Chính sách tín dụng của Hàn Quốc trong thời kỳ công nghiệp hoá và bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam : Luận văn ThS. Kinh tế : 60 31 01

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA KINH TẾ NGUYỄN CHÍ LONG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA HÀN QUỐC TRONG THỜI KỲ CƠNG NGHIỆP HĨA VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ Người hướng dẫn: TS Vũ Phương Thảo Hà nội - 2004 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA HÀN QUỐC TRONG THỜI KỲ CƠNG NGHIỆP HỐ 1.1 KHÁI NIỆM VÀ VAI TRÒ CỦA CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN KINH TẾ CỦA MỖI QUỐC GIA 1.1.1 Khái niệm tín dụng sách tín dụng 1.1.2 Vai trị sách tín dụng 1.2 QUAN ĐIỂM VỀ CƠNG NGHIỆP HỐ CỦA CHÍNH PHỦ HÀN QUỐC VÀ VAI TRỊ CỦA CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CƠNG NGHIỆP HỐ 1.2.1 Đặc điểm kinh tế - xã hội Hàn Quốc thời điểm sau chiến tranh 1.2.2 Quan điểm công nghiệp hố phủ Hàn Quốc cơng cụ phát triển cơng nghiệp hố 10 1.2.1.1 Quan điểm công nghiệp hố phủ Hàn Quốc 10 1.2.3 Quan điểm phủ vai trị nhà nước q trình cơng nghiệp hố việc sử dụng cơng cụ tín dụng 21 CHƯƠNG 27 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA 27 HÀN QUỐC TRONG THỜI KỲ CƠNG NGHIỆP HỐ 27 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG CỦA HÀN QUỐC 27 2.1.1 Sự hình thành phát triển hệ thống ngân hàng Hàn Quốc 27 2.1.2 Vai trò hệ thống ngân hàng 30 2.2 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA HÀN QUỐC TRONG THỜI KỲ CƠNG NGHIỆP HOÁ 32 2.2.1 Chính sách tín dụng phủ Hàn Quốc thời kỳ tái thiết kinh tế ( từ sau chiến tranh Triều Tiên đến trước 1960) 33 2.2.2 Thời kỳ 1962 - 1971 35 2.1.3 Thời kỳ 1972-1979 46 137 2.3 ĐÁNH GIÁ ẢNH HƯỞNG CỦA CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI Q TRÌNH CƠNG NGHIỆP HỐ CỦA HÀN QUỐC 59 2.3.1 Những tác động tích cực sách tín dụng q trình cơng nghiệp hoá 59 2.3.2 Những hậu xấu sách tín dụng kinh tế 72 2.4 PHÂN TÍCH CÁC NGUYÊN NHÂN QUY ĐỊNH TÍNH HIỆU QUẢ CỦA CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA CHÍNH PHỦ HÀN QUỐC TRONG THỜI KỲ CƠNG NGHIỆP HỐ 79 CHƯƠNG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA VIỆT NAM TRONG THỜI KỲ CƠNG NGHIỆP HỐ VÀ KHẢ NĂNG ÁP DỤNG CÁC KINH NGHIỆM CỦA HÀN QUỐC 87 3.1 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA VIỆT NAM TRONG THỜI KỲ CƠNG NGHIỆP HỐ 87 3.1.1 Khái quát chung q trình cơng nghiệp hóa Việt Nam 87 3.1.2 Nội dung sách tín dụng Việt nam thời kỳ cơng nghiệp hố 93 3.1.3 Đánh giá tác dụng sách tín dụng cơng nghiệp hố 104 3.2 NHỮNG NÉT TƯƠNG ĐỒNG VÀ KHÁC BIỆT GIỮA VIỆT NAM VÀ HÀN QUỐC 3.2.1 Những nét tương đồng 118 3.2.2 Những điểm khác biệt 121 3.3 NHỮNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI VIỆT NAM 125 3.3.1 Nâng cao lực tín dụng hệ thống Ngân hàng Việt Nam 125 3.3.2 Thực sách ưu đãi tín dụng thực ngành công nghiệp trọng điểm giai đoạn q trình cơng nghiệp hoá 129 3.3.3 Vận dụng linh hoạt hiệu công cụ lãi suất 132 3.3.4 Nâng cao vai trò lực quản lý Nhà nước 133 3.3.5 Đảm bảo phối hợp sách tín dụng với sách khác 135 KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined 138 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Từ nước có sở kinh tế yếu kém, tích luỹ tư trình độ kỹ thuật thấp, trải qua vài thập niên đường cơng nghiệp hố, Hàn Quốc trở thành quốc gia mạnh, có trình độ phát triển cao vùng Đơng Á Hàn Quốc đạt thành tựu to lớn phát triển kinh tế phần lớn nhờ thành cơng sách cơng nghiệp hoá Để thực chiến lược tăng trưởng dựa vào cơng nghiệp hướng ngoại, phủ Hàn Quốc sử dụng cơng cụ sách sách tín dụng, sách thuế, sách tỷ giá hối đối, v.v Các sách này, đặc biệt sách tín dụng, có tác dụng tích cực đến tăng trưởng kinh tế, đồng thời gây ảnh hưởng xấu đến kinh tế đưa Hàn Quốc đến khủng hoảng tài sau khủng hoảng kinh tế cuối năm 1997 Vì vậy, nghiên cứu sách tín dụng Hàn Quốc tác dụng đến việc xúc tiến cơng nghiệp hố tăng trưởng kinh tế giai đoạn đầu phát triển kinh tế