Nâng cao hiệu quản huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển thành phố hồ chí minh , luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM -oOo - TRẦN THỊ KIM LỆ NÂNG CAO HIỆU QỦA HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH- 2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM -oOo - TRẦN THỊ KIM LỆ NÂNG CAO HIỆU QỦA HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH- 2011 LỜI CAM ĐOAN -oOo - Tôi xin cam đoan Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế “ Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, thông tin sử dụng luận văn tốt nghiệp trung thực Tôi xin cam đoan rằng, giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Tác Giả Trần Thị Kim Lệ MỤC LỤC -oOo Trang LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỀU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm huy động vốn 1.1.2 Các hình thức huy động vốn 1.1.2.1 Các tài khoản giao dịch 1.1.2.2 Vay vốn thị trường tiền tệ 1.1.2.3 Phát triển tài khoản hỗn hợp 1.1.2.4 Vay vốn ngắn hạn qua hợp đồng mua lại 1.1.2.5 Bán chứng khốn hóa khoản vay 1.1.2.6 Vốn chiếm dụng 1.1.2.7 Vay thị trường đô la Châu Âu 1.1.3 Các tiêu hiệu huy động vốn 1.1.3.1 Tỷ lệ đảm bảo an toàn 1.1.3.2 Các hệ số an tồn có liên quan đến vốn tự có ngân hàng 1.1.4 Chi phí nguồn vốn tiền gửi phi tiền gửi 1.1.4.1 Phương pháp chi phí q khứ bình qn 1.1.4.2 Phương pháp chi phí vốn biên tế 11 1.1.4.3 Chi phí huy động vốn hỗn hợp 11 1.1.5 Lựa chọn chi phí rủi ro huy động vốn 12 1.1.5.1 Các rủi ro tác động đến nguồn vốn ngân hàng 12 1.1.5.2 Lưạ chọn chi phí rủi ro huy động vốn 13 1.1.6 Vai trò huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu huy động vốn 14 1.2.1 Do nhu cầu phát triển kinh tế xã hội 14 1.2.2 Do nhu cầu hoạt động nâng cao lực cạnh tranh 14 1.2.3 Do q trình tồn cầu hội nhập kinh tế quốc tế 14 1.2.4 Do nhu cầu khách hàng 15 1.3 Nhân tố ảnh hưởng huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.3.1 Nhân tố khách quan 15 1.3.1.1 Môi trường kinh tế xã hội 15 1.3.1.2 Mơi trường trị-pháp lý 16 1.3.1.3 Nhân tố khách hàng 16 1.3.1.4 Nhân tố đối thủ cạnh tranh 17 1.3.2 Nhân tố chủ quan 17 1.3.2.1 Chiến lược kinh doanh ngân hàng 17 1.3.2.2 Chính sách huy động dịch vụ ngân hàng cung cấp 17 1.3.2.3 Lãi suất huy động cho vay 18 1.3.2.4 Uy tín ngân hàng 18 1.3.2.5 Trình độ cán ngân hàng 18 1.3.2.6 Công nghệ ngân hàng 18 1.3.2.7 Mạng lưới phục vụ địa điểm phục vụ 18 1.3.2.8 Chính sách Marketing 19 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 20 2.1 Giới thiệu Chi Nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam 20 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 20 2.1.1.1 Quá trình hình thành 20 2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức nguồn nhân lực BIDV HCM 21 2.1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến tình hình hoạt động Chi Nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam từ 2009-2011 22 2.1.2.1 Văn pháp luật liên quan đến ngân hàng 22 2.1.2.2 Tình hình kinh tế xã hội Việt Nam 2009-2011 23 2.1.2.3 Thị trường tài tiền tệ Việt Nam 2009-2011 27 2.1.2.4 Tình hình kinh tế giới 2009-2011 29 2.1.3 Tình hình hoạt động BIDV HCM 2009-2011 31 2.1.3.1 Hoạt động ngành ngân hàng 2009-2011 31 2.1.3.2 Các kết đạt BIDV HCM 32 