Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Đền Hùng : Luận văn ThS. Tài chính - Ngân hàng - Bảo hiểm: 60 34 02

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHẠM PHƢƠNG THẢO NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội - Năm 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHẠM PHƢƠNG THẢO NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN TRỌNG TÀI XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CT HỘI ĐỒNG CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN PGS.TS NGUYỄN TRỌNG TÀI PGS.TS Trần Thị Thanh Tú Hà Nội - Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Kính gửi: Khoa Tài ngân hàng - Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội Tên là: Phạm Phƣơng Thảo - Mã số HV: 14057078 Học viên khóa: QH-2014-E (Khóa 23) Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu: “Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Đền Hùng” cơng trình nghiên cứu thực cá nhân tôi, đƣợc thực dƣới hƣớng dẫn khoa học PGS.TS Nguyễn Trọng Tài Các số liệu, kết nghiên cứu đƣa luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Nội dung luận văn có tham khảo sử dụng số thông tin, tài liệu từ nguồn sách, tạp chí đƣợc liệt kê danh mục tài liệu thao khảo Hà Nội, ngày 15 tháng 08 năm 2016 Tác giả luận văn Phạm Phƣơng Thảo LỜI CẢM ƠN Qua thời gian nghiên cứu lý luận thực tế, tác giả hoàn thành luận văn thạc sỹ tài ngân hàng với đề tài “Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Đền Hùng” Tác giả xin chân thành cảm ơn PGS.TS Nguyễn Trọng Tài quan tâm giúp đỡ, bảo, hƣớng dẫn tận tình đóng góp nhiều ý kiến quý báu để tác giả hoàn thành luận văn Tác giả xin bày tỏ lịng biết ơn tới Thầy, Cơ Hội đồng khoa học Trƣờng Đại học Kinh Tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội, Khoa Tài ngân hàng tạo điều kiện giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn Xin gửi lời cảm ơn đến: Các cán lãnh đạo, cán phòng khách hàng doanh nghiệp - ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đền Hùng (sau gọi tắt Vietinbank Đền Hùng) giúp đỡ tạo điều kiện để tác giả tìm hiểu thực tế, học tập kinh nghiệm thời gian qua Trong trình thực khó tránh khỏi hạn chế tác giả mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp q Thầy, Cơ giáo bạn đọc để luận văn đƣợc hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 15 tháng 08 năm 2016 Học viên Phạm Phƣơng Thảo MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH iii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lời nói đầu 1.1 Về tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu .3 1.2.1 Mục đích nghiên cứu 1.2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu 1.3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tƣợng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu .3 Kết cấu luận văn .4 CHƢƠNG 1:TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀTHỰC TIỄN VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài 1.2 Tổng quan hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Tổng quan doanh nghiệp nhỏ vừa .8 1.2.2 Cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 11 1.3 Chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 18 1.3.1 Khái niệm chất lƣợng cho vay 18 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 19 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 20 1.3.4 Các yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 25 1.4 Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa từ số ngân hàng thƣơng mại nƣớc 29 1.4.1 Kinh nghiệm từ Agribank Phú Thọ .29 1.4.2 Kinh nghiệm BIDV Phú Thọ 30 1.4.3 Bài học rút Vietinbank Đền Hùng .33 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU .35 2.1 Khung phân tích luận văn 35 2.1.1 Khung phân tích luận văn .35 2.1.2 Các bƣớc nghiên cứu luận văn 36 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 37 2.2.1 Phƣơng pháp nghiên cứu định tính 37 2.2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng 42 2.2.3 Phƣơng pháp so