Hàn Quốc vấn đề có ý nghĩa hai phương diện lý luận thực tiễn không Hàn Quốc mà tất nước phát triển cần phải tiến hành cơng nghiệp hố để phát triển kinh tế có Việt Nam.Việt Nam bắt đầu tiến hành cơng nghiệp hố điều kiện có nhiều điểm tương đồng với Hàn Quốc điểm xuất phát, thiếu hụt nguồn vốn Việt nam cần học hỏi kinh nghiệm từ bên đặc biệt từ nước có hồn cảnh giống Hàn Quốc để phục vụ cho việc thực công nghiệp hố thành cơng Việt Nam Nghiên cứu kinh nghiệm Hàn Quốc việc sử dụng sách tín dụng phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hố nhằm rút học có ý nghĩa Việt Nam tiến trình cơng nghiệp hố cần thiết Do vậy, chọn đề tài để làm luận án thạc sỹ kinh tế Tình hình nghiên cứu đề tài Ở Việt Nam, vài năm trở lại đây, với việc thành lập Ban nghiên cứu Hàn Quốc thuộc Trung tâm Khoa học Nhân văn Quốc gia, số vấn đề kinh tế Hàn Quốc sách xuất khẩu, sách cơng nghiệp hố, chương trình cải tổ kinh tế Hàn Quốc sau khủng hoảng kinh tế 1997 số tác giả quan tâm nghiên cứu Vấn đề sách tín dụng Hàn Quốc thời kỳ cơng nghiệp hố số học giả Viện Kinh tế giới nghiên cứu cơng bố số tạp chí kinh tế Nhưng nay, Việt Nam, chưa có cơng trình đề cập cách có hệ thống sách tín dụng phủ Hàn Quốc giai đoạn cụ thể tiến trình cơng nghiệp hố tác dụng tích cực hạn chế nghiệp cơng nghiệp hố tăng trưởng kinh tế Hàn Quốc để từ rút học kinh nghiệm có giá trị tham khảo tốt cho Việt Nam Tại Hàn Quốc, sách tín dụng nghiệp cơng nghiệp hố Hàn Quốc số học giả thuộc Viện phát triển Hàn Quốc Yoon Je Cho Joon Kyung Kim nghiên cứu Đặc biệt, từ sau khủng hoảng kinh tế năm 1997, can thiệp sâu phủ vào lĩnh vực tài cơng ty xem ngun nhân khủng hoảng vấn đề nhiều học giả bàn đến góc độ khác cơng trình nghiên cứu ngun nhân khủng hoảng sách cải tổ kinh tế phủ Hàn Quốc Tuy nhiên, nghiên cứu sách tín dụng Hàn Quốc nghiệp cơng nghiệp hố để từ rút học cụ thể vai trò nhà nước việc huy động sử dụng nguồn lực cho tiến trình cơng nghiệp hố Việt nam chưa tác giả Hàn Quốc quan tâm nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài - Luận giải phương diện lý luận thực tiễn cần thiết khách quan can thiệp phủ thơng qua sách tín dụng q trình thực chiến lược cơng nghiệp hố Hàn Quốc - Nghiên cứu thực chất sách tín dụng phủ Hàn Quốc thời kỳ cơng nghiệp hố phân tích tác động việc xúc tiến cơng nghiệp hố tăng trưởng kinh tế Hàn Quốc - Trên sở đánh giá chung sách tín dụng phủ Hàn Quốc thời kỳ cơng nghiệp hố rút học cho Việt Nam tiến trình cơng nghiệp hố Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Luận văn nghiên cứu sách tín dụng phủ Hàn Quốc tổ chức kinh doanh thuộc khu vực tư nhân Hàn Quốc đặc biệt tập đoàn kinh doanh có quy mơ lớn lựa chọn cơng ty trọng điểm thực chương trình phát triển ngành cơng nghiệp mục tiêu tiến trình cơng nghiệp hoá Phƣơng pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử, xem xét sách tín dụng phủ Hàn Quốc trạng thái phát triển qua thời kỳ đặt mối quan hệ với giải pháp kinh tế vĩ mô khác Các phương pháp khác phương pháp so sánh, phương pháp thống kê sử dụng phục vụ cho mục đích đề tài 6.Những đóng góp luận án - Khẳng định cần thiết khách quan vai trò quan trọng phủ việc tạo nguồn lực thúc đẩy q trình cơng nghiệp hố giai đoạn đầu phát triển kinh tế Hàn Quốc - Luận giải vai trị sách tín dụng cơng cụ có hiệu mà phủ sử dụng phục vụ cho việc thực mục tiêu cơng nghiệp hố tăng trưởng kinh tế - Làm rõ thực chất sách tín dụng Hàn Quốc thời kỳ cơng nghiệp hố tác động tích cực hậu xấu đơí với q trình phát triển kinh tế Hàn Quốc - Tổng kết học mà Việt Nam học hỏi từ kinh nghiệm Hàn Quốc nhằm thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hốhiện đại hố Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm chương: - Chương 1: Cơ sở lý luận thực tiễn sách tín dụng Hàn Quốc thời kỳ cơng nghiệp hố - Chương 2: Phân tích thực trạng sách tín dụng Hàn Quốc thời kỳ cơng nghiệp hố - Chương 3: Chính sách tín dụng Việt Nam thời kỳ cơng nghiệp hố khả áp dụng kinh nghiệm Hàn Quốc CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA HÀN QUỐC TRONG THỜI KỲ CƠNG NGHIỆP HỐ 1.1 KHÁI NIỆM VÀ VAI TRỊ CỦA CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN KINH TẾ CỦA MỖI QUỐC GIA 1.1.1 Khái niệm tín dụng sách tín dụng Tín dụng quan hệ chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị (dưới hình thức tiền tệ hay vật) từ người sở hữu sang người sử dụng để sau thời gian định người sở hữu thu hồi lượng giá trị lớn lượng giá trị ban đầu Thực chất, tín dụng quan hệ vay mượn vốn lẫn dựa tin tưởng lượng vốn cho vay hoàn trả lại tương lai với chi phí khoản tín dụng Tín dụng theo nghĩa rộng bao gồm hai mặt huy động vốn cho vay vốn Nguyên nhân khách quan tồn phát triển quan hệ tín dụng mâu thuẫn vốn có q trình tuần hồn vốn q trình tái sản xuất xã hội Đó là, thời điểm, có chủ thể kinh tế tạm thời dư thừa khoản vốn tiền tệ chủ thể kinh tế khác lại có nhu cầu cần bổ sung vốn Nếu tình trạng khơng giải q trình sản xuất bị ngưng trệ chủ thể vốn lại nằm im không sử dụng chủ thể khác Kết nguồn lực xã hội không sử dụng cách có hiệu nhằm đảm bảo cho trình tái sản xuất diễn liên tục Tín dụng thực chất cầu nối liền nhu cầu tiết kiệm với nhu cầu đầu tư xã hội Tín dụng tồn phát triển gắn liền với tồn phát triển quan hệ hàng hố - tiền tệ Mục đích tính chất tín dụng mục đích tính chất sản xuất hàng hoá định Sự vận động tín dụng ln ln chịu chi phối quy luật kinh tế phương thức sản xuất xã hội Cùng với phát triển kinh tế hàng hố, tín dụng trải qua trình phát triển từ phạm vi hẹp đến phạm vi rộng, từ đơn giản đến phức tạp kĩ thuật nghiệp vụ Các hình thức tín dụng ngày phong phú Căn vào thời hạn tín dụng, người ta chia tín dụng thành ba loại, là: tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung hạn tín dụng dài hạn Căn vào tính chất luân chuyển vốn, tín dụng gồm hai loại tín dụng trực tiếp tín dụng gián tiếp Căn vào mục đích sử dụng vốn tín dụng, ta có tín dụng sản xuất lưu thơng hàng hóa, tín dụng tiêu dùng, v.v… Trong kinh tế thị trường đại, nguồn cung cấp tín dụng tổ chức kinh doanh cá nhân tín dụng ngân hàng cung cấp phổ biến Khái niệm sách tín dụng Thực chất sách tín dụng cung ứng vốn phương tiện toán cho tổ chức kinh doanh kinh tế thơng qua nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, dựa quỹ cho vay tạo lập từ nguồn tiền gửi xã hội hệ thống lãi suất mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với vận động chế thị trường Nội dung sách tín dụng bao gồm vấn đề có liên quan đến việc cấp tín dụng như: quy mơ khoản cho vay, mức lãi xuất và, kỳ hạn cho vay, yêu cầu đảm bảo cho khoản vay, phạm vi cho vay, số nội dung khác Chính sách tín dụng xây dựng sở sau: - Nhu cầu tín dụng khách hàng, khả sinh lời rủi ro tiềm hoạt động kinh doanh họ - Kết phân tích xu hướng khứ dự đoán tương lai rủi ro tín dụng - Các sách khác phủ sách tỷ giá, sách phát triển hệ thống tài v.v yếu tố ảnh hưởng đến sách tín dụng 1.1.2 Vai trị sách tín dụng * Chính sách tín dụng đóng vai trị to lớn tiến trình thực cơng nghiệp hố thơng qua tạo nguồn vốn đầu tƣ cho cơng nghiệp hố Cơng cơng nghiệp hố địi hỏi phải đầu tư khối lượng vốn lớn cho việc phát triển nguồn nhân lực, phát triển ngành công nghiệp Nếu dựa nguồn vốn tự có mà khơng sử dụng tín dụng, tổ chức kinh doanh khơng có khả đáp ứng yêu cầu quy mô vốn để tham gia vào ngành công nghiệp mới, mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh, đáp ứng u cầu cơng nghiệp hố Nhờ sử dụng nguồn cung cấp tín dụng tổ chức kinh doanh có đủ vốn để đầu tư vào ngành địi hỏi quy mô vốn lớn theo yêu cầu công nghiệp hoá, tạo khả cạnh tranh cao * Chính sách tín dụng cơng cụ địn bẩy mạnh mẽ thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế Một quốc gia tăng trưởng kinh tế hệ số mức đầu tư (hệ số ICOR) cần có khơng đạt mức hợp lý Nguồn vốn đầu tư gắn liền với hệ số phủ Chừng Việt nam cịn trì tốc độ tăng trưởng cao trung bình khoảng 9% năm từ 1992-1997 chừng cịn hy vọng có thay đổi đường lối phát triển