2.2 Tình hình hoạt động huy động vốn BIDV HCM 46 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn 46 2.2.1.1 Tiền gửi không kỳ hạn 46 2.2.1.2 Tiền gửi toán lãi phân tầng 46 2.2.1.3 Tiền gửi có kỳ hạn 46 2.2.1.4 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 47 2.2.1.5 Tiết kiệm rút gốc linh hoạt, hưởng lãi tròn kỳ 48 2.2.1.6 Tiết kiệm động 49 2.2.1.7 Tiết kiệm tích lũy bảo an 49 2.2.1.8 Tiết kiệm trẻ em 50 2.2.1.9 Tiết kiệm ổ trứng vàng 50 2.2.1.10 Các sản phẩm phát hành theo đợt 51 2.2.1.11 Đầu tư tự động 51 2.2.1.12 Kỳ phiếu chứng tiền gửi ngắn hạn 52 2.2.1.13 Chứng tiền gửi dài hạn 52 2.2.1.14 Trái phiếu 53 2.2.1.15 Tài khoản tiền gửi đặc thù 53 2.2.1.16 Sản phẩm đặc thù dành cho Bảo Hiểm Xã Hội 53 2.2.2 Đặc điểm nỗi trổi sản phẩm huy động vốn BIDV HCM 54 2.2.3 Tình hình hoạt động huy động vốn BIDV HCM 55 2.2.3.1 Nguồn vốn huy động 55 2.2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 56 2.2.3.3 Thị phần huy động vốn 60 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn BIDV HCM 61 2.3.1 Những lợi BIDV HCM 61 2.3.2 Những tồn hạn chế huy động vốn BIDV HCM 63 2.3.3 Đánh giá thị phần huy động vốn 64 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QỦA HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH 67 3.1 Nhận định tình hình thị trường giai đoạn dự báo thị trường tương lai 67 3.1.1 Tình hình thị trường 67 3.1.2 Dự báo tình hình thị trường thời gian tới 68 3.2 Định hướng tăng cường huy động vốn BIDV HCM 70 3.2.1 Định hướng hoạt động kinh doanh chi nhánh 70 3.2.2 Định hướng hoạt động huy động vốn BIDV HCM 71 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV HCM 72 3.3.1 Chính sách huy động, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, gia tăng tiện ích, chất lượng sản phẩm dịch vụ 72 3.3.2 Chính sách khách hàng 75 3.3.3 Mở rộng mạng lưới kinh doanh 78 3.3.4 Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 80 3.3.5 Nâng cao hiệu hoạt động sử dụng vốn 82 3.3.6 Chính sách marketing, hậu 84 3.3.7 Nâng cao chất lượng phục vụ đội ngũ cán công nhân viên 85 3.3.8 Phát triển công nghệ ngân hàng 87 3.3.9 Tăng cường lực quản trị điều hành 88 3.3.10 Nâng cao thương hiệu ngân hàng 89 3.4 Kiến nghị 91 3.4.1 Kiến nghị Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam 91 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam 93 Kết luận 95 Tài liệu tham khảo 96 Phụ lục 1: Sơ đồ tổ chức Phụ lục 2: Thông tin chung thị trường lãi suất tháng 10.2011 Phụ lục 3: Sản phẩm huy động tính đến tháng 10.2011 Phụ luc 4: Các sản phẩm huy động ngân hàng thương mại khác DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT -oOo ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam BIDV HCM Ngân hàng đầu tư & phát triển Việt Nam- chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh BQ Bình qn ĐCTC Định chế tài DNNN Doanh nghiệp nhà nước DPRR Dự phòng rủi ro GDP Tổng sản phẩm nội địa HĐV huy động vốn HSC Hội sở KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHKD Kế hoạch kinh doanh NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng SPTK Sản phẩm tiết kiệm TCTD Tổ chức tín dụng TDH Trung dài hạn TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn WTO Tổ chức Thương mại giới DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU -oOo Trang Bảng 2.1 Các tiêu kế hoặch kinh doanh 33 Bảng 2.2 Chỉ tiêu kế hoặch kinh doanh đến 6/2011 35 Bảng 2.3 Chỉ tiêu huy động đến 6/2011 36 Bảng 2.4 Các tiêu hoạt động tín dụng 2010-6.2011 38 Bảng 2.5 Các tiêu thu phí dịch vụ 40 Bảng 2.6 Chỉ tiêu hoạt động bán lẻ 6.2011 43 Bảng 2.7 Các tiêu hoạt động huy động vốn 55 Bảng 2.8 Huy động vốn theo đối tượng khách hàng 57 Bảng 2.9 Chỉ tiêu huy động vốn theo kỳ hạn 59 Bảng 2.10 Huy động vốn theo loại tiền 59 Bảng 2.11 Thị phần huy động vốn địa bàn TPHCM 60 Bảng 2.12 Thị phần huy động vốn BIDV 69 DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ Đồ thị 2.1 Các tiêu huy động vốn 56 Đồ thị 2.2 Tỷ trọng huy động vốn theo đối tượng khách hàng 58 91 hiệu BIDV trình lâu dài cần phải thực cách nghiêm túc đồng hành tập thể cán nhân viên Kết luận: Phát triển ngân hàng vững mạnh, động sản phẩm dịch vụ ngân hàng đáp ứng cách tốt nhất, nhanh chóng BIDV HCM cần có chiến lược cụ thể: đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, sách chăm sóc khách hàng hợp lý, phát triển mạng lưới rộng khắp, đại hóa cơng nghệ ngân hàng gắn liền đổi phong cách giao dịch nhân viên, lực quản lý lãnh đạo, đẩy mạnh hoạt động marketing, tiếp thị, quảng cáo huy động vốn từ nâng cao lực cạnh tranh, nâng cao thương hiệu, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tốt Làm tròn vai trở thành ngân hàng vừa bán buôn bán lẻ tốt 3.4 Kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị ngân hàng nhà nước - Kết hợp chặt chẽ sách tiền tệ với sách tài khoá để tiếp tục triển khai giải pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ theo Nghị số 11 Chính phủ Tập trung theo dõi, giám sát thị trường tiền tệ chặt chẽ để có biện pháp xử lý kịp thời vấn đề bất hợp lý lãi suất tiền gửi lãi suất cho vay kinh tế; tạo thuận lợi cho ngân hàng tham gia thị trường liên ngân hàng tiếp cận nghiệp vụ thị trường mở Ngân hàng Nhà nước, bảo đảm khả khoản, bước hình hành lãi suất liên ngân hàng mức ổn định hợp lý; rà soát sửa đổi, bổ sung quy định an tồn tín dụng, ngân hàng, quy định tỷ lệ cấp vốn tín dụng từ nguồn huy động theo lộ trình phù hợp, bảo đảm an tồn khoản hệ thống tổ chức tín dụng 92 - Cùng với điều hành thị trường ngoại hối tỷ giá hối đoái chủ động, linh hoạt để khuyến khích xuất khẩu, cải thiện cán cân tốn quốc tế góp phần tăng dự trữ ngoại hối, thực biện pháp đồng bộ, hiệu để kiểm soát quản lý thị trường ngoại tệ; ngăn ngừa hoạt động đầu cơ, găm giữ ngoại tệ; sớm triển khai giải pháp lộ trình giảm tình trạng la hóa; tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát, đánh giá phân loại cụ thể tổ chức tín dụng theo chất lượng tín dụng mức độ an toàn, đặc biệt ngân hàng, tổ chức tín dụng có quy mơ nhỏ; bảo đảm ổn định thị trường vàng tiền tệ gắn với hoàn thiện quy định quản lý hoạt động kinh doanh vàng; ngăn chặn có hiệu giao dịch thị trường tự buôn lậu vàng, ngoại tệ qua biên giới; nâng cao lực phân tích, xử lý thơng tin, dự báo tình hình phục vụ tốt u cầu cơng tác điều hành sách tiền tệ nói riêng sách vĩ mơ nói chung… - Định hướng cho TCTD phát triển hoạt động dịch vụ, phát triển công nghệ ngân hàng, đổi lĩnh vực toán, mở rộng hình thức khơng dùng tiền mặt, nhằm đảm bảo cho TCTD đầu tư hướng, đầu tư có hiệu quả, hạn chế