BTHK Môn pháp luật về giao dịch bảo đảm: Trình bày quan điểm cá nhân về những ưu điểm, hạn chế của Bộ luật dân sự 2015 liên quan đến tài sản bảo đảm. Đưa ra các quan điểm hoàn thiện

Giao dịch bảo đảm là một thiết chế ra đời khá sớm ở nhiều quốc gia có hệ thống pháp luật phát triển trên thế giới. Kinh nghiệm của nhiều nước trên thế giới cho thấy thiết chế này được xây dựng đã tạo ra một hành lang pháp lý an toàn cho sự phát triển của nền kinh tế nói riêng; góp phần không nhỏ vào sự ổn định của các quan hệ dân sự, kinh tế, tránh các tranh chấp phát sinh từ việc không thực hiện hoặc có thực hiện nhưng không đúng nghĩa vụ dân sự của bên có nghĩa vụ. Bên cạnh những ưu điểm thì các quy đinh của pháp luật về tài sản bảo đảm song tồn tại một số bất cập, hạn chế. Vì vậy để hiểu rõ hơn về quy đinh của pháp luật về tài sản bảo đảm em xin lựa chọn đề bài số 1: “Trình bày quan điểm cá nhân về những ưu điểm, hạn chế của Bộ luật dân sự 2015 liên quan đến tài sản bảo đảm. Đưa ra các quan điểm hoàn thiện”.

BỘ TƯ PHÁP TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI BÀI TẬP HỌC KỲ MÔN: PHÁP LUẬT VỀ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM ĐỀ SỐ 1: Trình bày quan điểm cá nhân ưu điểm, hạn chế Bộ luật dân 2015 liên quan đến tài sản bảo đảm Đưa quan điểm hoàn thiện HỌ TÊN MSSV LỚP : : : HÀ NỘI – 2020 MỤC LỤC MỞ ĐẦU Giao dịch bảo đảm thiết chế đời sớm nhiều qu ốc gia có hệ thống pháp luật phát triển gi ới Kinh nghiệm nhiều nước giới cho thấy thiết chế xây dựng tạo hành lang pháp lý an toàn cho phát triển kinh tế nói riêng; góp phần khơng nhỏ vào ổn định quan hệ dân sự, kinh tế, tránh tranh chấp phát sinh từ việc không thực có th ực nh ưng khơng nghĩa vụ dân bên có nghĩa vụ Bên cạnh nh ững ưu ểm quy đinh pháp luật tài sản bảo đảm song tồn s ố bất cập, hạn chế Vì để hiểu rõ quy đinh pháp luật v ề tài s ản bảo đảm em xin lựa chọn đề số 1: “Trình bày quan điểm cá nhân ưu điểm, hạn chế Bộ luật dân 2015 liên quan đ ến tài sản bảo đảm Đưa quan điểm hoàn thiện” NỘI DUNG Những ưu điểm Bộ luật dân 2015 liên quan đến tài sản b ảo đảm 1.1 Tài sản bảo đảm Tài sản bảo đảm tài sản mà bên bảo đảm dùng để bảo đ ảm th ực nghĩa vụ dân bên nhận bảo đảm Theo Điều 295 Bộ luật dân 2015 (BLDS 2015) quy định tài sản bảo đảm: “1 Tài sản bảo đảm phải thuộc quyền sở hữu bên bảo đảm, trừ trường hợp cầm giữ tài sản, bảo lưu quyền sở hữu Tài sản bảo đảm mơ tả chung, phải xác đ ịnh Tài sản bảo đảm tài sản có tài sản hình thành tương lai Giá trị tài sản bảo đảm lớn hơn, nhỏ h ơn giá trị nghĩa vụ bảo đảm.” Tài sản bảo đảm phải thuộc quyền sở hữu bên bảo đảm loại trừ hai biện pháp bảo đảm cầm giữ bảo lưu quy ền s h ữu Điều giải thích rằng, đưa tài sản tr thành đ ối tượng c biện pháp bảo đảm phải đảm bảo tài sản thuộc s h ữu c bên b ảo đảm Quy định loại bỏ phần rủi ro cho bên nh ận bảo đảm Theo khoản Điều 295 