công nghiệp ngày Nhưng tốc độ tăng trưởng giảm mạnh chí dừng lại mức năm 1998 1999 tranh luận sách cơng nghiệp trở nên sơi động Việt Nam phải có định dứt khoát chiến lược hướng xuất + Xu hướng hội nhập mở cửa kinh tế giới năn gần đặt Việt Nam vào bối cảnh thuận lợi so với Hàn Quốc thời kỳ năm 60 việc tham gia vào phân công lao động quốc tế khai thác lợi so sánh Việt nam Xu hướng mở cho Việt Nam khả huy động vốn từ nguồn nước phục vụ cho nhu cầu cơng nghiệp hố Việt Nam tiếp cận với kỹ thuật đại kinh nghiệm quản lý nước cơng nghiệp phát triển, rút ngắn thời gian công sứccho sựu phát triển công nghiệp kinh tế Tuy nhiên, xu hướng đồng thời tạo thách thức lớn cho sản phẩm Việt Nam thị trường quốc tế Những điển tương đồng khác biệt Việt Nam Hàn Quốc thời công nghiệp hố hai nước chom phép Việt Nam tham khảo kinh nghiệm Hàn Quốc việc sử dụng sách tín dụng cho việc thực hiệ mục tiêu cơng nghiệp hố 3.3 NHỮNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI VIỆT NAM 3.3.1 Nâng cao lực tín dụng hệ thống Ngân hàng Việt Nam 124 Do nước ta tiến hành q trình cơng nghiệp hóa đại hóa điều kiện thiếu nguồn vốn lượng thời gian cung ứng, đồng thời thúc ép hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi hệ thống Ngân hàng thương mại Việt nam phải có chuyển biến nhận thức hoạt động tín dụng để phục vụ thắng lợi cơng cơng nghiệp hóa đại hóa Cần thực cải cách toàn diện hệ thống ngân hàng, phát triển loại hình ngân hàng thương mại nhằm tăng cường huy động vốn từ nguồn nước, thu hút nguồn tiết kiệm dân cư nguồn tiết kiệm khác dành cho việc đầu tư cho công nghiệp hố Để tăng cường hoạt động tín dụng hệ thống Ngân hàng Việt Nam cho công công nghiệp hóa đại hóa đất nước điều kiện hội nhập, nêu lên số khuyến nghị sau: Một là: Bên cạnh việc nâng vốn điều lệ tối thiểu cho Ngân hàng thương mại, cần tăng vốn đầu tư vào công nghệ kỹ thuật nhằm đại hóa dịch vụ tài – ngân hàng, phát triển hệ thống toán, kế toán phù hợp với chuẩn mực quốc tế, chuyển tiền điện tử toán qua mạng, mở rộng việc sử dụng cơng cụ tốn bán lẻ tốn liên ngân hàng quốc tế, triển khai mơ hình ngân hàng điện tử bảo vệ, bảo mật mạng Trang bị đồng hệ thống máy móc thực phương thức toán phù hợp với hiệp định vay nợ song phương đa phương, đảm bảo an tồn, nhanh chóng, xác tiện lợi cho hoạt động toán ngân hàng nước quốc tế Cần cải tạo, nâng cấp hệ thống kỹ thuật tin học tài – ngân hàng tin học quản lý, hệ thống thông tin quản lý (MIS) điều hành, nhằm nâng cao chất lượng quản lý, kinh doanh trung gian tài Mặt khác, cần xây dựng mạng lưới thơng tin tài đại, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn hiệu quả, dễ giám sát Đồng thời, cần thiết lập chương trình hội 125 nhập mạng Internet để cập nhật thơng tin tài chính, tiền tệ giới ứng dụng cơng nghệ thơng tin tài – ngân hàng vào việc mở rộng hình thức tốn không dùng tiền mặt, phát triển công cụ giao dịch thị trường mở nhằm phát triển thị trường tiền tệ sâu rộng, có tính khoản cao Ngồi ra, cần tăng cường đầu tư phát triển nguồn nhân lực cho hệ thống Ngân hàng tổ chức tài lĩnh vực liên quan đến phát triển thị trường tài loại hình tổ chức tài chính, phương thức cơng cụ giao dịch, biện pháp phòng ngừa rủi ro, tra giám sát, pháp luật quốc tế ký kết hợp đồng giao dịch Chú trọng nâng cao trình độ chun mơn quản lý, nghiên cứu mặt pháp lý hành qui định nước đối tác lĩnh vực liên quan đến loại hình dịch vụ phương thức giao dịch thị trường tài Nâng cao lực nghiên cứu, thiết kế, cải tiến tiếp thị sản phẩm nhằm đa dạng hóa hoạt động kinh doanh tiền tệ, phát triển sản phẩm thị trường mới, đáp ứng kịp thời nhu cầu, thị hiếu khách hàng Hai là: Hệ thống ngân hàng cần tạo điều kiện để tạo mơi trường hoạt động cho vay tín dụng khuyến khích tăng trưởng khu vực kinh tế theo hướng xuất Hoạt động cho vay tín dụng phải nhằm vào việc thực nhiệm vụ cơng nghiệp hố thời kỳ, đáp ứng nhu cầu vốn tổ chức kinh doanh Q trình cơng nghiệp hố, đại hố địi hỏi nhiều vốn nên hệ thống ngân