việc đầu tư dàn trải khơng hiệu Thực mục tiêu địi hỏi phối hợp chặt chẽ đơn vị ngành tài như: thực thu thuế lệ phí, bảo hiểm, thu cước viễn thơng, thu phí tiền điện, nước, cáp truyền hình… hình thức khơng dùng tiền mặt Điều đòi hỏi hệ thống ngân hàng đẩy mạnh phát triển công nghệ ngân hàng, cần có liên kết tổ chức phát hành thẻ, ngân hàng thương mại…để giảm thiểu chi phí đầu tư máy móc đem lại hiệu kinh tế cao Hướng đến phát triển hệ thống toán quốc gia 93 - Về lâu dài sách dựa vào biện pháp hành quy định trần lãi suất, trần tỷ trọng cho vay lĩnh vực phi sản xuất…cần hạn chế, thay vào công cụ thị trường để tạo phát triển lành mạnh bền vững cho hệ thống tài Bên cạnh sách vĩ mơ nhằm điều tiết nguồn vốn, bình ổn tỉ giá, việc sát nhập ngân hàng cần thiết kinh tế giai đoạn phát triển Sự cạnh tranh thị trường tài thời gian tới khốc liệt so với Thực tế, thời gian gần đây, ảnh hưởng sách thắt chặt tín dụng, kiềm chế lạm phát Ngân hàng Nhà nước, số ngân hàng gặp phải khó khăn khoản, buộc phải nghĩ đến việc sáp nhập để nâng cao sức cạnh tranh 3.4.2 Kiến nghị Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Nhằm đạt mục tiêu phát triển an toàn- chất lượng- hiệu quả- bền vững theo thông lệ chuẩn mực quốc tế, chuyển mạnh mẽ hoạt động BIDV trở thành NHTM đại có hoạt động bán lẻ hàng đầu - Từng bước hoàn thiện mạng lưới BIDV, dần cải thiện tính chuyên nghiệp cán bán hàng thông qua đào tạo Chú trọng phát triển sở hạ tầng công nghệ, liên tục kiểm tra đảm bảo an tồn, thơng suốt chất lượng mạng lưới ATM, POS - Cần xây dựng chế phối hợp hoạt động đơn vị với HSC, tăng chủ động đơn vị đầu mối nhằm thiết lập cách thức xử lý công việc hiệu quả, tăng tốc độ xử lý, đảm bảo an toàn chất lượng Tận dụng việc chào bán loại sản phẩm để tiếp cận xây dựng nhu cầu cho sản phẩm khác Có sách cụ thể vốn, phí theo hướng cạnh tranh để phát triển hoạt động dịch vụ toàn hệ thống - Đẩy mạnh phát triển sản phẩm mới, sản phẩm tiềm có hàm lượng cơng nghệ cao Liên tục tính tốn, xác định nhu cầu khả sử dụng dịch vụ đối tượng khách hàng để cân đối việc phát hành, marketing… - Hoạt động truyền thông thương hiệu cần thực đồng đặc biệt từ phía chi nhánh, để đảm bảo hiệu chung nâng cao thương hiệu BIDV Ưu tiên 94 quảng cáo, marketing cho dòng mạnh, đem lại nguồn thu lớn cho BIDV Nâng cao thương hiệu BIDV ấn phẩm, tờ rơi, bảng hiệu chung chi nhánh, đồng phục, nhãn hiệu thống toàn hệ thống - Liên tục cập nhật, đánh giá, dự báo sách tiền tệ, tài Nhà Nước, tình hình thị trường khu vực , địa bàn hoạt động kinh doanh cụm chi nhánh, đề xuất hướng đạo hoạt động kinh doanh ngoại hối toàn hệ thống phù hợp với diễn biến điều kiện thị trường nhằm đảm bảo lợi nhuận hạn chế tối đa rủi ro, kết hợp với dịch vụ khác để đẩy mạnh hoạt động mua bán ngoại tệ - Cần sửa đổi quy trình nghiệp vụ gọn nhẹ, giải tốt thắc mắc từ chi nhánh, thường xun kiểm tra, kiểm sốt tình hình hoạt động chi nhánh - Cần thiết lập trung tâm hỗ trợ khách hàng, thí điểm chi nhánh tiếp tục phát huy, nhằm hỗ trợ, giải đáp vướng mắc cách tốt - Tiếp tục tổ chức giao lưu, trao đổi nghiệp vụ nhân viên chi nhánh, chương trình thi đua học hỏi giao lưu nhằm nâng cao nghiệp vụ cán công nhân viên - Tiếp tục tổ chức khóa học ngoại khóa nhằm bồi dưỡng chuyên viên anh văn, vi