BLDS 2015, tài sản có th ể đ ược mô t ả chung phải xác định Vì tài sản bảo đảm tài sản có tài sản hình thành tương lai nên luật d ự liệu quy đ ịnh tài s ản mơ tả chung phải xác định Mô tả chung tức cụ thể hóa loại tài sản đó, thực tế chưa hình thành ch ưa hình thành cách đồng phải xác định đ ược, t ức có c ch ế xử lý xác loại tài sản phát sinh vấn đề x lý tài s ản b ảo đ ảm Ví dụ, chấp hộ chung cư X thuộc dự án Y xây d ựng Trong phần đối tượng hợp đồng chấp buộc bên ph ải th ực mô tả hộ, dự án, tọa lạc địa điểm nào… Rõ ràng, hộ phải xác định cụ thể sơ đồ thiết kế, diện tích, vị trí… Giá trị tài sản bảo đảm lớn hơn, nhỏ giá trị nghĩa vụ bảo đảm Thông thường giá trị tài sản bảo đảm phải lớn giá trị nghĩa vụ bảo đảm để xử lý tài sản bảo đảm số tiền thu từ việc bán tài sản bảo đảm để tốn nghĩa v ụ tài khác chi phí bảo quản, chi phí xử lý tài sản Tuy nhiên bên có th ể thỏa thuận giá trị tài sản bảo đảm nhỏ giá trị nghĩa vụ bảo đảm Trường hợp tài sản bị xử lý bên nhận bảo đ ảm có th ể chịu thiệt hại bên bảo đảm không cịn tài sản khác để tốn Tài sản bảo đảm tài sản có tài sản hình thành tương tương lai Bộ luật Dân 2015 cho phép tài sản hình thành tương lai làm tài sản bảo đảm Tài sản hình thành t ương lai tài sản thuộc sở hữu bên bảo đảm sau thời điểm nghĩa vụ xác lập giao dịch bảo đảm giao kết Như vậy, tài sản bảo đảm theo quy định Bộ luật Dân s ự 2015 tài sản có hình thành tương lai, l ớn h ơn ho ặc nh ỏ giá trị nghĩa vụ bảo đảm phải đảm bảo điều ki ện xác định được, phải thuộc quyền sở hữu bên bảo đảm, tr tr ường h ợp cầm giữ tài sản, bảo lưu quyền sở hữu 1.2 Các loại tài sản bảo đảm BLDS 2005 quy định cụ thể: Tài sản bảo đảm có th ể v ật (Điều 320); tiền, giấy tờ có giá (Điều 321) quyền tài sản (Điều 322) Điều 295 BLDS 2015 quy định chung “tài sản bảo đ ảm”, nhiên theo định nghĩa “tài sản” Điều 105 BLDS 2015 khơng có thay đổi, tài sản bảo đảm bao gồm: vật, tiền, giấy t có giá quy ền tài sản phải đáp ứng điều kiện quy định Điều 295 BLDS 2015 1.3 Một tài sản dùng để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ Theo quy định Điều 296 Bộ luật Dân 2015 tài sản có th ể bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ, nhiên phải tuân th ủ quy định sau: “1 Một tài sản dùng để bảo đảm th ực nhiều nghĩa vụ, có giá trị thời điểm xác lập giao dịch bảo đảm lớn tổng giá trị nghĩa vụ bảo đảm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác pháp luật có quy định khác Trường hợp tài sản bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ bên bảo đảm phải thơng báo cho bên nhận bảo đảm sau biết việc tài sản bảo đảm dùng để bảo đảm thực nghĩa vụ khác Mỗi lần bảo đảm phải lập thành văn Trường hợp phải xử lý tài sản để thực nghĩa vụ đến h ạn nghĩa vụ khác chưa đến hạn coi đến hạn t ất c ả bên nhận bảo đảm tham gia xử lý tài sản Bên nh ận b ảo đảm thơng báo việc xử lý tài sản có