hàng cần tìm giải pháp huy động vốn từ nguồn khác để có đủ khả cho vay tín dụng Các ngân hàng thương mại nên phát triển thị trường ngoại hối theo hướng hoàn thiện chế quản lý ngoại hối để tự hóa giao dịch vãng lai, kiểm sốt có lựa chọn giao dịch tài khoản vốn, tiến đến làm cho đồng 126 tiền Việt Nam tự chuyển đổi Xây dựng hệ thống biện pháp kiểm sốt luồng vốn quốc tế nợ nước ngồi, vốn ngắn hạn Ba là, việc giải nợ khó địi, Ngân hàng thương mại nên chủ động tìm kiếm phương pháp chuyển đổi nợ thành cổ phần tham gia vào sản xuất kinh doanh nơi có đối tác chấp nhận tính khả thi cao Hiện với xu cổ phần hóa doanh nghiệp lớn làm ăn có lãi, Ngân hàng thương mại cần phải tranh thủ hội để vốn cho vay tham gia chủ động vào trình Mặt khác Ngân hàng thương mại cần tăng cường hoạt động dịch vụ tư vấn tín dụng cho khách hàng Hệ thống Ngân hàng thương mại nên khắc phục sớm chấm dứt tình trạng cho vay dài hạn nguồn huy động tiền gửi ngắn hạn Tích cực góp phần giúp doanh nghiệp tìm kiếm vốn phát triển dài hạn cách tiếp cận thị trường vốn Nhiều vụ án lớn đem xử Tòa án năm qua chứng tỏ điều Hoặc trường hợp cán tín dụng trực tiếp thu nợ, thu lãi khác hàng, xâm tiêu mà không nộp vào Ngân hàng; hay nhờ khách hàng vay hộ, vay ké; hay rủi ro khác liên quan trực tiếp đến cán tín dụng Những rủi ro hoạt động Ngân hàng điều kiện hội nhập diễn với phương cách tinh vi Ngồi cán tín dụng cố tình bỏ qua thủ tục cấp tín dụng, tiếp tay lừa đảo chụp giựt hay chây ì khơng trả nợ khách vay doanh nghiệp, doanh nghiệp tư nhân công ty trách nhiệm hữu hạn Bốn cần đẩy mạnh hoạt động thị trường tín dụng th mua tài coi hình thức cho vay có triển vọng hệ thống Ngân hàng thương mại điều kiện hội nhập, mức độ rủi ro chắn Thị trường hình thành Việt Nam, trực thuộc Ngân hàng thương mại 127 Tổng công ty lớn Hoạt động tín dụng trung, dài hạn tiến hành thơng qua việc cho thuê máy móc, trang thiết bị, phương tiện giao thông động sản khác cho doanh nghiệp sở hợp đồng cho thuê với bên thuê, khả rủi ro thấp Cho đến nước ta có khoảng Cơng ty cho th tài chính, có cơng ty 100% vốn nước trực thuộc Ngân hàng thương mại quốc doanh (Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn có công ty), Công ty liên doanh Công ty 100% vốn nước So với định chế tài khác, cho th tài có ưu điểm thủ tục đơn giản, không yêu cầu khắt khe biện pháp thực hợp đồng, không phân biệt đối xử loại hình doanh nghiệp, cơng nghệ đổi nhanh, dịch vụ hỗ trợ đa dạng Tuy nhiên, hoạt động cho th tài cịn gặp nhiều khó khăn mơi trường đầu tư nước cịn chứa đựng nhiều rủi ro, khó tiếp cận với doanh nghiệp nhà nước lãi suất vay vốn thường thấp lãi suất cho thuê tài chính, cơng ty cho th tài chưa phép vay cho thuê dạng ngoại tệ, hệ thống văn pháp lý hoạt động cho thuê tài chưa hoàn thiện Năm hệ thống Ngân hàng thương mại nên có biện pháp cụ thể khẩn trương để tham gia thúc đẩy phát triển thị trường liên ngân hàng thiết kế cơng cụ tài hình thành hạ tầng sở thị trường, xác định thể thức tài tiêu chí kinh doanh thị trường, thu thập phổ biến thông tin, số liệu thống kê thị trường, xây dựng chế chi trả tốn bù trừ an tồn, khuyến khích thị trường phát triển cách sử dụng giải pháp kỹ thuật sử dụng chế chuyển khoản toán nhằm quản lý tốt luồng vốn qua thị trường liên ngân hàng Khuyến khích thơng lệ thị trường mang tính cạnh tranh, sử dụng hệ thống tự động đấu thầu loại giấy tờ có giá, khơng nên khuyến 128 khích mua bán loại giấy tờ có giá ngồi phạm vi thị trường thiết lập Tạo điều kiện cho việc phát triển hình thức tài trợ thuận tiện linh hoạt sở xúc tiến sử dụng hợp đồng mua lại, qua tăng tính khoản thị trường mở rộng thị phần Sáu là: Để sách tín dụng khơng gây hậu xấu, hệ thống ngân hàng cần tăng cường vai trò giám sát khoản vay ưu đãi tổ chức kinh doanh Nếu đối tượng vay không sử dụng khoản vốn vay theo mục đích sử dụng vốn vay khơng có hiệu cần chấm dứt quyền ưu đãi 3.3.2 Thực sách ƣu đãi tín dụng thực ngành công nghiệp trọng điểm giai đoạn q trình