tính, kỹ giao tiếp, kỹ lãnh đạo, kỹ làm việc nhóm… - Tạo mơi trường làm việc thân thiệt, công từ quy chế khen thưởng, quy chế tuyển dụng 95 KẾT LUẬN -oOo Nền kinh tế nước ta cịn gặp khó khăn thách thức như: Lạm phát giảm mức cao; sản xuất kinh doanh cịn gặp khó khăn lãi suất vay tín dụng cao ảnh hưởng tăng giá nguyên liệu đầu vào; nhập siêu mức cao; thu hút đầu tư nước ngồi có xu hướng giảm Đối với, thị trường tiền gửi huy động vốn, thị trường có cạnh tranh mạnh mẽ sôi động tổ chức trung gian tài việc thu hút tiền nhàn rỗi dân cư, tổ chức kinh tế… thực đa dạng phong phú sản phẩm dịch vụ thu hút tiền gửi, huy động vốn Việc phát triển thị trường này, thấy tồn lớn chưa thu hút tối đa tiền gửi không kỳ hạn, tiền nhàn rỗi dân cư vào hệ thống ngân hàng, sở lựa chọn dịch vụ toán qua ngân hàng hay rút tiền mặt chi tiêu lức có nhu cầu Đây nguồn vốn lớn quan trọng, tạo đà cho phát triển thị trường tiền tệ, gia tăng nguồn tiền gửi không kỳ hạn, gia tăng vốn khả dụng cho TCTD Vì vậy, với định hướng trở thành tập đồn tài hùng mạnh, BIDV cần nghiên cứu thị trường, cần phối hợp nhiều phương pháp chiến lược từ nhân lực, tài lực, cơng nghệ để thực mục tiêu đặt Trên sở đánh giá thực trạng huy động vốn BIDV HCM, đề tài đưa giải pháp nhằm tăng cường hoạt động vốn chi nhánh đồng thời thực mục tiêu phát triển lâu dài thời gian tới Tuy nhiên, mơi trường kinh doanh ln thay đổi, BIDV HCM cần thường xuyên kiểm tra, đánh giá lại kết thực từ giải pháp để có điều chỉnh thích hợp Bên cạnh, giải pháp đề tài đưa kiến nghị nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngành nói chung BIDV HCM nói riêng 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO -oOo Chủ biên PGS.TS Trần Huy Hoàng (2007), Quản Trị Ngân Hàng Thương Mại, Nhà xuất xã hội Chủ biên PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2008),Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại ,NXB Thống kê Chủ biên PGS.TS.Nguyễn Đăng Dờn (2009),Lý thuyết tài tiền tệ,NXB Đại học quốc gia TPHCM Chủ biên TS Nguyễn Ninh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB thống kê Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (2007), Cam kết Việt Nam gia nhập WTO, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, (1+2), tr 77-78 Học viện ngân hàng (1999), Marketing dịch vụ tài chính, NXB Thống kê PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2009),Giáo trình Ngân hàng thương mại,NXB Thống kê Báo cáo thường niên BIDV HCM 2009, 2010, 2011 Thời báo kinh tế Việt Nam 2009-2010, 2010-2011 10 Tạp chí ngân hàng 2009, 2010, 2011 11 www.wto.org.com.vn 12 www.bidv.com.vn 13 www.vnexpress.com.vn 14 www.vietinbank.com.vn 15 www.vnecomomy.com.vn 16 www.pcworld.com.vn 17 www.baomoi.com 18 www.vietmanagement.com 19 www.doanhnhan.net PHỤ LUC 1: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC GIÁM ĐỐC CÁC PHÓ GIÁM ĐỐC Khối quan hệ Khối Quản khách hàng lý rủi ro Khối Đơn vị trực thuộc Khối Quản lý nội Khối tác nghiệp Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Quan Quan Quan Quan hệ hệ hệ hệ Quản lý khách khách khách khách rủi hàng hàng hàng hàng ro cá Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Kế Tài Pháp Tổ Văn giao giao giao giao giao giao dịch dịch hoạch chế chức phịn dịch dịch dịch dịch Ng