trách nhiệm xử lý tài sản, bên nhận bảo đảm khơng có thỏa thuận khác Trường hợp bên muốn tiếp tục thực nghĩa vụ chưa đến hạn thỏa thuận việc bên bảo đảm dùng tài sản khác để bảo đảm việc thực nghĩa vụ chưa đến hạn.” Căn quy định tài sản dùng để bảo đảm th ực nhiều nghĩa vụ thỏa mãn điều kiện: - Có đồng ý xác lập biện pháp bảo đảm từ ch ủ th ể c nhi ều quan hệ nghĩa vụ - Giá trị tài sản thời điểm xác lập giao dịch bảo đảm lớn tổng giá tr ị nghĩa vụ bảo đảm Ví dụ, A sở hữu tơ trị giá tỷ đồng, A th ỏa thuận th ế ch ấp tơ cho B để vay khoản tiền 500 triệu đồng Sau A vay C tỷ chấp xe ô tơ Đây quy định mang tính ngun t ắc, quy phạm luật dân xuất phát từ nguyên tắc cam k ết, th ỏa thuận nên quy định trên, pháp luật dự liệu tr ường h ợp ngoại lệ xuất phát từ: Thỏa thuận khác bên chủ thể: Biện pháp bảo đảm m ột cách thức pháp luật quy định để chủ thể lựa chọn xác l ập quan hệ nghĩa vụ nhằm bảo vệ quyền lợi ích đ ơn gi ản hóa quy trình giải có tranh chấp Do đó, bên quan hệ nghĩa vụ không thỏa thuận thỏa thuận áp dụng biện pháp bảo đảm có trái ngun tắc nêu pháp luật v ẫn tôn tr ọng đ ảm b ảo thực Ví dụ, tài sản dùng để đảm bảo th ực nhiều nghĩa vụ nguyên tắc giá trị phải lớn tổng giá trị nghĩa vụ bảo đảm Nhưng bên có thỏa thuận thống ý chí m ột tài sản có giá trị nhỏ nghĩa vụ bảo đảm tr thành đ ối t ượng biện pháp bảo đảm mà bên lựa ch ọn đ ược đảm b ảo th ực Pháp luật có quy định khác: Quy định khác có th ể hiểu d ưới hai góc độ: Một là, pháp luật quy định cụ thể văn quy ph ạm thể rõ giá trị tài sản bảo đảm nhỏ nghĩa vụ đ ược bảo đảm Hai là, bên chủ thể thỏa thuận lựa chọn nhiều biện pháp bảo đảm khác để bảo đảm cho nghĩa vụ nh ững quan h ệ theo quy định pháp luật có biện pháp bảo đ ảm khơng thiết phải có giá trị bảo đảm lớn Ví dụ, A, B thỏa thuận, theo A vay B kho ản tiền 500 tri ệu có cầm cố cho B nhẫn kim cương trị giá tỷ, đồng th ời th ỏa thuận đặt cọc nửa giá trị nhẫn để giao kết th ực h ợp đ ồng mua bán nhà B trị giá tỷ đồng, sau lại th ỏa thu ận ký c ược chi ếc nhẫn với B để thuê xe ô tô Như vậy, nghĩa vụ bảo đảm có giá tr ị r ất lớn, cụ thể khoản vay 500 triệu, nhà trị giá tỷ, ô tô trị giá tỷ, giá trị tài sản bảo đảm tỷ Nh ưng tr ường h ợp này, pháp luật lại cho phép chủ thể áp dụng m ột bi ện pháp l ại hướng đến bảo đảm việc thực nghĩa vụ theo cách khác Một tài sản dùng để bảo đảm nhiều nghĩa v ụ đối v ới m ột người nhận bảo đảm Trường hợp bên thỏa thuận giao d ịch bảo đảm Nếu tài sản bảo đảm nhiều nghĩa vụ nhiều người nhận bảo đảm mà biện pháp bảo đảm xác lập khơng ng ười bảo đảm phải thông báo cho người nhận bảo đ ảm sau bi ết định có nhận bảo đảm hay không Trường hợp tài sản bảo đảm nhiều nghĩa vụ lần bảo đảm phải lập thành văn riêng đ ể làm xử lý tài sản bảo đảm Khoản quy định rằng, dùng tài sản đ ể bảo đ ảm th ực hi ện nghĩa vụ mà phải xử lý tài sản bảo đảm hành vi vi ph