cơng nghiệp hố Kinh nghiệm Hàn Quốc cho thấy tập trung tạo động lực khuyến khích số doanh nghiệp có quy mơ lớn phủ tạo phát triển mạnh mẽ số ngành sản xuất thép, hố dầu, đóng tàu, cơng nghiệp ơtơ ngành trọng điểm Trong điều kiện nguồn vốn có giới hạn đầu tư dàn trải không tạo bước chuyển biến tích cực cấu cơng nghiệp Chính phủ cần lựa chọn ngành ưu tiên đầu tư trọng điểm thời kỳ Việt Nam giai đoạn đầu q trình cơng nghiệp hố, với xuất phát điểm thấp việc ưu tiên phát triển ngành công nghiệp hệ thứ sản phẩm thuộc dạng nguyên vật liệu dầu, gạo, cà phê hải sản điều phủ nhận Các nước thực q trình cơng nghiệp hố phải trải qua giai đoạn phát triển ngành công nghiệp hệ thứ việc xuất sản phẩm ngành tạo nguồn thu ngoại tệ để phát triển công nghiệp, tạo nhiều việc làm; nghĩa tạo khởi động 129 cho q trình cơng nghiệp hố đất nước Đặc biệt, ngành sản xuất theo hợp đồng gia công chế biến tạo nhu cầu phát triển cho ngành công nghiệp công nghệ nước ngồi chuyển giao có khả tiếp nhận cơng nghệ Trong giai đoạn đầu, nhà nước cần tạo điều kiện cho vay dài hạn với lãi suất thấp vốn đầu tư vào số dự án quan trọng ngành công nghiệp phục vụ cho xuất Bài học kinh nghiệm qua khứ cho thấy trước mắt cần xác định ngành ưu tiên đầu tư phải ngành sử dụng lợi so sánh Việt Nam, đảm bảo cho việc thực thành công định hướng xuất Các ngành công nghiệp hệ thứ hai ngành công nghiệp yêu cầu cơng nghệ cao cơng nghiệp dệt, khí chế tạo, điện tử… Các sản phẩm ngành có độ xác, có chất lượng cao tạo giá trị gia tăng cao sản phẩm ngành công nghiệp hệ thứ Các ngành xây dựng dựa sở có mối liên kết với ngành công nghiệp hệ thứ có Các ngành cơng nghiệp hệ thứ hai có nhiều tác động kinh tế, đặc biệt số ngành khí, điện tử cịn có tác động lan toả, nâng cao suất lao động nhiều ngành công nghiệp kinh tế khác Trong tương lai gần từ đền 2010 việc chuyển dần sang ngành cơng nghiệp hệ thứ hai cần phải ưu tiên ngành phát huy lợi tương đối nguồn nhân lực có chất lượng cơng việc địi hỏi kỹ cao Mặt khác, việc xây dựng phát triển ngành công nghiệp hệ thứ hai giúp kinh tế đất nước đối phó với tác động từ bên tăng cường khả thu hút tiếp nhận chuyển giao công nghệ Các ngành công nghiệp hệ thứ ba ngành sản xuất ngun vật liệu cơng nghiệp hố chất quy mô lớn, công nghiệp luyện kim Những 130 ngành địi hỏi vốn đầu tư lớn, hàm lượng cơng nghệ cao Các loại nguyên liệu ngành sản xuất có nhu cầu lớn số lượng ngày cao chất lượng kinh tế đất nước phát triển đến mức độ định Các loại nguyên liệu phần thay cho nguyên liệu truyền thống ngày cạn kiệt khai thác người Đối với ngành công nghiệp hệ thứ ba này, Việt Nam phần lớn phải nhập khả sản xuất nước gần khơng có Với mục tiêu trở thành nước cơng nghiệp vào năm 2020 chắn việc lựa chọn ngành công nghiệp ưu tiên thời gian tới, Việt Nam phải cân nhắc, xem xét tới ngành ngành công nghiệp công nghệ cao, ngành có khả phát triển tận dụng hiệu nguồn vốn công nghệ Tuy nhiên, việc phát triển ngành công nghiệp hệ thứ ba nước ta thực sau thời gian nữa, mà công nghiệp có tiến định ưu tiên phát triển chọn một vài ngành Việt Nam khơng có đủ vốn để đầu tư lan tràn chưa đủ khả quản lý ngành hiệu Song song với việc lựa chọn ngành ưu tiên đầu tư thích hợp thời kỳ, phủ cần xem xét lại đối tượng ưu tiên đầu tư theo hướng thu hẹp lại Nếu tiếp tục tình trạng phần lớn tổng vốn đầu tư vào khu vực nhà nước khu vực kinh doanh hiệu đầu tư vào dự án khơng có khả thu hồi vốn lãng phí lớn 3.3.3 Vận dụng linh hoạt hiệu công cụ lãi suất Điều bắt nguồn từ lý lãi suất có tác động mạnh đến việc tăng giảm khối lượng vốn tín dụng Các ngân hàng thương mại nên thục việc cho vay theo lãi suất thoả thuận, linh hoạt trình 131 điều chỉnh lãi suất huy động cho vay Lãi suất cho vay xác định sở lãi suất huy động cộng với chi phí phí dịch vụ khác Riêng lãi suất danh nghĩa cần xác định sở lãi suất thực tế cộng với tốc độ lạm phát Một phủ thực q trình kiểm sốt thu nhập dân cư việc sử dụng tài khoản tiền gửi người dân ngày rộng