sánh, phân tích tổng hợp 44 KẾT LUẬN CHƢƠNG 46 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIETTINBANK ĐỀN HÙNG .47 3.1 Khái quát Vietinbank Đền Hùng 47 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 47 3.1.2 Cơ cấu máy tổ chức 48 3.1.3 Kết số hoạt động kinh doanh .49 3.2 Thực trạng chất lƣợng cho vay cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Vietinbank Đền Hùng 56 3.2.1 Các văn pháp luật cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 56 3.2.2 Thực trạng chất lƣợng cho vay cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Vietinbank Đền Hùng .57 3.3 Đánh giá chung chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Vietinbank Đền Hùng 75 3.3.1 Kết đạt đƣợc 75 3.3.2 Những mặt hạn chế .76 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 77 KẾT LUẬN CHƢƠNG 80 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIETTINBANK ĐỀN HÙNG 81 4.1 Định hƣớng nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Vietinbank Đền Hùng .81 4.1.1 Định hƣớng chung cho hoạt động kinh doanh .81 4.1.2 Định hƣớng nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 82 4.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Vietinbank Đền Hùng 84 4.2.1 Gia tăng nguồn vốn để chủ động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 84 4.2.2 Xây dựng sách tín dụng phù hợp cho doanh nghiệp nhỏ vừa .85 4.2.3 Xây dựng chế lãi suất linh hoạt cho doanh nghiệp nhỏ vừa 89 4.2.4 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 90 4.2.5 Nâng cao hiệu công tác thu hồi nợ xử lý nợ hạn .91 4.2.6 Cải tiến quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 94 4.2.7 Thực tốt sách Marketing, chăm sóc khách hàng 94 4.2.8 Tăng cƣờng đào tạo, nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, trình độ cán tín dụng 95 4.3 Kiến nghị 97 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ ngành liên quan 97 4.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 99 4.3.3 Với Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Phú Thọ .99 KẾT LUẬN CHƢƠNG 100 KẾT LUẬN 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 PHỤ LỤC 01 PHỤ LỤC 02 PHỤ LỤC 03 PHỤ LỤC 04 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Agribank BIDV Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng CN CLTD Chất lƣợng tín dụng DNCV Dƣ nợ cho vay DNNVV DPRR Dự phòng rủi ro KHCN Khách hàng cá nhân 10 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 11 NHCT Ngân hàng Công Thƣơng 12 NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc 13 NHTW Ngân hàng trung ƣơng 14 NL-TS Nông lâm - Thủy sản 15 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 16 TCTD Tổ chức tín dụng 17 TDNH Tín dụng ngân hàng 18 TDTM Tín dụng thƣơng mại 19 TMDV Thƣơng mại dịch vụ 20 TSĐB Tài sản đảm bảo 21 22 Nguyên nghĩa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Công nghiệp Doanh nghiệp nhỏ vừa Viettinbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam XNK Xuất nhập i DANH MỤC BẢNG STT Bảng Bảng 1.1 Tiêu chí xác định DNNVV Việt Nam 10 Bảng 1.2 Tiêu chuẩn DNNVV số nƣớc khu vực 10 Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Số DNNVV vay vốn Vietinbank Đền Hùng Bảng 3.5 Quy mô cho vay DNNVV Viettinbank Đền Hùng Nội dung Một số tiêu huy động vốn Vietinbank Đền Hùng giai đoạn 2013-2015 Một số tiêu cho vay Vietinbank Đền Hùng giai đoạn 2013-2015 Một số tiêu kết kinh doanh Vietinbank Đền Hùng giai đoạn 2013-2015 giai đoạn 2013-2015 Trang 49 52 55 64 66 Bảng 3.6 Dƣ nợ cho vay DNNVV theo thời hạn cho vay 68 Bảng 3.7 Dƣ nợ cho vay DNNVV theo ngành kinh tế 68 10 Bảng 3.8 Dƣ nợ cho vay DNNVV theo sản phẩm cho vay 70 11 Bảng 3.9 Dƣ nợ cho vay DNNVV theo loại tiền tệ 71 12 Bảng 3.10 Tỷ lệ nợ có đảm bảo cho vay DNNVV 71 13 Bảng 3.11 Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu cho vay DNNVV 72 14 Bảng 3.12 Hiệu suất sử dụng vốn 73 15 Bảng 3.13 Vịng quay vốn tín dụng DNNVV 74 16 Bảng 3.14 Một số tiêu mức sinh lời từ hoạt động cho vay DNNVV ii 74