VÀ QUẢN LÝ NHÂN SỰ Cơng tác đào tạo nhân có thường xun tổ chức chun mơn khơng (nghiệp vụ tín dụng) Nhân phận tín dụng có động sáng tạo công việc, tinh thần trách nhiệm ý thức tổ chức kỷ luật cao Các cán tín dụng có xếp, bố trí phù hợp với lực khơng? NĂNG LỰC QUẢN TRỊ ĐIỀU HÀNH Cách thức điều hành ban lãnh đạo chi nhánh có hiệu khơng? Chính sách tín rõ ràng, phù ngân hàng Chính sách tín tính an tồn k 10 Các cán quản lý có kinh nghiệm trình độ quản lý tốt không NĂNG LỰC CỦA NGÂN HÀNG TRONG VIỆC THẨM ĐỊNH VÀ XỬ LÝ KHOẢN VAY 11 12 Công tác giám the Xử lý tình ro có hiệu KIỂM TRA, KIỂM SOÁT NỘI BỘ 13 Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội triển khai thường xuyên, hiệu 14 Các cán kiểm tra, kiểm sốt làm việc có trách nhiệm đạo đức TRANG THIẾT BỊ, CÔNG NGHỆ 15 16 Chân thành cảm ơn đóng góp ý kiến Anh/Chị! Trang thiết bị tốt đạ Thơng qua cá NHCT thơ cách dễ d PHỤ LỤC Bảng Tổng hợp kết khảo sát Về đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến chất lương tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai Của Cán tín dụng STT Phát biểu CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG BÁN LẺ Chính sách tín dụng bán lẻ NHCT rõ ràng, phù hợp với tình hình thực tế ngân hàng Chính sách tín dụng bán lẻ có đề cao tính an tồn khơng? QUY TRÌNH TÍN DỤNG BÁN LẺ Quy trình tín dụng bán lẻ NHCT có quy định rõ ràng, chi tiết cơng việc đến phận Quy trình tín dụng bán lẻ NHCT có đơn giản, thủ tục rườm rà khơng? Quy tình tín dụng bán lẻ NHCT có đảm bảo an tồn tín dụng khơng? CHẤT LƯỢNG NHÂN SỰ VÀ QUẢN LÝ NHÂN SỰ Công tác đào tạo nhân có thường xuyên tổ chức chun mơn khơng (nghiệp vụ tín dụng) Nhân phận tín dụng có động sáng tạo công việc, tinh thần trách nhiệm ý thức tổ chức kỷ luật cao Các cán tín dụng có xếp, bố trí phù hợp với lực khơng? NĂNG LỰC QUẢN TRỊ ĐIỀU HÀNH 10 Công tác giám sát sau cho vay có thực theo quy trình Xử lý tình tín dụng phát sinh rủi ro có hiệu NĂNG LỰC CỦA NGÂN HÀNG TRONG VIỆC THẨM ĐỊNH VÀ XỬ LÝ KHOẢN VAY Cơng tác giám sát sau cho vay có 11 thực theo quy trình 12 Xử lý tình tín dụng phát sinh rủi ro có hiệu KIỂM TRA, KIỂM SỐT NỘI BỘ 13 Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội triển khai thường xuyên, hiệu 14 Các cán kiểm tra, kiểm sốt làm việc có trách nhiệm đạo đức TRANG THIẾT BỊ, CÔNG NGHỆ 15 Trang thiết bị, cơng nghệ NHCT có thực tốt đại Thông qua trang thiết bị công 16 nghệ NHCT thơng tin tín dụng có tìm kiếm cách dễ dàng ... chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai - Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh. .. trạng chất lượng tín dụng bán lẻ đưa đề xuất nhằm nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai 22 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH... sách tín dụng bán lẻ có tác động lớn đến chất lượng tín dụng bán lẻ ngân hàng Trước hết mặt quy mơ tín dụng bán lẻ, sách tín dụng bán lẻ ngân hàng thời kỳ hạn chế tín bán lẻ có nghĩa quy mơ tín dụng