rãi, ngân hàng lại có điều kiện huy động vốn dân cư Lúc cơng cụ lãi suất lại phải thay đổi nhạy bén để trình huy động vốn có hiệu Đối vơí hệ thống lãi xuất cho vay ưu đãi, nên hạn chế số lượng mức lãi xuất, tiến tới áp dụng mức lãi xuất thống cho cho tín dụng ưu đãi cho đối tượng vay vốn Các ngân hàng thương mại Việt Nam nên tích cực tiết kiệm chi phí để giảm lãi suất cho vay đến mức hợp lý để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp sử dụng vốn vay dài hạn trình thực cnh đại hố Khơng thiết phải bắt buộc ngân hàng thương mại phải cho vay khung lãi suất, tránh ảo giác ấn định lãi suất Mặt khác trình huy động vốn, ngân hàng cần phải lựa chọn hình thức huy động thích hợp, tránh đơn điệu Phấn đấu để nâng dần tỷ trọng vốn vay trung dài hạn thông qua công cụ huy động hấp dẫn Nghĩâ bên cạnh việc tăng cường sử dụng hồn thiện hình thức huy động tiền gửi dân cư tiền gửi nhàn rỗi doanh nghiệp tổ chức, cần củng cố mở rộng hình thức huy động trung dài hạn, có tính tốn đến yếu tố trượt giá bảo đảm vàng Tất cần đến tính tốn thận trọng, linh hoạt khẩn trương, nhạy bén cần theo kịp tình hình biến động thị trường điều kiện hội nhập 132 3.3.4 Nâng cao vai trò lực quản lý Nhà nƣớc Từ kinh nghiệm vai trị phủ việc thực cơng nghhiệp hố Hàn Quốc, thấy rõ sách đạo biện pháp can thiệp trực tiếp phủ có vai trị quan trọng cơng cơng nghiệp hố, nhằm phát huy lợi so sánh vốn có kinh tế đồng thời thúc đẩy phát triển lợi so sánh Từ vai trị phủ Hàn Quốc, với lợi nước sau Việt Nam rút rút số học nâng cao vai trò lực phủ việc hoạch định tổ chức thực sách nhằm vào việc thực cơng nghiệp hố nói chung sách tín dụng nói riêng Nhà nước khơng nên can thiệp thơ bạo mà chủ yếu điều tiết tầm vĩ mô, cịn tầm vi mơ giới doanh nghiệp đảm nhận nên hoạt động lĩnh vực cần thiết cho tăng trưởng kinh tế mà tư nhân không làm Sự quản lý kinh tế nhà nước cần dựa sở kết hợp chặt chẽ phủ với nhà kinh doanh để sách phủ đáp ứng yêu cầu đáng giới kinh doanh, phục vụ cho việc phát huy tính chủ động sáng tạo tư nhân tạo điều kiện thuận lợi cho tư nhân phát triển Chính phủ cần động linh hoạt việc hoạch định thực sách trước thay đổi tình hình Sẵn sàng loại bỏ sách khơng đem lại kết thiết thực, sớm nhận thức sai lầm, không dập khn, máy móc, giáo điều, cứng nhắc mà dám nhìn thẳng vào thật Để sách tín dụng khơng gây hậu xấu nhà nước tăng cường vai trị giám sát thơng qua cơng cụ hệ thống ngân hàng 133 Nhà nước cần vào yêu cầu huy động nguồn vốn đầu tư ngoaì nước, xây dựng sở hạ tầng tạo môi trường kinh doanh thuận lợi giai đoạn cụ thể mà có mức độ can thiệp cho phù hợp Ngày trước phát triển xu tồn cầu hố, khu vực hố, xu hội nhập vào kinh tế khu vực giới can thiệp nhà nước mức không phù hợp, nhà nước cần chế thị trường tự điều chỉnh Không thể phủ nhận ảnh hưởng lực quản lý kinh tế Nhà nước việc lựa chọn ngành công nghiệp ưu tiên đề thực sách khuyến khích, hỗ trợ ngành Sự can thiệp Nhà nước vào kinh tế thơng qua sách kinh tế gặp thất bại nhiều lý có lý khả điều hành quản lý phủ khơng đáp ứng u cầu phát triển kinh tế thị trường Chính vậy, muốn nâng cao hiệu sách tín dụng cần nâng cao lực quản lý Nhà nước Để làm điều vấn đề đặt cần đào tạo đội ngũ chuyên gia thực có lực, có phẩm chất trị lĩnh vực hoạch định chiến lược, phát triển kinh tế xã hội tầm vĩ mô Đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán quản lý, trang bị cho họ tri thức để họ đủ khả đề xuất sách quản lý chế thị trường Sa thải cán thoái hoá biến chất, khơng cịn lực, kiên chống lại loại bỏ tình trạng tham nhũng máy quản lý Nhà nước Nâng cao lực công tác cán quản lý cho phép sách nhà nước phát triển kinh tế nói chung sách tín dụng phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hố nói riêng thiết kế đắn tổ chức thực tốt để chúng phát huy tác dụng, tránh tình trạng sách hay giâý tờ mà không vào đời sống kinh tế 134 Nhà nước cần thực cải cách thủ tục hành theo hướng đơn giản hố, tiến tới thực chế độ “một