Trầnh Bùi Khánh Phú Ngô nhân g tổng - Kế Gia Đình Hưng Thị hội Nhuận hợp tốn nhân Xn Phịng Phịng Phịng Quản Dịch Quản Dịch Thanh lý vụ trị tín vụ tốn dịch khách dụng khách quốc vụ hàng hàng doanh tế ngân quỹ Phòng Phòng Phòng Phòng Tự Chiểu Đạo PHỤ LỤC 2: THÔNG TIN CHUNG VỀ THỊ TRƯỜNG LÃI SUẤT THÁNG 10.2011 - Về lãi suất huy động lãi suất cho vay: Lãi suất VND: Lãi suất huy động niêm yết có kỳ hạn phổ biến mức 13,5-14%/năm Lãi suất cho vay nông nghiệp nông thôn, xuất 16,5-17%/năm; lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác từ 18-20%/năm; lĩnh vực phi sản xuất từ 2225%/năm - Lãi suất USD: Lãi suất tiết kiệm USD phổ biến mức: Không kỳ hạn 0,2-1%/năm, lãi suất có kỳ hạn 2%/năm Lãi suất cho vay phổ biến mức 6-7,5%/năm ngắn hạn; 7,5-8%/năm trung dài hạn Lãi suất cho vay phổ biến TCTD khách hàng cụ thể sau: Đơn vị: %/năm Đối tượng Nhóm NHTM Ngắn hạn Trung, dài hạn 17-17,5 18-19 16,5-17 17-18 6,0-6,5 6,5-7,0 VND: NHTM Nhà nước - Sản xuất kinh doanh thông thường - Nông nghiệp, nông thôn xuất USD VND: - Sản xuất kinh doanh thông thường NHTM cổ phần 18-19 19-21 18-19 19-20 - Nông nghiệp, nông thôn xuất Bảng Lãi suất huy động VNĐ niêm yết cập nhật ngày 07/10/2011 số NH cụ thể sau: Kỳ hạn KHH 01 02 03 04 05 06 09 12 18 24 36 Ngân hàng Vietcombank Vietinbank Agribank Techcombank 2.40 3 1.5 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 Habubank ACB ( thả nổi) 2.4 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 14 12 12 14 12 11.5 11 14 13 13 14 11.95 11.95 11.95 12 12 12 14 14 14 Bảng Lãi suất huy động USD niêm yết cập nhật đến ngày 07/10/2011 số NH cụ thể sau: Kỳ hạn Ngân hàng KH H 01 02 03 04 05 06 09 12 18 24 36 Vietcomban k Vietinbank 0.1 Agribank 0.2 Techcomba nk Habubank 0.1 ACB ( floating USD) 0.1 0.5 0.5 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 1.6 2.0 1.5 1.5 2.0 1.5 1.5 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 1.5 Về lãi suất bình quân liên ngân hàng: Lãi suất bình quân liên ngân hàng giao dịch VNĐ đến 07/10/2011 cụ thể sau: Thời hạn %/năm Qua đêm 12.99 tuần 13.52 tuần 13.92 tháng 13.10 tháng 13.11 tháng 13.72 12 tháng 13.50 Lãi suất bình quân liên ngân hàng giao dịch VNĐ đến 07/09/2011 cụ thể sau: STT Tên ngoại tệ Mua Bán USD 20.880 20.885 EUR 29.395 29.926 JPY 276.08 281.63 PHỤ LỤC 3: SẢN PHẨM HUY ĐỘNG MỚI TÍNH ĐẾN THÁNG 10 2011 TIỀN GỬI TÍCH LŨY KIỀU HỐI – CHỌN GỬI QUÊ NHÀ, AN TÂM TÍCH LŨY Sản phẩm ngân hàng dành riêng cho người Việt xuất lao động sinh sống nước ngoài, giúp khách hàng vừa tiết kiệm tiền vừa gửi tiền cho người thân quê nhà… Từ tháng 8/2011, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) triển khai sản phẩm mới, Tiền gửi tích lũy kiều hối, nhằm phục vụ cho khách hàng chuẩn bị lao động xuất nước làm việc nước ngồi Đây khách hàng có nhu cầu tích luỹ khoản tiền lương gửi Việt Nam từ quỹ lương hàng tháng Những khoản tiền người lao động làm tích lũy khơng ngừng sinh lời hưởng lãi suất hấp dẫn với tài khoản tiền gửi tiết kiệm kiều hối BIDV Đối với người lao động nước gửi tiền Việt Nam, người thân nhà nhận khoản tiền mà khách hàng chuyển Ngoài ra, với việc mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm kiều hối, khách hàng giữ lại phần tiền chuyển Việt Nam tài khoản đó, để tiết kiệm cho thân