ạm, m ột quan hệ nghĩa vụ bảo đảm, quan h ệ nghĩa v ụ l ại coi đến hạn tất bên chủ th ể đ ược tham gia x lý tài sản Trừ trường hợp có thỏa thuận áp dụng thay th ế m ột biện pháp bảo đảm khác từ tài sản bảo đảm khác Như vậy, dùng quyền sử dụng đất để bảo đảm cho việc th ực nghĩa vụ vay tiền mua nhà phải thông báo cho bên nhận bảo đảm biết đồng thời phải thỏa thuận cụ thể giá trị tài sản bảo đảm so với giá trị nghĩa vụ bảo đảm 1.4 Định giá tài sản bảo đảm Theo Điều 306 BLDS 2015 quy định: “1 Bên bảo đảm bên nhận bảo đảm có quyền thỏa thuận giá tài sản bảo đảm định giá thông qua tổ chức định giá tài sản x lý tài sản bảo đảm Trường hợp khơng có thỏa thuận tài sản định giá thơng qua tổ chức định giá tài sản Việc định giá tài sản bảo đảm phải bảo đảm khách quan, phù hợp với giá thị trường Tổ chức định giá phải bồi thường thiệt hại có hành vi trái pháp luật mà gây thiệt hại cho bên bảo đảm, bên nhận bảo đảm trình định giá tài sản bảo đảm.” Khi xử lý tài sản cần phải định giá tài sản cách khách quan đảm bảo quyền lợi ích chủ thể liên quan đến giá tr ị tài s ản đ ược định giá Các phương thức định giá gồm: Thứ nhất, bên bảo đảm bên nhận bảo đảm thỏa thuận giá tài sản bảo đảm định giá thông qua tổ chức định giá tài sản x lý tài sản bảo đảm Nếu không thỏa thuận xác định thông qua tổ chức định giá tài sản Thông thường việc định giá tài sản bảo đảm bên thỏa thuận để đảm bảo thống ý chí bên liên quan đến quy ền l ợi ích mình, chí loại bỏ rủi ro cho bên, đặc biệt bên nh ận b ảo đ ảm Thứ hai, việc định giá tài sản bảo đảm phải bảo đảm khách quan, phù hợp với giá thị trường Kể bên thỏa thuận tổ chức định giá tài sản phải thực việc định giá việc định giá phải đảm bảo khách quan, phù h ợp v ới giá thị thường Thứ ba, tổ chức định giá phải bồi thường thiệt hại có hành vi trái pháp luật mà gây thiệt hại cho bên bảo đảm, bên nhận bảo đảm trình định giá tài sản bảo đảm Khi có sở chứng minh cho việc tổ chức định giá có hành vi trái pháp luật mà gây thiệt hại tổ chức định giá phải bồi th ường cho bên bị thiệt hại Những hạn chế Bộ luật dân 2015 liên quan đến tài sản bảo đảm Thứ nhất, tài sản đưa vào giao dịch bảo đảm chuy ển giao quyền chiếm hữu, sử dụng chưa hẳn mức độ thực quyền định đoạt chủ thể Trong đó, ngồi chủ sở hữu, pháp luật 10 cho phép người chủ sở hữu ủy quyền theo quy định luật quyền định đoạt Thứ hai, thông thường việc định giá tài sản bảo đảm bên thỏa thuận để đảm bảo thống ý chí bên liên quan đến quy ền lợi ích mình, chí loại bỏ rủi ro cho bên, đặc biệt bên nh ận bảo đảm Tuy nhiên, pháp luật không quy định việc đ ịnh giá có th ể thơng qua chủ thể thứ ba thiếu hợp lý Thực tế, việc định giá bên không thỏa thuận mà nhờ chủ thể tổ chức định giá tơn chi phí, thịi gian nhiều chủ thể thứ ba Thứ ba, việc pháp luật trao quyền cho bên nhận bảo đảm đ ược yêu cầu tổ chức đấu giá tài sản bảo đảm không