cửa, dấu” nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp hoạt động sản xuất - kinh doanh người dân sống hàng ngày xây dựng hệ thống pháp lý đồng vững bao gồm hệ thống luật lệ, quy định định chế cần thiết cho việc thực thi pháp luật Chỉ có sở tổ chức lại máy quản lý nhà nước theo hướng tinh giản, có hiệu lực nhà nước thực vai trị chế thị trường 3.3.5 Đảm bảo phối hợp sách tín dụng với sách khác Kinh nghiệm Hàn Quốc để sách tín dụng phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hố phát huy tác dụng việc thức đẩy phát triển ngành công nghiệp mục tiêu nhà nước cần phối hợp sử dụng công cụ điều tiết khác Cụ thể là: + Nhà nước cần tiếp tục thực sách tỷ giá sở cung cầu ngoại tệ kinh tế nhằm thực sách tỷ giá linh hoạt ngắn hạn ổn định dài hạn, đảm bảo mục tiêu khuyến khích xuất tăng dự trữ ngoại hối Ban hành qui định để tạo hành lang pháp lý thông thoáng cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, đảm bảo yêu cầu quản lý ngoại hối nhằm đẩy nhanh tốc độ lưu chuyển vốn ngoại tệ thông qua việc nghiên cứu, áp dụng công cụ thị trường ngoại tệ, công cụ phòng ngừa rủi ro, hạn chế tiến tới giảm thiểu nhanh, tối thiểu hóa ngăn chặn hữu hiệu tình trạng la hóa, lãnh thổ Việt Nam sử dụng tiền Việt Nam làm công cụ tốn, giao dịch + Nhà nước cần có cải cách hệ thống thuế : 135 - Đánh thuế theo tỷ lệ nội địa hoá để hạn chế nhập khuyến khích doanh nghiệp sản xuất nước - Thuế suất mặt hàng xuất nhập nói chung, có sản phẩm cơng nghiệp nói riêng phải có tính ổn định tương đối, phải áp dụng thời gian định, không nên thay đối cách thường xuyên - Thực sửa đổi thuế giá trị gia tăng (VAT) thuế thu nhập doanh nghiệp, xây dựng Luật thuế thu nhập cá nhân với người có thu nhập cao nhằm tạo bình đẳng tính thuế - Đối với ngành cơng nghiệp khuyến khích phát triển doanh nghiệp cơng nghiệp khu vực nơng thơn, miền núi, Chính phủ nên có chế độ miễn, giảm thuế cụ thể 136 KẾT LUẬN Hàn Quốc quốc gia thực cơng nghiệp hố thành cơng điều kiện xuất phát điểm thấp mặt nguồn lực Một nguyên nhân dẫn đến thành công nghiệp cơng nghiệp hố Hàn Quốc phủ sử dụng cơng cụ sách phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hố có hiệu mà sách tín dụng đóng vai trị quan trọng Luận văn khẳng định cần thiết khách quan vai trò quan trọng phủ việc định hướng, tạo nguồn lực tổ chức thực nhiệm vụ q trình cơng nghiệp hố luận giải vai trị sách tín dụng cơng cụ có hiệu mà phủ sử dụng phục vụ cho việc thực mục tiêu công nghiệp hoá tăng trưởng kinh tế Luận văn tập trung phân tích làm rõ thực chất sách tín dụng Hàn Quốc giai đoạn thời kỳ cơng nghiệp hố tác động tích cực hậu xấu đơí với q trình phát triển kinh tế Hàn Quốc nói chung doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhân tổ chức lựa chọn để thực kế hoạch công nghiệp hố phủ hưởng ưu đãi tín dụng Nguyên nhân của thành cơng sách tín dụng phủ Hàn Quốc nhà nước thực vai trị quản lý kinh tế việc tạo dựng môi trường cạnh tranh cho tổ chức kinh doanh đối tượng hưởng ưu đãi tín dụng, trì giám sát phủ thơng qua hệ thống ngân hàng phối hợp tốt sách tín dụng với sách khác, phủ chie sẻ rủi ro với nhà cơng nghiệp ngân hàng Mặc dù sách tín dụng phủ Hàn Quốc gây số hậu xấu đối 137 với kinh tế khẳng định đóng vai trò quan trọng việc thực mục tiêu cơng nghiệp hố tăng trưởng kinh tế Chính sách tín dụng sử dụng cơng cụ có hiệu phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hố Việt Nam Hàn Quốc có nhiều điểm tương đồng bối cảnh thực cơng nghiệp hố mục tiêu cơng nghiệp hố Đây sở để luận văn đề xuất số kinh nghiệm có giá trị tham khảo Hàn Quốc Đối với Việt Nam, sách tín dụng phủ sử dụng cơng cụ có hiệu phục vụ cho nghiệp cơng nghiệp hố Tuy nhiên, sử dụng cơng cụ này, cần có chế để tránh tác động xấu Việc tìm hiểu kinh nghiệm Hàn Quốc q trình cơng nghiệp hố từ năm 60-70 đến vấn đề cũ, mà cịn mang tính thời bước vào kỷ XXI, Việt Nam giai đoạn đầu thời kỳ cơng nghiệp hố Hy vọng luận văn này, dù nhiều khiếm khuyết, tạo quan tâm nhà hoạch định sách Việt Nam 138