hưởng lãi suất hấp dẫn Với việc áp dụng lãi suất thả nổi, điều chỉnh linh hoạt theo biến động thị trường, số tiền tài khoản tiền gửi lớn, lãi suất khách hàng hưởng cao BIDV không qui định số dư tối thiểu bắt buộc khách hàng mở tài khoản Là sản phẩm phục vụ cho khách hàng phổ thông, tài khoản Tiền gửi tích lũy kiều hối có thủ tục mở đơn giản, thuận tiện nhiều tiện ích dành cho khách hàng BIDV không giới hạn số lần rút tiền, đảm bảo thời gian rút tiền linh hoạt theo nhu cầu khách hàng, miễn phí vấn tin số dư tài khoản qua Internet… Sở hữu tài khoản Tiền gửi tích lũy kiều hối BIDV, người lao động an tâm người thân quê nhà nhận tiền cách nhanh nhất, đồng thời tích lũy khoản tiền cho với lãi suất cạnh tranh, thỏa mãn ước mơ sở hữu sổ tiết kiệm cho riêng sau kết thúc thời gian lao động nước TIẾT KIỆM KHUYẾN MẠI "GỬI CÀNG NHIỀU - QUÀ CÀNG LỚN" Từ ngày 19/07/2011 đến hết ngày 19/09/2011, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) triển khai chương trình Tiết kiệm khuyến mại “Gửi nhiều – Quà lớn” dành cho khách hàng cá nhân chi nhánh BIDV toàn quốc Bên cạnh lãi suất cao, khách hàng tặng nhiều phần quà hấp dẫn thời điểm gửi Với số tiền gửi lớn khách hàng nhận quà khuyến mại với giá trị cao, tối đa lên tới 10 triệu đồng Chương trình áp dụng cho khách hàng có số dư BIDV từ 100 triệu đồng khách hàng gửi từ 50 triệu đồng trở lên Khách hàng gửi VND USD với kỳ hạn tháng, tháng, tháng, tháng 12 tháng (riêng USD huy động kỳ hạn từ tháng trở lên) Với tiết kiệm khuyến mại, khách hàng phép rút trước hạn toàn phần (tối đa lần) Tại lần rút trước hạn đầu tiên, khách hàng rút chi nhánh phát hành, trả lại số tiền tương ứng với giá trị quà khuyến mại nhận cho ngân hàng hưởng lãi không kỳ hạn Các lần rút trước hạn phần khách hàng thực chi nhánh khác Ngồi ra, khách hàng chuyển nhượng, quay vòng sổ tiết kiệm sản phẩm thông thường khác PHỤ LỤC 4: CÁC SẢN PHẨM HUY ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI KHÁC Từ ngày 29/09/2011, Ngân hàng Việt Á triển khai sản phẩm tiền gửi tiết kiệm siêu linh hoạt với tên gọi “Tiền gửi ngày lãi suất cao nhất” với nhiều ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp Chỉ với mức tiền gửi tối thiểu cá nhân 10 triệu VNĐ tổ chức 50 triệu VNĐ khách hàng nhận mức lãi suất ngày 6%/năm Khoản tiền gửi tự động tái tục sau ngày gửi, lãi tự động nhập vốn tiếp tục gia hạn cho kỳ hạn Điều giúp khách hàng đạt lãi suất tốt sử dụng tiền gửi cách linh hoạt Nhằm tri ân khách hàng cuối năm, Ngân hàng Việt Á triển khai chương trình huy động dự thưởng “Gửi tiền trúng liền: Cuối tuần SH – Cuối kỳ Camry” với tổng giá trị giải thưởng 3,2 tỷ đồng, chương trình mang đến cho Quý khách hàng hội trúng 228 giải thưởng hấp dẫn Từ ngày 01/10/2011, Ngân hàng Sài Gòn (SCB) triển khai sản phẩm “Tiền gửi sinh lợi ngày”, áp dụng Khách hàng cá nhân tổ chức gửi tiền VND từ 20.000.000 đồng trở lên, với kỳ hạn từ 03 ngày trở lên Từ ngày 01/10-29/12/2011, Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội (SHB) triển khai chương trình huy động khuyến mại mang tên “Ba tháng vàng - Rộn ràng quà tặng” toàn hệ thống Từ 15/9-30/11/2011, Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) triển khai chương trình khuyến “Quà tặng cho niềm tin”, áp dụng với tiền gửi VND, USD