x lý đ ược theo tho ả thuận hạn chế phương thức xử lý tài sản linh hoạt khác mà tổ ch ức tín dụng phép thực hiện, phương th ức không làm ảnh huởng đến quyền lợi bên bảo đảm Ví d ụ nh vi ệc tổ ch ức tín dụng, cơng ty mua bán nợ bán đấu giá công khai tài sản bảo đ ảm th ị truờng Ngoài ra, số đặc thù việc xử lý tài sản bảo đ ảm tiền vay không áp dụng cho việc xử lý tài sản bảo đ ảm giao d ịch dân s ự khác thời điểm xử lý tài sản việc đa dạng loại hình ch ủ th ể xử lý tài sản, chế hỗ trợ xử lý tài sản… Việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay có nh ững đ ặc thù nh ất định, song chất việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay không nằm nguyên tắc pháp luật dân nh ư: tôn tr ọng thoả thuận bên, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp bên tham gia giao dịch… 11 Việc xử lý tài sản bảo đảm quyền sử dụng đất nhi ều bất cập Trước hết, thân quy định Luật Đất đai Bộ luật Dân không thống phương thức xử lý tài sản bảo đảm tr ường hợp bên khơng có thỏa thuận Thứ tư, thủ tục xử lý tài sản thơng qua khởi kiện Tịa án ch ậm, đặc biệt thủ tục thi hành án thơng th ường ph ải kéo dài nh ất năm Thực trạng ảnh hưởng xấu đến hiệu thu hồi vốn vay nh kết kinh doanh tổ chức tín dụng Kiến nghị hồn thiện pháp luật Thứ nhất, pháp luật cịn cho phép người chủ sở hữu ủy quyền theo quy định luật quyền định đoạt, quy định nên mở rộng phạm vi người thực vai trò người bảo đ ảm, “chủ sở hữu người chủ sở hữu cho phép dùng tài sản chủ sở hữu để bảo đảm thực nghĩa vụ theo quy định luật” đảm bảo tính phù hợp với thực tiễn Ví dụ, doanh nghi ệp nhà n ước, bên mua trả chậm trả dần… Thứ hai, pháp luật nên cân nhắc việc bổ sung thêm việc định giá tài sản chủ thể thứ ba bên có yêu cầu Thứu ba, cần thống đồng quy định pháp luật v ề tài s ản bảo đảm Luật Đất đai, Bộ luật dân văn liên quan Thứ tư, pháp luật cần có sửa đổi bổ sung th ủ tục x lý tài sản thông qua khởi kiện Tịa án để khơng ảnh hưởng đ ến hiệu qu ả thu hồi vốn vay kết kinh doanh tổ chức tín d ụng 12 KẾT LUẬN Nhằm đảm bảo cho việc thực giao dịch ngày hoàn thiện, phát triển hình thức bảo đảm tài sản đ ược đ ưa vào giao dịch bảo đảm đa dạng phong phú hơn, quy định pháp lu ật v ề tài s ản đảm bảo ngày hoàn thiện Mặc dù s ố nh ững b ất cập quy định góp phần không nhỏ vào ổn định quan hệ dân sự, kinh tế, tránh tranh chấp phát sinh t vi ệc khơng thực có thực không nghĩa vụ dân bên có nghĩa vụ 13 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ luật Dân 2015 Bộ luật Dân 2005, NXB Lao động Giáo trình Luật Dân Việt Nam, tập II, Trường đại học Luật Hà Nội, NXB Công an Nhân dân https://www.ub.com.vn/threads/tai-san-bao-dam-nhung-dieu-can- biet.245024/ https://www.hul.edu.vn/upload/file/tn_caohoc/tt-huynh-thanh-tu-.pdf https://danluat.thuvienphapluat.vn/nhung-tai-san-thuong-la-doi-tuongcua-hop-dong-giao-dich-bao-dam-166884.aspx