EUR), tài khoản cá nhân, Thẻ quốc tế Techcombank Visa Từ ngày 15/9-14/11/2011 Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga (VRB) triển khai chương trình phát hành Chứng tiền gửi ngắn hạn tặng Thẻ cào may mắn "Mừng sinh nhật-Phúc lộc dồi dào" phạm vi nước Từ ngày 19/9-15/10/2011, Ngân hàng Kiên Long (KienLongBank) triển khai chương trình “Chào năm học với triệu quà xinh” dành cho tất khách hàng gửi tiết kiệm VNĐ/USD Từ ngày 22/09/2011, Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) nâng mức lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn lên 12%/năm Đây có mức lãi suất cạnh tranh có lợi cho người gửi tiền Từ 22/9-20/12/2011, Ngân hàng Đại tín (TRUSTBank) triển khai chương trình “22 năm gửi trọn niềm tin” với thông điệp “Nhận niềm vui - Nhân đôi may mắn” Từ ngày 17/8/2011, Ngân hàng Phát triển MeKong (MDB) áp dụng biểu lãi suất tiền gửi mới, khách hàng đến gửi tiền không kỳ hạn MDB hưởng lãi suất không kỳ hạn lên tới 12%/năm với mức tiền gửi 500 triệu đồng Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBank) đưa sản phẩm “Tiền gửi ưu đãi lãi vay” kết hợp sản phẩm tiền gửi sản phẩm cho vay VND với lãi suất cho vay ưu đãi so với lãi suất cho vay thông thường Từ ngày 20/8/2011, Ngân hàng Nhà TP.Hồ Chí Minh (HDBank) triển khai sản phẩm huy động “Tiết kiệm EURO” áp dụng cho khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm đồng EURO toàn hệ thống với kỳ hạn gửi linh hoạt, lãi suất ưu đãi Từ ngày 29/8- 31/10/2011, khách hàng cá nhân gửi tiền USD Ngân hàng Xuất Nhập Việt Nam (Eximbank) chương trình "Gửi USD nhận quà tặng hấp dẫn", với mức lãi suất 1,97%/năm Kể từ ngày 11/08/2011, Ngân hàng Phương Tây (Western Bank) thức triển khai sản phẩm “Tiền gửi sinh lời ý” dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp có nhu cầu giao dịch tài khoản toán muốn nhận lãi suất cao, với mức lãi suất cao lên tới 9%/năm Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội (SHB) thức phát hành “Kỳ phiếu ghi danh VND đợt II” tất điểm giao dịch SHB toàn quốc Từ ngày 15/08/2011 - 15/09/2011, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (VIETBANK) triển khai chương trình VIETBANK đồng hành mùa khai trường dành cho khách hàng cá nhân tham gia gửi tiết kiệm VND tất điểm giao dịch VIETBANK toàn quốc VietinBank triển khai sản phẩm “Tiền gửi ưu đãi lãi vay” Đây hình thức kết hợp sản phẩm tiền gửi với sản phẩm cho vay VND Nhằm mang lại nhiều lựa chọn cho khách hàng gửi tiết kiệm, tháng 8/2011 ABBANK triển khai thêm sản phẩm tiết kiệm ngọai tệ khác USD EUR, AUD Từ 17/08/2011, Western Bank mắt sản phẩm “Tiền gửi linh hoạt ngày” “Tiền gửi 36 tháng rút gốc linh hoạt" ... VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TPHCM 2.1 Giới thiệu chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển TPHCM 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.1.1 Quá trình hình thành Chi nhánh Ngân. .. DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM -oOo - TRẦN THỊ KIM LỆ NÂNG CAO HIỆU QỦA HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG... mại, khái niệm huy động vốn, vai trò quan trọng huy động vốn ngân hàng, đồng thời phân tích tiêu hiệu huy động vốn, chi phí rủi ro huy động vốn, nhân tố ảnh hưởng Từ sở lý luận , đánh giá hoạt động